人行收單管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范我行收單業(yè)務(wù)管理，保障收單業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)我行收單業(yè)務(wù)健康發(fā)展。適用范圍本辦法適用于我行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)業(yè)務(wù)部門開展的銀行卡收單業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括但不限于商戶拓展、受理終端管理、交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理等環(huán)節(jié)?；驹瓌t1.合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)自律規(guī)范，確保收單業(yè)務(wù)合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制機(jī)制，有效防范各類收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。3.客戶至上原則：以客戶為中心，提供優(yōu)質(zhì)、高效、安全的收單服務(wù)，滿足客戶合理需求。4.創(chuàng)新發(fā)展原則：積極探索創(chuàng)新收單業(yè)務(wù)模式和技術(shù)手段，提升收單業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。商戶管理商戶準(zhǔn)入1.資質(zhì)審核：對(duì)申請(qǐng)成為我行收單商戶的單位或個(gè)人進(jìn)行嚴(yán)格的資質(zhì)審核，確保其具備合法經(jīng)營(yíng)資格、良好的商業(yè)信譽(yù)和財(cái)務(wù)狀況。2.實(shí)地調(diào)查：對(duì)于新申請(qǐng)的商戶，應(yīng)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，核實(shí)其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)狀況等信息的真實(shí)性和合法性。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：建立商戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)商戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果確定商戶的準(zhǔn)入條件和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。商戶協(xié)議1.簽訂協(xié)議：與商戶簽訂收單業(yè)務(wù)合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括但不限于交易規(guī)則、資金結(jié)算方式、手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)等內(nèi)容。2.協(xié)議變更：如商戶的經(jīng)營(yíng)狀況、經(jīng)營(yíng)范圍、聯(lián)系方式等發(fā)生變更，應(yīng)及時(shí)與我行協(xié)商變更收單業(yè)務(wù)合作協(xié)議。商戶培訓(xùn)1.培訓(xùn)內(nèi)容：定期對(duì)商戶進(jìn)行收單業(yè)務(wù)培訓(xùn)，包括銀行卡受理知識(shí)、交易操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防范措施、客戶服務(wù)要求等內(nèi)容。2.培訓(xùn)方式：培訓(xùn)方式可采用集中培訓(xùn)、上門培訓(xùn)、在線培訓(xùn)等多種形式，確保商戶能夠熟練掌握收單業(yè)務(wù)知識(shí)和技能。商戶退出1.主動(dòng)退出：商戶因自身原因需要終止與我行的收單業(yè)務(wù)合作，應(yīng)提前向我行提出書面申請(qǐng)，并按照協(xié)議約定辦理相關(guān)手續(xù)。2.被動(dòng)退出：如商戶出現(xiàn)違反協(xié)議約定、存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患、經(jīng)營(yíng)狀況惡化等情況，我行有權(quán)單方面終止與商戶的收單業(yè)務(wù)合作，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。受理終端管理終端選型1.選型標(biāo)準(zhǔn)：根據(jù)收單業(yè)務(wù)需求和風(fēng)險(xiǎn)防控要求，制定受理終端選型標(biāo)準(zhǔn)，選擇符合標(biāo)準(zhǔn)的終端設(shè)備。2.終端采購：按照我行相關(guān)采購管理規(guī)定，進(jìn)行受理終端的采購工作，確保終端設(shè)備的質(zhì)量和安全性。終端布放1.布放原則：受理終端應(yīng)布放在商戶的真實(shí)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，確保終端設(shè)備的使用符合規(guī)定用途，不得挪作他用。2.布放流程：建立受理終端布放流程，明確布放人員的職責(zé)和操作規(guī)范，確保終端布放過程的安全、準(zhǔn)確。終端維護(hù)1.定期巡檢：定期對(duì)受理終端進(jìn)行巡檢，檢查終端設(shè)備的運(yùn)行狀況、通訊線路、密鑰管理等情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決問題。2.故障處理：對(duì)于受理終端出現(xiàn)的故障，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行處理，確保終端設(shè)備能夠正常運(yùn)行，保障收單業(yè)務(wù)的連續(xù)性。終端更換與報(bào)廢1.更換管理：如受理終端因技術(shù)升級(jí)、設(shè)備損壞等原因需要更換，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行更換操作，并做好數(shù)據(jù)遷移和設(shè)備交接工作。2.報(bào)廢處理：對(duì)于已淘汰、損壞或不再使用的受理終端，應(yīng)按照我行固定資產(chǎn)管理規(guī)定進(jìn)行報(bào)廢處理，確保設(shè)備的安全銷毀。交易處理交易受理1.受理要求：受理終端應(yīng)按照規(guī)定的交易流程和操作規(guī)范進(jìn)行交易受理，確保交易信息的準(zhǔn)確、完整。2.交易驗(yàn)證：加強(qiáng)對(duì)交易的驗(yàn)證工作，采用多種驗(yàn)證方式，如密碼驗(yàn)證、指紋驗(yàn)證、短信驗(yàn)證碼驗(yàn)證等，確保交易的真實(shí)性和安全性。交易傳輸1.傳輸方式：交易信息應(yīng)通過安全、可靠的網(wǎng)絡(luò)渠道進(jìn)行傳輸，確保交易數(shù)據(jù)的保密性、完整性和可用性。2.傳輸安全：采取加密傳輸、防火墻防護(hù)、入侵檢測(cè)等安全措施，防止交易信息在傳輸過程中被竊取、篡改或泄露。交易清算1.清算規(guī)則：明確交易清算的周期、方式和流程，按照約定的清算規(guī)則進(jìn)行資金清算，確保商戶資金及時(shí)到賬。2.清算核對(duì)：加強(qiáng)對(duì)交易清算數(shù)據(jù)的核對(duì)工作，確保清算數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和一致性，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決清算過程中出現(xiàn)的問題。資金結(jié)算結(jié)算賬戶管理1.賬戶開立：為商戶開立專門的收單資金結(jié)算賬戶，確保資金結(jié)算的合規(guī)性和安全性。2.賬戶維護(hù)：定期對(duì)商戶的結(jié)算賬戶進(jìn)行檢查和維護(hù)，確保賬戶狀態(tài)正常，資金結(jié)算順暢。資金結(jié)算流程1.結(jié)算周期：根據(jù)收單業(yè)務(wù)特點(diǎn)和商戶需求，合理確定資金結(jié)算周期，確保商戶資金及時(shí)、足額到賬。2.結(jié)算方式：采用銀行轉(zhuǎn)賬等安全、便捷的資金結(jié)算方式，將商戶應(yīng)得的交易款項(xiàng)及時(shí)結(jié)算至其結(jié)算賬戶。資金監(jiān)控1.監(jiān)控指標(biāo)：建立資金監(jiān)控指標(biāo)體系，對(duì)收單資金的流向、流量、余額等進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常情況。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：當(dāng)資金監(jiān)控指標(biāo)出現(xiàn)異常時(shí)，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：建立收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，全面識(shí)別各類收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于欺詐風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：定期對(duì)收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，采用定性與定量相結(jié)合的方法，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)狀況。風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控：加強(qiáng)對(duì)收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)控，建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并預(yù)警潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。2.風(fēng)險(xiǎn)處置：針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如風(fēng)險(xiǎn)攔截、凍結(jié)賬戶、暫停交易、追款追償?shù)?，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。應(yīng)急預(yù)案1.預(yù)案制定：制定收單業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程、責(zé)任分工和保障措施，確保在發(fā)生突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)能夠迅速、有效地進(jìn)行應(yīng)對(duì)。2.應(yīng)急演練：定期組織收單業(yè)務(wù)應(yīng)急演練，檢驗(yàn)應(yīng)急預(yù)案的可行性和有效性，提高應(yīng)急處置能力。監(jiān)督檢查內(nèi)部監(jiān)督1.監(jiān)督機(jī)制：建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查，確保業(yè)務(wù)操作符合規(guī)定要求。2.監(jiān)督頻率：定期對(duì)收單業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括商戶管理、受理終端管理、交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面。外部監(jiān)管1.合規(guī)報(bào)告：按照監(jiān)管要求，定期向監(jiān)管部門報(bào)送收單業(yè)務(wù)合