個(gè)人售匯管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范個(gè)人售匯行為，加強(qiáng)個(gè)人外匯管理，便利個(gè)人外匯收支，根據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人的個(gè)人售匯業(yè)務(wù)。境內(nèi)個(gè)人是指持有中華人民共和國(guó)居民身份證、臨時(shí)居民身份證、戶口簿、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國(guó)公民。境外個(gè)人是指持護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證的外國(guó)公民（包括無國(guó)籍人）以及港澳臺(tái)同胞。（三）基本原則1.真實(shí)性原則個(gè)人辦理售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照本辦法及相關(guān)規(guī)定，提交真實(shí)、合法、有效的證明材料，證明其購(gòu)匯用途的真實(shí)性。2.便利性原則在確保外匯管理政策有效執(zhí)行的前提下，優(yōu)化個(gè)人售匯業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率，便利個(gè)人合理用匯需求。3.合規(guī)性原則個(gè)人售匯業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國(guó)家外匯管理規(guī)定，不得違反規(guī)定進(jìn)行售匯操作，確保外匯市場(chǎng)秩序穩(wěn)定。二、個(gè)人售匯業(yè)務(wù)范圍（一）經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下個(gè)人售匯1.因私旅游境內(nèi)個(gè)人因私出國(guó)（境）旅游、探親、商務(wù)考察、培訓(xùn)、就醫(yī)、參加國(guó)際會(huì)議等，可按規(guī)定購(gòu)匯。購(gòu)匯金額按照國(guó)家外匯管理局規(guī)定的年度便利化額度執(zhí)行，目前為每人每年等值5萬美元。2.境外留學(xué)境內(nèi)個(gè)人自費(fèi)出國(guó)留學(xué)，包括攻讀大學(xué)預(yù)科、大學(xué)本科、碩士研究生、博士研究生等，可按規(guī)定購(gòu)匯支付學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。購(gòu)匯金額根據(jù)學(xué)校錄取通知書或?qū)W費(fèi)證明等材料確定。3.商務(wù)考察境內(nèi)個(gè)人因商務(wù)目的出國(guó)（境）進(jìn)行商務(wù)考察、洽談業(yè)務(wù)、參加展覽等，可按規(guī)定購(gòu)匯。購(gòu)匯金額應(yīng)與商務(wù)活動(dòng)實(shí)際需要相匹配，提供相關(guān)商務(wù)活動(dòng)的證明材料。4.培訓(xùn)境內(nèi)個(gè)人參加境外培訓(xùn)課程，包括語(yǔ)言培訓(xùn)、職業(yè)技能培訓(xùn)等，可按規(guī)定購(gòu)匯支付培訓(xùn)費(fèi)用。購(gòu)匯金額需根據(jù)培訓(xùn)合同或相關(guān)證明材料確定。5.就醫(yī)境內(nèi)個(gè)人因疾病需要前往境外就醫(yī)，可按規(guī)定購(gòu)匯支付醫(yī)療費(fèi)用、往返交通費(fèi)用等。購(gòu)匯金額應(yīng)根據(jù)實(shí)際就醫(yī)費(fèi)用等相關(guān)憑證確定。6.國(guó)際交流境內(nèi)個(gè)人參加國(guó)際學(xué)術(shù)交流活動(dòng)、文化交流活動(dòng)等，可按規(guī)定購(gòu)匯支付相關(guān)費(fèi)用。購(gòu)匯金額需與活動(dòng)實(shí)際需求相符，提供活動(dòng)邀請(qǐng)函、費(fèi)用明細(xì)等證明材料。（二）資本項(xiàng)目項(xiàng)下個(gè)人售匯1.直接投資境內(nèi)個(gè)人對(duì)境外直接投資，可按規(guī)定購(gòu)匯用于投資資金的匯出。購(gòu)匯金額應(yīng)根據(jù)投資項(xiàng)目的實(shí)際需求，提供境外投資主管部門的核準(zhǔn)文件等相關(guān)材料。2.證券投資境內(nèi)個(gè)人投資境外證券市場(chǎng)，包括通過合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者（QDII）等渠道進(jìn)行投資，可按規(guī)定購(gòu)匯。購(gòu)匯金額按照QDII相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，需提供相關(guān)投資資格證明、投資計(jì)劃等材料。三、個(gè)人售匯申請(qǐng)與審核（一）申請(qǐng)材料1.因私旅游提供本人有效身份證件、護(hù)照及有效簽證（或簽注）、境外旅游合同等證明材料。2.境外留學(xué)提供本人有效身份證件、學(xué)校錄取通知書、學(xué)費(fèi)證明、生活費(fèi)證明等材料。3.商務(wù)考察提供本人有效身份證件、商務(wù)活動(dòng)邀請(qǐng)函、商務(wù)合同等證明材料。4.培訓(xùn)提供本人有效身份證件、培訓(xùn)合同、費(fèi)用明細(xì)等證明材料。5.就醫(yī)提供本人有效身份證件、境外醫(yī)院出具的診斷證明、醫(yī)療費(fèi)用明細(xì)等證明材料。6.國(guó)際交流提供本人有效身份證件、活動(dòng)邀請(qǐng)函、費(fèi)用明細(xì)等證明材料。7.直接投資提供本人有效身份證件、境外投資主管部門的核準(zhǔn)文件、投資合同等證明材料。8.證券投資提供本人有效身份證件、投資資格證明、投資計(jì)劃等證明材料。（二）審核要點(diǎn)1.真實(shí)性審核審核申請(qǐng)人提交的證明材料是否真實(shí)有效，是否與購(gòu)匯用途相符。通過與相關(guān)部門信息共享、核實(shí)交易背景等方式，確保購(gòu)匯用途的真實(shí)性。2.合規(guī)性審核審核申請(qǐng)人的購(gòu)匯行為是否符合國(guó)家外匯管理規(guī)定，是否超出年度便利化額度等。對(duì)于超出額度或不符合規(guī)定的購(gòu)匯申請(qǐng)，不予批準(zhǔn)。3.合理性審核審核購(gòu)匯金額是否合理，是否與實(shí)際需求相匹配。對(duì)于明顯不合理的購(gòu)匯金額，要求申請(qǐng)人作出合理說明或調(diào)整購(gòu)匯金額。（三）審核流程1.客戶提交申請(qǐng)申請(qǐng)人向銀行等外匯指定金融機(jī)構(gòu)提交個(gè)人售匯申請(qǐng)及相關(guān)證明材料。2.銀行初審銀行對(duì)申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行初步審核，核對(duì)材料的完整性、真實(shí)性和合規(guī)性。對(duì)于不符合要求的申請(qǐng)，要求申請(qǐng)人補(bǔ)充或更正材料。3.外匯管理部門審核（如有需要）對(duì)于部分金額較大或存在疑問的購(gòu)匯申請(qǐng)，銀行將提交給外匯管理部門進(jìn)行進(jìn)一步審核。外匯管理部門根據(jù)審核要點(diǎn)進(jìn)行審核，并作出是否批準(zhǔn)的決定。4.銀行反饋審核結(jié)果銀行根據(jù)外匯管理部門的審核結(jié)果，向申請(qǐng)人反饋售匯申請(qǐng)的審核結(jié)果。對(duì)于批準(zhǔn)的申請(qǐng)，按照規(guī)定辦理售匯業(yè)務(wù)；對(duì)于不批準(zhǔn)的申請(qǐng)，說明原因。四、個(gè)人售匯額度管理（一）年度便利化額度目前，個(gè)人年度便利化額度為每人每年等值5萬美元。該額度可在經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的不同購(gòu)匯用途之間調(diào)劑使用。（二）額度調(diào)整國(guó)家外匯管理局可根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、外匯收支狀況等因素，適時(shí)調(diào)整個(gè)人售匯年度便利化額度。調(diào)整信息將通過官方渠道及時(shí)公布。（三）超額度購(gòu)匯1.對(duì)于超過年度便利化額度的購(gòu)匯申請(qǐng)，申請(qǐng)人應(yīng)提供有交易額的相關(guān)證明材料，并經(jīng)外匯管理部門審核真實(shí)性、合規(guī)性后，銀行方可為其辦理超額度購(gòu)匯業(yè)務(wù)。2.超額度購(gòu)匯業(yè)務(wù)主要針對(duì)資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人投資等需求，如境外直接投資、證券投資等。申請(qǐng)人需按照規(guī)定提供詳細(xì)的投資計(jì)劃、資金來源證明等材料，經(jīng)外匯管理部門審批后，在額度范圍內(nèi)辦理購(gòu)匯。五、個(gè)人售匯資金用途監(jiān)管（一）資金流向監(jiān)測(cè)銀行等外匯指定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照國(guó)家外匯管理規(guī)定，對(duì)個(gè)人售匯資金的流向進(jìn)行監(jiān)測(cè)。通過建立健全資金監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，跟蹤售匯資金的使用情況，確保資金按照申報(bào)的用途使用。（二）違規(guī)處理1.對(duì)于個(gè)人違反本辦法規(guī)定，虛假申報(bào)購(gòu)匯用途、出借購(gòu)匯額度等行為，外匯管理部門將根據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》等相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。處罰措施包括警告、罰款、暫?；蛲Ｖ瓜嚓P(guān)外匯業(yè)務(wù)等。2.對(duì)于銀行等外匯指定金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行審核職責(zé)，導(dǎo)致個(gè)人違規(guī)售匯的，外匯管理部門將對(duì)銀行進(jìn)行處罰，并要求銀行采取措施追回違規(guī)售匯資金。情節(jié)嚴(yán)重的，暫?；蛲Ｖ广y行相關(guān)外匯業(yè)務(wù)。六、個(gè)人售匯業(yè)務(wù)信息管理（一）信息登記銀行等外匯指定金融機(jī)構(gòu)在為個(gè)人辦理售匯業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行信息登記。登記內(nèi)容包括個(gè)人基本信息、購(gòu)匯金額、購(gòu)匯用途、證明材料等。（二）信息報(bào)送銀行應(yīng)定期將個(gè)人售匯業(yè)務(wù)信息報(bào)送至外匯管理部門。報(bào)送內(nèi)容包括售匯業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額、購(gòu)匯用途分類等統(tǒng)計(jì)信息，以及重點(diǎn)關(guān)注的售匯業(yè)務(wù)詳細(xì)信息。（三）信息查詢與共享外匯管理部門可根據(jù)工作需要，查詢銀行報(bào)送的個(gè)人售匯業(yè)務(wù)信息。同時(shí)，外匯管理部門與相關(guān)部門建立信息共享機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人售匯業(yè)務(wù)的協(xié)同監(jiān)管。七、個(gè)人售匯業(yè)務(wù)的宣傳與培訓(xùn)（一）宣傳1.外匯管理部門和銀行應(yīng)通過多種渠道，廣泛宣傳個(gè)人售匯管理辦法及相關(guān)政策。宣傳渠道包括官方網(wǎng)站、社交媒體、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)宣傳資料等。2.宣傳內(nèi)容應(yīng)包括個(gè)人售匯業(yè)務(wù)范圍、申請(qǐng)流程、額度管理、資金用途監(jiān)管等方面的內(nèi)容，提高公眾對(duì)個(gè)人售匯政策的知曉度和理解度。（二）培訓(xùn)1.外匯管理部門定期組織對(duì)銀行等外匯指定金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人售匯政策法規(guī)、審核要點(diǎn)、系統(tǒng)操作等方面的培訓(xùn)，提高金融機(jī)