2025年保險業(yè)反洗錢知識競賽題庫及答案一、單項選擇題1.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》（2021年修訂），金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，情節(jié)嚴重的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)可以對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款。A.1萬元以上5萬元以下B.5萬元以上10萬元以下C.10萬元以上20萬元以下D.20萬元以上50萬元以下答案：A2.保險機構(gòu)在客戶身份識別過程中，發(fā)現(xiàn)客戶為外國政要的，應(yīng)當(dāng)采取的措施是（）。A.拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系B.僅登記客戶基本信息C.進一步了解客戶資金來源和用途，提升客戶風(fēng)險等級D.無需特殊處理，按普通客戶流程辦理答案：C3.根據(jù)《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，保險機構(gòu)與客戶建立人身保險業(yè)務(wù)關(guān)系時，對于保險費金額人民幣（）以上且以現(xiàn)金形式繳納的，應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份，了解資金來源。A.1萬元B.2萬元C.5萬元D.10萬元答案：A4.保險機構(gòu)在客戶身份資料保存期限方面，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B5.以下不屬于保險業(yè)可疑交易特征的是（）。A.短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋B.猶豫期內(nèi)退保且不能提供合理理由C.客戶要求將退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或非繳費賬戶D.投保人、被保險人、受益人均為同一人答案：D6.根據(jù)《反洗錢內(nèi)部控制制度的指導(dǎo)意見》，保險機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制的核心是（）。A.防范洗錢風(fēng)險B.提高業(yè)務(wù)效率C.降低運營成本D.提升客戶滿意度答案：A7.保險機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當(dāng)提交（）。A.大額交易報告B.可疑交易報告C.交易記錄報告D.客戶身份資料報告答案：B8.保險機構(gòu)對高風(fēng)險客戶的持續(xù)監(jiān)控頻率應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.每季度一次B.每半年一次C.每年一次D.每兩年一次答案：B9.保險機構(gòu)在開展反洗錢培訓(xùn)時，培訓(xùn)對象不包括（）。A.新入職員工B.高級管理人員C.客戶D.業(yè)務(wù)部門負責(zé)人答案：C10.以下關(guān)于受益所有人身份識別的說法，錯誤的是（）。A.非自然人客戶的受益所有人應(yīng)為最終掌握控制權(quán)或獲取收益的自然人B.公司的受益所有人通常為持有超過25%股權(quán)或表決權(quán)的自然人C.無法通過股權(quán)結(jié)構(gòu)識別受益所有人的，應(yīng)通過實際控制人識別D.個體工商戶無需識別受益所有人答案：D二、多項選擇題1.保險機構(gòu)反洗錢義務(wù)包括（）。A.客戶身份識別B.大額和可疑交易報告C.客戶身份資料和交易記錄保存D.反洗錢宣傳培訓(xùn)答案：ABCD2.保險機構(gòu)在客戶身份識別過程中，應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀目蛻艋拘畔ǎǎ?。A.姓名或名稱、性別、國籍B.職業(yè)、住所地或工作單位地址C.聯(lián)系方式、身份證件或身份證明文件的種類、號碼和有效期限D(zhuǎn).客戶的婚姻狀況答案：ABC3.以下屬于保險業(yè)高風(fēng)險業(yè)務(wù)的有（）。A.躉交大額保單（如單張保單保費超過100萬元）B.投資連結(jié)保險、萬能保險等具有現(xiàn)金價值和資金匯集功能的產(chǎn)品C.團體保險中被保險人數(shù)量與保費規(guī)模明顯不匹配的業(yè)務(wù)D.短期意外險（保險期間1年以下）答案：ABC4.保險機構(gòu)可疑交易報告的流程包括（）。A.業(yè)務(wù)部門或反洗錢崗位人員發(fā)現(xiàn)可疑交易線索B.反洗錢合規(guī)部門進行分析、審核和判斷C.經(jīng)機構(gòu)負責(zé)人批準后向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交D.向客戶說明可疑交易情況答案：ABC5.保險機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)包括（）。A.客戶身份識別和身份資料保存制度B.大額交易和可疑交易報告制度C.反洗錢培訓(xùn)和宣傳制度D.反洗錢內(nèi)部審計制度答案：ABCD6.保險機構(gòu)在客戶身份持續(xù)識別中，應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況包括（）。A.客戶行為或交易情況出現(xiàn)異常B.客戶姓名或名稱與已知恐怖活動組織及恐怖活動人員名單重合C.客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑D.客戶要求變更姓名、身份證件號碼等身份信息答案：ABCD7.以下關(guān)于保險機構(gòu)反洗錢宣傳的說法，正確的是（）。A.宣傳內(nèi)容應(yīng)包括反洗錢法律法規(guī)、典型案例B.宣傳形式可采用線上公眾號、線下講座、網(wǎng)點海報等C.宣傳對象應(yīng)覆蓋員工、客戶及社會公眾D.宣傳頻率每年至少一次答案：ABC8.保險機構(gòu)在處理客戶退保時，應(yīng)當(dāng)重點關(guān)注的風(fēng)險點包括（）。A.退保金支付對象是否為投保人本人或其指定賬戶B.退保時間是否在猶豫期外且無合理理由C.退保金額是否與保費繳納金額存在異常差額D.投保人是否為代他人投保答案：ABCD9.保險機構(gòu)在識別非自然人客戶的受益所有人時，應(yīng)當(dāng)采取的措施包括（）。A.查閱公司章程、股東名冊、股權(quán)結(jié)構(gòu)文件B.詢問客戶或要求客戶提供相關(guān)信息C.通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)等公開渠道驗證D.僅依賴客戶提供的資料，無需額外核實答案：ABC10.保險機構(gòu)反洗錢工作的直接責(zé)任部門包括（）。A.業(yè)務(wù)部門（如個險、銀保、團險部）B.反洗錢合規(guī)部門C.信息技術(shù)部門（負責(zé)系統(tǒng)監(jiān)測）D.內(nèi)部審計部門（負責(zé)監(jiān)督檢查）答案：ABCD三、判斷題1.保險機構(gòu)僅需在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時履行客戶身份識別義務(wù)，后續(xù)無需持續(xù)識別。（）答案：×（解析：需持續(xù)識別，關(guān)注客戶身份及交易變化）2.客戶通過第三方代理機構(gòu)購買保險產(chǎn)品時，保險機構(gòu)可完全依賴代理機構(gòu)的客戶身份識別結(jié)果，無需自行核實。（）答案：×（解析：應(yīng)承擔(dān)最終責(zé)任，必要時重新識別）3.保險機構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶為恐怖活動組織或恐怖活動人員的，應(yīng)當(dāng)立即終止業(yè)務(wù)關(guān)系并向公安機關(guān)報告。（）答案：√4.大額交易報告的標(biāo)準是單筆或當(dāng)日累計人民幣5萬元以上的現(xiàn)金交易。（）答案：×（解析：現(xiàn)金交易大額標(biāo)準為5萬元，非現(xiàn)金交易為200萬元）5.保險機構(gòu)可以將客戶身份資料和交易記錄保存在非紙質(zhì)介質(zhì)中，但需確保可追溯和調(diào)閱。（）答案：√6.保險機構(gòu)反洗錢內(nèi)部審計的頻率應(yīng)至少每兩年一次。（）答案：√7.客戶要求將保費從非本人賬戶轉(zhuǎn)入時，保險機構(gòu)無需核實資金來源。（）答案：×（解析：需核實資金來源，防范洗錢風(fēng)險）8.保險機構(gòu)對低風(fēng)險客戶的持續(xù)監(jiān)控頻率可低于高風(fēng)險客戶。（）答案：√9.保險機構(gòu)的反洗錢培訓(xùn)只需覆蓋一線業(yè)務(wù)人員，管理人員無需參與。（）答案：×（解析：需覆蓋全體員工，包括管理層）10.保險機構(gòu)在客戶身份識別中，若客戶拒絕提供有效身份證件，應(yīng)當(dāng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系。（）答案：√四、簡答題1.簡述保險機構(gòu)客戶身份識別的“三要素”及其具體內(nèi)容。答案：客戶身份識別的“三要素”包括：（1）確認客戶真實身份，即核實客戶提供的身份證件或證明文件的真實性、有效性、完整性；（2）了解客戶交易目的和交易性質(zhì)，即明確客戶購買保險產(chǎn)品的意圖、資金來源及用途；（3）了解客戶的實際控制人和受益所有人，即識別最終控制客戶或從交易中獲取主要收益的自然人。2.列舉保險業(yè)常見的可疑交易類型（至少5種）。答案：（1）短期內(nèi)分散投保、集中退?；蚣型侗?、分散退保且無合理理由；（2）猶豫期外頻繁退保，退保金與保費差額較大；（3）客戶要求將保費從非本人賬戶轉(zhuǎn)入或退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶；（4）投保人與被保險人無保險利益關(guān)系（如非親屬、非雇傭關(guān)系）；（5）團體保險中被保險人數(shù)量與保費規(guī)模明顯不匹配，或被保險人頻繁變更；（6）高現(xiàn)金價值保單短期內(nèi)多次質(zhì)押貸款，貸款資金流向不明；（7）客戶身份信息與已知洗錢、恐怖融資名單高度相似。3.保險機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)包含哪些核心內(nèi)容？答案：（1）客戶身份識別制度：明確識別流程、標(biāo)準及例外處理；（2）大額和可疑交易報告制度：規(guī)定監(jiān)測標(biāo)準、分析流程及報告時限；（3）客戶身份資料和交易記錄保存制度：確定保存期限、介質(zhì)及調(diào)閱規(guī)則；（4）反洗錢培訓(xùn)和宣傳制度：制定培訓(xùn)計劃、內(nèi)容及考核要求；（5）反洗錢內(nèi)部審計制度：明確審計頻率、范圍及問題整改機制；（6）反洗錢工作考核評價制度：將反洗錢履職情況納入部門和員工績效考核；（7）洗錢風(fēng)險評估制度：定期評估機構(gòu)整體及業(yè)務(wù)條線的洗錢風(fēng)險，制定應(yīng)對措施。4.保險機構(gòu)在客戶身份持續(xù)識別中，應(yīng)重點關(guān)注哪些異常情形？答案：（1）客戶行為異常：如頻繁變更受益人、聯(lián)系方式、職業(yè)信息等；（2）交易異常：如保費支付方式突然改變（現(xiàn)金轉(zhuǎn)非現(xiàn)金）、繳費頻率異常（躉交改期交或反之）、退保頻率高于同類客戶；（3）身份信息異常：如身份證件過期未更新、身份信息與實際情況不符（如職業(yè)與收入明顯不匹配）；（4）關(guān)聯(lián)風(fēng)險：客戶或其關(guān)聯(lián)方被列入反洗錢監(jiān)控名單、涉及訴訟或行政處罰；（5）產(chǎn)品適配異常：客戶購買的保險產(chǎn)品與其風(fēng)險承受能力、經(jīng)濟狀況明顯不匹配（如低收入人群購買高額投資型保險）。五、案例分析題案例：2024年3月，某壽險公司在系統(tǒng)監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)以下異常交易：-客戶張某（無固定職業(yè)，月收入約5000元）于2024年1月至3月期間，通過其個人銀行賬戶分5次向公司繳納保費，每次金額均為4.9萬元，累計24.5萬元，購買了5份同類型終身壽險（現(xiàn)金價值較高）。-2024年4月，張某申請退保其中3份保單，要求將退保金轉(zhuǎn)入其朋友李某的銀行賬戶（李某與張某無親屬關(guān)系）。-經(jīng)核實，張某的保費資金來源于其另一銀行賬戶，該賬戶近半年內(nèi)有頻繁的大額資金轉(zhuǎn)入（單筆5萬元至10萬元，累計超100萬元），資金來源顯示為“借款”，但未提供借款合同。問題：1.分析該案例中存在哪些可疑交易特征？2.保險機構(gòu)應(yīng)采取哪些應(yīng)對措施？答案：1.可疑交易特征分析：（1）保費繳納異常：張某月收入5000元，短期內(nèi)累計繳納24.5萬元保費，與其經(jīng)濟狀況明顯不匹配；（2）分散投保特征：分5次繳納保費，每次金額4.9萬元（接近5萬元現(xiàn)金交易識別標(biāo)準但未達到，可能規(guī)避監(jiān)測）；（3）退保異常：短期內(nèi)集中退保3份保單，且要求將退保金轉(zhuǎn)入非本人賬戶（朋友李某），無合理理由；（4）資金來源可疑：保費資金來源于頻繁大額轉(zhuǎn)入的賬戶，資金來源標(biāo)注為“借款”但無證明材料，存在洗錢嫌疑。2.保險機構(gòu)應(yīng)采取的措施：（1）立即啟動客戶身份重新識別程序：核實張某的真實身份、職業(yè)及收入來源，要求其提供保費資金來源的合法證明（如借款合同、收入證明等）；（2）調(diào)查退保合理性：詢問張某退保原因，核實李某與張某的關(guān)系，確認是否存在代持或轉(zhuǎn)移資金的情況；（3