第五章保險合同概述保險合同制度是保險法的核心，是各種保險商品交換活動的法律表現(xiàn)形式。保險合同作為合同的具體類型之一，既具有合同的共同屬性，又以自身的諸多法律特點而區(qū)別于其他各種合同。因此，本章的學習在保險法體系中具有極為重要的意義。通過學習本章，大家應(yīng)掌握保險合同的基本法律問題，包括保險合同的概念和法律特征、保險合同的構(gòu)成和分類、保險合同的訂立和效力等基本理論，為學習具體的保險合同種類建立必要的理論基礎(chǔ)。本章概要第一節(jié)保險合同的概念和法律特點一、保險合同的概念 根據(jù)我國《保險法》第10條的規(guī)定精神，保險合同，是指投保人與保險人所簽訂的約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。其基本內(nèi)容是，投保人根據(jù)保險合同的約定，向保險人支付保險費，而保險人一方在保險合同約定的保險事故發(fā)生造成保險標的損失或者具備保險期限屆滿等條件時，承擔保險賠償或者給付保險金的責任。第一節(jié)保險合同的概念和法律特點二、保險合同的法律特點（一）保險合同是典型的保障性合同（二）保險合同是一種雙方民事法律行為（三）保險合同是最大誠信合同（四）保險合同是具有人身屬性的合同（五）保險合同是諾成合同（六）保險合同是具有特殊性的雙務(wù)合同（七）保險合同是具有特殊性的有償合同（八）保險合同是不要式合同（九）保險合同是典型的格式合同和附和合同第二節(jié)保險合同的構(gòu)成一、保險合同的主體 保險合同主體是指參與保險合同關(guān)系的各方當事人。他是構(gòu)成保險合同的首要因素，具體包括保險人一方和作為非保險人一方的投保人、被保險人和受益人。第二節(jié)保險合同的構(gòu)成二、保險合同的客體和保險標的（一）保險合同的客體 保險合同的客體是構(gòu)成保險合同的要素之一，它表現(xiàn)為保險合同的各方當事人的權(quán)利和義務(wù)共同指向的對象。對此，本書認為，保險利益是保險合同的客體。（二）保險合同的保險標的 保險合同的保險標的，是指作為保險對象的人的壽命和身體或者財產(chǎn)及其有關(guān)利益。第三節(jié)保險合同的種類一、財產(chǎn)保險合同與人身保險合同 以保險標的為標準，保險合同分為財產(chǎn)保險合同與人身保險合同。這是保險合同的基本分類，也是我國《保險法》規(guī)定的保險合同類型。 其主要區(qū)別是：財產(chǎn)保險合同的保險標的是財產(chǎn)及其有關(guān)利益，而人身保險合同則是以人的壽命和身體作為保險標的。上述保險標的的區(qū)別，決定了財產(chǎn)保險合同與人身保險合同截然不同的法律屬性。第三節(jié)保險合同的種類二、自愿保險合同與強制保險合同 以保險合同的訂立是否出于當事人的自愿為標準，分為自愿保險合同和強制保險合同。

自愿保險合同是基于投保人與保險人的自愿協(xié)商所簽訂的保險合同。強制保險合同是指在法律規(guī)定一定范圍內(nèi)的社會成員負有投保特定險種的義務(wù)，而保險人負有承保的責任時，雙方依法必須簽訂的保險合同。第三節(jié)保險合同的種類三、原保險合同與再保險合同 以危險轉(zhuǎn)移的方式為根據(jù)，保險合同分為原保險合同與再保險合同。

原保險合同是由非經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的社會成員作為投保人，與保險人之間訂立的保險合同。再保險合同是指原保險合同中的保險人，為了避免或者減輕其在原保險合同中承擔的保險責任，將其承保危險的全部或者一部分再轉(zhuǎn)移給其他保險人所訂立的保險合同。第三節(jié)保險合同的種類四、定值保險合同與不定值保險合同 以當事人是否在保險合同中事先約定保險價值為標準，保險合同分為定值保險合同與不定值保險合同。此一分類只適用于財產(chǎn)保險合同，而不適用于人身保險合同。 定值保險合同是指當事人在訂立保險合同時，已經(jīng)約定了保險標的的保險價值，并記載于保險合同中，以此作為保險人確認保險責任依據(jù)的保險合同。不定值保險合同是指在保險合同訂立時并未明確保險標的的保險價值，需要待保險事故發(fā)生后按照約定的或者法律規(guī)定的方法計算保險標的價值的保險合同。第三節(jié)保險合同的種類五、特定危險保險合同與一切危險保險合同 以保險人承保危險的范圍為標準，分為特定危險保險合同與一切危險保險合同。 特定危險保險合同是指保險人承保一種或數(shù)種危險的保險合同。一切危險保險合同是指保險人承保除了“責任免除條款”約定的危險以外的一切危險的保險合同。第三節(jié)保險合同的種類六、單保險合同與復保險合同 以承保的保險人人數(shù)為標準，保險合同可以分為單保險合同與復保險合同。 單保險合同是指同一投保人對同一保險標