金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格考試試卷三

單位：姓名：成績：

（本份試卷共五大題，總分100分，考試時(shí)間120分鐘）

一.填空題（每空0.5分，共10分）

1.《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行措施》規(guī)定的授信范圍包括貸款、貼現(xiàn)、承兌

和擔(dān)保。

2.《商業(yè)銀行資木充足率管理措施》規(guī)定，附屬資本包括重估儲(chǔ)備，一般準(zhǔn)備、

優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長期次級(jí)債務(wù)。

3.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指導(dǎo)》規(guī)定，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)

別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正等要素：

4.《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，單位、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算必須遵守遵守

信用，履約付款;誰的錢進(jìn)誰的帳，由誰支配;銀行不墊款等原則。

5.《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，票據(jù)是指銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票和支

票，

6《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還

款方式等狀況進(jìn)行嚴(yán)格審查。

7、《有價(jià)單證及重要空白憑證管理措施》規(guī)定，銀行簽發(fā)的重要空白憑證，應(yīng)

做到“證印分管,證押分管”

8.《有價(jià)單證及重要空白憑證管理措施》規(guī)定，有價(jià)單證及重要空白憑證必須

嚴(yán)格管理，做到手續(xù)嚴(yán)密,帳實(shí)相符,保證安全。

二.單項(xiàng)選擇題（每題1分，共15分）

1.《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，銀行匯票的提醒付款期限是自出票日起多長時(shí)間

（A）。

A.1個(gè)月

B.2個(gè)月

C.3個(gè)月

D.6個(gè)月

2.《商業(yè)銀行資本充足率管理措施》規(guī)定，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過關(guān)鍵資

本的（C）

A.40%B.50%C.100%D.150%

3.《商'業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而獲得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，

應(yīng)當(dāng)自獲得之日多長時(shí)間內(nèi)予以處分。（B）

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

4.《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行措施》規(guī)定，承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的期

限，最長不超過幾種月（C）。

A.3個(gè)月

B.4個(gè)月

C.6個(gè)月

D.12個(gè)月

5.《汽車貸款管理措施》規(guī)定，汽車貸款的貸款期限（含展期），不得超過多少年？

（B）

A.3年

B.5年

C.8年

D.

6.《汽車貸款管理措施》規(guī)定，發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格

的（B）

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

7.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理措施》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)所有關(guān)聯(lián)方的授

信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（C）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

8.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理措施》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)一種關(guān)聯(lián)方的授

信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（A）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

9.《汽車貸款管理措施》規(guī)定，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（C）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

10.《擔(dān)保法》規(guī)定，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有

權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起多長時(shí)間內(nèi)規(guī)定保證人承擔(dān)保證責(zé)任。（B）

A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.12個(gè)月D.24個(gè)月

11.《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》規(guī)定，凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期

限最長為（D）,期滿后可以續(xù)凍。

A.一種月

B.45天

C.三個(gè)月

D.六個(gè)月

12.《人民幣利率管理規(guī)定》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款利率，最高不得超過X）

A.單位活期存款利率

B.同業(yè)拆借利率

C.準(zhǔn)備金存款利率

D.單位定期存款利率

13.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)》規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)放住房貸款的貸款成數(shù)不

超過（C）

A.50%B.70%C.80%D.90%

14.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房

產(chǎn)支出與收入比例控制在［B）如下。

A.30%

B.50%

C.60%

D.70%

15.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行措施》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)'1/務(wù)人員

每年的培訓(xùn)時(shí)間不得少于幾種小時(shí)（B）

A.10

B.20

C.30

D.40

三、多選題（每題2分，共20分；錯(cuò)選不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）

1.《商業(yè)銀行資本充足率管理措施》規(guī)定；商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資

本中扣除的項(xiàng)目是（ABD）

A.商譽(yù)；

B.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資；

C.商業(yè)銀行自用不動(dòng)產(chǎn)的投資

D.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。

2.《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理措施》規(guī)定；單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為

（ABCD）

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

3.《商業(yè)銀行信息披露暫行措施》規(guī)定，商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露時(shí)應(yīng)遵照的原則

是（ABDE）

A.真實(shí)性原則C.完整性原則

B.精確性原則Do全面性原則

E.可比性原則

4.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指導(dǎo)》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目的是（ABCD）

A.保證國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營n的的全面實(shí)行和充足實(shí)現(xiàn)；

C.保證風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；

D.保證業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。

5.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行措施》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)不良資產(chǎn)考核內(nèi)容包

括（AC）

A.不良資產(chǎn)余額

B.不良資產(chǎn)發(fā)展趨勢(shì)

C.不良資產(chǎn)比例

D.不良資產(chǎn)增減額

6.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行措施》規(guī)定，不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核包括對(duì)

（ACD）的全面監(jiān)測(cè)和考核。

A.不良貸款

B.不良非信貸資產(chǎn)

C.非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

7.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行措施》規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)

作方式不一樣，分為（AD）。

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)服務(wù)

C.理財(cái)資詢服務(wù)

D.綜合理財(cái)服務(wù)

8.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，要對(duì)房地

產(chǎn)貸款的那些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行關(guān)注（ABC）

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

9.《商業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)》規(guī)定，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（ABCD）

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

10.《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行措施》規(guī)定，如發(fā)生（ABCD）狀況之一，

原授權(quán)應(yīng)終止：

（-）實(shí)行新的授權(quán)制度或措施；

（二）受權(quán)權(quán)限被撤銷；

（三）受權(quán)人發(fā)生分立、合井或被撤銷；

（四）授權(quán)期限已滿，

四.判斷題（每題1分，共10分）

1.《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行措施》規(guī)定，商業(yè)銀行的授權(quán)不得超過中國人

民銀行核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，轉(zhuǎn)授權(quán)不得不小于原授權(quán)。（V）

2.《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理措施》規(guī)定，儲(chǔ)蓄賬戶不僅可以辦理現(xiàn)金存取業(yè)

務(wù)，還可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，（x）

3.《商業(yè)銀行授雙、授信管理暫行措施》規(guī)定，商業(yè)銀行授權(quán)、授信分為基本

授權(quán)、授信和尤其授權(quán)、授信兩種方式。（J）

4.《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，票據(jù)可以背書轉(zhuǎn)讓，但填明“現(xiàn)金”字樣的銀

行匯票、銀行本票和用于支取現(xiàn)金的支票不得背書轉(zhuǎn)讓。（V）

5.《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，背書不得附有條件。背書附有條件的，所附條件不

具有票據(jù)上的效力。（J）

6.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵照平等、自愿、公

平和誠實(shí)信用的原則。（J）

7.《汽車貸款管理措施》規(guī)定，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年。

(x)

8.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行措施》規(guī)定，商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)要按月

對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行分析。（x）

9.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行措施》規(guī)定，商業(yè)計(jì)劃可以分為保證收益理財(cái)

計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。（V）

10.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開

發(fā)企業(yè)，應(yīng)規(guī)定其開發(fā)項(xiàng)目資金比例不低于30%（X）

五.簡答題（每題8分，共32分）

1.《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行措施》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)其業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)

構(gòu)授權(quán)應(yīng)遵照那些原則？

答：（一）應(yīng)在法定經(jīng)營范圍內(nèi)，對(duì)其業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)實(shí)行逐層有限授權(quán)。

（二）應(yīng)根據(jù)和業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、主要負(fù)責(zé)

人業(yè)績等，實(shí)行區(qū)別授權(quán)，

（三）應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理業(yè)績、風(fēng)險(xiǎn)狀況、授權(quán)制度執(zhí)行

狀況及重要負(fù)責(zé)人任職狀況，及時(shí)調(diào)整授權(quán)。

（四）業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)超越授權(quán)，應(yīng)視越權(quán)行為性質(zhì)和所造物經(jīng)濟(jì)損失，追窕

重要負(fù)責(zé)人及直接負(fù)責(zé)人對(duì)應(yīng)的責(zé)任。要實(shí)現(xiàn)權(quán)責(zé)一致。重要負(fù)責(zé)人離開現(xiàn)職時(shí)，必須要有

上級(jí)部門做出的離任審計(jì)匯報(bào)。

2.《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行措施》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)其業(yè)務(wù)職能部門和分

支機(jī)構(gòu)所轄服務(wù)區(qū)及其客戶授信，應(yīng)遵照那些原則：

答：（一）應(yīng)根據(jù)不一樣地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、經(jīng)濟(jì)和金融管理能力、信貸資金占用

和使用狀況、金融風(fēng)險(xiǎn)狀況等原因，實(shí)行區(qū)別授信。

（二）應(yīng)根據(jù)不一樣客戶的經(jīng)營管理水平、資產(chǎn)負(fù)債比例狀況、貸款償還能力等原

因，確定不一樣的授信額度。

（三）應(yīng)根據(jù)各地區(qū)的金融風(fēng)險(xiǎn)和客戶的信用變化狀況，及時(shí)調(diào)整對(duì)各地區(qū)和客戶的

授信額度。

（四）應(yīng)在確定的授信額度內(nèi)，根據(jù)當(dāng)?shù)丶翱蛻舻膶?shí)際資金需要、還款能力、信貸

政策和銀行提供貸款的能力，詳細(xì)確定每筆貸款的額度和實(shí)際貸款總額。授信額度不是計(jì)

劃貸款額度，也不是分派的貸款規(guī)模，而是商業(yè)銀行為控制地區(qū)和客戶風(fēng)險(xiǎn)所食施了的內(nèi)

部控制貸款額度。

3.《商業(yè)銀