企業(yè)貸后管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范公司企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的貸后管理工作，加強(qiáng)對(duì)貸款資金使用和企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保公司信貸資產(chǎn)的安全與效益，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保障公司和相關(guān)利益方的合法權(quán)益。適用范圍本辦法適用于公司向各類(lèi)企業(yè)發(fā)放的各類(lèi)貸款業(yè)務(wù)的貸后管理活動(dòng)，包括但不限于流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資貸款等?；驹瓌t1.全面監(jiān)控原則：對(duì)企業(yè)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全過(guò)程、全方位的監(jiān)控，涵蓋貸款資金流向、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等各個(gè)方面。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警原則：建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)中存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，提前采取有效措施進(jìn)行防范和化解。3.合規(guī)操作原則：貸后管理工作必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保各項(xiàng)操作合法合規(guī)。4.協(xié)同合作原則：貸后管理涉及多個(gè)部門(mén)，各部門(mén)應(yīng)密切配合、協(xié)同工作，形成合力，共同做好貸后管理工作。貸后管理職責(zé)分工風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)1.負(fù)責(zé)制定貸后管理政策、制度和流程，并監(jiān)督執(zhí)行情況。2.定期對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)并提出風(fēng)險(xiǎn)處置建議。3.牽頭組織貸后檢查工作，協(xié)調(diào)各部門(mén)之間的工作，匯總分析貸后檢查結(jié)果，撰寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告。4.對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，督促相關(guān)部門(mén)采取措施化解風(fēng)險(xiǎn)。信貸業(yè)務(wù)部門(mén)1.負(fù)責(zé)落實(shí)貸后管理的具體措施，對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行日常跟蹤管理，及時(shí)掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和貸款資金使用情況。2.按照規(guī)定的頻率和內(nèi)容進(jìn)行貸后檢查，收集、整理和分析企業(yè)相關(guān)信息，撰寫(xiě)貸后檢查報(bào)告。3.協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警工作，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)處置措施的執(zhí)行情況進(jìn)行跟蹤反饋。4.負(fù)責(zé)與貸款企業(yè)溝通協(xié)調(diào)，督促企業(yè)按時(shí)足額償還貸款本息，及時(shí)解決貸款過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題。財(cái)務(wù)部門(mén)1.負(fù)責(zé)審核貸款企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表，分析企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和資金流動(dòng)情況，為貸后管理提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持。2.監(jiān)控貸款企業(yè)的資金賬戶(hù)，確保貸款資金專(zhuān)款專(zhuān)用，防止資金挪用。3.協(xié)助信貸業(yè)務(wù)部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析，提出財(cái)務(wù)管理方面的建議和措施。審計(jì)部門(mén)1.定期對(duì)貸后管理工作進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查貸后管理制度的執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的落實(shí)情況等。2.對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改意見(jiàn)，并跟蹤整改落實(shí)情況，確保貸后管理工作規(guī)范、有效。貸后檢查檢查頻率1.對(duì)于流動(dòng)資金貸款，原則上每季度進(jìn)行一次全面貸后檢查；對(duì)于固定資產(chǎn)貸款和項(xiàng)目融資貸款，在貸款發(fā)放后的建設(shè)期內(nèi)，每季度進(jìn)行一次檢查，項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，每半年進(jìn)行一次全面檢查。2.如遇重大事項(xiàng)或風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)檢查。檢查內(nèi)容1.企業(yè)基本情況企業(yè)名稱(chēng)、法定代表人、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本等是否發(fā)生變更。企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)定，是否存在重大決策失誤或內(nèi)部管理混亂的情況。2.經(jīng)營(yíng)狀況企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常，主要產(chǎn)品或服務(wù)的市場(chǎng)需求、市場(chǎng)份額、銷(xiāo)售價(jià)格等是否發(fā)生重大變化。企業(yè)原材料供應(yīng)、生產(chǎn)設(shè)備運(yùn)行、產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道等是否順暢，是否存在影響企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的不利因素。企業(yè)近期的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，包括營(yíng)業(yè)收入、利潤(rùn)、現(xiàn)金流等指標(biāo)的完成情況，與同行業(yè)相比是否存在明顯差異。3.財(cái)務(wù)狀況審核企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，分析企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、盈利能力、償債能力等財(cái)務(wù)指標(biāo)的變化情況。檢查企業(yè)各項(xiàng)資產(chǎn)的質(zhì)量，如應(yīng)收賬款的回收情況、存貨的周轉(zhuǎn)情況、固定資產(chǎn)的使用狀況等，是否存在資產(chǎn)減值風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)注企業(yè)的現(xiàn)金流狀況，確保企業(yè)有足夠的現(xiàn)金流量來(lái)償還貸款本息，分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、投資活動(dòng)和籌資活動(dòng)現(xiàn)金流的合理性和穩(wěn)定性。4.信用狀況查看企業(yè)在人民銀行征信系統(tǒng)及其他相關(guān)信用信息平臺(tái)上的信用記錄，是否存在逾期、違約等不良信用行為。了解企業(yè)與供應(yīng)商、客戶(hù)之間的合作關(guān)系，是否存在商業(yè)糾紛或拖欠貨款等情況，評(píng)估企業(yè)的商業(yè)信用。5.貸款資金使用情況檢查貸款資金是否按照借款合同約定的用途使用，是否存在挪用、擠占貸款資金的現(xiàn)象。跟蹤貸款資金的流向，核實(shí)企業(yè)是否將貸款資金用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)收購(gòu)、委托理財(cái)?shù)雀唢L(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，或用于國(guó)家禁止的行業(yè)和項(xiàng)目。了解企業(yè)資金回籠情況，分析貸款資金使用效益，判斷企業(yè)是否能夠按時(shí)足額償還貸款本息。6.擔(dān)保情況檢查保證人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況和信用狀況是否發(fā)生變化，保證能力是否下降。核實(shí)抵押物的狀態(tài)，如抵押物的所有權(quán)是否清晰、是否存在被查封、扣押、凍結(jié)等情況，抵押物的價(jià)值是否發(fā)生重大變化。關(guān)注質(zhì)押物的保管和價(jià)值變動(dòng)情況，確保質(zhì)押手續(xù)合法有效，質(zhì)押物價(jià)值能夠覆蓋貸款本息。檢查方式1.現(xiàn)場(chǎng)檢查：檢查人員直接到貸款企業(yè)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、辦公地點(diǎn)等進(jìn)行實(shí)地查看，與企業(yè)管理人員、財(cái)務(wù)人員、員工等進(jìn)行面對(duì)面交流，查閱企業(yè)相關(guān)文件、資料、賬目等，獲取第一手信息。2.非現(xiàn)場(chǎng)檢查：通過(guò)收集企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)報(bào)告、信用信息等資料，利用數(shù)據(jù)分析工具和模型，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行定期分析和監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.問(wèn)卷調(diào)查：向貸款企業(yè)的供應(yīng)商、客戶(hù)、合作伙伴等發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷，了解企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、商業(yè)信譽(yù)、合同履行等方面的情況，獲取外部評(píng)價(jià)信息。4.訪(fǎng)談溝通：與貸款企業(yè)的高管人員、財(cái)務(wù)人員、信貸業(yè)務(wù)人員等進(jìn)行訪(fǎng)談，了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、財(cái)務(wù)狀況、貸款資金使用情況、存在的問(wèn)題及困難等，獲取內(nèi)部信息和意見(jiàn)建議。檢查報(bào)告1.信貸業(yè)務(wù)部門(mén)在每次貸后檢查結(jié)束后，應(yīng)及時(shí)撰寫(xiě)貸后檢查報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括檢查的基本情況、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、貸款資金使用情況、擔(dān)保情況、發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)分析、采取的措施及建議等。2.貸后檢查報(bào)告應(yīng)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、內(nèi)容詳實(shí)、分析客觀、結(jié)論明確，并由檢查人員簽字確認(rèn)。3.貸后檢查報(bào)告應(yīng)及時(shí)提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、信貸業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)審閱，并作為貸后管理決策的重要依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)1.財(cái)務(wù)指標(biāo)資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)行業(yè)合理水平，表明企業(yè)償債能力下降，可能存在債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)比率或速動(dòng)比率低于行業(yè)平均水平，說(shuō)明企業(yè)短期償債能力不足，資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)加大。凈利潤(rùn)連續(xù)兩年下降或出現(xiàn)虧損，反映企業(yè)盈利能力減弱，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)上升。經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量?jī)纛~為負(fù)數(shù)，表明企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金不足以維持正常運(yùn)營(yíng)，可能需要依靠外部融資來(lái)彌補(bǔ)資金缺口，增加了財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。2.經(jīng)營(yíng)指標(biāo)主要產(chǎn)品或服務(wù)的市場(chǎng)份額大幅下降，可能意味著企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力減弱，面臨市場(chǎng)萎縮的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)出現(xiàn)重大產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題、安全事故或環(huán)保違規(guī)行為，可能導(dǎo)致企業(yè)聲譽(yù)受損，經(jīng)營(yíng)受到影響，甚至面臨法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。企業(yè)原材料供應(yīng)中斷、生產(chǎn)設(shè)備故障頻發(fā)、銷(xiāo)售渠道受阻等，影響企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，增加了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。3.信用指標(biāo)企業(yè)在人民銀行征信系統(tǒng)或其他信用信息平臺(tái)上出現(xiàn)逾期貸款、欠息、不良記錄等，表明企業(yè)信用狀況惡化，信用風(fēng)險(xiǎn)上升。企業(yè)與多家供應(yīng)商、客戶(hù)發(fā)生商業(yè)糾紛，涉及金額較大，可能影響企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)和資金周轉(zhuǎn)，增加了信用風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)對(duì)外擔(dān)保金額較大，且被擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況不佳，可能導(dǎo)致企業(yè)承擔(dān)連帶賠償責(zé)任，增加了或有負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等級(jí)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)的變化情況及對(duì)貸款安全的影響程度，將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分為紅色預(yù)警、橙色預(yù)警、黃色預(yù)警三個(gè)等級(jí)。1.紅色預(yù)警：當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)嚴(yán)重影響貸款安全的風(fēng)險(xiǎn)因素，如財(cái)務(wù)狀況惡化、經(jīng)營(yíng)陷入困境、信用嚴(yán)重受損、貸款資金被挪用等，預(yù)計(jì)貸款本息無(wú)法按時(shí)足額收回的可能性極大，應(yīng)發(fā)布紅色預(yù)警信號(hào)。2.橙色預(yù)警：企業(yè)存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患，如部分財(cái)務(wù)指標(biāo)惡化、經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)重大不利變化、信用狀況有所下降等，貸款本息存在一定回收風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)發(fā)布橙色預(yù)警信號(hào)。3.黃色預(yù)警：企業(yè)出現(xiàn)一些可能影響貸款安全的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，如個(gè)別財(cái)務(wù)指標(biāo)異常、經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生一定變化、信用記錄有輕微瑕疵等，但風(fēng)險(xiǎn)尚未完全暴露，應(yīng)發(fā)布黃色預(yù)警信號(hào)。風(fēng)險(xiǎn)處置措施1.紅色預(yù)警立即啟動(dòng)應(yīng)急處置預(yù)案，成立專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)處置小組，明確各成員的職責(zé)分工。對(duì)企業(yè)進(jìn)行全面深入的調(diào)查，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，分析風(fēng)險(xiǎn)成因，制定針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)處置方案。加強(qiáng)與企業(yè)的溝通協(xié)調(diào)，要求企業(yè)采取有效措施改善經(jīng)營(yíng)狀況，籌集資金償還貸款本息，必要時(shí)可要求企業(yè)追加擔(dān)?；蛱崆笆栈刭J款。密切關(guān)注企業(yè)資產(chǎn)動(dòng)態(tài)，防止企業(yè)轉(zhuǎn)移、隱匿資產(chǎn)，確保貸款擔(dān)保措施的有效性。及時(shí)向上級(jí)主管部門(mén)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)情況，爭(zhēng)取政策支持和指導(dǎo)，共同研究制定風(fēng)險(xiǎn)處置措施。2.橙色預(yù)警加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的跟蹤監(jiān)測(cè)頻率，增加現(xiàn)場(chǎng)檢查次數(shù)，密切關(guān)注企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)變化情況。與企業(yè)溝通，要求企業(yè)說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因及應(yīng)對(duì)措施，督促企業(yè)采取有效措施改善經(jīng)營(yíng)狀況，優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，降低風(fēng)險(xiǎn)水平。對(duì)企業(yè)的擔(dān)保情況進(jìn)行重新評(píng)估，如發(fā)現(xiàn)擔(dān)保能力下降，要求企業(yè)及時(shí)補(bǔ)充或更換擔(dān)保措施。根據(jù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況，調(diào)整貸款管理策略，如加強(qiáng)貸款資金監(jiān)管、縮短貸款期限、提高貸款利率等，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。3.黃色預(yù)警對(duì)企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注，要求信貸業(yè)務(wù)部門(mén)加強(qiáng)與企業(yè)的日常溝通聯(lián)系，及時(shí)了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)變化情況。分析企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素的發(fā)展趨勢(shì)，如風(fēng)險(xiǎn)因素有進(jìn)一步惡化的跡象，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等級(jí)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。指導(dǎo)企業(yè)采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)，如優(yōu)化經(jīng)營(yíng)管理、加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理、拓展市場(chǎng)渠道等，幫助企業(yè)提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力。風(fēng)險(xiǎn)處置流程1.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)發(fā)出后，信貸業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)立即對(duì)企業(yè)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，并在[X]個(gè)工作日內(nèi)將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情況報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)收到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告后，應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)組織相關(guān)部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和分析，確定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等級(jí)，并制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案。3.風(fēng)險(xiǎn)處置方案經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)審批后，由信貸業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)組織實(shí)施，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)跟蹤監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)處置措施的執(zhí)行情況。4.在風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生重大變化或原風(fēng)險(xiǎn)處置措施無(wú)效，應(yīng)及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)處置方案，并重新履行審批程序。5.風(fēng)險(xiǎn)處置結(jié)束后，信貸業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)撰寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)處置報(bào)告，總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程和結(jié)果，分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因及教訓(xùn)，提出改進(jìn)措施和建議。風(fēng)險(xiǎn)處置報(bào)告應(yīng)提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、信貸業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)審閱，并作為貸后管理工作的重要參考資料。檔案管理檔案內(nèi)容1.借款合同、擔(dān)保合同等信貸業(yè)務(wù)合同及相關(guān)協(xié)議。2.企業(yè)的基本資料，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、法定代表人身份證明、財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告等。3.貸前調(diào)查資料，如企業(yè)信用評(píng)級(jí)報(bào)告、貸款申請(qǐng)報(bào)告、貸前調(diào)查報(bào)告等。4.貸后檢查資料，包括貸后檢查報(bào)告、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、現(xiàn)場(chǎng)檢查記錄、訪(fǎng)談?dòng)涗浀取?.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置資料，如風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)處置方案、風(fēng)險(xiǎn)處置措施執(zhí)行情況記錄、風(fēng)險(xiǎn)處置報(bào)告等。6.與貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的其他資料，如企業(yè)重大事項(xiàng)報(bào)告、往來(lái)函件、會(huì)議紀(jì)要等。檔案整理與歸檔1.信貸業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)貸后管理檔案的收集、整理和歸檔工作，確保檔案資料的完整性、準(zhǔn)確性和規(guī)范性。2.檔案資料應(yīng)按照類(lèi)別和時(shí)間順序進(jìn)行分類(lèi)整理，每類(lèi)檔案應(yīng)編制目錄，便于查閱和管理。3.歸檔的檔案資料應(yīng)采用紙質(zhì)和電子兩種形式保存，紙質(zhì)檔案應(yīng)裝訂成冊(cè)，電子檔案應(yīng)進(jìn)行備份，并存儲(chǔ)在安全可靠的介質(zhì)上。4.檔案管理人員應(yīng)定期對(duì)檔案進(jìn)行檢查和維護(hù)，確保檔案資料的安全和完整，防止檔案丟失、損壞或泄密。檔案查閱與借閱1.內(nèi)部人員因工作需要查閱貸后管理檔案的，應(yīng)填寫(xiě)檔案查閱申請(qǐng)表，經(jīng)所在部門(mén)負(fù)責(zé)人審批后，到檔案管理部門(mén)查閱。2.查閱檔案時(shí)，檔案管理人員應(yīng)在場(chǎng)監(jiān)督，查閱人員不得擅自涂改、抽取、復(fù)制檔案資料。如需復(fù)制檔案資料，應(yīng)經(jīng)檔案管理部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，并登記復(fù)制內(nèi)容和用途。3.外部單位或個(gè)人因特殊原因需要查閱貸后管理檔案的，應(yīng)出具正式介紹信和相關(guān)證明文件，經(jīng)公司分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，方可查閱。查閱過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，不得泄露檔案內(nèi)容。4.檔案借閱應(yīng)嚴(yán)格履行借閱手續(xù)，借閱人員應(yīng)填寫(xiě)檔案借閱申請(qǐng)表，注明借閱原因、借閱期限等，經(jīng)所在部門(mén)負(fù)責(zé)人和