2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)通關(guān)題庫(kù)第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時(shí)，銀行應(yīng)對(duì)其注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)

B.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

C.對(duì)于二手個(gè)人購(gòu)房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D.對(duì)于一手個(gè)人購(gòu)房貸款而言，在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時(shí)，銀行對(duì)其注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)是合理且必要的。這些指標(biāo)能夠全面反映經(jīng)銷商的經(jīng)營(yíng)實(shí)力、市場(chǎng)地位和信用狀況等，有助于銀行評(píng)估合作風(fēng)險(xiǎn)，確保合作的穩(wěn)定性和可靠性，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)，商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作，簽署合作協(xié)議并由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶，是一種常見且典型的合作模式。這種模式可以充分發(fā)揮經(jīng)銷商在客戶資源方面的優(yōu)勢(shì)，為銀行拓展業(yè)務(wù)渠道，增加潛在客戶數(shù)量，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)，對(duì)于二手個(gè)人購(gòu)房貸款而言，房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司在二手房交易市場(chǎng)中扮演著重要角色，它們掌握著大量的二手房房源信息和客戶資源，能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行推薦眾多有購(gòu)房貸款需求的客戶，所以房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司是商業(yè)銀行最主要的合作單位，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)，對(duì)于一手個(gè)人購(gòu)房貸款而言，在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，通常是由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保，而不是銀行。因?yàn)殚_發(fā)商在房屋開發(fā)和銷售過(guò)程中具有一定的責(zé)任和義務(wù)，并且其有能力在一定期限內(nèi)確保借款人按時(shí)履行貸款合同義務(wù)，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。2、對(duì)于信用卡透支利率上限和下限管理，貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限是（）。

A.日利率萬(wàn)分之五

B.月利率千分之一

C.月利率萬(wàn)分之五

D.日利率千分之一

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)信用卡透支利率上限和下限管理中貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限的知識(shí)。下面對(duì)各進(jìn)行分析：A.日利率萬(wàn)分之五是貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限，此表述正確。B.月利率千分之一換算為日利率約為萬(wàn)分之三點(diǎn)三，并非貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支的利率上限，該錯(cuò)誤。C.月利率萬(wàn)分之五換算為日利率約為萬(wàn)分之零點(diǎn)一六，明顯不符合相關(guān)利率上限規(guī)定，該錯(cuò)誤。D.日利率千分之一遠(yuǎn)高于規(guī)定的貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限，該錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。3、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸后管理，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.在政策、市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期地就相關(guān)問(wèn)題走訪企業(yè)，并及時(shí)檢查借款人的借款資金及使用情況

B.對(duì)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等

C.銀行一般由個(gè)貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查以及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)

D.通過(guò)測(cè)算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化、動(dòng)態(tài)的評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來(lái)源和能力

【答案】：C

【解析】這道題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸后管理的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，在政策、市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常時(shí)，不定期走訪企業(yè)并及時(shí)檢查借款資金及使用情況，這是合理且必要的貸后管理措施，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資金的安全和合理使用，該表述正確。B選項(xiàng)，對(duì)固定資產(chǎn)貸款檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等，這些都是固定資產(chǎn)貸款貸后管理中需要重點(diǎn)關(guān)注的方面，有助于監(jiān)控項(xiàng)目的順利進(jìn)行和貸款的回收，該表述正確。C選項(xiàng)，銀行一般是由信貸管理部門而不是個(gè)貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查以及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。個(gè)貸客戶部門主要側(cè)重于貸款的前期營(yíng)銷和客戶關(guān)系維護(hù)等工作，而信貸管理部門在貸后管理方面更具專業(yè)性和權(quán)威性，負(fù)責(zé)全面的貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理等工作，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，通過(guò)測(cè)算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化，動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，能夠綜合判斷企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)能力，進(jìn)而確定企業(yè)是否具備可靠的還款來(lái)源和能力，這是貸后管理中評(píng)估借款人還款能力的重要手段，該表述正確。綜上所述，答案選C。4、關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)高，風(fēng)控的重點(diǎn)是保證質(zhì)物的真實(shí)價(jià)值充足、變現(xiàn)性強(qiáng)

B.可在柜臺(tái)辦理，操作流程短

C.質(zhì)物范圍廣泛

D.辦理時(shí)間短，手續(xù)簡(jiǎn)便

【答案】：A

【解析】該題正確答案為A。個(gè)人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。A錯(cuò)誤，個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，因?yàn)橛匈|(zhì)物作為擔(dān)保，銀行主要關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、價(jià)值充足性和變現(xiàn)性等。風(fēng)控重點(diǎn)在于確保質(zhì)物真實(shí)、足值且易于變現(xiàn)，而不是貸款風(fēng)險(xiǎn)高。B正確，個(gè)人質(zhì)押貸款可在銀行柜臺(tái)辦理，相較于其他一些貸款業(yè)務(wù)，其操作流程相對(duì)較短。銀行在審核質(zhì)物等相關(guān)資料后，能較快完成貸款審批和發(fā)放流程。C正確，個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物范圍較為廣泛，包括但不限于銀行存款單、債券、人壽保險(xiǎn)單、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品等。D正確，由于有質(zhì)物作為擔(dān)保，銀行的審核壓力相對(duì)較小，因此辦理時(shí)間短，手續(xù)簡(jiǎn)便。借款人只需提供合格的質(zhì)物以及相關(guān)的證明文件等，經(jīng)銀行審核無(wú)誤后，即可較快獲得貸款。5、國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放應(yīng)采?。ǎ┬问桨l(fā)放給借款人。

A.轉(zhuǎn)賬

B.支票

C.回單

D.現(xiàn)金

【答案】：A

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放通常會(huì)采取轉(zhuǎn)賬形式發(fā)放給借款人。這是因?yàn)檗D(zhuǎn)賬具有安全、便捷、可追溯等特點(diǎn)。相比支票，轉(zhuǎn)賬流程更為簡(jiǎn)便，能快速到賬；回單只是交易的憑證，并非發(fā)放形式；而現(xiàn)金發(fā)放存在諸多風(fēng)險(xiǎn)，如丟失、被盜等，且不利于管理和監(jiān)管。所以答案選A。6、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款借款人還款意愿的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.如果借款人是新客戶，可通過(guò)職業(yè)、家庭、教育等個(gè)人背景因素來(lái)綜合判斷其還款意愿

B.個(gè)人住房貸款借款人還款意愿的下降可能會(huì)導(dǎo)致個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

C.在審核個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，可驗(yàn)證借款人的工資收入等來(lái)綜合判斷其還款意愿

D.如果借款人是老客戶，可通過(guò)檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄及當(dāng)時(shí)貸款狀態(tài)來(lái)了解其還款意愿

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)個(gè)人住房貸款借款人還款意愿相關(guān)表述正誤的判斷。A選項(xiàng)，對(duì)于新客戶，其職業(yè)、家庭、教育等個(gè)人背景因素往往能在一定程度上反映其性格、價(jià)值觀等，而這些會(huì)影響其還款的意愿和態(tài)度，所以可以通過(guò)這些因素綜合判斷其還款意愿，該表述正確。B選項(xiàng)，借款人還款意愿下降意味著其按時(shí)足額還款的可能性降低，這會(huì)增加貸款無(wú)法按時(shí)收回的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而可能導(dǎo)致個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，該表述正確。C選項(xiàng)，審核個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，驗(yàn)證借款人的工資收入等主要是用于評(píng)估其還款能力，即借款人是否有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來(lái)償還貸款，而不是直接用于判斷其還款意愿，還款意愿?jìng)?cè)重于借款人是否有還款的主觀意愿，并非取決于收入多少，所以該表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，對(duì)于老客戶，其以往的賬戶記錄、還款記錄及當(dāng)時(shí)貸款狀態(tài)能直觀地反映其過(guò)去的還款表現(xiàn)和還款習(xí)慣，通過(guò)檢查這些內(nèi)容可以了解其還款意愿，該表述正確。綜上，答案選C。7、下列關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下.銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

B.個(gè)人貸款的資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率

C.應(yīng)使個(gè)人貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí).銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各表述逐一分析，判斷其是否符合個(gè)人貸款定價(jià)原則。A：在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行通常會(huì)給予一定優(yōu)惠，以吸引客戶同時(shí)辦理多項(xiàng)業(yè)務(wù)，從而提高客戶的忠誠(chéng)度和綜合貢獻(xiàn)度，而不是提高個(gè)人貸款價(jià)格。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B：個(gè)人貸款的資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，存款是銀行發(fā)放貸款的重要資金基礎(chǔ)，存款利率的高低會(huì)直接影響銀行的資金成本，進(jìn)而對(duì)貸款利率產(chǎn)生重要影響。因此，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率，該項(xiàng)表述正確。C：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)面臨著各種信貸風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。為了確保銀行能夠覆蓋這些風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失，貸款價(jià)格應(yīng)充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)，這是合理定價(jià)的重要原則之一，該項(xiàng)表述正確。D：當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，市場(chǎng)需求旺盛，投資和消費(fèi)活動(dòng)較為活躍，通貨膨脹壓力可能上升。此時(shí)銀行提高個(gè)人貸款價(jià)格，一方面可以抑制過(guò)度的信貸需求，防止經(jīng)濟(jì)過(guò)熱；另一方面也能提高銀行的收益，以應(yīng)對(duì)可能增加的風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。8、下列關(guān)于個(gè)人貸款擔(dān)保方式的表述。正確的是()。

A.中國(guó)人民銀行可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人

B.抵押擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)。由保證人承擔(dān)還款責(zé)任

C.個(gè)人貸款的借款人違約時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)和權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

【答案】：C

【解析】A項(xiàng)錯(cuò)誤，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，中國(guó)人民銀行屬于國(guó)家機(jī)關(guān)，不可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人。B項(xiàng)錯(cuò)誤，在抵押擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣抵押物的價(jià)款優(yōu)先受償；而承擔(dān)還款責(zé)任的是保證人這種表述對(duì)應(yīng)的是保證擔(dān)保方式，并非抵押擔(dān)保方式。C項(xiàng)正確，個(gè)人貸款中，當(dāng)借款人違約時(shí)，貸款銀行對(duì)于抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)和權(quán)利憑證，有權(quán)依法以其折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。D項(xiàng)錯(cuò)誤，保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，而不是保證人和借款人之間的約定。綜上，答案選C。9、中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的______個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的______個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理過(guò)程存在問(wèn)題的，書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的______個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。（）

A.2；2；10

B.3；3；3

C.2；2；5

D.3；5；10

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人異議申請(qǐng)?zhí)幚磉^(guò)程中各部門的時(shí)間規(guī)定。中國(guó)人民銀行征信管理部門收到個(gè)人異議申請(qǐng)后，需在2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心；征信服務(wù)中心接到異議申請(qǐng)后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查；當(dāng)征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理過(guò)程存在問(wèn)題，書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。因此正確答案是A。10、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題考查商用房借款合同的變更與解除相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，借款合同是借貸雙方基于平等、自愿原則簽訂的具有法律效力的文件。若要對(duì)其進(jìn)行變更或解除，必須經(jīng)過(guò)借貸雙方協(xié)商并達(dá)成一致意見。在協(xié)商未達(dá)成之前，合同依然是雙方權(quán)利和義務(wù)的依據(jù)，繼續(xù)有效，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，當(dāng)商用房借款合同涉及抵押變更時(shí)，按照相關(guān)規(guī)定和程序，必須到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)，以確保抵押關(guān)系的合法性和有效性，該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，保證人在借款合同中承擔(dān)著重要的擔(dān)保責(zé)任，當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人有義務(wù)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保，以保障貸款銀行的債權(quán)安全，該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，借款人在還款期限內(nèi)死亡，銀行不能直接變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款。根據(jù)法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按照法定程序處理，如由繼承人在繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)承擔(dān)還款責(zé)任等。只有在符合法定條件且經(jīng)過(guò)合法程序的情況下，才可能對(duì)遺產(chǎn)進(jìn)行處置來(lái)清償債務(wù)，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。11、個(gè)人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。

A.信用擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

【答案】：A

【解析】個(gè)人貸款常見的擔(dān)保方式有保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保。保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為；抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)某一特定物的占有，而將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法的規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償；質(zhì)押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定，以其占有的財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。而信用擔(dān)保并非一種獨(dú)立規(guī)范的個(gè)人貸款擔(dān)保方式表述，所以本題應(yīng)選A。12、公積金個(gè)人住房貸款還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本息還款法

D.等額本金還款法

【答案】：B

【解析】本題主要考查公積金個(gè)人住房貸款還款方式的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種還款方式在一些短期貸款或特定類型的公積金貸款中是存在的，所以該選項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多（少）還約定的固定額度，而公積金個(gè)人住房貸款還款方式通常不包含等額累進(jìn)還款法，該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，等額本息還款法是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），這是公積金個(gè)人住房貸款常見的還款方式之一，所以該選項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)，等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款數(shù)總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，也是公積金個(gè)人住房貸款常用的還款方式，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。13、下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減

D.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)等額本息還款法和等額本金還款法的定義及特點(diǎn)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。A項(xiàng)：等額本金還款法和等額本息還款法各有優(yōu)劣，不能簡(jiǎn)單地判定采用等額本金還款法就比等額本息還款法合算。等額本金還款法前期還款壓力較大，但總體利息相對(duì)較少；等額本息還款法每月還款額度固定，還款壓力較為均衡。選擇哪種還款方式要根據(jù)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)狀況、還款能力、財(cái)務(wù)規(guī)劃等因素綜合考量。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng)：等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月以相等的額度償還貸款本息，雖然每月還款額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：等額本金還款法是將貸款本金平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的貸款利息。由于本金逐漸減少，所以每月所產(chǎn)生的利息也會(huì)逐月遞減，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：等額本金還款法前期還款壓力較大，對(duì)借款人的收入水平和還款能力要求相對(duì)較高，因此其貸款門檻通常要高于等額本息還款法，該項(xiàng)表述正確。本題要求選擇表述錯(cuò)誤的，所以答案是A。14、個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.借款人家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況

D.審批的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng)，借款人家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款，這屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，是借款人自身信用狀況和還款能力出現(xiàn)問(wèn)題導(dǎo)致的，并非審查和審批過(guò)程中的操作風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，這是審批流程中違反規(guī)定操作的表現(xiàn)，屬于審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況，反映了審查環(huán)節(jié)存在漏洞和操作失誤，屬于審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，審批的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配，說(shuō)明在審批過(guò)程中沒有正確評(píng)估業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和效益，屬于審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選A。15、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平是（）。

A.基準(zhǔn)利率上浮10%

B.基準(zhǔn)利率下浮15%

C.基準(zhǔn)利率下浮30%

D.基準(zhǔn)利率

【答案】：A

【解析】各商業(yè)銀行執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平與政策規(guī)定、市場(chǎng)環(huán)境等因素相關(guān)。在本題所涉及的有關(guān)規(guī)定下，個(gè)人商用房貸款最低利率水平為基準(zhǔn)利率上浮10%。B選項(xiàng)基準(zhǔn)利率下浮15%，不符合當(dāng)前有關(guān)規(guī)定對(duì)于個(gè)人商用房貸款最低利率水平的設(shè)定。C選項(xiàng)基準(zhǔn)利率下浮30%，同樣不滿足相關(guān)規(guī)定的要求。D選項(xiàng)基準(zhǔn)利率也不是當(dāng)前規(guī)定的個(gè)人商用房貸款最低利率水平。所以正確答案是A。16、基金份額的價(jià)值為估價(jià)日前（）個(gè)交易日的基金份額凈值的算術(shù)平均值。

A.20

B.30

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】基金份額的價(jià)值計(jì)算通常依據(jù)一定規(guī)則，在本題情境下，是按估價(jià)日前若干個(gè)交易日的基金份額凈值的算術(shù)平均值來(lái)確定。正確答案為A，即20個(gè)交易日。一般在基金相關(guān)業(yè)務(wù)中，選取20個(gè)交易日能在一定程度上平滑短期市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)基金份額凈值的影響，較為合理地反映基金在一段時(shí)間內(nèi)的價(jià)值表現(xiàn)。而B選項(xiàng)30個(gè)交易日時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，可能會(huì)使計(jì)算結(jié)果對(duì)近期市場(chǎng)變化反應(yīng)不夠靈敏；C選項(xiàng)10個(gè)交易日時(shí)間過(guò)短，易受短期市場(chǎng)異常波動(dòng)的干擾，不能很好地體現(xiàn)基金的長(zhǎng)期價(jià)值；D選項(xiàng)15個(gè)交易日同樣存在類似不能全面、穩(wěn)定反映基金價(jià)值的問(wèn)題。所以綜合考量，應(yīng)選A。17、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的方法，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率

C.只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)

D.收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)估價(jià)方法的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：市場(chǎng)法是通過(guò)類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，其適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)，因?yàn)橹挥薪灰谆钴S，才容易找到足夠多的類似房地產(chǎn)交易實(shí)例，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn)在于預(yù)測(cè)開發(fā)完成后的價(jià)值以及后續(xù)開發(fā)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)等，而確定合理的報(bào)酬率或資本化率是收益法的難點(diǎn)，并非假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：成本法是求取估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購(gòu)建價(jià)格和折舊，然后將重新購(gòu)建價(jià)格減去折舊來(lái)得到估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：收益法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來(lái)收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。18、某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8％

B.4.2％

C.3.2％

D.3.8％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型來(lái)計(jì)算該客戶的貸款利率。基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型的公式為：貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險(xiǎn)貼水+期限風(fēng)險(xiǎn)貼水。已知優(yōu)惠利率為\(4\%\)，違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(50\)基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(30\)基點(diǎn)。因?yàn)閈(1\)基點(diǎn)等于\(0.01\%\)，所以\(50\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(50\times0.01\%=0.5\%\)，\(30\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(30\times0.01\%=0.3\%\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得：貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。因此，答案選A。19、房地產(chǎn)估價(jià)中，（）要求估價(jià)結(jié)果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同等條件下的正常價(jià)格。

A.合法原則

B.公平原則

C.最高最佳使用原則

D.替代原則

【答案】：D

【解析】本題考查房地產(chǎn)估價(jià)原則的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，合法原則要求房地產(chǎn)估價(jià)應(yīng)以估價(jià)對(duì)象的合法權(quán)益為前提進(jìn)行。合法權(quán)益包括合法產(chǎn)權(quán)、合法使用、合法處分等方面，并非強(qiáng)調(diào)估價(jià)結(jié)果與類似房地產(chǎn)正常價(jià)格的關(guān)系，所以A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)，公平原則要求估價(jià)機(jī)構(gòu)和估價(jià)師應(yīng)站在中立的立場(chǎng)上，評(píng)估出對(duì)各方當(dāng)事人來(lái)說(shuō)都是公平合理的價(jià)值或價(jià)格，重點(diǎn)在于保證估價(jià)過(guò)程和結(jié)果的公平公正性，而非針對(duì)估價(jià)結(jié)果與類似房地產(chǎn)正常價(jià)格的偏離情況，所以B項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)，最高最佳使用原則是指法律上允許、技術(shù)上可能、經(jīng)濟(jì)上可行，經(jīng)過(guò)充分合理的論證，能使估價(jià)對(duì)象的價(jià)值達(dá)到最大化的一種最可能的使用，主要關(guān)注房地產(chǎn)的最優(yōu)利用方式，并非針對(duì)估價(jià)結(jié)果與類似房地產(chǎn)正常價(jià)格的對(duì)比，所以C項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)，替代原則要求估價(jià)結(jié)果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同等條件下的正常價(jià)格。因?yàn)樵谕皇袌?chǎng)上，具有相近效用的房地產(chǎn)，其價(jià)格也應(yīng)相近，所以當(dāng)對(duì)某一房地產(chǎn)進(jìn)行估價(jià)時(shí)，應(yīng)參考類似房地產(chǎn)的價(jià)格，使估價(jià)結(jié)果符合市場(chǎng)的替代規(guī)律，該項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。20、關(guān)于收益法，下列敘述有誤的一項(xiàng)是()。

A.收益法是以預(yù)期原理為基礎(chǔ)的。預(yù)期原理說(shuō)明，決定房地產(chǎn)當(dāng)前價(jià)值的，是市場(chǎng)參與者對(duì)其未來(lái)所能帶來(lái)的收益或能得到的滿足、樂趣等的預(yù)期

B.收益法要求估價(jià)對(duì)象本身要具有收益

C.收益法的難點(diǎn)在于求取凈收益時(shí)的扣除項(xiàng)目“運(yùn)營(yíng)費(fèi)用”如何準(zhǔn)確界定以及如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率

D.在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期.收益法容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)收益法相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解。A項(xiàng)：收益法是以預(yù)期原理為基礎(chǔ)的，預(yù)期原理表明，市場(chǎng)參與者對(duì)房地產(chǎn)未來(lái)所能帶來(lái)的收益、滿足感或樂趣等的預(yù)期，決定了該房地產(chǎn)的當(dāng)前價(jià)值，該表述正確。B項(xiàng)：收益法并不要求估價(jià)對(duì)象本身具有收益，只要該類房地產(chǎn)有收益即可。例如一些自用的住宅本身雖不產(chǎn)生收益，但同類住宅存在出租等收益情況，仍然可以用收益法進(jìn)行估價(jià)，所以該項(xiàng)敘述有誤。C項(xiàng)：收益法的難點(diǎn)之一在于求取凈收益時(shí)，準(zhǔn)確界定“運(yùn)營(yíng)費(fèi)用”這一扣除項(xiàng)目存在一定難度，同時(shí)合理確定報(bào)酬率或資本化率也并非易事，該說(shuō)法正確。D項(xiàng)：在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期，市場(chǎng)形勢(shì)較好，容易使人們對(duì)未來(lái)預(yù)期收益過(guò)于樂觀，從而高估預(yù)期收益，進(jìn)而高估房?jī)r(jià)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。21、下列各項(xiàng)中，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是（）。

A.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況讓明（或未婚聲明）

B.在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶

C.具有所購(gòu)商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議

D.已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值30%的首付款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款借款條件的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）是貸款機(jī)構(gòu)確認(rèn)借款人身份、穩(wěn)定性和信用基礎(chǔ)的重要依據(jù)，是符合個(gè)人商用房貸款借款條件的基本要求。B項(xiàng)，在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶方便貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金的發(fā)放、回收以及與借款人之間的資金往來(lái)結(jié)算，是必要的條件之一。C項(xiàng)，具有所購(gòu)商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議可以證明借款人有明確的購(gòu)房意向和交易行為，貸款機(jī)構(gòu)需要以此來(lái)確定貸款的用途和相關(guān)權(quán)益，也是符合借款條件的。D項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款，通常要求借款人已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值50%及以上的首付款，而不是30%。所以該項(xiàng)不符合個(gè)人商用房貸款借款條件。綜上，答案選D。22、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述是否正確。-A：抵押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性以及抵押物存續(xù)狀況的完好性等都是抵押物管理中非常重要的方面。只有保證這些方面才能確保抵押的有效性和安全性，所以該項(xiàng)表述正確。-B：產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押存在較大風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎受理此類抵押是合理且必要的做法，有助于降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)表述正確。-C：借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押時(shí)，抵押物產(chǎn)權(quán)明晰能確保抵押的合法性，價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置則能在借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí)，銀行可以順利通過(guò)處置抵押物來(lái)收回貸款，減少損失，所以該項(xiàng)表述正確。-D：貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，這有利于銀行對(duì)抵押過(guò)程進(jìn)行有效控制和監(jiān)督，確保抵押手續(xù)的合規(guī)性和真實(shí)性，減少操作風(fēng)險(xiǎn)。而將抵押手續(xù)全部交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理，可能會(huì)因?yàn)橹薪闄C(jī)構(gòu)的不規(guī)范操作或利益驅(qū)動(dòng)等因素，給銀行帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。23、下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.由銀行向個(gè)人發(fā)放

B.申請(qǐng)人獲得個(gè)人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款

D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人醫(yī)療貸款的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)：個(gè)人醫(yī)療貸款是由銀行向個(gè)人發(fā)放的貸款，用于解決特定醫(yī)療資金需求，該表述正確。B選項(xiàng)：個(gè)人醫(yī)療貸款一般是在銀行指定的醫(yī)院就醫(yī)才可申請(qǐng)，并非申請(qǐng)人獲得貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院，所以該表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：借款人申請(qǐng)個(gè)人醫(yī)療貸款時(shí)，通常需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明等相關(guān)材料來(lái)申辦貸款，這是常見的貸款申辦要求，該表述正確。D選項(xiàng)：個(gè)人醫(yī)療貸款的用途主要是解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題，該表述正確。綜上，答案選B。24、下列選項(xiàng)中，不屬于公積金個(gè)人住房貸款特點(diǎn)的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長(zhǎng)

【答案】：C

【解析】公積金個(gè)人住房貸款是政策性住房公積金發(fā)放的委托貸款，具有以下特點(diǎn)：A選項(xiàng)互助性，住房公積金制度實(shí)際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式，它由職工個(gè)人及所在單位共同繳納，職工在需要購(gòu)房等情況下可以使用公積金貸款，體現(xiàn)了職工之間的互助性。B選項(xiàng)普遍性，住房公積金是面向所有符合條件的在職職工，只要職工所在單位建立了住房公積金繳存關(guān)系，其本人在正常繳存住房公積金一定時(shí)間后，在購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，都可以申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款，具有普遍性。C選項(xiàng)利率高說(shuō)法錯(cuò)誤，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)較低，這是其相較于商業(yè)性個(gè)人住房貸款的一大優(yōu)勢(shì)，能有效減輕職工的購(gòu)房貸款利息負(fù)擔(dān)。D選項(xiàng)期限長(zhǎng)，公積金個(gè)人住房貸款的期限一般較長(zhǎng)，通常能滿足職工在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)還款的需求，最長(zhǎng)貸款期限可達(dá)30年。綜上所述，不屬于公積金個(gè)人住房貸款特點(diǎn)的是利率高，答案選C。25、某國(guó)發(fā)生自然災(zāi)害導(dǎo)致專注該國(guó)市場(chǎng)的國(guó)內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉，給客戶旅游貸款帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)不同類型風(fēng)險(xiǎn)的理解和區(qū)分。A：政策風(fēng)險(xiǎn)是指因國(guó)家宏觀政策（如貨幣政策、財(cái)政政策、行業(yè)政策等）發(fā)生變化，導(dǎo)致市場(chǎng)波動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。題干中未提及政策相關(guān)的內(nèi)容，所以該選項(xiàng)不符合題意。B：技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于技術(shù)方面的因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，比如技術(shù)故障、技術(shù)創(chuàng)新失敗等。本題中沒有涉及技術(shù)相關(guān)的情況，所以該選項(xiàng)不正確。C：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對(duì)某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。某國(guó)發(fā)生自然災(zāi)害，專注該國(guó)市場(chǎng)的國(guó)內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉，這是行業(yè)內(nèi)受特定外部事件影響導(dǎo)致的情況，會(huì)給客戶旅游貸款帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)符合題意。D：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所引發(fā)的損失風(fēng)險(xiǎn)。題干并非強(qiáng)調(diào)操作層面的問(wèn)題，所以該選項(xiàng)不符合。綜上，答案選C。26、為具備連續(xù)、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，屬于（）。

A.非場(chǎng)景化個(gè)人貸款

B.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

C.場(chǎng)景化個(gè)人貸款

D.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

【答案】：D

【解析】該題的正確答案是D。“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄是一種較為可靠的增信依據(jù)，具備連續(xù)、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄說(shuō)明客戶有穩(wěn)定的就業(yè)和收入情況，能在一定程度上反映其信用狀況和還款能力，可作為較強(qiáng)的增信基礎(chǔ)。A選項(xiàng)，非場(chǎng)景化個(gè)人貸款通常指不依托特定場(chǎng)景發(fā)放的貸款，本題中貸款發(fā)放基于客戶具備“五險(xiǎn)一金”繳納記錄這一特定情況，并非非場(chǎng)景化，所以A不正確。B選項(xiàng)，“五險(xiǎn)一金”繳納記錄是明顯的增信基礎(chǔ)，并非非強(qiáng)增信基礎(chǔ)，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，場(chǎng)景化個(gè)人貸款強(qiáng)調(diào)依托特定的消費(fèi)場(chǎng)景等發(fā)放貸款，本題重點(diǎn)在于“五險(xiǎn)一金”繳納記錄這一增信基礎(chǔ)，而非特定場(chǎng)景，因此C不符合。綜上，為具備連續(xù)、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款屬于有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款，答案選D。27、個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括()。

A.嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查

B.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別

C.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

D.掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

【答案】：B

【解析】本題是關(guān)于個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)防范措施的考查，需要判斷哪個(gè)不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。A選項(xiàng)“嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查”是操作風(fēng)險(xiǎn)防范的重要舉措。貸前調(diào)查能確保借款人信息真實(shí)、貸款用途合理等，貸后檢查可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人還款等方面的問(wèn)題，對(duì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)起著關(guān)鍵作用，所以該選項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。B選項(xiàng)“加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別”主要是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的管控。信用風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于借款人是否有能力按時(shí)足額還款，而操作風(fēng)險(xiǎn)更多是與業(yè)務(wù)操作流程、人員行為等方面相關(guān)，該選項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。C選項(xiàng)“提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守”，經(jīng)辦人員在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過(guò)程中起著關(guān)鍵作用，如果經(jīng)辦人員職業(yè)操守不高，可能會(huì)出現(xiàn)違規(guī)操作等情況，從而引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)，所以提高經(jīng)辦人員職業(yè)操守屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。D選項(xiàng)“掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)”，遵守相關(guān)制度和法規(guī)能保證貸款業(yè)務(wù)在合法合規(guī)的框架內(nèi)進(jìn)行，避免因違規(guī)操作帶來(lái)操作風(fēng)險(xiǎn)，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。綜上，答案選B。28、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低

B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批

D.對(duì)于公積金個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】逐一分析各點(diǎn)。A選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是政策性貸款，其利率確實(shí)比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低，這是為了支持居民住房消費(fèi)，減輕購(gòu)房負(fù)擔(dān)，所以A表述正確；B選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源就是公積金管理部門歸集的住房公積金，這是?？顚Ｓ?，用于滿足職工住房需求，B表述正確；C選項(xiàng)，各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)本地區(qū)公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)審批工作，以確保貸款的發(fā)放符合公積金使用規(guī)定和相關(guān)政策，C表述正確；D選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，商業(yè)銀行不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，而不是承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)，所以該表述錯(cuò)誤。本題應(yīng)選擇說(shuō)法錯(cuò)誤的，答案是D。29、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購(gòu)買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標(biāo)價(jià)為250000元的SUV，與4S店砍價(jià)后，以225000元價(jià)格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人汽車貸款，期限3年，定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20%，貸款申請(qǐng)時(shí)，對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%，在還款2年6個(gè)月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時(shí)性下降，銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。

A.1年半

B.2年

C.1年

D.2年半

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車貸款展期的相關(guān)規(guī)定來(lái)計(jì)算該筆貸款的展期期限。###步驟一：明確貸款展期規(guī)定個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年。###步驟二：計(jì)算已使用的貸款期限已知小周申請(qǐng)的個(gè)人汽車貸款期限為3年，在還款2年6個(gè)月后申請(qǐng)貸款展期，2年6個(gè)月即2.5年，這是小周已經(jīng)使用的貸款期限。###步驟三：計(jì)算可展期的最長(zhǎng)期限設(shè)可展期的最長(zhǎng)期限為\(x\)年，由于貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年，則可列出不等式：\(2.5+3-2.5+x\leqslant5\)，化簡(jiǎn)可得\(3+x\leqslant5\)，解得\(x\leqslant2\)，即該筆貸款最多可展期2年。綜上，答案選B。30、下列關(guān)于住房公積金繳存的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金賬戶

B.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶

C.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細(xì)賬，記載職工個(gè)人住房公積金的繳存、提取等情況

D.單位與職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)關(guān)系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記

【答案】：D

【解析】本題考查住房公積金繳存的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)：根據(jù)住房公積金管理的規(guī)定，每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金賬戶，這有助于規(guī)范管理和準(zhǔn)確記錄職工的公積金繳存和使用情況，該表述正確。B選項(xiàng)：住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶，這樣可以確保住房公積金的安全存儲(chǔ)和規(guī)范管理，保障職工公積金的權(quán)益，該表述正確。C選項(xiàng)：住房公積金管理中心建立職工住房公積金明細(xì)賬，詳細(xì)記載職工個(gè)人住房公積金的繳存、提取等情況，能夠?yàn)槁毠ぬ峁┣逦墓e金使用記錄，便于職工查詢和監(jiān)督，該表述正確。D選項(xiàng)：?jiǎn)挝慌c職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)關(guān)系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記，而不是10日，所以該表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。31、關(guān)于個(gè)人住房貸款流程，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位

B.貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問(wèn)的，可以進(jìn)行重新調(diào)查

C.貸款人采用自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制

D.借款人所購(gòu)房屋為新建房的，貸款人要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款流程的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，在個(gè)人住房貸款中，重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位是必要的風(fēng)控措施，這有助于保障貸款資金的安全性，確保借款人有一定的自有資金投入到購(gòu)房中，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問(wèn)時(shí)，進(jìn)行重新調(diào)查是保證貸款審批準(zhǔn)確性和可靠性的合理操作，能夠避免因虛假信息導(dǎo)致的貸款風(fēng)險(xiǎn)，該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，貸款人應(yīng)采用受托支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，而不是自主支付。受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。采用受托支付可以更好地確保貸款資金按照約定用途使用，防范貸款資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，對(duì)于借款人所購(gòu)房屋為新建房的情況，貸款人確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件是合理的，這可以降低貸款人的風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款資金的安全和有效使用，該說(shuō)法正確。綜上，答案選C。32、個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為（）。

A.登記車和非登記車

B.新車和二手車

C.自用車和商用車

D.私家車和公務(wù)車

【答案】：C

【解析】該題主要考查個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途的分類。A選項(xiàng)，登記車和非登記車并非是按用途對(duì)個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛的劃分，這種分類與車輛用途并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，故A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，新車和二手車是按照車輛新舊程度來(lái)劃分的，而不是按用途劃分，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可清晰劃分為自用車和商用車，自用車主要用于個(gè)人或家庭生活使用，商用車則用于商業(yè)運(yùn)營(yíng)等目的，該選項(xiàng)符合按用途分類的要求，故C正確。D選項(xiàng)，私家車和公務(wù)車的劃分更多是基于車輛的使用主體和性質(zhì)，而非用途，因此D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C。33、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)（）情形時(shí)，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。

A.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的

B.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的

C.抵押人妥善保管抵押物的

D.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

【答案】：A

【解析】本題主要考查在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可新?lián)５那樾?。A項(xiàng)：抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)，這使得銀行債權(quán)的擔(dān)保出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，銀行的權(quán)益無(wú)法得到有效保障。在此情況下，銀行有必要限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，以降低自身風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶，這說(shuō)明抵押人采取了有效的措施來(lái)彌補(bǔ)抵押物價(jià)值的減少，保障了銀行債權(quán)的安全性，銀行無(wú)需要求借款人更換新的擔(dān)保，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：抵押人妥善保管抵押物，有利于保障抵押物的價(jià)值和銀行債權(quán)的安全，不存在需要更換擔(dān)保的情況，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物，表明這種處分行為是在銀行許可的范圍內(nèi)進(jìn)行的，且銀行在同意時(shí)會(huì)考慮自身債權(quán)的保障問(wèn)題，所以一般不會(huì)要求借款人更換新的擔(dān)保，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。34、對(duì)于房地產(chǎn)管理相對(duì)規(guī)范的地區(qū)，如可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)（）準(zhǔn)人的中介機(jī)構(gòu)代為辦理。

A.經(jīng)辦行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.一級(jí)分行

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：C

【解析】在房地產(chǎn)管理相對(duì)規(guī)范，可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況查詢且抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，抵押辦理手續(xù)可委托經(jīng)特定主體準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理。這道題實(shí)際考查的是對(duì)辦理該委托業(yè)務(wù)時(shí)，中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入批準(zhǔn)主體的知識(shí)掌握。A選項(xiàng)經(jīng)辦行，它主要負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)操作執(zhí)行，并非對(duì)中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入進(jìn)行批準(zhǔn)的主體，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)銀監(jiān)會(huì)，其職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理等宏觀層面的工作，并不負(fù)責(zé)對(duì)這類中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入進(jìn)行批準(zhǔn)，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)一級(jí)分行，在銀行體系中一級(jí)分行具有一定管理權(quán)限，可對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入進(jìn)行批準(zhǔn)，所以可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級(jí)分行準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理，C正確。D選項(xiàng)中國(guó)人民銀行，它是我國(guó)的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能，不會(huì)負(fù)責(zé)中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的批準(zhǔn)事宜，所以D錯(cuò)誤。綜上，答案選C。35、下列有關(guān)個(gè)人住房貸款對(duì)象的說(shuō)法中，正確的是()。

A.個(gè)人一手房貸款和住房公積金貸款的對(duì)象相同

B.個(gè)人二手房貸款和公積金住房貸款的對(duì)象相同

C.個(gè)人住房貸款的對(duì)象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人

D.個(gè)人住房組合貸款的對(duì)象可以是法人

【答案】：C

【解析】A項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人一手房貸款的對(duì)象是具有完全民事行為能力的自然人，住房公積金貸款對(duì)象是按時(shí)足額繳存住房公積金的自然人，二者不同，并非相同。B項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人二手房貸款的對(duì)象是符合條件的自然人，公積金住房貸款的對(duì)象是按時(shí)足額繳存住房公積金的自然人，二者在條件要求上并不完全一致，并非相同。C項(xiàng)正確。個(gè)人住房貸款的對(duì)象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人，該表述準(zhǔn)確。D項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，其對(duì)象是自然人，并非法人。綜上，本題答案選C。36、個(gè)人住房貸款最常用的還款方式是（）。

A.等額本息還款法和等額累進(jìn)還款法

B.等額本息還款法和等額本金還款法

C.一次還本付息法和等額本金還款法

D.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款最常用的還款方式。A選項(xiàng)中的等額累進(jìn)還款法，它是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多（少）還約定的固定額度，而在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)，每月須以相同的償還額歸還貸款本息，這種還款方式并非個(gè)人住房貸款最常用的還款方式，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額平均償還貸款本息；等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。這兩種還款方式操作相對(duì)簡(jiǎn)便，且能較好地適應(yīng)借款人的還款能力和財(cái)務(wù)狀況，是個(gè)人住房貸款最常用的還款方式，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)中的一次還本付息法，它是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式通常適用于短期貸款，不適合期限較長(zhǎng)的個(gè)人住房貸款，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，等比累進(jìn)還款法是借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法都不是個(gè)人住房貸款常見的還款選擇，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選B。37、（）個(gè)人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照"了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶"的原則，直接營(yíng)銷客戶，受理客戶貸款需求。

A.高端化

B.單一化

C.“直客式”

D.情感式

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)不同個(gè)人貸款模式特點(diǎn)的理解。A選項(xiàng)，高端化通常強(qiáng)調(diào)針對(duì)高凈值客戶群體，提供高端、個(gè)性化的金融服務(wù)和產(chǎn)品，重點(diǎn)在于客戶群體的高端定位以及與之相匹配的特色服務(wù)，并非強(qiáng)調(diào)利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心直接營(yíng)銷客戶并受理貸款需求，所以A不正確。B選項(xiàng)，單一化表示產(chǎn)品或服務(wù)的種類、形式等較為單一，缺乏多樣性，與題干中描述的利用特定渠道直接營(yíng)銷客戶的模式并無(wú)關(guān)聯(lián)，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，“直客式”個(gè)人貸款，其核心特點(diǎn)就是以銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理依據(jù)“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接面向客戶進(jìn)行營(yíng)銷并受理客戶的貸款需求，與題干表述一致，所以C正確。D選項(xiàng)，情感式營(yíng)銷側(cè)重于通過(guò)情感交流、情感共鳴等方式來(lái)建立與客戶的緊密聯(lián)系，促進(jìn)業(yè)務(wù)開展，但這并非是題干中所描述的利用特定渠道直接營(yíng)銷和受理貸款的模式，因此D錯(cuò)誤。綜上，答案選C。38、國(guó)家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則是指國(guó)家財(cái)政（）。

A.對(duì)無(wú)力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補(bǔ)償

B.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)借款學(xué)生給予補(bǔ)償

C.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償

D.按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對(duì)貸款銀行給予補(bǔ)償

【答案】：C

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則，核心目的在于激勵(lì)經(jīng)辦銀行積極開展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，同時(shí)合理分擔(dān)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”并非針對(duì)無(wú)力償還貸款的借款學(xué)生給予補(bǔ)償。該原則主要是從銀行的角度出發(fā)，解決銀行在開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)顧慮，而非直接補(bǔ)償學(xué)生，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償不是按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)借款學(xué)生給予補(bǔ)償?！帮L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”是為了彌補(bǔ)銀行開展業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，而非給予學(xué)生額外補(bǔ)償，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償，這符合國(guó)家助學(xué)貸款“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則。通過(guò)這種方式，國(guó)家財(cái)政分擔(dān)了銀行的部分風(fēng)險(xiǎn)，激勵(lì)銀行更積極地開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，所以C正確。D選項(xiàng)，“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”不是按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對(duì)貸款銀行給予補(bǔ)償。如果按照呆賬金額補(bǔ)償，就無(wú)法在業(yè)務(wù)開展之初有效激勵(lì)銀行，也不符合風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)某踔?，因此D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。39、在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，借款人變更還款方式需要滿足的條件不包括（）。

A.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

B.借款人應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人具備還款意愿和還款能力

【答案】：D

【解析】這是一道關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中借款人變更還款方式所需條件的題目。破題點(diǎn)在于明確每個(gè)選項(xiàng)所描述的內(nèi)容是否是變更還款方式必須滿足的條件。A項(xiàng)：借款人在變更還款方式前歸還當(dāng)期的貸款本息，這是合理的要求。因?yàn)橹挥袣w還了當(dāng)期貸款本息，才表明當(dāng)前的還款情況是正常的，銀行才會(huì)考慮其變更還款方式的申請(qǐng)，所以該項(xiàng)是變更還款方式需要滿足的條件。B項(xiàng)：借款人向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書，這是必要的流程。銀行需要通過(guò)正式的申請(qǐng)書來(lái)了解借款人的變更意愿和具體需求，以便進(jìn)行后續(xù)的審核等操作，所以該項(xiàng)是變更還款方式需要滿足的條件。C項(xiàng)：借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用，說(shuō)明借款人在以往的還款過(guò)程中信用良好，沒有出現(xiàn)逾期等不良記錄，銀行對(duì)于信用良好的借款人變更還款方式會(huì)更放心，所以該項(xiàng)是變更還款方式需要滿足的條件。D項(xiàng)：借款人具備還款意愿和還款能力是借款人申請(qǐng)貸款時(shí)就應(yīng)具備的基本條件，并非是變更還款方式所特有的條件。即使借款人具備還款意愿和還款能力，但如果不滿足其他變更還款方式的特定條件，如未歸還當(dāng)期貸款本息、未提交變更申請(qǐng)書等，也不能變更還款方式，所以該項(xiàng)不包括在借款人變更還款方式需要滿足的條件內(nèi)。綜上，答案選D。40、貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成（）。

A.貸前調(diào)查報(bào)告

B.貸后檢查報(bào)告

C.審查意見報(bào)告

D.貸款審批報(bào)告

【答案】：A

【解析】本題主要考查貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后盡職調(diào)查應(yīng)形成的報(bào)告類型。A選項(xiàng)正確。貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后，履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，最終要形成貸前調(diào)查報(bào)告，該報(bào)告是貸款審批等后續(xù)流程的重要依據(jù)，能全面反映借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況等與貸款相關(guān)的情況。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。貸后檢查報(bào)告是在貸款發(fā)放后，對(duì)借款人的還款情況、經(jīng)營(yíng)狀況等進(jìn)行跟蹤檢查后形成的報(bào)告，并非在受理申請(qǐng)并盡職調(diào)查階段形成。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。審查意見報(bào)告一般是在對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審查環(huán)節(jié)形成的，重點(diǎn)是對(duì)盡職調(diào)查結(jié)果等進(jìn)行審查后給出的意見，并非盡職調(diào)查直接形成的報(bào)告。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。貸款審批報(bào)告是貸款審批環(huán)節(jié)形成的，主要是對(duì)是否批準(zhǔn)貸款以及貸款的額度、期限等條件作出決策的報(bào)告，不屬于盡職調(diào)查階段的成果。綜上，答案是A。41、個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，（）。

A.上限放開，實(shí)行下限管理

B.上限放開，實(shí)行下限放開

C.上限管理，實(shí)行下限管理

D.上限管理，實(shí)行下限放開

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行時(shí)，實(shí)行上限放開、下限管理的政策。上限放開意味著金融機(jī)構(gòu)在一定范圍內(nèi)具有自主定價(jià)的空間，能夠根據(jù)市場(chǎng)情況和自身經(jīng)營(yíng)策略合理確定貸款利率，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化服務(wù)和產(chǎn)品，以適應(yīng)不同客戶的需求和市場(chǎng)變化。而實(shí)行下限管理則是為了維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和有序，防止金融機(jī)構(gòu)之間過(guò)度惡性競(jìng)爭(zhēng)而導(dǎo)致貸款利率過(guò)低，從而對(duì)金融體系的穩(wěn)健性造成影響，保障金融機(jī)構(gòu)有合理的收益來(lái)覆蓋成本和風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康可持續(xù)發(fā)展。所以應(yīng)選A。42、在個(gè)人汽車貸款中，關(guān)于保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)作用的表述，正確的是（）。

A.保險(xiǎn)公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

B.履約保證保險(xiǎn)可以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款中保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)的作用。A選項(xiàng)：在實(shí)際業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)公司可能利用保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款，拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。比如當(dāng)借款人出現(xiàn)某些符合免責(zé)條款規(guī)定的行為或情況時(shí)，保險(xiǎn)公司就可能以此為由不履行賠付義務(wù)，所以該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)：履約保證保險(xiǎn)并不能覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)是多方面的，如借款人因突發(fā)重大疾病喪失還款能力、經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生重大變化導(dǎo)致借款人收入大幅下降等，這些情況可能超出了履約保證保險(xiǎn)的保障范圍，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍通常并不包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等所有項(xiàng)目。其責(zé)任范圍一般是在保險(xiǎn)合同中有明確約定的，通常會(huì)有一定的限制，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)：保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)雖然在一定程度上能降低貸款銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但并不能解除貸款銀行的一切后顧之憂。除了保險(xiǎn)免責(zé)等風(fēng)險(xiǎn)外，還可能存在道德風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響保險(xiǎn)的賠付和保障效果，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，正確答案是A。43、下列各項(xiàng)不屬于申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要提交的材料的是（）。

A.借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息

B.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

C.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

D.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

【答案】：A

【解析】本題主要考查申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要提交的材料。A選項(xiàng)，借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息，這并不是申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款必須提交的材料。個(gè)人征信信息查詢授權(quán)一般在貸款審批流程中根據(jù)需要進(jìn)行，而非作為申請(qǐng)助學(xué)貸款提交的初始材料。B選項(xiàng)，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料是申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的重要依據(jù)，用于證明學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)狀況符合申請(qǐng)助學(xué)貸款的條件，所以該材料是需要提交的。C選項(xiàng)，借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件，這些材料能夠證明學(xué)生的身份和學(xué)籍情況，是申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)確認(rèn)學(xué)生資格的必要材料。D選項(xiàng)，借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件，用于確認(rèn)借款人的身份信息，是申請(qǐng)助學(xué)貸款必不可少的材料。綜上，不屬于申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要提交的材料是A。44、根據(jù)《今人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循_____分離的原則，設(shè)立_____放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。（）

A.前臺(tái)與后臺(tái)；獨(dú)立的

B.調(diào)查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨(dú)立的

【答案】：D

【解析】本題考查貸款發(fā)放管理的原則及相關(guān)部門或崗位的設(shè)置。貸款發(fā)放管理應(yīng)遵循審貸與放貸分離的原則，這是為了保障貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控。審貸與放貸分離，可使貸款審批和發(fā)放環(huán)節(jié)相互制約、相互監(jiān)督，避免因權(quán)力集中而導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。在遵循該原則的基礎(chǔ)上，需設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位?！蔼?dú)立”強(qiáng)調(diào)了該部門或崗位在組織架構(gòu)和職能行使上具有自主性和專業(yè)性，能夠客觀、公正地落實(shí)放款條件，確保只有滿足約定條件的個(gè)人貸款才能得以發(fā)放。A選項(xiàng)“前臺(tái)與后臺(tái)分離”并非貸款發(fā)放管理的核心分離原則；B選項(xiàng)“調(diào)查與審查”主要是貸款審批過(guò)程中的環(huán)節(jié)，重點(diǎn)在于對(duì)借款人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行評(píng)估，與放款管理的直接關(guān)聯(lián)不大；C選項(xiàng)“專門的”不如“獨(dú)立的”準(zhǔn)確體現(xiàn)放款管理部門或崗位的自主性和專業(yè)性。綜上，答案選D。45、在實(shí)際應(yīng)用催收評(píng)分時(shí)，對(duì)于不同的客戶情況，下面說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測(cè)變量

B.對(duì)于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對(duì)于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型

D.對(duì)于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所描述的內(nèi)容，結(jié)合催收評(píng)分在不同客戶情況中的應(yīng)用來(lái)逐一分析。A項(xiàng)：行為模型通常是以客戶的歷史行為信息作為預(yù)測(cè)變量，通過(guò)對(duì)客戶過(guò)去的行為表現(xiàn)進(jìn)行分析和建模，以此來(lái)預(yù)測(cè)客戶未來(lái)的行為或狀態(tài)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：“新開戶即逾期”的客戶雖然情況較為特殊，但違約概率模型可以基于各種相關(guān)數(shù)據(jù)和因素來(lái)計(jì)算客戶違約的可能性，對(duì)于此類客戶同樣可以使用違約概率模型進(jìn)行評(píng)估，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：對(duì)于有催收歷史的客戶，其以往的催收歷史包含了豐富的信息，如客戶對(duì)不同催收方式的反應(yīng)、還款情況等，根據(jù)這些歷史信息可以應(yīng)用催收響應(yīng)模型，來(lái)預(yù)測(cè)客戶在后續(xù)催收過(guò)程中的反應(yīng)和還款可能性，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：對(duì)于首次逾期的客戶，由于缺乏其逾期相關(guān)的歷史數(shù)據(jù)，所以需要根據(jù)其他的行為特征，如消費(fèi)習(xí)慣、還款記錄等，應(yīng)用催收響應(yīng)模型，以制定合適的催收策略，該項(xiàng)說(shuō)法正確。本題要求選擇說(shuō)法錯(cuò)誤的，答案是B。46、根據(jù)銀行政策，消費(fèi)類個(gè)人貸款（不含個(gè)人住房貸款）（）。

A.下限為基準(zhǔn)利率的0.85倍

B.下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

C.下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍

D.下限放開

【答案】：D

【解析】本題考查消費(fèi)類個(gè)人貸款（不含個(gè)人住房貸款）的銀行政策規(guī)定。在銀行政策方面，消費(fèi)類個(gè)人貸款（不含個(gè)人住房貸款）下限放開。因此，本題正確答案選D。47、公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中。承辦銀行的可委托代理職責(zé)是()。

A.貸款審批

B.貸前調(diào)查

C.貸款發(fā)放

D.職工貸款賬戶設(shè)立

【答案】：B

【解析】在公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，各承辦銀行的職責(zé)有所不同。A選項(xiàng)貸款審批，這是一項(xiàng)具有專業(yè)性和決策性的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，通常由公積金管理中心依據(jù)相關(guān)政策和規(guī)定進(jìn)行，承辦銀行一般不具備此項(xiàng)委托代理職責(zé)。B選項(xiàng)貸前調(diào)查，承辦銀行可接受委托承擔(dān)此職責(zé)。銀行在這個(gè)過(guò)程中要對(duì)借款人的相關(guān)情況進(jìn)行全面調(diào)查，比如借款人的信用狀況、還款能力等，為后續(xù)貸款審批提供重要依據(jù)。所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)貸款發(fā)放，一般是公積金管理中心按照規(guī)定流程，將貸款資金發(fā)放到指定賬戶，承辦銀行只是協(xié)助完成一些手續(xù)，并非主要的委托代理職責(zé)。D選項(xiàng)職工貸款賬戶設(shè)立，通常也是由公積金管理中心主導(dǎo)完成，承辦銀行負(fù)責(zé)配合相關(guān)工作，并非其可委托代理職責(zé)。綜上，答案選B。48、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.授信余額超過(guò)一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，應(yīng)納人重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過(guò)程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過(guò)各種監(jiān)控手段，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控相關(guān)說(shuō)法的正誤判斷。首先來(lái)看A，對(duì)于授信余額超過(guò)一定限額的借款人，其信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，為了更有效地監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，貸后檢查次數(shù)應(yīng)適當(dāng)增加而非降低，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。再看B，客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況是動(dòng)態(tài)變化的，當(dāng)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，這樣才能及時(shí)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)變化，有效管理風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。接著看C，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，將其納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理，便于集中資源對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行更密切的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。最后看D，信用風(fēng)險(xiǎn)本身具有動(dòng)態(tài)性和不確定性，信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)需要是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過(guò)程，通過(guò)各種監(jiān)控手段，風(fēng)險(xiǎn)管理者能夠動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)，從而及時(shí)采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案是A。49、如果個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果仍然有異議，可以采取的步驟不包括()。

A.向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明

B.向中國(guó)人民銀行征信管理部門反映

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果仍有異議時(shí)可采取的步驟。A選項(xiàng)，向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明，這是個(gè)人維護(hù)自身信用信息權(quán)益的一種合理途徑。當(dāng)個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果不滿時(shí)，可通過(guò)這種方式對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行聲明和說(shuō)明，所以該選項(xiàng)是可以采取的步驟。B選項(xiàng)，向中國(guó)人民銀行征信管理部門反映，中國(guó)人民銀行征信管理部門負(fù)責(zé)對(duì)征信業(yè)務(wù)進(jìn)行管理和監(jiān)督，個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果有異議時(shí)向其反映，能夠借助其監(jiān)管職能來(lái)進(jìn)一步處理問(wèn)題，因此該選項(xiàng)也是可行的步驟。C選項(xiàng)，與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)已經(jīng)參與了之前的異議處理流程，如果對(duì)該機(jī)構(gòu)之前的處理結(jié)果仍有異議，再向其反映通常難以得到新的有效處理，所以它不屬于進(jìn)一步可采取的步驟，該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)，向法院提起訴訟，借助法律手段解決，這是個(gè)人維護(hù)自身合法權(quán)益的最后保障，當(dāng)其他途徑無(wú)法有效解決問(wèn)題時(shí)，個(gè)人有權(quán)通過(guò)法律途徑來(lái)解決與信用信息相關(guān)的糾紛，故該選項(xiàng)是可以采取的步驟。綜上，答案選C。50、關(guān)于押品的選擇次序，以下說(shuō)法中不正確的是（）。

A.優(yōu)先選擇緩釋能力強(qiáng)、押品價(jià)值穩(wěn)定、不易變現(xiàn)的押品

B.對(duì)一年期以上應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)等不易評(píng)估、不易監(jiān)測(cè)、價(jià)值波動(dòng)較大的質(zhì)物應(yīng)謹(jǐn)慎接受

C.質(zhì)押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)金、存單、憑證式國(guó)債、銀行承兌匯票等價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的金融質(zhì)押品

D.抵押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)及其他價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)、可設(shè)定第一順位的押品

【答案】：A

【解析】該題主要考查押品選擇次序相關(guān)知識(shí)。A說(shuō)法不正確，在選擇押品時(shí)，應(yīng)優(yōu)先選擇緩釋能力強(qiáng)、押品價(jià)值穩(wěn)定且容易變現(xiàn)的押品，因?yàn)槿菀鬃儸F(xiàn)的押品在需要處置時(shí)能夠更高效地實(shí)現(xiàn)其價(jià)值，降低風(fēng)險(xiǎn)，而不易變現(xiàn)的押品不符合這一原則。B說(shuō)法正確，一年期以上應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)等質(zhì)物存在不易評(píng)估、不易監(jiān)測(cè)、價(jià)值波動(dòng)較大的特點(diǎn)，面臨的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)較高，所以應(yīng)謹(jǐn)慎接受。C說(shuō)法正確，現(xiàn)金、存單、憑證式國(guó)債、銀行承兌匯票等金融質(zhì)押品價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定，且變現(xiàn)能力較強(qiáng)，作為質(zhì)押物能夠在一定程度上保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，所以應(yīng)優(yōu)先選擇。D說(shuō)法正確，現(xiàn)房、以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)及其他價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)、可設(shè)定第一順位的押品，能夠?yàn)閭鶛?quán)提供較為可靠的保障，符合抵押物選擇優(yōu)先的原則。綜上，答案是A。第二部分多選題(30題)1、其他個(gè)人消費(fèi)類貸款一般包括（）。

A.個(gè)人住房裝修貸款

B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

C.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

【答案】：ABCD

【解析】其他個(gè)人消費(fèi)類貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)用途的貸款。個(gè)人住房裝修貸款是用于住房裝修的貸款，屬于個(gè)人消費(fèi)范疇；個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款用于購(gòu)買耐用消費(fèi)品，滿足個(gè)人消費(fèi)需求；個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是為滿足個(gè)人旅游消費(fèi)而發(fā)放的貸款；個(gè)人醫(yī)療貸款用于支付醫(yī)療費(fèi)用，同樣屬于個(gè)人消費(fèi)類。而農(nóng)戶貸款通常是針對(duì)農(nóng)戶這一特定群體，用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村生活等方面，并非一般意義上的個(gè)人消費(fèi)類貸款。因此，答案選ABCD。2、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購(gòu)買時(shí)的價(jià)格為12000元／平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元／平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過(guò)審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬(wàn)元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。

A.小張打算向某材料供應(yīng)商采購(gòu)60萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)

B.小張打算采購(gòu)30萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但未確定向誰(shuí)采購(gòu)

C.小張打算向某材料供應(yīng)商采購(gòu)30萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)

D.小張打算采購(gòu)50萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但未確定向誰(shuí)采購(gòu)

E.小張打算用現(xiàn)金方式向沒有任何銀行賬戶的王某采購(gòu)10萬(wàn)元原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

【答案】：BC

【解析】本題考查對(duì)小張相關(guān)采購(gòu)行為的分析判斷。解題關(guān)鍵在于結(jié)合實(shí)際情況，判斷各項(xiàng)行為是否符合正常企業(yè)經(jīng)營(yíng)中采購(gòu)原材料的特征。A選項(xiàng)中，小張打算向某材料供應(yīng)商采購(gòu)60萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)。雖然是向特定供應(yīng)商采購(gòu)原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，但由于未提及該采購(gòu)行為與題干中貸款及企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的其他關(guān)聯(lián)信息，無(wú)法判斷其合理性，且相比之下，采購(gòu)金額相對(duì)較大，沒有足夠依據(jù)表明該行為必然合理，故該項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)中，小張打算采購(gòu)30萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但未確定向誰(shuí)采購(gòu)。在企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)中，有采購(gòu)需求但尚未確定供應(yīng)商是非常常見的情況，這與企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需求相契合，所以該項(xiàng)合理。C選項(xiàng)中，小張打算向某材料供應(yīng)商采購(gòu)30萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)。向特定供應(yīng)商采購(gòu)原材料用于生產(chǎn)，是符合企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)時(shí)采購(gòu)原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的正常行為，該項(xiàng)合理。D選項(xiàng)中，小張打算采購(gòu)50萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但未確定向誰(shuí)采購(gòu)。雖然有采購(gòu)需求且未確定供應(yīng)商在企業(yè)經(jīng)營(yíng)中是可能存在的情況，但采購(gòu)金額相對(duì)沒有足夠的信息表明其合理性，相比之下，不如B選項(xiàng)和C選項(xiàng)明確，故該項(xiàng)不符合。E選項(xiàng)中，小張打算用現(xiàn)金方式向沒有任何銀行賬戶的王某采購(gòu)10萬(wàn)元原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。在現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，使用現(xiàn)金向無(wú)銀行賬戶的個(gè)人進(jìn)行較大金額（10萬(wàn)元）的采購(gòu)，不符合正規(guī)的財(cái)務(wù)和交易規(guī)范，存在一定風(fēng)險(xiǎn)且不便于財(cái)務(wù)管理和監(jiān)控，所以該項(xiàng)不合理。綜上，合理的是B和C。3、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人貸款的借款對(duì)象包括（）。

A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民

B.符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

C.境內(nèi)股份有限責(zé)任公司

D.具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民

E.社團(tuán)組織

【答案】：BD

【解析】我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人貸款的借款對(duì)象須具備一定條件。個(gè)人貸款針對(duì)的是自然人，而不是法人組織，境內(nèi)股份有限責(zé)任公司和社團(tuán)組織屬于法人組織，所以C選項(xiàng)境內(nèi)股份有限責(zé)任公司和E選項(xiàng)社團(tuán)組織不符合個(gè)人貸款借款對(duì)象要求。同時(shí)，具有限制民事行為能力的人，其民事行為能力受限，不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，不適合作為個(gè)人貸款的借款對(duì)象，A選項(xiàng)具有限制民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民不符合要求。符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人，在滿足相關(guān)規(guī)定的情況下可以作為我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人貸款的借款對(duì)象；具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民能夠獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，承擔(dān)民事責(zé)任，也可以作為商業(yè)銀行個(gè)人貸款的借款對(duì)象。所以B符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人和D具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民是正確的。綜上，答案選BD。4、為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財(cái)產(chǎn)證明有（）。

A.股東分紅決議

B.租賃合同及租金收入銀行流水

C.驗(yàn)資報(bào)告

D.過(guò)去3個(gè)月的工資單流水

E.個(gè)人所得稅納稅證明

【答案】：ACD

【解析】本題考查銀行可接受的用于證明借款人償貸能力的收入或財(cái)產(chǎn)證明。A選項(xiàng)股東分紅決議能夠體現(xiàn)借款人作為股東從公司獲得的分紅收入情況，這是借款人的一項(xiàng)重要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，可反映其償貸能力，故該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)租賃合同及租金收入銀行流水，雖然租金收入也是一種收入來(lái)源，但題干強(qiáng)調(diào)的是銀行可接受的典型用于證明償貸能力的證明，相比之下，該類證明不如其他選項(xiàng)針對(duì)性強(qiáng)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)驗(yàn)資報(bào)告是對(duì)企業(yè)資本情況的一種證明，它可以顯示企業(yè)的資金實(shí)力和規(guī)模，對(duì)于以企業(yè)股東或企業(yè)經(jīng)營(yíng)者等身份向銀行貸款的借款人來(lái)說(shuō)，驗(yàn)資報(bào)告能在一定程度上反映其經(jīng)濟(jì)實(shí)力和償貸能力，故該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)過(guò)去3個(gè)月的工資單流水直接反映了借款人的工資收入情況，工資是大多數(shù)人穩(wěn)定的收入來(lái)源，是證明償貸能力的重要依據(jù)，故該選項(xiàng)正確。E選項(xiàng)個(gè)人所得稅納稅證明雖然可以反映個(gè)人的收入水平，但它不是題干中銀行可接受的直接用于證明償貸能力的典型證明，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，正確答案為ACD。5、商業(yè)助學(xué)貸款的特點(diǎn)包括()。

A.各金融機(jī)構(gòu)均可辦理

B.貸款用于學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和住宿費(fèi)的支出

C.不需要任何擔(dān)保

D.商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學(xué)生自主發(fā)放的商業(yè)貸款

E.財(cái)政不貼息

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)助學(xué)貸款的特點(diǎn)。商業(yè)助學(xué)貸款是商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學(xué)生自主發(fā)放的商業(yè)貸款。選項(xiàng)A，并非各金融機(jī)構(gòu)均可辦理商業(yè)助學(xué)貸款，通常是符合規(guī)定的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)才有資格辦理，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，商業(yè)助學(xué)貸款主要用于學(xué)生學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和住宿費(fèi)的支出，該項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，商業(yè)助學(xué)貸款需要擔(dān)保，一般有抵押、質(zhì)押、保證等多種擔(dān)保方式，并非不需要任何擔(dān)保，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，該項(xiàng)只是對(duì)商業(yè)助學(xué)貸款的定義描述，并非其特點(diǎn)，不符合題意，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，財(cái)政不貼息是國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款的區(qū)別之一，但不是商業(yè)助學(xué)貸款的主要特點(diǎn)，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。6、個(gè)人貸款的貸款審批中，需注意