保險(xiǎn)監(jiān)管管理辦法一、總則（一）目的與宗旨本辦法旨在加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的各類(lèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)以及上述機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員。（三）基本原則1.依法監(jiān)管原則保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)格依照法律法規(guī)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，確保監(jiān)管行為合法、公正、透明。2.審慎監(jiān)管原則以防范風(fēng)險(xiǎn)為核心，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行審慎監(jiān)督，確保其具備充足的償付能力和穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)狀況。3.公開(kāi)、公平、公正原則監(jiān)管信息公開(kāi)透明，對(duì)所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一視同仁，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，保障各方合法權(quán)益。二、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更（一）設(shè)立條件1.保險(xiǎn)公司有符合法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的章程。有符合規(guī)定的注冊(cè)資本。設(shè)立保險(xiǎn)公司，其注冊(cè)資本的最低限額為人民幣二億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本。有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。2.保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法記錄。注冊(cè)資本達(dá)到《中華人民共和國(guó)公司法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《公司法》）和本規(guī)定的最低限額。公司章程符合有關(guān)規(guī)定。董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件。具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所。有與開(kāi)展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施。法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。3.保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。有同經(jīng)營(yíng)主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來(lái)源。有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。具有在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)申請(qǐng)人向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交設(shè)立申請(qǐng)材料，包括申請(qǐng)書(shū)、可行性研究報(bào)告、公司章程草案、股東或發(fā)起人名單及其資質(zhì)證明、注冊(cè)資本證明等。2.受理與審查保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行受理，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行審查。審查內(nèi)容包括申請(qǐng)人是否符合設(shè)立條件、申請(qǐng)材料是否齊全合規(guī)等。3.批準(zhǔn)與登記經(jīng)審查合格的，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)予以批準(zhǔn)，并頒發(fā)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。申請(qǐng)人憑許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（三）變更事項(xiàng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)變更名稱(chēng)、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更登記手續(xù)。三、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍與經(jīng)營(yíng)區(qū)域1.業(yè)務(wù)范圍保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等；人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。2.經(jīng)營(yíng)區(qū)域保險(xiǎn)公司在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在總公司的授權(quán)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得超出總公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域。（二）保險(xiǎn)條款與費(fèi)率管理1.條款制定保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，制定保險(xiǎn)條款。保險(xiǎn)條款應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，不得損害投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的合法權(quán)益。2.費(fèi)率厘定保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況、保險(xiǎn)責(zé)任范圍、保險(xiǎn)期限等因素合理厘定，確保費(fèi)率公平合理、充足適當(dāng)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定將保險(xiǎn)條款和費(fèi)率報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案或?qū)徟?。（三）保險(xiǎn)資金運(yùn)用1.基本原則保險(xiǎn)資金運(yùn)用應(yīng)當(dāng)遵循安全性、流動(dòng)性、收益性原則，確保保險(xiǎn)資金的安全和保值增值。2.投資范圍保險(xiǎn)資金可以投資于銀行存款、債券、股票、證券投資基金、不動(dòng)產(chǎn)等符合規(guī)定的領(lǐng)域。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的投資比例、投資限制等作出明確規(guī)定。3.風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)對(duì)投資決策、交易執(zhí)行、資金托管等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理，有效防范投資風(fēng)險(xiǎn)。（四）再保險(xiǎn)安排1.分出業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，合理安排再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)公司。2.分入業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司在接受分入業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)分出公司的信譽(yù)、業(yè)務(wù)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行評(píng)估，確保分入業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控。四、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)管理（一）保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理1.機(jī)構(gòu)管理保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在總公司的授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部管理制度，加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的培訓(xùn)和管理。2.從業(yè)人員管理保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的保險(xiǎn)代理從業(yè)資格證書(shū)，并在代理業(yè)務(wù)活動(dòng)中如實(shí)告知客戶(hù)有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息，不得誤導(dǎo)客戶(hù)。（二）保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理1.資格管理保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，并在許可證規(guī)定的范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得委托其他單位或個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。2.業(yè)務(wù)管理保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定與保險(xiǎn)公司簽訂委托代理合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶(hù)出示保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證和委托代理合同。（三）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理1.機(jī)構(gòu)管理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在總公司的授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部管理制度，加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的培訓(xùn)和管理。2.從業(yè)人員管理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)資格證書(shū)，并在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)中為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢(xún)和保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)等服務(wù)，維護(hù)客戶(hù)的合法權(quán)益。五、保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管（一）償付能力評(píng)估1.評(píng)估指標(biāo)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立健全保險(xiǎn)償付能力評(píng)估指標(biāo)體系，包括核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)等指標(biāo)，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的償付能力狀況進(jìn)行全面評(píng)估。2.評(píng)估方法采用定量分析與定性分析相結(jié)合的方法，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債、收入、支出等進(jìn)行詳細(xì)分析，評(píng)估其償付能力狀況。（二）償付能力監(jiān)管措施1.預(yù)警與干預(yù)當(dāng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的償付能力充足率低于監(jiān)管要求時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，如要求增加資本金、限制業(yè)務(wù)規(guī)模、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等，督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)改善償付能力狀況。2.接管與重組對(duì)于償付能力嚴(yán)重不足的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以依法實(shí)施接管或責(zé)令其進(jìn)行重組，以保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定。六、保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)（一）信息披露1.產(chǎn)品信息保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投保人、被保險(xiǎn)人及受益人如實(shí)披露保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、費(fèi)率、保險(xiǎn)責(zé)任、理賠程序等信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)。2.公司信息保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾披露公司的基本信息、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等信息，增強(qiáng)信息透明度，接受社會(huì)監(jiān)督。（二）投訴處理1.投訴渠道保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全投訴處理機(jī)制，設(shè)立專(zhuān)門(mén)的投訴受理部門(mén)和投訴熱線(xiàn)，暢通投訴渠道，及時(shí)受理和處理消費(fèi)者的投訴。2.處理程序保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者的投訴應(yīng)當(dāng)進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查核實(shí)，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)作出處理決定，并及時(shí)反饋處理結(jié)果。對(duì)于投訴處理結(jié)果不滿(mǎn)意的消費(fèi)者，可以通過(guò)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等渠道進(jìn)行申訴。（三）糾紛調(diào)解1.調(diào)解機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等組織設(shè)立保險(xiǎn)糾紛調(diào)解機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)調(diào)解保險(xiǎn)消費(fèi)者與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的糾紛。2.調(diào)解程序糾紛雙方可以自愿申請(qǐng)調(diào)解，調(diào)解機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，進(jìn)行公正、公平的調(diào)解，促使雙方達(dá)成和解協(xié)議。七、監(jiān)督檢查（一）現(xiàn)場(chǎng)檢查1.檢查內(nèi)容保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期或不定期對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、償付能力等方面。2.檢查程序現(xiàn)場(chǎng)檢查前，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)向被檢查機(jī)構(gòu)發(fā)出檢查通知書(shū)；檢查過(guò)程中，檢查人員查閱相關(guān)資料、詢(xún)問(wèn)有關(guān)人員、實(shí)地查看經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所等；檢查結(jié)束后，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具檢查報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改要求。（二）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.數(shù)據(jù)報(bào)送保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，定期報(bào)送有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、償付能力等方面的數(shù)據(jù)和資料。2.數(shù)據(jù)分析與監(jiān)測(cè)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。（三）違規(guī)處理1.違規(guī)行為認(rèn)定保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的違規(guī)行為進(jìn)行認(rèn)定，包括違反法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范、監(jiān)管要求等行為。2.處罰措施對(duì)于違規(guī)行為，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)情節(jié)輕重，依法采取警告、罰款、責(zé)令改正、限制業(yè)務(wù)范圍、吊銷(xiāo)許可證等處罰措施，對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行警告、罰款等處罰。八、法律責(zé)任（一）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法律責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處一定金額的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法給予警告、罰款等處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（二）保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)法律責(zé)任保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處一定金額的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)許可證