吞沒卡管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司/組織吞沒卡的管理，保障客戶資金安全，維護(hù)公司/組織正常運(yùn)營(yíng)秩序，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司/組織在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過程中涉及的各類吞沒卡管理事宜，包括但不限于銀行卡、會(huì)員卡等。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保吞沒卡管理工作合法合規(guī)。2.安全性原則：采取有效措施保障吞沒卡及相關(guān)信息的安全，防止信息泄露和資金風(fēng)險(xiǎn)。3.準(zhǔn)確性原則：準(zhǔn)確記錄吞沒卡相關(guān)信息，確保管理工作的嚴(yán)謹(jǐn)性。4.便民性原則：在保障安全的前提下，盡可能為客戶提供便捷的吞沒卡處理服務(wù)。二、吞沒卡定義及認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)（一）吞沒卡定義吞沒卡是指在公司/組織業(yè)務(wù)交易終端設(shè)備（如ATM機(jī)、自助終端等）上，因客戶操作超時(shí)、密碼錯(cuò)誤、掛失卡交易等原因，導(dǎo)致卡片被設(shè)備自動(dòng)吞收的卡片。（二）認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)1.操作超時(shí)：客戶在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未完成交易操作，設(shè)備自動(dòng)吞卡。具體時(shí)間由設(shè)備供應(yīng)商根據(jù)設(shè)備性能及業(yè)務(wù)需求設(shè)定，并在設(shè)備顯著位置明示。2.密碼錯(cuò)誤：客戶連續(xù)多次輸入錯(cuò)誤密碼，達(dá)到設(shè)備設(shè)定的限制次數(shù)后，卡片被吞。密碼錯(cuò)誤次數(shù)限制由設(shè)備供應(yīng)商及公司/組織根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估確定。3.掛失卡交易：客戶已掛失的卡片在交易時(shí)，設(shè)備自動(dòng)吞卡。三、吞沒卡處理流程（一）吞卡記錄1.業(yè)務(wù)交易終端設(shè)備應(yīng)具備自動(dòng)記錄吞沒卡相關(guān)信息的功能，包括吞卡時(shí)間、設(shè)備編號(hào)、卡號(hào)、交易類型等。2.設(shè)備管理人員應(yīng)定期檢查設(shè)備吞卡記錄，確保記錄完整、準(zhǔn)確。如發(fā)現(xiàn)記錄異常，應(yīng)及時(shí)排查原因并進(jìn)行處理。（二）卡片保管1.設(shè)備管理人員在取出吞沒卡后，應(yīng)妥善保管，防止卡片丟失、損壞或信息泄露。2.吞沒卡應(yīng)存放在專門的保險(xiǎn)柜或安全區(qū)域，由專人負(fù)責(zé)管理。保險(xiǎn)柜應(yīng)具備防盜、防火、防潮等功能。（三）客戶通知1.公司/組織應(yīng)在吞卡發(fā)生后的[X]個(gè)工作日內(nèi)，通過多種渠道通知客戶卡片被吞的信息。通知渠道包括但不限于短信、電話、公司網(wǎng)站公告等。2.通知內(nèi)容應(yīng)明確告知客戶吞卡時(shí)間、設(shè)備編號(hào)、吞卡原因、領(lǐng)取地點(diǎn)及所需證件等信息。（四）客戶領(lǐng)取1.客戶應(yīng)在接到通知后的[X]個(gè)工作日內(nèi)，攜帶有效身份證件前往公司/組織指定的地點(diǎn)領(lǐng)取吞沒卡。2.領(lǐng)取地點(diǎn)應(yīng)安排專人負(fù)責(zé)接待客戶，核對(duì)客戶身份信息及相關(guān)證件。確認(rèn)無誤后，將吞沒卡交還客戶，并請(qǐng)客戶在領(lǐng)取登記簿上簽字確認(rèn)。3.如客戶委托他人代領(lǐng)，代領(lǐng)人應(yīng)同時(shí)出示客戶及代領(lǐng)人的有效身份證件，并提供客戶授權(quán)委托書。（五）特殊情況處理1.對(duì)于無法聯(lián)系到客戶或客戶在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未領(lǐng)取吞沒卡的情況，公司/組織應(yīng)按照以下方式處理：在公司/組織網(wǎng)站或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置發(fā)布公告，公告期為[X]個(gè)工作日。公告內(nèi)容應(yīng)包括吞卡信息、領(lǐng)取期限及逾期未領(lǐng)取的處理方式等。公告期滿后，如客戶仍未領(lǐng)取吞沒卡，公司/組織應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定對(duì)卡片進(jìn)行剪角作廢處理，并做好記錄。2.對(duì)于掛失卡被吞的情況，客戶在領(lǐng)取吞沒卡前，應(yīng)先辦理解掛手續(xù)。解掛手續(xù)按照公司/組織掛失解掛相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。四、吞沒卡信息管理（一）信息收集1.在吞沒卡處理過程中，應(yīng)收集客戶的相關(guān)信息，包括姓名、性別、身份證件號(hào)碼、聯(lián)系方式、卡號(hào)等。2.收集的信息應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，并嚴(yán)格按照公司/組織信息管理規(guī)定進(jìn)行保管。（二）信息存儲(chǔ)1.吞沒卡相關(guān)信息應(yīng)存儲(chǔ)在公司/組織指定的數(shù)據(jù)庫(kù)或存儲(chǔ)介質(zhì)中，存儲(chǔ)期限按照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。2.存儲(chǔ)介質(zhì)應(yīng)具備安全可靠的備份機(jī)制，防止數(shù)據(jù)丟失或損壞。（三）信息查詢與使用1.因業(yè)務(wù)需要查詢吞沒卡信息的，應(yīng)經(jīng)公司/組織相關(guān)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，并嚴(yán)格按照授權(quán)范圍進(jìn)行查詢。2.吞沒卡信息僅限用于與吞沒卡處理相關(guān)的業(yè)務(wù)操作，不得用于其他任何目的。嚴(yán)禁泄露客戶吞沒卡信息，確?？蛻粜畔踩Ｎ?、風(fēng)險(xiǎn)防控（一）設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)防控1.定期對(duì)業(yè)務(wù)交易終端設(shè)備進(jìn)行維護(hù)保養(yǎng)，確保設(shè)備正常運(yùn)行，減少因設(shè)備故障導(dǎo)致的吞卡情況發(fā)生。2.加強(qiáng)設(shè)備安全管理，設(shè)置必要的安全防護(hù)措施，如密碼保護(hù)、數(shù)據(jù)加密等，防止設(shè)備被惡意攻擊或信息泄露。（二）人員風(fēng)險(xiǎn)防控1.對(duì)涉及吞沒卡管理的工作人員進(jìn)行定期培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，確保操作規(guī)范、準(zhǔn)確。2.建立健全工作人員崗位責(zé)任制，明確各崗位職責(zé)和操作流程，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督和制約，防止違規(guī)操作和內(nèi)部欺詐行為。（三）客戶風(fēng)險(xiǎn)防控1.在客戶開戶及業(yè)務(wù)辦理過程中，加強(qiáng)客戶身份驗(yàn)證和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提高客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。2.向客戶宣傳吞沒卡相關(guān)知識(shí)和處理流程，提醒客戶妥善保管卡片和密碼，增強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。六、監(jiān)督檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司/組織內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)吞沒卡管理工作進(jìn)行審計(jì)檢查，重點(diǎn)檢查吞沒卡處理流程的合規(guī)性、信息管理的安全性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性等。2.對(duì)于審計(jì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時(shí)下達(dá)整改通知書，要求相關(guān)部門限期整改，并跟蹤整改落實(shí)情況。（二）外部監(jiān)督1.積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，及時(shí)提供吞沒卡管理相關(guān)資料和信息。2.對(duì)于監(jiān)管部門提出的意見和建議，應(yīng)認(rèn)真研究并制定整改措施，確保公司/組織吞沒卡管理工作符合監(jiān)管要求。七、責(zé)任追究（一）違規(guī)行為界定1.工作人員在吞沒卡管理過程中，存在以下違規(guī)行為之一的，視為違規(guī)：未按照規(guī)定記錄吞沒卡信息或記錄不完整、不準(zhǔn)確的。未妥善保管吞沒卡，導(dǎo)致卡片丟失、損壞或信息泄露的。未按照規(guī)定通知客戶或通知不及時(shí)、不準(zhǔn)確的。違規(guī)查詢、使用或泄露客戶吞沒卡信息的。未按照規(guī)定處理吞沒卡，導(dǎo)致客戶資金損失或其他不良后果的。2.客戶在吞沒卡領(lǐng)取過程中，存在提供虛假信息、冒領(lǐng)等違規(guī)行為的，視為違規(guī)。（二）責(zé)任追究方式1.對(duì)于工作人員的違規(guī)行為，根據(jù)情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的紀(jì)律處分，包括警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除等。2.對(duì)于因工作人員違規(guī)行為給公司/組織或客戶造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)依法追究其賠償責(zé)任。3.對(duì)于客戶的違規(guī)行為，公司/組織有權(quán)采取相應(yīng)的措施，如拒絕為其辦理相關(guān)業(yè)務(wù)、追究其法律責(zé)任等。八、附則（一）解釋權(quán)本辦法由公司/組織