金控管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范金融控股公司的經(jīng)營行為，加強監(jiān)督管理，防范金融風險，促進金融控股公司穩(wěn)健運營，依據(jù)相關法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的金融控股公司。金融控股公司是指依法設立，通過控股兩個或兩個以上不同類型金融機構，對控股子公司實際控制，在集團層面開展股權管理、戰(zhàn)略規(guī)劃、并表管理、財務管理、風險管理等工作，實現(xiàn)各金融業(yè)務協(xié)同發(fā)展的金融集團。（三）基本原則金融控股公司應當依法經(jīng)營，誠實守信，穩(wěn)健運營，履行反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅義務，保障金融消費者合法權益，維護金融市場秩序。同時，應當遵循以下原則：1.并表管理原則：金融控股公司應當建立健全并表管理制度，對集團整體的財務狀況、經(jīng)營成果、風險狀況進行全面、及時、準確的反映和管理。2.風險管理原則：金融控股公司應當建立健全風險管理體系，有效識別、評估、監(jiān)測和控制集團層面的各類風險，確保集團整體風險可控。3.協(xié)同發(fā)展原則：金融控股公司應當推動集團內(nèi)各金融機構之間的協(xié)同合作，實現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢互補，提高集團整體競爭力和協(xié)同效應。4.公平競爭原則：金融控股公司應當遵守市場競爭規(guī)則，不得濫用市場支配地位，不得進行不正當競爭行為。（四）監(jiān)管職責國務院金融管理部門依法對金融控股公司實施監(jiān)督管理。具體職責分工如下：1.中國人民銀行：負責金融控股公司的市場準入、股權管理、并表監(jiān)管等工作，承擔金融控股公司的宏觀審慎管理職責。2.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會：負責金融控股公司旗下銀行業(yè)、保險業(yè)金融機構的監(jiān)督管理工作。3.中國證券監(jiān)督管理委員會：負責金融控股公司旗下證券業(yè)金融機構的監(jiān)督管理工作。國務院金融管理部門可以根據(jù)職責分工，授權其派出機構對金融控股公司進行監(jiān)督管理。二、設立、變更與終止（一）設立條件設立金融控股公司，應當經(jīng)中國人民銀行批準，并符合以下條件：1.有符合《中華人民共和國公司法》和本辦法規(guī)定的公司章程。2.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為人民幣五十億元。3.有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員。4.有健全的組織機構和管理制度。5.有完善的風險管理和內(nèi)部控制體系。6.有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。7.法律、行政法規(guī)和中國人民銀行規(guī)定的其他條件。（二）設立程序1.申請：申請人應當向中國人民銀行提交設立金融控股公司的申請材料，包括申請書、可行性研究報告、公司章程草案、股東名冊及其出資額、出資方式和出資時間證明、董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格證明等。2.受理與審查：中國人民銀行對申請人提交的申請材料進行受理和審查。審查內(nèi)容包括申請人是否符合設立條件、申請材料是否齊全和符合法定形式等。3.決定：中國人民銀行根據(jù)審查結果，作出批準或者不予批準的決定。予以批準的，頒發(fā)金融控股公司許可證；不予批準的，書面通知申請人并說明理由。（三）變更與終止1.變更：金融控股公司有下列變更事項之一的，應當經(jīng)中國人民銀行批準：變更名稱；變更注冊資本；變更股權結構；修改公司章程；變更住所；中國人民銀行規(guī)定的其他變更事項。2.終止：金融控股公司有下列情形之一的，應當經(jīng)中國人民銀行批準后予以解散：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東大會決議解散；因公司合并或者分立需要解散；依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；人民法院依法予以解散。金融控股公司解散的，應當依法成立清算組進行清算，并按照規(guī)定通知債權人、公告清算事宜。清算結束后，清算組應當制作清算報告，報中國人民銀行確認，并報送公司登記機關，申請注銷公司登記，公告公司終止。三、股權管理（一）股東資格與條件金融控股公司的股東應當符合以下條件：1.具有良好的公司治理結構、內(nèi)部控制機制和健全的風險管理體系。2.具有良好的財務狀況和支付能力，最近三年無重大違法違規(guī)記錄。3.入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股。4.中國人民銀行規(guī)定的其他條件。（二）股權結構與限制金融控股公司的股權結構應當清晰、合理，控股股東應當具有實際控制權。單個股東及其關聯(lián)方、一致行動人持有金融控股公司的股份不得超過金融控股公司總股份的百分之五十。金融控股公司不得接受主要股東及其關聯(lián)方、一致行動人的股權委托行使表決權。（三）股權管理與監(jiān)督金融控股公司應當建立健全股權管理制度，加強對股東資格審查、股權登記、股權變更、股權質押等事項的管理。金融控股公司應當按照中國人民銀行的要求，定期報送股權管理情況報告，包括股東名冊、股權結構、股東出資情況、股東變更情況等。中國人民銀行有權對金融控股公司的股權管理情況進行監(jiān)督檢查，金融控股公司應當予以配合。四、公司治理（一）組織架構金融控股公司應當建立健全公司治理結構，明確股東會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層的職責權限，形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。金融控股公司應當設立獨立的風險管理部門、內(nèi)部審計部門和合規(guī)管理部門，負責集團層面的風險管理、內(nèi)部審計和合規(guī)管理工作。（二）董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格與管理金融控股公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員應當具備與其職責相適應的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，具備良好的職業(yè)道德和誠信記錄。金融控股公司應當按照中國人民銀行的規(guī)定，對董事、監(jiān)事和高級管理人員進行任職資格審查和備案管理。金融控股公司應當建立健全董事、監(jiān)事和高級管理人員的績效考核制度和薪酬管理制度，確保其薪酬與公司業(yè)績和風險狀況相匹配。（三）內(nèi)部控制與風險管理金融控股公司應當建立健全內(nèi)部控制體系，有效識別、評估、監(jiān)測和控制集團層面的各類風險，確保集團整體風險可控。金融控股公司應當制定明確的風險管理戰(zhàn)略和政策，建立健全風險管理組織架構和流程，加強對信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等各類風險的管理。金融控股公司應當定期對內(nèi)部控制和風險管理體系進行內(nèi)部審計和評估，及時發(fā)現(xiàn)問題并采取措施加以改進。五、并表管理（一）并表范圍金融控股公司應當將其控股的金融機構納入并表管理范圍，包括銀行、證券、保險、信托等各類金融機構。金融控股公司應當按照實質重于形式的原則，確定并表管理范圍，確保將能夠對其實施有效控制的金融機構納入并表管理。（二）并表管理制度金融控股公司應當建立健全并表管理制度，明確并表管理的職責分工、工作流程和報告制度。金融控股公司應當定期編制并表財務報告、并表風險管理報告等，全面反映集團整體的財務狀況、經(jīng)營成果和風險狀況。（三）并表監(jiān)管要求中國人民銀行對金融控股公司實施并表監(jiān)管，重點關注集團整體的資本充足率、杠桿率、流動性風險等指標，以及集團內(nèi)部的風險傳遞和利益沖突問題。金融控股公司應當按照中國人民銀行的要求，定期報送并表管理情況報告，包括并表財務報告、并表風險管理報告、集團內(nèi)部交易報告等。中國人民銀行有權對金融控股公司的并表管理情況進行監(jiān)督檢查，金融控股公司應當予以配合。六、業(yè)務經(jīng)營規(guī)則（一）業(yè)務范圍與限制金融控股公司應當按照金融牌照載明的業(yè)務范圍從事經(jīng)營活動，不得超出核準范圍經(jīng)營。金融控股公司不得從事非金融業(yè)務，但國務院另有規(guī)定的除外。金融控股公司應當加強對集團內(nèi)各金融機構業(yè)務協(xié)同的管理，避免利益沖突和不正當競爭。（二）關聯(lián)交易管理金融控股公司應當建立健全關聯(lián)交易管理制度，規(guī)范關聯(lián)交易行為。金融控股公司應當對關聯(lián)交易進行識別、評估和審批，確保關聯(lián)交易的公允性和合規(guī)性。金融控股公司應當按照中國人民銀行的要求，定期報送關聯(lián)交易情況報告，包括關聯(lián)交易清單、交易金額、交易對手等。（三）金融消費者保護金融控股公司應當建立健全金融消費者保護機制，加強對金融消費者合法權益的保護。金融控股公司應當制定明確的金融產(chǎn)品和服務標準，規(guī)范業(yè)務操作流程，確保金融產(chǎn)品和服務的質量和安全性。金融控股公司應當建立健全投訴處理機制，及時處理金融消費者的投訴和舉報，維護金融消費者的合法權益。七、監(jiān)督管理措施（一）現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管中國人民銀行及其派出機構有權對金融控股公司進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，金融控股公司應當予以配合?，F(xiàn)場檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、風險管理、業(yè)務經(jīng)營、財務狀況等方面。非現(xiàn)場監(jiān)管內(nèi)容包括收集、分析金融控股公司的相關數(shù)據(jù)和信息，評估其風險狀況和經(jīng)營狀況。（二）監(jiān)管評級與分類監(jiān)管中國人民銀行根據(jù)金融控股公司的風險管理水平、內(nèi)部控制狀況、業(yè)務經(jīng)營情況等，對金融控股公司進行監(jiān)管評級，并實施分類監(jiān)管。監(jiān)管評級結果將作為中國人民銀行采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)，分類監(jiān)管措施包括差別準備金率、差別利率、窗口指導等。（三）風險處置與市場退出金融控股公司出現(xiàn)重大風險或者經(jīng)營狀況惡化等情況時，中國人民銀行及其派出機構有權采取風險處置措施，包括責令整改、限制業(yè)務范圍、責令調整董事、監(jiān)事和高級管理人員等。金融控股公司無法持續(xù)經(jīng)營或者嚴重危害金融市場秩序時，中國人民銀行有權依法責令其停業(yè)整頓、吊銷金融控股公司許可證，