貸中介管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范貸款中介行業(yè)秩序，加強(qiáng)對貸款中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員的管理，保護(hù)金融消費者合法權(quán)益，促進(jìn)貸款中介行業(yè)健康、有序發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并從事貸款中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)（以下簡稱“中介機(jī)構(gòu)”）及其從業(yè)人員。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員開展貸款中介業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家法律法規(guī)，不得從事違法違規(guī)活動。2.誠信經(jīng)營原則秉持誠實守信的原則，如實向客戶提供貸款相關(guān)信息，不得隱瞞、欺詐。3.公平公正原則在業(yè)務(wù)活動中，公平對待客戶，不得歧視或偏袒任何一方，保障金融市場的公平競爭環(huán)境。4.保護(hù)客戶權(quán)益原則將保護(hù)金融消費者的合法權(quán)益放在首位，確?？蛻粼谫J款過程中的知情權(quán)、選擇權(quán)和公平交易權(quán)等得到充分保障。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更（一）設(shè)立條件1.有符合規(guī)定的名稱、組織機(jī)構(gòu)和章程。名稱應(yīng)明確體現(xiàn)“貸款中介”字樣，且不得含有法律法規(guī)禁止使用的內(nèi)容。2.有符合規(guī)定的注冊資本。注冊資本應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險承受能力合理確定，且應(yīng)實繳到位。3.有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的管理人員和從業(yè)人員。管理人員應(yīng)具備金融、法律等相關(guān)專業(yè)背景，從業(yè)人員應(yīng)通過相關(guān)行業(yè)資格考試。4.有固定的經(jīng)營場所和必要的設(shè)施。經(jīng)營場所應(yīng)符合安全、消防等要求，配備必要的辦公設(shè)備和通訊設(shè)施。5.有健全的業(yè)務(wù)管理制度、財務(wù)管理制度和風(fēng)險控制制度。業(yè)務(wù)管理制度應(yīng)涵蓋貸款申請受理、調(diào)查、評估、審批、發(fā)放、貸后管理等各個環(huán)節(jié)；財務(wù)管理制度應(yīng)規(guī)范財務(wù)核算、資金管理等；風(fēng)險控制制度應(yīng)包括風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和處置等措施。6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。（二）設(shè)立程序1.申請中介機(jī)構(gòu)設(shè)立申請人應(yīng)向所在地縣級以上地方金融監(jiān)督管理部門提交設(shè)立申請材料，申請材料應(yīng)包括申請書、可行性研究報告、章程、股東或合伙人名單及出資情況證明、法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證明、從業(yè)人員名單及資格證明、經(jīng)營場所證明等。2.受理與審查地方金融監(jiān)督管理部門收到申請材料后，應(yīng)及時進(jìn)行受理。對申請材料的真實性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行審查，必要時可進(jìn)行實地核查。3.批準(zhǔn)與登記經(jīng)審查符合設(shè)立條件的，由地方金融監(jiān)督管理部門予以批準(zhǔn)，并頒發(fā)相關(guān)許可證。申請人憑許可證向工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)。（三）變更事項中介機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊資本、法定代表人、經(jīng)營范圍、經(jīng)營場所等重大事項，應(yīng)提前向地方金融監(jiān)督管理部門提出變更申請，并提交相關(guān)證明材料。經(jīng)批準(zhǔn)后，辦理相應(yīng)的變更登記手續(xù)。三、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍1.為借款人提供貸款咨詢服務(wù)。包括介紹貸款產(chǎn)品、貸款條件、貸款流程等，幫助借款人了解貸款市場情況，選擇合適的貸款產(chǎn)品。2.協(xié)助借款人準(zhǔn)備貸款申請材料。指導(dǎo)借款人填寫申請表格、收集和整理相關(guān)證明文件，確保申請材料的完整性和準(zhǔn)確性。3.對借款人的貸款申請進(jìn)行初步審核。根據(jù)貸款機(jī)構(gòu)的要求和標(biāo)準(zhǔn)，對借款人的基本情況、信用狀況、還款能力等進(jìn)行初步評估，篩選出符合條件的貸款申請。4.推薦合適的貸款機(jī)構(gòu)。根據(jù)借款人的需求和實際情況，向其推薦信譽良好、貸款利率合理、貸款條件適合的貸款機(jī)構(gòu)。5.協(xié)助貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸前調(diào)查和貸后管理。配合貸款機(jī)構(gòu)對借款人進(jìn)行實地調(diào)查，核實相關(guān)信息的真實性；在貸款發(fā)放后，協(xié)助貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行跟蹤管理，及時了解借款人的還款情況，發(fā)現(xiàn)問題及時反饋。（二）業(yè)務(wù)規(guī)范1.信息披露中介機(jī)構(gòu)應(yīng)向客戶如實披露貸款產(chǎn)品的各項信息，包括利率、期限、還款方式、費用標(biāo)準(zhǔn)等，不得隱瞞或夸大。同時，應(yīng)告知客戶貸款申請可能存在的風(fēng)險及注意事項。2.合同簽訂在協(xié)助客戶與貸款機(jī)構(gòu)簽訂貸款合同前，應(yīng)確?？蛻舫浞掷斫夂贤瑮l款，不得誘導(dǎo)或強(qiáng)迫客戶簽訂合同。合同簽訂過程應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定，確保合同的有效性和合法性。3.收費標(biāo)準(zhǔn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)制定明確合理的收費標(biāo)準(zhǔn)，并在顯著位置公示。收費項目應(yīng)清晰明了，不得收取未公示的費用。收費應(yīng)與所提供的服務(wù)內(nèi)容和質(zhì)量相匹配，不得過高或不合理收費。4.客戶資料保護(hù)嚴(yán)格保護(hù)客戶的個人信息和商業(yè)秘密，不得泄露或非法使用。在業(yè)務(wù)活動中收集的客戶資料，應(yīng)妥善保管，僅限于與貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的必要用途。（三）禁止行為1.不得為無還款能力的借款人提供貸款中介服務(wù)。2.不得與非法金融機(jī)構(gòu)或個人合作開展貸款業(yè)務(wù)。3.不得虛構(gòu)貸款項目或提供虛假貸款信息。4.不得采取欺騙、脅迫、誘導(dǎo)等手段促成貸款交易。5.不得收取高額手續(xù)費、利息或其他不合理費用。6.不得利用客戶信息進(jìn)行非法活動或謀取私利。7.不得從事法律法規(guī)禁止的其他貸款中介業(yè)務(wù)活動。四、從業(yè)人員管理（一）從業(yè)資格1.從事貸款中介業(yè)務(wù)的人員應(yīng)具備相應(yīng)的從業(yè)資格證書。資格證書的頒發(fā)和管理應(yīng)符合國家相關(guān)規(guī)定，考試內(nèi)容應(yīng)涵蓋金融知識、法律法規(guī)、業(yè)務(wù)操作等方面。2.定期參加繼續(xù)教育和培訓(xùn)，不斷更新知識和技能，提高業(yè)務(wù)水平。（二）職業(yè)道德1.誠實守信，保守客戶秘密。2.勤勉盡責(zé)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。3.廉潔自律，不得接受客戶的賄賂或不正當(dāng)利益。4.遵守行業(yè)規(guī)范，維護(hù)行業(yè)聲譽。（三）行為準(zhǔn)則1.不得在不同貸款機(jī)構(gòu)之間惡意串通，損害客戶或貸款機(jī)構(gòu)利益。2.不得向客戶推薦不符合其實際需求或風(fēng)險承受能力的貸款產(chǎn)品。3.不得干擾貸款機(jī)構(gòu)的正常審批程序。4.不得利用職務(wù)之便謀取不正當(dāng)利益。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)1.縣級以上地方金融監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)貸款中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理工作。2.履行監(jiān)督檢查職責(zé)，包括對中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、內(nèi)部控制等進(jìn)行檢查。3.依法查處中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的違法違規(guī)行為。（二）監(jiān)督檢查措施1.要求中介機(jī)構(gòu)報送有關(guān)報告、報表、文件或資料。2.進(jìn)入中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營場所進(jìn)行現(xiàn)場檢查。3.詢問中介機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明。4.查閱、復(fù)制與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存。（三）違規(guī)處理1.對違反本辦法規(guī)定的中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以罰款。2.情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其許可證，禁止相關(guān)責(zé)任人從事貸款中介業(yè)務(wù)。3.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。六、行業(yè)自律（一）行業(yè)協(xié)會職責(zé)1.制定行業(yè)自律規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，推動行業(yè)誠信建設(shè)。2.組織開展行業(yè)培訓(xùn)和交流活動，提高從業(yè)人員素質(zhì)。3.調(diào)解行業(yè)內(nèi)糾紛，維護(hù)行業(yè)秩序。4.向監(jiān)管部門反映行業(yè)發(fā)展情況和問題，提出政策建議。（二）會員管理1.貸款中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員自愿申請加入行業(yè)協(xié)會，成為會員。2.會員應(yīng)遵守行業(yè)協(xié)會章程和自律規(guī)范，履行會員義務(wù)。3.行業(yè)協(xié)會對會員進(jìn)行監(jiān)督管理，對違反規(guī)定的會員給予相應(yīng)的紀(jì)律處分。七、法律責(zé)任（一）民事責(zé)任中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中因過錯給客戶造成損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。（二