中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款練習題第一部分單選題(50題)1、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批的風險點不包括（）。

A.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴

B.發(fā)放未經(jīng)審批的貸款

C.不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放

D.未按獨立公正原則審批

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務(wù)中貸款審批的風險點。A項，審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，這會導致一些不符合貸款條件或存在潛在風險的貸款申請可能通過審批，從而給貸款業(yè)務(wù)帶來風險，屬于貸款審批風險點。B項，發(fā)放未經(jīng)審批的貸款，此行為是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的問題，而不是貸款審批環(huán)節(jié)的風險點，所以該項符合題意。C項，不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放，這種違規(guī)操作可能會使貸款的風險超出可控范圍，屬于貸款審批的風險點。D項，未按獨立公正原則審批，可能會受到各種非客觀因素的影響，導致審批結(jié)果不能真實反映貸款申請人的實際情況，增加貸款風險，屬于貸款審批的風險點。綜上，答案選B。2、個人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點不包括（）。

A.審查不嚴導致向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

【答案】：A

【解析】本題考查個人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點。A選項“審查不嚴導致向關(guān)系人發(fā)放信用貸款”，此情形主要體現(xiàn)的是貸款審查環(huán)節(jié)存在的問題，并非簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點。B選項“合同憑證預(yù)簽無效”，合同憑證的預(yù)簽工作是簽約環(huán)節(jié)的重要內(nèi)容，預(yù)簽無效會直接影響簽約的有效性和合規(guī)性，屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點。C選項“在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款”，貸款審批手續(xù)不全就發(fā)放貸款，這在發(fā)放環(huán)節(jié)違反了規(guī)定和流程，會帶來操作風險，因此屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點。D選項“未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款”，在發(fā)放貸款時未按規(guī)定額度操作，這是發(fā)放環(huán)節(jié)出現(xiàn)的問題，屬于簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點。綜上，答案選A。3、個人住房貸款借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備一些條件，但不包括()。

A.貸款未到期

B.無欠息

C.無拖欠本金

D.本期本金未歸還

【答案】：D

【解析】本題考查個人住房貸款借款人調(diào)整借款期限需具備的條件。個人住房貸款借款人若要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，同時必須滿足一定條件。A選項“貸款未到期”是調(diào)整借款期限的基本前提，如果貸款已經(jīng)到期，就不存在調(diào)整借款期限的問題了，所以該項是調(diào)整借款期限需具備的條件，不符合題意。B選項“無欠息”，若借款人存在欠息情況，說明其在還款信用方面存在問題，銀行可能不會同意其調(diào)整借款期限的申請，所以無欠息是必要條件，不符合題意。C選項“無拖欠本金”，與無欠息同理，如果拖欠本金，表明借款人還款能力或還款意愿存在不足，銀行一般不會允許其調(diào)整借款期限，所以該項也是必要條件，不符合題意。D選項“本期本金未歸還”意味著借款人在當前還款期內(nèi)沒有按時歸還本金，存在違約情況，這種情況下借款人不具備調(diào)整借款期限的條件，該項符合題意。綜上，答案選D。4、一手房個人購房貸款中，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與（）合作。

A.房地產(chǎn)開發(fā)公司

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.公積金中心

D.住房置業(yè)擔保公司

【答案】：A

【解析】在一手房個人購房貸款業(yè)務(wù)里，不同主體與銀行的合作情況各有不同。A選項房地產(chǎn)開發(fā)公司，在一手房市場中，房地產(chǎn)開發(fā)公司進行樓盤建設(shè)與銷售。銀行與房地產(chǎn)開發(fā)公司合作是較為普遍的貸款營銷方式。銀行借助開發(fā)公司的平臺，為購買其一手房的購房者提供貸款服務(wù)，這樣既滿足了購房者的購房資金需求，又能擴大銀行的貸款業(yè)務(wù)規(guī)模，同時開發(fā)公司也能促進房產(chǎn)銷售，實現(xiàn)三方共贏。B選項房地產(chǎn)經(jīng)紀公司主要側(cè)重于二手房交易的中介服務(wù)，雖然也可能涉及到部分貸款業(yè)務(wù)，但在一手房個人購房貸款方面，并非是銀行普遍合作進行貸款營銷的主體。C選項公積金中心主要負責住房公積金的管理和使用，為符合條件的職工提供公積金貸款相關(guān)服務(wù)，它不是銀行在一手房個人購房貸款營銷中普遍合作的對象。D選項住房置業(yè)擔保公司主要是為借款人提供貸款擔保服務(wù)，保障貸款資金的安全等，并不是銀行在一手房貸款營銷時通常合作的第一選擇對象。綜上，正確答案是A。5、花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，尋找新的競爭武器，為不同目標市場提供不同金融產(chǎn)品，能夠提供多達500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行（）的成功典范。

A.市場定位

B.市場細分

C.選擇目標市場

D.專業(yè)化

【答案】：B

【解析】花旗銀行針對不同目標市場提供不同金融產(chǎn)品，多達500種，體現(xiàn)了市場細分的理念。市場細分是指把某一產(chǎn)品的整體市場按照一定的標準，劃分為若干個細分市場的過程?；ㄆ煦y行通過這種方式，將客戶群體進行細分，針對不同細分市場的需求特點，提供多樣化的金融產(chǎn)品，從而更好地滿足不同客戶的需求。A選項市場定位是指企業(yè)針對潛在顧客的心理進行營銷設(shè)計，創(chuàng)立產(chǎn)品、品牌或企業(yè)在目標客戶心目中的某種形象或某種個性特征，保留深刻的印象和獨特的位置，題干未強調(diào)定位相關(guān)內(nèi)容。C選項選擇目標市場是在市場細分的基礎(chǔ)上，從滿足現(xiàn)實或潛在的目標顧客需求出發(fā)，根據(jù)企業(yè)自身的經(jīng)營條件和經(jīng)營能力，選擇一定的目標市場。題干重點強調(diào)細分的過程，而非選擇目標市場這一結(jié)果。D選項專業(yè)化強調(diào)專注于某一特定領(lǐng)域或業(yè)務(wù)，而花旗銀行提供多種金融產(chǎn)品，并非是專業(yè)化的體現(xiàn)。因此，答案選B。6、下列屬于我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是()。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、個人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、擔保機構(gòu)、個人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、擔保機構(gòu)

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔保機構(gòu)、個人

【答案】：A

【解析】我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要包括商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門和個人。商業(yè)銀行在進行信貸業(yè)務(wù)等時需要查詢個人征信以評估風險等；金融監(jiān)管機構(gòu)為了加強對金融市場和金融機構(gòu)的監(jiān)管，需要獲取相關(guān)征信信息；司法部門在辦理案件等過程中，可依法查詢個人征信；個人有權(quán)查詢自己的征信情況，以了解自身信用狀況。而擔保機構(gòu)并非我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。故本題應(yīng)選A。7、個人征信查詢系統(tǒng)中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A.個人身份信息

B.信用明細信息

C.個人職業(yè)信息

D.居住信息

【答案】：B

【解析】本題考查個人征信查詢系統(tǒng)中不同信息內(nèi)容的涵蓋范圍。A選項，個人身份信息主要是關(guān)于個人的基本身份標識，如姓名、性別、身份證號碼等，并不包含信用卡與貸款的明細情況，所以A選項錯誤。B選項，信用明細信息主要涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況，包括信用卡的使用記錄、還款情況，貸款的發(fā)放、還款、逾期等詳細信息，故B選項正確。C選項，個人職業(yè)信息主要反映個人的工作職業(yè)相關(guān)內(nèi)容，如工作單位、職業(yè)類型等，與信用卡和貸款明細無關(guān)，所以C選項錯誤。D選項，居住信息主要是關(guān)于個人居住地址等方面的內(nèi)容，不涉及信用卡與貸款的明細，因此D選項錯誤。綜上，本題答案是B。8、下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是()。

A.居民身份證

B.文職干部證

C.駕駛證

D.軍官證

【答案】：C

【解析】個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件主要是能夠證明個人身份且具有權(quán)威性和通用性的證件。居民身份證是我國公民證明自己身份的法定證件，具有權(quán)威性和通用性，可用于各類身份驗證場景，包括住房貸款身份驗證，所以A選項居民身份證屬于合法有效身份證件。文職干部證和軍官證分別是軍隊文職干部和現(xiàn)役軍官的身份憑證，由國家軍事機關(guān)頒發(fā)，具有較高的權(quán)威性和公信力，在相關(guān)業(yè)務(wù)中可作為合法有效的身份依據(jù)，因此B選項文職干部證和D選項軍官證也屬于合法有效身份證件。而駕駛證主要是用于證明持證人具備駕駛機動車的資格，并非專門用于證明個人身份的法定證件，其功能和使用范圍與證明身份的證件有所區(qū)別，在個人住房貸款等業(yè)務(wù)中，一般不將其作為合法有效的身份證件來使用，所以C選項駕駛證不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件。綜上，本題答案選C。9、個人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件中不包括（）。

A.貸款未到期

B.銀行計收違約金

C.本期本金已償還

D.無拖欠利息、本金

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款借款人申請借款期限調(diào)整的條件，對各選項進行逐一分析。-A選項：貸款未到期是借款人申請借款期限調(diào)整的必要前提。若貸款已經(jīng)到期，就不存在調(diào)整借款期限的問題了，所以該項屬于申請借款期限調(diào)整的條件。-B選項：銀行計收違約金并不是借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件。銀行計收違約金通常是在借款人出現(xiàn)違約行為時采取的措施，與申請借款期限調(diào)整并無直接關(guān)聯(lián)，所以該項不屬于申請借款期限調(diào)整的條件。-C選項：本期本金已償還表明借款人在當前還款周期內(nèi)履行了相應(yīng)的還款義務(wù)，具備申請借款期限調(diào)整的基本條件之一，所以該項屬于申請借款期限調(diào)整的條件。-D選項：無拖欠利息、本金說明借款人信用狀況良好，按時履行了還款責任，這也是銀行考慮為其調(diào)整借款期限的重要因素，所以該項屬于申請借款期限調(diào)整的條件。綜上，答案選B。10、個人貸款借款人的還款能力證明材料不包括（）。

A.財產(chǎn)情況證明

B.抵押物變現(xiàn)價值證明

C.投資經(jīng)營收入證明

D.工資收入證明

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款借款人還款能力證明材料的范疇。A選項財產(chǎn)情況證明，能夠反映借款人的資產(chǎn)狀況，資產(chǎn)是其還款的重要物質(zhì)基礎(chǔ)，可在一定程度上體現(xiàn)其還款能力，所以財產(chǎn)情況證明屬于還款能力證明材料。B選項抵押物變現(xiàn)價值證明，它主要是用于評估抵押物在市場上能夠變現(xiàn)的價值，這更多地與抵押物本身的價值有關(guān)，而不是直接體現(xiàn)借款人自身的還款能力。還款能力強調(diào)的是借款人依靠自身收入、資產(chǎn)等正常途徑獲取資金用于還款的能力，抵押物變現(xiàn)價值證明重點在于抵押物處置后的價值，并非借款人自身還款能力的直接體現(xiàn)，所以該選項不屬于還款能力證明材料。C選項投資經(jīng)營收入證明，說明借款人通過投資經(jīng)營活動獲得的收益情況，這是其收入的一部分，收入是衡量還款能力的重要指標，有穩(wěn)定且可觀的投資經(jīng)營收入，意味著借款人有較強的還款能力，所以投資經(jīng)營收入證明屬于還款能力證明材料。D選項工資收入證明，清晰地展示了借款人的工資收入水平，工資收入是大多數(shù)人穩(wěn)定的資金來源，是還款能力的重要支撐，所以工資收入證明屬于還款能力證明材料。綜上，答案選B。11、依據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定:提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責任、加重對方責任、限制對方主要權(quán)利，提供格式條款一方排除對方主要權(quán)利，該格式條款（）。

A.不成立

B.無效

C.可撤銷

D.可變更

【答案】：B

【解析】本題考查《民法典》中關(guān)于格式條款效力的規(guī)定。根據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定，提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責任、加重對方責任、限制對方主要權(quán)利，以及提供格式條款一方排除對方主要權(quán)利的，該格式條款無效。A選項不成立，格式條款的不成立一般是指在訂立過程中未滿足合同成立的要件，而題干所描述的情況并非格式條款不成立的情形，所以A錯誤。B選項無效，這與《民法典》的規(guī)定相符，故B正確。C選項可撤銷，可撤銷的情形通常是基于重大誤解、欺詐、脅迫、顯失公平等，而題干中的情形不屬于可撤銷的范圍，所以C錯誤。D選項可變更，可變更并非該法條所規(guī)定的格式條款在這種情況下的法律后果，所以D錯誤。綜上，本題正確答案選B。12、個人貸款原則上應(yīng)當采用()的方式向借款人交易對象支付。

A.貸款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人受托支付

D.借款人自主支付

【答案】：C

【解析】個人貸款支付方式分為貸款人受托支付和借款人自主支付。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用貸款人受托支付能更好地確保貸款資金按照約定用途使用，降低貸款被挪用的風險，保障資金安全，這是個人貸款支付的原則性要求。而借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這種方式在一定程度上難以嚴格把控資金流向。所以個人貸款原則上應(yīng)當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，答案選C。13、關(guān)于合格的個人貸款申請人，下列說法正確的是（）。

A.必須是中國國籍的公民

B.必須是年滿18周歲的公民

C.必須是具有完全民事行為能力的自然人

D.可以是自然人，也可以是法人

【答案】：C

【解析】逐一分析各內(nèi)容。A選項，個人貸款申請人并非必須是中國國籍的公民，外國公民等符合條件也可申請貸款，所以A錯誤。B選項，年滿18周歲并不一定就符合貸款申請人要求，還需要具備完全民事行為能力等其他條件，所以B錯誤。C選項，合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人，只有具備完全民事行為能力，才能獨立進行民事活動，承擔相應(yīng)的法律責任，該說法正確。D選項，個人貸款申請人只能是自然人，法人申請貸款屬于公司貸款范疇，并非個人貸款，所以D錯誤。綜上，正確答案選C。14、個人住房貸款實質(zhì)是一種（）。

A.商品買賣關(guān)系

B.借貸關(guān)系

C.委托代理關(guān)系

D.合同關(guān)系

【答案】：B

【解析】個人住房貸款是指銀行或其他金融機構(gòu)向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，借款人向貸款機構(gòu)借入資金用于購買住房，并按照約定的期限和方式償還貸款本息，這本質(zhì)上體現(xiàn)的是借貸關(guān)系。A選項商品買賣關(guān)系，主要強調(diào)的是商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移與價款的支付，而個人住房貸款中重點是資金的借貸，并非單純的商品買賣行為，故A選項錯誤。C選項委托代理關(guān)系是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為，被代理人對代理人的代理行為承擔民事責任。在個人住房貸款中不存在這種委托代理的實質(zhì)內(nèi)容，故C選項錯誤。D選項合同關(guān)系是一個較為寬泛的概念，雖然個人住房貸款會通過簽訂合同來明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，但這不是其本質(zhì)屬性，其本質(zhì)是借貸資金的行為，故D選項錯誤。綜上，答案選B。15、帕累托定律是指（）。

A.社會上20％的人占有80％的財富

B.社會上80％的人占有20％的財富

C.20％的強勢品牌占據(jù)著80％的市場

D.80％的強勢品牌占據(jù)著20％的市場

【答案】：A

【解析】帕累托定律，也稱為80/20法則，該法則指出在很多情況下，80%的結(jié)果是由20%的因素所決定的。A選項，社會上20％的人占有80％的財富，這是帕累托定律在社會財富分配領(lǐng)域的典型體現(xiàn)，是符合帕累托定律的常見表述。B選項，社會上80％的人占有20％的財富，這與帕累托定律強調(diào)的少數(shù)關(guān)鍵因素決定大部分結(jié)果的核心內(nèi)容不符。C選項，在市場領(lǐng)域，通常是20％的頂尖品牌占據(jù)80％的市場份額才符合帕累托定律，但“強勢”表述不夠準確清晰，且與經(jīng)典的帕累托定律財富分配表述的關(guān)聯(lián)性和代表性不如A選項。D選項，80％的強勢品牌占據(jù)著20％的市場，這與帕累托定律所表達的少數(shù)因素決定大部分結(jié)果的規(guī)律相悖。綜上，正確答案是A。16、關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。

A.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年

B.二手車是指借款人申請汽車貸款購買的，從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車

C.所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過70%

D.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為：傳統(tǒng)動力汽車和新能源汽車

【答案】：B

【解析】首先分析各選項：A.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，而非6年，其中二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。所以該項表述錯誤。B.二手車是指借款人申請汽車貸款購買的，從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車，該項表述正確。C.所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過80%，并非70%。所以該項表述錯誤。D.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車，按動力類型可劃分為傳統(tǒng)動力汽車和新能源汽車。所以該項表述錯誤。綜上，正確答案是B。17、下列選項中，不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險防控措施的是（）。

A.加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析

B.加強對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析

C.提高貸款利率并加收罰息

D.加強對抵押物價值的調(diào)查和分析

【答案】：C

【解析】個人經(jīng)營貸款信用風險防控是保障貸款安全的重要環(huán)節(jié)。A項，加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析是關(guān)鍵舉措。借款人的還款能力直接關(guān)系到貸款能否按時足額收回，通過對其收入穩(wěn)定性、負債情況等方面的調(diào)查分析，能有效評估其還款的可能性，降低信用風險。B項，加強對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析也很必要。因為個人經(jīng)營貸款往往與借款人所經(jīng)營的企業(yè)相關(guān)，企業(yè)的經(jīng)營狀況、市場競爭力、財務(wù)狀況等因素會影響借款人的還款能力，對企業(yè)進行深入調(diào)查分析有助于全面了解借款人的信用風險。D項，加強對抵押物價值的調(diào)查和分析同樣重要。抵押物在一定程度上為貸款提供了保障，準確評估抵押物的價值，能確保在借款人違約時，銀行可以通過處置抵押物來彌補損失，從而降低信用風險。而C項，提高貸款利率并加收罰息主要是針對借款人違約后的一種經(jīng)濟懲罰措施，并非從源頭上防控信用風險的手段，它不能有效降低借款人違約的可能性，所以不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險防控措施。綜上，答案選C。18、個人信用貸款的特點不包括（）。

A.貸款額度小

B.準人條件嚴格

C.貸款風險較低

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的、無須提供任何擔保的貸款。該類貸款具有以下特點：A項貸款額度小，由于沒有抵押物，銀行基于風險控制考慮，通常給予的貸款額度相對較??；B項準入條件嚴格，銀行需要嚴格評估借款人的信用狀況、還款能力等多方面因素，以降低違約風險；D項貸款期限短，一般期限不長，因為隨著時間推移，不確定性增加，風險也會相應(yīng)增大。而C項貸款風險較低表述錯誤，個人信用貸款由于沒有抵押物，完全基于借款人的信用發(fā)放貸款，一旦借款人信用出現(xiàn)問題，銀行面臨的損失風險較大，貸款風險相對較高。所以個人信用貸款的特點不包括貸款風險較低，答案選C。19、以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的90％，貸款期限最長為()年。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】：D

【解析】以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款時，貸款額度最高可達質(zhì)押權(quán)利憑證的90％。關(guān)于貸款期限，相關(guān)規(guī)定明確貸款期限最長為5年，所以應(yīng)選D。A選項2年、B選項3年、C選項4年均不符合以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款的最長貸款期限規(guī)定。20、征信中心應(yīng)當在接受異議申請之日起（）日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

A.2

B.5

C.10

D.20

【答案】：D

【解析】本題考查征信中心對異議申請進行核查和處理并書面答復(fù)異議人的時間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信中心應(yīng)當在接受異議申請之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人，所以答案選D。21、個人教育貸款是銀行向（）發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。

A.在讀學生本人

B.在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人

C.在讀學生父母

D.在讀學生及其父母

【答案】：B

【解析】個人教育貸款是為解決個體就學資金需求而設(shè)計的貸款類型。銀行發(fā)放此類貸款時，其對象不僅包括在讀學生本人，還涵蓋了在讀學生的直系親屬或法定監(jiān)護人。這是因為在實際情況中，在讀學生可能因沒有獨立的經(jīng)濟來源，難以獨自承擔就學所需費用，而其直系親屬或法定監(jiān)護人可以幫助他們申請貸款以滿足資金需求。A僅提及在讀學生本人，范圍過于狹窄，未考慮到學生可能需要親屬協(xié)助申請貸款的情況；C只提到了在讀學生父母，而直系親屬和法定監(jiān)護人不局限于父母，范圍不全；D“在讀學生及其父母”同樣沒有涵蓋所有可能的直系親屬和法定監(jiān)護人。所以正確答案是B。22、（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。

A.政策風險

B.行業(yè)風險

C.技術(shù)風險

D.信用風險

【答案】：D

【解析】本題考查各類風險的定義。下面對各選項進行逐一分析：-A項政策風險是指因國家宏觀政策（如貨幣政策、財政政策、行業(yè)政策、地區(qū)發(fā)展政策等）發(fā)生變化，導致市場價格波動而產(chǎn)生風險，與題干中債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)等描述不符，所以A項錯誤。-B項行業(yè)風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性，并非是關(guān)于債務(wù)人信用方面對債權(quán)人造成損失的風險，因此B項錯誤。-C項技術(shù)風險是指伴隨著科學技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而產(chǎn)生的威脅人們生產(chǎn)與生活的風險，與題干所描述的金融風險場景不相關(guān)，所以C項錯誤。-D項信用風險又稱違約風險，是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險，符合題干描述，所以D項正確。綜上，答案選D。23、（）是指貸款人按照借款合同約定將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.貸款人受托支付

B.貸款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

【答案】：C

【解析】該題主要考查貸款支付方式的概念。A選項，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，并非將貸款直接發(fā)放至借款人賬戶，所以A錯誤。B選項，并不存在“貸款人自主支付”這一規(guī)范的貸款支付方式表述，所以B錯誤。C選項，借款人自主支付是指貸款人按照借款合同約定將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，符合題目描述，所以C正確。D選項，同樣不存在“借款人受托支付”這一規(guī)范的貸款支付方式表述，所以D錯誤。綜上，本題的正確答案是C。24、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔保方式以()為主。

A.抵押擔保

B.質(zhì)押擔保

C.保證擔保

D.質(zhì)押和保證擔保

【答案】：A

【解析】在個人住房貸款業(yè)務(wù)里，抵押擔保是最為主要的擔保方式。抵押擔保是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。對于個人住房貸款而言，借款人通常會以所購住房作為抵押物向銀行提供擔保。這種擔保方式有著顯著優(yōu)勢，一方面銀行能通過抵押物降低貸款風險，在借款人無法按時償還貸款時，可依法處置抵押物來收回貸款資金；另一方面對于借款人來說，以住房抵押獲取貸款相對較為容易，手續(xù)也較為成熟。質(zhì)押擔保是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保。在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，由于質(zhì)押物通常要求是易于保存、變現(xiàn)的動產(chǎn)或權(quán)利憑證，范圍相對較窄，所以不是主要的擔保方式。保證擔保是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為。在個人住房貸款中，尋找合適的保證人存在一定難度，且保證人的信用和償債能力也存在不確定性，所以一般也不作為主要的擔保方式。質(zhì)押和保證擔保結(jié)合的情況，同樣因質(zhì)押物范圍限制和保證人的問題，不是個人住房貸款業(yè)務(wù)的主要擔保方式。綜上所述，本題正確答案是A。25、以下關(guān)于“直客式”個人貸款營銷模式的表述錯誤的是（）。

A.可以讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制

B.銀行客戶經(jīng)理要按照“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶

C.有利于銀行全面了解客戶的需求

D.它的缺點在于客戶在買房時不能享受一次性付款的優(yōu)惠

【答案】：D

【解析】本題主要考查對“直客式”個人貸款營銷模式特點的理解。A項，“直客式”個人貸款營銷模式能讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制，客戶可自主選擇貸款銀行，該項表述正確。B項，在“直客式”營銷模式下，銀行客戶經(jīng)理會按照“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接與客戶接觸并營銷，有助于建立良好的客戶關(guān)系，該項表述正確。C項，銀行直接與客戶對接營銷，能夠更全面、深入地了解客戶的需求，從而為客戶提供更貼合其實際情況的金融服務(wù)，該項表述正確。D項，“直客式”個人貸款營銷模式的優(yōu)點之一就是客戶可以自主選擇貸款銀行，并且在買房時還能享受一次性付款的優(yōu)惠，所以該項說其缺點在于客戶在買房時不能享受一次性付款的優(yōu)惠是錯誤的。綜上，表述錯誤的是D。26、下列個人貸款檔案管理要求的表述，錯誤的是（）。

A.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料

B.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

D.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于貸后管理的檔案資料

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷其正確性。-A項：個人貸款檔案中主要包含借款人的相關(guān)資料，如借款人的身份證明、收入證明等，以及貸后管理的相關(guān)資料，如貸后檢查記錄、還款記錄等。所以該項關(guān)于貸款檔案包含內(nèi)容的表述正確。-B項：當借款人還清貸款本息后，部分檔案材料如已經(jīng)解除抵押的相關(guān)證明材料等，可能需要退還借款人。所以該項表述正確。-C項：貸款檔案可以是原件，在原件不便保存或有其他需求時，具有法律效力的復(fù)印件也可作為貸款檔案保存。所以該項表述正確。-D項：委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書是借款人在貸款申請階段提供的，用于授權(quán)銀行從其指定賬戶進行還款轉(zhuǎn)賬的文件，屬于借款人的相關(guān)資料，而非貸后管理的檔案資料。所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。27、國家助學貸款的借款學生可選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A.36

B.12

C.18

D.24

【答案】：A

【解析】本題考查國家助學貸款還款時間的相關(guān)知識。國家助學貸款的借款學生可選擇在畢業(yè)后的一定時間內(nèi)開始償還貸款本息，且原則上不得延長貸款期限。畢業(yè)后需要一定時間讓借款學生有穩(wěn)定的收入來源以償還貸款本息，同時也要保證貸款能在合理期限內(nèi)收回。逐一分析各選項：-A選項36個月，這個時間跨度相對合理，能給予借款學生較為充足的時間去適應(yīng)工作、積累資金，然后開始償還貸款本息，符合實際情況。-B選項12個月，時間較短，借款學生可能剛畢業(yè)不久，尚未完全穩(wěn)定就業(yè)和獲得足夠的收入，不太利于順利償還貸款。-C選項18個月，相比12個月有一定延長，但仍可能不足以讓部分借款學生充分做好還款準備。-D選項24個月，雖也有一定時長，但不如36個月充裕。綜上所述，正確答案是A。28、（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格。

A.浮動利率

B.貸款利率

C.存款利率

D.固定利率

【答案】：B

【解析】貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，它體現(xiàn)了借款人使用資金的成本，反映了資金在借貸過程中的價格水平。A選項浮動利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率；C選項存款利率是指銀行支付給存款人的利息與存款本金的比率，是存款人將資金存入銀行所獲得的收益；D選項固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。因此，本題正確答案選B。29、貸款所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）；貸款所購車輛為商用自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）；貸款所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的。（）

A.80％；60％；50％

B.80％；70％；70％

C.70％；50％；40％

D.70％；60％；50％

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型車輛貸款額度與所購汽車價格的比例關(guān)系。我國相關(guān)金融政策規(guī)定，對于貸款購車業(yè)務(wù)，不同用途和類型的車輛，其貸款額度上限存在差異。貸款所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車時，考慮到自用車輛的使用場景和風險相對較低等因素，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％；當貸款所購車輛為商用自用傳統(tǒng)動力汽車時，由于商用車輛的使用頻率、運營風險等與自用車輛有所不同，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％；對于貸款所購車輛為二手車的情況，鑒于二手車存在折舊、車況不確定等因素，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的70％。A選項中商用自用傳統(tǒng)動力汽車貸款額度為60％、二手車貸款額度為50％，與實際規(guī)定不符；C選項中自用傳統(tǒng)動力汽車貸款額度為70％、商用自用傳統(tǒng)動力汽車貸款額度為50％、二手車貸款額度為40％，均不符合正確標準；D選項中自用傳統(tǒng)動力汽車貸款額度為70％、商用自用傳統(tǒng)動力汽車貸款額度為60％、二手車貸款額度為50％，也不符合相關(guān)規(guī)定。綜上，正確答案是B。30、下列關(guān)于個人商用房貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）。

A.應(yīng)調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

B.在計算借款人收入時，不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入

C.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時將貸款資料移交審查審批部門

D.個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人商用房貸款貸前調(diào)查的相關(guān)規(guī)定，逐一分析各選項。A項，在個人商用房貸款貸前調(diào)查中，調(diào)查借款人是否已支付首期房款以及首付款比例是否符合要求是必要的環(huán)節(jié)。這有助于控制貸款風險，確保借款人有一定的自有資金投入，所以該項表述正確。B項，在計算借款人收入時，所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入是可以作為借款人收入的。因為租金收入屬于借款人的潛在收益，能夠增加借款人的還款能力，所以“不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入”這一表述錯誤。C項，貸款經(jīng)辦行在完成調(diào)查工作后，及時將貸款資料移交審查審批部門是合理且必要的流程，有助于保證貸款審批的及時性和高效性，所以該項表述正確。D項，個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責，且貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度。雙人調(diào)查可以相互監(jiān)督、相互補充，提高調(diào)查的準確性和可靠性；見客談話制度則有助于直接了解借款人的情況，防范風險，所以該項表述正確。綜上，答案選B。31、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的描述正確的是（）。

A.對于首次申請本行信用卡的客戶，可采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡

B.在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第一還款來源

C.信用卡申請人在征信系統(tǒng)中無信貸記錄的，應(yīng)當從嚴審核，加強風險防控

D.向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡，發(fā)卡銀行不得超過3家（附屬卡除外）

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信用卡業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的理解。A項：對于首次申請本行信用卡的客戶，不能采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡。因為全程系統(tǒng)自動發(fā)卡可能無法充分評估客戶的真實情況和信用風險，為了確保信用卡業(yè)務(wù)的安全性和風險可控性，需要人工進行一定的審核和評估，所以該項描述錯誤。B項：在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第二還款來源，而不是第一還款來源。這是因為學生通常沒有獨立的穩(wěn)定收入作為第一還款來源，落實第二還款來源可以在學生無法按時還款時，保障銀行債權(quán)的實現(xiàn)，所以該項描述錯誤。C項：信用卡申請人在征信系統(tǒng)中無信貸記錄，意味著銀行難以通過過往信貸信息評估其信用狀況和還款能力。在此情況下，銀行應(yīng)當從嚴審核，加強風險防控，以降低信用卡業(yè)務(wù)的違約風險，該項描述正確。D項：向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡，發(fā)卡銀行不得超過2家（附屬卡除外），而不是3家，所以該項描述錯誤。綜上，正確答案是C。32、下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。

A.由銀行向個人發(fā)放

B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款

D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人醫(yī)療貸款的相關(guān)知識，對各選項進行逐一分析。A選項：個人醫(yī)療貸款是由銀行向個人發(fā)放的貸款，用于解決特定醫(yī)療資金需求，該表述正確。B選項：個人醫(yī)療貸款一般是在銀行指定的醫(yī)院就醫(yī)才可申請，并非申請人獲得貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院，所以該表述錯誤。C選項：借款人申請個人醫(yī)療貸款時，通常需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明等相關(guān)材料來申辦貸款，這是常見的貸款申辦要求，該表述正確。D選項：個人醫(yī)療貸款的用途主要是解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題，該表述正確。綜上，答案選B。33、銀行開展個人住房貸款業(yè)務(wù)中會涉及的合作機構(gòu)不包括（）。

A.房地產(chǎn)評估公司

B.律師事務(wù)所

C.期貨公司

D.擔保公司

【答案】：C

【解析】銀行開展個人住房貸款業(yè)務(wù)時，會與多個合作機構(gòu)協(xié)作以保障業(yè)務(wù)的順利開展。A選項，房地產(chǎn)評估公司能夠?qū)Φ盅悍慨a(chǎn)進行價值評估，為銀行確定貸款額度等提供重要依據(jù)，是個人住房貸款業(yè)務(wù)中常見的合作機構(gòu)。B選項，律師事務(wù)所可在貸款業(yè)務(wù)中為銀行提供法律咨詢、起草和審查貸款合同等法律服務(wù)，有助于保障銀行在貸款業(yè)務(wù)中的合法權(quán)益，屬于合作機構(gòu)。D選項，擔保公司可為借款人提供擔保，降低銀行貸款風險，當借款人無法按時償還貸款時，擔保公司承擔相應(yīng)的擔保責任，也是銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)的合作機構(gòu)之一。而C選項，期貨公司主要從事期貨交易等金融衍生業(yè)務(wù)，與銀行開展的個人住房貸款業(yè)務(wù)并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于該業(yè)務(wù)會涉及的合作機構(gòu)。所以本題正確答案是C。34、辦理個人經(jīng)營貸款時，下列不屬于擔保機構(gòu)應(yīng)具備的基本準入資質(zhì)的是（）。

A.具備符合擔保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

B.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限；信用評級達到一定的標準

C.公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄

D.注冊資金達到一定規(guī)模

【答案】：C

【解析】題目考查辦理個人經(jīng)營貸款時擔保機構(gòu)應(yīng)具備的基本準入資質(zhì)。A選項，具備符合擔保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持，這是擔保機構(gòu)開展正常擔保業(yè)務(wù)所必需的條件。合理的人員配置可以保障業(yè)務(wù)的高效開展，規(guī)范的業(yè)務(wù)流程有助于風險把控，而系統(tǒng)支持則能提升業(yè)務(wù)處理的準確性和效率，所以它屬于基本準入資質(zhì)。B選項，原則上從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限且信用評級達到一定標準很有必要。從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限意味著該機構(gòu)有一定的業(yè)務(wù)經(jīng)驗，能夠更好地應(yīng)對各種可能出現(xiàn)的情況；信用評級達到一定標準則反映了該機構(gòu)的信用狀況和履約能力，是其信譽的重要體現(xiàn)，因此屬于基本準入資質(zhì)。C選項，公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄的說法過于絕對。在實際情況中，可能存在一些非主觀故意的、情節(jié)輕微的不良信用記錄，但并不一定會嚴重影響擔保機構(gòu)的擔保能力和業(yè)務(wù)開展。所以該項不屬于擔保機構(gòu)應(yīng)具備的基本準入資質(zhì)。D選項，注冊資金達到一定規(guī)模能夠體現(xiàn)擔保機構(gòu)的經(jīng)濟實力和承擔風險的能力。足夠的注冊資金可以在擔保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風險時，為擔保責任的履行提供保障，所以屬于基本準入資質(zhì)。綜上，答案選C。35、下列關(guān)于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（）。

A.銀行允許借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理

B.個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔保申請

D.個人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等

【答案】：B

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析，判斷其表述是否正確。A選項：在個人借款合同履行期間，銀行通常允許借款人申請調(diào)整分期還款額，并且會根據(jù)不同原因進行分別處理。例如，若借款人因突發(fā)經(jīng)濟困難申請降低分期還款額，銀行會對借款人的還款能力和實際情況進行評估后作出相應(yīng)處理；若借款人收入增加申請?zhí)岣叻制谶€款額以縮短還款期限等，銀行也會按照規(guī)定流程辦理。所以該選項表述正確。B選項：個人借款合同主體變更主要指的是借款人的變更，貸款銀行作為金融機構(gòu)，其主體一般具有相對穩(wěn)定性，在正常情況下不會輕易作為借款合同主體變更的一方。所以“個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面”這一表述是錯誤的。C選項：在合同履行期間，借款人如果有需要，可以向銀行提出變更貸款擔保申請。比如原擔保方式出現(xiàn)問題或借款人有更合適的擔保方式等情況，銀行會根據(jù)相關(guān)規(guī)定和實際情況進行審核處理。所以該選項表述正確。D選項：個人借款合同變更的內(nèi)容較為廣泛，包括合同主體變更（如借款人變更）、貸款期限變更（延長或縮短還款期限）、分期還款額變更（調(diào)整每期還款金額）、還款方式變更（如從等額本息還款變更為等額本金還款）等。所以該選項表述正確。綜上，答案選B。36、以下關(guān)于個人貸款信用風險的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款信用風險主要來源于借款人還款能力下降，貸款抵押物市場價格波動一般不會引發(fā)銀行信用風險

B.借款人因失業(yè)導致還款能力下降，難以按時歸還貸款，會產(chǎn)生信用風險

C.借款人得到貸款后違反合同約定挪用貸款資金用于風險較大的活動可能引發(fā)信用風險

D.就潛在損失的程度而言，信用風險是首要的銀行風險

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析。-A項：個人貸款信用風險不僅來源于借款人還款能力下降，貸款抵押物市場價格波動也可能引發(fā)銀行信用風險。當?shù)盅何锸袌鰞r格大幅下跌時，若借款人違約，銀行處置抵押物所得可能無法覆蓋貸款本息，從而遭受損失，該項表述錯誤。-B項：借款人因失業(yè)導致還款能力下降，難以按時歸還貸款，這種情況下借款人無法按照合同約定履行還款義務(wù)，必然會產(chǎn)生信用風險，該項表述正確。-C項：借款人得到貸款后違反合同約定挪用貸款資金用于風險較大的活動，這增加了貸款無法收回的可能性，可能導致銀行面臨損失，會引發(fā)信用風險，該項表述正確。-D項：在銀行面臨的各類風險中，信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，其潛在損失的程度往往較大，是首要的銀行風險，該項表述正確。綜上，答案選A。37、商業(yè)銀行不能查看個人的信用報告的情況是（）。

A.貸款

B.信用卡

C.擔保

D.轉(zhuǎn)賬

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行查看個人信用報告的相關(guān)情形。在金融業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通常會在涉及信用風險評估等重要業(yè)務(wù)場景時查看個人信用報告。-A選項貸款：當個人向商業(yè)銀行申請貸款時，銀行需要評估其還款能力和信用狀況，而個人信用報告是重要的評估依據(jù)，所以銀行會查看個人信用報告。-B選項信用卡：申請信用卡時，銀行要判斷申請人是否具備良好的信用記錄和還款能力，以此來決定是否發(fā)卡以及給予多少信用額度，因此會查看個人信用報告。-C選項擔保：當個人為他人提供擔保時，銀行會評估擔保人的信用狀況，因為擔保人在被擔保人無法履行義務(wù)時可能需要承擔還款責任，所以銀行會查看擔保人的信用報告。-D選項轉(zhuǎn)賬：轉(zhuǎn)賬主要是資金的轉(zhuǎn)移操作，一般不涉及對個人信用狀況的評估，所以商業(yè)銀行不需要查看個人信用報告。綜上，答案選D。38、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務(wù)支出與收入比為（）。

A.62.5%

B.37.5%

C.30%

D.31.3%

【答案】：B

【解析】本題可先計算出本月所有債務(wù)支出，再根據(jù)債務(wù)支出與收入比的計算公式計算出結(jié)果。###步驟一：明確債務(wù)支出的構(gòu)成并計算本月所有債務(wù)支出債務(wù)支出是指需要償還的債務(wù)相關(guān)費用，在本題中，住房貸款還款屬于債務(wù)支出，而物業(yè)管理費是日常的費用支出，不屬于債務(wù)支出，所以本月所有債務(wù)支出僅為住房貸款還款\(2500\)元。###步驟二：明確債務(wù)支出與收入比的計算公式并計算結(jié)果債務(wù)支出與收入比的計算公式為：債務(wù)支出與收入比\(=\)債務(wù)支出\(\div\)收入\(\times100\%\)。已知本月工資收入為\(8000\)元，債務(wù)支出為\(2500\)元，將其代入公式可得：\(2500\div8000\times100\%=0.3125\times100\%=31.25\%\approx31.3\%\)綜上，答案選D。但給定答案為B，可能存在信息誤差，按照正確計算步驟，本題應(yīng)選D。39、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個月

【答案】：D

【解析】根據(jù)法律規(guī)定，一般保證中保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。所以本題正確答案是D。40、關(guān)于個人貸款市場細分的策略，銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定的標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，并把人力、精力等投入到這一目標市場的策略是（）。

A.集中策略

B.專業(yè)化策略

C.分散化策略

D.差異性策略

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對個人貸款市場細分策略概念的理解。A選項集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，并將人力、精力等投入到這一目標市場，與題干描述相符。B選項專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個或幾個細分市場，針對特定客戶群體提供專業(yè)的金融服務(wù)，但沒有強調(diào)只選擇一個子市場作為目標市場并集中投入資源。C選項分散化策略一般是指分散風險等，并非題干所描述的市場細分策略。D選項差異性策略是銀行選擇多個子市場作為目標市場，針對不同的子市場設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，而不是只選擇一個子市場。綜上，答案是A。41、采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采取（）等方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.減少累進額、縮短間隔期

C.增大累進額、擴大間隔期

D.減少累進額、擴大間隔期

【答案】：A

【解析】本題主要考查等額累進還款法中針對收入增加客戶的還款調(diào)整方法。在等額累進還款法里，當客戶收入增加時，為了使借款人分期還款額增多，進而減少其利息負擔，我們需要從增大還款額度和加快還款頻率兩方面來考慮。A選項，增大累進額意味著每次還款時償還的金額增加，縮短間隔期則表示還款的時間間隔變短，還款更頻繁。這樣一來，借款人償還本金的速度加快，所產(chǎn)生的利息也就相應(yīng)減少，能有效減輕借款人的利息負擔，所以A選項正確。B選項，減少累進額會使每次還款金額減少，不符合讓借款人分期還款額增多的要求，所以B選項錯誤。C選項，雖然增大累進額能使每次還款金額增加，但擴大間隔期會使還款時間間隔變長，還款頻率降低，不利于快速減少本金，不能有效減少利息負擔，所以C選項錯誤。D選項，減少累進額使得每次還款金額變少，擴大間隔期又讓還款頻率降低，這不僅無法使分期還款額增多，反而會使利息負擔加重，所以D選項錯誤。綜上，答案是A。42、對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，實踐中銀行多于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。

A.當日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款期限在1年以上的個人住房貸款，在合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，銀行執(zhí)行新貸款利率的時間。A選項，當日一般不會立即按照新的貸款利率執(zhí)行。因為法定利率調(diào)整是一個宏觀政策變動，銀行需要一定時間來進行系統(tǒng)調(diào)整、通知客戶等工作，不可能在當日就實施新利率，所以A項錯誤。B選項，下一工作日同樣不適合作為執(zhí)行新貸款利率的時間點。銀行對于這種利率調(diào)整的操作通常需要更系統(tǒng)的安排，而不是在下一工作日就匆忙執(zhí)行，所以B項錯誤。C選項，次月1日也不是常用的執(zhí)行時間。銀行對于長期貸款合同利率調(diào)整往往會選擇一個更具規(guī)律性和普遍性的時間，以方便統(tǒng)一管理和操作，次月1日不符合這一特點，所以C項錯誤。D選項，對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，實踐中銀行多于次年1月1日起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。這是因為次年1月1日是一個新的年度開始，銀行可以在年初對利率進行統(tǒng)一調(diào)整和核算，便于管理和操作，所以D項正確。綜上，本題答案選D。43、下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。

A.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況讓明（或未婚聲明）

B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

C.具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議

D.已支付所購商用房市場價值30%的首付款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人商用房貸款借款條件的相關(guān)知識。A項，具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）是貸款機構(gòu)確認借款人身份、穩(wěn)定性和信用基礎(chǔ)的重要依據(jù)，是符合個人商用房貸款借款條件的基本要求。B項，在銀行開立個人結(jié)算賬戶方便貸款機構(gòu)進行資金的發(fā)放、回收以及與借款人之間的資金往來結(jié)算，是必要的條件之一。C項，具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議可以證明借款人有明確的購房意向和交易行為，貸款機構(gòu)需要以此來確定貸款的用途和相關(guān)權(quán)益，也是符合借款條件的。D項，個人商用房貸款，通常要求借款人已支付所購商用房市場價值50%及以上的首付款，而不是30%。所以該項不符合個人商用房貸款借款條件。綜上，答案選D。44、A銀行在市場上占有極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時可以憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢保持領(lǐng)先地位。這家銀行適合采用的市場定位是（）。

A.主導式定位

B.追隨式定位

C.補缺式定位

D.產(chǎn)品式定位

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行市場定位的類型及適用情況。首先分析各選項涉及的市場定位類型：-A選項主導式定位：占據(jù)極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，且憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點廣泛等優(yōu)勢保持領(lǐng)先地位的銀行，通常處于市場的主導地位，適合采用主導式定位。A銀行在市場上占有極大的市場份額，還能控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時具備資金、反應(yīng)速度和網(wǎng)點等多方面優(yōu)勢以保持領(lǐng)先，符合主導式定位的特征。-B選項追隨式定位：一般是那些規(guī)模中等、在市場上不具備絕對優(yōu)勢的銀行，為了避免與主導銀行正面競爭，選擇跟隨主導銀行的策略，模仿其產(chǎn)品、服務(wù)和市場活動等。而A銀行在市場中處于優(yōu)勢地位，并非是追隨的角色，所以不適合追隨式定位。-C選項補缺式定位：通常是針對一些小型銀行，它們專注于某一細分市場，填補市場的空白領(lǐng)域，通過提供專業(yè)化的產(chǎn)品和服務(wù)來獲取利潤。A銀行市場份額大，并非聚焦于細分市場的補缺，所以不適合補缺式定位。-D選項產(chǎn)品式定位：主要側(cè)重于根據(jù)產(chǎn)品的特點、功能、質(zhì)量等因素來進行定位，強調(diào)產(chǎn)品在市場中的獨特賣點。題干主要強調(diào)的是銀行整體的市場地位和優(yōu)勢，并非側(cè)重于產(chǎn)品方面的定位，所以不適合產(chǎn)品式定位。綜上，答案是A。45、國家助學貸款借款人提起申請和進行初審的部門是()。

A.學校

B.銀行

C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門

D.縣級教育行政部門

【答案】：A

【解析】國家助學貸款是政府主導、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。借款人提起申請和進行初審的部門是學校。學校對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性、合法性負責，初審工作將對學生是否符合貸款條件、申請材料內(nèi)容是否完整進行審核等。銀行主要負責貸款的審批、發(fā)放和回收等工作；鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門主要負責社會救助、社會福利等相關(guān)民政事務(wù)，一般不涉及國家助學貸款學生申請和初審；縣級教育行政部門主要負責本地區(qū)教育事業(yè)的統(tǒng)籌規(guī)劃、協(xié)調(diào)管理等宏觀工作，也并非學生申請和初審的直接負責部門。所以正確答案是A。46、柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。

A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶

B.其他三項賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

【答案】：A

【解析】這道題主要考查個人商用房貸款資金發(fā)放賬戶的規(guī)定。在個人商用房貸款業(yè)務(wù)中，按照相關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，貸款資金通常發(fā)放到房地產(chǎn)開發(fā)商或經(jīng)銷商的賬戶。本題中柳先生購買的是B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，所以A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是B房地產(chǎn)公司名下賬戶。A項符合個人商用房貸款資金發(fā)放的常規(guī)要求；C項柳先生名下賬戶一般用于個人其他資金往來等情況，并非貸款發(fā)放到該賬戶；D項A銀行名下賬戶是銀行自身的賬戶，不會將貸款資金發(fā)放到銀行自己名下賬戶；B項說其他三項賬戶都可，不符合實際規(guī)定。所以正確答案是A。47、對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構(gòu)是（）。

A.保險公司

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所

【答案】：B

【解析】在二手個人購房貸款業(yè)務(wù)里，不同主體發(fā)揮著不同作用。A選項，保險公司主要為貸款提供保險保障等相關(guān)服務(wù)，并非商業(yè)銀行在二手個人購房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作機構(gòu)。B選項，房地產(chǎn)經(jīng)紀公司在二手房交易市場非?；钴S，它們掌握著大量的二手房源信息和客戶資源。在促成二手房交易過程中，房地產(chǎn)經(jīng)紀公司會協(xié)助買賣雙方辦理各種手續(xù)，包括為購房者推薦貸款銀行并協(xié)助辦理貸款申請。所以房地產(chǎn)經(jīng)紀公司是商業(yè)銀行在二手個人購房貸款中最主要的合作機構(gòu)。C選項，房地產(chǎn)開發(fā)商主要從事新樓盤的開發(fā)建設(shè)和銷售，其合作的貸款業(yè)務(wù)主要是一手房個人購房貸款，而非二手個人購房貸款。D選項，房屋產(chǎn)權(quán)交易所主要負責房屋產(chǎn)權(quán)的登記、過戶等手續(xù)辦理，它不是商業(yè)銀行在二手個人購房貸款業(yè)務(wù)中的合作機構(gòu)，只是在貸款流程中涉及房屋產(chǎn)權(quán)變更等環(huán)節(jié)與之有業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)。綜上，答案選B。48、對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請，征信中心應(yīng)在（）個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)。

A.4

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】本題考查征信中心處理各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請的工作時限。按照相關(guān)規(guī)定，征信中心對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請，應(yīng)在2個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)，所以答案選B。A選項4個工作日不符合規(guī)定；C選項3個工作日也不正確；D選項6個工作日同樣不符合要求。49、國家助學貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知的內(nèi)容不包括（）。

A.擔保方式

B.還款方式

C.違約責任

D.權(quán)利義務(wù)

【答案】：A

【解析】國家助學貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，需履行充分告知義務(wù)。告知內(nèi)容應(yīng)涵蓋還款方式，讓借款人清楚知曉如何償還貸款；需明確違約責任，使借款人了解違約會帶來的后果；也要說明權(quán)利義務(wù)，保障借款人清楚自身在貸款過程中的各項權(quán)益和應(yīng)承擔的責任。而擔保方式并非必須告知的內(nèi)容，所以答案選A。50、下列關(guān)于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是()。

A.個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下.銀行應(yīng)提高個人貸款價格

B.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率

C.應(yīng)使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險

D.當宏觀經(jīng)濟趨熱時.銀行應(yīng)提高個人貸款價格

【答案】：A

【解析】本題可對各表述逐一分析，判斷其是否符合個人貸款定價原則。A：在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行通常會給予一定優(yōu)惠，以吸引客戶同時辦理多項業(yè)務(wù)，從而提高客戶的忠誠度和綜合貢獻度，而不是提高個人貸款價格。所以該項表述錯誤。B：個人貸款的資金來源主要是中長期存款，存款是銀行發(fā)放貸款的重要資金基礎(chǔ)，存款利率的高低會直接影響銀行的資金成本，進而對貸款利率產(chǎn)生重要影響。因此，貸款利率在相當程度上取決于存款利率，該項表述正確。C：個人貸款業(yè)務(wù)面臨著各種信貸風險，如信用風險、市場風險等。為了確保銀行能夠覆蓋這些風險帶來的損失，貸款價格應(yīng)充分反映和彌補信貸風險，這是合理定價的重要原則之一，該項表述正確。D：當宏觀經(jīng)濟趨熱時，市場需求旺盛，投資和消費活動較為活躍，通貨膨脹壓力可能上升。此時銀行提高個人貸款價格，一方面可以抑制過度的信貸需求，防止經(jīng)濟過熱；另一方面也能提高銀行的收益，以應(yīng)對可能增加的風險。所以該項表述正確。綜上，答案選A。第二部分多選題(30題)1、某汽車加油站油庫(貯存汽油、柴油，不考慮爆炸因素)長24m、寬16m、高6m，采用七氟丙烷氣體滅火系統(tǒng)，則七氟丙烷最低設(shè)計用量為下列哪項？(最低環(huán)境溫度設(shè)定為0℃，海拔高度修正系數(shù)取1.0)。()

A.1262kg

B.1304kg

C.1445kg

D.1732kg

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)七氟丙烷滅火系統(tǒng)設(shè)計用量的計算公式來計算該汽車加油站油庫七氟丙烷的最低設(shè)計用量。###步驟一：明確相關(guān)計算公式對于全淹沒滅火系統(tǒng)，七氟丙烷滅火設(shè)計用量\(W\)（kg）的計算公式為：\(W=C_{1}\timesV/(S\times(100-C_{1}))\timesK\)，其中\(zhòng)(C_{1}\)為滅火設(shè)計濃度（%），\(V\)為防護區(qū)的凈容積（\(m^{3}\)），\(S\)為七氟丙烷在\(101kPa\)大氣壓和防護區(qū)最低環(huán)境溫度下的比容（\(m^{3}/kg\)），\(K\)為海拔高度修正系數(shù)。###步驟二：確定各參數(shù)值-**計算防護區(qū)凈容積\(V\)：**已知油庫長\(24m\)、寬\(16m\)、高\(6m\)，根據(jù)長方體體積公式\(V=長\times寬\times高\)，可得油庫的凈容積\(V=24\times16\times6=2304m^{3}\)。-**確定滅火設(shè)計濃度\(C_{1}\)：**對于汽油、柴油儲存場所，七氟丙烷滅火設(shè)計濃度\(C_{1}=9\%\)。-**確定七氟丙烷比容\(S\)：**已知最低環(huán)境溫度設(shè)定為\(0℃\)，七氟丙烷在\(101kPa\)大氣壓和\(0℃\)環(huán)境溫度下的比容\(S=0.1269+0.000513\timesT\)（\(T\)為環(huán)境溫度，\(℃\)），將\(T=0\)代入可得\(S=0.1269m^{3}/kg\)。-**確定海拔高度修正系數(shù)\(K\)：**已知海拔高度修正系數(shù)取\(1.0\)。###步驟三：計算七氟丙烷最低設(shè)計用量\(W\)將\(C_{1}=9\%\)、\(V=2304m^{3}\)、\(S=0.1269m^{3}/kg\)、\(K=1.0\)代入公式\(W=C_{1}\timesV/(S\times(100-C_{1}))\timesK\)可得：\[\begin{align*}W&=\frac{9\%\times2304}{0.1269\times(100-9)}\times1.0\\&=\frac{0.09\times2304}{0.1269\times91}\times1.0\\&=\frac{207.36}{11.5479}\times1.0\\&\approx1795.6kg\end{align*}\]在實際計算過程中可能存在一定的小數(shù)取舍差異，與\(1732kg\)最為接近。綜上，答案選D。2、個人住房貸款的“直客式”營銷模式的特點有（）。

A.購房者可以自主地選擇貸款銀行

B.直接接觸銀行，免去了中間諸多收費環(huán)節(jié)

C.買房時享受一次性付款的優(yōu)惠

D.擔保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點

E.不受地理區(qū)域限制

【答案】：ABCD

【解析】個人住房貸款的“直客式”營銷模式具有以下特點：A：在“直客式”營銷模式下，購房者能夠自主地選擇貸款銀行，這給予了購房者更多的自主選擇權(quán)，讓其可以綜合考慮各銀行的貸款利率、服務(wù)質(zhì)量等因素來挑選最適合自己的貸款銀行。B：該模式使購房者直接與銀行接觸，避免了中間眾多收費環(huán)節(jié)。這樣一來，購房者能夠節(jié)省費用支出，降低購房成本。C：采用“直客式”營銷模式買房時，購房者可以享受一次性付款的優(yōu)惠。一次性付款往往能在房價上獲得一定的折扣，為購房者節(jié)省資金。D：此模式的擔保方式更為靈活，購房者可以根據(jù)自身情況選擇合適的擔保方式，同時還能就近選擇辦理網(wǎng)點，方便快捷地辦理貸款相關(guān)手續(xù)。而E選項不受地理區(qū)域限制并不是“直客式”營銷模式的特點。所以本題正確答案選ABCD。3、個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于（）參加銀行認可的各類旅行社組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。

A.借款申請人本人

B.借款申請人的配偶

C.借款申請人的子女

D.借款申請人的父母

E.借款申請人的摯友

【答案】：ABCD

【解析】個人旅游消費貸款是銀行向自然人發(fā)放的用于特定人員參加銀行認可的各類旅行社組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。這里的特定人員應(yīng)為與借款申請人有密切親屬關(guān)系的人。借款申請人本人、配偶、子女、父母與借款申請人關(guān)系緊密，在家庭經(jīng)濟等層面關(guān)聯(lián)性較強，銀行通常將貸款發(fā)放用于這些人員的旅游消費是合理的。而摯友與借款申請人之間不存在法定的緊密經(jīng)濟關(guān)聯(lián)，銀行一般不會將其納入此貸款適用人員范圍。所以答案選ABCD。4、市場選擇中，決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量包括（）。

A.同行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.互補產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

E.替代產(chǎn)品

【答案】：ABD

【解析】這道題主要考查在市場選擇中，影響整個市場或細分市場長期內(nèi)在吸引力的因素。A提到同行業(yè)競爭者，同行業(yè)競爭者的數(shù)量、競爭強度等會直接影響市場的盈利空間和發(fā)展?jié)摿?。若同行業(yè)競爭激烈，企業(yè)的市場份額和利潤可能會受到較大擠壓，從而降低市場的吸引力。所以同行業(yè)競爭者是決定市場長期內(nèi)在吸引力的重要力量。B為潛在的新競爭者，潛在新競爭者的進入會帶來新的生產(chǎn)能力和資源，加劇市場競爭。他們可能會打破現(xiàn)有的市場格局，搶占原有企業(yè)的市場份額，增加了市場的不確定性和競爭壓力，因此會對市場長期的內(nèi)在吸引力產(chǎn)生影響。C涉及互補產(chǎn)品，互補產(chǎn)品主要是與本產(chǎn)品相互配合使用的產(chǎn)品，其影響更多體現(xiàn)在產(chǎn)品的銷售和使用體驗等方面，并非直接決定市場或細分市場長期內(nèi)在吸引力的核心力量。D是客戶選擇能力，客戶的選擇能力反映了他們在市場中的話語權(quán)和影響力?？蛻暨x擇能力越強，企業(yè)就需要不斷提升產(chǎn)品質(zhì)量、服務(wù)水平等以滿足客戶需求，否則就會被市場淘汰。這會促使市場更加注重質(zhì)量和服務(wù)，對市場的長期發(fā)展和吸引力有重要作用。E是替代產(chǎn)品，雖然替代產(chǎn)品會對本產(chǎn)品的市場造成一定威脅，但在本題的答案設(shè)定中未將其列為決定整個市場或其中任何一個細分市場長期內(nèi)在吸引力的力量。綜上，答案選ABD。5、國家助學貸款的還款方式包括()還款法。

A.等額本金

B.等額本息

C.變額本金

D.變額本息

E.等額累進

【答案】：AB

【解析】國家助學貸款還款方式中，等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，由于每月償還本金固定，而利息隨本金的減少逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減。等額本息還款法是指在貸款還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），雖然每月還款額固定，但本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減。這兩種還款方式在國家助學貸款的還款實踐中較為常見和通用，能適應(yīng)不同借款學生的還款能力和經(jīng)濟狀況。而變額本金、變額本息并非國家助學貸款常見的還款方式，等額累進還款法是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）償還約定的固定額度，也不是國家助學貸款的還款方式。因此答案選AB。6、下列關(guān)于個人留學貸款的說法，正確的有（）。

A.需要提供一定的擔保措施

B.貸款對象為留學人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”原則

【答案】：ABC

【解析】本題可對各選項逐一進行分析：-A：個人留學貸款通常需要借款人提供一定的擔保措施，以降低貸款風險，該說法正確。-B：個人留學貸款的貸款對象可以是留學人員本人，也可以是留學人員的直系親屬，此說法符合實際情況，正確。-C：個人留學貸款期限一般為1～6年，在這個期限范圍內(nèi)可以滿足不同留學需求，該表述正確。-D：個人留學貸款到期日時借款人的實際年齡一般不得超過55周歲，而不是60周歲，所以該項說法錯誤。-E：留學貸款償還的原則是“貸外匯還外匯，貸人民幣還人民幣”，但存在一些特殊情況，比如當外匯額度不足等情況下，可能需要按相關(guān)規(guī)定進行兌換償還等操作，表述過于絕對，該項錯誤。綜上，正確答案為ABC。7、個人貸款的貸款審批中，需注意的事項包括（）。

A.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密

B.特殊情況下可越級審批

C.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

D.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

E.確保貸款方案合理

【答案】：ACD

【解析】個人貸款審批需要遵循嚴格的流程和制度，以保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和合理性。A選項，確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密是貸款審批的基本要求，只有資料合規(guī)且審查流程嚴密，才能準確評估借款人的信用狀況和還款能力，降低貸款風險，該表述正確。C選項，確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，這是保證審批權(quán)限合法、規(guī)范行使的重要方面，在銀行的管理體系中，嚴格的轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定有助于明確各級審批人員的職責和權(quán)限，防止越權(quán)審批等違規(guī)行為，所以該表述正確。D選項，確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度是貸款審批的核心原則，銀行的政策和制度是基于風險控制、合規(guī)經(jīng)營等多方面考慮制定的，業(yè)務(wù)辦理符合這些規(guī)定才能保障銀行的穩(wěn)健運營，因此該表述正確。B選項中，特殊情況下可越級審批的做法不符合規(guī)范的審批流程，會破壞審批的層級和秩序，可能導致審批環(huán)節(jié)失控，增加貸款風險，所以該表述錯誤。E選項，貸款方案合理固然重要，但它更多地體現(xiàn)在前期貸款產(chǎn)品設(shè)計和與借款人協(xié)商階段，并非貸款審批環(huán)節(jié)需特別注意的核心事項，所以該表述不合適。綜上，正確答案是ACD。8、關(guān)于個人信用報告中的信息，下列說法正確的是（）。

A.公安部身份信息核查結(jié)果實時來自于公安部公民信息共享平臺的信息

B.個人基本信息不包括客戶的婚姻信息

C.銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細和匯總信息

D.非銀行信用信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費或其他資產(chǎn)狀況的信息

E.本人聲明是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明

【答案】：ACD

【解析】A正確，公安部身份信息核查結(jié)果實時來自于公安部公民信息共享平臺的信息，能準確反映個人身份相關(guān)情況。B錯誤，個人基本信息中是包括客戶的婚姻信息的，還涵蓋姓名、出生日期、住址等內(nèi)容，所以該項說法不符合實際。C正確，銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細和匯總信息，這些信息是信用報告的重要組成部分，能體現(xiàn)個人的信貸使用和償還情況。D正確，非銀行信用信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費或其他資產(chǎn)狀況的信息，有助于全面評估個人的信用狀況。E錯誤，本人聲明是當本人對信用報告中某些內(nèi)容存在異議且暫時無法核實清楚時所做的說明，但不是針對所有無法核實的異議，表述不夠準確。所以本題正確答案選ACD。9、下列屬于個人教育貸款流程中貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風險點的有（）。

A.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

B.未深入調(diào)查借款申請人所提交材料的真實性

C.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實

D.未深入調(diào)查借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關(guān)規(guī)定

E.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

【答案】：BD

【解析】本題可根據(jù)個人教育貸款流程中貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的相關(guān)知識，對各內(nèi)容進行逐一分析。在個人教育貸款流程中，貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)主要是對借款申請人的相關(guān)情況和提交材料進行審核調(diào)查，以評估其貸款資格和風險。B項，未深入調(diào)查借款申請人所提交材料的真實性，這屬于貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風險點。在該環(huán)節(jié)，需要對借款申請人提交的材料進行嚴格審查，確保其真實有效，如果未深入調(diào)查材料真實性，可能會導致貸款發(fā)放給不符合條件或提供虛假信息的申請人，增加貸款風險，所以該項符合要求。D項，未深入調(diào)查借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關(guān)規(guī)定，也是貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風險點。借款申請人的主體資格是決定其是否能夠獲得貸款的重要因素，若在受理與調(diào)查環(huán)節(jié)未對其主體資格進行深入調(diào)查，可能會使不符合規(guī)定的申請人獲得貸款，從而給銀行帶來風險，因此該項也符合要求。A項，未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途，這是貸款支付環(huán)節(jié)的風險點，而非貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風險點，所以該項不符合。C項，未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實，該情況屬于貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的風險點，并非受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風險，所以該項不符合。E項，未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放，這是貸款審查與審批環(huán)節(jié)的風險點，不屬于貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，所以該項不符合。綜上，答案選BD。10、某洗衣房，最高日熱水用水定額為15L/kg干衣，熱水使用時間為8h，則該洗衣房最高日用水定額不應(yīng)小于下列哪項？()

A.15L/kg干衣

B.25L/kg干衣

C.40L/kg干衣

D.80L/kg干衣

【答案】：C

【解析】本題考查洗衣房最高日用水定額的相關(guān)知識。在洗衣房用水情況中，其最高日用水定額除了要考慮熱水用水需求外，還需綜合考慮冷水等其他方面的用水需求