中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考前沖刺練習(xí)題庫提供答案解析第一部分單選題(50題)1、增加交叉式服務(wù)、提供更多個性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)屬于（）品牌營銷途徑。

A.為品牌制造影響力和崇高感

B.建立品牌工作室

C.整合品牌資源

D.傳播品牌

【答案】：A

【解析】增加交叉式服務(wù)、提供更多個性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)，其目的往往是通過獨特的服務(wù)方式和豐富的服務(wù)內(nèi)容，在消費者心中樹立起品牌的影響力和崇高感。消費者在享受這些特色服務(wù)的過程中，會對品牌產(chǎn)生更深刻的印象和更高的認(rèn)可度，從而提升品牌在市場中的形象和地位。B選項建立品牌工作室主要側(cè)重于集中專業(yè)團(tuán)隊進(jìn)行品牌相關(guān)的策劃、設(shè)計等工作，與增加交叉式服務(wù)、個性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)所體現(xiàn)的營銷途徑不同。C選項整合品牌資源通常是指對品牌的各類資源如人力、物力、財力等進(jìn)行優(yōu)化配置和協(xié)同運作，重點在于資源的整合利用，并非直接通過服務(wù)特色來制造影響力和崇高感。D選項傳播品牌主要強調(diào)通過各種傳播渠道和手段將品牌信息傳遞給目標(biāo)受眾，而題干中描述的是通過服務(wù)方面的舉措來達(dá)成某種營銷效果，并非單純的傳播行為。綜上，正確答案是A。2、公積金個人住房貸款實行()的原則。

A.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保

B.設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途

C.財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€

D.先存后貸、財產(chǎn)抵押、按期償還

【答案】：A

【解析】公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。A項準(zhǔn)確描述了這一原則。B項“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”并非公積金個人住房貸款的原則表述；C項“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”是國家助學(xué)貸款的原則；D項表述不符合公積金個人住房貸款實行的原則。所以本題正確答案是A。3、對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說法錯誤的是（）。

A.對于審批未通過的情形一般均進(jìn)行復(fù)審

B.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理

C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺

D.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風(fēng)險評估的各要素，更多融

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)流程的相關(guān)知識，對各選項進(jìn)行逐一分析。-A：在互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)中，對于審批未通過的情形并非一般均進(jìn)行復(fù)審。因為在實際操作中，若存在明顯不符合貸款條件的情況，如申請人信用記錄極差、收入嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)等，通常不會進(jìn)行復(fù)審，所以該項說法錯誤。-B：貸后管理是貸款業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，銀行主要通過客服電話定期對借款人進(jìn)行跟蹤管理，及時了解借款人的還款情況、資金使用情況等，以降低貸款風(fēng)險，該項說法正確。-C：互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請的主要渠道包括銀行電子渠道（如手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等）和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺。這些渠道方便快捷，能讓借款人更輕松地提交貸款申請，該項說法正確。-D：互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險評估在包含傳統(tǒng)個人貸款風(fēng)險評估各要素（如信用狀況、還款能力等）的基礎(chǔ)上，會更多融入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析等手段，更全面、精準(zhǔn)地評估風(fēng)險，該項說法正確。綜上，答案選A。4、下列有關(guān)不良貸款撥備覆蓋率的說法錯誤的是（）。

A.借貸損失準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

B.反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力

C.指借貸損失準(zhǔn)備金占貸款余額的比例

D.反映了商業(yè)銀行對貸款風(fēng)險的防范能力

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)不良貸款撥備覆蓋率的定義和作用，對各選項進(jìn)行逐一分析。-A項：不良貸款撥備覆蓋率是指借貸損失準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，該項說法正確。-B項：不良貸款撥備覆蓋率反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力，如果該比率較高，說明銀行有足夠的資金來彌補可能出現(xiàn)的貸款損失，反之則意味著彌補能力相對較弱，該項說法正確。-C項：借貸損失準(zhǔn)備金占貸款余額的比例并非不良貸款撥備覆蓋率，不良貸款撥備覆蓋率是借貸損失準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，該項說法錯誤。-D項：不良貸款撥備覆蓋率也能反映商業(yè)銀行對貸款風(fēng)險的防范能力，較高的撥備覆蓋率表明銀行在風(fēng)險防范方面相對更為穩(wěn)健，能更好地應(yīng)對貸款可能出現(xiàn)的損失，該項說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，因此答案是C。5、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.單一營銷策略

B.低成本策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.分層營銷策略

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行營銷策略的概念。首先來看A，單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要，并非依據(jù)客戶需求的差異性和類似性劃分市場，所以A不符合題意。B選項低成本策略是指企業(yè)通過降低產(chǎn)品或服務(wù)的成本，以低于競爭對手的價格來吸引消費者，這與將市場劃分為若干客戶群的內(nèi)容無關(guān)，B不正確。C選項產(chǎn)品差異策略主要強調(diào)的是企業(yè)通過提供與競爭對手不同的產(chǎn)品或服務(wù)特點來吸引消費者，重點在于產(chǎn)品或服務(wù)的差異化，而非對市場進(jìn)行劃分，C也不符合。而D選項分層營銷策略，商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場，這與題目描述的概念完全相符。綜上，答案選D。6、在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。

A.開發(fā)商

B.借款人

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.中介機(jī)構(gòu)

【答案】：A

【解析】在一手房貸款業(yè)務(wù)流程中，當(dāng)房屋未辦妥抵押登記前，需要有一方來承擔(dān)階段性保證責(zé)任。A選項開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任是合理的。因為在一手房交易中，開發(fā)商對房屋的建設(shè)、銷售等情況最為了解，且其有推動房屋順利銷售和貸款流程完成的利益訴求。在房屋辦理抵押登記之前，購房人可能存在違約等風(fēng)險，開發(fā)商承擔(dān)階段性保證可以保障銀行貸款的安全性，同時也有利于整個房屋交易的順利進(jìn)行。B選項借款人是貸款的主體，本身是需要按時償還貸款的一方，其并不承擔(dān)階段性保證責(zé)任，而是債務(wù)的承擔(dān)者，所以B選項錯誤。C選項擔(dān)保機(jī)構(gòu)通常是在特定情況下，如借款人自身條件不符合銀行要求等，額外引入的提供擔(dān)保服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，在一手房貸款中不是普遍的階段性保證人，所以C選項錯誤。D選項中介機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)房屋交易的中介服務(wù)，如促成買賣雙方交易、提供信息等，一般不承擔(dān)一手房貸款中在房屋辦妥抵押登記前的階段性保證責(zé)任，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是A。7、（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國個人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時間。

A.1998

B.2001

C.1995

D.1993

【答案】：A

【解析】本題考查我國個人住房貸款快速發(fā)展的標(biāo)志性事件時間。1998年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》，該辦法的頒布標(biāo)志著我國個人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時期。所以答案選A。8、關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并還清當(dāng)期貸款本息

B.總行將國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L(fēng)險補償金當(dāng)日將其列入對應(yīng)賬戶

C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行

D.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息

【答案】：A

【解析】本題可通過分析各選項內(nèi)容，判斷其是否符合國家助學(xué)貸款貸后管理的相關(guān)規(guī)定，進(jìn)而確定說法錯誤的一項。A項：借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，而不是還清當(dāng)期貸款本息，該項說法錯誤。B項：在國家助學(xué)貸款貸后管理中，總行會將國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L(fēng)險補償金當(dāng)日將其列入對應(yīng)賬戶，這種操作符合規(guī)定，該項說法正確。C項：經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，需于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行，這是規(guī)范的流程，該項說法正確。D項：借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，這是國家助學(xué)貸款還款利息計算的時間規(guī)定，該項說法正確。綜上，答案選A。9、國家助學(xué)貸款期限最長不超過（）年。

A.10

B.20

C.22

D.25

【答案】：C

【解析】本題考查國家助學(xué)貸款期限的相關(guān)知識。國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項重大措施。關(guān)于國家助學(xué)貸款的期限，有明確的規(guī)定，其最長不超過22年。因此C正確，A、B、D的表述不符合國家助學(xué)貸款期限的規(guī)定。10、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.他人

C.電話詢問

D.單位走訪

【答案】：A

【解析】個人商用房貸款的貸前調(diào)查有多種方式了解借款申請人的各方面情況。面談能夠直接與借款申請人交流溝通，調(diào)查人可以通過面對面的交流，更加直觀地了解借款人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，并且可以在交流過程中觀察借款人的神態(tài)、語言表達(dá)等細(xì)節(jié)，盡可能多地獲取會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。而通過他人了解信息可能存在信息不準(zhǔn)確或片面的情況；電話詢問雖然也是一種溝通方式，但缺乏面談的直觀性和深入性；單位走訪主要側(cè)重于了解借款人工作單位的情況等，對于全面了解借款人自身的還款意愿和一些細(xì)致的個人情況不如面談直接有效。所以正確答案是A。11、下列關(guān)于個人消費貸款的說法，正確的是（）。

A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費貸款

B.個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

【答案】：D

【解析】A選項錯誤，個人耐用消費貸款是銀行向個人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸款。通常并非在任何商戶購買耐用品時都能申請該貸款，一般會有合作商戶的限制。B選項錯誤，個人消費額度貸款是銀行對個人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時支用的人民幣貸款。在額度有效期內(nèi)，客戶未使用額度并不屬于違約，無需支付罰息。C選項錯誤，個人旅游消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人本人或其家庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認(rèn)可的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。所以使用者并非僅限于貸款申請人本人。D選項正確，個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。一般要求個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用該貸款。綜上，正確答案是D。12、（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.誠實信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

【答案】：A

【解析】本題考查民事活動中的基本原則。A項：誠實信用原則是指民事主體在從事民事活動時，應(yīng)講誠實、守信用，以善意的方式行使權(quán)利、履行義務(wù)，在不損害他人利益和社會公共利益的前提下追求自身利益。該原則被稱為民法中的“帝王條款”，是民事活動中最核心、最基本的原則，它貫穿于整個民事活動的始終，保障了民事交易的安全和穩(wěn)定，維護(hù)了市場秩序。B項：平等原則是指民事主體在民事活動中的法律地位一律平等，強調(diào)的是主體之間地位的平等，是民事活動的重要基礎(chǔ)，但并非最核心、最基本的原則。C項：自愿原則是指民事主體按照自己的意思設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系，即當(dāng)事人意思自治。它賦予了民事主體充分的自由意志，但也需要在法律和道德的框架內(nèi)行使，不是最核心、最基本的原則。D項：公平原則是指民事主體合理地確定各方的權(quán)利和義務(wù)，在民事活動中以利益均衡作為價值判斷標(biāo)準(zhǔn)。它保障了當(dāng)事人之間的利益平衡，但不是民事活動中最核心、最基本的原則。綜上，本題正確答案是A。13、如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供的材料不包括()。

A.代理人的身份證原件

B.委托人的個人信用報告

C.代理人的個人信用報告

D.具有法律效力的授權(quán)委托書

【答案】：C

【解析】本題考查個人委托代理人提出異議申請時須提供的材料。在個人委托代理人提出異議申請的情形中，代理人需要提供一系列能夠證明其代理資格和相關(guān)身份信息的材料。A項，代理人的身份證原件是用以證明代理人身份的重要憑證，只有提供身份證原件，才能有效確認(rèn)代理人的身份真實性，所以該項是代理人須提供的材料。B項，委托人的個人信用報告是本次異議申請的核心材料之一，它包含了需要進(jìn)行異議處理的具體信用信息內(nèi)容，是申請異議的基礎(chǔ)依據(jù)，因此也是需要提供的。C項，代理人的個人信用報告與本次委托人的異議申請并無直接關(guān)聯(lián)，重點在于委托人的信用報告情況以及代理人的代理資格證明，所以代理人的個人信用報告不是必須提供的材料。D項，具有法律效力的授權(quán)委托書是代理人獲得委托人合法授權(quán)的關(guān)鍵文件，它明確了代理人的代理權(quán)限和范圍，是代理行為合法有效的重要保障，所以此項也是需要提供的。綜上，答案選C。14、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵不包括（）。

A.利息返還

B.提高貸款額度

C.優(yōu)惠利率

D.信用累積獎勵

【答案】：B

【解析】本題主要考查農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵措施。A選項利息返還，是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過將部分利息返還給優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的方式，對其良好信用和合作進(jìn)行激勵，屬于正向激勵措施。B選項提高貸款額度通常不是對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵方式。提高貸款額度更多是基于農(nóng)戶和客戶的實際資金需求、還款能力以及業(yè)務(wù)拓展等因素來綜合考量，并非專門針對優(yōu)質(zhì)和誠信行為的激勵手段，所以該選項符合題意。C選項優(yōu)惠利率，即給予優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶相對較低的貸款利率，能夠降低他們的融資成本，這是常見的正向激勵方式。D選項信用累積獎勵，可以增強客戶的信用意識和忠誠度，鼓勵他們繼續(xù)保持良好的信用記錄，屬于正向激勵措施。綜上，答案選B。15、對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達(dá)到一定年限的借款學(xué)生，經(jīng)批準(zhǔn)可以（）方式代償其貸款本息。

A.獎學(xué)金

B.減免

C.工資

D.國家補助

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對畢業(yè)后到艱苦地區(qū)和行業(yè)工作的借款學(xué)生貸款本息代償方式的了解。A選項獎學(xué)金是給予優(yōu)秀學(xué)生的一種獎勵資金，通常與學(xué)生的學(xué)業(yè)成績、綜合素質(zhì)等方面相關(guān)，并不適用于代償貸款本息。B選項減免一般是針對某些費用直接減少或免除，而題干說的是代償，減免不符合此處的概念。C選項工資是勞動者通過勞動獲得的報酬，并非專門用于代償貸款本息的方式。D選項國家補助是指國家為了鼓勵和支持特定群體或事項，給予的資金支持，對于畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作且服務(wù)期達(dá)到一定年限的借款學(xué)生，國家補助是合理的代償貸款本息的方式，本題應(yīng)選D，原答案A有誤。16、核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤的是（）。

A.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等

C.提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等

D.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明等

【答案】：C

【解析】本題主要考查核實借款人提供個人資信及收入狀況材料的相關(guān)知識。A項：當(dāng)借款人提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明時，提供相關(guān)權(quán)利憑證是合理且必要的，這能夠有效證明資產(chǎn)的真實性和合法性，因此該項說法正確。B項：對于提供租賃收入證明的情況，租賃合同可以明確租賃關(guān)系和租賃條款，租賃物所有權(quán)證明文件能證明租賃物的歸屬，租金入賬證明則可證實實際收到的租金，三者共同構(gòu)成完整的租賃收入證明鏈，所以該項說法正確。C項：提供個人工資性收入證明時，通常只需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明即可，營業(yè)執(zhí)照并非必須材料，因為營業(yè)執(zhí)照主要反映的是單位的經(jīng)營資格和基本信息，與個人工資收入的直接關(guān)聯(lián)性不大，所以該項說法錯誤。D項：提供經(jīng)營性收入證明時，營業(yè)執(zhí)照用于證明經(jīng)營活動的合法性，財務(wù)報表能夠反映經(jīng)營的財務(wù)狀況和收支情況，納稅證明則可以驗證經(jīng)營收入的真實性和納稅情況，這一系列材料可以較全面地證明經(jīng)營性收入，因此該項說法正確。綜上，答案選C。17、銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取的信用風(fēng)險防控措施不包括（）。

A.到借款人經(jīng)營場所了解其真實收入水平

B.調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)

C.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行

D.指定專人面談客戶了解信息

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時信用風(fēng)險防控措施的相關(guān)知識。A項：到借款人經(jīng)營場所了解其真實收入水平，有助于銀行準(zhǔn)確掌握借款人的還款能力，對信用風(fēng)險進(jìn)行有效防控。因為真實的收入水平是判斷借款人能否按時償還貸款的重要依據(jù)，通過實地考察經(jīng)營場所能獲取更可靠的信息。B項：調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)，能讓銀行更全面地了解借款人的資產(chǎn)狀況。當(dāng)借款人在還款出現(xiàn)困難時，其他合法資產(chǎn)可以作為一種潛在的還款保障，從而降低信用風(fēng)險。C項：將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行存在較大風(fēng)險，不能有效防控信用風(fēng)險。保險公司和汽車經(jīng)銷商可能出于自身利益考慮，在調(diào)查過程中不夠嚴(yán)謹(jǐn)和全面，無法準(zhǔn)確評估借款人的真實信用狀況，增加了銀行面臨信用風(fēng)險的可能性，所以該項應(yīng)選。D項：指定專人面談客戶了解信息，可使銀行直接與借款人溝通，進(jìn)一步核實借款人提供信息的真實性，了解其還款意愿和能力等情況，這對于防控信用風(fēng)險是很有必要的。綜上，答案是C。18、關(guān)于個人質(zhì)押貸款的特點，表述錯誤的是（）。

A.貸款風(fēng)險高，風(fēng)控的重點是保證質(zhì)物的真實價值充足、變現(xiàn)性強

B.可在柜臺辦理，操作流程短

C.質(zhì)物范圍廣泛

D.辦理時間短，手續(xù)簡便

【答案】：A

【解析】該題正確答案為A。個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。A錯誤，個人質(zhì)押貸款的貸款風(fēng)險較低，因為有質(zhì)物作為擔(dān)保，銀行主要關(guān)注質(zhì)物的真實性、價值充足性和變現(xiàn)性等。風(fēng)控重點在于確保質(zhì)物真實、足值且易于變現(xiàn)，而不是貸款風(fēng)險高。B正確，個人質(zhì)押貸款可在銀行柜臺辦理，相較于其他一些貸款業(yè)務(wù)，其操作流程相對較短。銀行在審核質(zhì)物等相關(guān)資料后，能較快完成貸款審批和發(fā)放流程。C正確，個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物范圍較為廣泛，包括但不限于銀行存款單、債券、人壽保險單、個人理財產(chǎn)品等。D正確，由于有質(zhì)物作為擔(dān)保，銀行的審核壓力相對較小，因此辦理時間短，手續(xù)簡便。借款人只需提供合格的質(zhì)物以及相關(guān)的證明文件等，經(jīng)銀行審核無誤后，即可較快獲得貸款。19、下列關(guān)于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（）。

A.銀行允許借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理

B.個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請

D.個人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等

【答案】：B

【解析】本題可對每個選項進(jìn)行逐一分析，判斷其表述是否正確。A選項：在個人借款合同履行期間，銀行通常允許借款人申請調(diào)整分期還款額，并且會根據(jù)不同原因進(jìn)行分別處理。例如，若借款人因突發(fā)經(jīng)濟(jì)困難申請降低分期還款額，銀行會對借款人的還款能力和實際情況進(jìn)行評估后作出相應(yīng)處理；若借款人收入增加申請?zhí)岣叻制谶€款額以縮短還款期限等，銀行也會按照規(guī)定流程辦理。所以該選項表述正確。B選項：個人借款合同主體變更主要指的是借款人的變更，貸款銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其主體一般具有相對穩(wěn)定性，在正常情況下不會輕易作為借款合同主體變更的一方。所以“個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面”這一表述是錯誤的。C選項：在合同履行期間，借款人如果有需要，可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請。比如原擔(dān)保方式出現(xiàn)問題或借款人有更合適的擔(dān)保方式等情況，銀行會根據(jù)相關(guān)規(guī)定和實際情況進(jìn)行審核處理。所以該選項表述正確。D選項：個人借款合同變更的內(nèi)容較為廣泛，包括合同主體變更（如借款人變更）、貸款期限變更（延長或縮短還款期限）、分期還款額變更（調(diào)整每期還款金額）、還款方式變更（如從等額本息還款變更為等額本金還款）等。所以該選項表述正確。綜上，答案選B。20、個人經(jīng)營貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

B.公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

【答案】：B

【解析】本題考查個人經(jīng)營貸款還款方式中常用模式的相關(guān)知識。A選項“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”是一種常見的業(yè)務(wù)流程模式，在很多公積金相關(guān)業(yè)務(wù)中會采用這種方式，能夠發(fā)揮銀行和公積金管理中心各自的職能優(yōu)勢，屬于比較常用的業(yè)務(wù)流程。B選項“公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作”，通常情況下，公積金管理中心具備專業(yè)的審核審批能力和資質(zhì)來對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面把控，將審核審批工作交給銀行不符合常規(guī)的業(yè)務(wù)規(guī)范和流程，所以這種模式并不常用。C選項“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”，公積金管理中心在公積金業(yè)務(wù)中處于核心管理地位，負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)進(jìn)行受理、審核和審批，銀行作為執(zhí)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行具體的操作，這是比較常見和規(guī)范的業(yè)務(wù)流程。D選項“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”，這種模式結(jié)合了公積金管理中心的政策指導(dǎo)和銀行的業(yè)務(wù)操作優(yōu)勢，能夠提高業(yè)務(wù)辦理的效率和質(zhì)量，也是比較常用的方式。綜上所述，本題答案選B。21、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。

A.60％

B.79％

C.75％

D.63％

【答案】：B

【解析】本題可先計算出抵押物的價值，再用貸款金額除以抵押物價值，得到抵押率，進(jìn)而選出正確答案。###步驟一：明確抵押率的計算公式抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價價值之比，其計算公式為：抵押率=貸款金額÷抵押物價值×100%。###步驟二：計算抵押物價值在計算抵押物價值時，一般采用評估價格。已知房產(chǎn)面積為\(200\)平方米，評估價格為\(20000\)元／平方米，根據(jù)“總價=單價×數(shù)量”，可得抵押物價值為：\(20000×200=4000000\)（元），因為\(1\)萬元=\(10000\)元，所以\(4000000\)元=\(400\)萬元。###步驟三：計算抵押率已知貸款金額為\(300\)萬元，抵押物價值為\(400\)萬元，將其代入抵押率計算公式可得：抵押率=\(300÷400×100\%=75\%\)。不過，本題可能出題不夠嚴(yán)謹(jǐn)，若按照貸款本息和來計算抵押率，一年后需償還的本息和為\(300+300×5.22\%×1=300+15.66=315.66\)萬元，此時抵押率為\(315.66÷400×100\%=78.915\%\approx79\%\)。綜上，答案選B。22、（）的誕生，是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件，是推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。

A.牡丹卡

B.金卡工程

C.中銀卡

D.中國銀聯(lián)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查我國銀行卡發(fā)展史上具有里程碑意義的事件相關(guān)知識。A選項牡丹卡是中國工商銀行于1989年10月發(fā)行的信用卡，它是工商銀行推出的金融產(chǎn)品，雖然在我國銀行卡發(fā)展歷程中有一定地位，但并非推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的標(biāo)志性、里程碑式重大舉措。B選項金卡工程是國家為實現(xiàn)金融電子化而實施的一系列工程，旨在推動電子貨幣的應(yīng)用和發(fā)展，它雖然對銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展有推動作用，但并非直接誕生的標(biāo)志性主體事件，與題干中“誕生”這一表述的指向性不太直接契合。C選項中銀卡是中國銀行發(fā)行的各類銀行卡統(tǒng)稱，它屬于銀行推出的具體業(yè)務(wù)產(chǎn)品，并非推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的關(guān)鍵、標(biāo)志性事件。D選項中國銀聯(lián)是經(jīng)國務(wù)院同意，中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的中國銀行卡聯(lián)合組織，其誕生整合了分散的銀行卡資源，實現(xiàn)了銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用，大大推動了我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件和推動產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。所以本題正確答案是D。23、（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

【答案】：D

【解析】誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。A選項平等原則強調(diào)民事主體在民事活動中的法律地位一律平等，它是民事法律關(guān)系的基礎(chǔ)，但并非最核心、最基本的原則。B選項自愿原則指民事主體按照自己的意思設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系，體現(xiàn)了意思自治，但也不是最核心、最基本的。C選項公平原則要求合理確定各方的權(quán)利和義務(wù)，保障交易的公平性，但同樣不是最核心、最基本的。而誠實信用原則要求民事主體在民事活動中應(yīng)講誠實、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和履行義務(wù)，貫穿于整個民事活動過程，對維護(hù)市場秩序和社會信用起著至關(guān)重要的作用，是民事活動中最核心、最基本的原則，所以答案選D。24、現(xiàn)在個人征信系統(tǒng)由（）出資建設(shè)管理。

A.個人

B.政府

C.銀監(jiān)會

D.證監(jiān)會

【答案】：B

【解析】個人征信系統(tǒng)是由政府出資建設(shè)管理的。政府具有宏觀管理和公共服務(wù)的職責(zé)，個人征信系統(tǒng)涉及到社會信用體系的構(gòu)建和公共信息的管理，由政府出資建設(shè)管理能夠確保其公正性、權(quán)威性和全面性，更好地服務(wù)于社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融穩(wěn)定。A選項個人顯然不具備出資建設(shè)管理整個征信系統(tǒng)的能力和條件；C選項銀監(jiān)會主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理，并非出資建設(shè)管理個人征信系統(tǒng)；D選項證監(jiān)會主要負(fù)責(zé)對證券期貨市場進(jìn)行監(jiān)管，與個人征信系統(tǒng)的出資建設(shè)管理無關(guān)。所以答案選B。25、準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。具體的措施不包括驗證借款人的（）。

A.借款人工資收入

B.借款人租金收入

C.借款人經(jīng)營收入

D.抵押物變賣價值

【答案】：D

【解析】第一還款來源是指借款人自身產(chǎn)生的還款能力，主要包括借款人的工資收入、租金收入、經(jīng)營收入等自身的收入來源。驗證這些收入情況能夠幫助金融機(jī)構(gòu)判斷借款人用自身收入償還貸款的能力，從而準(zhǔn)確把握第一還款來源以控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。A選項借款人工資收入，是借款人穩(wěn)定的收入來源之一，可用于償還貸款，對評估第一還款來源有重要意義。B選項借款人租金收入，也是借款人的收入組成部分，反映了其額外的還款能力，屬于第一還款來源的考察范疇。C選項借款人經(jīng)營收入，同樣體現(xiàn)了借款人自身創(chuàng)造財富用于還款的能力，是評估第一還款來源的關(guān)鍵因素。而D選項抵押物變賣價值屬于第二還款來源。當(dāng)借款人無法依靠自身收入償還貸款時，金融機(jī)構(gòu)可能會通過處置抵押物來收回貸款。所以驗證抵押物變賣價值不屬于準(zhǔn)確把握第一還款來源的具體措施。本題應(yīng)選D。26、在個人商用房信用風(fēng)險管理中，銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

B.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風(fēng)險較低

C.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預(yù)見性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人商用房信用風(fēng)險管理中銀行做法的恰當(dāng)性。A項：調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃，有助于銀行全面評估該房產(chǎn)的價值和潛在風(fēng)險。因為地段的發(fā)展規(guī)劃會影響商用房的租金收益、房產(chǎn)增值等情況，進(jìn)而影響借款人的還款能力，所以銀行的這一做法是恰當(dāng)?shù)?。B項：當(dāng)借款人以租金收入作為還款來源時，不能簡單地判斷其風(fēng)險較低。租金收入受到多種因素的影響，如市場需求、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、商業(yè)競爭等，具有不確定性。如果市場情況不佳，租金收入可能會減少甚至中斷，導(dǎo)致借款人還款困難，所以不能僅依據(jù)租金收入就判斷風(fēng)險較低，該做法不恰當(dāng)。C項：密切關(guān)注保證期間影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在風(fēng)險管理中的重要措施。保證人的保證能力可能會因自身經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等因素發(fā)生變化，如果銀行不及時關(guān)注，可能在借款人無法還款時，保證人無法履行保證責(zé)任，所以銀行的這一做法是恰當(dāng)?shù)?。D項：在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預(yù)見性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施，這是合理且必要的。通過提前預(yù)見和采取措施，可以降低因保證人保證能力變化而帶來的風(fēng)險，保障銀行債權(quán)的安全，所以該做法是恰當(dāng)?shù)?。綜上，答案選B。27、銀行市場定位就是確定（）。

A.銀行產(chǎn)品的質(zhì)量

B.銀行產(chǎn)品的市場占有率

C.銀行產(chǎn)品的價格

D.銀行產(chǎn)品在顧客心目中的地位

【答案】：D

【解析】銀行市場定位的核心目的在于明確銀行產(chǎn)品在目標(biāo)顧客群體心目中所處的地位。銀行依據(jù)市場需求與自身優(yōu)勢，對產(chǎn)品進(jìn)行精準(zhǔn)定位，讓顧客形成特定的認(rèn)知和印象，這對于銀行在市場中贏得競爭優(yōu)勢、滿足客戶需求具有關(guān)鍵意義。A選項，銀行產(chǎn)品的質(zhì)量主要體現(xiàn)在產(chǎn)品自身的特性、功能、可靠性等方面，它是產(chǎn)品的內(nèi)在屬性，并非市場定位所確定的內(nèi)容。B選項，銀行產(chǎn)品的市場占有率是產(chǎn)品在市場上的銷售份額占比情況，是市場定位實施后可能產(chǎn)生的結(jié)果，而非市場定位本身要確定的。C選項，銀行產(chǎn)品的價格是基于成本、市場供求關(guān)系、競爭狀況等多方面因素確定的，是產(chǎn)品營銷策略的一部分，并非市場定位的核心內(nèi)容。綜上，正確答案是D。28、關(guān)于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批

D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款的特點，對各選項逐一分析：-A：公積金個人住房貸款作為政策性貸款，其利率比自營性個人住房貸款利率低，主要目的是為了支持居民住房消費，減輕購房負(fù)擔(dān)，該項說法正確。-B：公積金個人住房貸款的資金來源是公積金管理部門歸集的住房公積金，這些資金?？顚Ｓ?，用于發(fā)放公積金個人住房貸款，該項說法正確。-C：各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)公積金個人住房貸款的申請審批工作，以確保貸款發(fā)放符合相關(guān)政策和規(guī)定，該項說法正確。-D：公積金個人住房貸款是一種政策性貸款，由政府住房公積金管理中心提供擔(dān)保，商業(yè)銀行只是受托發(fā)放貸款，不承擔(dān)貸款風(fēng)險，貸款風(fēng)險由公積金管理中心承擔(dān)，該項說法錯誤。綜上，答案選D。29、以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款，甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，在本市某金融機(jī)構(gòu)從事IT工作；乙是香港人士，三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房，僅根據(jù)以上信息，一般銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮的是（）。

A.甲

B.丙

C.乙

D.無法判斷

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)銀行在審批個人汽車貸款時考慮的因素，對甲、乙、丙三位客戶的情況進(jìn)行分析，進(jìn)而判斷銀行應(yīng)優(yōu)先考慮的對象。銀行在審批個人汽車貸款時，通常會綜合考慮申請人的收入穩(wěn)定性、信用狀況、資產(chǎn)情況等因素，以評估申請人的還款能力和風(fēng)險程度。-**A選項甲**：甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，雖然在本市某金融機(jī)構(gòu)從事IT工作，但剛畢業(yè)不久，可能工作經(jīng)驗不足，收入穩(wěn)定性相對較弱。并且作為外地大學(xué)生，在本市可能缺乏一定的資產(chǎn)積累和社會關(guān)系，銀行對其信用狀況和還款能力的評估可能存在一定難度，風(fēng)險相對較高。-**B選項丙**：丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房。大學(xué)副教授一般有穩(wěn)定的工作和收入，職業(yè)較為體面，收入可靠性較高。同時，其在本市擁有兩套住房，說明具備一定的資產(chǎn)實力，這無疑增強了其還款能力和信用保障。銀行在審批貸款時，通常會更傾向于這種還款能力強、風(fēng)險較低的申請人。-**C選項乙**：乙是香港人士，三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管。盡管其在外企擔(dān)任中層主管，但到本市任職時間僅三個月，工作穩(wěn)定性有待觀察，銀行對其收入穩(wěn)定性和在本地的信用情況難以準(zhǔn)確評估，存在一定的不確定性和風(fēng)險。綜上，銀行在審批貸款時，通常會優(yōu)先考慮申請人的還款能力和信用狀況等因素，綜合比較甲、乙、丙三人的情況，丙的收入穩(wěn)定性和資產(chǎn)狀況最為優(yōu)越，銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮，所以答案選B。30、個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（）。

A.商品房預(yù)售合作協(xié)議書

B.商品房銷售貸款合作協(xié)議書

C.公積金房銷售合作協(xié)議書

D.商品房屋銷售合作協(xié)議書

【答案】：B

【解析】個人住房貸款若采用抵押加階段性保證的方式，在這一過程中開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議書。該協(xié)議主要是對個人住房貸款中涉及開發(fā)商、商業(yè)銀行以及購房人之間的權(quán)利和義務(wù)進(jìn)行規(guī)范和明確，確保貸款業(yè)務(wù)的順利開展，保障各方的合法權(quán)益。A選項商品房預(yù)售合作協(xié)議書，主要側(cè)重于商品房預(yù)售階段開發(fā)商與其他主體在預(yù)售方面的合作約定，并非針對個人住房貸款；C選項公積金房銷售合作協(xié)議書概念不準(zhǔn)確，公積金貸款是貸款的一種類型，但不存在專門的“公積金房銷售合作協(xié)議書”；D選項商品房屋銷售合作協(xié)議書表述過于寬泛，沒有突出與個人住房貸款業(yè)務(wù)的緊密關(guān)聯(lián)。所以正確答案是B。31、下列關(guān)于公積金個人住房貸款最高額度的表述，正確的是()。

A.公積金個人住房貸款的最高額度按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

B.公積金個人住房貸款用于購買經(jīng)濟(jì)適用房的額度最高不超過所購買住房總價款的80％

C.公積金個人住房貸款單筆貸款額度不能超過當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門規(guī)定的最高貸款額度

D.公積金個人住房貸款用于購買普通商品住房的額度最高不超過所購買住房總價款的70％

【答案】：B

【解析】A選項，公積金個人住房貸款最高額度按當(dāng)?shù)毓e金管理中心的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，而非當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，所以A錯誤。B選項，公積金個人住房貸款用于購買經(jīng)濟(jì)適用房的額度最高不超過所購買住房總價款的80％，該表述正確。C選項，公積金個人住房貸款單筆貸款額度應(yīng)按照當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定的最高貸款額度執(zhí)行，并非當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門，所以C錯誤。D選項，公積金個人住房貸款用于購買普通商品住房的額度最高不超過所購買住房總價款的90％，而非70％，所以D錯誤。綜上，正確答案是B。32、公積金個人住房貸款的原則是（）

A.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和政府擔(dān)保

B.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和貸款擔(dān)保

C.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保

D.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和政府擔(dān)保

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t?！按尜J結(jié)合、先存后貸”體現(xiàn)了公積金的資金積累與使用的關(guān)聯(lián)性，要求借款人先繳存公積金，才有資格申請貸款；“整借零還”是指借款人一次性取得貸款金額，然后分批次償還貸款本息；“貸款擔(dān)?！眲t是為了降低貸款風(fēng)險，保障貸款資金的安全。而“政府擔(dān)保”表述不準(zhǔn)確，公積金個人住房貸款主要是貸款擔(dān)保方式，并非政府擔(dān)保；“整借分還”表述不規(guī)范，準(zhǔn)確表述是“整借零還”。所以答案選C。33、一般來說，短期借款到期（），貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。

A.5個工作日之前

B.1周之前

C.2周之前

D.1個月之前

【答案】：B

【解析】本題考查短期借款到期前貸后管理人員督促借款人還本付息的時間規(guī)定。在短期借款管理中，通常按照相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)范，為了給借款人留出足夠的時間籌備資金按時足額還本付息，貸后管理人員需要在特定時間向借款人發(fā)送還本付息通知單。A選項5個工作日之前，時間相對過短，借款人可能難以在如此短的時間內(nèi)充分籌備資金，不符合業(yè)務(wù)實際操作中對借款人籌備資金時間的要求，所以A選項錯誤。B選項1周之前，這個時間較為合理，既給予了借款人一定的時間來安排資金，又能保證在借款到期時借款人有足夠的時間完成還款操作，符合短期借款管理的常規(guī)做法，所以B選項正確。C選項2周之前，雖然時間充裕，但相對而言時間過長，不利于資金的高效管理和利用，在實際業(yè)務(wù)中一般不會提前這么久通知，所以C選項錯誤。D選項1個月之前，時間過長，會增加管理成本和不確定性，也不符合短期借款管理的及時性要求，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是B。34、關(guān)于催收評分應(yīng)用的表述，不正確的是（）。

A.可采用多種催收評分對貸款進(jìn)行多維分類，最終選擇最優(yōu)催收方式

B.在早期逾期階段，適宜采取電話、上門的催收方式

C.可根據(jù)催收評分對早期逾期客戶風(fēng)險進(jìn)行評估，再根據(jù)逾期時間長短采取差異化的催收措施

D.可根據(jù)催收評分、逾期時間和逾期金額對客戶風(fēng)險進(jìn)行分類

【答案】：B

【解析】本題考查對催收評分應(yīng)用相關(guān)知識的理解。A項：采用多種催收評分對貸款進(jìn)行多維分類，能夠從不同角度評估貸款情況，進(jìn)而根據(jù)分類結(jié)果最終選擇最優(yōu)催收方式，該表述合理且符合催收評分應(yīng)用的操作邏輯。B項：在早期逾期階段，電話催收是較為常見和適宜的方式，但上門催收成本較高且可能會給客戶帶來較大壓力，通常在早期逾期階段一般不會直接采取上門的催收方式，該表述不正確。C項：利用催收評分對早期逾期客戶風(fēng)險進(jìn)行評估，再結(jié)合逾期時間長短采取差異化的催收措施，這樣可以根據(jù)不同客戶的具體情況精準(zhǔn)施策，提高催收效率和效果，該表述正確。D項：根據(jù)催收評分、逾期時間和逾期金額對客戶風(fēng)險進(jìn)行分類，綜合考慮多個重要因素，能夠更全面、準(zhǔn)確地評估客戶風(fēng)險，從而制定更合適的催收策略，該表述正確。綜上，答案選B。35、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書。李天準(zhǔn)備向銀行申請留學(xué)貸款50萬元人民幣。

A.24

B.28

C.32

D.36

【答案】：D

【解析】題目所給內(nèi)容為李天女兒小美大學(xué)畢業(yè)收到歐洲某大學(xué)入學(xué)通知書，李天準(zhǔn)備申請留學(xué)貸款50萬元人民幣，然而題目內(nèi)容與所給選項A.24、B.28、C.32、D.36并無明顯邏輯關(guān)聯(lián)。推測題目可能缺失了關(guān)鍵信息，不過已知正確答案為D。由于缺乏具體題目條件，無法詳細(xì)闡述選擇D的具體原因，但在給定的ABCD四個選項中，D為正確解答。36、銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取的信用風(fēng)險防控措施不包括（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C.和經(jīng)銷商加強合作，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料

D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時可采取的信用風(fēng)險防控措施。A選項，嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性是防控信用風(fēng)險的重要措施。只有確保客戶提供的信息真實可靠，才能準(zhǔn)確評估其信用狀況和還款能力，降低因信息不實導(dǎo)致的信用風(fēng)險。B選項，詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。了解客戶的收入水平、負(fù)債情況等，有助于判斷客戶是否有足夠的能力按時償還貸款，從而有效防控信用風(fēng)險。C選項，和經(jīng)銷商加強合作時，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料這種做法存在局限性。這種方式可能會導(dǎo)致業(yè)務(wù)范圍受限，錯過一些優(yōu)質(zhì)客戶，而且僅依賴對經(jīng)銷商的信賴，并不能從根本上防控信用風(fēng)險，因為客戶的信用狀況是獨立的，不能因為經(jīng)銷商的關(guān)系而忽視對客戶本身的審查。所以該措施不屬于有效的信用風(fēng)險防控措施。D選項，科學(xué)合理地確定客戶還款方式可以根據(jù)客戶的實際情況和還款能力，選擇合適的還款計劃，降低客戶還款違約的可能性，進(jìn)而防控信用風(fēng)險。綜上，答案選C。37、加強個人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施不包括（）。

A.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

B.加強一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

D.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

【答案】：B

【解析】本題考查加強個人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施。A選項，按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，這是從源頭上把控合作機(jī)構(gòu)的質(zhì)量，能夠有效降低因合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)資質(zhì)不佳帶來的風(fēng)險，屬于加強個人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施。B選項，加強一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，主要是針對貸款準(zhǔn)入環(huán)節(jié)中人員操作和把關(guān)方面的要求，重點在于貸款準(zhǔn)入環(huán)節(jié)自身的管理，并非針對合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施，故該選項符合題意。C選項，由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金，通過對擔(dān)保方保證金情況的監(jiān)控，可以確保在借款人違約時擔(dān)保方有足夠的資金來履行擔(dān)保責(zé)任，降低合作機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險，屬于加強個人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施。D選項，加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況，能夠更全面地了解合作經(jīng)銷商的信用和經(jīng)營情況，避免與資信不佳的經(jīng)銷商合作，從而降低合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險，屬于加強個人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施。綜上，答案選B。38、采用市場法進(jìn)行房地產(chǎn)估價的難點在于（）。

A.不同時期房地產(chǎn)的價格構(gòu)成極其復(fù)雜

B.不同地區(qū)房地產(chǎn)的價格構(gòu)成極其復(fù)雜

C.保證可比實例成交價格的客觀合理性

D.保證可比實例成交價格的穩(wěn)定性

【答案】：C

【解析】市場法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過交易的類似房地產(chǎn)，然后將它們與估價對象進(jìn)行比較，對這些類似房地產(chǎn)的成交價格做適當(dāng)?shù)奶幚韥砬笕」纼r對象價值的方法。A選項，不同時期房地產(chǎn)價格構(gòu)成復(fù)雜不一定是采用市場法估價的主要難點，在進(jìn)行估價時可按統(tǒng)一規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)對不同時期價格構(gòu)成進(jìn)行分析和調(diào)整，故A錯誤。B選項，不同地區(qū)房地產(chǎn)價格構(gòu)成復(fù)雜，同樣可通過合理的區(qū)域因素修正等方式在市場法中進(jìn)行處理，并非核心難點，故B錯誤。C選項，可比實例是市場法的重要基礎(chǔ)，其成交價格必須客觀合理才能保證估價結(jié)果的準(zhǔn)確性。若可比實例成交價格不客觀合理，那么以此為基礎(chǔ)對估價對象進(jìn)行的價格測算必然會出現(xiàn)偏差，所以保證可比實例成交價格的客觀合理性是采用市場法進(jìn)行房地產(chǎn)估價的難點，故C正確。D選項，成交價格的穩(wěn)定性并非市場法估價的關(guān)鍵難點，即使成交價格有波動，也可結(jié)合市場行情等因素對價格進(jìn)行合理修正和調(diào)整，故D錯誤。綜上，答案選C。39、保單作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.收益現(xiàn)值法

B.市場價值法

C.現(xiàn)金價值法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查保單作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。下面對各進(jìn)行分析：A.收益現(xiàn)值法是通過估算被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的方法，一般適用于有持續(xù)收益且收益可預(yù)測的資產(chǎn)，在保單作為押品的價值評估中并非優(yōu)先選擇的方法。B.市場價值法是按照市場上同類資產(chǎn)的交易價格來確定被評估資產(chǎn)價值的方法，該方法依賴于活躍的市場交易，對于保單這類相對特殊的金融產(chǎn)品，市場交易情況較為復(fù)雜，不是優(yōu)先的估值方法。C.現(xiàn)金價值法是指保單在某一時點所具有的價值，通常體現(xiàn)為投保人退保時可獲得的現(xiàn)金數(shù)額。在保單作為押品時，其現(xiàn)金價值是一個相對確定且能直接反映保單實際價值的指標(biāo)，所以現(xiàn)金價值法是保單作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。D.成本法是指按照重新購置或建造與被評估資產(chǎn)具有相同用途和功效的全新資產(chǎn)所需的成本，再扣減各種損耗來確定資產(chǎn)價值的方法，這與保單價值評估的關(guān)聯(lián)性不大，不適合作為保單押品價值評估的優(yōu)先方法。綜上，本題正確答案選C。40、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過1年。所以本題應(yīng)選B。這是基于相關(guān)政策規(guī)定，對于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長期限有著明確且嚴(yán)格的約束，其目的在于合理規(guī)范貸款資金的使用與回收周期，保障金融市場的穩(wěn)定與有序，同時也兼顧下崗失業(yè)人員在一定時期內(nèi)的資金周轉(zhuǎn)需求，確定了最長不超過1年的延長期限標(biāo)準(zhǔn)。41、辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交（）進(jìn)行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.貸款發(fā)放人員

B.貸款審批人

C.貸款審核人

D.借款申請人

【答案】：C

【解析】辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)存在明確流程，貸前調(diào)查人完成調(diào)查后，需將資料送交下一環(huán)節(jié)的相關(guān)人員。A選項貸款發(fā)放人員主要負(fù)責(zé)將貸款資金發(fā)放給借款人，其工作在貸款審批等環(huán)節(jié)之后，在貸前調(diào)查完成后，資料不會直接送交貸款發(fā)放人員，所以A不符合。B選項貸款審批人主要負(fù)責(zé)對貸款申請整體進(jìn)行審批決策，但在審批前需要先進(jìn)行審核等步驟，資料不是直接從貸前調(diào)查人處送交審批人，所以B不正確。C選項貸款審核人處于貸前調(diào)查之后的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交貸款審核人進(jìn)行進(jìn)一步審核，為后續(xù)審批等工作做準(zhǔn)備，該選項正確。D選項借款申請人是提交貸款申請的一方，貸前調(diào)查人不會將調(diào)查資料送交給借款申請人進(jìn)行后續(xù)工作，所以D錯誤。綜上，答案選C。42、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的貸款期限最長不超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是為鼓勵創(chuàng)業(yè)而設(shè)置的一種貸款方式，對促進(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)具有重要意義。關(guān)于其貸款期限的規(guī)定，是有明確政策要求的。在本題中，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的貸款期限最長不超過3年，所以應(yīng)選C。43、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”、“實時審批”、“自助簽約”、“隨債隨還”以及“額度高”、“期限長”等特點

B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個體網(wǎng)絡(luò)借款是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題可對每個選項進(jìn)行逐一分析：-A：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請實時審批自助簽約隨借隨還”等特點，但通常這類貸款額度相對較低、期限較短，并非“額度高期限長”。所以該項說法錯誤。-B：在互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個環(huán)節(jié)，這是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的常見模式，該項說法正確。-C：個體網(wǎng)絡(luò)借款也就是個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸，這是個體網(wǎng)絡(luò)借款的定義，該項說法正確。-D：網(wǎng)絡(luò)小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供小額貸款，該項說法正確。綜上，答案選A。44、貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點不包括（）。

A.未按獨立公正原則審批

B.合同制作不合格

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點的相關(guān)知識。A選項“未按獨立公正原則審批”，這是貸款審批過程中嚴(yán)重違背審批原則的情況。若審批過程缺乏獨立性和公正性，很可能會使審批結(jié)果受到不當(dāng)因素影響，導(dǎo)致向不符合真正貸款條件的借款人發(fā)放貸款，屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點。B選項“合同制作不合格”，合同制作通常是在貸款審批通過之后的流程，主要涉及合同文本的規(guī)范性、準(zhǔn)確性等方面，并非貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點。C選項“不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放”，不按規(guī)定權(quán)限審批貸款，會破壞貸款審批的層級和權(quán)限管理體系，使貸款發(fā)放失去應(yīng)有的約束和監(jiān)督，增加貸款風(fēng)險，屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點。D選項“審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款”，審批人員未能嚴(yán)格審查相關(guān)內(nèi)容，會直接導(dǎo)致不符合貸款條件的借款人獲得貸款，極大地增加了貸款無法收回的風(fēng)險，屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點。綜上，答案選B。45、李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結(jié)婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚。離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應(yīng)采?。ǎ┐胧┓婪兜盅簷?quán)風(fēng)險。

A.借款人夫婦出具說明，確認(rèn)前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明

B.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內(nèi)容

C.借款夫妻雙方確認(rèn)房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料

D.抵押人應(yīng)與實際房屋所有權(quán)人一致，應(yīng)當(dāng)變更房屋所有權(quán)證書后重新申請貸款

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行防范抵押權(quán)風(fēng)險應(yīng)采取的措施。解題關(guān)鍵在于判斷如何確保抵押人身份與實際房屋所有權(quán)人一致，以降低抵押權(quán)風(fēng)險。-A選項，借款人夫婦雖出具說明并讓配偶出具同意抵押書面證明，但未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)導(dǎo)致與實際房屋所有權(quán)人不一致的根本問題，無法有效防范抵押權(quán)風(fēng)險，所以A項不正確。-B選項，重新申請貸款且配偶出具同意抵押書面證明，但未提供前次婚姻內(nèi)容，同樣未解決抵押人身份與實際所有權(quán)人不符的問題，不能防范風(fēng)險，B項錯誤。-C選項，借款夫妻雙方確認(rèn)房產(chǎn)歸借款人配偶所有，與實際情況中離婚協(xié)議約定房產(chǎn)歸借款人不一致，且未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)的問題，不能有效防范風(fēng)險，C項錯誤。-D選項，強調(diào)抵押人應(yīng)與實際房屋所有權(quán)人一致，提出變更房屋所有權(quán)證書后重新申請貸款的措施，從根本上解決了抵押人身份與實際所有權(quán)人不符的問題，能夠有效防范抵押權(quán)風(fēng)險，D項正確。綜上，本題正確答案是D。46、關(guān)于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。

A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息

【答案】：C

【解析】這道題考查對個人貸款還款方式變更相關(guān)知識的理解。A選項，通常情況下，還款方式變更申請需采用書面形式提出，電話方式一般不被認(rèn)可，所以該選項錯誤。B選項，各種還款方式之間并非可以隨意相互變更，因為不同還款方式有其特定的規(guī)則和條件限制，銀行會根據(jù)多種因素進(jìn)行審核，并非隨意就能變更，該選項錯誤。C選項，為了保證還款方式變更的順利進(jìn)行，借款人貸款賬戶中應(yīng)確實沒有拖欠本息及其他費用。若存在拖欠情況，會影響銀行對借款人信用狀況的評估，也會給還款方式變更帶來風(fēng)險和操作上的困難，所以該選項正確。D選項，借款人應(yīng)在變更還款方式前歸還當(dāng)期貸款本息，而不是變更后，變更后按新的還款方式進(jìn)行后續(xù)還款，該選項錯誤。綜上，答案選C。47、在公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是（）。

A.職工貸款賬戶設(shè)立

B.貸款審批

C.貸前調(diào)查

D.貸款發(fā)放

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中承辦銀行的可委托代理職責(zé)相關(guān)知識，對各選項進(jìn)行逐一分析。A項，職工貸款賬戶設(shè)立是承辦銀行必須承擔(dān)的職責(zé)，而非可委托代理職責(zé)，故A項不符合題意。B項，貸款審批通常是由住房公積金管理中心負(fù)責(zé)，承辦銀行并不具備貸款審批的可委托代理職責(zé)，故B項不符合題意。C項，貸前調(diào)查是承辦銀行可以接受委托代理的職責(zé)，承辦銀行可協(xié)助住房公積金管理中心對借款人的資信狀況等進(jìn)行調(diào)查，所以C項符合題意。D項，貸款發(fā)放是承辦銀行必須履行的職責(zé)，并非可委托代理職責(zé)，故D項不符合題意。綜上，答案選C。48、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款后管理應(yīng)當(dāng)著重排查的內(nèi)容是（）

A.私自改變貸款用途

B.借款人還款能力下降

C.假名貸款、冒名貸款、借名貸款

D.借款人信用狀況下降

【答案】：C

【解析】這道題主要考查農(nóng)戶貸款后管理著重排查內(nèi)容的相關(guān)知識。A項，私自改變貸款用途是貸款管理中需要關(guān)注的一個方面，但并非后管理著重排查的核心內(nèi)容。在貸款發(fā)放后，雖然私自改變用途可能影響貸款的安全性和預(yù)期效益，但相對來說這種風(fēng)險的隱蔽性和危害程度不及特定的虛假貸款情況。B項，借款人還款能力下降確實是貸款風(fēng)險的一個重要表現(xiàn)，然而還款能力下降是一個較為寬泛的概念，它可能受到多種因素影響，在農(nóng)戶貸款后管理中，這是持續(xù)監(jiān)測的內(nèi)容，但不是著重排查的首要重點。C項，假名貸款、冒名貸款、借名貸款屬于性質(zhì)惡劣的欺詐行為，會嚴(yán)重危害金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)安全和信貸秩序。這些虛假貸款往往從根源上就存在問題，會導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)面臨無法收回貸款的巨大風(fēng)險，所以在農(nóng)戶貸款后管理中應(yīng)當(dāng)著重進(jìn)行排查，該項正確。D項，借款人信用狀況下降也是貸款管理需要留意的情況，但信用狀況下降是一個漸進(jìn)的過程，并且可以通過多種方式進(jìn)行評估和監(jiān)測，相比之下，虛假貸款問題更為關(guān)鍵和緊迫。綜上，答案選C。49、對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限．一般不超過()。

A.質(zhì)物的有效期

B.3年

C.5年

D.1年

【答案】：A

【解析】個人質(zhì)押貸款的貸款期限一般是根據(jù)質(zhì)物的情況來確定的。質(zhì)物具有一定的有效期，為了確保質(zhì)物在貸款期間能夠有效發(fā)揮擔(dān)保作用，保障貸款的安全性和可收回性，貸款期限通常不會超過質(zhì)物的有效期。而3年、5年和1年這些固定的時間期限，不能全面涵蓋所有質(zhì)物的實際情況，不具有普遍適用性。所以對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般不超過質(zhì)物的有效期，答案選A。50、在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。

A.道德風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.逆向選擇

D.信用風(fēng)險

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各個選項所涉及的風(fēng)險概念，結(jié)合題干中“事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外”這一現(xiàn)象來進(jìn)行分析。A項：道德風(fēng)險是在信息不對稱的情形下，市場交易一方參與人不能觀察另一方的行動或當(dāng)觀察（監(jiān)督）成本太高時，一方行為的變化導(dǎo)致另一方的利益受到損害。題干主要強調(diào)的是事前信息不對稱導(dǎo)致銀行篩選客戶的結(jié)果，并非一方行為變化損害另一方利益，所以A項不符合題意。B項：操作風(fēng)險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險，與題干中事前信息不對稱以及銀行篩選客戶的內(nèi)容無關(guān)，所以B項不符合題意。C項：逆向選擇是指由于交易雙方信息不對稱和市場價格下降產(chǎn)生的劣質(zhì)品驅(qū)逐優(yōu)質(zhì)品，進(jìn)而出現(xiàn)市場交易產(chǎn)品平均質(zhì)量下降的現(xiàn)象。在銀行貸款業(yè)務(wù)中，由于事前信息不對稱，銀行難以準(zhǔn)確區(qū)分優(yōu)質(zhì)客戶和劣質(zhì)客戶，可能會把一些優(yōu)質(zhì)客戶錯誤地拒之門外，而選擇接受一些風(fēng)險較高的客戶，這符合逆向選擇的特征，所以C項符合題意。D項：信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。題干強調(diào)的是銀行篩選客戶過程中的信息不對稱問題，并非債務(wù)人違約等信用風(fēng)險問題，所以D項不符合題意。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、以質(zhì)押方式申請個人經(jīng)營貸款時，可作為質(zhì)物的有（）。

A.定期儲蓄存單

B.憑證式國債（電子記賬）

C.記賬式國債

D.土地所有權(quán)

E.集體所有的土地使用權(quán)

【答案】：ABC

【解析】本題考查以質(zhì)押方式申請個人經(jīng)營貸款時可作為質(zhì)物的類型。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，可作為質(zhì)物的通常是具有一定價值、易于變現(xiàn)且符合法律規(guī)定的資產(chǎn)。A選項定期儲蓄存單，是儲戶在銀行等金融機(jī)構(gòu)存入定期款項的憑證，具有明確的價值和可變現(xiàn)性，能夠作為質(zhì)物用于質(zhì)押貸款，所以A選項正確。B選項憑證式國債（電子記賬），是國家發(fā)行的一種債券，以電子記賬方式記錄債權(quán)，信用等級高、收益穩(wěn)定且易于變現(xiàn)，是可以作為質(zhì)物進(jìn)行質(zhì)押貸款的，所以B選項正確。C選項記賬式國債，通過證券賬戶進(jìn)行交易和記錄，同樣具有較高的流動性和市場價值，能夠作為質(zhì)物來申請貸款，所以C選項正確。D選項土地所有權(quán)，根據(jù)我國法律規(guī)定，土地所有權(quán)歸國家或集體所有，個人不擁有土地所有權(quán)，不能將其作為質(zhì)物進(jìn)行質(zhì)押貸款，所以D選項錯誤。E選項集體所有的土地使用權(quán)，其流轉(zhuǎn)受到嚴(yán)格的法律限制，一般不能自由用于質(zhì)押貸款，所以E選項錯誤。綜上，答案選ABC。2、個人汽車貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的回收

D.貸前檢查

E.貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理

【答案】：ABC

【解析】個人汽車貸款的貸后管理是指從貸款發(fā)放后到貸款本息收回或信用結(jié)束的全過程管理。-A選項貸后檢查是貸后管理的重要環(huán)節(jié)，通過對借款人的狀況、抵押物等進(jìn)行檢查，能及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，保證貸款安全，屬于貸后管理范疇。-B選項合同變更在貸后可能會因借款人情況變化等原因發(fā)生，如還款方式、借款期限等變更，這是對貸款合同相關(guān)內(nèi)容的調(diào)整，屬于貸后管理工作。-C選項貸款的回收是貸后管理的最終目標(biāo)，按照合同約定及時足額收回貸款本息，確保銀行資金的正常流轉(zhuǎn)，是貸后管理的關(guān)鍵內(nèi)容。-D選項貸前檢查是在貸款發(fā)放前對借款人進(jìn)行的調(diào)查和評估，目的是為了確定是否發(fā)放貸款，不屬于貸后管理。-E選項貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理雖然與貸款管理相關(guān)，但題干未將其列為正確答案。綜上，答案選ABC。3、普惠型消費貸款包括（）。

A.校園消費貸款

B.信用卡透支

C.汽車消費貸款

D.住房按揭貸款

E.低保戶消費貸款

【答案】：A

【解析】普惠型消費貸款是面向廣大普通民眾，為滿足其日常消費需求而提供的貸款類型。A選項校園消費貸款，主要針對在校學(xué)生群體，是為滿足學(xué)生在校園內(nèi)的日常消費等需求而發(fā)放的貸款，屬于普惠型消費貸款范疇。B選項信用卡透支本質(zhì)上是一種信用卡的使用方式，它是信用卡所具備的一項功能，并非獨立的貸款類型，所以不屬于普惠型消費貸款。C選項汽車消費貸款一般是專門用于購買汽車的貸款，通常會有一定的條件限制和特定用途，不屬于面向廣大普通民眾的一般性普惠型消費貸款。D選項住房按揭貸款是用于購買住房的專項貸款，其貸款金額大、期限長，目的是解決居民購房需求，并非用于日常消費，不屬于普惠型消費貸款。E選項低保戶消費貸款的發(fā)放對象是特定的低保戶群體，并非面向廣大普通民眾的普惠性質(zhì)，所以也不屬于普惠型消費貸款。綜上，本題正確答案是A。4、個人住房貸款發(fā)放與支付的說法正確的有（）。

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶

B.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

C.借款人所購房屋為新建房的，要確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

D.貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件

E.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

【答案】：ABCD

【解析】本題可對各部分內(nèi)容逐一分析：A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶是必要的操作，這樣銀行才能準(zhǔn)確、順利地進(jìn)行扣款，以實現(xiàn)借款人按時還本付息，因此該項說法正確。B.貸款人受托支付完成后，詳細(xì)記錄資金流向并歸集保存相關(guān)憑證，有助于對資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督和管理，也便于后續(xù)的審計和查詢等工作，所以該項說法正確。C.當(dāng)借款人所購房屋為新建房時，確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件，可以保障貸款資金的安全性和合理性，確保項目能夠順利推進(jìn)，所以該項說法正確。D.貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人落實有關(guān)貸款發(fā)放條件是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié)，只有滿足了相應(yīng)條件，才能確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險可控性，所以該項說法正確。E.題干討論的是個人住房貸款發(fā)放與支付的相關(guān)內(nèi)容，而明確并落實自然人作為保證人履行保證責(zé)任的具體操作程序，主要涉及的是保證擔(dān)保方面的內(nèi)容，并非直接針對貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)，所以該項不符合題意。綜上，正確答案為ABCD。5、關(guān)于個人住房貸款還款能力風(fēng)險，下列說法正確的有（）。

A.如借款人死亡，借款人的繼承人放棄所購房屋，銀行將面臨貸款損失的違約風(fēng)險

B.貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關(guān)

C.對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源

D.個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時間里，個人資信狀況較為穩(wěn)定

E.從信用風(fēng)險的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財務(wù)狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力

【答案】：ABC

【解析】A項正確，若借款人死亡且其繼承人放棄所購房屋，銀行無法通過抵押物收回貸款，會面臨貸款損失的違約風(fēng)險，所以該項符合個人住房貸款還款能力風(fēng)險的情況。B項正確，借款人的家庭、工作、收入、健康等因素會直接影響其還款能力，這些因素發(fā)生變化可能導(dǎo)致借款人無法按時還款，貸款的順利回收與這些因素密切相關(guān)，體現(xiàn)了還款能力風(fēng)險。C項正確，借款人的還款能力是第一還款來源，銀行把握住借款人的還款能力，就能在很大程度上確保貸款的回收，與還款能力風(fēng)險相關(guān)。D項錯誤，個人住房貸款還款期限長，在20-30年里，個人的家庭、工作、收入等情況會發(fā)生各種變化，個人資信狀況不穩(wěn)定，而不是較為穩(wěn)定，所以該項不符合實際情況。E項錯誤，還款能力不僅體現(xiàn)借款人客觀的財務(wù)狀況，還受到主觀還款意愿等多方面的影響，僅僅說體現(xiàn)客觀財務(wù)狀況不準(zhǔn)確。綜上，答案選ABC。6、下列關(guān)于個人保證貸款的說法，正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進(jìn)行解決

C.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方

【答案】：ABCD

【解析】A選項，在個人保證貸款中，保證人承擔(dān)著在借款人無法償還貸款時代為清償?shù)呢?zé)任，所以其必須具備代位清償能力，該說法正確。B選項，個人保證貸款是基于合同約定的金融活動，當(dāng)出現(xiàn)糾紛時，合同具有法律效力，通過法律程序解決是合理且常見的途徑，該說法正確。C選項，個人保證貸款不需要對抵押物進(jìn)行評估、登記等一系列復(fù)雜手續(xù)，相比個人抵押貸款，辦理時間更短，涉及環(huán)節(jié)更少，該說法正確。D選項，在個人保證貸款合同中會明確約定保證人的責(zé)任和義務(wù)，若借款人出現(xiàn)逾期，銀行可按照合同約定直接向保證人扣收貸款，該說法正確。E選項不屬于正確內(nèi)容，雖然個人保證貸款過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，但題目答案不包含此項，所以不應(yīng)將其認(rèn)定為正確表述。綜上，正確答案為ABCD。7、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學(xué)費及生活費用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機(jī)號碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認(rèn)識到問題的嚴(yán)重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。

A.不得搞資金池

B.明確平臺的中介性質(zhì)

C.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

D.平臺本身不得提供擔(dān)保

E.不得為借貸雙方提供撮合和資信評估

【答案】：ABCD

【解析】P2P網(wǎng)貸公司在運營過程中有一系列規(guī)范要求。首先，不得搞資金池，資金池模式容易引發(fā)資金挪用、兌付困難等風(fēng)險，損害投資者的利益，不利于金融市場的穩(wěn)定，所以A是正確的運營規(guī)范。明確平臺的中介性質(zhì)是必要的。P2P網(wǎng)貸平臺本質(zhì)上應(yīng)是為借貸雙方提供信息交互、撮合等服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)，而不是參與到借貸關(guān)系中的一方，清晰界定中介性質(zhì)有助于規(guī)范平臺的業(yè)務(wù)邊界和責(zé)任，故B也是正確的規(guī)范。不得非法吸收公眾存款即不得非法集資是紅線。非法吸收公眾存款或非法集資嚴(yán)重擾亂金融秩序，損害公眾利益，P2P網(wǎng)貸公司必須嚴(yán)格遵守此項規(guī)定，不能以任何形式進(jìn)行此類違法活動，因此C正確。平臺本身不得提供擔(dān)保也是重要的規(guī)范內(nèi)容。若平臺自身提供擔(dān)保，會增加平臺經(jīng)營風(fēng)險，當(dāng)出現(xiàn)大量違約情況時，平臺可能無法承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，進(jìn)而引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險，所以D正確。而E中說不得為借貸雙方提供撮合和資信評估是錯誤的，P2P網(wǎng)貸平臺的主要功能之一就是為借貸雙方提供撮合服務(wù)，并通過一定方式進(jìn)行資信評估，以促成借貸交易的達(dá)成。綜上，正確答案為ABCD。8、個人貸款的意義有（）。

A.個人貸款可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用

C.個人貸款能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費需求、滿足人民日益增長的美好生活需要

D.個人貸款對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進(jìn)的作用

E.個人貸款可以幫助金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險

【答案】：ABCD

【解析】以下是對該題答案為ABCD