中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款模擬卷包第一部分單選題(50題)1、個人風(fēng)險評價中的信用評分模型，運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計分析方法，對消費者進行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預(yù)測性的模型，以（）來綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)。

A.在待定群體中的信用等級

B.信用評分值

C.當(dāng)年的綜合收入

D.當(dāng)年的消費總金額

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人風(fēng)險評價中信用評分模型評估消費者未來信用表現(xiàn)的依據(jù)。個人風(fēng)險評價中的信用評分模型，是運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計分析方法對消費者進行系統(tǒng)分析，進而發(fā)展出預(yù)測性的模型。此模型的目的是綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)，而其評估的依據(jù)是信用評分值。A選項，在待定群體中的信用等級并非該模型用于綜合評估消費者未來信用表現(xiàn)的方式，信用等級是一個相對概念，且沒有直接體現(xiàn)出模型預(yù)測性的評估，故A項錯誤。C選項，當(dāng)年的綜合收入只能反映消費者某一年的收入情況，不能全面且準(zhǔn)確地體現(xiàn)消費者未來的信用表現(xiàn)，綜合收入與信用表現(xiàn)之間并沒有直接的關(guān)聯(lián)，故C項錯誤。D選項，當(dāng)年的消費總金額同樣只能體現(xiàn)消費者當(dāng)年的消費規(guī)模，不能很好地綜合評估其未來的信用表現(xiàn)，消費金額和信用表現(xiàn)之間沒有必然的直接聯(lián)系，故D項錯誤。B選項，信用評分值是通過一系列數(shù)據(jù)挖掘和統(tǒng)計分析得出的量化結(jié)果，能夠較為全面和準(zhǔn)確地綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)，故B項正確。所以本題答案選B。2、從事下列行業(yè)的借款人，符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的是（）。

A.在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主

B.在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主

C.在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主

D.在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主

【答案】：C

【解析】本題旨在考查對個人經(jīng)營貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的理解。個人經(jīng)營貸款通常傾向于支持具有穩(wěn)定經(jīng)營模式、市場前景較好且符合相關(guān)政策導(dǎo)向的行業(yè)。A選項中，在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主，由于低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)往往存在環(huán)境污染、資源浪費等問題，不符合國家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展方向，面臨較大的產(chǎn)業(yè)升級和淘汰壓力，經(jīng)營風(fēng)險較高，一般不符合個人經(jīng)營貸款的行業(yè)準(zhǔn)入要求。B選項，在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主，房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)資金需求大、開發(fā)周期長，且受到國家宏觀調(diào)控政策的嚴(yán)格影響，政策風(fēng)險和市場風(fēng)險都相對較高，其準(zhǔn)入條件較為嚴(yán)格，通常不符合個人經(jīng)營貸款的行業(yè)準(zhǔn)入要求。C選項，在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主，小商品批發(fā)行業(yè)經(jīng)營模式相對穩(wěn)定，市場需求廣泛，具有較好的市場前景和現(xiàn)金流，符合個人經(jīng)營貸款支持的行業(yè)范疇，是符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的。D選項，在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主，小貸公司業(yè)務(wù)面臨著金融監(jiān)管政策變化、信用風(fēng)險等諸多不確定性，其經(jīng)營風(fēng)險較高，不符合個人經(jīng)營貸款的行業(yè)準(zhǔn)入要求。綜上，正確答案是C。3、下列情形中，銀行仍可繼續(xù)與相應(yīng)個人住房貸款擔(dān)保合作機構(gòu)開展合作的是（）

A.合作機構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題

B.前期與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)少量不良貸款

C.合作機構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營行為

D.所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)擴展沒有促進作用

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行與個人住房貸款擔(dān)保合作機構(gòu)合作的相關(guān)情形判斷。A項，合作機構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題，這會使合作風(fēng)險顯著增加，銀行繼續(xù)與之合作可能面臨較大損失，不利于業(yè)務(wù)的穩(wěn)定開展，所以銀行通常不會繼續(xù)與其合作。B項，前期與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)少量不良貸款，少量不良貸款并不意味著合作機構(gòu)整體存在嚴(yán)重問題，在合理的風(fēng)險范圍內(nèi)，銀行仍可繼續(xù)與該合作機構(gòu)開展合作。故該項符合題意。C項，合作機構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營行為，這嚴(yán)重違反了相關(guān)規(guī)定和市場秩序，會給銀行帶來極大的法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險，銀行不會繼續(xù)與之合作。D項，所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)擴展沒有促進作用，從銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展角度來看，缺乏業(yè)務(wù)促進作用的合作是沒有價值的，銀行一般不會繼續(xù)維持這種合作關(guān)系。綜上，答案選B。4、下列不屬于個人住房貸款特征的是（）。

A.貸款期限長

B.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

C.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

D.貸款金額較小，期限長

【答案】：D

【解析】題目考查個人住房貸款的特征。A選項，個人住房貸款一般貸款期限長，這是常見特征。因為住房價值較高，借款人往往需要較長時間來償還貸款，所以貸款期限長是合理的，該選項屬于個人住房貸款特征。B選項，個人住房貸款通常是以抵押為前提建立的借貸關(guān)系，借款人將所購住房抵押給銀行，作為償還貸款的擔(dān)保。這有助于降低銀行的風(fēng)險，同時也使得銀行更愿意提供貸款，所以該選項屬于個人住房貸款特征。C選項，個人住房貸款的風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點。房地產(chǎn)市場與宏觀經(jīng)濟環(huán)境密切相關(guān)，經(jīng)濟形勢、政策變化等因素都會對房地產(chǎn)市場產(chǎn)生影響，進而影響個人住房貸款的風(fēng)險，所以該選項屬于個人住房貸款特征。D選項，個人住房貸款通常貸款金額較大，因為住房本身價值較高，借款人需要較大的資金來購買住房。而不是貸款金額較小，所以該項不屬于個人住房貸款特征。綜上，答案選D。5、關(guān)于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批

D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險

【答案】：D

【解析】逐一分析各點。A選項，公積金個人住房貸款是政策性貸款，其利率確實比自營性個人住房貸款利率低，這是為了支持居民住房消費，減輕購房負(fù)擔(dān)，所以A表述正確；B選項，公積金個人住房貸款的資金來源就是公積金管理部門歸集的住房公積金，這是?？顚Ｓ茫糜跐M足職工住房需求，B表述正確；C選項，各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)本地區(qū)公積金個人住房貸款的申請審批工作，以確保貸款的發(fā)放符合公積金使用規(guī)定和相關(guān)政策，C表述正確；D選項，公積金個人住房貸款由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保，商業(yè)銀行不承擔(dān)貸款風(fēng)險，而不是承擔(dān)一定信用風(fēng)險，所以該表述錯誤。本題應(yīng)選擇說法錯誤的，答案是D。6、下列關(guān)于個人住房貸款借款人還款意愿的表述，錯誤的是（）。

A.如果借款人是新客戶，可通過職業(yè)、家庭、教育等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿

B.個人住房貸款借款人還款意愿的下降可能會導(dǎo)致個人住房貸款信用風(fēng)險的發(fā)生

C.在審核個人住房貸款申請時，可驗證借款人的工資收入等來綜合判斷其還款意愿

D.如果借款人是老客戶，可通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄及當(dāng)時貸款狀態(tài)來了解其還款意愿

【答案】：C

【解析】本題考查對個人住房貸款借款人還款意愿相關(guān)表述正誤的判斷。A選項，對于新客戶，其職業(yè)、家庭、教育等個人背景因素往往能在一定程度上反映其性格、價值觀等，而這些會影響其還款的意愿和態(tài)度，所以可以通過這些因素綜合判斷其還款意愿，該表述正確。B選項，借款人還款意愿下降意味著其按時足額還款的可能性降低，這會增加貸款無法按時收回的風(fēng)險，進而可能導(dǎo)致個人住房貸款信用風(fēng)險的發(fā)生，該表述正確。C選項，審核個人住房貸款申請時，驗證借款人的工資收入等主要是用于評估其還款能力，即借款人是否有足夠的經(jīng)濟實力來償還貸款，而不是直接用于判斷其還款意愿，還款意愿側(cè)重于借款人是否有還款的主觀意愿，并非取決于收入多少，所以該表述錯誤。D選項，對于老客戶，其以往的賬戶記錄、還款記錄及當(dāng)時貸款狀態(tài)能直觀地反映其過去的還款表現(xiàn)和還款習(xí)慣，通過檢查這些內(nèi)容可以了解其還款意愿，該表述正確。綜上，答案選C。7、鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院（）擔(dān)任保證人。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

【答案】：B

【解析】該題答案選B。依據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院屬于以公益為目的的非營利法人，其主要職責(zé)是提供公共醫(yī)療服務(wù)，保障社會公眾的健康權(quán)益，若允許其擔(dān)任保證人，可能會因承擔(dān)保證責(zé)任而影響其公益職能的正常履行，所以當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院不可以擔(dān)任保證人。A選項“可以”說法錯誤；保證行為的有效性并不單純?nèi)Q于銀行是否接受，即便銀行接受，公立醫(yī)院作為以公益為目的非營利法人也不符合保證人資格，C選項錯誤；是否具有相應(yīng)財產(chǎn)能力并非是公立醫(yī)院能否擔(dān)任保證人的關(guān)鍵，關(guān)鍵在于其公益性質(zhì)，D選項錯誤。8、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由（）簽字確認(rèn)。

A.合同復(fù)核人員

B.其他合同復(fù)核人員

C.合同填寫人員

D.其他合同填寫人員

【答案】：C

【解析】本題考查合同復(fù)核流程中復(fù)核記錄簽字確認(rèn)人員的相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于明確合同填寫人員對合同內(nèi)容最為了解，復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題需與其溝通并由其對相關(guān)情況進行確認(rèn)。在合同管理流程中，合同填寫人員負(fù)責(zé)合同內(nèi)容的初始填寫，他們對所填寫的合同內(nèi)容最為了解。合同文本復(fù)核人員在復(fù)核過程中發(fā)現(xiàn)問題后，及時與合同填寫人員溝通，目的是確保對問題的準(zhǔn)確理解和有效解決。而建立的復(fù)核記錄，需要由對合同原始內(nèi)容有直接責(zé)任和了解的人員簽字確認(rèn)，這個人員就是合同填寫人員。A選項合同復(fù)核人員主要是對合同進行檢查復(fù)核，并非初始填寫合同內(nèi)容之人，讓其簽字確認(rèn)不能體現(xiàn)對合同原始內(nèi)容的負(fù)責(zé)，所以A錯誤。B選項其他合同復(fù)核人員與該合同的直接關(guān)聯(lián)度更低，他們既沒有參與該合同的填寫，也不是針對該問題進行溝通的主要對象，所以B錯誤。D選項其他合同填寫人員未參與此份合同的填寫，對該合同具體情況并不了解，無法對復(fù)核記錄中的問題進行準(zhǔn)確確認(rèn)，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。9、下列關(guān)于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是()。

A.個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下.銀行應(yīng)提高個人貸款價格

B.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率

C.應(yīng)使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風(fēng)險

D.當(dāng)宏觀經(jīng)濟趨熱時.銀行應(yīng)提高個人貸款價格

【答案】：A

【解析】本題可對各表述逐一分析，判斷其是否符合個人貸款定價原則。A：在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行通常會給予一定優(yōu)惠，以吸引客戶同時辦理多項業(yè)務(wù)，從而提高客戶的忠誠度和綜合貢獻度，而不是提高個人貸款價格。所以該項表述錯誤。B：個人貸款的資金來源主要是中長期存款，存款是銀行發(fā)放貸款的重要資金基礎(chǔ)，存款利率的高低會直接影響銀行的資金成本，進而對貸款利率產(chǎn)生重要影響。因此，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率，該項表述正確。C：個人貸款業(yè)務(wù)面臨著各種信貸風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等。為了確保銀行能夠覆蓋這些風(fēng)險帶來的損失，貸款價格應(yīng)充分反映和彌補信貸風(fēng)險，這是合理定價的重要原則之一，該項表述正確。D：當(dāng)宏觀經(jīng)濟趨熱時，市場需求旺盛，投資和消費活動較為活躍，通貨膨脹壓力可能上升。此時銀行提高個人貸款價格，一方面可以抑制過度的信貸需求，防止經(jīng)濟過熱；另一方面也能提高銀行的收益，以應(yīng)對可能增加的風(fēng)險。所以該項表述正確。綜上，答案選A。10、在價格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率通常由三部分構(gòu)成，即（）。

A.優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本

B.借款人支付的違約風(fēng)險溢價、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本

C.長期貸款人支付的期限風(fēng)險溢價、優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平

D.優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風(fēng)險溢價、長期借款人支付的期限風(fēng)險溢價

【答案】：D

【解析】在價格領(lǐng)導(dǎo)模型里，貸款利率由三部分構(gòu)成。首先明確各部分含義，優(yōu)惠利率是銀行向信譽好的客戶提供的基準(zhǔn)利率；違約風(fēng)險溢價是銀行針對借款人可能違約的情況所收取的額外費用，因為不同借款人違約可能性不同，所以會有這部分溢價；期限風(fēng)險溢價則是由于長期借款面臨更多不確定性和風(fēng)險，如市場利率波動等，銀行向長期借款人收取的補償。A項中銀行預(yù)期利潤水平并非貸款利率構(gòu)成的獨立明確部分，且表述與價格領(lǐng)導(dǎo)模型貸款利率構(gòu)成不符；B項同理，銀行預(yù)期利潤水平不單獨作為構(gòu)成部分；C項中長期貸款人支付的期限風(fēng)險溢價和優(yōu)惠利率不能涵蓋完整的構(gòu)成，且銀行預(yù)期利潤水平表述不準(zhǔn)確。而D項優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風(fēng)險溢價、長期借款人支付的期限風(fēng)險溢價準(zhǔn)確涵蓋了價格領(lǐng)導(dǎo)模型中貸款利率的三部分構(gòu)成。所以答案選D。11、以下關(guān)于個人貸款利率的說法中，錯誤的是（）。

A.基準(zhǔn)利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心

B.貸款利率是衡量利息高低的指標(biāo)，也被稱為貨幣資本的價格

C.貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格

D.貸款利率是一定時間內(nèi)貸款利息額與貸款本息的比率

【答案】：D

【解析】本題考查對個人貸款利率相關(guān)概念的理解。A項：基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定。基準(zhǔn)利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，它在各國利率體系中處于核心地位，該項表述正確。B項：貸款利率反映了借款人使用資金的成本，衡量了利息的高低，從經(jīng)濟意義上講，它也可以看作是貨幣資本的價格，因為借款人需要為獲得貨幣資金的使用付出一定的代價，該項表述正確。C項：貸款利率體現(xiàn)了借款人在使用銀行提供的貨幣資金時，需要向銀行支付一定的費用，即借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，該項表述正確。D項：貸款利率是一定時間內(nèi)貸款利息額與貸款本金的比率，而不是與貸款本息的比率。貸款本息是本金和利息的總和，若用貸款利息額與貸款本息計算得出的并非貸款利率，該項表述錯誤。綜上，本題答案選D。12、下列關(guān)于信貸管理的要求，錯誤的是（）。

A.分時管理

B.分段管理

C.按時交接

D.專人負(fù)責(zé)

【答案】：A

【解析】本題主要考查信貸管理的要求。信貸管理通常采用分段管理、按時交接、專人負(fù)責(zé)的方式。分段管理是將信貸業(yè)務(wù)流程劃分為不同階段進行管理，有助于明確各階段的責(zé)任和重點；按時交接能保證信貸業(yè)務(wù)的連續(xù)性和信息的準(zhǔn)確性；專人負(fù)責(zé)則可確保信貸管理工作的專業(yè)性和責(zé)任心。而分時管理并非信貸管理的常規(guī)要求，它一般不用于描述信貸管理工作的核心要點。因此，答案選A。13、（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.誠實信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

【答案】：A

【解析】本題考查民事活動中的基本原則。A項：誠實信用原則是指民事主體在從事民事活動時，應(yīng)講誠實、守信用，以善意的方式行使權(quán)利、履行義務(wù)，在不損害他人利益和社會公共利益的前提下追求自身利益。該原則被稱為民法中的“帝王條款”，是民事活動中最核心、最基本的原則，它貫穿于整個民事活動的始終，保障了民事交易的安全和穩(wěn)定，維護了市場秩序。B項：平等原則是指民事主體在民事活動中的法律地位一律平等，強調(diào)的是主體之間地位的平等，是民事活動的重要基礎(chǔ)，但并非最核心、最基本的原則。C項：自愿原則是指民事主體按照自己的意思設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系，即當(dāng)事人意思自治。它賦予了民事主體充分的自由意志，但也需要在法律和道德的框架內(nèi)行使，不是最核心、最基本的原則。D項：公平原則是指民事主體合理地確定各方的權(quán)利和義務(wù)，在民事活動中以利益均衡作為價值判斷標(biāo)準(zhǔn)。它保障了當(dāng)事人之間的利益平衡，但不是民事活動中最核心、最基本的原則。綜上，本題正確答案是A。14、個人經(jīng)營貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容不包括()。

A.押品是否及時進行重估

B.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析及貸款建議是否準(zhǔn)確、合理

C.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性

D.貸款用途是否真實合規(guī)

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人經(jīng)營貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容。A選項，押品是否及時進行重估通常是貸后管理階段需要關(guān)注的內(nèi)容，并非審批階段審批人應(yīng)審查的內(nèi)容。B選項，貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析及貸款建議準(zhǔn)確合理與否，關(guān)乎貸款審批的科學(xué)決策，是審批人審查的重要方面。審批人需要通過對這些內(nèi)容的審核，判斷調(diào)查工作的質(zhì)量以及對借款人風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性，從而為貸款審批提供依據(jù)。C選項，借款人提供材料的完整性、有效性和合法性是確保貸款申請真實合規(guī)的基礎(chǔ)。審批人只有對這些材料進行嚴(yán)格審查，才能準(zhǔn)確了解借款人的真實情況，防范貸款風(fēng)險。D選項，貸款用途是否真實合規(guī)直接關(guān)系到貸款資金的流向和使用效益，也是貸款審批的核心要點之一。審批人需要確保貸款資金用于規(guī)定的、合理的、合法的用途，避免貸款被挪用，保障貸款資金的安全。綜上，答案是A。15、下列關(guān)于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。

A.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

C.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本

D.對不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷對錯。-A選項：在采取抵押擔(dān)保方式時，抵押物可能存在共有人的情況。為了保障抵押擔(dān)保的有效性和合法性，要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字，表明其知曉并同意抵押行為，能有效避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛，該說法正確。-B選項：同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人，這是為了確保合同填寫的準(zhǔn)確性和合規(guī)性。通過不同人員的操作和復(fù)核，可以形成有效的監(jiān)督和制約機制，減少因個人疏忽或故意違規(guī)而導(dǎo)致的錯誤或風(fēng)險，該說法正確。-C選項：使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關(guān)合同文本，有助于規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作流程，保證合同內(nèi)容的完整性和一致性，便于進行管理和風(fēng)險控制，同時也能保障借貸雙方的合法權(quán)益，該說法正確。-D選項：對不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄，需要做相應(yīng)處理，比如劃斜線、注明“無”等，以防止合同被惡意篡改，保障合同的安全性和嚴(yán)肅性。所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。16、銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關(guān)系，維持雙方必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的（）。

A.品牌營銷

B.策略營銷

C.定向營銷

D.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行營銷方式的相關(guān)概念。A選項品牌營銷是通過市場營銷使客戶形成對企業(yè)品牌和產(chǎn)品的認(rèn)知過程，目的是讓消費者對品牌產(chǎn)生好感和忠誠度，其核心在于塑造品牌形象，與題干中強調(diào)的建立有效交流渠道以維持與客戶長期友好關(guān)系不符，所以A選項錯誤。B選項策略營銷是指企業(yè)以顧客需要為出發(fā)點，根據(jù)經(jīng)驗獲得顧客需求量以及購買力的信息、商業(yè)界的期望值，有計劃地組織各項經(jīng)營活動，通過相互協(xié)調(diào)一致的產(chǎn)品策略、價格策略、渠道策略和促銷策略，為顧客提供滿意的商品和服務(wù)而實現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)的過程，它是一個較為寬泛的概念，未突出與客戶建立有效交流渠道這一關(guān)鍵要點，所以B選項錯誤。C選項定向營銷是指銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關(guān)系，維持這種關(guān)系必須建立有效的交流渠道。通過定向營銷，銀行可以精準(zhǔn)地針對特定客戶群體，與他們進行有效的溝通和互動，從而建立和維護長期的合作關(guān)系，符合題干描述，所以C選項正確。D選項網(wǎng)點機構(gòu)營銷是指銀行利用設(shè)在各地的網(wǎng)點機構(gòu)來開展業(yè)務(wù)，通過網(wǎng)點的地理位置優(yōu)勢吸引客戶，主要側(cè)重于物理網(wǎng)點的作用，并非強調(diào)建立有效的交流渠道來維持與客戶的長期關(guān)系，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選C。17、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是（）。

A.農(nóng)戶家庭生活消費

B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營

C.農(nóng)戶購買自用住房

D.農(nóng)戶醫(yī)療

【答案】：C

【解析】本題主要考查農(nóng)戶貸款用途的相關(guān)知識。A選項，農(nóng)戶家庭生活消費是常見的農(nóng)戶貸款用途之一，在日常生活中，農(nóng)戶可能因各類生活消費需求而資金不足，從而申請貸款以滿足家庭生活消費。B選項，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營也屬于農(nóng)戶貸款用途的范疇。農(nóng)戶在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營活動時，例如購買種子、化肥、農(nóng)藥，開展養(yǎng)殖項目，或者從事農(nóng)產(chǎn)品加工等，往往需要資金支持，此時申請貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營是合理且常見的。C選項，農(nóng)戶購買自用住房不屬于農(nóng)戶貸款用途。通常情況下，農(nóng)戶貸款主要圍繞農(nóng)戶的生產(chǎn)生活相關(guān)的常規(guī)消費和生產(chǎn)經(jīng)營等方面，而購買自用住房涉及的資金量較大且性質(zhì)特殊，一般有專門的住房貸款政策和渠道，并非農(nóng)戶貸款所涵蓋的用途，所以該選項正確。D選項，農(nóng)戶醫(yī)療同樣屬于農(nóng)戶貸款用途。當(dāng)農(nóng)戶家庭成員遭遇疾病需要支付醫(yī)療費用時，可能會面臨資金短缺的問題，通過申請貸款可以解決醫(yī)療費用的難題，保障家庭成員的健康。綜上，答案選C。18、個人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行（）的頒布為標(biāo)志。

A.《貸款通則》

B.《個人住房貸款管理辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《中華人民共和國物權(quán)法》

【答案】：B

【解析】個人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革以及中國人民銀行相關(guān)政策頒布為標(biāo)志。《個人住房貸款管理辦法》的頒布為個人住房貸款業(yè)務(wù)提供了明確的規(guī)范和指導(dǎo)，極大地推動了個人住房貸款業(yè)務(wù)的開展，促使其進入快速發(fā)展階段，所以B正確?！顿J款通則》是為了規(guī)范貸款行為，維護借貸雙方的合法權(quán)益，保證信貸資產(chǎn)的安全，提高貸款使用的整體效益，促進社會經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展而制定的，主要是針對一般性貸款業(yè)務(wù)的規(guī)定，并非專門針對個人住房貸款，所以A錯誤。《汽車貸款管理辦法》是為規(guī)范汽車貸款業(yè)務(wù)管理，防范汽車貸款風(fēng)險而制定的，與個人住房貸款無關(guān)，所以C錯誤?！吨腥A人民共和國物權(quán)法》是為了維護國家基本經(jīng)濟制度，維護社會主義市場經(jīng)濟秩序，明確物的歸屬，發(fā)揮物的效用，保護權(quán)利人的物權(quán)而制定的，并非推動個人住房貸款快速發(fā)展的標(biāo)志文件，所以D錯誤。綜上，本題應(yīng)選B。19、汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括()。

A.中華人民共和國公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿18周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】：C

【解析】逐一分析各點：A選項中華人民共和國公民是成為汽車貸款貸款對象常見的要求，因為國內(nèi)的貸款業(yè)務(wù)通常會以公民身份作為基礎(chǔ)條件之一；B選項具有穩(wěn)定的合法收入，這對于貸款機構(gòu)判斷貸款人的還款能力至關(guān)重要，穩(wěn)定收入能保障貸款人有能力按時償還貸款；D選項能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款，這是貸款的一個常見且合理的要求，銀行通過要求貸款人支付首付款來降低貸款風(fēng)險。而C選項年滿18周歲不準(zhǔn)確，一般來說汽車貸款的貸款對象要求是具有完全民事行為能力的自然人，雖然大部分年滿18周歲的人具有完全民事行為能力，但還存在一些特殊情況，如精神病人等即使年滿18周歲也可能不具有完全民事行為能力，所以年滿18周歲不能作為汽車貸款貸款對象須滿足的必要條件。故答案選C。20、征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請之日起（）日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

A.7

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題考查征信中心處理異議申請的時間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人，所以正確答案選C。而7日、10日和30日均不符合該規(guī)定，A、B、D錯誤。21、個人經(jīng)營貸款期限一般不超過()年。

A.10

B.1

C.3

D.5

【答案】：D

【解析】個人經(jīng)營貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于借款人合法經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔(dān)保貸款。從實際業(yè)務(wù)情況和風(fēng)險控制等多方面來考量，個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年。這是因為個人經(jīng)營活動存在一定不確定性和風(fēng)險，如果貸款期限過長，銀行面臨的風(fēng)險會增大，且從市場規(guī)律和經(jīng)營穩(wěn)定性來看，5年的期限能夠較好地匹配個人經(jīng)營的周期和銀行的風(fēng)險管理要求。因此，本題應(yīng)選D。22、個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。

A.汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者

B.汽車實際成交價格

C.貸款銀行認(rèn)可的評估價格

D.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者

【答案】：D

【解析】個人汽車貸款中，貸款額度依據(jù)借款人所購汽車價格確定。對于新車價格的定義，需分析各個選項。A選項汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者，一般在貸款業(yè)務(wù)中，評估價格多用于二手車等情況以確定合理價值，并非新車價格確定的通用標(biāo)準(zhǔn)；B選項汽車實際成交價格，實際成交價格可能存在商家促銷、優(yōu)惠等因素導(dǎo)致價格波動較大且不統(tǒng)一，不能作為普遍確定新車價格的依據(jù)；C選項貸款銀行認(rèn)可的評估價格，新車通常有明確的市場定價體系，并非主要依據(jù)銀行評估價格來確定其在貸款業(yè)務(wù)中的價格；D選項汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者，生產(chǎn)商公布價格是新車的一個基礎(chǔ)定價參考，實際成交價格可能因市場等因素低于公布價格，以兩者中的低者來確定新車價格，既能保證價格的合理性又符合銀行貸款風(fēng)險控制等多方面考量，所以該題應(yīng)選D。23、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，以下說法錯誤的是（）。

A.對于強增信基礎(chǔ)類客戶，多考慮發(fā)放場景化個人貸款

B.非場景化個人貸款的發(fā)放不要求特定的消費場景，放貸機構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人

C.按照貸款使用是否具有特定場景，可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款

D.按照貸款資金來源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡(luò)貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款相關(guān)概念的理解。A選項，對于強增信基礎(chǔ)類客戶，由于其信用狀況較好，通常多考慮發(fā)放非場景化個人貸款，而非場景化個人貸款是指放貸機構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，不要求特定的消費場景；而場景化個人貸款是基于特定的消費場景發(fā)放的貸款。所以A表述錯誤。B選項，非場景化個人貸款的特點就是發(fā)放不要求特定的消費場景，放貸機構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，該表述正確。C選項，按照貸款使用是否具有特定場景，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款確實可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款，此分類方法正確。D選項，根據(jù)貸款資金來源不同，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡(luò)貸款，這種分類合理。綜上，答案選A。24、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的______個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的______個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的______個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。（）

A.2；2；10

B.3；3；3

C.2；2；5

D.3；5；10

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人異議申請?zhí)幚磉^程中各部門的時間規(guī)定。中國人民銀行征信管理部門收到個人異議申請后，需在2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心；征信服務(wù)中心接到異議申請后，應(yīng)在2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查；當(dāng)征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題，書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進行核查時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。因此正確答案是A。25、財政部、稅務(wù)總局出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免收下列哪項稅款？（）

A.增值稅

B.印花稅

C.營業(yè)稅

D.契稅

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對財政部、稅務(wù)總局支持普惠金融發(fā)展稅收優(yōu)惠政策的了解。A選項增值稅，是以商品（含應(yīng)稅勞務(wù)）在流轉(zhuǎn)過程中產(chǎn)生的增值額作為計稅依據(jù)而征收的一種流轉(zhuǎn)稅，題干中針對金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂借款合同的稅收優(yōu)惠政策并非涉及增值稅免收，所以A項錯誤。B選項印花稅，是對經(jīng)濟活動和經(jīng)濟交往中訂立、領(lǐng)受具有法律效力的憑證的行為所征收的一種稅。財政部、稅務(wù)總局出臺的支持普惠金融發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策中，對金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同是免收印花稅的，所以B項正確。C選項營業(yè)稅，是對在中國境內(nèi)提供應(yīng)稅勞務(wù)、轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)或銷售不動產(chǎn)的單位和個人，就其所取得的營業(yè)額征收的一種稅。該業(yè)務(wù)并不涉及營業(yè)稅相關(guān)的免收規(guī)定，且營業(yè)稅已在全面推開營改增試點后退出歷史舞臺，所以C項錯誤。D選項契稅，是指不動產(chǎn)（土地、房屋）產(chǎn)權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移變動時，就當(dāng)事人所訂契約按產(chǎn)價的一定比例向新業(yè)主（產(chǎn)權(quán)承受人）征收的一次性稅收，與金融機構(gòu)和小微企業(yè)的借款合同無關(guān)，所以D項錯誤。綜上，正確答案是B。26、下列關(guān)于個人教育貸款審批的說法，不正確的是（）。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對

B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由

C.審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過限額

D.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人教育貸款審批的相關(guān)知識。A選項，在個人教育貸款審批過程中，對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對是必要的審核環(huán)節(jié)。通過核對這些材料，可以確保申請信息的真實性、準(zhǔn)確性和完整性，是合理且正確的審批操作。B選項，對于不同意貸款的情況，貸款審批人必須寫明拒批理由。這是為了保證審批過程的透明度和規(guī)范性，讓申請人了解貸款申請未通過的原因。同時，也有助于銀行內(nèi)部的管理和監(jiān)督，防止隨意拒批貸款的情況發(fā)生，所以該選項說法不正確。C選項，審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過限額，是為了確保貸款發(fā)放符合相關(guān)規(guī)定和政策要求，避免過度貸款給學(xué)生帶來不必要的負(fù)擔(dān)，也是控制貸款風(fēng)險的重要措施，此選項表述正確。D選項，學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度，這是遵循貸款計劃和額度管理的要求，保證貸款資源的合理分配和使用，該選項說法正確。綜上，答案選B。27、《中華人民共和國合同法》第四十條規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該格式條款（）”。

A.不成立

B.無效

C.可撤銷

D.可變更

【答案】：B

【解析】本題考查《中華人民共和國合同法》中關(guān)于格式條款效力的規(guī)定?！吨腥A人民共和國合同法》第四十條明確規(guī)定，提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該格式條款無效。A選項“不成立”不符合法律規(guī)定，合同條款在滿足一定的訂立條件時即成立，而這里討論的是條款的效力問題，并非是否成立。C選項“可撤銷”通常適用于因重大誤解、顯失公平、欺詐、脅迫等情形訂立的合同或條款，題干中描述的情形并非可撤銷的法定情形。D選項“可變更”一般也是基于特定的法定事由，如通過當(dāng)事人協(xié)商一致或符合可變更的法律規(guī)定等，題干所涉情況不屬于可變更的范疇。綜上，答案選B。28、個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險不包括（）。

A.未按照要求收集整理貸款檔案資料

B.未核對“個人貸款檔案清單”

C.未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

【答案】：D

【解析】本題考查個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險相關(guān)內(nèi)容。A選項，未按照要求收集整理貸款檔案資料，這會使檔案資料的完整性和規(guī)范性受到影響，導(dǎo)致檔案管理出現(xiàn)問題，是檔案管理中存在的風(fēng)險。B選項，未核對“個人貸款檔案清單”，可能會造成檔案數(shù)量、內(nèi)容等方面與清單不符，無法準(zhǔn)確掌握檔案的實際情況，屬于檔案管理風(fēng)險。C選項，未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度，會使檔案的借閱情況缺乏有效記錄和監(jiān)管，容易造成檔案丟失、損壞或信息泄露等問題，是檔案管理中存在的風(fēng)險。D選項，未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，這屬于貸款合同保管風(fēng)險，并非個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險。綜上，答案選D。29、在個人汽車貸款中，關(guān)于保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。

A.保險公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險責(zé)任

B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風(fēng)險

C.保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人汽車貸款中保險公司履約保證保險的作用。A選項：在實際業(yè)務(wù)中，保險公司可能利用保險合同中的免責(zé)條款，拒絕承擔(dān)保險責(zé)任。比如當(dāng)借款人出現(xiàn)某些符合免責(zé)條款規(guī)定的行為或情況時，保險公司就可能以此為由不履行賠付義務(wù)，所以該選項正確。B選項：履約保證保險并不能覆蓋全部貸款風(fēng)險。貸款風(fēng)險是多方面的，如借款人因突發(fā)重大疾病喪失還款能力、經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生重大變化導(dǎo)致借款人收入大幅下降等，這些情況可能超出了履約保證保險的保障范圍，所以該選項錯誤。C選項：保證保險的責(zé)任范圍通常并不包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等所有項目。其責(zé)任范圍一般是在保險合同中有明確約定的，通常會有一定的限制，所以該選項錯誤。D選項：保險公司履約保證保險雖然在一定程度上能降低貸款銀行的風(fēng)險，但并不能解除貸款銀行的一切后顧之憂。除了保險免責(zé)等風(fēng)險外，還可能存在道德風(fēng)險、保險市場波動等因素影響保險的賠付和保障效果，所以該選項錯誤。綜上所述，正確答案是A。30、下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是（）。

A.規(guī)定了個人信用信息保密原則

B.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

C.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

D.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

【答案】：C

【解析】《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》對個人信用信息相關(guān)管理工作作出了全面規(guī)定。A選項，該辦法規(guī)定了個人信用信息保密原則，這是為了保護個人隱私和信息安全，確保個人信用信息不被隨意泄露，所以A表述正確。B選項，明確了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式，使得信息采集工作有章可循，規(guī)范有序，故B表述正確。C選項，在采集個人信用信息時，應(yīng)基于客觀事實進行，而不是結(jié)合自身的主觀判斷。主觀判斷可能會導(dǎo)致信息的不準(zhǔn)確和不公正，影響個人信用報告的真實性和可信度，所以C表述錯誤。D選項，個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺，為金融機構(gòu)提供了統(tǒng)一的信用信息查詢和參考依據(jù)，因此D表述正確。綜上，答案選C。31、2016年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機構(gòu)評估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款的相關(guān)規(guī)定來計算小黃可獲得的最高貸款額度。對于個人汽車貸款，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的50%。已知經(jīng)評估該車現(xiàn)價值為90萬元，按照貸款額度上限規(guī)定，小黃可以獲得的最高貸款額度為：\(90×50\%=45\)（萬元）。A選項36萬元，不符合按規(guī)定計算得出的結(jié)果；C選項63萬元也不符合；D選項72萬元同樣不符合。所以答案選B。32、下列有關(guān)個人住房貸款對象的說法中，正確的是()。

A.個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同

B.個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同

C.個人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人

D.個人住房組合貸款的對象可以是法人

【答案】：C

【解析】A項錯誤。個人一手房貸款的對象是具有完全民事行為能力的自然人，住房公積金貸款對象是按時足額繳存住房公積金的自然人，二者不同，并非相同。B項錯誤。個人二手房貸款的對象是符合條件的自然人，公積金住房貸款的對象是按時足額繳存住房公積金的自然人，二者在條件要求上并不完全一致，并非相同。C項正確。個人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人，該表述準(zhǔn)確。D項錯誤。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，其對象是自然人，并非法人。綜上，本題答案選C。33、個人住房貸款操作風(fēng)險的防范措施不包括（）。

A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

B.嚴(yán)格落實貸前調(diào)查和貸后檢查

C.加強對借款人還款能力的甄別

D.掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款操作風(fēng)險的防范措施。A選項，提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守，經(jīng)辦人員具備良好的職業(yè)操守，能夠在業(yè)務(wù)操作過程中秉持嚴(yán)謹(jǐn)、負(fù)責(zé)的態(tài)度，減少違規(guī)操作的可能性，從而有效防范操作風(fēng)險，所以該選項屬于防范措施。B選項，嚴(yán)格落實貸前調(diào)查和貸后檢查。貸前調(diào)查可以全面了解借款人的情況，評估貸款風(fēng)險；貸后檢查有助于及時發(fā)現(xiàn)借款人在還款過程中出現(xiàn)的問題以及貸款資金的使用情況等，便于采取相應(yīng)措施，降低操作風(fēng)險，因此該選項也屬于防范措施。C選項，加強對借款人還款能力的甄別，這主要是針對信用風(fēng)險進行的措施，而非操作風(fēng)險。操作風(fēng)險側(cè)重于業(yè)務(wù)操作流程、人員行為規(guī)范等方面可能出現(xiàn)的問題，而對借款人還款能力的甄別更多是關(guān)注借款人的信用狀況和還款能力是否足以按時償還貸款，是信用風(fēng)險管理的范疇，所以該選項不屬于個人住房貸款操作風(fēng)險的防范措施。D選項，掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)，能夠使業(yè)務(wù)操作在合法合規(guī)的框架內(nèi)進行，避免因違規(guī)操作導(dǎo)致的操作風(fēng)險，所以該選項屬于防范措施。綜上，答案選C。34、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題考查商用房借款合同的變更與解除相關(guān)知識。A選項，借款合同是借貸雙方基于平等、自愿原則簽訂的具有法律效力的文件。若要對其進行變更或解除，必須經(jīng)過借貸雙方協(xié)商并達成一致意見。在協(xié)商未達成之前，合同依然是雙方權(quán)利和義務(wù)的依據(jù)，繼續(xù)有效，該說法正確。B選項，當(dāng)商用房借款合同涉及抵押變更時，按照相關(guān)規(guī)定和程序，必須到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)，以確保抵押關(guān)系的合法性和有效性，該說法正確。C選項，保證人在借款合同中承擔(dān)著重要的擔(dān)保責(zé)任，當(dāng)保證人失去保證能力時，借款人有義務(wù)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保，以保障貸款銀行的債權(quán)安全，該說法正確。D選項，借款人在還款期限內(nèi)死亡，銀行不能直接變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款。根據(jù)法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按照法定程序處理，如由繼承人在繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)承擔(dān)還款責(zé)任等。只有在符合法定條件且經(jīng)過合法程序的情況下，才可能對遺產(chǎn)進行處置來清償債務(wù)，所以該說法錯誤。綜上，答案選D。35、對于貸款期限在（）年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。

A.1

B.半

C.2

D.3

【答案】：A

【解析】本題考查貸款期限與還款方式的對應(yīng)關(guān)系。對于貸款期限在一定時長以上的情況，還款方式有相應(yīng)的原則規(guī)定。在貸款業(yè)務(wù)中，通常會根據(jù)貸款期限的不同來確定合適的還款方式。當(dāng)貸款期限在1年以上時，從風(fēng)險把控、資金回收的穩(wěn)定性等方面綜合考慮，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。等額本金和等額本息還款方式能夠使貸款機構(gòu)較為穩(wěn)定地回收資金，也便于借款人合理規(guī)劃還款計劃。所以答案是A。36、根據(jù)《合同法》，合同履行的抗辯權(quán)不包括（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.同時履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.先履行抗辯權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查《合同法》中合同履行抗辯權(quán)的相關(guān)知識。《合同法》規(guī)定的合同履行抗辯權(quán)主要包括不安抗辯權(quán)、同時履行抗辯權(quán)和先履行抗辯權(quán)。A選項，不安抗辯權(quán)是指在雙務(wù)合同中，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對方有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形時，有權(quán)中止履行合同義務(wù)。B選項，同時履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時履行。一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求；一方在對方履行債務(wù)不符合約定時，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。D選項，先履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。而C選項“后履行抗辯權(quán)”并不是《合同法》中規(guī)定的合同履行抗辯權(quán)，所以答案選C。37、關(guān)于個人住房貸款的貸款人受托支付方式，下列表述錯誤的是()。

A.銀行應(yīng)在貸款資金支付后做好有關(guān)細節(jié)的認(rèn)定記錄

B.銀行應(yīng)規(guī)范受托支付的審核要件

C.銀行應(yīng)明確受托支付的條件

D.銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放后.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件

【答案】：D

【解析】對于個人住房貸款的貸款人受托支付方式，銀行的正確操作流程是先審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件，之后才進行貸款資金發(fā)放。而選項D表述為在貸款資金發(fā)放后審核相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件，這不符合正常流程，所以該項表述錯誤。選項A，銀行在貸款資金支付后做好有關(guān)細節(jié)的認(rèn)定記錄，有助于加強貸款管理和風(fēng)險控制，是合理且必要的操作，該表述正確。選項B，規(guī)范受托支付的審核要件能保證支付的合規(guī)性和準(zhǔn)確性，可有效防范風(fēng)險，該表述正確。選項C，明確受托支付的條件可以確保貸款資金按照規(guī)定用途使用，保障資金安全，該表述正確。綜上，答案選D。38、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款期限最長不超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款是為促進下崗失業(yè)人員再就業(yè)而設(shè)立的一項金融支持政策。該政策規(guī)定貸款期限最長不超過2年，所以正確答案是B。A選項1年不符合政策規(guī)定的最長貸款期限；C選項3年和D選項5年超出了政策規(guī)定的最長貸款期限，因此A、C、D都不正確。39、2005年，人民銀行發(fā)布了（），該辦法規(guī)定：中國人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

【答案】：B

【解析】2005年，人民銀行發(fā)布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。此辦法明確規(guī)定，中國人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。A選項《銀行信貸登記咨詢管理辦法》主要涉及銀行信貸登記咨詢方面的管理，與個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的組織建立和管理職責(zé)規(guī)定無關(guān)；C選項《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》側(cè)重于對金融機構(gòu)用戶的管理；D選項《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》主要針對數(shù)據(jù)庫異議處理流程。所以本題正確答案是B。40、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。

A.前者利息支出總額較小

B.后者利息支出總額較小

C.前者前期還款壓力較小

D.后者后期還款壓力較小查看材料ABCDE

【答案】：A

【解析】本題可先分別分析等額本金和等額本息兩種還款方式的特點，再結(jié)合題目信息判斷各選項。已知沈陽市民李小溪一家購買新房，總價40萬元，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。在等額本金還款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成，前期還款中本金占比較大、利息占比較高，隨著時間推移每月還款總額逐漸減少；在等額本息還款方式下，每月還款額固定，但前期還款中利息占比較大、本金占比較小，后期本金占比逐漸增大、利息占比逐漸減小。A選項：等額本金還款方式下，每月所還本金固定，利息隨本金的減少而遞減，總體利息支出相對較少；而等額本息還款方式每月還款額固定，但前期利息占比較大，總體利息支出相對較多。所以等額本金的利息支出總額較小，A正確。B選項：由上述分析可知，等額本金利息支出總額較小，而不是“后者”（未明確指向，若假設(shè)“后者”為等額本息）利息支出總額較小，B錯誤。C選項：等額本金前期還款中本金和利息總和較高，前期還款壓力較大；等額本息每月還款額固定，前期還款壓力相對較小。所以“前者”（若假設(shè)“前者”為等額本金）前期還款壓力較大，C錯誤。D選項：等額本金每月還款總額逐漸減少，后期還款壓力較小；等額本息每月還款額固定，不存在后期還款壓力更小的情況。所以“后者”（若假設(shè)“后者”為等額本息）后期還款壓力并非更小，D錯誤。綜上，本題答案選A。41、我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是()。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人住房貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國最早開辦且規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。A項個人汽車貸款，雖然也是常見的個人貸款業(yè)務(wù)，但并非我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。B項個人教育貸款，主要是為了支持學(xué)生接受教育而提供的貸款，其開辦時間和規(guī)模相較于個人住房貸款并不具有優(yōu)勢。C項個人經(jīng)營類貸款，是用于個人經(jīng)營活動的貸款，在開辦時間和規(guī)模上也不是最早和最大的。D項個人住房貸款，在我國是最早開辦的個人貸款產(chǎn)品之一，由于住房是人們生活的重要需求，市場需求巨大，所以其規(guī)模也是最大的。因此，我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是個人住房貸款，答案選D。42、以下活動，不可以使用信用卡的是（）。

A.提現(xiàn)現(xiàn)金

B.購買汽車

C.購買股票

D.房屋裝修

【答案】：C

【解析】這道題主要考查信用卡使用范圍的相關(guān)知識。A選項，信用卡提現(xiàn)現(xiàn)金是常見的一種操作方式，雖然可能會有一定的手續(xù)費和利息，但在正常的信用卡服務(wù)范圍內(nèi)是可以進行提現(xiàn)現(xiàn)金操作的。B選項，購買汽車時使用信用卡支付也是可行的，很多商家支持消費者使用信用卡進行大額消費，只是可能會受到信用卡額度等因素的限制。C選項，根據(jù)金融監(jiān)管相關(guān)規(guī)定，信用卡資金不得用于投資股票等金融市場交易。因為股票投資具有較高的風(fēng)險性，如果使用信用卡資金進行股票交易，一旦出現(xiàn)虧損，持卡人可能無法按時償還信用卡欠款，這不僅會給持卡人帶來信用風(fēng)險，也可能影響金融市場的穩(wěn)定和銀行的資金安全，所以不可以使用信用卡購買股票。D選項，房屋裝修屬于日常消費中的大額消費，持卡人可以使用信用卡進行支付，并且有些銀行還會針對房屋裝修推出專門的信用卡分期業(yè)務(wù)。綜上，答案選C。43、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務(wù)支出與收入比為（）。

A.62.5%

B.37.5%

C.30%

D.31.3%

【答案】：B

【解析】本題可先計算出本月所有債務(wù)支出，再根據(jù)債務(wù)支出與收入比的計算公式計算出結(jié)果。###步驟一：明確債務(wù)支出的構(gòu)成并計算本月所有債務(wù)支出債務(wù)支出是指需要償還的債務(wù)相關(guān)費用，在本題中，住房貸款還款屬于債務(wù)支出，而物業(yè)管理費是日常的費用支出，不屬于債務(wù)支出，所以本月所有債務(wù)支出僅為住房貸款還款\(2500\)元。###步驟二：明確債務(wù)支出與收入比的計算公式并計算結(jié)果債務(wù)支出與收入比的計算公式為：債務(wù)支出與收入比\(=\)債務(wù)支出\(\div\)收入\(\times100\%\)。已知本月工資收入為\(8000\)元，債務(wù)支出為\(2500\)元，將其代入公式可得：\(2500\div8000\times100\%=0.3125\times100\%=31.25\%\approx31.3\%\)綜上，答案選D。但給定答案為B，可能存在信息誤差，按照正確計算步驟，本題應(yīng)選D。44、下列關(guān)于個人貸款審批意見的表述，正確的是（）。

A.采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表上簽署審批意見

B.采用雙人審批方式時，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見，后送專職貸款審批人簽署審批意見

C.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”、“否決”、“復(fù)議”三種

D.采用雙人審批方式時，當(dāng)其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審核結(jié)論意見即可為“同意”

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其正確性：-A項：在單人審批模式下，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表上簽署審批意見，這是符合單人審批流程和實際操作規(guī)范的，該項表述正確。-B項：采用雙人審批方式時，專職貸款審批人先簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見，并非先由貸款審批牽頭人簽署，所以該項表述錯誤。-C項：貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型通常為“同意否決”兩種，“復(fù)議”并非常規(guī)的審批意見類型，因此該項表述錯誤。-D項：采用雙人審批方式時，需兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見，審核結(jié)論意見才能為“同意”，而不是其中一名簽署“同意”意見即可，所以該項表述錯誤。綜上，正確答案選A。45、從（）年起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

【答案】：A

【解析】此題考查國家助學(xué)貸款全面推行時間相關(guān)知識。從2000年起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所以正確答案是A。46、個人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個人住房貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.書面形式

B.委托形式

C.口頭形式

D.電話形式

【答案】：A

【解析】個人住房貸款業(yè)務(wù)中，為了確保貸款申請的規(guī)范性、準(zhǔn)確性以及可追溯性，需要借款人以特定形式提出申請并提供相關(guān)證明資料。書面形式的申請具有明確性和確定性，能夠清晰記錄借款人的申請意愿、貸款金額、期限等關(guān)鍵信息，同時借款人提供的證明其符合貸款條件的相關(guān)資料也能與書面申請相互印證。而委托形式缺乏直接性和明確性，難以全面體現(xiàn)借款人的真實意愿和詳細情況；口頭形式和電話形式容易出現(xiàn)信息傳遞誤差和遺忘，且缺乏書面記錄，不利于后續(xù)的審查和管理。因此應(yīng)要求借款人以書面形式提出個人住房貸款申請，答案選A。47、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之H起（）個工作日內(nèi)給予答復(fù)。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】該題考查商業(yè)銀行對征信服務(wù)中心復(fù)核通知的答復(fù)時間規(guī)定。按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復(fù)，所以正確答案是A。48、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險點不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對內(nèi)容審查不嚴(yán)

D.未按權(quán)限審批貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點相關(guān)知識。A選項“業(yè)務(wù)不合規(guī)”，在商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中，若業(yè)務(wù)操作不符合相關(guān)規(guī)定和流程，可能會產(chǎn)生一系列風(fēng)險，屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。B選項“合同制作不合格”，合同制作主要是在貸款合同簽訂階段的問題，并非審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點，所以該選項符合題意。C選項“對內(nèi)容審查不嚴(yán)”，審查環(huán)節(jié)如果對貸款申請等內(nèi)容審查不嚴(yán)格，可能會導(dǎo)致審批通過不符合條件的貸款，從而引發(fā)風(fēng)險，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。D選項“未按權(quán)限審批貸款”，未按照規(guī)定的權(quán)限進行審批，可能會造成決策不恰當(dāng)，增加貸款風(fēng)險，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。綜上，答案選B。49、關(guān)于催收評分應(yīng)用的表述，不正確的是（）。

A.可采用多種催收評分對貸款進行多維分類，最終選擇最優(yōu)催收方式

B.在早期逾期階段，適宜采取電話、上門的催收方式

C.可根據(jù)催收評分對早期逾期客戶風(fēng)險進行評估，再根據(jù)逾期時間長短采取差異化的催收措施

D.可根據(jù)催收評分、逾期時間和逾期金額對客戶風(fēng)險進行分類

【答案】：B

【解析】本題考查對催收評分應(yīng)用相關(guān)知識的理解。A項：采用多種催收評分對貸款進行多維分類，能夠從不同角度評估貸款情況，進而根據(jù)分類結(jié)果最終選擇最優(yōu)催收方式，該表述合理且符合催收評分應(yīng)用的操作邏輯。B項：在早期逾期階段，電話催收是較為常見和適宜的方式，但上門催收成本較高且可能會給客戶帶來較大壓力，通常在早期逾期階段一般不會直接采取上門的催收方式，該表述不正確。C項：利用催收評分對早期逾期客戶風(fēng)險進行評估，再結(jié)合逾期時間長短采取差異化的催收措施，這樣可以根據(jù)不同客戶的具體情況精準(zhǔn)施策，提高催收效率和效果，該表述正確。D項：根據(jù)催收評分、逾期時間和逾期金額對客戶風(fēng)險進行分類，綜合考慮多個重要因素，能夠更全面、準(zhǔn)確地評估客戶風(fēng)險，從而制定更合適的催收策略，該表述正確。綜上，答案選B。50、關(guān)于個人住房貸款檔案管理說法錯誤的是（）。

A.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員應(yīng)退還借款人或委托人，不得復(fù)印

B.銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要歸檔的個人住房貸款資料，并交檔案管理人員進行登記

C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

D.銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專門或兼職的個人住房貸款檔案管理人員

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款檔案管理的相關(guān)知識。A項：一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員可以復(fù)印后退還借款人或委托人，并非不得復(fù)印，該項說法錯誤。B項：銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要歸檔的個人住房貸款資料，并交檔案管理人員進行登記，這是檔案管理流程中的正常操作，該項說法正確。C項：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件，在實際檔案管理中是合理的，該項說法正確。D項：銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專門或兼職的個人住房貸款檔案管理人員，體現(xiàn)了一定的靈活性，該項說法正確。綜上，答案選A。第二部分多選題(30題)1、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，以下不能擔(dān)任個人貸款保證人的有（）。

A.某醫(yī)院

B.某公立幼兒園

C.國家機關(guān)

D.某私企

E.某汽輪機廠

【答案】：ABC

【解析】《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。A選項某醫(yī)院是以公益為目的的事業(yè)單位，不能擔(dān)任個人貸款保證人；B選項某公立幼兒園是以公益為目的的事業(yè)單位，不能擔(dān)任個人貸款保證人；C選項國家機關(guān)一般情況下不能擔(dān)任個人貸款保證人。而D選項某私企和E選項某汽輪機廠屬于企業(yè)法人，通?？梢宰鳛閭€人貸款的保證人。所以本題不能擔(dān)任個人貸款保證人的是ABC。2、押品應(yīng)重點審查的內(nèi)容包括（）。

A.抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格

B.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性

C.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性

D.押品價值的足值性

E.臺賬制度

【答案】：ABCD

【解析】押品審查是確保押品合法、有效和具有足夠價值的重要工作。對于押品應(yīng)重點審查的內(nèi)容，以下進行具體分析：A，抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格必須審查。只有具備合法權(quán)屬資格的抵質(zhì)押人，才有權(quán)利對相關(guān)押品進行抵質(zhì)押操作。若權(quán)屬資格存在問題，可能導(dǎo)致抵質(zhì)押行為不合法，影響金融機構(gòu)權(quán)益。B，抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性是關(guān)鍵。這要求抵質(zhì)押行為必須符合法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。若設(shè)立過程不符合規(guī)定，可能使抵質(zhì)押權(quán)的效力受到質(zhì)疑，在后續(xù)處置押品時面臨法律風(fēng)險。C，抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性也不容忽視。除了合規(guī)性，還要確保抵質(zhì)押權(quán)在法律上真實有效設(shè)立，包括相關(guān)的合同簽訂、登記等手續(xù)完備，這樣才能保障金融機構(gòu)在債權(quán)到期未受清償時，能夠順利實現(xiàn)抵質(zhì)押權(quán)。D，押品價值的足值性直接關(guān)系到債權(quán)的保障程度。押品價值應(yīng)足以覆蓋債權(quán)金額，若押品價值不足，在處置押品后可能無法完全清償債權(quán)，從而給金融機構(gòu)帶來損失。E，臺賬制度是押品管理過程中的一項重要制度，但它不屬于押品重點審查的內(nèi)容，主要用于記錄和管理押品的相關(guān)信息，便于對押品進行跟蹤和監(jiān)控。綜上，押品應(yīng)重點審查的內(nèi)容包括抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格、抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性、抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性以及押品價值的足值性，答案選ABCD。3、個人醫(yī)療貸款的使用者可以是（）。

A.借款人本人

B.借款人的配偶

C.借款人的父母

D.借款人的子女

E.借款人的舅舅

【答案】：ABCD

【解析】個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于解決市民及其配偶、直系親屬傷病就醫(yī)時資金短缺問題的貸款。借款人本人作為貸款的主體，自然可以是個人醫(yī)療貸款的使用者，A正確；借款人的配偶與借款人在婚姻關(guān)系中經(jīng)濟聯(lián)系緊密，可能會因借款人配偶的醫(yī)療需求而申請貸款，B正確；借款人的父母和子女屬于借款人的直系親屬，在遇到醫(yī)療資金短缺時，借款人可以以他們的醫(yī)療需求申請個人醫(yī)療貸款，C、D正確；而借款人的舅舅不屬于借款人的直系親屬范疇，通常不能作為個人醫(yī)療貸款的使用者，E錯誤。所以本題正確答案為ABCD。4、個人征信安全管理的內(nèi)容包括()。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.信息安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

【答案】：ABCD

【解析】個人征信安全管理涵蓋多個重要方面。A選項授權(quán)查詢，這是確保征信信息獲取合法性的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。只有經(jīng)過信息主體的授權(quán)，相關(guān)機構(gòu)才能查詢其征信信息，有效防止信息被隨意獲取，保障個人信息安全。B選項限定用途，明確規(guī)定征信信息的使用范圍，要求使用方只能將信息用于特定的、合法的目的，如信貸審批、金融風(fēng)險評估等，避免信息被濫用，維護個人的合法權(quán)益。C選項信息安全，是整個征信管理的核心。要采取多種技術(shù)和管理措施確保征信信息在收集、存儲、傳輸?shù)雀鱾€環(huán)節(jié)的安全性，防止信息泄露、篡改等情況發(fā)生。D選項查詢記錄，記錄了征信信息被查詢的詳細情況，包括查詢時間、查詢機構(gòu)、查詢原因等。這不僅有助于信息主體了解自己的征信信息被查詢的情況，也能在出現(xiàn)異常查詢時及時發(fā)現(xiàn)和處理，起到監(jiān)督和防范的作用。而E選項違規(guī)處罰更多地側(cè)重于對違反征信管理規(guī)定的行為進行事后懲戒，不屬于個人征信安全管理的直接內(nèi)容。所以正確答案是ABCD。5、房地產(chǎn)的類型按開發(fā)程度分為（）。

A.生地

B.毛地

C.熟地

D.自用房地產(chǎn)

E.現(xiàn)房

【答案】：ABC

【解析】房地產(chǎn)按開發(fā)程度劃分類型，旨在考量其不同的開發(fā)狀態(tài)。A，生地是指不具有城市基礎(chǔ)設(shè)施的土地，即已完成土地征用，未經(jīng)開發(fā)、不可直接作為建筑用地的農(nóng)用地或荒地等，屬于按開發(fā)程度劃分的房地產(chǎn)類型。B，毛地是指已完成土地使用權(quán)出讓手續(xù)，未經(jīng)拆遷安置補償?shù)韧恋亻_發(fā)過程、不具備基本建設(shè)條件的土地，同樣是按開發(fā)程度劃分的一種類型。C，熟地是指具有較完善的城市基礎(chǔ)設(shè)施且土地平整，能直接在其上進行房屋建設(shè)的土地，也是按開發(fā)程度劃分的房地產(chǎn)類型。D，自用房地產(chǎn)是按使用目的劃分的，并非按照開發(fā)程度劃分，不符合題意。E，現(xiàn)房是指消費者在購買時具備即買即可入住的商品房，這是從房屋是否建成可交付使用的角度來定義的，不是按開發(fā)程度劃分的。綜上，本題應(yīng)選ABC。6、下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險的有（）。

A.借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)

C.借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除

D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款

E.借款人因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書

【答案】：ABC

【解析】還款能力風(fēng)險是指借款人因各種原因?qū)е聼o法按時、足額償還貸款的風(fēng)險。下面對各情況進行分析：A選項中借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟條件惡化，這直接影響了其償還貸款的資金來源，使借款人喪失或降低還款能力，屬于還款能力風(fēng)險。B選項借款人為受教育人父母，最近失業(yè)意味著收入中斷，經(jīng)濟狀況發(fā)生不利變化，進而影響到其為受教育人償還貸款的能力，屬于還款能力風(fēng)險。C選項借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除，可能導(dǎo)致學(xué)業(yè)中斷，影響未來就業(yè)和收入，從而影響還款能力，屬于還款能力風(fēng)險。D選項借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款，這屬于欺詐風(fēng)險，并非還款能力風(fēng)險。E選項借款人因?qū)W習(xí)成績不好未能拿到畢業(yè)證書，本身并不直接導(dǎo)致還款能力出現(xiàn)問題，不屬于還款能力風(fēng)險。綜上，屬于個人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險的有ABC。7、押品價值評估方式包括（）。

A.直接評估

B.內(nèi)部評估

C.專家評估

D.免評估

E.外部評估

【答案】：AB

【解析】押品價值評估方式有直接評估、內(nèi)部評估、專家評估、免評估和外部評估等類型。答案選AB，直接評估是指評估主體依據(jù)自身掌握的資料和經(jīng)驗等直接對押品價值進行評定和估算；內(nèi)部評估是由金融機構(gòu)等主體內(nèi)部專業(yè)人員或部門對押品價值進行評估。而專家評估通常是借助外部專家的專業(yè)知識和經(jīng)驗來評估，免評估是在特定條件下無需進行評估，外部評估則是委托外部專業(yè)評估機構(gòu)進行評估，這幾種方式并非本題答案所指的評估方式。8、下列有關(guān)消費貸和現(xiàn)金貸的說法，正確的是（）。

A.消費貸風(fēng)險和利率都低于現(xiàn)金貸

B.消費貸有特定消費場景，現(xiàn)金貸不要求消費場景

C.二者資金流不同，現(xiàn)金貸將現(xiàn)金直接支付給借款人，消費貸資金基本上支付給店鋪或其他消費場所，直接用于支付消費者在消費商品或服務(wù)過程中所需費用

D.消費貸可以用于購房，現(xiàn)金貸不能用于購房

E.消費貸可以用于消費，現(xiàn)金貸不能用于消費

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對消費貸和現(xiàn)金貸相關(guān)說法的判斷。A選項，通常情況下，消費貸有特定消費場景，金融機構(gòu)能更好地把控資金流向和用途，風(fēng)險相對可控，而現(xiàn)金貸一般無特定消費場景，借款人可自由支配資金，資金用途難以監(jiān)控，導(dǎo)致風(fēng)險相對較高。同時，由于現(xiàn)金貸風(fēng)險高，為覆蓋風(fēng)險成本，其利率往往也高于消費貸，所以消費貸風(fēng)險和利率都低于現(xiàn)金貸，該說法正確。B選項，消費貸是為了滿足消費者在特定消費場景下的資金需求，比如購買家電、裝修房屋等，有著明確的消費用途；而現(xiàn)金貸主要是向借款人提供現(xiàn)金，不要求必須有特定的消費場景，借款人可自由支配資金，該說法正確。C選項，現(xiàn)金貸是直接將現(xiàn)金支付給借款人，借款人拿到資金后可自行支配；消費貸資金基本上是支付給店鋪或其他消費場所，目的是直接用于支付消費者在消費商品或服務(wù)過程中所需費用，二者資金流不同，該說法正確。D選項，消費貸和現(xiàn)金貸都不能用于購房。按照相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)禁個人綜合消費貸款等資金挪用于購房，該說法錯誤。E選項，現(xiàn)金貸和消費貸都可用于消費。消費貸本身就是為消費服務(wù)的，現(xiàn)金貸借款人獲得資金后也可將其用于消費，該說法錯誤。綜上，正確答案是ABC。9、銀行經(jīng)辦人員考察借款申請人租金收入的真實性時，要做到（）。

A.通過驗證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來確認(rèn)借款人對房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實性

B.通過了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況

C.通過電話調(diào)查、面談核實其工作單位和收入的真實性

D.通過房地產(chǎn)中介機構(gòu)來調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場租金收人平均水平，驗證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為

E.在條件允許的情況下，通過實地考察驗證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認(rèn)租金收入的穩(wěn)定性

【答案】：AD

【解析】本題主要考查銀行經(jīng)辦人員考察借款申請人租金收入真實性的做法。A選項，通過驗證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來確認(rèn)借款人對房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實性，這是考察租金收入真實性的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。只有確認(rèn)房產(chǎn)所有權(quán)以及租賃行為的真實性，才能保證租金收入來源的可靠性，故A選項正確。B選項，了解公積金數(shù)額及存折上流水情況主要是用于驗證工資性收入等其他收入來源的真實性，與租金收入的關(guān)聯(lián)性不大，不能有效考察租金收入的真實性，故B選項錯誤。C選項，電話調(diào)查、面談核實工作單位和收入的真實性，主要針對的是申請人的工資性收入，與租金收入的考察并無直接關(guān)聯(lián)，故C選項錯誤。D選項，通過房地產(chǎn)中介機構(gòu)來調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場租金收入平均水平，能夠與借款人提供的租金收入進行對比，驗證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為，有助于確保租金收入數(shù)據(jù)的真實性，故D選項正確。E選項，實地考察驗證房產(chǎn)面積和位置等情況，雖然可以一定程度上了解房產(chǎn)狀況，但不能直接確認(rèn)租金收入的穩(wěn)定性，租金收入的穩(wěn)定性還受到市場需求、租客情況等多種因素影響，故E選項錯誤。綜上，答案選AD。10、下列關(guān)于農(nóng)戶聯(lián)保貸款的表述正確的是（）。

A.借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機構(gòu)專戶存入不低于借款額5％的活期存款

B.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶

C.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率可以高于同期法定的最高浮動范圍

D.農(nóng)戶聯(lián)保貸款實行分次償還本息的方式

E.在聯(lián)保協(xié)議有限期內(nèi)，貸款人本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款

【答案】：ABD

【解析】本題可根據(jù)農(nóng)戶聯(lián)保貸款的相關(guān)規(guī)定，對各內(nèi)容進行逐一分析。A.借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機構(gòu)專戶存入不低于借款額5％的活期存款，該說法符合農(nóng)戶聯(lián)保貸款的規(guī)定，故該項正確。B.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶，此內(nèi)容是農(nóng)戶聯(lián)保貸款聯(lián)保小組組成的常見要求，該項正確。C.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率應(yīng)遵循相關(guān)利率規(guī)定，不可以高于同期法定的最高浮動范圍，該項錯誤。D.農(nóng)戶聯(lián)保貸款實行分次償還本息的方式，這是農(nóng)戶聯(lián)保貸款合理的還款方式之一，該項正確。E.在聯(lián)保協(xié)議有效期內(nèi)，聯(lián)保小組成員本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款，而不是貸款人本人，這里概念表述錯誤，該項錯誤。綜上，答案選ABD。11、下列關(guān)于商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可以以房地產(chǎn)開發(fā)流動資金貸款科目發(fā)放

B.商業(yè)銀行對確需用于異地房地產(chǎn)開發(fā)項目的貸款，應(yīng)在發(fā)放前向監(jiān)管部門報備

C.商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可專門用于繳納土