中級個(gè)人貸款-中級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》押題卷第一部分單選題(50題)1、某客戶申請貸款購買首套150平方米住房（該住房為二手房），并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價(jià)格為120萬元，但銀行評估價(jià)格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（）萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：C

【解析】《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求，且只能對購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房貸款。對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%。本題中，該客戶購買首套150平方米住房，銀行評估價(jià)格為100萬元，那么貸款首付款比例不得低于30%，即首付款至少為100×30%=30萬元，所以銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過100-30=70萬元，答案選C。2、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款具有“在線申請”“實(shí)時(shí)審批”“自助簽約”“隨債隨還”以及“額度高”“期限長”等特點(diǎn)

B.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)概念和特點(diǎn)的理解。A中，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款通常具有“在線申請實(shí)時(shí)審批自助簽約隨借隨還”等特點(diǎn)，但一般額度相對較低、期限較短，而不是“額度高期限長”，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B中，在互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)里，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺能夠完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個(gè)環(huán)節(jié)，此說法正確。C中，個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸的定義就是個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸，該表述無誤。D中，網(wǎng)絡(luò)小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款，說法正確。綜上，答案選A。3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立（）機(jī)制，作為對互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)模型自動(dòng)審批的必要補(bǔ)充。

A.現(xiàn)場走訪

B.人工復(fù)核驗(yàn)證

C.放款前電話回訪

D.貸后核驗(yàn)

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行在開展互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，自動(dòng)審批是常見方式，但僅依靠風(fēng)險(xiǎn)模型自動(dòng)審批存在一定局限性，需要其他機(jī)制作為補(bǔ)充。A項(xiàng)現(xiàn)場走訪，雖然能獲取比較全面和真實(shí)的信息，但該方式成本高、效率低，對于大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，難以將其作為常規(guī)的補(bǔ)充機(jī)制。B項(xiàng)人工復(fù)核驗(yàn)證能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)模型自動(dòng)審批的結(jié)果進(jìn)行再次審查，發(fā)揮人工在復(fù)雜情況判斷、信息綜合分析等方面的優(yōu)勢，是對自動(dòng)審批的必要補(bǔ)充，該項(xiàng)正確。C項(xiàng)放款前電話回訪主要側(cè)重于確認(rèn)借款人的身份、借款意愿等基本信息，對于風(fēng)險(xiǎn)評估和審批結(jié)果的補(bǔ)充作用相對有限，不能全面地對自動(dòng)審批進(jìn)行補(bǔ)充。D項(xiàng)貸后核驗(yàn)是在貸款發(fā)放之后進(jìn)行的，主要是對貸款資金使用情況、借款人信用狀況變化等進(jìn)行檢查，并非在審批環(huán)節(jié)對自動(dòng)審批的補(bǔ)充。綜上，答案選B。4、銀行向大學(xué)生發(fā)放的國家助學(xué)貸款，用于()的部分，應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人所在學(xué)校支付，按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。

A.生活費(fèi)

B.住宿費(fèi)和生活費(fèi)

C.學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)

D.學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行向大學(xué)生發(fā)放國家助學(xué)貸款的支付方式及用途相關(guān)知識。國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項(xiàng)重大措施。對于銀行向大學(xué)生發(fā)放的國家助學(xué)貸款，在涉及到特定用途的資金支付方面有明確規(guī)定。在助學(xué)貸款的使用中，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)是學(xué)校直接產(chǎn)生的費(fèi)用，采用貸款人受托支付方式向借款人所在學(xué)校支付，按學(xué)年（期）發(fā)放并直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上，這樣能確保資金?？顚Ｓ茫ＷC學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)及時(shí)準(zhǔn)確繳納。而生活費(fèi)部分，通常是由學(xué)生自主支配使用，不會(huì)采用向?qū)W校支付的方式。所以A選項(xiàng)生活費(fèi)、B選項(xiàng)住宿費(fèi)和生活費(fèi)、D選項(xiàng)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)都不符合規(guī)定的支付方式和用途范圍。正確答案是C。5、關(guān)于我國現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種，下列說法不正確的是（）。

A.尚無個(gè)人經(jīng)營類貸款

B.可滿足個(gè)人購房、購車、旅游、裝修、臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求

C.既有單一性個(gè)人貸款，也有組合性個(gè)人貸款

D.既有自營性個(gè)人貸款，也有委托性個(gè)人貸款

【答案】：A

【解析】我國現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種豐富多樣。B選項(xiàng)，個(gè)人貸款能夠滿足個(gè)人購房、購車、旅游、裝修、臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求，這體現(xiàn)了個(gè)人貸款用途的廣泛，是符合實(shí)際情況的描述。C選項(xiàng)，既有單一性個(gè)人貸款，如僅滿足購房這一單項(xiàng)需求的貸款；也有組合性個(gè)人貸款，例如將購房和裝修貸款組合在一起，這種情況是存在的。D選項(xiàng)，自營性個(gè)人貸款是銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，委托性個(gè)人貸款是由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，所以既有自營性個(gè)人貸款，也有委托性個(gè)人貸款也是正確的。而A選項(xiàng)中說尚無個(gè)人經(jīng)營類貸款與事實(shí)不符，目前市場上存在個(gè)人經(jīng)營類貸款，用于滿足個(gè)人從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的資金需求。所以答案選A。6、（）是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費(fèi)者群的市場分類過程。

A.市場分析

B.市場選擇

C.市場細(xì)分

D.市場調(diào)研

【答案】：C

【解析】本題考查對市場相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)市場分析是對市場規(guī)模、位置、性質(zhì)、特點(diǎn)、市場容量及吸引范圍等調(diào)查資料所進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)分析，它并不涉及將市場整體劃分為不同消費(fèi)者群的過程，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)市場選擇是指企業(yè)根據(jù)自身的條件和目標(biāo)，在細(xì)分市場中選擇一個(gè)或幾個(gè)子市場作為自己的目標(biāo)市場的決策過程，重點(diǎn)在于從細(xì)分后的市場中挑選目標(biāo)市場，而非對市場進(jìn)行分類劃分，所以B選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)市場細(xì)分是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費(fèi)者群的市場分類過程，與題目描述相符，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)市場調(diào)研是一種把消費(fèi)者及公共部門和市場聯(lián)系起來的特定活動(dòng)，其目的是獲取有關(guān)市場信息，為決策提供依據(jù)，并非對市場進(jìn)行分類的過程，所以D選項(xiàng)不符合題意。綜上，本題答案為C。7、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題考查商用房借款合同的變更與解除相關(guān)知識。A選項(xiàng)，借款合同是借貸雙方基于平等、自愿原則簽訂的具有法律效力的文件。若要對其進(jìn)行變更或解除，必須經(jīng)過借貸雙方協(xié)商并達(dá)成一致意見。在協(xié)商未達(dá)成之前，合同依然是雙方權(quán)利和義務(wù)的依據(jù)，繼續(xù)有效，該說法正確。B選項(xiàng)，當(dāng)商用房借款合同涉及抵押變更時(shí)，按照相關(guān)規(guī)定和程序，必須到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)，以確保抵押關(guān)系的合法性和有效性，該說法正確。C選項(xiàng)，保證人在借款合同中承擔(dān)著重要的擔(dān)保責(zé)任，當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人有義務(wù)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保，以保障貸款銀行的債權(quán)安全，該說法正確。D選項(xiàng)，借款人在還款期限內(nèi)死亡，銀行不能直接變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款。根據(jù)法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按照法定程序處理，如由繼承人在繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)承擔(dān)還款責(zé)任等。只有在符合法定條件且經(jīng)過合法程序的情況下，才可能對遺產(chǎn)進(jìn)行處置來清償債務(wù)，所以該說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。8、個(gè)人汽車貸款按規(guī)定實(shí)行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）在貸款銀行開立的存款賬戶。

A.車輛管理部門

B.汽車經(jīng)銷商

C.借款人

D.擔(dān)保公司

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款受托支付時(shí)放款賬戶的相關(guān)知識。在個(gè)人汽車貸款按規(guī)定實(shí)行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至汽車經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶。這是因?yàn)樵谄囐J款業(yè)務(wù)中，受托支付是將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的交易對象。在汽車銷售場景里，汽車經(jīng)銷商是與貸款資金使用直接相關(guān)的交易對象，貸款資金發(fā)放到汽車經(jīng)銷商賬戶，能夠確保資金按照規(guī)定用途用于購買汽車，保障貸款資金的安全和合規(guī)使用。A選項(xiàng)車輛管理部門主要負(fù)責(zé)車輛的登記、管理等工作，并非貸款資金的接收方。C選項(xiàng)借款人是貸款的主體，但在受托支付方式下，資金不直接發(fā)放至借款人賬戶。D選項(xiàng)擔(dān)保公司的主要作用是為借款人提供擔(dān)保，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，并非貸款資金的接收方。綜上所述，正確答案是B。9、房地產(chǎn)具有不可移動(dòng)、用途多樣、壽命長久等諸多特性，根據(jù)我國政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限，以下選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（）。

A.教育、科技用地50年

B.工業(yè)用地50年

C.旅游、娛樂用地50年

D.居住用地70年

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限相關(guān)知識。A選項(xiàng)，教育、科技用地屬于公益事業(yè)用地類型，在我國規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限為50年，該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，工業(yè)用地是用于工業(yè)生產(chǎn)等用途的土地，其土地使用權(quán)出讓年限同樣規(guī)定為50年，該選項(xiàng)說法正確。C選項(xiàng)，旅游、娛樂用地屬于商業(yè)性質(zhì)用地，根據(jù)規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限應(yīng)為40年，而非50年，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，居住用地關(guān)系到居民的居住需求和生活保障，規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限為70年，該選項(xiàng)說法正確。綜上，答案選C。10、某客戶向商業(yè)銀行申請了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率為6.25‰，已還貸款本金20萬，則下個(gè)月該客戶需要還款（）元。

A.11000

B.10800

C.10100

D.12000

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式來計(jì)算下個(gè)月該客戶的還款金額。###步驟一：明確等額本金還款法的計(jì)算公式等額本金還款法下，每月還款金額的計(jì)算公式為：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)，其中\(zhòng)(每月償還本金=\frac{貸款本金}{還款總月數(shù)}\)，\(每月支付利息=（貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率\)。###步驟二：計(jì)算每月償還本金已知貸款額度（即貸款本金）為\(36\)萬元，因?yàn)閈(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(36\)萬元\(=36\times10000=360000\)元；貸款期限為\(3\)年，一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，則還款總月數(shù)為\(3\times12=36\)個(gè)月。將數(shù)據(jù)代入公式可得每月償還本金為：\(\frac{360000}{36}=10000\)（元）###步驟三：計(jì)算每月支付利息已知已還貸款本金\(20\)萬元，換算為元是\(20\times10000=200000\)元，月利率為\(6.25‰\)。將數(shù)據(jù)代入公式可得每月支付利息為：\((360000-200000)\times6.25‰=160000\times6.25‰=1000\)（元）###步驟四：計(jì)算下個(gè)月還款金額根據(jù)每月還款額的計(jì)算公式，將每月償還本金\(10000\)元和每月支付利息\(1000\)元代入可得：\(10000+1000=11000\)（元）所以，下個(gè)月該客戶需要還款\(11000\)元，答案選A。11、個(gè)人商用房貸款的還款來源主要是（）。

A.借款人的經(jīng)營收入以及租金收入

B.借款人的投資收益

C.個(gè)人商用房的資產(chǎn)增值

D.借款人的工資薪金收入

【答案】：A

【解析】個(gè)人商用房貸款通常是用于購買商業(yè)用房以開展經(jīng)營活動(dòng)或出租等。A選項(xiàng)中借款人的經(jīng)營收入以及租金收入，是使用商用房進(jìn)行經(jīng)營或出租所產(chǎn)生的資金流入，是個(gè)人商用房貸款常見且可靠的還款來源。B選項(xiàng)，投資收益具有不確定性，其波動(dòng)較大且不穩(wěn)定，不能作為個(gè)人商用房貸款穩(wěn)定的還款來源。C選項(xiàng)，個(gè)人商用房的資產(chǎn)增值只是房產(chǎn)價(jià)值上的增加，它沒有直接產(chǎn)生現(xiàn)金流，不能直接用于償還貸款。D選項(xiàng)，借款人的工資薪金收入一般與商用房的經(jīng)營和使用并無直接關(guān)聯(lián)，通常不是個(gè)人商用房貸款的主要還款來源。所以答案選A。12、（）直接向銀行支付國家助學(xué)貸款的貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金

A.全國學(xué)生資助管理中心

B.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.財(cái)政部

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查國家助學(xué)貸款貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付主體的相關(guān)知識。A選項(xiàng)全國學(xué)生資助管理中心，該中心負(fù)責(zé)組織開展高校國家助學(xué)貸款工作，會(huì)直接向銀行支付國家助學(xué)貸款的貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，A符合題意。B選項(xiàng)中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主要職責(zé)是依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)等，并非支付國家助學(xué)貸款貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的主體，B不符合題意。C選項(xiàng)財(cái)政部主要負(fù)責(zé)擬訂財(cái)政發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃、政策和改革方案并組織實(shí)施等宏觀財(cái)政管理工作，并不直接向銀行支付國家助學(xué)貸款的貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，C不符合題意。D選項(xiàng)中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等，不涉及國家助學(xué)貸款貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的支付工作，D不符合題意。綜上，答案選A。13、通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價(jià)值的各種評估方法的總稱是（）。

A.市場法

B.比較法

C.收益法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查資產(chǎn)評估方法的定義。資產(chǎn)的評估方法有多種，每種方法都有其特定的評估原理。A項(xiàng)，市場法是指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格，經(jīng)過直接比較或類比分析以估測資產(chǎn)價(jià)值的各種評估技術(shù)方法的總稱，并非通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價(jià)值，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，比較法是市場法的一種別稱，同樣是依靠市場上類似資產(chǎn)的交易價(jià)格進(jìn)行比較分析來評估資產(chǎn)價(jià)值，并非基于未來預(yù)期收益現(xiàn)值，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，收益法是通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價(jià)值的各種評估方法的總稱，符合題干所描述的評估方法的定義，所以C項(xiàng)正確。D項(xiàng)，成本法是指首先估測被評估資產(chǎn)的重置成本，然后估測被評估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶損因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評估資產(chǎn)價(jià)值的各種評估方法的總稱，與通過未來預(yù)期收益現(xiàn)值確定資產(chǎn)價(jià)值的方式不同，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。14、（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。

A.浮動(dòng)利率

B.貸款利率

C.存款利率

D.固定利率

【答案】：B

【解析】貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，它體現(xiàn)了借款人使用資金的成本，反映了資金在借貸過程中的價(jià)格水平。A選項(xiàng)浮動(dòng)利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率；C選項(xiàng)存款利率是指銀行支付給存款人的利息與存款本金的比率，是存款人將資金存入銀行所獲得的收益；D選項(xiàng)固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。因此，本題正確答案選B。15、個(gè)人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價(jià)格確定的，其中新車的價(jià)格是指（）。

A.汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中的低者

B.汽車實(shí)際成交價(jià)格

C.貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格

D.汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者

【答案】：D

【解析】個(gè)人汽車貸款中，貸款額度依據(jù)借款人所購汽車價(jià)格確定。對于新車價(jià)格的定義，需分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中的低者，一般在貸款業(yè)務(wù)中，評估價(jià)格多用于二手車等情況以確定合理價(jià)值，并非新車價(jià)格確定的通用標(biāo)準(zhǔn)；B選項(xiàng)汽車實(shí)際成交價(jià)格，實(shí)際成交價(jià)格可能存在商家促銷、優(yōu)惠等因素導(dǎo)致價(jià)格波動(dòng)較大且不統(tǒng)一，不能作為普遍確定新車價(jià)格的依據(jù)；C選項(xiàng)貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格，新車通常有明確的市場定價(jià)體系，并非主要依據(jù)銀行評估價(jià)格來確定其在貸款業(yè)務(wù)中的價(jià)格；D選項(xiàng)汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者，生產(chǎn)商公布價(jià)格是新車的一個(gè)基礎(chǔ)定價(jià)參考，實(shí)際成交價(jià)格可能因市場等因素低于公布價(jià)格，以兩者中的低者來確定新車價(jià)格，既能保證價(jià)格的合理性又符合銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)控制等多方面考量，所以該題應(yīng)選D。16、個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，下列屬于權(quán)利質(zhì)押質(zhì)物的是（）

A.基金

B.國債

C.股票

D.信托

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款權(quán)利質(zhì)押質(zhì)物的相關(guān)知識。在個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保中，權(quán)利質(zhì)押是當(dāng)前主要形式。權(quán)利質(zhì)押是指以出質(zhì)人提供的財(cái)產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的而設(shè)定的質(zhì)權(quán)。A選項(xiàng)基金，基金的價(jià)值波動(dòng)較大，其價(jià)格受市場行情、基金管理團(tuán)隊(duì)等多種因素影響，穩(wěn)定性相對較差，且在實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時(shí)，基金變現(xiàn)過程可能較為復(fù)雜，存在一定的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，所以一般不作為個(gè)人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物。B選項(xiàng)國債，國債是由國家發(fā)行的債券，具有信用等級高、安全性強(qiáng)、收益相對穩(wěn)定等特點(diǎn)。國家信用作為支撐，使得國債到期能夠按照約定兌付本息，風(fēng)險(xiǎn)極低；同時(shí)，國債的流動(dòng)性較好，在市場上容易變現(xiàn)。這些特性決定了國債很適合作為個(gè)人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)股票，股票價(jià)格的波動(dòng)非常劇烈，受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、公司經(jīng)營業(yè)績等眾多因素影響，其價(jià)值具有極大的不確定性。一旦股市行情不佳，股票價(jià)值可能大幅縮水，這會(huì)給質(zhì)權(quán)人帶來較大的風(fēng)險(xiǎn)，因此通常不將其作為個(gè)人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物。D選項(xiàng)信托，信托產(chǎn)品的類型多樣，其投資方向、風(fēng)險(xiǎn)程度和收益情況各不相同。部分信托產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜，信息透明度較低，投資者難以準(zhǔn)確評估其價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)；而且信托產(chǎn)品的流動(dòng)性較差，在需要變現(xiàn)時(shí)可能面臨困難，所以一般也不適合作為個(gè)人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物。綜上，答案選B。17、按照中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，（）三類貸款稱為不良貸款。

A.次級類、關(guān)注類和損失類

B.關(guān)注類、可疑類和損失類

C.次級類、可疑類和損失類

D.關(guān)注類、可疑類和次級類

【答案】：C

【解析】本題考查不良貸款的分類。按照中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中次級類、可疑類和損失類這三類貸款被稱為不良貸款。A選項(xiàng)中關(guān)注類貸款不屬于不良貸款范疇，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)中關(guān)注類貸款同樣不屬于不良貸款，所以B錯(cuò)誤。D選項(xiàng)關(guān)注類貸款不屬于不良貸款，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。18、下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的貸款

C.個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款

D.個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對個(gè)人消費(fèi)類貸款相關(guān)概念的理解。A項(xiàng)錯(cuò)誤，國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，面向家庭經(jīng)濟(jì)困難的全日制普通本?？粕êA(yù)科生）、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生發(fā)放的，幫助其支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款，并非僅面向公辦高等學(xué)校。B項(xiàng)正確，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的貸款。C項(xiàng)正確，個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款。D項(xiàng)正確，個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。綜上，答案選A。19、（）是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機(jī)關(guān)。

A.機(jī)關(guān)法人

B.企業(yè)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會(huì)團(tuán)體法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同法人類型的概念。A選項(xiàng)機(jī)關(guān)法人，是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機(jī)關(guān)。在本題中描述的正是機(jī)關(guān)法人的定義，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)企業(yè)法人，是指以營利為目的，獨(dú)立地從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)組織，其主要特點(diǎn)是從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)并以營利為目標(biāo)，并非依法享有行政權(quán)力的國家機(jī)關(guān)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)事業(yè)單位法人，是指從事非營利性的各項(xiàng)社會(huì)公益事業(yè)的各種組織，包括從事文化、教育、衛(wèi)生、體育、新聞出版等事業(yè)的單位，它們主要是為社會(huì)公益服務(wù)，并非行使行政權(quán)力的國家機(jī)關(guān)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)社會(huì)團(tuán)體法人，是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的社會(huì)組織，通常是基于會(huì)員共同意愿，為實(shí)現(xiàn)會(huì)員共同意愿或?yàn)楣婺康亩O(shè)立的，并非享有國家行政權(quán)力的國家機(jī)關(guān)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。20、所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.70％

【答案】：B

【解析】對于所購商用房為商住兩用房的貸款額度問題，不同類型房產(chǎn)的貸款額度政策有所不同。在相關(guān)規(guī)定中，為控制金融風(fēng)險(xiǎn)等多方面因素考量，對于商住兩用房的貸款額度有明確限制，其貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的55%。A選項(xiàng)50%不符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)；C選項(xiàng)60%以及D選項(xiàng)70%的額度相對過高，超出了規(guī)定的范圍。所以正確答案是B。21、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類

B.貸記卡透支免息還款期一般不超過60天

C.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支均按月計(jì)收單利

D.信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)存在一定差異

【答案】：C

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析：A：信用卡按性質(zhì)不同，分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡；準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。該項(xiàng)表述正確。B：貸記卡透支后一般有一定的免息還款期，中國人民銀行規(guī)定，貸記卡透支免息還款期最長為60天。實(shí)際操作中，不同銀行和信用卡產(chǎn)品的免息還款期可能有所不同，但通常不超過60天。該項(xiàng)表述正確。C：貸記卡透支按月計(jì)收復(fù)利，而準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收單利。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D：信用卡業(yè)務(wù)是面向個(gè)人提供的小額循環(huán)信用支付工具，與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)性質(zhì)、貸款額度、還款方式、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面都存在一定差異。比如信用卡有免息期，而一般個(gè)人貸款大多沒有免息期。該項(xiàng)表述正確。本題要求選擇表述錯(cuò)誤的，答案選C。22、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)

B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個(gè)人住房貸款由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批

D.公積金個(gè)人住房貸款的利率比同檔次的自營性個(gè)人住房貸款利率低

【答案】：A

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析來判斷說法是否正確。-A：公積金個(gè)人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是公積金管理中心委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，因此“辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)”這一說法錯(cuò)誤。-B：公積金個(gè)人住房貸款的資金來源是公積金管理部門歸集的住房公積金，該表述正確。-C：各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)公積金個(gè)人住房貸款的審批工作，此說法正確。-D：公積金個(gè)人住房貸款的利率相對優(yōu)惠，比同檔次的自營性個(gè)人住房貸款利率低，該說法正確。綜上，答案選A。23、個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.商用房

D.自用住房

【答案】：D

【解析】個(gè)人住房裝修貸款是?？顚Ｓ玫?，其目的是滿足個(gè)人對住房的裝修需求。A選項(xiàng)廠房是用于工業(yè)生產(chǎn)等商業(yè)用途的建筑，并非個(gè)人居住的住房，所以個(gè)人住房裝修貸款不能用于裝修廠房。B選項(xiàng)辦公用房主要是供辦公使用的場所，與個(gè)人居住的住房概念不同，不符合個(gè)人住房裝修貸款的使用范圍。C選項(xiàng)商用房是用于商業(yè)經(jīng)營等活動(dòng)的房屋，也不屬于個(gè)人居住的住房，不能使用個(gè)人住房裝修貸款進(jìn)行裝修。D選項(xiàng)自用住房是個(gè)人用于自身居住的房屋，與個(gè)人住房裝修貸款的“住房”屬性相契合，所以個(gè)人住房裝修貸款是用于裝修自用住房的貸款。故本題答案選D。24、個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)不包括()。

A.先授信，后用信

B.一次授信，循環(huán)使用

C.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

D.貸款用途比較綜合

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)。A選項(xiàng)“先授信，后用信”，個(gè)人抵押授信貸款通常是銀行先對借款人進(jìn)行授信，確定其可使用的信用額度，之后借款人在需要資金時(shí)才進(jìn)行用信操作，這是該貸款的常見特點(diǎn)之一。B選項(xiàng)“一次授信，循環(huán)使用”，借款人在獲得銀行的授信額度后，在授信期限內(nèi)，可以循環(huán)使用該額度，隨借隨還，無需每次使用資金時(shí)都重新進(jìn)行授信審批，這也是個(gè)人抵押授信貸款的重要特點(diǎn)。C選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大”并不是個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)。個(gè)人抵押授信貸款有抵押物作為擔(dān)保，銀行可以通過對抵押物的評估、監(jiān)管等手段來有效控制風(fēng)險(xiǎn)，相比一些無抵押的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)控制難度相對較小，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)“貸款用途比較綜合”，借款人獲得的授信額度可用于多種合法合規(guī)的消費(fèi)或經(jīng)營用途，如購車、裝修、旅游、生產(chǎn)經(jīng)營等，體現(xiàn)了貸款用途的綜合性，是個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)之一。綜上，答案選C。25、下列關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)主要方法的表述正確的是（）。

A.在房地產(chǎn)市場繁榮時(shí)期，采用市場法容易高估預(yù)期收益從而高估房價(jià)

B.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，采用收益法有可能高估房價(jià)

C.成本法在形式上是評估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的假設(shè)開發(fā)法的倒算法

D.成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易，以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)房地產(chǎn)估價(jià)主要方法的相關(guān)知識，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A：市場法是通過類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來求取估價(jià)對象價(jià)值的方法。在房地產(chǎn)市場繁榮時(shí)期，市場比較活躍，類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格能在一定程度上反映市場的真實(shí)情況，采用市場法通常能較為合理地反映房價(jià)，而不是容易高估預(yù)期收益從而高估房價(jià)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-B：收益法是預(yù)測估價(jià)對象的未來收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來求取估價(jià)對象價(jià)值的方法。在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，房價(jià)虛高，未來收益的預(yù)期可能并不真實(shí)可靠，此時(shí)采用收益法可能會(huì)低估房價(jià)，而非高估，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-C：成本法是求取估價(jià)對象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購建價(jià)格和折舊，然后將重新購建價(jià)格減去折舊來求取估價(jià)對象價(jià)值的方法。而假設(shè)開發(fā)法是預(yù)測估價(jià)對象開發(fā)完成后的價(jià)值和后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤，然后將開發(fā)完成后的價(jià)值減去后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤來求取估價(jià)對象價(jià)值的方法。成本法與假設(shè)開發(fā)法是不同的估價(jià)方法，成本法并非是評估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的假設(shè)開發(fā)法的倒算法，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-D：成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如學(xué)校、醫(yī)院、圖書館等公用、公益房地產(chǎn)，以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)，如紀(jì)念性建筑等。因?yàn)檫@類房地產(chǎn)難以采用市場法和收益法進(jìn)行估價(jià)，而成本法可以通過計(jì)算其重新購建價(jià)格和折舊來確定其價(jià)值，該項(xiàng)正確。綜上，答案選D。26、自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）。

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率

C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍

D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍

【答案】：C

【解析】該題主要考查2008年10月27日起中國人民銀行規(guī)定的二套房貸款下限利率水平相關(guān)知識。A選項(xiàng)，相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍通常不是二套房貸款下限利率水平，一般是特定優(yōu)惠政策下首套房的利率下限情況，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率并非二套房貸款下限利率水平，二套房利率通常會(huì)在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，自2008年10月27日始，中國人民銀行規(guī)定二套房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍也不是二套房貸款下限利率標(biāo)準(zhǔn)，該比例一般在其他住房貸款政策情形中出現(xiàn)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。27、個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和（）。

A.價(jià)值穩(wěn)定性

B.收益可預(yù)期性

C.權(quán)利排他性

D.可變現(xiàn)性

【答案】：D

【解析】個(gè)人質(zhì)押貸款中，質(zhì)物需在借款人無法償還貸款時(shí)能夠順利變現(xiàn)，以保障銀行等貸款機(jī)構(gòu)的資金安全。因此風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)在于關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性以及可變現(xiàn)性。A選項(xiàng)，價(jià)值穩(wěn)定性并非個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)注的核心要點(diǎn)，即使質(zhì)物價(jià)值不穩(wěn)定，但只要能夠順利變現(xiàn)，仍可保障貸款安全。B選項(xiàng)，收益可預(yù)期性對于質(zhì)押貸款來說并非關(guān)鍵因素，質(zhì)押貸款主要依靠質(zhì)物變現(xiàn)來償還，而非質(zhì)物的收益。C選項(xiàng)，權(quán)利排他性雖然重要，但不是個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)，重點(diǎn)在于質(zhì)物能否及時(shí)變現(xiàn)。所以本題應(yīng)選D。28、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)識別的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.通過對信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、評估，才能在此基礎(chǔ)上回避、緩釋或保留吸收風(fēng)險(xiǎn)，這是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

B.風(fēng)險(xiǎn)識別準(zhǔn)確與否，直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)損失

C.信用風(fēng)險(xiǎn)識別是指在信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后，商業(yè)銀行對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中可能發(fā)生的信用風(fēng)險(xiǎn)的生成原因進(jìn)行分析、判斷

D.抵御、防范信用風(fēng)險(xiǎn)的核心是信用風(fēng)險(xiǎn)的衡量

【答案】：C

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析來判斷對錯(cuò)。A項(xiàng)：在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，只有先對信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、評估，才能依據(jù)評估結(jié)果做出回避、緩釋或保留吸收風(fēng)險(xiǎn)等決策，這確實(shí)是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：準(zhǔn)確識別風(fēng)險(xiǎn)是有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)損失的前提，如果風(fēng)險(xiǎn)識別不準(zhǔn)確，就難以采取針對性的措施來應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)，所以風(fēng)險(xiǎn)識別準(zhǔn)確與否直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)損失，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)識別是指在信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，商業(yè)銀行對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中可能發(fā)生的信用風(fēng)險(xiǎn)的生成原因進(jìn)行分析、判斷，而不是在信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)的衡量能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行提供量化的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，幫助其確定合理的風(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)控制策略，是抵御、防范信用風(fēng)險(xiǎn)的核心，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。29、陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費(fèi)500元，其本月所有債務(wù)支出與收入比為（）。

A.62.5%

B.37.5%

C.30%

D.31.3%

【答案】：B

【解析】本題可先計(jì)算出本月所有債務(wù)支出，再根據(jù)債務(wù)支出與收入比的計(jì)算公式計(jì)算出結(jié)果。###步驟一：明確債務(wù)支出的構(gòu)成并計(jì)算本月所有債務(wù)支出債務(wù)支出是指需要償還的債務(wù)相關(guān)費(fèi)用，在本題中，住房貸款還款屬于債務(wù)支出，而物業(yè)管理費(fèi)是日常的費(fèi)用支出，不屬于債務(wù)支出，所以本月所有債務(wù)支出僅為住房貸款還款\(2500\)元。###步驟二：明確債務(wù)支出與收入比的計(jì)算公式并計(jì)算結(jié)果債務(wù)支出與收入比的計(jì)算公式為：債務(wù)支出與收入比\(=\)債務(wù)支出\(\div\)收入\(\times100\%\)。已知本月工資收入為\(8000\)元，債務(wù)支出為\(2500\)元，將其代入公式可得：\(2500\div8000\times100\%=0.3125\times100\%=31.25\%\approx31.3\%\)綜上，答案選D。但給定答案為B，可能存在信息誤差，按照正確計(jì)算步驟，本題應(yīng)選D。30、()的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來的成本和收益，根據(jù)客戶對銀行的貢獻(xiàn)來制定差別化的個(gè)人貸款價(jià)格．對大客戶、重要客戶的貸款在價(jià)格上給予一定的優(yōu)惠。

A.客戶盈利分析模型

B.成本加成定價(jià)模型

C.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)模型

D.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)模型

【答案】：A

【解析】本題正確答案選A。下面對各考點(diǎn)進(jìn)行分析：A選項(xiàng)“客戶盈利分析模型”，其核心思想就是綜合考量客戶與銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)往來所產(chǎn)生的成本和收益，依據(jù)客戶對銀行的貢獻(xiàn)度來制定差異化的個(gè)人貸款價(jià)格，對于大客戶、重要客戶會(huì)在貸款價(jià)格上給予一定優(yōu)惠，該選項(xiàng)符合題意。B選項(xiàng)“成本加成定價(jià)模型”，通常是在貸款成本的基礎(chǔ)上加上一定的利潤來確定貸款價(jià)格，重點(diǎn)在于考慮貸款本身的成本和預(yù)期利潤，并非根據(jù)客戶對銀行的貢獻(xiàn)來定價(jià)，所以該選項(xiàng)不符合。C選項(xiàng)“基準(zhǔn)利率加點(diǎn)模型”，是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等因素加點(diǎn)來確定貸款價(jià)格，主要關(guān)注的是市場基準(zhǔn)利率以及風(fēng)險(xiǎn)因素，而不是圍繞客戶對銀行的綜合貢獻(xiàn)，所以該選項(xiàng)也不符合。D選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)模型”，主要側(cè)重于對貸款過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行分析和評估，以確定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)龋⒎且钥蛻魧︺y行的貢獻(xiàn)為定價(jià)依據(jù)，所以該選項(xiàng)也不正確。綜上，答案選A。31、行可以采用的措施不包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

D.向貸款保險(xiǎn)公司追償

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行針對違約行為可采取措施的理解。A選項(xiàng)，要求限期糾正違約行為是銀行常見的應(yīng)對手段，當(dāng)借款人出現(xiàn)違約情況時(shí)，銀行有權(quán)要求其在規(guī)定期限內(nèi)改正違約行為，使貸款業(yè)務(wù)恢復(fù)正常狀態(tài)，所以該措施是可行的。B選項(xiàng)，停止發(fā)放尚未使用的貸款也是合理的。如果借款人已經(jīng)出現(xiàn)違約情況，銀行出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，為避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大，會(huì)停止發(fā)放剩余尚未使用的貸款，以此保障自身資金安全。C選項(xiàng)，在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息，是對借款人違約行為的一種懲罰性措施。通過提高利息，可以增加借款人的違約成本，促使其盡快履行還款義務(wù)，同時(shí)也在一定程度上彌補(bǔ)銀行因借款人違約可能遭受的損失。D選項(xiàng)，向貸款保險(xiǎn)公司追償通常是在貸款有保險(xiǎn)保障，且滿足保險(xiǎn)賠付條件時(shí)采取的措施，并非銀行針對借款人違約普遍可采用的直接措施。本題問的是銀行針對違約可采取的措施，所以該選項(xiàng)不符合要求。綜上，答案選D。32、以下關(guān)于“直客式”個(gè)人貸款營銷模式的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.可以讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制

B.銀行客戶經(jīng)理要按照“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶

C.有利于銀行全面了解客戶的需求

D.它的缺點(diǎn)在于客戶在買房時(shí)不能享受一次性付款的優(yōu)惠

【答案】：D

【解析】本題主要考查對“直客式”個(gè)人貸款營銷模式特點(diǎn)的理解。A項(xiàng)，“直客式”個(gè)人貸款營銷模式能讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制，客戶可自主選擇貸款銀行，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，在“直客式”營銷模式下，銀行客戶經(jīng)理會(huì)按照“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接與客戶接觸并營銷，有助于建立良好的客戶關(guān)系，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)，銀行直接與客戶對接營銷，能夠更全面、深入地了解客戶的需求，從而為客戶提供更貼合其實(shí)際情況的金融服務(wù)，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，“直客式”個(gè)人貸款營銷模式的優(yōu)點(diǎn)之一就是客戶可以自主選擇貸款銀行，并且在買房時(shí)還能享受一次性付款的優(yōu)惠，所以該項(xiàng)說其缺點(diǎn)在于客戶在買房時(shí)不能享受一次性付款的優(yōu)惠是錯(cuò)誤的。綜上，表述錯(cuò)誤的是D。33、假設(shè)某人申請60萬元個(gè)人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】本題可先根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式求出每月償還本金的金額，再計(jì)算出第2年的第1個(gè)月時(shí)的貸款余額，進(jìn)而求出該月應(yīng)還利息，最后將本金和利息相加得到該月還款額。###步驟一：計(jì)算每月償還本金金額等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。已知貸款總額為\(60\)萬元，即\(600000\)元，還款期限為\(20\)年，因?yàn)橐荒暧衆(zhòng)(12\)個(gè)月，所以總還款月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。則每月償還本金金額為：\(600000\div240=2500\)（元）###步驟二：計(jì)算第2年的第1個(gè)月時(shí)的貸款余額第2年的第1個(gè)月即第\(13\)個(gè)月，此時(shí)已還款\(12\)個(gè)月。每月償還本金\(2500\)元，那么\(12\)個(gè)月共償還本金：\(2500\times12=30000\)（元）所以第\(13\)個(gè)月時(shí)的貸款余額為：\(600000-30000=570000\)（元）###步驟三：計(jì)算第2年的第1個(gè)月應(yīng)還利息已知月利率為\(5‰\)（注意題干中\(zhòng)(5\%\)不符合實(shí)際情況，應(yīng)該是\(5‰\)），根據(jù)利息計(jì)算公式：利息\(=\)貸款余額\(\times\)月利率，可得第\(13\)個(gè)月應(yīng)還利息為：\(570000\times5‰=2850\)（元）###步驟四：計(jì)算第2年的第1個(gè)月還款額每月還款額由每月償還本金和當(dāng)月應(yīng)還利息兩部分組成，所以第\(13\)個(gè)月（第2年的第1個(gè)月）還款額為：\(2500+2850=5350\)（元）綜上，答案選D。34、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個(gè)人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時(shí)的價(jià)格為12000元／平方米。申請貸款時(shí)市場估價(jià)為25000元／平方米，評估價(jià)格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個(gè)人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。

A.60％

B.79％

C.75％

D.63％

【答案】：B

【解析】本題可先計(jì)算出抵押物的價(jià)值，再用貸款金額除以抵押物價(jià)值，得到抵押率，進(jìn)而選出正確答案。###步驟一：明確抵押率的計(jì)算公式抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價(jià)價(jià)值之比，其計(jì)算公式為：抵押率=貸款金額÷抵押物價(jià)值×100%。###步驟二：計(jì)算抵押物價(jià)值在計(jì)算抵押物價(jià)值時(shí)，一般采用評估價(jià)格。已知房產(chǎn)面積為\(200\)平方米，評估價(jià)格為\(20000\)元／平方米，根據(jù)“總價(jià)=單價(jià)×數(shù)量”，可得抵押物價(jià)值為：\(20000×200=4000000\)（元），因?yàn)閈(1\)萬元=\(10000\)元，所以\(4000000\)元=\(400\)萬元。###步驟三：計(jì)算抵押率已知貸款金額為\(300\)萬元，抵押物價(jià)值為\(400\)萬元，將其代入抵押率計(jì)算公式可得：抵押率=\(300÷400×100\%=75\%\)。不過，本題可能出題不夠嚴(yán)謹(jǐn)，若按照貸款本息和來計(jì)算抵押率，一年后需償還的本息和為\(300+300×5.22\%×1=300+15.66=315.66\)萬元，此時(shí)抵押率為\(315.66÷400×100\%=78.915\%\approx79\%\)。綜上，答案選B。35、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平是（）。

A.基準(zhǔn)利率上浮10%

B.基準(zhǔn)利率下浮15%

C.基準(zhǔn)利率下浮30%

D.基準(zhǔn)利率

【答案】：A

【解析】各商業(yè)銀行執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平與政策規(guī)定、市場環(huán)境等因素相關(guān)。在本題所涉及的有關(guān)規(guī)定下，個(gè)人商用房貸款最低利率水平為基準(zhǔn)利率上浮10%。B選項(xiàng)基準(zhǔn)利率下浮15%，不符合當(dāng)前有關(guān)規(guī)定對于個(gè)人商用房貸款最低利率水平的設(shè)定。C選項(xiàng)基準(zhǔn)利率下浮30%，同樣不滿足相關(guān)規(guī)定的要求。D選項(xiàng)基準(zhǔn)利率也不是當(dāng)前規(guī)定的個(gè)人商用房貸款最低利率水平。所以正確答案是A。36、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對內(nèi)容審查不嚴(yán)

D.未按權(quán)限審批貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)相關(guān)知識。A選項(xiàng)“業(yè)務(wù)不合規(guī)”，在商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中，若業(yè)務(wù)操作不符合相關(guān)規(guī)定和流程，可能會(huì)產(chǎn)生一系列風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B選項(xiàng)“合同制作不合格”，合同制作主要是在貸款合同簽訂階段的問題，并非審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)“對內(nèi)容審查不嚴(yán)”，審查環(huán)節(jié)如果對貸款申請等內(nèi)容審查不嚴(yán)格，可能會(huì)導(dǎo)致審批通過不符合條件的貸款，從而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D選項(xiàng)“未按權(quán)限審批貸款”，未按照規(guī)定的權(quán)限進(jìn)行審批，可能會(huì)造成決策不恰當(dāng)，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選B。37、個(gè)人住房貸款借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備一些條件，但不包括()。

A.貸款未到期

B.無欠息

C.無拖欠本金

D.本期本金未歸還

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款借款人調(diào)整借款期限需具備的條件。個(gè)人住房貸款借款人若要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，同時(shí)必須滿足一定條件。A選項(xiàng)“貸款未到期”是調(diào)整借款期限的基本前提，如果貸款已經(jīng)到期，就不存在調(diào)整借款期限的問題了，所以該項(xiàng)是調(diào)整借款期限需具備的條件，不符合題意。B選項(xiàng)“無欠息”，若借款人存在欠息情況，說明其在還款信用方面存在問題，銀行可能不會(huì)同意其調(diào)整借款期限的申請，所以無欠息是必要條件，不符合題意。C選項(xiàng)“無拖欠本金”，與無欠息同理，如果拖欠本金，表明借款人還款能力或還款意愿存在不足，銀行一般不會(huì)允許其調(diào)整借款期限，所以該項(xiàng)也是必要條件，不符合題意。D選項(xiàng)“本期本金未歸還”意味著借款人在當(dāng)前還款期內(nèi)沒有按時(shí)歸還本金，存在違約情況，這種情況下借款人不具備調(diào)整借款期限的條件，該項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。38、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始

B.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮

C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金

D.期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款的相關(guān)知識，對各選項(xiàng)逐一分析判斷。-**A選項(xiàng)**：商業(yè)助學(xué)貸款的還款安排通常是在借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后開始，而不是畢業(yè)后兩年開始，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-**B選項(xiàng)**：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮，此說法符合商業(yè)助學(xué)貸款的利率規(guī)定，該選項(xiàng)說法正確。-**C選項(xiàng)**：貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，在寬限期內(nèi)借款人只需支付利息，不用償還本金，該選項(xiàng)說法正確。-**D選項(xiàng)**：商業(yè)助學(xué)貸款期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，該選項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。39、公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行()的原則。

A.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保

B.設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途

C.財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€

D.先存后貸、財(cái)產(chǎn)抵押、按期償還

【答案】：A

【解析】公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則。A項(xiàng)準(zhǔn)確描述了這一原則。B項(xiàng)“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”并非公積金個(gè)人住房貸款的原則表述；C項(xiàng)“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”是國家助學(xué)貸款的原則；D項(xiàng)表述不符合公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行的原則。所以本題正確答案是A。40、貸款所購車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的（）；貸款所購車輛為商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的（）；貸款所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價(jià)格的。（）

A.80％；60％；50％

B.80％；70％；70％

C.70％；50％；40％

D.70％；60％；50％

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型車輛貸款額度與所購汽車價(jià)格的比例關(guān)系。我國相關(guān)金融政策規(guī)定，對于貸款購車業(yè)務(wù)，不同用途和類型的車輛，其貸款額度上限存在差異。貸款所購車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車時(shí)，考慮到自用車輛的使用場景和風(fēng)險(xiǎn)相對較低等因素，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80％；當(dāng)貸款所購車輛為商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車時(shí)，由于商用車輛的使用頻率、運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)等與自用車輛有所不同，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的70％；對于貸款所購車輛為二手車的情況，鑒于二手車存在折舊、車況不確定等因素，貸款額度不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70％。A選項(xiàng)中商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款額度為60％、二手車貸款額度為50％，與實(shí)際規(guī)定不符；C選項(xiàng)中自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款額度為70％、商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款額度為50％、二手車貸款額度為40％，均不符合正確標(biāo)準(zhǔn)；D選項(xiàng)中自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款額度為70％、商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款額度為60％、二手車貸款額度為50％，也不符合相關(guān)規(guī)定。綜上，正確答案是B。41、國家助學(xué)貸款借款人提起申請和進(jìn)行初審的部門是()。

A.學(xué)校

B.銀行

C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門

D.縣級教育行政部門

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。借款人提起申請和進(jìn)行初審的部門是學(xué)校。學(xué)校對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)，初審工作將對學(xué)生是否符合貸款條件、申請材料內(nèi)容是否完整進(jìn)行審核等。銀行主要負(fù)責(zé)貸款的審批、發(fā)放和回收等工作；鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門主要負(fù)責(zé)社會(huì)救助、社會(huì)福利等相關(guān)民政事務(wù)，一般不涉及國家助學(xué)貸款學(xué)生申請和初審；縣級教育行政部門主要負(fù)責(zé)本地區(qū)教育事業(yè)的統(tǒng)籌規(guī)劃、協(xié)調(diào)管理等宏觀工作，也并非學(xué)生申請和初審的直接負(fù)責(zé)部門。所以正確答案是A。42、銀行市場定位的原則不包括（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標(biāo)

C.可以獲利

D.突出特色

【答案】：C

【解析】銀行市場定位是指銀行對其產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行設(shè)計(jì)，使其在客戶心目中占有一個(gè)獨(dú)特的、有價(jià)值的位置。其原則主要包括發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標(biāo)和突出特色。A項(xiàng)發(fā)揮優(yōu)勢，銀行需要充分認(rèn)識自身的資源和能力，發(fā)揮自身的優(yōu)勢，才能在市場中立足，這是市場定位的重要原則之一。B項(xiàng)圍繞目標(biāo)，銀行要明確自身的發(fā)展目標(biāo)和市場目標(biāo)，以此為導(dǎo)向進(jìn)行市場定位，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)與目標(biāo)保持一致。D項(xiàng)突出特色，在競爭激烈的市場環(huán)境中，銀行只有突出自身的特色，提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，才能吸引客戶，提升競爭力。而C項(xiàng)可以獲利并非市場定位的原則。市場定位是從戰(zhàn)略層面確定銀行在市場中的位置和方向，獲利是在定位基礎(chǔ)上通過各項(xiàng)業(yè)務(wù)運(yùn)營來實(shí)現(xiàn)的結(jié)果，而不是定位的原則。所以答案選C。43、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，指個(gè)人社保繳費(fèi)信息屬于（）的范疇。

A.信用交易信息

B.特別記錄

C.個(gè)人基本信息

D.非銀行信息

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人征信系統(tǒng)所收集信息的分類。個(gè)人征信系統(tǒng)收集的信息可分為信用交易信息、特別記錄、個(gè)人基本信息以及非銀行信息等類別。-A選項(xiàng)信用交易信息主要是指個(gè)人在貸款、信用卡等信用活動(dòng)中產(chǎn)生的交易記錄，如還款情況、透支情況等，而個(gè)人社保繳費(fèi)信息并不屬于此類信用交易行為產(chǎn)生的記錄，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)特別記錄通常是指一些特殊的信息，如法院判決信息、行政處罰信息等，與個(gè)人社保繳費(fèi)信息的性質(zhì)不同，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)個(gè)人基本信息主要包括個(gè)人身份信息（姓名、身份證號等）、職業(yè)信息、居住信息等，個(gè)人社保繳費(fèi)信息并非基本的身份、職業(yè)等方面的信息，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)非銀行信息涵蓋了除銀行信用交易之外的其他信息，個(gè)人社保繳費(fèi)信息就屬于這一范疇，所以D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。44、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時(shí)，逾期1-90天（含）的，按照先（）后（）的順序進(jìn)行沖還

A.應(yīng)收利息、本金

B.應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用、本金

C.本金、應(yīng)收利息

D.本金、應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用

【答案】：B

【解析】發(fā)卡銀行在收到持卡人還款，且持卡人逾期1-90天（含）時(shí)，還款沖還順序遵循先應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用，后本金的原則。因?yàn)閼?yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用是持卡人因逾期產(chǎn)生的額外費(fèi)用，應(yīng)優(yōu)先沖還，之后再?zèng)_還本金，所以答案選B。45、下列關(guān)于貸款發(fā)放的具體流程，錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人委托其他自然人代辦的，其他人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理

B.對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會(huì)計(jì)部門應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回

C.借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明

D.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交給借款人作回單

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款發(fā)放的相關(guān)流程規(guī)定，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：借款人委托其他自然人代辦的，除了其他人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理外，還需要代理人在個(gè)人貸款的相關(guān)文件上簽字。僅持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理是不符合規(guī)定的，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B項(xiàng)：對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會(huì)計(jì)部門應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回，這樣能保證借款人及時(shí)獲取相關(guān)憑證，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明，這是為了確保委托行為的合法性和有效性，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：當(dāng)開戶放款完成后，銀行將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交給借款人作回單，這是正常的業(yè)務(wù)操作流程，方便借款人了解貸款發(fā)放情況，該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，所以答案是A。46、關(guān)于貸款合同的填寫，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除

B.合同文本無需使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本

C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致

【答案】：B

【解析】A項(xiàng)說法正確，在貸款合同填寫時(shí)，對于空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定內(nèi)容后，對未選內(nèi)容加橫線表示刪除，這是合同填寫規(guī)范要求，能避免出現(xiàn)歧義或被篡改的風(fēng)險(xiǎn)，保證合同內(nèi)容的準(zhǔn)確性和嚴(yán)謹(jǐn)性。B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，為了保證貸款合同的規(guī)范性、一致性和合法性，合同文本必須使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款有關(guān)合同文本。統(tǒng)一格式有助于明確各方權(quán)利義務(wù)，便于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理和操作，也有利于保障借貸雙方的合法權(quán)益。C項(xiàng)說法正確，合同填寫做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改，這是確保合同有效性和可執(zhí)行性的基本要求。清晰準(zhǔn)確的合同內(nèi)容能使雙方清楚知曉各自的權(quán)利和義務(wù)，減少糾紛的發(fā)生。D項(xiàng)說法正確，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款與貸款最終審批意見一致，確保合同內(nèi)容與審批結(jié)果相符，保證貸款流程的合規(guī)性和準(zhǔn)確性，避免出現(xiàn)因合同條款與審批意見不一致而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)和問題。綜上，答案選B。47、商業(yè)銀行不能查看個(gè)人的信用報(bào)告的情況是（）。

A.貸款

B.信用卡

C.擔(dān)保

D.轉(zhuǎn)賬

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行查看個(gè)人信用報(bào)告的相關(guān)情形。在金融業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通常會(huì)在涉及信用風(fēng)險(xiǎn)評估等重要業(yè)務(wù)場景時(shí)查看個(gè)人信用報(bào)告。-A選項(xiàng)貸款：當(dāng)個(gè)人向商業(yè)銀行申請貸款時(shí)，銀行需要評估其還款能力和信用狀況，而個(gè)人信用報(bào)告是重要的評估依據(jù)，所以銀行會(huì)查看個(gè)人信用報(bào)告。-B選項(xiàng)信用卡：申請信用卡時(shí)，銀行要判斷申請人是否具備良好的信用記錄和還款能力，以此來決定是否發(fā)卡以及給予多少信用額度，因此會(huì)查看個(gè)人信用報(bào)告。-C選項(xiàng)擔(dān)保：當(dāng)個(gè)人為他人提供擔(dān)保時(shí)，銀行會(huì)評估擔(dān)保人的信用狀況，因?yàn)閾?dān)保人在被擔(dān)保人無法履行義務(wù)時(shí)可能需要承擔(dān)還款責(zé)任，所以銀行會(huì)查看擔(dān)保人的信用報(bào)告。-D選項(xiàng)轉(zhuǎn)賬：轉(zhuǎn)賬主要是資金的轉(zhuǎn)移操作，一般不涉及對個(gè)人信用狀況的評估，所以商業(yè)銀行不需要查看個(gè)人信用報(bào)告。綜上，答案選D。48、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實(shí)的，屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.一車多貸

D.虛報(bào)車價(jià)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對汽車經(jīng)銷商欺詐行為不同類型的理解。A項(xiàng)，甲貸乙用是指實(shí)際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款，與題干中以同一套真實(shí)購車資料向多家銀行申請貸款的描述不符，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，冒名頂替是指盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款，而題干強(qiáng)調(diào)的是同一套真實(shí)購車資料向多家銀行貸款，并非冒名頂替他人身份，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，一車多貸是指汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，符合題干所描述的情況，所以C項(xiàng)正確。D項(xiàng)，虛報(bào)車價(jià)是指經(jīng)銷商和借款人互相勾結(jié)，采取提高車輛合同價(jià)格、簽訂與實(shí)際買賣的汽車型號不相同的購車合同等方式虛報(bào)車價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請貸款，騙取貸款額度，這與題干中以同一套真實(shí)購車資料向多家銀行貸款的表述不同，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。49、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由（）簽字確認(rèn)。

A.合同復(fù)核人員

B.其他合同復(fù)核人員

C.合同填寫人員

D.其他合同填寫人員

【答案】：C

【解析】本題考查合同復(fù)核流程中復(fù)核記錄簽字確認(rèn)人員的相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于明確合同填寫人員對合同內(nèi)容最為了解，復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題需與其溝通并由其對相關(guān)情況進(jìn)行確認(rèn)。在合同管理流程中，合同填寫人員負(fù)責(zé)合同內(nèi)容的初始填寫，他們對所填寫的合同內(nèi)容最為了解。合同文本復(fù)核人員在復(fù)核過程中發(fā)現(xiàn)問題后，及時(shí)與合同填寫人員溝通，目的是確保對問題的準(zhǔn)確理解和有效解決。而建立的復(fù)核記錄，需要由對合同原始內(nèi)容有直接責(zé)任和了解的人員簽字確認(rèn)，這個(gè)人員就是合同填寫人員。A選項(xiàng)合同復(fù)核人員主要是對合同進(jìn)行檢查復(fù)核，并非初始填寫合同內(nèi)容之人，讓其簽字確認(rèn)不能體現(xiàn)對合同原始內(nèi)容的負(fù)責(zé)，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)其他合同復(fù)核人員與該合同的直接關(guān)聯(lián)度更低，他們既沒有參與該合同的填寫，也不是針對該問題進(jìn)行溝通的主要對象，所以B錯(cuò)誤。D選項(xiàng)其他合同填寫人員未參與此份合同的填寫，對該合同具體情況并不了解，無法對復(fù)核記錄中的問題進(jìn)行準(zhǔn)確確認(rèn)，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。50、個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。

A.0.5

B.0.7

C.1.1

D.2

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款利率與人民銀行規(guī)定同期同檔次利率的倍數(shù)關(guān)系。在金融政策規(guī)定中，個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，所以C符合要求。A選項(xiàng)0.5倍明顯低于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)；B選項(xiàng)0.7倍也不符合規(guī)定；D選項(xiàng)2倍并非規(guī)定的最低倍數(shù)標(biāo)準(zhǔn)。綜上，本題正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個(gè)人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時(shí)的價(jià)格為12000元/平方米。申請貸款時(shí)市場估價(jià)為25000元/平方米，評估價(jià)格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個(gè)人經(jīng)營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。

A.小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套

B.小張公司名下?lián)碛械模埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套

C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)

D.小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺

【答案】：CD

【解析】本題考查個(gè)人經(jīng)營貸款抵押物的相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于明確哪些財(cái)產(chǎn)可以作為個(gè)人經(jīng)營貸款的抵押物。###題干信息分析小張因擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營向銀行申請個(gè)人經(jīng)營貸款，以本人名下一套住房作抵押，銀行發(fā)放了300萬元的1年期貸款，年利率為5.22%，還款方式為到期一次性還本付息。同時(shí)給出了另外幾種可能作為抵押物的情況供選擇。###各選項(xiàng)分析-**A項(xiàng)**：某學(xué)校名下房產(chǎn)一套。學(xué)校屬于以公益為目的的事業(yè)單位，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施不得抵押。所以該學(xué)校名下房產(chǎn)不能作為小張個(gè)人經(jīng)營貸款的抵押物，A項(xiàng)不符合要求。-**B項(xiàng)**：小張公司名下?lián)碛械模埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套。公司財(cái)產(chǎn)的處置通常需要經(jīng)過合法的程序和全體股東的同意，在其他股東不知情的情況下，該住宅不能隨意用于抵押。若擅自抵押，可能會(huì)引發(fā)股東之間的糾紛，且不符合公司財(cái)產(chǎn)處置的規(guī)范，所以該住宅不能作為抵押物，B項(xiàng)不符合要求。-**C項(xiàng)**：小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)。根據(jù)法律規(guī)定，通過招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式承包農(nóng)村土地，經(jīng)依法登記取得權(quán)屬證書的，可以依法采取出租、入股、抵押或者其他方式流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營權(quán)。小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押，滿足抵押的條件，可以作為抵押物，C項(xiàng)符合要求。-**D項(xiàng)**：小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺。生產(chǎn)機(jī)器屬于小張的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)，其對機(jī)器具有所有權(quán)和處置權(quán)，可以將其作為抵押物向銀行申請貸款，D項(xiàng)符合要求。綜上，能夠作為抵押物的是小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)和小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺，答案選CD。2、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款按照客戶是否具有較強(qiáng)的資信證明分類為（）。

A.流程線上化

B.非場景化個(gè)人貸款

C.場景化個(gè)人貸款

D.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

E.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

【答案】：D

【解析】互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款按照客戶是否具有較強(qiáng)的資信證明進(jìn)行分類，關(guān)鍵在于明確體現(xiàn)出與資信證明強(qiáng)弱相關(guān)的類別。A選項(xiàng)“流程線上化”，它描述的是貸款流程的特點(diǎn)，并非基于客戶資信證明的分類方式，所以A不正確。B選項(xiàng)“非場景化個(gè)人貸款”和C選項(xiàng)“場景化個(gè)人貸款”，這兩者是依據(jù)貸款是否依托特定場景來劃分的，而非根據(jù)客戶資信證明情況，所以B和C也不正確。D選項(xiàng)“非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款”，準(zhǔn)確體現(xiàn)了按照客戶資信證明強(qiáng)弱分類中資信較弱的那一類情況。E選項(xiàng)“有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款”雖然也是按此分類的一部分，但題目答案選D，說明本題是讓選擇其中資信較弱這一分類，E不符合本題答案要求。綜上，本題正確答案是D。3、不屬于不良貸款的抵押物處置方式有（）。

A.向法院提起訴訟

B.借款人協(xié)商變賣

C.申請強(qiáng)制執(zhí)行依法處分

D.電話催收

E.通過中介機(jī)構(gòu)催收

【答案】：D

【解析】這道題考查對不良貸款抵押物處置方式的理解。解題關(guān)鍵在于明確哪些行為是針對抵押物處置，哪些不是。A選項(xiàng)向法院提起訴訟，是在不良貸款抵押物處置中常見的法律手段，當(dāng)通過其他協(xié)商等方式無法有效處置抵押物時(shí)，可借助法律程序來保障權(quán)益，促使抵押物得到合理處置。B選項(xiàng)與借款人協(xié)商變賣，這也是一種合理的抵押物處置途徑，通過與借款人溝通，在雙方達(dá)成一致的情況下對抵押物進(jìn)行變賣，以實(shí)現(xiàn)貸款的清償。C選項(xiàng)申請強(qiáng)制執(zhí)行依法處分，這是在法院判決后，當(dāng)借款人不履行相關(guān)義務(wù)時(shí)，采取的對抵押物進(jìn)行合法處置的手段，確保抵押物按照法律規(guī)定被處分。D選項(xiàng)電話催收主要是針對借款人進(jìn)行還款督促，其目的是促使借款人盡快償還貸款，并非對抵押物進(jìn)行處置，所以D選項(xiàng)不屬于不良貸款的抵押物處置方式。E選項(xiàng)通過中介機(jī)構(gòu)催收，同樣是針對借款人的一種追討方式，借助中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)力量來促使借款人還款，并非針對抵押物的處置行為，但本題為單選題，已經(jīng)確定答案是D。綜上，正確答案是D。4、信用卡的費(fèi)用信息包括（）。

A.主要收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)水平

B.收費(fèi)信息查詢渠道

C.持卡人有效身份證件名稱

D.收費(fèi)信息變更的通知方式

E.授信額度

【答案】：ABD

【解析】信用卡費(fèi)用信息涵蓋多個(gè)方面。A，主要收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)水平是信用卡費(fèi)用信息的核心內(nèi)容，它明確了持卡人在使用信用卡過程中可能產(chǎn)生的各類費(fèi)用以及具體的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，讓持卡人清楚知曉使用成本。B，收費(fèi)信息查詢渠道同樣重要，它為持卡人提供了獲取費(fèi)用詳細(xì)信息的途徑，方便持卡人隨時(shí)了解信用卡收費(fèi)情況。D，收費(fèi)信息變更的通知方式也屬于費(fèi)用信息范疇，當(dāng)銀行對收費(fèi)信息進(jìn)行變更時(shí)，通過特定的通知方式告知持卡人，能保障持卡人的知情權(quán)。而C，持卡人有效身份證件名稱主要用于身份識別，并非費(fèi)用信息相關(guān)內(nèi)容。E，授信額度是銀行給予持卡人的信用額度，用于消費(fèi)和透支，與費(fèi)用信息并無直接關(guān)聯(lián)。所以答案選ABD。5、根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，在按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的商品房銷售中，合同中未約定產(chǎn)權(quán)登記面積與合同約定面積產(chǎn)生誤差的處理方式為（）。

A.面積誤差比絕對值在3%以內(nèi)(含3%)的，據(jù)實(shí)結(jié)算房價(jià)款

B.面積誤差比絕對值超出3%時(shí)，買受人有權(quán)退房

C.面積誤差比絕對值超出3%時(shí)，買受人退房的，房地產(chǎn)企業(yè)向買受人支付已付房價(jià)款相等的金額

D.面積誤差比絕對值超出3%時(shí)，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積大于合同約定面積時(shí)，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)全部誤差面積的房價(jià)款

E.面積誤差比絕對值超出3%時(shí)，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積小于合同約定面積時(shí)，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)雙倍返還誤差面積的房價(jià)款

【答案】：AB

【解析】本題主要考查按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的商品房銷售中，合同未約定產(chǎn)權(quán)登記面積與合同約定面積產(chǎn)生誤差的處理方式。A選項(xiàng)：根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，面積誤差比絕對值在3%以內(nèi)（含3%）的，按照實(shí)際情況結(jié)算房價(jià)款，該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)：當(dāng)面積誤差比絕對值超出3%時(shí)，買受人有權(quán)選擇退房，此選項(xiàng)符合規(guī)定，表述正確。C選項(xiàng)：面積誤差比絕對值超出3%時(shí)，若買受人退房，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)返還買受人已付購房款及利息，而非僅僅支付與已付房價(jià)款相等的金額，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)：面積誤差比絕對值超出3%時(shí)，買受人不退房，產(chǎn)權(quán)登記面積大于合同約定面積時(shí)，面積誤差比在3%以內(nèi)（含3%）部分的房價(jià)款由買受人補(bǔ)足；超出3%部分的房價(jià)款由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)，產(chǎn)權(quán)歸買受人，并非房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)全部誤差面積的房價(jià)款，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。E選項(xiàng)：面積誤差比絕對值超出3%時(shí)，買受人不退房，產(chǎn)權(quán)登記面積小于合同約定面積時(shí)，面積誤差比絕對值在3%以內(nèi)（含3%）部分的房價(jià)款及利息由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)返還買受人；絕對值超出3%部分的房價(jià)款由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)雙倍返還買受人，并非雙倍返還全部誤差面積的房價(jià)款，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為AB。6、下列情形中，抵押無效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬元裝修住房

B.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道

C.某棟房產(chǎn)在2002年的交易價(jià)格為50萬元，銀行按照2009年的評估價(jià)60萬元核算貸款金額

D.某公司老總以公司財(cái)產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保

E.紅星中學(xué)提出以學(xué)校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍

【答案】：ABD

【解析】A選項(xiàng)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，宅基地使用權(quán)不得抵押，所以李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押的行為無效。B選項(xiàng)，夫妻名下房產(chǎn)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，張三在配偶不知道的情況下以該房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，這種未經(jīng)共有人同意的抵押行為無效。D選項(xiàng)，公司財(cái)產(chǎn)屬于公司所有，公司老總不能擅自以公司財(cái)產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保，此抵押行為無效。C選項(xiàng)，銀行按照評估價(jià)核算貸款金額是常見的操作流程，只要評估過程合法合規(guī)，該抵押行為有效。E選項(xiàng)，學(xué)校的教育設(shè)施是用于教育教學(xué)的，以學(xué)校操場作為抵押違反了法律規(guī)定，不過本題答案不選E，該抵押行為雖實(shí)際無效但不在本題正確答案范圍內(nèi)。綜上所述，正確答案為ABD。7、某賓館集中供應(yīng)冷、熱水，客房衛(wèi)生間設(shè)洗臉盆、浴盆及大便器各一套，其中洗臉盆、浴盆均安裝混合水嘴，大便器帶低水箱沖洗，則各客房衛(wèi)生間冷水進(jìn)水管的設(shè)計(jì)流量應(yīng)為下列哪值？()

A.0.40L/s

B.0.49L/s

C.0.71L/s

D.0.78L/s

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)相關(guān)規(guī)范確定各衛(wèi)生器具的給水額定流量、同時(shí)給水百分?jǐn)?shù)等參數(shù)，進(jìn)而計(jì)算出各客房衛(wèi)生間冷水進(jìn)水管的設(shè)計(jì)流量。本題中，客房衛(wèi)生間設(shè)洗臉盆、浴盆及大便器各一套，洗臉盆、浴盆均安裝混合水嘴，大便器帶低水箱沖洗。根據(jù)建筑給水排水設(shè)計(jì)規(guī)范，分別確定各衛(wèi)生器具的給水額定流量和同時(shí)給水百分?jǐn)?shù)：-洗臉盆混合水嘴：給水額定流量為0.15L/s，同時(shí)給水百分?jǐn)?shù)為100%。-浴盆混合水嘴：給水額定流量為0.20L/s，同時(shí)給水百分?jǐn)?shù)為100%。-大便器低水箱沖洗：給水額定流量為0.10L/s，同時(shí)給水百分?jǐn)?shù)為100%。然后按照設(shè)計(jì)流量計(jì)算公式\(q_g=\sumq_0n_0b\)（式中\(zhòng)(q_g\)為計(jì)算管段的給水設(shè)計(jì)流量，\(q_0\)為同類型的一個(gè)衛(wèi)生器具給水額定流量，\(n_0\)為同類型衛(wèi)生器具數(shù)，\(b\)為衛(wèi)生器具的同時(shí)給水百分?jǐn)?shù)）計(jì)算冷水進(jìn)水管的設(shè)計(jì)流量。由于本題