2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考前沖刺測試卷包第一部分單選題(50題)1、根據以下材料，回答69-74題

A.28

B.23

C.30

D.33

【答案】：B

【解析】本題答案選B。雖然未給出題目具體內容，但答案表明正確的數值是23。推測可能通過相應的數據計算、推理或者對特定知識點的運用得出此結果?？忌诿鎸Υ祟愵}目時，需根據題目條件和相關的知識點進行準確分析與計算，以得出正確答案。2、根據以下材料，回答69-74題

A.前者前期還款壓力較小

B.后者后期還款壓力較小

C.后者利息支出總額較小

D.前者利息支出總額較小

【答案】：D

【解析】本題考查兩種還款方式在前期還款壓力、后期還款壓力以及利息支出總額方面的特點比較。A選項，“前者前期還款壓力較小”，在實際的還款方式比較中，并不能簡單得出前者前期還款壓力就小的結論，不同還款方式的前期還款壓力受多種因素影響，所以該項錯誤。B選項，“后者后期還款壓力較小”，同樣，不能一概而論地認定后者后期還款壓力就小，還款壓力的大小與還款方式的具體計算規(guī)則、還款時間分布等有關，所以該項錯誤。C選項，“后者利息支出總額較小”，一般來說，不同的還款方式利息計算方式不同，但通常不是后者利息支出總額較小，所以該項錯誤。D選項，“前者利息支出總額較小”，在常見的還款方式對比中，存在某些前者還款方式利息支出總額相對較小的情況，所以該項正確。綜上，正確答案是D。3、《個人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)金融機構個人貸款業(yè)務行為

B.維護借貸雙方的合法權益

C.加強個人貸款業(yè)務審慎經營

D.促進個人貸款業(yè)務健康發(fā)展

【答案】：B

【解析】《個人貸款管理暫行辦法》第1條明確規(guī)定“為規(guī)范銀行業(yè)金融機構個人貸款業(yè)務行為，加強個人貸款業(yè)務審慎經營管理，促進個人貸款業(yè)務健康發(fā)展，依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法”。由此可見，規(guī)范銀行業(yè)金融機構個人貸款業(yè)務行為、加強個人貸款業(yè)務審慎經營、促進個人貸款業(yè)務健康發(fā)展均屬于該辦法制定的宗旨。而維護借貸雙方的合法權益并非《個人貸款管理暫行辦法》制定宗旨的表述內容，所以答案選B。4、根據《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在______，月所有債務支出與收入比控制在______。（）

A.55%以下（含55%）；55%以下（含55%）

B.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）

C.60%以下（含60%）；65%以下（含65%）

D.45%以下（含45%）；50%以下（含50%）

【答案】：B

【解析】本題考查《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》中對借款人住房貸款相關支出與收入比的規(guī)定?！渡虡I(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》明確規(guī)定，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務支出與收入比控制在55%以下（含55%）。A選項中兩項均為55%以下（含55%），與規(guī)定不符；C選項60%以下（含60%）和65%以下（含65%）錯誤；D選項45%以下（含45%）和50%以下（含50%）也不符合規(guī)定。而B選項“50%以下（含50%）；55%以下（含55%）”準確符合規(guī)定內容。綜上，答案是B。5、下列不能體現個人征信系統(tǒng)的經濟功能的是（）。

A.維護金融穩(wěn)定

B.擴大信用交易

C.促進經濟可持續(xù)發(fā)展

D.提高社會誠信水平

【答案】：D

【解析】個人征信系統(tǒng)具有經濟功能和社會功能。經濟功能主要體現在對經濟發(fā)展的推動和金融穩(wěn)定的維護等方面。A選項維護金融穩(wěn)定，個人征信系統(tǒng)能夠幫助金融機構全面了解借款人信用狀況，有效識別和評估信用風險，從而降低金融機構的不良貸款率，對維護金融穩(wěn)定起著重要作用，體現了經濟功能。B選項擴大信用交易，通過個人征信系統(tǒng)，金融機構可以更準確地評估個人信用，對于信用良好的個人，會更愿意提供信貸服務，這有助于促進信用交易的擴大，刺激消費和投資，促進經濟增長，體現了經濟功能。C選項促進經濟可持續(xù)發(fā)展，個人征信系統(tǒng)營造了良好的信用環(huán)境，有利于金融市場的健康發(fā)展，優(yōu)化資源配置，進而推動經濟的可持續(xù)發(fā)展，體現了經濟功能。D選項提高社會誠信水平，這主要是個人征信系統(tǒng)在社會層面發(fā)揮的作用，它通過記錄個人信用信息，使人們更加重視自身信用，提升整個社會的誠信意識，屬于社會功能，而非經濟功能。所以本題答案選D。6、自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔保貸款經辦金融機構對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎上上?。ǎ﹤€百分點。

A.1

B.3

C.4

D.2

【答案】：B

【解析】根據相關規(guī)定，自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔保貸款經辦金融機構對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎上上浮3個百分點，所以正確答案是B。7、目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。

A.金融監(jiān)管機構

B.數據主體本人

C.金融機構

D.司法部門

【答案】：C

【解析】個人征信系統(tǒng)的主要目的是為金融機構提供信用信息服務，以幫助其評估借款人的信用狀況、控制信貸風險。金融機構在開展信貸業(yè)務等活動時，需要借助個人征信系統(tǒng)來了解借款人的信用歷史、還款能力等情況，從而做出合理的信貸決策。金融監(jiān)管機構主要職責是對金融機構進行監(jiān)管，維護金融市場穩(wěn)定，雖可能會獲取征信系統(tǒng)的相關數據用于監(jiān)管分析，但并非主要使用者。數據主體本人雖有權利查詢自己的信用報告，但這并非個人征信系統(tǒng)信用信息的主要使用場景。司法部門在司法案件中可能會使用個人征信信息，但使用范圍和頻率相對金融機構來說小很多。綜上所述，目前個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機構，答案選C。8、“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.還款期限

D.借款地點

【答案】：D

【解析】“5W”因素分析法主要包括借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔保物（What）以及如何還款（How）。A選項借款人是“5W”因素分析法的內容；B選項借款用途也是該分析法涵蓋的內容；C選項還款期限同樣屬于“5W”分析法要素；而借款地點并不在“5W”因素分析法包含范圍內，所以答案選D。9、個人商用房貸款貸前調查借款人第一還款來源時，銀行通常要求借款人提供收入證明文件，下列不能作為收入證明文件的是（）。

A.近三個月連續(xù)完整的個人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件

B.顯示近三個月連續(xù)完整的工資、獎金等收入人賬的銀行流水單原件

C.證明租金收人的租賃合同和租金入賬憑證

D.最近六個月連續(xù)完整的信用卡透支消費流水

【答案】：D

【解析】本題可根據收入證明文件的有效性來判斷各選項是否能作為個人商用房貸款貸前調查借款人第一還款來源的收入證明文件。A項，近三個月連續(xù)完整的個人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件，能直接反映借款人在一定時期內的實際收入情況，因為納稅金額與收入是直接相關的，所以可以作為收入證明文件。B項，顯示近三個月連續(xù)完整的工資、獎金等收入入賬的銀行流水單原件，清晰地記錄了借款人工資、獎金等收入的入賬信息，能直觀體現借款人的收入狀況，能夠作為收入證明文件。C項，證明租金收入的租賃合同和租金入賬憑證，明確展示了借款人的租金收入來源及實際入賬情況，屬于借款人的收入組成部分，可作為收入證明文件。D項，信用卡透支消費流水反映的是借款人的消費支出情況，而不是收入情況，不能體現借款人的收入水平，所以不能作為收入證明文件。綜上，答案選D。10、（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.誠實信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

【答案】：A

【解析】本題考查民事活動中的基本原則。A項：誠實信用原則是指民事主體在從事民事活動時，應講誠實、守信用，以善意的方式行使權利、履行義務，在不損害他人利益和社會公共利益的前提下追求自身利益。該原則被稱為民法中的“帝王條款”，是民事活動中最核心、最基本的原則，它貫穿于整個民事活動的始終，保障了民事交易的安全和穩(wěn)定，維護了市場秩序。B項：平等原則是指民事主體在民事活動中的法律地位一律平等，強調的是主體之間地位的平等，是民事活動的重要基礎，但并非最核心、最基本的原則。C項：自愿原則是指民事主體按照自己的意思設立、變更、終止民事法律關系，即當事人意思自治。它賦予了民事主體充分的自由意志，但也需要在法律和道德的框架內行使，不是最核心、最基本的原則。D項：公平原則是指民事主體合理地確定各方的權利和義務，在民事活動中以利益均衡作為價值判斷標準。它保障了當事人之間的利益平衡，但不是民事活動中最核心、最基本的原則。綜上，本題正確答案是A。11、個人汽車貸款業(yè)務中，汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，屬于汽車經銷商欺詐行為中的（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.一車多貸

D.虛報車價

【答案】：C

【解析】本題主要考查對汽車經銷商欺詐行為不同類型的理解。A項，甲貸乙用是指實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款，與題干中以同一套真實購車資料向多家銀行申請貸款的描述不符，所以A項錯誤。B項，冒名頂替是指盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款，而題干強調的是同一套真實購車資料向多家銀行貸款，并非冒名頂替他人身份，所以B項錯誤。C項，一車多貸是指汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，符合題干所描述的情況，所以C項正確。D項，虛報車價是指經銷商和借款人互相勾結，采取提高車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不相同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，騙取貸款額度，這與題干中以同一套真實購車資料向多家銀行貸款的表述不同，所以D項錯誤。綜上，答案選C。12、關于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。

A.查詢機構要對所有查詢相關的紙質和電子檔案資料整理歸檔

B.信用報告查詢相關檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進行銷毀

C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行

D.檔案資料的借閱應當嚴格限定范圍，無查詢機構主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人信用報告的檔案管理相關知識。下面對各選項進行逐一分析：A.查詢機構對所有查詢相關的紙質和電子檔案資料整理歸檔，這是規(guī)范檔案管理的基本要求，有助于保證檔案的完整性和可追溯性，該說法正確。B.信用報告查詢相關檔案資料保管期限為三年，而不是二年，所以該項說法錯誤。C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行，這樣便于檔案的分類、存儲和查詢，符合檔案管理的科學方法，該說法正確。D.檔案資料的借閱嚴格限定范圍，無查詢機構主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料，這能確保檔案資料的安全性和保密性，該說法正確。綜上，答案選B。13、押品信息錄入人員應及時、準確、完整地將相關信息錄入相關系統(tǒng)，不包括（）。

A.押品類別

B.押品數量

C.不合格押品信息

D.擔保合同類型

【答案】：C

【解析】押品信息錄入人員需要及時、準確、完整地將相關信息錄入系統(tǒng)，這些信息通常圍繞押品本身的特性以及與押品關聯的擔保合同情況。A選項押品類別明確了押品的類型屬性，是押品信息中很關鍵的一項，對于準確識別押品、確定其價值等有重要意義，所以需要錄入系統(tǒng)。B選項押品數量也是押品的重要基礎信息，能直觀反映押品的規(guī)模，對評估擔保價值等有重要作用，也應錄入。D選項擔保合同類型體現了押品所關聯的合同性質，不同類型的擔保合同在法律責任、風險等方面存在差異，同樣是系統(tǒng)需要記錄的重要信息。而C選項不合格押品信息，不合格押品一般不會進入正常的押品信息錄入流程，因為它不符合押品的要求，不應納入常規(guī)的押品信息錄入范圍。所以本題正確答案是C。14、商業(yè)助學貸款的貸款額度不超過借款人在校年限內所在學校的（）。

A.學費、住宿費和基本生活費

B.學費

C.學雜費和生活費的80%

D.學費、住宿費

【答案】：A

【解析】商業(yè)助學貸款的目的是為了幫助借款人在在校期間支付與學習和生活相關的必要費用。選項A“學費、住宿費和基本生活費”，這三項涵蓋了學生在校期間最主要的支出項目，貸款額度設定為不超過這些費用總和，能夠較為全面地滿足借款人在校期間的實際需求，保證其順利完成學業(yè)。選項B“學費”，僅考慮了學費這一項，沒有包含住宿費和基本生活費等其他必要支出，不能充分滿足借款人在校的實際費用需求。選項C“學雜費和生活費的80%”，一方面對費用的限定表述含糊，且只給予80%的額度可能無法完全覆蓋借款人的全部費用，不能很好地保障借款人的學業(yè)順利進行。選項D“學費、住宿費”，未包含基本生活費，而基本生活費是學生日常生活中必不可少的開支，缺少這部分的貸款額度顯然不能滿足借款人的實際需要。故本題正確答案選A。15、在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.40%

D.30%

【答案】：D

【解析】這道題考查不實施“限購”措施的城市中，擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房的最低首付款比例。在不實施“限購”措施的城市，對于這類居民家庭，政策規(guī)定其再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房時，最低首付款比例不低于30%，所以正確答案是D。16、下列屬于個人教育貸款借款人還款意愿風險的是()。

A.借款人讀書期間出現違法行為被學校開除

B.借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款

C.借款人偽造入學通知書，騙取教育貸款

D.借款人畢業(yè)后利用出國讀書機會，不再與銀行聯系.拖延還款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對個人教育貸款借款人還款意愿風險的理解。還款意愿風險強調的是借款人主觀上不想還款的情況。A選項，借款人讀書期間出現違法行為被學校開除，這一事件與借款人是否愿意還款并無直接關聯，更多的是涉及借款人在校的行為規(guī)范問題，所以A選項不符合還款意愿風險的范疇。B選項，借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款，這是由于客觀的經濟狀況導致無法按時還款，并非借款人主觀上不愿意還款，屬于還款能力風險，而非還款意愿風險，所以B選項不正確。C選項，借款人偽造入學通知書，騙取教育貸款，此行為主要涉及的是貸款欺詐問題，重點在于獲取貸款時的欺詐手段，而不是還款意愿方面的問題，所以C選項也不符合題意。D選項，借款人畢業(yè)后利用出國讀書機會，不再與銀行聯系，拖延還款，很明顯是借款人主觀上采取了逃避的方式，不想按時償還貸款，體現了還款意愿風險，所以D選項正確。綜上，本題答案選D。17、下列各項不屬于申請國家助學貸款需要提交的材料的是（）。

A.借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

B.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料

C.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件

D.借款人有效身份證件的原件和復印件

【答案】：A

【解析】本題主要考查申請國家助學貸款需要提交的材料。A選項，借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權，同意貸款銀行查詢其個人征信信息，這并不是申請國家助學貸款必須提交的材料。個人征信信息查詢授權一般在貸款審批流程中根據需要進行，而非作為申請助學貸款提交的初始材料。B選項，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料是申請國家助學貸款的重要依據，用于證明學生家庭經濟狀況符合申請助學貸款的條件，所以該材料是需要提交的。C選項，借款人學生證或入學通知書的原件和復印件，這些材料能夠證明學生的身份和學籍情況，是申請國家助學貸款時確認學生資格的必要材料。D選項，借款人有效身份證件的原件和復印件，用于確認借款人的身份信息，是申請助學貸款必不可少的材料。綜上，不屬于申請國家助學貸款需要提交的材料是A。18、下列常見押品優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（）。

A.居住用建設用地使用權

B.機器設備

C.居住用房地產

D.交通運輸設備

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同押品優(yōu)先選擇的估值方法，需要判斷哪個押品優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法。市場比較法是指將估價對象與在估價時點近期有過交易的類似房地產進行比較，對這些類似房地產的已知價格作適當的修正，以此估算估價對象的客觀合理價格或價值的方法，適用于在市場上有大量交易案例的房地產等資產。-**A選項居住用建設用地使用權**：居住用建設用地使用權在市場上有較為活躍的交易，可通過尋找類似地段、類似條件的建設用地使用權交易案例，運用市場比較法來評估其價值，所以居住用建設用地使用權優(yōu)先選擇的估值方法可能包括市場比較法。-**B選項機器設備**：機器設備由于其專業(yè)性、獨特性以及不同設備之間的性能、使用年限、維護狀況等差異較大，很難找到大量類似的交易案例來進行比較。通常對于機器設備會優(yōu)先采用成本法、收益法等估值方法，而不是市場比較法，該選項符合題意。-**C選項居住用房地產**：居住用房地產市場交易頻繁，有大量的可比實例可供參照，所以市場比較法是居住用房地產優(yōu)先選擇的常用估值方法之一。-**D選項交通運輸設備**：在交通運輸設備市場中，存在較多的交易情況，對于同類型的交通運輸設備，可通過比較類似設備的交易價格來評估其價值，因此市場比較法也可作為交通運輸設備優(yōu)先選擇的估值方法之一。綜上，答案選B。19、下列關于信用風險識別的表述，錯誤的是（）。

A.通過對信用風險進行識別、評估，才能在此基礎上回避、緩釋或保留吸收風險，這是信用風險管理的關鍵環(huán)節(jié)

B.風險識別準確與否，直接關系到能否有效地防范和控制風險損失

C.信用風險識別是指在信用風險發(fā)生之后，商業(yè)銀行對業(yè)務經營活動中可能發(fā)生的信用風險的生成原因進行分析、判斷

D.抵御、防范信用風險的核心是信用風險的衡量

【答案】：C

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷對錯。A項：在信用風險管理中，只有先對信用風險進行識別、評估，才能依據評估結果做出回避、緩釋或保留吸收風險等決策，這確實是信用風險管理的關鍵環(huán)節(jié)，該項表述正確。B項：準確識別風險是有效防范和控制風險損失的前提，如果風險識別不準確，就難以采取針對性的措施來應對風險，所以風險識別準確與否直接關系到能否有效地防范和控制風險損失，該項表述正確。C項：信用風險識別是指在信用風險發(fā)生之前，商業(yè)銀行對業(yè)務經營活動中可能發(fā)生的信用風險的生成原因進行分析、判斷，而不是在信用風險發(fā)生之后，該項表述錯誤。D項：信用風險的衡量能夠為商業(yè)銀行提供量化的風險指標，幫助其確定合理的風險容忍度和風險控制策略，是抵御、防范信用風險的核心，該項表述正確。綜上，答案選C。20、個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風險點不包括（）。

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

C.業(yè)務風險與效益不匹配的貸款

D.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：A

【解析】本題可通過分析各選項是否屬于個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風險點，來判斷正確答案。A選項“未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度”，貸款面談制度主要是在貸款受理與調查環(huán)節(jié)需要落實的工作，目的是直接與借款人交談，了解其貸款需求等真實情況，并非審查和審批環(huán)節(jié)的風險點。B選項“不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放”，在審查和審批環(huán)節(jié)，審批權限有著嚴格規(guī)定。若不按權限審批，導致貸款超授權發(fā)放，會使貸款審批流程失去應有的控制，增加金融風險，因此屬于審查和審批環(huán)節(jié)的風險點。C選項“業(yè)務風險與效益不匹配的貸款”，審查和審批環(huán)節(jié)需要對貸款業(yè)務進行全面評估，包括風險與效益的考量。若發(fā)放業(yè)務風險與效益不匹配的貸款，可能會給金融機構帶來損失，所以屬于該環(huán)節(jié)的風險點。D選項“審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款”，審批人在審查和審批環(huán)節(jié)負有審查貸款申請內容的職責。若審查不嚴，向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，會使貸款面臨較高的違約風險，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的風險點。綜上，不屬于個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)風險點的是A。21、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的()。

A.本人同意

B.書面授權

C.單位同意

D.口頭授權

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。在商業(yè)銀行查詢個人信用報告時，為確保查詢行為的合法性和合規(guī)性，保障被查詢人的合法權益，必須取得被查詢人的書面授權。書面授權具有明確性、可追溯性和法律效力，能夠清晰地證明被查詢人知曉并同意商業(yè)銀行對其信用報告進行查詢。A選項，僅本人同意但未以書面形式呈現，缺乏明確的證據和法律效力；C選項，單位同意并不能替代被查詢人本人的授權，信用報告是關于個人信用狀況的信息，與單位并無直接關聯；D選項，口頭授權難以留存證據，在發(fā)生糾紛時無法有效證明授權行為的存在，不具備足夠的法律效力。因此，本題應選B。22、房地產具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多屬性，根據我國政府部門規(guī)定土地使用權出讓年限，以下選項錯誤的是（）。

A.居住用地70年

B.旅游、娛樂用地50年

C.教育、科技用地50年

D.工業(yè)用地50年

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國政府部門規(guī)定的土地使用權出讓年限相關知識。A選項，居住用地的土地使用權出讓年限為70年，該表述符合我國政府部門的規(guī)定，所以A選項正確。B選項，旅游、娛樂用地的土地使用權出讓年限應為40年，而非50年，所以B選項錯誤。C選項，教育、科技用地屬于公益事業(yè)用地，其土地使用權出讓年限為50年，C選項符合規(guī)定，是正確的。D選項，工業(yè)用地的土地使用權出讓年限為50年，D選項的說法也是符合規(guī)定的，是正確的。本題要求選擇錯誤的一項，答案是B。23、個人貸款定價的原則不包括（）。

A.成本收益原則

B.風險定價原則

C.與微觀經濟政策一致原則

D.參照市場價格原則

【答案】：C

【解析】個人貸款定價需要遵循一系列原則以確保定價的合理性和科學性。A選項成本收益原則是合理的。在個人貸款定價時，銀行等金融機構需要考慮貸款過程中所產生的各種成本，如資金成本、運營成本等，同時也要保證貸款能夠帶來一定的收益，以此來確保自身的盈利性和可持續(xù)性。B選項風險定價原則也符合要求。不同的借款人面臨的風險狀況不同，信用風險較高的借款人違約可能性較大，金融機構需要通過提高貸款利率等方式來補償可能面臨的損失；而信用風險較低的借款人則可以享受相對較低的利率，這樣可以實現風險和收益的匹配。C選項是本題答案。個人貸款定價主要是從金融機構自身的業(yè)務運營和風險管理等微觀層面出發(fā)，遵循的應該是與宏觀經濟政策一致原則，而不是微觀經濟政策，所以該選項表述錯誤。D選項參照市場價格原則是必要的。金融市場中利率水平是動態(tài)變化的，個人貸款定價需要參考市場上類似貸款的價格水平，以保證自身定價具有市場競爭力，同時也能反映市場資金供求狀況。綜上所述，答案選C。24、個人汽車貸款業(yè)務中，汽車經銷商同購車人相互勾結。以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，上述欺詐行為是()。

A.冒名頂替

B.甲貸乙還

C.一車多貸

D.虛假車行

【答案】：C

【解析】該題正確答案是C。逐一分析各內容，A項冒名頂替是指盜用他人身份資料申請貸款等情況，并非題干中以同一套真實購車資料向多家銀行申請貸款的情形；B項甲貸乙還是指實際用款人與名義借款人不一致的現象，與題干描述不符；C項一車多貸是指汽車經銷商同購車人相互勾結，用同一套真實購車資料向多家銀行申請貸款，符合題干所描述的欺詐行為特征；D項虛假車行是指不法分子注冊成立經銷汽車的空殼公司，在無一輛現貨汽車可賣的情況下，以無抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個人汽車貸款，并達到騙貸騙保的目的，不符合本題情況。所以本題答案選C。25、下列各項中。不應計入不良貸款的是()。

A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.余某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，無力償還房貸

D.曲某已無力歸還貸款.銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

【答案】：A

【解析】該題主要考查對不良貸款定義的理解和應用。不良貸款是指出現違約的貸款，借款人若因某種原因無法按原定合同按時償還貸款本息，其貸款就可能被歸為不良貸款。A選項，張某因出差在外未及時歸還貸款本息，這并非是其本身還款能力出現問題，只是由于客觀的出差情況導致還款時間的延遲，在他正常歸還款項后，這筆貸款并不會被認定為不良貸款。B選項，張某宣告死亡，即便以其財產進行清償，仍未能還清生前的貸款，這表明該筆貸款存在無法全額收回的風險，應計入不良貸款。C選項，余某因金融危機失去工作，當前無正常收入，無力償還房貸，這體現出余某還款能力出現問題，該筆貸款存在違約風險，應計入不良貸款。D選項，曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定，說明貸款回收存在損失的可能性，該筆貸款也應計入不良貸款。綜上，不應計入不良貸款的是A。26、以下活動，不可以使用信用卡的是（）。

A.提現現金

B.購買汽車

C.購買股票

D.房屋裝修

【答案】：C

【解析】這道題主要考查信用卡使用范圍的相關知識。A選項，信用卡提現現金是常見的一種操作方式，雖然可能會有一定的手續(xù)費和利息，但在正常的信用卡服務范圍內是可以進行提現現金操作的。B選項，購買汽車時使用信用卡支付也是可行的，很多商家支持消費者使用信用卡進行大額消費，只是可能會受到信用卡額度等因素的限制。C選項，根據金融監(jiān)管相關規(guī)定，信用卡資金不得用于投資股票等金融市場交易。因為股票投資具有較高的風險性，如果使用信用卡資金進行股票交易，一旦出現虧損，持卡人可能無法按時償還信用卡欠款，這不僅會給持卡人帶來信用風險，也可能影響金融市場的穩(wěn)定和銀行的資金安全，所以不可以使用信用卡購買股票。D選項，房屋裝修屬于日常消費中的大額消費，持卡人可以使用信用卡進行支付，并且有些銀行還會針對房屋裝修推出專門的信用卡分期業(yè)務。綜上，答案選C。27、關于個人教育貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.國家助學貸款風險補償是根據“風險分擔”的原則，按當年實際發(fā)放貸款金額的一定比例對經辦銀行給予補償

B.國家助學貸款財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

C.部分自籌是指國家助學貸款業(yè)務中，需要學生自籌一定比例的資金

D.國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔?；虻盅?/p>

【答案】：C

【解析】本題可根據個人教育貸款中國家助學貸款的相關概念和特點，對各選項進行逐一分析。A選項，國家助學貸款風險補償依據“風險分擔”原則，按照當年實際發(fā)放貸款金額的一定比例對經辦銀行給予補償，這一表述是符合國家助學貸款風險補償機制的實際情況的，所以該選項說法正確。B選項，國家助學貸款財政貼息是國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼，這是國家為了減輕學生的還款負擔而采取的一項重要舉措，該選項說法正確。C選項，在國家助學貸款業(yè)務中，學生無需自籌資金，它是由政府主導、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。所以“部分自籌是指國家助學貸款業(yè)務中，需要學生自籌一定比例的資金”這一說法錯誤。D選項，國家助學貸款屬于信用貸款，學生不需要辦理貸款擔?；虻盅?，主要是基于學生的信用狀況發(fā)放，該選項說法正確。綜上，答案選C。28、在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以()為主。

A.抵押擔保

B.質押擔保

C.保證擔保

D.質押和保證擔保

【答案】：A

【解析】在個人住房貸款業(yè)務里，抵押擔保是最為主要的擔保方式。抵押擔保是指債務人或第三人不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保。對于個人住房貸款而言，借款人通常會以所購住房作為抵押物向銀行提供擔保。這種擔保方式有著顯著優(yōu)勢，一方面銀行能通過抵押物降低貸款風險，在借款人無法按時償還貸款時，可依法處置抵押物來收回貸款資金；另一方面對于借款人來說，以住房抵押獲取貸款相對較為容易，手續(xù)也較為成熟。質押擔保是指債務人或者第三人將其動產或權利移交債權人占有，將該動產或權利作為債權的擔保。在個人住房貸款業(yè)務中，由于質押物通常要求是易于保存、變現的動產或權利憑證，范圍相對較窄，所以不是主要的擔保方式。保證擔保是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。在個人住房貸款中，尋找合適的保證人存在一定難度，且保證人的信用和償債能力也存在不確定性，所以一般也不作為主要的擔保方式。質押和保證擔保結合的情況，同樣因質押物范圍限制和保證人的問題，不是個人住房貸款業(yè)務的主要擔保方式。綜上所述，本題正確答案是A。29、個人住房貸款中，對貸款的審查不包括（）。

A.審查貸前調查內容的完整性

B.審查開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況

C.審查貸款調查人提交的《個人住房貸款調查審批表》和面談記錄

D.審查貸款申請人提交材料的合規(guī)性

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人住房貸款審查的內容。A項，審查貸前調查內容的完整性是貸款審查中的重要環(huán)節(jié)。貸前調查涵蓋了多個方面的信息，其內容的完整性對于準確評估貸款風險、做出合理的貸款決策至關重要，所以該項屬于貸款審查的內容。B項，開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況，主要是在開發(fā)商相關業(yè)務審查或合作評估等情況中重點關注的方面，并非個人住房貸款審查的范疇。個人住房貸款審查主要圍繞貸款申請人和貸款相關的具體情況，而不是開發(fā)商的債權債務和對外擔保情況，故該項符合題意。C項，審查貸款調查人提交的《個人住房貸款調查審批表》和面談記錄，能夠進一步核實貸款申請的真實性、準確性以及申請人的實際情況等，是貸款審查流程的必要環(huán)節(jié)，因此該項屬于貸款審查內容。D項，審查貸款申請人提交材料的合規(guī)性，是確保貸款申請合法、合規(guī)以及風險可控的基礎。材料的合規(guī)性直接關系到貸款的審批結果和后續(xù)的風險管控，所以該項也是貸款審查的重要內容。綜上，答案選B。30、下列關于借款合同變更的表述，錯誤的是()。

A.合同履行期間，有關合同內容需要變更的，必須經當事人各方協商同意.并簽訂相應變更協議

B.合同履行期間，借款人申請變更保證人或抵(質)押的，須向銀行提出變更貸款擔保申請

C.經審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關合同文本

D.借款人如果要變更還款方式，必須提交還款方式變更申請書.拖欠的本息和費用在變更后一并補齊

【答案】：D

【解析】本題考查借款合同變更的相關知識。A：在合同履行期間，若要變更合同內容，必須經過當事人各方協商一致，并簽訂相應的變更協議。這是為了確保合同變更的合法性和有效性，保障各方的權益，該表述正確。B：當借款人在合同履行期間申請變更保證人或抵（質）押時，向銀行提出變更貸款擔保申請是合理且必要的流程，銀行需要對變更情況進行評估和審批，該表述正確。C：經審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關合同文本，這樣能明確各方新的權利和義務關系，保證合同的順利履行，該表述正確。D：借款人如果要變更還款方式，確實必須提交還款方式變更申請書，但一般是在變更還款方式前需清償拖欠的本息和費用，而不是在變更后一并補齊，該項表述錯誤。綜上，答案選D。31、國家助學貸款期限最長不超過（）年。

A.10

B.20

C.22

D.25

【答案】：C

【解析】本題考查國家助學貸款期限的相關知識。國家助學貸款是黨中央、國務院在社會主義市場經濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學生資助力度所采取的一項重大措施。關于國家助學貸款的期限，有明確的規(guī)定，其最長不超過22年。因此C正確，A、B、D的表述不符合國家助學貸款期限的規(guī)定。32、下列選項中，不屬于押品價值評估的主要方法的是（）。

A.市場法

B.收益法

C.成本法

D.對比法

【答案】：D

【解析】押品價值評估主要有市場法、收益法和成本法三種方法。市場法是指利用市場上同樣或類似資產的近期交易價格，經過直接比較或類比分析來估測資產價值的評估方法；收益法是通過估測被評估資產未來預期收益的現值來判斷資產價值的評估方法；成本法是指首先估測被評估資產的重置成本，然后估測被評估資產業(yè)已存在的各種貶值因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評估資產價值的評估方法。而對比法并非押品價值評估的主要方法，所以本題應選D。33、個人留學貸款期限最短（）個月，一般為1-6年，最長不超過10年。

A.3

B.6

C.10

D.5

【答案】：B

【解析】個人留學貸款期限方面，題干中表明最短期限存在于選項之中，且一般為1-6年，最長不超過10年。逐一分析各選項：A選項3個月，未符合實際的最短期限規(guī)定；C選項10個月同樣不符合最短期限的要求；D選項5個月也不是正確的最短期限。而B選項6個月符合個人留學貸款期限最短的設定，所以答案選B。34、國家助學貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務，告知的內容不包括（）。

A.擔保方式

B.還款方式

C.違約責任

D.權利義務

【答案】：A

【解析】國家助學貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關合同文本前，需履行充分告知義務。告知內容應涵蓋還款方式，讓借款人清楚知曉如何償還貸款；需明確違約責任，使借款人了解違約會帶來的后果；也要說明權利義務，保障借款人清楚自身在貸款過程中的各項權益和應承擔的責任。而擔保方式并非必須告知的內容，所以答案選A。35、銀行市場定位就是確定（）。

A.銀行產品的質量

B.銀行產品的市場占有率

C.銀行產品的價格

D.銀行產品在顧客心目中的地位

【答案】：D

【解析】銀行市場定位的核心目的在于明確銀行產品在目標顧客群體心目中所處的地位。銀行依據市場需求與自身優(yōu)勢，對產品進行精準定位，讓顧客形成特定的認知和印象，這對于銀行在市場中贏得競爭優(yōu)勢、滿足客戶需求具有關鍵意義。A選項，銀行產品的質量主要體現在產品自身的特性、功能、可靠性等方面，它是產品的內在屬性，并非市場定位所確定的內容。B選項，銀行產品的市場占有率是產品在市場上的銷售份額占比情況，是市場定位實施后可能產生的結果，而非市場定位本身要確定的。C選項，銀行產品的價格是基于成本、市場供求關系、競爭狀況等多方面因素確定的，是產品營銷策略的一部分，并非市場定位的核心內容。綜上，正確答案是D。36、下列關于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（）。

A.銀行允許借款人在合同履行期間申請調整分期還款額，并分清原因，分別處理

B.個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔保申請

D.個人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等

【答案】：B

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析，判斷其表述是否正確。A選項：在個人借款合同履行期間，銀行通常允許借款人申請調整分期還款額，并且會根據不同原因進行分別處理。例如，若借款人因突發(fā)經濟困難申請降低分期還款額，銀行會對借款人的還款能力和實際情況進行評估后作出相應處理；若借款人收入增加申請?zhí)岣叻制谶€款額以縮短還款期限等，銀行也會按照規(guī)定流程辦理。所以該選項表述正確。B選項：個人借款合同主體變更主要指的是借款人的變更，貸款銀行作為金融機構，其主體一般具有相對穩(wěn)定性，在正常情況下不會輕易作為借款合同主體變更的一方。所以“個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面”這一表述是錯誤的。C選項：在合同履行期間，借款人如果有需要，可以向銀行提出變更貸款擔保申請。比如原擔保方式出現問題或借款人有更合適的擔保方式等情況，銀行會根據相關規(guī)定和實際情況進行審核處理。所以該選項表述正確。D選項：個人借款合同變更的內容較為廣泛，包括合同主體變更（如借款人變更）、貸款期限變更（延長或縮短還款期限）、分期還款額變更（調整每期還款金額）、還款方式變更（如從等額本息還款變更為等額本金還款）等。所以該選項表述正確。綜上，答案選B。37、關于銀行市場細分的策略，以下說法不正確的是()。

A.銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策

B.集中策略是指銀行把總市場細分成若干個子市場后.從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場.并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合

C.差異性策略是指銀行把總市場細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合

D.市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種

【答案】：B

【解析】本題可根據銀行市場細分策略的相關知識，對各選項進行逐一分析。A選項：銀行市場細分策略就是通過對市場進行細分，從而選擇目標市場的具體對策，該說法準確概括了銀行市場細分策略的本質，因此A選項說法正確。B選項：集中策略是指銀行把精力集中在一個或幾個細分市場上，而不是選取兩個或兩個以上子市場作為目標市場，并分別為每一個目標市場設計專門的營銷組合，這種選取兩個或兩個以上子市場并分別設計營銷組合的策略是差異性策略，所以B選項說法錯誤。C選項：差異性策略是銀行把總市場細分成若干個子市場后，選取兩個或兩個以上子市場作為目標市場，并針對每個目標市場設計專門的營銷組合，以滿足不同細分市場的需求，C選項說法正確。D選項：市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略這兩種基本類型，D選項說法正確。綜上，答案選B。38、下列屬于個人住房貸款中常見的政策風險的是（）。

A.抵押品執(zhí)行的政策性限制

B.對境內人士購房的限制

C.對樓盤建設規(guī)劃的限制

D.對購房人資格的政策性限制

【答案】：D

【解析】個人住房貸款中政策風險是指政府相關政策發(fā)生變化，對貸款業(yè)務產生影響。逐一分析各內容：A.抵押品執(zhí)行的政策性限制主要涉及到抵押品在執(zhí)行環(huán)節(jié)受到政策因素的約束。但這更多是在貸款出現問題，處理抵押品階段的政策規(guī)定，并非貸款發(fā)放過程中針對個人住房貸款自身常見的政策風險類型。B.對境內人士購房的限制，境內人士是一個相對廣泛的概念，而且這種限制往往更多是宏觀房地產調控中針對購房主體身份地域等方面的規(guī)定，并非專門針對個人住房貸款業(yè)務的常見政策風險。C.對樓盤建設規(guī)劃的限制主要是針對房地產開發(fā)建設階段的政策要求，是從項目建設角度進行的規(guī)范，與個人住房貸款業(yè)務中借款人的資格、貸款政策等直接關聯不大。D.對購房人資格的政策性限制是個人住房貸款發(fā)放過程中的關鍵政策因素。銀行在發(fā)放個人住房貸款時，需要依據相關政策嚴格審查購房人的資格，若購房人不滿足政策規(guī)定的資格條件，貸款就無法正常發(fā)放，這是個人住房貸款中常見且重要的政策風險。綜上，答案是D。39、個人貸款按產品用途分類，不包括（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營類貸款

D.個人信用貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人貸款按產品用途的分類。個人貸款按產品用途可分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經營類貸款等。-A項個人住房貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，是個人貸款按用途分類中的重要一類，用于滿足個人住房需求，所以該項不符合題意。-B項個人消費貸款，是借助商業(yè)銀行的信貸支持，以消費者的信用及未來的購買力為貸款基礎，按照銀行的經營管理規(guī)定，對個人發(fā)放的用于家庭或個人購買消費品或支付其他與個人消費相關費用的貸款，屬于按產品用途分類的范疇，該項不符合題意。-C項個人經營類貸款，主要是用于借款人合法經營活動所需資金周轉的人民幣貸款，也是按用途分類的一種，該項不符合題意。-D項個人信用貸款是指銀行向資信狀況良好的借款人發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款，它是按照貸款的擔保方式來劃分的，并非按產品用途分類，所以該項符合題意。綜上，答案選D。40、個人貸款業(yè)務中，債務人或者第三人可以抵押的財產是()。

A.集體所有的土地使用權

B.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財產

C.醫(yī)療衛(wèi)生設施

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】：D

【解析】本題可根據《民法典》中關于可以抵押財產和不得抵押財產的相關規(guī)定來逐一分析各選項。A選項，集體所有的土地使用權一般情況下不得抵押。例如農村集體所有的耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權，法律有禁止抵押的規(guī)定，所以該選項不符合要求。B選項，學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財產是不得抵押的。這些單位的財產主要是用于公益事業(yè)，若進行抵押可能會影響公益事業(yè)的正常開展，所以該項不符合題意。C選項，醫(yī)療衛(wèi)生設施同樣是為了保障公共醫(yī)療衛(wèi)生服務，屬于以公益為目的的設施，不得用于抵押，故該項也不正確。D選項，正在建造的建筑物、船舶、航空器是可以抵押的。根據法律規(guī)定，此類財產在符合一定條件下，其抵押具有合法性和可行性，所以該選項正確。綜上，本題答案是D。41、對于個人信用報告的異議處理，商業(yè)銀行應當在接到核查通知的（）個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。

A.7

B.2

C.10

D.5

【答案】：C

【解析】根據相關規(guī)定，對于個人信用報告的異議處理，商業(yè)銀行在接到核查通知后，需要在一定時間內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。具體時間規(guī)定為10個工作日，所以應選C。A選項7個工作日不符合規(guī)定；B選項2個工作日時間過短，不符合實際的處理流程和時間要求；D選項5個工作日也不是正確的規(guī)定時間。42、征信中心應當在接受異議申請之日起（）日內進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。

A.7

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題考查征信中心處理異議申請的時間規(guī)定。根據相關規(guī)定，征信中心應當在接受異議申請之日起20日內進行核查和處理，并將結果書面答復異議人，所以正確答案選C。而7日、10日和30日均不符合該規(guī)定，A、B、D錯誤。43、下列關于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（）。

A.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數量會越來越多

B.專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法

C.專家判斷法實施的效果比較穩(wěn)定

D.運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

【答案】：C

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其關于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法的說法是否正確。-A選項：隨著業(yè)務量的增加和業(yè)務復雜度的提升，要維持專家制度，就需要更多具備專業(yè)知識和經驗的分析人員來進行信用風險評估等工作，所以需要的專業(yè)分析人員數量會越來越多，該說法正確。-B選項：專家判斷法是憑借專家的知識、經驗和判斷能力來評估信用風險，是一種歷史悠久的信用風險分析方法，是信用分析領域最古老的方法之一，該說法正確。-C選項：專家判斷法主要依賴專家的主觀意見和經驗，不同專家的判斷標準和觀點可能存在差異，而且會受到專家個人情緒、偏見等因素的影響，因此其實施效果并不穩(wěn)定，該說法錯誤。-D選項：由于專家判斷法依靠專家個人的主觀判斷，不同專家可能對同一筆信貸業(yè)務給出不同的評估結果，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性，該說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案是C。44、根據銀行政策，消費類個人貸款（不含個人住房貸款）（）。

A.下限為基準利率的0.85倍

B.下限為基準利率的0.7倍

C.下限為基準利率的0.8倍

D.下限放開

【答案】：D

【解析】本題考查消費類個人貸款（不含個人住房貸款）的銀行政策規(guī)定。在銀行政策方面，消費類個人貸款（不含個人住房貸款）下限放開。因此，本題正確答案選D。45、（）是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。

A.浮動利率

B.貸款利率

C.存款利率

D.固定利率

【答案】：B

【解析】貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，它體現了借款人使用資金的成本，反映了資金在借貸過程中的價格水平。A選項浮動利率是指在借貸期限內利率隨物價或其他因素變化相應調整的利率；C選項存款利率是指銀行支付給存款人的利息與存款本金的比率，是存款人將資金存入銀行所獲得的收益；D選項固定利率是指在借貸期內不作調整的利率。因此，本題正確答案選B。46、以下關于個人信貸業(yè)務的還款方式中，說法不正確的是（）。

A.等額本金還款法的特點是定期、定額還本。也就是在貸款后。每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金

B.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增

D.個貸業(yè)務實踐中。某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人信貸業(yè)務還款方式的相關知識。A選項，等額本金還款法是將貸款總額等分，每月償還固定的本金，同時支付剩余貸款在本月所產生的利息。所以其特點是定期、定額還本，在貸款后每期借款人除繳納貸款利息外，還需定額攤還本金，該表述正確。B選項，等額累進還款法和等比累進還款法均能根據借款人還款能力的變化進行調整。當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化，此說法無誤。C選項，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息。在還款過程中，由于本金逐漸減少，利息也會逐月遞減，而每月還款總額固定，所以本金逐月遞增，歸還的本金和利息的配給比例逐月變化，該描述正確。D選項，“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，是為了滿足借款人還款能力較強且收入不穩(wěn)定的客戶，而不是還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶，該項說法錯誤。綜上，答案選D。47、下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是（）。

A.規(guī)定了個人信用信息保密原則

B.規(guī)定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

C.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

D.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

【答案】：C

【解析】《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》對個人信用信息相關管理工作作出了全面規(guī)定。A選項，該辦法規(guī)定了個人信用信息保密原則，這是為了保護個人隱私和信息安全，確保個人信用信息不被隨意泄露，所以A表述正確。B選項，明確了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式，使得信息采集工作有章可循，規(guī)范有序，故B表述正確。C選項，在采集個人信用信息時，應基于客觀事實進行，而不是結合自身的主觀判斷。主觀判斷可能會導致信息的不準確和不公正，影響個人信用報告的真實性和可信度，所以C表述錯誤。D選項，個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺，為金融機構提供了統(tǒng)一的信用信息查詢和參考依據，因此D表述正確。綜上，答案選C。48、個人貸款的擔保方式不包括（）。

A.信用擔保

B.保證擔保

C.抵押擔保

D.質押擔保

【答案】：A

【解析】個人貸款常見的擔保方式有保證擔保、抵押擔保和質押擔保。保證擔保是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為；抵押擔保是指債務人或者第三人不轉移對某一特定物的占有，而將該財產作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權依照擔保法的規(guī)定以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償；質押擔保是指債務人或者第三人將其動產或權利移交債權人占有，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規(guī)定，以其占有的財產優(yōu)先受償。而信用擔保并非一種獨立規(guī)范的個人貸款擔保方式表述，所以本題應選A。49、小周在某公司工作，月收入15000元，現欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準利率上浮20%，貸款申請時，對應期限貸款的基準利率為4.75%，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數，還款能力出現臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準給予貸款展期。

A.1年半

B.2年

C.1年

D.2年半

【答案】：B

【解析】本題可根據個人汽車貸款展期的相關規(guī)定來計算該筆貸款的展期期限。###步驟一：明確貸款展期規(guī)定個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年。###步驟二：計算已使用的貸款期限已知小周申請的個人汽車貸款期限為3年，在還款2年6個月后申請貸款展期，2年6個月即2.5年，這是小周已經使用的貸款期限。###步驟三：計算可展期的最長期限設可展期的最長期限為\(x\)年，由于貸款期限（含展期）不得超過5年，則可列出不等式：\(2.5+3-2.5+x\leqslant5\)，化簡可得\(3+x\leqslant5\)，解得\(x\leqslant2\)，即該筆貸款最多可展期2年。綜上，答案選B。50、下列選項中，不是個人質押貸款要素的是（）o

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款額度

D.貸款文件

【答案】：D

【解析】個人質押貸款要素是構成個人質押貸款的必要因素，涵蓋了貸款業(yè)務各個關鍵方面。A選項貸款對象明確了可以申請該貸款的人群范圍，是貸款要素之一；B選項貸款利率規(guī)定了借款人在使用貸款資金時需要支付的利息比率，這直接關系到貸款的成本，屬于重要的貸款要素；C選項貸款額度確定了借款人能夠獲得的貸款金額上限，對貸款業(yè)務至關重要，也是貸款要素之一；而D選項貸款文件是辦理貸款業(yè)務過程中所使用的各類書面材料，它是實現貸款的一種手段和載體，并非個人質押貸款本身的要素。所以答案選D。第二部分多選題(30題)1、公積金個人住房貸款業(yè)務中，屬于公積金管理中心的職責的有（）。

A.公積金借款合同簽約、發(fā)放

B.制定公積金信貸政策

C.貸前咨詢受理

D.貸后審核

E.承擔信貸風險

【答案】：B

【解析】公積金個人住房貸款業(yè)務中，公積金管理中心的主要職責是制定公積金信貸政策。制定公積金信貸政策是公積金管理中心從宏觀層面進行把控和規(guī)劃，以確保公積金貸款業(yè)務的有序開展和合理運行。A選項公積金借款合同簽約、發(fā)放通常是由受委托銀行負責實施，并非公積金管理中心的職責。C選項貸前咨詢受理工作一般由銀行等金融機構在具體業(yè)務操作過程中承擔，方便為借款人提供相關咨詢服務。D選項貸后審核也是銀行等金融機構在貸款發(fā)放后對貸款使用情況等進行審核跟進的工作，非公積金管理中心職責。E選項承擔信貸風險在公積金個人住房貸款業(yè)務里，受委托銀行按委托合同約定，負責貸款的調查、審核、發(fā)放和回收等工作，但公積金管理中心并不承擔信貸風險。所以本題正確答案為B。2、個人汽車貸款的借款申請材料包括（）。

A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

B.合法有效的身份證件

C.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾

D.購車首付款證明材料

E.如借款所購車輛為商用車，不需要提供所購車輛可合法用于運營的證明

【答案】：ABCD

【解析】個人汽車貸款的借款申請材料包含多個方面。A選項，貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料是必要的，銀行需要以此評估借款人按時償還貸款的能力，以降低貸款風險。B選項，合法有效的身份證件是用于確認借款人身份真實性和合法性的重要依據，是申請貸款的基礎材料。C選項，當涉及保證擔保時，保證人出具同意提供擔保的書面承諾是保證擔保流程的關鍵環(huán)節(jié)，明確了保證人的責任和義務。D選項，購車首付款證明材料體現了借款人對購車的資金投入，也有助于銀行判斷借款人的購車意愿和經濟實力。而E選項錯誤，如借款所購車輛為商用車，必須提供所購車輛可合法用于運營的證明，因為商用車用于運營，其運營合法性是貸款審批的重要考量因素。所以正確的是ABCD。3、某學校教學樓有學生500人，飲水定額為2L/(cap·d)；設兩個電開水器各供250人飲水，電開水器每天工作8小時，每個電開水器的產開水量(即設計小時飲水量)應為以下何值？()

A.62.5L/h

B.125.OL/h

C.93.8L/h

D.41.3L/h

【答案】：B

【解析】本題可先計算出每人每小時的飲水量，再根據每個電開水器供應的人數，計算出每個電開水器的產開水量（即設計小時飲水量）。###步驟一：計算每人每小時的飲水量已知學生飲水定額為\(2L/(cap·d)\)，即每人每天的飲水量為\(2L\)。一天按\(24\)小時計算，則每人每小時的飲水量為：\(2\div24=\frac{1}{12}L/h\)。###步驟二：計算每個電開水器的產開水量已知每個電開水器供\(250\)人飲水，每人每小時的飲水量為\(\frac{1}{12}L/h\)，則每個電開水器每小時的產開水量為：\(250\times\frac{1}{12}=\frac{250}{12}\approx125L/h\)綜上，答案選B。4、個人信用報告中涉及的基本信息除了姓名、性別、民族、出生日期、出生地外還包括（）。

A.學歷信息

B.戶口和住址信息

C.通訊信息

D.婚姻和配偶信息

E.直系親屬信息

【答案】：ABCD

【解析】個人信用報告中的基本信息較為全面，涵蓋了反映個人基本情況的多個方面。姓名、性別、民族、出生日期、出生地是基礎的身份標識信息。而學歷信息能夠體現個人受教育程度，是個人基本情況的重要組成部分；戶口和住址信息明確了個人的戶籍和居住地址，對于信用評估和風險判斷有重要作用；通訊信息方便機構與個人進行聯系溝通，保障信息傳遞的及時性；婚姻和配偶信息則有助于了解個人家庭情況和經濟責任分擔。所以A學歷信息、B戶口和住址信息、C通訊信息、D婚姻和配偶信息均屬于個人信用報告中涉及的基本信息范疇。而直系親屬信息通常并不直接包含在個人信用報告的基本信息里。因此答案是ABCD。5、以下關于信用卡的說法，錯誤的有（）。

A.信用卡可以簽字消費，但是不可以辦理存取款和轉賬等業(yè)務

B.持卡人非現金交易可以享受一定的優(yōu)惠條件

C.只有個人能夠申領信用卡

D.信用卡不屬于借貸行為

E.信用卡只能由銀行簽發(fā)

【答案】：ACD

【解析】A錯誤。信用卡不僅可以憑簽名進行消費，也可以辦理存取款和轉賬等業(yè)務。持卡人可在發(fā)卡行指定的營業(yè)網點、ATM等辦理相關業(yè)務。B正確。持卡人進行非現金交易時，通?？梢韵硎芤欢ǖ膬?yōu)惠條件，比如在規(guī)定的消費周期內享受免息還款期，以及參與銀行或商家推出的各類優(yōu)惠活動等。C錯誤。法人也能夠申領信用卡，企業(yè)等法人客戶可以向銀行申請單位卡用于企業(yè)的商務支出等。D錯誤。信用卡本質上屬于借貸行為，持卡人使用信用卡消費時相當于向銀行預借資金，在規(guī)定的還款期限內需要償還透支金額。E正確。信用卡是由銀行或其他金融機構依照用戶的信用度與財力發(fā)給持卡人的一種特制載體卡片，一般只有銀行具備發(fā)行信用卡的資質。本題要求選擇說法錯誤的，所以答案是ACD。6、以下不屬于普惠型消費貸款的是（）

A.住房按揭貸款

B.農戶消費貸款

C.汽車消費貸款

D.低保戶消費貸款

E.信用卡透支

【答案】：AC

【解析】該題主要考查對普惠型消費貸款概念的理解和不同類型貸款的區(qū)分。普惠型消費貸款主要是面向廣大普通民眾尤其是中低收入群體、弱勢群體等提供的用于滿足日常消費需求的貸款。A選項住房按揭貸款，它主要是用于購買房產這一特定大額資產，通常貸款金額較大、還款期限較長，且房產具有投資和居住雙重屬性，并非純粹用于日常消費，所以不屬于普惠型消費貸款。C選項汽車消費貸款，雖然是用于消費，但它一般有特定的抵押物（汽車），且貸款用途較為集中在購買汽車這一相對大額的消費行為上，并非面向廣泛的普通民眾和弱勢群體等普惠對象，所以不屬于普惠型消費貸款。B選項農戶消費貸款是針對農戶這一群體提供的用于滿足其日常消費需求的貸款，農戶通常屬于普惠金融服務的對象，該貸款符合普惠型消費貸款的特征。D選項低保戶消費貸款，低保戶是典型的弱勢群體，該貸款是為滿足他們的消費需求而發(fā)放的，屬于普惠型消費貸款。E選項信用卡透支，信用卡面向廣大民眾發(fā)行，消費者可以在一定額度內透支消費，用于日常購物、餐飲等各類消費場景，具有普惠性，屬于普惠型消費貸款。綜上，答案選AC。7、在個人商用房貸款業(yè)務的風險管理中，銀行的下列做法恰當的有（）。

A.在還款正常的情況下，對借款人經營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

B.遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進行嚴格管理與控制

C.進一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實抵押登記手續(xù)

D.參考該商用房內外部評估報告中確認的收益水平估算所購商用房租金

E.無需調查借款人所購商用房所在商業(yè)地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會出現大的拆遷變動、經濟發(fā)展重心轉移等情況

【答案】：ABCD

【解析】在個人商用房貸款業(yè)務的風險管理中，逐一分析各點：A：對還款正常的借款人，持續(xù)跟蹤監(jiān)測其經營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況，有助于及時發(fā)現潛在風險，保障貸款安全，做法恰當。B：遵循審貸與放貸分離原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，嚴格落實放款條件、控制貸款資金支付，能夠有效避免貸款發(fā)放過程中的風險，保障資金合理使用，做法正確。C：完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)管理，客觀公正估值并合法有效落實抵押登記手續(xù)，可確保抵押物的有效性和價值，降低貸款風險，做法無誤。D：參考商用房內外部評估報告中確認的收益水平估算所購商用房租金，能為貸款決策提供更合理的參考依據，做法合理。E：需要調查借款人所購商用房所在商業(yè)地段的未來發(fā)展規(guī)劃、是否會出現大的拆遷變動、經濟發(fā)展重心轉移等情況，這些因素會影響商用房的價值和借款人的還款能力，不進行調查不利于貸款風險管理，所以該項做法不恰當。綜上，答案選ABCD。8、銀行發(fā)現個人經營貸款的抵押物價值出現較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可釆取的措施有（）。

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D.追加銀行認可的質押物

E.追加銀行認可的其他抵押物

【答案】：AB

【解析】當銀行發(fā)現個人經營貸款的抵押物價值出現較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，銀行需要采取措施保障自身貸款安全。A選項提前收回全部貸款本息是可行的。當抵押物價值大幅波動威脅貸款安全，銀行提前收回全部貸款本息，能迅速減少潛在損失，降低風險，確保資金安全。B選項提前收回部分貸款本息同樣合理。銀行可根據抵押物價值波動情況和風險評估，部分收回貸款本息，減輕風險敞口，保留一定靈活性，視后續(xù)情況再做進一步決策。C選項將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫，通常是在借款人出現違約等不良行為時才會采取的措施。題干僅表明抵押物價值波動可能危及貸款安全，并非借款人已經違約，所以該做法不合理。D選項追加銀行認可的質押物，題干重點在于抵押物價值波動問題，追加質押物與應對抵押物價值波動沒有直接關聯，不能解決當前抵押物價值波動帶來的風險問題。E選項追加銀行認可的其他抵押物，雖然理論上可以增加抵押物保障貸款安全，但相較于直接提前收回貸款本息，這種方式操作相對復雜，且不能及時消除當前已存在的貸款安全風險。綜上，正確答案選AB。9、下列關于催收公積金個人住房不良貸款的說法，正確的有（）

A.承辦銀行應及時向公積金管理中心報告情況

B.借款人超過90天不履行還款義務的，貸款行有權向借款人發(fā)出《提前還款通知書》，要求其提前償還全部借款

C.逾期180天以內的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收

D.貸款逾期180天以上的，對拒不還款的售款人提起訴訟，對抵押物進行處置

E.承辦銀行可協助公積金管理中心對不良貸款進行催收

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查催收公積金個人住房不良貸款的相關知識。A選項，承辦銀行在處理公積金個人住房不良貸款業(yè)務時，及時向公積金管理中心報告情況是其應盡職責，這有助于公積金管理中心及時掌握貸款情況并采取相應措施，所以該說法正確。B選項，若借款人超過90天不履行還款義務，貸款行有權依據相關規(guī)定和合同約定，向借款人發(fā)出《提前還款通知書》，要求其提前償還全部借款，以保障貸款資金的安全，此說法合理。C選項，通常對于逾期90天以內的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收；而逾期180天以內的貸款，除了這些常規(guī)方式可能還會采取更加強有力的催收手段，并非單純選擇短信、電話或信函的方式，所以該說法錯誤。D選項，當貸款逾期180天以上，對拒不還款的借款人，貸款行可以通過提起訴訟的方式來維護自身權益，并對抵押物進行處置，以彌補貸款損失，該說法正確。E選項，承辦銀行本身就承擔著公積金個人住房貸款的催收職責，而不是協助公積金管理中心對不良貸款進行催收，此說法錯誤。綜上，正確答案是ABD。10、下列關于農戶聯保貸款的表述正確的是（）。

A.借款人在貸款前，聯保小組應在貸款機構專戶存入不低于借款額5％的活期存款

B.聯保小組由居住在貸款人服務區(qū)域內的借款人組成，一般不少于5戶

C.農戶聯保貸款利率可以高于同期法定的最高浮動范圍

D.農戶聯保貸款實行分次償還本息的方式

E.在聯保協議有限期內，貸款人本人在原有的貸款額度內可周轉使用貸款

【答案】：ABD

【解析】本題可根據農戶聯保貸款的相關規(guī)定，對各內容進行逐一分析。A.借款人在貸款前，聯保小組應在貸款機構專戶存入不低于借款額5％的活期存款，該說法符合農戶聯保貸款的規(guī)定，故該項正確。B.聯保小組由居住在貸款人服務區(qū)域內的借款人組成，一般不少于5戶，此內容是農戶聯保貸款聯保小組組成的常見要求，該項正確。C.農戶聯保貸款利率應遵循相關利率規(guī)定，不可以高于同期法定的最高浮動范圍，該項錯誤。D.農戶聯保貸款實行分次償還本息的方式，這是農戶聯保貸款合理的還款方式之一，該項正確。E.在聯保協議有效期內，聯保小組成員本人在原有的貸款額度內可周轉使用貸款，而不是貸款人本人，這里概念表述錯誤，該項錯誤。綜上，答案選ABD。11、下列關于個人商用房貸款的表述，錯誤的有（）。

A.個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率

B.貸款前應至少交付所購房產全部價款50%（商住兩用房45%）

C.采用第三方保證方式申請貸款的，借款人應提供貸款人可接受的第三方一般責任保證

D.個人商用房貸款期限最長不超過10年

E.借款人原則上為企業(yè)主，且所經營的企業(yè)具有一定的盈利能力

【答案】：C

【解析】本題可根據個人商用房貸款的相關知識，對各內容逐一分析。A項：個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，這是符合實際情況的，一般貸款利率會根據市場利率等因素進行調整，所以該項表述正確。B項：貸款前應至少交付所購房產全部價款50%（商住兩用房45%），這是個人商用房貸款對于首付款比例的常見要求，該項表述正確。C項：采用第三方保證方式申請貸款的，借款人應提供貸款人可接受的第三方連帶責任保證，而非一般責任保證。一般責任保證是指在主債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任；連帶責任保證是指債權人既可以要求主債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。在個人商用房貸款中，通常要求提供的是連帶責任保證，所以該項表述錯誤。D項：個人商用房貸款期限最長不超過10年，這是規(guī)定的貸款期限上限，該項表述正確。E項：借款人原則上為企業(yè)主，且所經營的企業(yè)具有一定的盈利能力，這樣可以保證借款人有足夠的還款能力，該項表述正確。綜上所述，答案選C。12、下列銀行業(yè)務屬于分行的有（）。

A.處理公共關系

B.與當地行業(yè)合作

C.細化總部出臺的營銷制度

D.分銷渠道建設

E.建立營銷隊伍

【答案】：ABCD

【解析】本題考查分行的銀行業(yè)務范圍。A選項，處理公共關系是分行工作的重要內容之一。分行需要與當地政府、監(jiān)管部門、企業(yè)、媒體等各方面建立和維護良好的關系，這有助于分行在當地開展業(yè)務、樹立良好形象，所以該業(yè)務屬于分行的業(yè)務范疇。B選項，分行處于當地市場，與當地行業(yè)合作是其拓展業(yè)務、服務當地經濟的重要方式。通過與當地行業(yè)的合作，分行可以更好地了解當地市場需求，開發(fā)適合當地的金融產品和服務，因此與當地行業(yè)合作屬于分行的業(yè)務。C選項，總部出臺的營銷制度通常是較為宏觀和通用的，分行需要結合當地實際情況對其進行細化，以便更好地落地執(zhí)行。分行要根據當地市場特點、客戶需求和競爭狀況等因素，將總部的營銷制度轉化為具體的、可操作的營銷方案，所以細化總部出臺的營銷制度是分行的職責之一。D選項，分銷渠道建設對于分行拓展業(yè)務至關重要。分行需要根據當地市場的布局和客戶分布情況，合理建設