2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人貸款檢測卷附有答案詳解第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款提前還款的說法，不正確的是()。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金

D.借款人在提前還款前可將當(dāng)期的貸款本息在提前還款時(shí)一并歸還

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款提前還款的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，借款人若要提前還款，向銀行提交提前還款申請書是合理且必要的流程，這有助于銀行了解借款人的還款意愿和計(jì)劃，以便進(jìn)行相應(yīng)的處理，所以A表述正確。B選項(xiàng)，借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用是提前還款的一個(gè)基本前提條件。若賬戶存在拖欠情況，銀行需要先處理這些拖欠問題，而不是直接接受提前還款申請，所以B表述正確。C選項(xiàng)，提前還款打亂了銀行原有的資金安排和收益計(jì)劃，從合同約定的角度來看，屬于借款人違約行為，銀行按規(guī)定計(jì)收違約金是合理的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，所以C表述正確。D選項(xiàng)，借款人在提前還款前，必須先清償當(dāng)期的貸款本息，而不是在提前還款時(shí)一并歸還。因?yàn)樘崆斑€款是在正常還款計(jì)劃之外額外進(jìn)行的操作，不能將當(dāng)期應(yīng)還的貸款本息與提前還款混為一談，所以D表述不正確。綜上，答案選D。2、商用房貸款發(fā)放后，貸款人不需要對()進(jìn)行貸后檢查。

A.客戶信息變化

B.銀行相關(guān)系統(tǒng)

C.抵押房產(chǎn)狀況

D.貸款額度變化

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房貸款發(fā)放后貸后檢查的相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng)，客戶信息變化是需要進(jìn)行貸后檢查的?？蛻舻幕拘畔ⅰ⒇?cái)務(wù)狀況等可能在貸款發(fā)放后發(fā)生變化，這些變化會(huì)對貸款的償還產(chǎn)生影響，如客戶收入減少可能影響其還款能力，所以需要對客戶信息變化進(jìn)行監(jiān)控和檢查。B選項(xiàng)，銀行相關(guān)系統(tǒng)也需要進(jìn)行貸后檢查。銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行對于貸款業(yè)務(wù)的管理至關(guān)重要，系統(tǒng)的故障、數(shù)據(jù)錯(cuò)誤等都可能影響貸款業(yè)務(wù)的正常開展和管理，確保系統(tǒng)正常運(yùn)行能夠保障貸款業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確核算和風(fēng)險(xiǎn)控制。C選項(xiàng)，抵押房產(chǎn)狀況是貸后檢查的重要內(nèi)容。抵押房產(chǎn)可能會(huì)出現(xiàn)損壞、市場價(jià)值變動(dòng)等情況，這些都會(huì)影響銀行的抵押物價(jià)值和債權(quán)保障程度，若抵押房產(chǎn)因自然災(zāi)害等原因損壞，其價(jià)值降低，銀行的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)相應(yīng)增加，因此需要對抵押房產(chǎn)狀況進(jìn)行檢查。D選項(xiàng)，貸款額度在貸款發(fā)放時(shí)就已經(jīng)確定，一般情況下在貸款期限內(nèi)不會(huì)隨意發(fā)生變化，所以貸款人不需要對貸款額度變化進(jìn)行貸后檢查。綜上，答案選D。3、下列關(guān)于個(gè)人抵押貸款特點(diǎn)的描述．不正確的是（）。

A.借款人向銀行申請辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后，借款人方可使用貸款

B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用

C.個(gè)人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途

D.個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用

【答案】：C

【解析】A選項(xiàng)，借款人向銀行申請辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后才能使用貸款，這是符合個(gè)人抵押貸款業(yè)務(wù)流程的，先獲取授信額度才具備使用貸款的資格，該描述正確。B選項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款中，借款人一次性辦理申請手續(xù)取得授信額度后，能在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用，這種循環(huán)使用的特點(diǎn)可以提高資金使用的靈活性和效率，此描述無誤。C選項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款通常沒有明確的指定使用用途，借款人在授信額度和有效期內(nèi)可根據(jù)自身需求靈活使用貸款資金，并非具有明確指定使用用途，所以該項(xiàng)描述不正確。D選項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款提供了有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可按需使用部分或全部額度，當(dāng)已使用余額償還后，信用額度又能恢復(fù)，這體現(xiàn)了循環(huán)信貸的特點(diǎn)，描述正確。本題要求選擇描述不正確的，答案是C。4、對于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個(gè)人征信查詢申請，征信中心應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。

A.4

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】本題考查征信中心處理各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個(gè)人征信查詢申請的工作時(shí)限。按照相關(guān)規(guī)定，征信中心對于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個(gè)人征信查詢申請，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)，所以答案選B。A選項(xiàng)4個(gè)工作日不符合規(guī)定；C選項(xiàng)3個(gè)工作日也不正確；D選項(xiàng)6個(gè)工作日同樣不符合要求。5、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實(shí)踐中，銀行根據(jù)擔(dān)保方式，借款人經(jīng)營活動(dòng)以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

B.貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款＋月物業(yè)管理費(fèi)＋其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%

C.借款人要有良好的信用記錄和還款意愿

D.借款人要具有合法的經(jīng)營資格，能夠提供個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人經(jīng)營貸款的相關(guān)知識，對各選項(xiàng)逐一分析。A項(xiàng)，個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款期限一般不超過5年，在業(yè)務(wù)實(shí)踐中，銀行會(huì)綜合考慮擔(dān)保方式、借款人經(jīng)營活動(dòng)以及借款人還款能力等因素來確定具體的貸款期限，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，個(gè)人經(jīng)營貸款要求借款人具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力，通常規(guī)定借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款＋其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%，月物業(yè)管理費(fèi)不計(jì)入債務(wù)支出，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)，良好的信用記錄和還款意愿是銀行評估借款人信用狀況的重要依據(jù)，借款人具備這些條件才能降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，所以借款人要有良好的信用記錄和還款意愿，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，借款人要具有合法的經(jīng)營資格，個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照是證明其合法經(jīng)營的重要文件，因此能夠提供個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照是合理要求，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。6、從現(xiàn)有個(gè)人住房貸款和汽車貸款的實(shí)踐情況看，加強(qiáng)對個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理非常重要。合作機(jī)構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.擔(dān)保能力不足造成擔(dān)保懸空

B.注冊資本過低影響還貸能力

C.幫借款人出具虛假貸款資料

D.偽造借款人貸款資料騙取貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查合作機(jī)構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風(fēng)險(xiǎn)。首先分析選項(xiàng)A，當(dāng)合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保能力不足造成擔(dān)保懸空時(shí)，銀行在借款人無法償還貸款的情況下，無法通過擔(dān)保獲得有效的補(bǔ)償，這無疑會(huì)給貸款銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，合作機(jī)構(gòu)幫借款人出具虛假貸款資料，會(huì)使銀行基于不真實(shí)的信息進(jìn)行貸款審批，可能導(dǎo)致銀行錯(cuò)誤地發(fā)放貸款，后期借款人可能因不符合真實(shí)還款能力而無法按時(shí)還款，從而給銀行帶來損失。選項(xiàng)D，合作機(jī)構(gòu)偽造借款人貸款資料騙取貸款，這是一種欺詐行為，銀行發(fā)放的貸款可能根本無法收回，給銀行造成直接的經(jīng)濟(jì)損失。而選項(xiàng)B中注冊資本過低并不一定會(huì)直接影響還貸能力，注冊資本只是公司設(shè)立時(shí)的初始資金，公司的實(shí)際經(jīng)營狀況、現(xiàn)金流等多方面因素才是決定還貸能力的關(guān)鍵。且在個(gè)人貸款中，合作機(jī)構(gòu)的注冊資本與借款人的還貸能力之間并沒有直接的關(guān)聯(lián)，所以它不屬于合作機(jī)構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選B。7、自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上?。ǎ﹤€(gè)百分點(diǎn)。

A.1

B.3

C.4

D.2

【答案】：B

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)，所以正確答案是B。8、客戶李某購買首套個(gè)人住房，建筑面積為85平方米．單價(jià)為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請商業(yè)性個(gè)人住房貸款，請問按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（）元。

A.267750

B.286875

C.32512

D.306000

【答案】：D

【解析】首先明確現(xiàn)行政策規(guī)定，商業(yè)銀行對個(gè)人購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例（包括本外幣貸款，下同）不得低于20%，那么貸款額度比例最高為80%。接著計(jì)算房屋總價(jià)，已知該住房建筑面積為85平方米，單價(jià)為每平方米4500元，根據(jù)總價(jià)=面積×單價(jià)，可得房屋總價(jià)為85×4500=382500元。最后計(jì)算貸款額度，貸款額度=房屋總價(jià)×貸款額度比例，即382500×80%=306000元。所以本題正確答案是D。9、下列不屬于個(gè)人住房貸款的是()。

A.公積金個(gè)人住房貸款

B.自營個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.個(gè)人商用房貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對個(gè)人住房貸款類型的理解。個(gè)人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。A選項(xiàng)公積金個(gè)人住房貸款，是各地住房公積金管理中心運(yùn)用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款，屬于個(gè)人住房貸款。B選項(xiàng)自營個(gè)人住房貸款，是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款，屬于個(gè)人住房貸款。C選項(xiàng)個(gè)人住房組合貸款，是指符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請個(gè)人住房公積金貸款，是兩種貸款的組合，屬于個(gè)人住房貸款。D選項(xiàng)個(gè)人商用房貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非普通自用住房，不屬于個(gè)人住房貸款的范疇。所以答案選D。10、押品信息錄入人員應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地將相關(guān)信息錄入相關(guān)系統(tǒng)，不包括（）。

A.押品類別

B.押品數(shù)量

C.不合格押品信息

D.擔(dān)保合同類型

【答案】：C

【解析】押品信息錄入人員需要及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地將相關(guān)信息錄入系統(tǒng)，這些信息通常圍繞押品本身的特性以及與押品關(guān)聯(lián)的擔(dān)保合同情況。A選項(xiàng)押品類別明確了押品的類型屬性，是押品信息中很關(guān)鍵的一項(xiàng)，對于準(zhǔn)確識別押品、確定其價(jià)值等有重要意義，所以需要錄入系統(tǒng)。B選項(xiàng)押品數(shù)量也是押品的重要基礎(chǔ)信息，能直觀反映押品的規(guī)模，對評估擔(dān)保價(jià)值等有重要作用，也應(yīng)錄入。D選項(xiàng)擔(dān)保合同類型體現(xiàn)了押品所關(guān)聯(lián)的合同性質(zhì)，不同類型的擔(dān)保合同在法律責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)等方面存在差異，同樣是系統(tǒng)需要記錄的重要信息。而C選項(xiàng)不合格押品信息，不合格押品一般不會(huì)進(jìn)入正常的押品信息錄入流程，因?yàn)樗环涎浩返囊?，不?yīng)納入常規(guī)的押品信息錄入范圍。所以本題正確答案是C。11、下列選項(xiàng)中，不屬于押品價(jià)值評估的主要方法的是（）。

A.市場法

B.收益法

C.成本法

D.對比法

【答案】：D

【解析】押品價(jià)值評估主要有市場法、收益法和成本法三種方法。市場法是指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格，經(jīng)過直接比較或類比分析來估測資產(chǎn)價(jià)值的評估方法；收益法是通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來判斷資產(chǎn)價(jià)值的評估方法；成本法是指首先估測被評估資產(chǎn)的重置成本，然后估測被評估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶值因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評估資產(chǎn)價(jià)值的評估方法。而對比法并非押品價(jià)值評估的主要方法，所以本題應(yīng)選D。12、個(gè)人貸款釆取抵押擔(dān)保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A.抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

B.保證擔(dān)保是否有效

C.抵押物的合法性

D.評估價(jià)格是否合理

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式時(shí)的調(diào)查內(nèi)容。個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式時(shí)，需要對抵押物的相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查評估。A選項(xiàng)，抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況是重要的調(diào)查內(nèi)容。了解抵押物的價(jià)值有助于確定貸款額度，而存續(xù)狀況則關(guān)系到抵押物在抵押期間是否能夠保持其應(yīng)有的價(jià)值和狀態(tài)，是否存在損壞、貶值等情況，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。B選項(xiàng)，保證擔(dān)保是與抵押擔(dān)保不同的擔(dān)保方式，保證擔(dān)保是由第三人作為保證人，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，按照約定由保證人履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任。而本題探討的是抵押擔(dān)保方式下的調(diào)查內(nèi)容，所以保證擔(dān)保是否有效不屬于抵押擔(dān)保方式的調(diào)查內(nèi)容。C選項(xiàng)，抵押物的合法性是必不可少的調(diào)查內(nèi)容。如果抵押物不合法，比如是非法所得或存在產(chǎn)權(quán)糾紛等情況，那么抵押行為可能會(huì)面臨法律風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致貸款無法得到有效保障，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項(xiàng)，評估價(jià)格是否合理也在調(diào)查范圍內(nèi)。合理的評估價(jià)格能夠確保抵押物的價(jià)值與貸款金額相匹配，避免高估或低估抵押物價(jià)值，從而保障貸款機(jī)構(gòu)的利益，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選B。13、信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。

A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以本幣為主，限于境內(nèi)使用

B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個(gè)人貸款無免息還款期

C.個(gè)人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營，但不可用于投資領(lǐng)域

D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異。A項(xiàng)：信用卡作為主要支付工具之一，具有本外幣一體的特點(diǎn)，能夠跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常以本幣為主，且使用范圍限于境內(nèi)，該項(xiàng)準(zhǔn)確描述了兩者在支付范圍及幣種等方面的差異，表述正確。B項(xiàng)：信用卡一般設(shè)置有免息還款期，在規(guī)定的一定期限內(nèi)可以免息使用；而一般個(gè)人貸款沒有免息還款期，這是兩者在還款付息規(guī)則上的重要區(qū)別，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：個(gè)人貸款資金的使用有明確規(guī)定，可以用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營等合理用途，但禁止用于投資領(lǐng)域，這體現(xiàn)了對個(gè)人貸款資金流向的規(guī)范管理，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常是“一事一批”，并非“一事三批”，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。14、公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列屬于公積金管理中心基本職責(zé)的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約

C.職工貸款賬戶設(shè)立

D.金融手續(xù)操作

【答案】：A

【解析】這道題主要考查公積金管理中心在公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中的基本職責(zé)。A選項(xiàng)，制定公積金信貸政策是公積金管理中心的基本職責(zé)之一。公積金管理中心作為公積金管理的核心機(jī)構(gòu)，需要根據(jù)國家相關(guān)政策、住房市場情況以及公積金的繳存和使用情況等，制定合理的公積金信貸政策，以規(guī)范公積金貸款業(yè)務(wù)，保障公積金的安全和有效使用。B選項(xiàng)，公積金借款合同簽約通常是由受委托銀行來完成。受委托銀行根據(jù)公積金管理中心的委托，與借款人簽訂借款合同，執(zhí)行具體的簽約手續(xù)。C選項(xiàng)，職工貸款賬戶設(shè)立一般也是由受委托銀行負(fù)責(zé)操作。銀行依據(jù)公積金管理中心提供的信息和要求，為職工設(shè)立專門的貸款賬戶，用于貸款的發(fā)放和還款等業(yè)務(wù)。D選項(xiàng)，金融手續(xù)操作同樣是受委托銀行的工作內(nèi)容。受委托銀行承擔(dān)著公積金貸款業(yè)務(wù)中的一系列金融操作，如貸款的發(fā)放、本息回收等金融手續(xù)。綜上所述，正確答案是A。15、國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

【答案】：C

【解析】國家助學(xué)貸款在發(fā)放時(shí)，從借款人角度來看，僅需進(jìn)行一次申請，不必多次申請，這樣可減少借款人的申請負(fù)擔(dān)與流程；從貸款銀行角度，只需進(jìn)行一次審批，提高了審批效率且能統(tǒng)一審核標(biāo)準(zhǔn)；單戶核算是對每個(gè)借款學(xué)生的貸款情況分別進(jìn)行獨(dú)立核算，以保證貸款管理的精準(zhǔn)性和清晰性；分次發(fā)放則是根據(jù)學(xué)生的實(shí)際需求和學(xué)業(yè)進(jìn)程分批次發(fā)放貸款，能更好地滿足學(xué)生不同階段的資金需求，也有利于銀行對貸款資金的合理管控。所以國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放，答案選C。16、關(guān)于個(gè)人不可循環(huán)授信額度，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當(dāng)出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí)，還可以再出賬

B.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用

C.該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止

D.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算

【答案】：A

【解析】本題考查對個(gè)人不可循環(huán)授信額度相關(guān)知識的理解，需分析每個(gè)選項(xiàng)的說法是否正確。A選項(xiàng)中提到如果額度仍然在有效期內(nèi)，當(dāng)出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí)，還可以再出賬。而個(gè)人不可循環(huán)授信額度是指額度一旦使用達(dá)到最高授信額度，無論額度是否在有效期內(nèi)，都不能再進(jìn)行出賬，所以該說法錯(cuò)誤。B選項(xiàng)指出即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用，這符合個(gè)人不可循環(huán)授信額度的特點(diǎn)，即額度不能循環(huán)，該說法正確。C選項(xiàng)說明在該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止，這是個(gè)人不可循環(huán)授信額度常見的使用方式，該說法正確。D選項(xiàng)表示該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算，符合個(gè)人不可循環(huán)授信額度累計(jì)計(jì)算的規(guī)則，該說法正確。綜上，答案選A。17、下列各項(xiàng)不屬于申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料的是（）。

A.借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息

B.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

C.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

D.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

【答案】：A

【解析】本題主要考查申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料。A選項(xiàng)，借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息，這并不是申請國家助學(xué)貸款必須提交的材料。個(gè)人征信信息查詢授權(quán)一般在貸款審批流程中根據(jù)需要進(jìn)行，而非作為申請助學(xué)貸款提交的初始材料。B選項(xiàng)，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料是申請國家助學(xué)貸款的重要依據(jù)，用于證明學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)狀況符合申請助學(xué)貸款的條件，所以該材料是需要提交的。C選項(xiàng)，借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件，這些材料能夠證明學(xué)生的身份和學(xué)籍情況，是申請國家助學(xué)貸款時(shí)確認(rèn)學(xué)生資格的必要材料。D選項(xiàng)，借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件，用于確認(rèn)借款人的身份信息，是申請助學(xué)貸款必不可少的材料。綜上，不屬于申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料是A。18、在個(gè)人汽車貸款中，關(guān)于保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)作用的表述，正確的是（）。

A.保險(xiǎn)公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

B.履約保證保險(xiǎn)可以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款中保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)的作用。A選項(xiàng)：在實(shí)際業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)公司可能利用保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款，拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。比如當(dāng)借款人出現(xiàn)某些符合免責(zé)條款規(guī)定的行為或情況時(shí)，保險(xiǎn)公司就可能以此為由不履行賠付義務(wù)，所以該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)：履約保證保險(xiǎn)并不能覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)是多方面的，如借款人因突發(fā)重大疾病喪失還款能力、經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生重大變化導(dǎo)致借款人收入大幅下降等，這些情況可能超出了履約保證保險(xiǎn)的保障范圍，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍通常并不包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等所有項(xiàng)目。其責(zé)任范圍一般是在保險(xiǎn)合同中有明確約定的，通常會(huì)有一定的限制，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)：保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)雖然在一定程度上能降低貸款銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但并不能解除貸款銀行的一切后顧之憂。除了保險(xiǎn)免責(zé)等風(fēng)險(xiǎn)外，還可能存在道德風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)市場波動(dòng)等因素影響保險(xiǎn)的賠付和保障效果，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，正確答案是A。19、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對于強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，多考慮發(fā)放場景化個(gè)人貸款

B.非場景化個(gè)人貸款的發(fā)放不要求特定的消費(fèi)場景，放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人

C.按照貸款使用是否具有特定場景，可分為場景化個(gè)人貸款與非場景化個(gè)人貸款

D.按照貸款資金來源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款與非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)，對于強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，由于其信用狀況較好，通常多考慮發(fā)放非場景化個(gè)人貸款，而非場景化個(gè)人貸款是指放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，不要求特定的消費(fèi)場景；而場景化個(gè)人貸款是基于特定的消費(fèi)場景發(fā)放的貸款。所以A表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，非場景化個(gè)人貸款的特點(diǎn)就是發(fā)放不要求特定的消費(fèi)場景，放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，該表述正確。C選項(xiàng)，按照貸款使用是否具有特定場景，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款確實(shí)可分為場景化個(gè)人貸款與非場景化個(gè)人貸款，此分類方法正確。D選項(xiàng)，根據(jù)貸款資金來源不同，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款與非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款，這種分類合理。綜上，答案選A。20、下列關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專家判斷法，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來越多

B.專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法

C.專家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定

D.運(yùn)用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

【答案】：C

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析，判斷其關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專家判斷法的說法是否正確。-A選項(xiàng)：隨著業(yè)務(wù)量的增加和業(yè)務(wù)復(fù)雜度的提升，要維持專家制度，就需要更多具備專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)的分析人員來進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評估等工作，所以需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來越多，該說法正確。-B選項(xiàng)：專家判斷法是憑借專家的知識、經(jīng)驗(yàn)和判斷能力來評估信用風(fēng)險(xiǎn)，是一種歷史悠久的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法，是信用分析領(lǐng)域最古老的方法之一，該說法正確。-C選項(xiàng)：專家判斷法主要依賴專家的主觀意見和經(jīng)驗(yàn)，不同專家的判斷標(biāo)準(zhǔn)和觀點(diǎn)可能存在差異，而且會(huì)受到專家個(gè)人情緒、偏見等因素的影響，因此其實(shí)施效果并不穩(wěn)定，該說法錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：由于專家判斷法依靠專家個(gè)人的主觀判斷，不同專家可能對同一筆信貸業(yè)務(wù)給出不同的評估結(jié)果，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性，該說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，答案是C。21、鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院（）擔(dān)任保證人。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

【答案】：B

【解析】該題答案選B。依據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院屬于以公益為目的的非營利法人，其主要職責(zé)是提供公共醫(yī)療服務(wù)，保障社會(huì)公眾的健康權(quán)益，若允許其擔(dān)任保證人，可能會(huì)因承擔(dān)保證責(zé)任而影響其公益職能的正常履行，所以當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院不可以擔(dān)任保證人。A選項(xiàng)“可以”說法錯(cuò)誤；保證行為的有效性并不單純?nèi)Q于銀行是否接受，即便銀行接受，公立醫(yī)院作為以公益為目的非營利法人也不符合保證人資格，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；是否具有相應(yīng)財(cái)產(chǎn)能力并非是公立醫(yī)院能否擔(dān)任保證人的關(guān)鍵，關(guān)鍵在于其公益性質(zhì)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。22、（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之間。

A.專業(yè)化營銷策略

B.差異化營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

【答案】：C

【解析】分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它介于大眾營銷和一對一營銷之間。大眾營銷是對所有客戶提供統(tǒng)一的營銷服務(wù)；一對一營銷則是針對單個(gè)客戶量身定制營銷方案。而分層營銷是將客戶按照一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分層，然后針對不同層次的客戶群體采取不同的營銷策略，既避免了大眾營銷過于籠統(tǒng)缺乏針對性的問題，又不像一對一營銷那樣成本高、耗費(fèi)精力大，所以在現(xiàn)代營銷中是一種常用且基本的方法。因此本題選C。A項(xiàng)專業(yè)化營銷強(qiáng)調(diào)的是在特定領(lǐng)域、特定專業(yè)方向上進(jìn)行營銷，并非介于大眾營銷和一對一營銷之間的基本營銷方法。B項(xiàng)差異化營銷主要側(cè)重于通過提供與競爭對手不同的產(chǎn)品或服務(wù)特點(diǎn)來吸引客戶，重點(diǎn)在于突出差異，和題目所描述的介于兩種營銷模式之間的特征不相符。D項(xiàng)交叉營銷是基于客戶已有的消費(fèi)行為和偏好，向其推薦相關(guān)的其他產(chǎn)品或服務(wù)，與題目所描述的營銷方法定位不一致。23、2016年5月1日，小黃因購買一輛二手個(gè)人汽車向銀行申請個(gè)人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)評估，該車的現(xiàn)價(jià)值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車貸款的相關(guān)規(guī)定來計(jì)算小黃可獲得的最高貸款額度。對于個(gè)人汽車貸款，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的50%。已知經(jīng)評估該車現(xiàn)價(jià)值為90萬元，按照貸款額度上限規(guī)定，小黃可以獲得的最高貸款額度為：\(90×50\%=45\)（萬元）。A選項(xiàng)36萬元，不符合按規(guī)定計(jì)算得出的結(jié)果；C選項(xiàng)63萬元也不符合；D選項(xiàng)72萬元同樣不符合。所以答案選B。24、房地產(chǎn)估價(jià)中，（）要求估價(jià)結(jié)果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同等條件下的正常價(jià)格。

A.合法原則

B.公平原則

C.最高最佳使用原則

D.替代原則

【答案】：D

【解析】本題考查房地產(chǎn)估價(jià)原則的相關(guān)知識。A項(xiàng)，合法原則要求房地產(chǎn)估價(jià)應(yīng)以估價(jià)對象的合法權(quán)益為前提進(jìn)行。合法權(quán)益包括合法產(chǎn)權(quán)、合法使用、合法處分等方面，并非強(qiáng)調(diào)估價(jià)結(jié)果與類似房地產(chǎn)正常價(jià)格的關(guān)系，所以A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)，公平原則要求估價(jià)機(jī)構(gòu)和估價(jià)師應(yīng)站在中立的立場上，評估出對各方當(dāng)事人來說都是公平合理的價(jià)值或價(jià)格，重點(diǎn)在于保證估價(jià)過程和結(jié)果的公平公正性，而非針對估價(jià)結(jié)果與類似房地產(chǎn)正常價(jià)格的偏離情況，所以B項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)，最高最佳使用原則是指法律上允許、技術(shù)上可能、經(jīng)濟(jì)上可行，經(jīng)過充分合理的論證，能使估價(jià)對象的價(jià)值達(dá)到最大化的一種最可能的使用，主要關(guān)注房地產(chǎn)的最優(yōu)利用方式，并非針對估價(jià)結(jié)果與類似房地產(chǎn)正常價(jià)格的對比，所以C項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)，替代原則要求估價(jià)結(jié)果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同等條件下的正常價(jià)格。因?yàn)樵谕皇袌錾?，具有相近效用的房地產(chǎn)，其價(jià)格也應(yīng)相近，所以當(dāng)對某一房地產(chǎn)進(jìn)行估價(jià)時(shí)，應(yīng)參考類似房地產(chǎn)的價(jià)格，使估價(jià)結(jié)果符合市場的替代規(guī)律，該項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。25、關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。

A.經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）不可委托中介機(jī)構(gòu)代為辦理登記

B.押品登記應(yīng)由經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）單獨(dú)申清辦理

C.經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）不得委托抵質(zhì)押人或他人單獨(dú)辦理登記手續(xù)

D.登記好后起辦行（機(jī)構(gòu)）可委托中介及時(shí)從登記部門領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)利證書或其他登記證明，但銀行須核查相關(guān)證明真實(shí)性

【答案】：C

【解析】A選項(xiàng)，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）在符合規(guī)定和相關(guān)要求的情況下，是可以委托中介機(jī)構(gòu)代為辦理登記的，并非不可委托，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，押品登記也可根據(jù)實(shí)際情況，由經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）與其他相關(guān)方共同申請辦理，并非只能由經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）單獨(dú)申請辦理，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，為了確保抵質(zhì)押登記的合規(guī)性和安全性，防止出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和問題，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）不得委托抵質(zhì)押人或他人單獨(dú)辦理登記手續(xù)，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，登記好后，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）不能隨意委托中介從登記部門領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)利證書或其他登記證明，應(yīng)按照規(guī)定由銀行工作人員親自辦理領(lǐng)取手續(xù)，以保證證書或證明的真實(shí)性和安全性，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。26、個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用()的方式向借款人交易對象支付。

A.貸款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人受托支付

D.借款人自主支付

【答案】：C

【解析】個(gè)人貸款支付方式分為貸款人受托支付和借款人自主支付。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用貸款人受托支付能更好地確保貸款資金按照約定用途使用，降低貸款被挪用的風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全，這是個(gè)人貸款支付的原則性要求。而借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這種方式在一定程度上難以嚴(yán)格把控資金流向。所以個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，答案選C。27、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.單一營銷策略

B.低成本策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.分層營銷策略

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行營銷策略的概念。首先來看A，單一營銷策略是針對每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要，并非依據(jù)客戶需求的差異性和類似性劃分市場，所以A不符合題意。B選項(xiàng)低成本策略是指企業(yè)通過降低產(chǎn)品或服務(wù)的成本，以低于競爭對手的價(jià)格來吸引消費(fèi)者，這與將市場劃分為若干客戶群的內(nèi)容無關(guān)，B不正確。C選項(xiàng)產(chǎn)品差異策略主要強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)通過提供與競爭對手不同的產(chǎn)品或服務(wù)特點(diǎn)來吸引消費(fèi)者，重點(diǎn)在于產(chǎn)品或服務(wù)的差異化，而非對市場進(jìn)行劃分，C也不符合。而D選項(xiàng)分層營銷策略，商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場，這與題目描述的概念完全相符。綜上，答案選D。28、貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。

A.合法性

B.合理性

C.有效性

D.準(zhǔn)確性

【答案】：C

【解析】貸款審查需對貸款調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查，主要審查內(nèi)容有合法性、合理性和準(zhǔn)確性。合法性審查保證貸款業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)，避免違法違規(guī)情況；合理性審查考量貸款申請?jiān)跇I(yè)務(wù)邏輯、風(fēng)險(xiǎn)評估等方面是否合理；準(zhǔn)確性審查確保貸款調(diào)查所獲信息真實(shí)、準(zhǔn)確無誤。而有效性并非貸款審查對貸款調(diào)查內(nèi)容全面審查的常規(guī)內(nèi)容，所以答案選C。29、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是（）。

A.農(nóng)戶家庭生活消費(fèi)

B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營

C.農(nóng)戶購買自用住房

D.農(nóng)戶醫(yī)療

【答案】：C

【解析】本題主要考查農(nóng)戶貸款用途的相關(guān)知識。A選項(xiàng)，農(nóng)戶家庭生活消費(fèi)是常見的農(nóng)戶貸款用途之一，在日常生活中，農(nóng)戶可能因各類生活消費(fèi)需求而資金不足，從而申請貸款以滿足家庭生活消費(fèi)。B選項(xiàng)，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營也屬于農(nóng)戶貸款用途的范疇。農(nóng)戶在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營活動(dòng)時(shí)，例如購買種子、化肥、農(nóng)藥，開展養(yǎng)殖項(xiàng)目，或者從事農(nóng)產(chǎn)品加工等，往往需要資金支持，此時(shí)申請貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營是合理且常見的。C選項(xiàng)，農(nóng)戶購買自用住房不屬于農(nóng)戶貸款用途。通常情況下，農(nóng)戶貸款主要圍繞農(nóng)戶的生產(chǎn)生活相關(guān)的常規(guī)消費(fèi)和生產(chǎn)經(jīng)營等方面，而購買自用住房涉及的資金量較大且性質(zhì)特殊，一般有專門的住房貸款政策和渠道，并非農(nóng)戶貸款所涵蓋的用途，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，農(nóng)戶醫(yī)療同樣屬于農(nóng)戶貸款用途。當(dāng)農(nóng)戶家庭成員遭遇疾病需要支付醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，可能會(huì)面臨資金短缺的問題，通過申請貸款可以解決醫(yī)療費(fèi)用的難題，保障家庭成員的健康。綜上，答案選C。30、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是（）。

A.加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

B.進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度

C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中“假個(gè)貸”防控措施的相關(guān)知識，需要對各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷，找出不屬于“假個(gè)貸”防控措施的那一項(xiàng)。-**A選項(xiàng)**：加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)。一線人員在貸款業(yè)務(wù)的前端進(jìn)行操作和審核，他們的專業(yè)素質(zhì)和嚴(yán)謹(jǐn)態(tài)度對于防止不符合條件的貸款申請進(jìn)入流程至關(guān)重要。通過加強(qiáng)一線人員的業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)意識培訓(xùn)，能夠更精準(zhǔn)地識別可能存在的“假個(gè)貸”情況，將風(fēng)險(xiǎn)攔截在貸款發(fā)放之前，所以該選項(xiàng)屬于“假個(gè)貸”防控措施。-**B選項(xiàng)**：進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度。風(fēng)險(xiǎn)保證金制度可以讓相關(guān)參與方在業(yè)務(wù)中有一定的資金約束，當(dāng)出現(xiàn)“假個(gè)貸”等風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，可以用風(fēng)險(xiǎn)保證金來彌補(bǔ)損失，增加了違規(guī)成本，促使各方更加謹(jǐn)慎地對待貸款業(yè)務(wù)，起到一定的風(fēng)險(xiǎn)防控作用，因此該選項(xiàng)屬于“假個(gè)貸”防控措施。-**C選項(xiàng)**：準(zhǔn)確把握借款人的還款能力主要是為了評估借款人按時(shí)償還貸款的可能性，這是正常貸款審批過程中對借款人信用風(fēng)險(xiǎn)評估的一部分，重點(diǎn)在于判斷借款人是否有能力償還貸款，而不是專門針對“假個(gè)貸”的防控舉措?！凹賯€(gè)貸”主要涉及虛構(gòu)貸款主體、虛假貸款資料等欺詐行為，準(zhǔn)確把握還款能力并不能有效識別和防范這類欺詐行為，所以該選項(xiàng)不屬于“假個(gè)貸”防控措施。-**D選項(xiàng)**：積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任。對于實(shí)施“假個(gè)貸”的相關(guān)責(zé)任人追究刑事責(zé)任，能夠形成強(qiáng)大的法律威懾力，讓潛在的違規(guī)者不敢輕易嘗試“假個(gè)貸”行為。同時(shí)，通過法律手段對違法者進(jìn)行懲處，也有助于維護(hù)金融市場的正常秩序，屬于“假個(gè)貸”防控的有效措施。綜上，答案選C。31、個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行（）的頒布為標(biāo)志。

A.《貸款通則》

B.《個(gè)人住房貸款管理辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《中華人民共和國物權(quán)法》

【答案】：B

【解析】個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革以及中國人民銀行相關(guān)政策頒布為標(biāo)志?！秱€(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)提供了明確的規(guī)范和指導(dǎo)，極大地推動(dòng)了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的開展，促使其進(jìn)入快速發(fā)展階段，所以B正確?！顿J款通則》是為了規(guī)范貸款行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，保證信貸資產(chǎn)的安全，提高貸款使用的整體效益，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展而制定的，主要是針對一般性貸款業(yè)務(wù)的規(guī)定，并非專門針對個(gè)人住房貸款，所以A錯(cuò)誤。《汽車貸款管理辦法》是為規(guī)范汽車貸款業(yè)務(wù)管理，防范汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)而制定的，與個(gè)人住房貸款無關(guān)，所以C錯(cuò)誤?！吨腥A人民共和國物權(quán)法》是為了維護(hù)國家基本經(jīng)濟(jì)制度，維護(hù)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，明確物的歸屬，發(fā)揮物的效用，保護(hù)權(quán)利人的物權(quán)而制定的，并非推動(dòng)個(gè)人住房貸款快速發(fā)展的標(biāo)志文件，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題應(yīng)選B。32、個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.他人

C.電話詢問

D.單位走訪

【答案】：A

【解析】個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查有多種方式了解借款申請人的各方面情況。面談能夠直接與借款申請人交流溝通，調(diào)查人可以通過面對面的交流，更加直觀地了解借款人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，并且可以在交流過程中觀察借款人的神態(tài)、語言表達(dá)等細(xì)節(jié)，盡可能多地獲取會(huì)對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。而通過他人了解信息可能存在信息不準(zhǔn)確或片面的情況；電話詢問雖然也是一種溝通方式，但缺乏面談的直觀性和深入性；單位走訪主要側(cè)重于了解借款人工作單位的情況等，對于全面了解借款人自身的還款意愿和一些細(xì)致的個(gè)人情況不如面談直接有效。所以正確答案是A。33、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

C.對風(fēng)險(xiǎn)級別較高的客戶，應(yīng)納人重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控手段，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控相關(guān)說法的正誤判斷。首先來看A，對于授信余額超過一定限額的借款人，其信用風(fēng)險(xiǎn)相對較高，為了更有效地監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，貸后檢查次數(shù)應(yīng)適當(dāng)增加而非降低，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。再看B，客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況是動(dòng)態(tài)變化的，當(dāng)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，這樣才能及時(shí)應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)變化，有效管理風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。接著看C，對風(fēng)險(xiǎn)級別較高的客戶，將其納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理，便于集中資源對高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行更密切的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。最后看D，信用風(fēng)險(xiǎn)本身具有動(dòng)態(tài)性和不確定性，信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測需要是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過程，通過各種監(jiān)控手段，風(fēng)險(xiǎn)管理者能夠動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)，從而及時(shí)采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案是A。34、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.自營性個(gè)人住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策

D.個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

【答案】：B

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析來判斷表述是否正確。-A項(xiàng)：自營性個(gè)人住房貸款是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，該項(xiàng)表述正確。-B項(xiàng)：個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。其中，公積金個(gè)人住房貸款是一種政策性貸款，不追求營利；而自營性個(gè)人住房貸款以營利為目的，是銀行的自營業(yè)務(wù)。所以個(gè)人住房組合貸款并非單純的政策性貸款，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C項(xiàng)：公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分。該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。35、某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8%

B.4.2%

C.3.2%

D.3.8%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型來計(jì)算該客戶的貸款利率。基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型的公式為：貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險(xiǎn)貼水+期限風(fēng)險(xiǎn)貼水。在本題中，優(yōu)惠利率為\(4\%\)；因?yàn)閈(1\)基點(diǎn)等于\(0.01\%\)，所以\(50\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(50\times0.01\%=0.5\%\)，即違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(0.5\%\)；\(30\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(30\times0.01\%=0.3\%\)，即期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(0.3\%\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得，該客戶的貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。所以本題正確答案選A。36、銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制50%以下（含50%），且所有債務(wù)支出與收入比控制在（）以下（含）。

A.50%

B.45%

C.60%

D.55%

【答案】：D

【解析】該題考查銀行對借款人還款能力考核時(shí)債務(wù)支出與收入比的控制標(biāo)準(zhǔn)。銀行在著重考核借款人還款能力時(shí)，會(huì)對借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比以及所有債務(wù)支出與收入比進(jìn)行控制，以確保借款人有足夠的還款能力。在住房貸款方面，要求月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）。對于所有債務(wù)支出與收入比，根據(jù)規(guī)定應(yīng)控制在55%以下（含）。所以正確答案是D。37、到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個(gè)人貸款。

A.1年以內(nèi)(含1年)

B.1年以上(含1年)

C.1年以內(nèi)(不含1年)

D.1年以上(不含1年)

【答案】：A

【解析】到期一次還本付息法是借款人在貸款到期時(shí)一次性償還貸款本金和利息的還款方式。這種還款方式要求借款人在短期內(nèi)具備足額償還本息的能力，對借款人的資金流動(dòng)性和還款壓力較大。對于期限較長的貸款，采用到期一次還本付息法會(huì)使借款人后期還款負(fù)擔(dān)過重，風(fēng)險(xiǎn)也相對較高。而1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款期限較短，借款人在短期內(nèi)籌集資金償還本息相對較為可行，所以到期一次還本付息法一般適用于1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款。故本題選A。38、個(gè)人汽車貸款的借款合同所涉及的當(dāng)事人不包括（）。

A.擔(dān)保人

B.借款人的交易對手

C.貸款發(fā)放人

D.借款人

【答案】：B

【解析】個(gè)人汽車貸款的借款合同是一種明確借貸雙方及相關(guān)責(zé)任主體權(quán)利和義務(wù)的協(xié)議。下面對各內(nèi)容進(jìn)行具體分析：A項(xiàng)，擔(dān)保人在借款合同中扮演著重要角色。當(dāng)借款人無法按時(shí)償還貸款時(shí)，擔(dān)保人需按照合同約定承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任，所以擔(dān)保人是借款合同所涉及的當(dāng)事人。B項(xiàng)，借款人的交易對手是指與借款人進(jìn)行具體交易活動(dòng)的另一方，其主要參與的是借款人的交易行為，并非借款合同的直接參與者，不涉及借款合同中貸款的發(fā)放、償還等核心權(quán)利義務(wù)關(guān)系，所以借款合同所涉及的當(dāng)事人不包括借款人的交易對手。C項(xiàng)，貸款發(fā)放人是貸款資金的提供者，是借款合同的關(guān)鍵一方。他們按照合同約定向借款人提供貸款資金，并享有收回貸款本金和利息的權(quán)利，因此貸款發(fā)放人是借款合同所涉及的當(dāng)事人。D項(xiàng)，借款人是借款合同的核心主體之一。他們是資金的需求方，通過與貸款發(fā)放人簽訂合同獲得貸款，并承擔(dān)按時(shí)償還貸款本金和利息的義務(wù)，所以借款人是借款合同所涉及的當(dāng)事人。綜上，答案選B。39、《中華人民共和國民法典》根據(jù)自然人的年齡和智力,對自然人的民事行為能力狀況作了分類,以下不屬于上述分類的是（）

A.限制民事行為能力人

B.完全民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.法定代理人

【答案】：D

【解析】《中華人民共和國民法典》依據(jù)自然人的年齡和智力，將自然人的民事行為能力狀況劃分為限制民事行為能力人、完全民事行為能力人、無民事行為能力人。A項(xiàng)限制民事行為能力人，是指不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人，以及八周歲以上的未成年人，他們實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)；B項(xiàng)完全民事行為能力人，一般是指十八周歲以上的成年人，以及十六周歲以上以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的未成年人，他們可以獨(dú)立實(shí)施民事法律行為；C項(xiàng)無民事行為能力人，包括不滿八周歲的未成年人、不能辨認(rèn)自己行為的成年人等，由其法定代理人代理實(shí)施民事法律行為。而D項(xiàng)法定代理人是指根據(jù)法律規(guī)定，代理無訴訟行為能力的當(dāng)事人進(jìn)行訴訟，直接行使訴訟代理權(quán)的人，并非是自然人民事行為能力狀況的分類。所以答案選D。40、關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)高，風(fēng)控的重點(diǎn)是保證質(zhì)物的真實(shí)價(jià)值充足、變現(xiàn)性強(qiáng)

B.可在柜臺(tái)辦理，操作流程短

C.質(zhì)物范圍廣泛

D.辦理時(shí)間短，手續(xù)簡便

【答案】：A

【解析】該題正確答案為A。個(gè)人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。A錯(cuò)誤，個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，因?yàn)橛匈|(zhì)物作為擔(dān)保，銀行主要關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、價(jià)值充足性和變現(xiàn)性等。風(fēng)控重點(diǎn)在于確保質(zhì)物真實(shí)、足值且易于變現(xiàn)，而不是貸款風(fēng)險(xiǎn)高。B正確，個(gè)人質(zhì)押貸款可在銀行柜臺(tái)辦理，相較于其他一些貸款業(yè)務(wù)，其操作流程相對較短。銀行在審核質(zhì)物等相關(guān)資料后，能較快完成貸款審批和發(fā)放流程。C正確，個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物范圍較為廣泛，包括但不限于銀行存款單、債券、人壽保險(xiǎn)單、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品等。D正確，由于有質(zhì)物作為擔(dān)保，銀行的審核壓力相對較小，因此辦理時(shí)間短，手續(xù)簡便。借款人只需提供合格的質(zhì)物以及相關(guān)的證明文件等，經(jīng)銀行審核無誤后，即可較快獲得貸款。41、下列關(guān)于市場法的敘述有誤的一項(xiàng)是()。

A.市場法的難點(diǎn)在于如何保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性，以及如何對其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整

B.如房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定.房價(jià)暴漲暴跌，則采用市場法估價(jià)的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí).采用市場法有可能低估房價(jià)

D.對于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊

【答案】：C

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析來判斷對錯(cuò)。-A：市場法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過交易的類似房地產(chǎn)，然后將它們與估價(jià)對象進(jìn)行比較，對它們的成交價(jià)格進(jìn)行適當(dāng)?shù)奶幚韥砬笕」纼r(jià)對象價(jià)值的方法。在運(yùn)用市場法時(shí)，需要選取可比實(shí)例，而保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性，以及對其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整是比較困難的，這確實(shí)是市場法的難點(diǎn)所在，所以該項(xiàng)敘述正確。-B：在房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定、房價(jià)暴漲暴跌的情況下，很難找到合適的可比實(shí)例，即便找到可比實(shí)例，其成交價(jià)格也難以反映正常市場情況，進(jìn)而難以對成交價(jià)格進(jìn)行合理修正或調(diào)整，采用市場法估價(jià)的難度就會(huì)很大，所以該項(xiàng)敘述正確。-C：在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，市場價(jià)格是虛高的，采用市場法是有可能高估房價(jià)，而不是低估房價(jià)，所以該項(xiàng)敘述有誤。-D：對于很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，由于缺乏足夠的可比實(shí)例，難以運(yùn)用市場法進(jìn)行估價(jià)，所以該項(xiàng)敘述正確。綜上，答案選C。42、個(gè)人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個(gè)人住房貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.書面形式

B.委托形式

C.口頭形式

D.電話形式

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，為了確保貸款申請的規(guī)范性、準(zhǔn)確性以及可追溯性，需要借款人以特定形式提出申請并提供相關(guān)證明資料。書面形式的申請具有明確性和確定性，能夠清晰記錄借款人的申請意愿、貸款金額、期限等關(guān)鍵信息，同時(shí)借款人提供的證明其符合貸款條件的相關(guān)資料也能與書面申請相互印證。而委托形式缺乏直接性和明確性，難以全面體現(xiàn)借款人的真實(shí)意愿和詳細(xì)情況；口頭形式和電話形式容易出現(xiàn)信息傳遞誤差和遺忘，且缺乏書面記錄，不利于后續(xù)的審查和管理。因此應(yīng)要求借款人以書面形式提出個(gè)人住房貸款申請，答案選A。43、以下關(guān)于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的還款方式中，說法不正確的是（）。

A.等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金

B.等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似的特點(diǎn)是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增

D.個(gè)貸業(yè)務(wù)實(shí)踐中，某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人信貸業(yè)務(wù)還款方式的相關(guān)知識。A選項(xiàng)，等額本金還款法確實(shí)具有定期、定額還本的特點(diǎn)。在貸款后，每期借款人除需繳納貸款利息外，還需定額攤還本金，該表述正確。B選項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，能夠通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化，這種方式可以更好地滿足不同客戶在不同還款能力階段的需求，該表述正確。C選項(xiàng)，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，在還款過程中，歸還的本金和利息的配給比例逐月變化，利息逐月遞減，本金逐月遞增，這是等額本息還款法的典型特征，該表述正確。D選項(xiàng)，“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，更適合還款能力較強(qiáng)、收入較穩(wěn)定的客戶，而不是還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶。因?yàn)檫@類靈活的還款方式可能在前期還款壓力較小，但后期還款壓力較大，如果還款能力弱且收入不穩(wěn)定，可能無法按時(shí)償還后期較大的款項(xiàng)，所以該表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。44、關(guān)于個(gè)人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。

A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息

【答案】：C

【解析】這道題考查對個(gè)人貸款還款方式變更相關(guān)知識的理解。A選項(xiàng)，通常情況下，還款方式變更申請需采用書面形式提出，電話方式一般不被認(rèn)可，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，各種還款方式之間并非可以隨意相互變更，因?yàn)椴煌€款方式有其特定的規(guī)則和條件限制，銀行會(huì)根據(jù)多種因素進(jìn)行審核，并非隨意就能變更，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，為了保證還款方式變更的順利進(jìn)行，借款人貸款賬戶中應(yīng)確實(shí)沒有拖欠本息及其他費(fèi)用。若存在拖欠情況，會(huì)影響銀行對借款人信用狀況的評估，也會(huì)給還款方式變更帶來風(fēng)險(xiǎn)和操作上的困難，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，借款人應(yīng)在變更還款方式前歸還當(dāng)期貸款本息，而不是變更后，變更后按新的還款方式進(jìn)行后續(xù)還款，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。45、在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.借款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請人所提交的材料不真實(shí)

C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房貸款受理環(huán)節(jié)銀行面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識。A選項(xiàng)，借款人不具備規(guī)定的主體資格，這會(huì)使得貸款發(fā)放本身存在合規(guī)性問題，在受理環(huán)節(jié)如果沒有嚴(yán)格審核借款人主體資格，銀行就面臨貸款可能無法正常收回等操作風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，借款申請人所提交的材料不真實(shí)，會(huì)導(dǎo)致銀行基于錯(cuò)誤的信息進(jìn)行貸款審批決策，可能會(huì)把貸款發(fā)放給不符合實(shí)際還款能力等要求的借款人，從而增加銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，借款申請人的擔(dān)保措施不足額，意味著當(dāng)借款人無法按時(shí)償還貸款時(shí)，銀行無法通過有效的擔(dān)保措施來彌補(bǔ)損失，這在受理環(huán)節(jié)若未察覺，會(huì)給銀行后續(xù)的貸款回收帶來操作風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀，這屬于貸后管理環(huán)節(jié)的問題，并非在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案是D。46、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)()。

A.把貸款資金專戶存儲(chǔ)，貸款人的交易對象在用款時(shí)向貸款人提出用款申請

B.把貸款資金專戶存儲(chǔ)，借款人用款時(shí)向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請，并授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金

【答案】：C

【解析】根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》貸款資金支付管理規(guī)定，采用貸款人受托支付方式時(shí)，核心要點(diǎn)在于規(guī)范貸款資金的支付流程以保障資金使用符合合同約定和相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，貸款資金專戶存儲(chǔ)后由貸款人交易對象提出用款申請，這種方式不符合貸款人受托支付的要求，受托人應(yīng)是根據(jù)借款人的支付申請和授權(quán)來操作，而非交易對象直接申請，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，雖然提到貸款資金專戶存儲(chǔ)和借款人向貸款人提出申請，但未強(qiáng)調(diào)授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)貸款人受托支付的完整流程，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，這完全符合貸款人受托支付的操作流程和規(guī)定，能夠有效控制貸款資金流向，確保資金用于約定用途，所以C正確。D選項(xiàng)，授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金不符合貸款人受托支付的定義，貸款人受托支付是貸款人根據(jù)借款人的授權(quán)進(jìn)行支付，而不是授權(quán)交易對象提取資金，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。47、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為

B.維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益

C.加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營

D.促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展

【答案】：B

【解析】《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第1條明確規(guī)定“為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法”。由此可見，規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為、加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營、促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展均屬于該辦法制定的宗旨。而維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益并非《個(gè)人貸款管理暫行辦法》制定宗旨的表述內(nèi)容，所以答案選B。48、公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類的（）。

A.其他押品

B.應(yīng)收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于應(yīng)收賬款。應(yīng)收賬款是指企業(yè)在正常的經(jīng)營過程中因銷售商品、產(chǎn)品、提供勞務(wù)等業(yè)務(wù)，應(yīng)向購買單位收取的款項(xiàng)。公路收費(fèi)權(quán)和學(xué)校收費(fèi)權(quán)本質(zhì)上是基于特定業(yè)務(wù)產(chǎn)生的未來收取款項(xiàng)的權(quán)利，符合應(yīng)收賬款的定義。而其他押品是指除金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)之外的押品；金融質(zhì)押品通常是指債券、存單、股票等金融資產(chǎn)；商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)則是指商業(yè)用途和居住用途的房產(chǎn)。因此本題應(yīng)選B。49、個(gè)人住房貸款審批通過的，經(jīng)辦銀行應(yīng)與借款人、開發(fā)商簽訂個(gè)人住房貸款合同，明確各方權(quán)利義務(wù)。以下不屬于貸款合同約定事項(xiàng)的是（）。

A.貸款支付日期

B.貸款支付方式

C.貸款支付對象

D.貸款支付金額

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款合同是明確借貸雙方及相關(guān)方權(quán)利義務(wù)的重要文件，貸款支付相關(guān)的關(guān)鍵要素通常都會(huì)在合同中進(jìn)行約定。B選項(xiàng)貸款支付方式，是指以何種形式來發(fā)放貸款，如現(xiàn)金支付、轉(zhuǎn)賬支付等，不同的支付方式涉及到資金流轉(zhuǎn)的安全和效率等問題，會(huì)對貸款業(yè)務(wù)的操作和風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生影響，所以會(huì)在貸款合同中約定。C選項(xiàng)貸款支付對象，明確了貸款資金的去向，比如是直接支付給開發(fā)商用于購房款項(xiàng)，還是支付給其他相關(guān)方等，這對于保障資金用途的合規(guī)性和實(shí)現(xiàn)貸款目的至關(guān)重要，因此也是貸款合同約定的重要事項(xiàng)。D選項(xiàng)貸款支付金額，這是貸款合同的核心內(nèi)容之一，明確了借款人可以獲得的資金數(shù)額，直接關(guān)系到借貸雙方的利益，必然會(huì)在合同中明確約定。而A選項(xiàng)貸款支付日期，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，雖然會(huì)有大致的放款安排，但可能會(huì)受到多種因素的影響，如資金到位情況、審批流程的進(jìn)度等，具有一定的不確定性，通常不會(huì)在貸款合同中明確具體的支付日期。所以本題答案選A。50、以下不屬于個(gè)人住房貸款特征的是（）。

A.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

B.貸款資金主要用于新建住房的裝修

C.貸款期限長

D.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款的特征。A選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系，通常情況下，借款人需將所購住房作為抵押物向銀行申請貸款，以此降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，這是個(gè)人住房貸款的常見特征，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款的資金主要用于購買住房，而非新建住房的裝修。裝修貸款是另外一種專門用于住房裝修的貸款類型，與個(gè)人住房貸款的用途不同，所以B選項(xiàng)不屬于個(gè)人住房貸款的特征，符合題意。C選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款期限長，一般可達(dá)幾十年，這主要是由于住房價(jià)值較高，借款人難以在短期內(nèi)一次性償還貸款，較長的貸款期限可以減輕借款人的還款壓力，這是個(gè)人住房貸款的顯著特征之一，所以C選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)，它受到宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、房地產(chǎn)市場波動(dòng)等多種因素的影響，這些因素往往是系統(tǒng)性的，會(huì)對整個(gè)個(gè)人住房貸款市場產(chǎn)生影響，所以D選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、對于個(gè)人貸款分類，下列說法正確的有（）。

A.個(gè)人單筆貸款主要指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用.最終到期日.還款時(shí)間安排.定價(jià).擔(dān)保等）下的個(gè)人貸款

B.個(gè)人授信額度通常可達(dá)抵押房產(chǎn)評估價(jià)值的70%

C.個(gè)人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D.在銀行實(shí)際操作中，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度

E.個(gè)人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復(fù)借貸

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款分類相關(guān)知識。A：個(gè)人單筆貸款確實(shí)是用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（如收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等）下的個(gè)人貸款，該項(xiàng)表述正確。B：在實(shí)際情況中，個(gè)人授信額度通常可達(dá)抵押房產(chǎn)評估價(jià)值的70%，該項(xiàng)表述符合實(shí)際情況，是正確的。C：個(gè)人不可循環(huán)授信額度一般為總額控制，而非余額控制，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D：在銀行實(shí)際操作中，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度，這種分類是常見且合理的，該項(xiàng)表述正確。E：個(gè)人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，通常不能再被重復(fù)借貸，只有個(gè)人可循環(huán)授信額度的貸款在額度內(nèi)可重復(fù)借貸，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，正確答案為ABD。2、巴塞爾協(xié)議根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型，將操作風(fēng)險(xiǎn)分為（）。

A.內(nèi)部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.外部欺詐事件

D.國家政策變動(dòng)事件

E.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

【答案】：ABC

【解析】巴塞爾協(xié)議依據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型，對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分類。A內(nèi)部欺詐事件是指機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員故意實(shí)施的欺詐行為導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，這是操作風(fēng)險(xiǎn)的常見類型之一；B信息科技系統(tǒng)事件，隨著科技在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，信息科技系統(tǒng)的故障、漏洞等引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)范疇；C外部欺詐事件，即來自機(jī)構(gòu)外部人員的欺詐活動(dòng)給機(jī)構(gòu)帶來的損失，同樣是操作風(fēng)險(xiǎn)的重要組成部分。而D國家政策變動(dòng)事件，這屬于宏觀政策環(huán)境的變化，通常歸類為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)中的政策風(fēng)險(xiǎn)，并非操作風(fēng)險(xiǎn)。E實(shí)物資產(chǎn)的損壞，雖然在一定程度上可能影響機(jī)構(gòu)運(yùn)營，但巴塞爾協(xié)議主要是從事件性質(zhì)和人為操作層面進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)分類，實(shí)物資產(chǎn)損壞本身不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型的典型分類。所以將操作風(fēng)險(xiǎn)分為內(nèi)部欺詐事件、信息科技系統(tǒng)事件、外部欺詐事件，答案選ABC。3、下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款的有（）。

A.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款

B.個(gè)人商用房貸款

C.個(gè)人住房裝修貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

【答案】：AB

【解析】本題考查個(gè)人經(jīng)營類貸款的范疇。個(gè)人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。A選項(xiàng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，是針對創(chuàng)業(yè)者推出的，用于支持個(gè)人創(chuàng)業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的貸款，屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款。B選項(xiàng)個(gè)人商用房貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房通常用于商業(yè)經(jīng)營活動(dòng)，所以個(gè)人商用房貸款屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款。C選項(xiàng)個(gè)人住房裝修貸款，是銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的用于住房裝修的人民幣貸款，主要用于滿足個(gè)人住房裝修的資金需求，并非用于經(jīng)營活動(dòng)，不屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款。D選項(xiàng)個(gè)人醫(yī)療貸款，是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)資金短缺問題的貸款，與個(gè)人經(jīng)營活動(dòng)無關(guān)，不屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款。E選項(xiàng)農(nóng)戶貸款，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款，雖然部分農(nóng)戶貸款可能用于生產(chǎn)經(jīng)營，但通常將農(nóng)戶貸款單獨(dú)劃分統(tǒng)計(jì)，一般不歸類在個(gè)人經(jīng)營類貸款范疇內(nèi)。綜上，答案選AB。4、押品應(yīng)重點(diǎn)審查的內(nèi)容包括（）。

A.抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格

B.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性

C.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性

D.押品價(jià)值的足值性

E.臺(tái)賬制度

【答案】：ABCD

【解析】押品審查是確保押品合法、有效和具有足夠價(jià)值的重要工作。對于押品應(yīng)重點(diǎn)審查的內(nèi)容，以下進(jìn)行具體分析：A，抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格必須審查。只有具備合法權(quán)屬資格的抵質(zhì)押人，才有權(quán)利對相關(guān)押品進(jìn)行抵質(zhì)押操作。若權(quán)屬資格存在問題，可能導(dǎo)致抵質(zhì)押行為不合法，影響金融機(jī)構(gòu)權(quán)益。B，抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性是關(guān)鍵。這要求抵質(zhì)押行為必須符合法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。若設(shè)立過程不符合規(guī)定，可能使抵質(zhì)押權(quán)的效力受到質(zhì)疑，在后續(xù)處置押品時(shí)面臨法律風(fēng)險(xiǎn)。C，抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性也不容忽視。除了合規(guī)性，還要確保抵質(zhì)押權(quán)在法律上真實(shí)有效設(shè)立，包括相關(guān)的合同簽訂、登記等手續(xù)完備，這樣才能保障金融機(jī)構(gòu)在債權(quán)到期未受清償時(shí)，能夠順利實(shí)現(xiàn)抵質(zhì)押權(quán)。D，押品價(jià)值的足值性直接關(guān)系到債權(quán)的保障程度。押品價(jià)值應(yīng)足以覆蓋債權(quán)金額，若押品價(jià)值不足，在處置押品后可能無法完全清償債權(quán)，從而給金融機(jī)構(gòu)帶來損失。E，臺(tái)賬制度是押品管理過程中的一項(xiàng)重要制度，但它不屬于押品重點(diǎn)審查的內(nèi)容，主要用于記錄和管理押品的相關(guān)信息，便于對押品進(jìn)行跟蹤和監(jiān)控。綜上，押品應(yīng)重點(diǎn)審查的內(nèi)容包括抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格、抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性、抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性以及押品價(jià)值的足值性，答案選ABCD。5、關(guān)于個(gè)人貸款還款方式，下列說法正確的是（）。

A.對收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多、從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)

B.如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢，可選擇等比遞增法，減少利息支出

C.組合還款法還款期間，每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本金的方式計(jì)算每周償還額

D.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款

E.等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似的特點(diǎn)是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人貸款不同還款方式的特點(diǎn)來逐一分析每個(gè)選項(xiàng)：-A項(xiàng)：對收入增加的客戶，采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，會(huì)使借款人分期還款額增多。這樣一來，貸款本金償還速度加快，貸款余額減少得更快，相應(yīng)地產(chǎn)生的利息就會(huì)減少，從而可以減少借款人的利息負(fù)擔(dān)，該項(xiàng)說法正確。-B項(xiàng)：如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢，應(yīng)選擇等比遞減法。等比遞增法會(huì)使還款額越來越多，對于收入遞減的借款人來說，還款壓力會(huì)越來越大，無法減少利息支出，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-C項(xiàng)：組合還款法還款期間，每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息或等額本金的方式計(jì)算每月償還額，而不是按等額本金的方式計(jì)算每周償還額，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。因?yàn)槠谙捱^長，僅按月還息，到期一次性還本的方式會(huì)使銀行面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-E項(xiàng)：等額累進(jìn)還款法是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化；而等比累進(jìn)還款法是按固定比例累進(jìn)遞增或遞減還款額，一般沒有調(diào)整間隔期的操作，二者特點(diǎn)并不相似，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。6、國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅(jiān)持的原則有（）。

A.財(cái)政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔(dān)保

D.專款專用

E.按期償還

【答案】：D

【解析】本題主要考查國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅(jiān)持的原則。國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則；商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。A選項(xiàng)財(cái)政貼息是國家助學(xué)貸款的原則，商業(yè)助學(xué)貸款不涉及該原則，所以A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)信用發(fā)放是國家助學(xué)貸款的原則，商業(yè)助學(xué)貸款強(qiáng)調(diào)有效擔(dān)保，并非信用發(fā)放，所以B選項(xiàng)不符合。C選項(xiàng)有效擔(dān)保是商業(yè)助學(xué)貸款的原則，國家助學(xué)貸款是信用發(fā)放，不強(qiáng)調(diào)有效擔(dān)保，所以C選項(xiàng)不符合。D選項(xiàng)?？顚Ｓ茫瑖抑鷮W(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款都要求貸款必須?？顚Ｓ?，用于學(xué)生的學(xué)習(xí)和相關(guān)費(fèi)用支出，所以D選項(xiàng)符合。E選項(xiàng)按期償還雖是助學(xué)貸款一般的要求，但題干問的是共同堅(jiān)持的原則，在規(guī)范表述中，?？顚Ｓ檬敲鞔_的共同原則，按期償還并非專門強(qiáng)調(diào)為二者共同堅(jiān)持的原則表述，所以E選項(xiàng)不符合。綜上，答案選D。7、在定向營銷中，銀行與客戶的交流階段通常會(huì)涉及哪些步驟?（）

A.感覺.認(rèn)知

B.宣傳.介紹

C.發(fā)展.保留

D.發(fā)展.再發(fā)展

E.獲得

【答案】：AC

【解析】本題主要考查在定向營銷中銀行與客戶交流階段涉及的步驟。在定向營銷里，銀行與客戶的交流階段涉及多個(gè)關(guān)鍵步驟。A選項(xiàng)“感覺、認(rèn)知”，在定向營銷初期，銀行需要讓客戶對其產(chǎn)品或服務(wù)有所感覺，進(jìn)而形成認(rèn)知，這是吸引客戶進(jìn)入營銷流程的重要開端，客戶只有先對銀行的業(yè)務(wù)有了基本的感知和了解，才有可能進(jìn)一步與銀行進(jìn)行互動(dòng)。C選項(xiàng)“發(fā)展、保留”，當(dāng)客戶有了初步認(rèn)知后，銀行會(huì)通過各種營銷策略來發(fā)展與客戶的關(guān)系，促使客戶選擇銀行的產(chǎn)品或服務(wù)。而保留則是在客戶成為銀行的用戶后，通過良好的服務(wù)和持續(xù)的價(jià)值提供，讓客戶持續(xù)留在銀行體系內(nèi)，保持與銀行的業(yè)務(wù)往來，這對于銀行的長期穩(wěn)定發(fā)展至關(guān)重要。B選項(xiàng)“宣傳、介紹”更多是營銷過程中的手段，并非交流階段的關(guān)鍵步驟，它們可以在“感覺、認(rèn)知”這一步驟中體現(xiàn)，但本身不屬于核心的交流階段步驟。D選項(xiàng)“發(fā)展、再發(fā)展”表述不準(zhǔn)確且不完整，“再發(fā)展”并非定向營銷交流階段的常規(guī)關(guān)鍵步驟表述。E選項(xiàng)“獲得”表述過于籠統(tǒng)，沒有具體體現(xiàn)出銀行與客戶交流過程中的關(guān)鍵步驟特征。綜上，本題答案選AC。8、個(gè)人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)險(xiǎn)最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的方式主要有（）。

A.與借款申請人面談

B.審查借款申請材料

C.電話調(diào)查

D.實(shí)地調(diào)查

E.登記臺(tái)賬

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人貸款的貸前調(diào)查作為控制貸款風(fēng)險(xiǎn)最重要的環(huán)節(jié)，其調(diào)查方式多樣。與借款申請人面談能夠直接了解申請人的基本情況、還款意愿和還款能力等信息，有助于對借款人有更直觀的認(rèn)識，故A屬于貸前調(diào)查方式。審查借款申請材料則是通過對申請人提交的各種資料進(jìn)行審核，如收入證明、身份證明等，以核實(shí)其信息的真實(shí)性和完整性，所以B也是貸前調(diào)查的重要方式。電話調(diào)查可以在不方便面談時(shí)，與借款申請人、相關(guān)聯(lián)系人等進(jìn)行溝通，進(jìn)一步確認(rèn)信息，因此C同樣是常見的貸前調(diào)查手段。實(shí)地調(diào)查能夠?qū)嵉夭榭唇杩钌暾埲说慕?jīng)營場所、居住環(huán)境等實(shí)際情況，更準(zhǔn)確地評估風(fēng)險(xiǎn)，所以D也屬于貸前調(diào)查方式。而登記臺(tái)賬主要是對貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)信息進(jìn)行記錄和管理，并非貸前調(diào)查方式，E不符合要求。綜上，正確答案是ABCD。9、個(gè)人商用房貸款的貸款審查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)査人的盡職情況和借款人的（）。

A.償還能力

B.誠信狀況

C.擔(dān)保情況

D.抵（質(zhì)）押比率

E.貸款風(fēng)險(xiǎn)因素

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人商用房貸款的貸款審查是確保貸款安全和合理發(fā)放的重要環(huán)節(jié)