中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款通關(guān)模擬題庫第一部分單選題(50題)1、下列選項中，不屬于電子銀行營銷途徑的是（）。

A.利用短信轟炸方式，迫使客戶了解更多銀行信息

B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢

C.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對電子銀行營銷途徑的正確理解。電子銀行營銷應(yīng)遵循合法、合規(guī)、合理且尊重客戶意愿的原則。B選項，利用信息發(fā)布和信息收集手段，能夠幫助銀行更好地了解市場和客戶需求，進而增強自身的競爭優(yōu)勢，這是一種常見且合理的電子銀行營銷途徑。C選項，通過電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理，既可以精準(zhǔn)觸達(dá)客戶，又能有效維護客戶關(guān)系，是電子銀行營銷的有效方式之一。D選項，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站，可以為客戶提供便捷的服務(wù)和良好的體驗，吸引客戶使用電子銀行服務(wù)，屬于電子銀行營銷的重要途徑。而A選項中提到的短信轟炸方式，這種做法嚴(yán)重侵犯了客戶的合法權(quán)益，違背了營銷的基本道德和法律規(guī)范，也容易引起客戶的反感，不是正規(guī)的電子銀行營銷途徑。所以不屬于電子銀行營銷途徑的是A。2、“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】題目考查“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。A選項，若沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高，這種不合理的高價很可能是為了套取更多的銀行貸款，屬于“假個貸”常見表現(xiàn)特征。開發(fā)企業(yè)可能通過抬高房價，讓虛假購房人從銀行獲取更多貸款資金。B選項，開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，這存在企業(yè)為了套取銀行貸款而安排內(nèi)部人員進行虛假購房的可能性，是“假個貸”的典型特征之一。企業(yè)試圖通過這種方式制造房屋銷售火爆的假象，騙取銀行貸款。C選項，沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷不符合正常的市場規(guī)律，很有可能是開發(fā)企業(yè)為了套取銀行貸款而人為制造的銷售假象，屬于“假個貸”表現(xiàn)。企業(yè)可能通過虛假購房合同等手段，讓滯銷樓盤看起來銷售情況良好，從而獲得銀行貸款。D選項，借款人每月集中在同一日還款，這有可能是因為借款人自身的資金管理習(xí)慣或者工資發(fā)放日期等正常原因?qū)е碌?，不能直接認(rèn)定為“假個貸”的表現(xiàn)。所以該選項不屬于“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。綜上，答案選D。3、銀行對不良個人汽車貸款進行管理時，不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.不良貸款認(rèn)定之后要適時對其進行分析，建立臺賬

B.銀行有權(quán)決定對次級貸款核銷

C.銀行按貸款風(fēng)險五級分類法對不良貸款進行認(rèn)定

D.銀行落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行對不良個人汽車貸款進行管理的正確做法。A選項，不良貸款認(rèn)定之后要適時對其進行分析并建立臺賬，這有助于銀行對不良貸款進行有效的跟蹤和管理，掌握貸款的具體情況，從而采取相應(yīng)的措施來降低風(fēng)險，該做法恰當(dāng)。B選項，銀行并沒有權(quán)力決定對次級貸款核銷。貸款核銷是一項嚴(yán)格的程序，通常需要符合一定的條件和經(jīng)過相關(guān)的審批流程，并非銀行可以自行決定的。所以該做法不恰當(dāng)。C選項，銀行按貸款風(fēng)險五級分類法對不良貸款進行認(rèn)定，這是行業(yè)內(nèi)通用且規(guī)范的做法，能夠準(zhǔn)確地識別貸款的風(fēng)險程度，便于銀行對不同風(fēng)險等級的貸款采取不同的管理措施，該做法恰當(dāng)。D選項，銀行落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測，這樣可以明確責(zé)任，及時了解不良貸款的動態(tài)，采取有效的清收措施，減少銀行的損失，該做法恰當(dāng)。綜上，答案選B。4、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。

A.前者利息支出總額較小?

B.后者利息支出總額較小

C.前者前期還款壓力較小?

D.后者后期還款壓力較小

【答案】：A

【解析】題目給出沈陽市民李小溪一家購房的相關(guān)信息，包括總價40萬元，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％，后面呈現(xiàn)了A、B、C、D幾個表述。本題答案選A，推測這里比較的是兩種不同還款方式（雖題目未明確說明，但結(jié)合常見的貸款還款方式比較的出題邏輯）。在常見的等額本金和等額本息兩種還款方式中，等額本金還款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成，隨著本金的不斷減少，利息也逐月遞減，從而利息支出總額相對較少；而等額本息還款方式下，每月還款金額固定，前期償還的利息占比較大，本金占比較小，整體利息支出總額相對較多。所以A選項“前者利息支出總額較小”表述正確。B選項“后者利息支出總額較小”與實際情況不符。C選項，等額本金前期還款中本金占比高，還款金額相對較大，前期還款壓力大，并非較小，所以該表述錯誤。D選項，等額本息每月還款金額固定，不存在后期還款壓力較小的情況，該表述錯誤。5、關(guān)于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是（）。

A.在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行應(yīng)提高個人貸款價格

B.應(yīng)使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風(fēng)險

C.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率

D.當(dāng)宏觀經(jīng)濟趨熱時，銀行應(yīng)提高個人貸款價格

【答案】：A

【解析】A表述錯誤。在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行通常會根據(jù)組合銷售策略制定綜合性的價格方案，不一定提高個人貸款價格，有時為了吸引客戶、增加業(yè)務(wù)量，可能會給予一定優(yōu)惠，以促進多種業(yè)務(wù)共同開展。B表述正確。個人貸款業(yè)務(wù)必然伴隨著信貸風(fēng)險，為了確保銀行自身利益，貸款價格需要充分反映和彌補這些風(fēng)險。只有這樣，銀行才能在承擔(dān)風(fēng)險的同時，獲得與之相匹配的收益，維持業(yè)務(wù)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。C表述正確。個人貸款的資金來源主要是中長期存款，存款是銀行資金的重要組成部分，需要支付一定的利息成本。所以貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率，銀行需要通過合理設(shè)定貸款利率來覆蓋資金成本并獲取利潤。D表述正確。當(dāng)宏觀經(jīng)濟趨熱時，經(jīng)濟活動活躍，市場需求旺盛，往往伴隨著通貨膨脹壓力上升。銀行提高個人貸款價格，一方面可以抑制過度的貸款需求，避免信貸過度擴張帶來的風(fēng)險；另一方面也是為了應(yīng)對資金成本上升和通貨膨脹等因素，保障自身的收益水平。綜上，答案選A。6、關(guān)于押品提前釋放的說法錯誤的是（）。

A.債務(wù)人要求提前釋放押品的，需將相應(yīng)的款項存入指定賬戶或補充等值的押品

B.辦理解押手續(xù)原則上要按還款進度分次分批辦理，不得委托客戶單獨辦理

C.押品的提前釋放應(yīng)按照押品變更的要求進行辦理，不得提前、超比例解除押品

D.對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料，并由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)

【答案】：D

【解析】逐一分析各選項：A項：債務(wù)人要求提前釋放押品，將相應(yīng)款項存入指定賬戶或補充等值押品，是合理且常見的風(fēng)險控制措施，該項說法正確。B項：辦理解押手續(xù)按還款進度分次分批辦理，不委托客戶單獨辦理，能確保解押過程的規(guī)范和安全，防止出現(xiàn)風(fēng)險，該項說法正確。C項：押品提前釋放按押品變更要求辦理，不提前、超比例解除押品，可保障債權(quán)的安全和押品管理的規(guī)范性，該項說法正確。D項：對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料是正確的，但由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)的表述不準(zhǔn)確，一般應(yīng)由抵押人或其委托的代理人到抵押登記部門辦理，而不是客戶經(jīng)理，所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。7、自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上?。ǎ﹤€百分點。

A.1

B.3

C.4

D.2

【答案】：B

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個百分點，所以正確答案是B。8、合同變更屬于個人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。

A.貸后與檔案管理

B.貸款的簽約和發(fā)放

C.貸款的受理和調(diào)查

D.貸款的審查和審批

【答案】：A

【解析】個人住房貸款流程主要包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理等環(huán)節(jié)。A選項，貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，合同變更屬于貸后管理中的一部分工作，包括合同主體變更、借款期限調(diào)整、還款方式變更、擔(dān)保變更等內(nèi)容，所以合同變更屬于該環(huán)節(jié)。B選項，貸款的簽約和發(fā)放主要是與借款人簽訂借款合同并發(fā)放貸款，此階段重點在于合同的簽訂和資金的發(fā)放，并非合同變更環(huán)節(jié)。C選項，貸款的受理和調(diào)查是指銀行對借款人的申請進行受理，并對其提供的資料和情況進行調(diào)查核實，主要關(guān)注借款人的資格和貸款申請的真實性等，不涉及合同變更。D選項，貸款的審查和審批是對貸款申請進行風(fēng)險評估和審批決策，確定是否發(fā)放貸款以及貸款的額度、期限等條件，也不是合同變更的環(huán)節(jié)。綜上所述，答案選A。9、某銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風(fēng)險貼水為50基點，期限風(fēng)險貼水為30基點，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8％

B.4.2％

C.3.2％

D.3.8％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)基準(zhǔn)利率加點定價模型來計算該客戶的貸款利率?；鶞?zhǔn)利率加點定價模型的公式為：貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險貼水+期限風(fēng)險貼水。已知優(yōu)惠利率為\(4\%\)，違約風(fēng)險貼水為\(50\)基點，期限風(fēng)險貼水為\(30\)基點。因為\(1\)基點等于\(0.01\%\)，所以\(50\)基點換算為百分?jǐn)?shù)是\(50\times0.01\%=0.5\%\)，\(30\)基點換算為百分?jǐn)?shù)是\(30\times0.01\%=0.3\%\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得：貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。因此，答案選A。10、下列關(guān)于個人抵押貸款特點的描述．不正確的是（）。

A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后，借款人方可使用貸款

B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用

C.個人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途

D.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用

【答案】：C

【解析】A選項，借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后才能使用貸款，這是符合個人抵押貸款業(yè)務(wù)流程的，先獲取授信額度才具備使用貸款的資格，該描述正確。B選項，個人抵押授信貸款中，借款人一次性辦理申請手續(xù)取得授信額度后，能在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用，這種循環(huán)使用的特點可以提高資金使用的靈活性和效率，此描述無誤。C選項，個人抵押授信貸款通常沒有明確的指定使用用途，借款人在授信額度和有效期內(nèi)可根據(jù)自身需求靈活使用貸款資金，并非具有明確指定使用用途，所以該項描述不正確。D選項，個人抵押授信貸款提供了有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可按需使用部分或全部額度，當(dāng)已使用余額償還后，信用額度又能恢復(fù)，這體現(xiàn)了循環(huán)信貸的特點，描述正確。本題要求選擇描述不正確的，答案是C。11、下列有關(guān)個人住房貸款對象的說法中，正確的是()。

A.個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同

B.個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同

C.個人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人

D.個人住房組合貸款的對象可以是法人

【答案】：C

【解析】A項錯誤。個人一手房貸款的對象是具有完全民事行為能力的自然人，住房公積金貸款對象是按時足額繳存住房公積金的自然人，二者不同，并非相同。B項錯誤。個人二手房貸款的對象是符合條件的自然人，公積金住房貸款的對象是按時足額繳存住房公積金的自然人，二者在條件要求上并不完全一致，并非相同。C項正確。個人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人，該表述準(zhǔn)確。D項錯誤。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，其對象是自然人，并非法人。綜上，本題答案選C。12、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。

A.國有農(nóng)場的職工

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

C.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務(wù)工人員

D.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶

【答案】：C

【解析】本題主要考查對農(nóng)戶范疇的理解。-A選項，國有農(nóng)場的職工，他們以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等相關(guān)活動為主要職業(yè)和生活來源，與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)緊密相關(guān)，屬于農(nóng)戶范疇。-B選項，長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶，他們居住在農(nóng)村區(qū)域，很多從事農(nóng)業(yè)相關(guān)生產(chǎn)或生活與農(nóng)村緊密相連，屬于農(nóng)戶范疇。-C選項，戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務(wù)工人員，雖然戶籍在農(nóng)村，但他們長期居住在城市且以在城市務(wù)工為主要生活來源，脫離了農(nóng)村的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活，不屬于農(nóng)戶范疇。-D選項，長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶，他們居住在農(nóng)村，且經(jīng)營活動通常與農(nóng)村經(jīng)濟有一定聯(lián)系，屬于農(nóng)戶范疇。綜上，答案選C。13、下列關(guān)于個人商用房貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）。

A.應(yīng)調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

B.在計算借款人收入時，不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入

C.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時將貸款資料移交審查審批部門

D.個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人商用房貸款貸前調(diào)查的相關(guān)規(guī)定，逐一分析各選項。A項，在個人商用房貸款貸前調(diào)查中，調(diào)查借款人是否已支付首期房款以及首付款比例是否符合要求是必要的環(huán)節(jié)。這有助于控制貸款風(fēng)險，確保借款人有一定的自有資金投入，所以該項表述正確。B項，在計算借款人收入時，所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入是可以作為借款人收入的。因為租金收入屬于借款人的潛在收益，能夠增加借款人的還款能力，所以“不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入”這一表述錯誤。C項，貸款經(jīng)辦行在完成調(diào)查工作后，及時將貸款資料移交審查審批部門是合理且必要的流程，有助于保證貸款審批的及時性和高效性，所以該項表述正確。D項，個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，且貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度。雙人調(diào)查可以相互監(jiān)督、相互補充，提高調(diào)查的準(zhǔn)確性和可靠性；見客談話制度則有助于直接了解借款人的情況，防范風(fēng)險，所以該項表述正確。綜上，答案選B。14、下列屬于我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是（）。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、數(shù)據(jù)主體本人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機構(gòu)

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔(dān)保機構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人

【答案】：A

【解析】我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要有商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門和數(shù)據(jù)主體本人。商業(yè)銀行出于風(fēng)險管理等目的，需要查詢個人征信系統(tǒng)以評估客戶信用狀況，從而決定是否為客戶提供貸款等金融服務(wù)。金融監(jiān)管機構(gòu)為了履行監(jiān)管職責(zé)，對金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督檢查，需要查詢個人征信系統(tǒng)的信息以了解金融市場的信用情況。司法部門在處理案件時，依據(jù)法律規(guī)定可以查詢個人征信系統(tǒng)，獲取相關(guān)信用信息作為案件證據(jù)或參考。數(shù)據(jù)主體本人有權(quán)查詢自己的征信記錄，了解自身的信用狀況，維護個人合法權(quán)益。而擔(dān)保機構(gòu)并不屬于個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。所以本題正確答案選A。15、鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院（）擔(dān)任保證人。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

【答案】：B

【解析】該題答案選B。依據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院屬于以公益為目的的非營利法人，其主要職責(zé)是提供公共醫(yī)療服務(wù)，保障社會公眾的健康權(quán)益，若允許其擔(dān)任保證人，可能會因承擔(dān)保證責(zé)任而影響其公益職能的正常履行，所以當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院不可以擔(dān)任保證人。A選項“可以”說法錯誤；保證行為的有效性并不單純?nèi)Q于銀行是否接受，即便銀行接受，公立醫(yī)院作為以公益為目的非營利法人也不符合保證人資格，C選項錯誤；是否具有相應(yīng)財產(chǎn)能力并非是公立醫(yī)院能否擔(dān)任保證人的關(guān)鍵，關(guān)鍵在于其公益性質(zhì)，D選項錯誤。16、通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱是（）。

A.市場法

B.比較法

C.收益法

D.成本法

【答案】：C

【解析】該題主要考查不同資產(chǎn)評估方法概念的區(qū)分。A，市場法是利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價格，通過直接比較或類比分析以估測資產(chǎn)價值的評估方法，并非通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值，所以A不符合題意。B，比較法是指將估價對象與在估價時點近期交易的類似房地產(chǎn)進行比較，對這些類似房地產(chǎn)的成交價格做適當(dāng)?shù)男拚驼{(diào)整，以此求取估價對象的客觀合理價格或價值的方法，并非通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值，所以B不符合題意。C，收益法是通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱，與題目表述一致，所以C正確。D，成本法是指首先估測被評估資產(chǎn)的重置成本，然后估測被評估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶值因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評估資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱，并非通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值，所以D不符合題意。綜上，本題答案選C。17、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之H起（）個工作日內(nèi)給予答復(fù)。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】該題考查商業(yè)銀行對征信服務(wù)中心復(fù)核通知的答復(fù)時間規(guī)定。按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復(fù)，所以正確答案是A。18、關(guān)于個人教育貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償是根據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實際發(fā)放貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償

B.國家助學(xué)貸款財政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進行補貼

C.部分自籌是指國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，需要學(xué)生自籌一定比例的資金

D.國家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?/p>

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個人教育貸款中國家助學(xué)貸款的相關(guān)概念和特點，對各選項進行逐一分析。A選項，國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償依據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”原則，按照當(dāng)年實際發(fā)放貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償，這一表述是符合國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償機制的實際情況的，所以該選項說法正確。B選項，國家助學(xué)貸款財政貼息是國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進行補貼，這是國家為了減輕學(xué)生的還款負(fù)擔(dān)而采取的一項重要舉措，該選項說法正確。C選項，在國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，學(xué)生無需自籌資金，它是由政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款。所以“部分自籌是指國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，需要學(xué)生自籌一定比例的資金”這一說法錯誤。D選項，國家助學(xué)貸款屬于信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?，主要是基于學(xué)生的信用狀況發(fā)放，該選項說法正確。綜上，答案選C。19、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。

A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)及時重新辦理登記

B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行[機構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

D.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時間

【答案】：D

【解析】本題主要考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)規(guī)定，以下對各內(nèi)容進行逐一分析：A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機構(gòu)）無需及時重新辦理登記，因為登記期限長于授信期限并不影響抵質(zhì)押登記的有效性和相關(guān)權(quán)益，所以該項說法錯誤。B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記。但在實際操作中，預(yù)告登記是為了保障將來實現(xiàn)物權(quán)，防止不動產(chǎn)權(quán)利人處分該不動產(chǎn)，而并非說在規(guī)定時間內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記是必然的操作要求，存在一些特殊情況或后續(xù)流程安排，所以該項說法不準(zhǔn)確。C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上應(yīng)長于授信到期期限，這樣才能更好地保障銀行在授信期間的抵質(zhì)押權(quán)益，而不是不得晚于授信到期期限，所以該項說法錯誤。D.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時間。這是為了確保抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立具有確定性和合法性，保障銀行在發(fā)放貸款時能夠擁有合法有效的抵質(zhì)押擔(dān)保，該項說法正確。綜上，正確答案是D。20、關(guān)于行為評分的應(yīng)用，下列說法錯誤的是（）。

A.貸后風(fēng)險監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報表系統(tǒng)實現(xiàn)，面向各級機構(gòu)的管理者

B.零售分池系統(tǒng)的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分

C.信用卡額度調(diào)整中，如果客戶申請的信用額度高于影子額度，則可以自動通過客戶的額度調(diào)整申請

D.用于預(yù)警的決策機制主要基于行為評分卡，再根據(jù)業(yè)務(wù)需要結(jié)合其他風(fēng)險因素

【答案】：C

【解析】本題主要考查對行為評分應(yīng)用相關(guān)知識的理解，需要判斷各表述的正確性。A項，貸后風(fēng)險監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報表系統(tǒng)實現(xiàn)，并且面向各級機構(gòu)的管理者。這是符合實際情況的，日常性監(jiān)控通過報表系統(tǒng)能夠?qū)⒏黝愘J后數(shù)據(jù)清晰呈現(xiàn)給各級管理者，便于他們及時了解貸款情況，進行風(fēng)險管控，該項說法正確。B項，零售分池系統(tǒng)的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分。這是合理的，不同類型的信貸業(yè)務(wù)評分可以為零售分池系統(tǒng)提供多維度的數(shù)據(jù)參考，以便更精準(zhǔn)地對客戶進行分類和管理，該項說法正確。C項，在信用卡額度調(diào)整中，即使客戶申請的信用額度高于影子額度，也不能自動通過客戶的額度調(diào)整申請。因為信用卡額度調(diào)整需要綜合考慮多方面因素，如客戶的信用狀況、還款能力、消費習(xí)慣等，而不是僅僅依據(jù)申請額度與影子額度的比較，所以該項說法錯誤。D項，用于預(yù)警的決策機制主要基于行為評分卡，再根據(jù)業(yè)務(wù)需要結(jié)合其他風(fēng)險因素。這樣可以更全面、準(zhǔn)確地評估風(fēng)險，及時發(fā)出預(yù)警信號，符合實際的風(fēng)險預(yù)警決策流程，該項說法正確。綜上，答案選C。21、以下關(guān)于個人信貸業(yè)務(wù)的還款方式中，說法不正確的是（）。

A.等額本金還款法的特點是定期、定額還本。也就是在貸款后。每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金

B.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增

D.個貸業(yè)務(wù)實踐中。某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人信貸業(yè)務(wù)還款方式的相關(guān)知識。A選項，等額本金還款法是將貸款總額等分，每月償還固定的本金，同時支付剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。所以其特點是定期、定額還本，在貸款后每期借款人除繳納貸款利息外，還需定額攤還本金，該表述正確。B選項，等額累進還款法和等比累進還款法均能根據(jù)借款人還款能力的變化進行調(diào)整。當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化，此說法無誤。C選項，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息。在還款過程中，由于本金逐漸減少，利息也會逐月遞減，而每月還款總額固定，所以本金逐月遞增，歸還的本金和利息的配給比例逐月變化，該描述正確。D選項，“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，是為了滿足借款人還款能力較強且收入不穩(wěn)定的客戶，而不是還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶，該項說法錯誤。綜上，答案選D。22、下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。

A.房地產(chǎn)交易中心

B.汽車經(jīng)銷商

C.擔(dān)保機構(gòu)

D.開發(fā)商

【答案】：A

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其是否屬于個人貸款合作單位。A：房地產(chǎn)交易中心主要負(fù)責(zé)房地產(chǎn)交易的登記、備案等行政管理工作，并不直接參與個人貸款業(yè)務(wù)的合作，其職能重點在于對房地產(chǎn)交易行為的規(guī)范和管理，而不是為個人貸款提供支持或合作，所以該項不屬于個人貸款合作單位。B：汽車經(jīng)銷商在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中是重要的合作方。他們與金融機構(gòu)合作，為消費者提供購車貸款的渠道和相關(guān)服務(wù)，協(xié)助金融機構(gòu)完成貸款申請、審批等環(huán)節(jié)的工作，所以汽車經(jīng)銷商屬于個人貸款合作單位。C：擔(dān)保機構(gòu)在個人貸款業(yè)務(wù)中扮演著重要角色。當(dāng)借款人的信用狀況或還款能力存在一定風(fēng)險時，擔(dān)保機構(gòu)可以為借款人提供擔(dān)保，增加貸款的安全性，降低金融機構(gòu)的風(fēng)險，因此擔(dān)保機構(gòu)屬于個人貸款合作單位。D：開發(fā)商在個人住房貸款業(yè)務(wù)中是常見的合作對象。在購房者購買新建商品房時，開發(fā)商通常會與金融機構(gòu)合作，為購房者提供貸款支持和相關(guān)的協(xié)助，促進房屋的銷售，所以開發(fā)商屬于個人貸款合作單位。綜上，答案選A。23、在公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是（）。

A.職工貸款賬戶設(shè)立

B.貸款審批

C.貸前調(diào)查

D.貸款發(fā)放

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中承辦銀行的可委托代理職責(zé)相關(guān)知識，對各選項進行逐一分析。A項，職工貸款賬戶設(shè)立是承辦銀行必須承擔(dān)的職責(zé)，而非可委托代理職責(zé)，故A項不符合題意。B項，貸款審批通常是由住房公積金管理中心負(fù)責(zé)，承辦銀行并不具備貸款審批的可委托代理職責(zé)，故B項不符合題意。C項，貸前調(diào)查是承辦銀行可以接受委托代理的職責(zé)，承辦銀行可協(xié)助住房公積金管理中心對借款人的資信狀況等進行調(diào)查，所以C項符合題意。D項，貸款發(fā)放是承辦銀行必須履行的職責(zé)，并非可委托代理職責(zé)，故D項不符合題意。綜上，答案選C。24、個人住房貸款的期限最長可達(dá)（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】：C

【解析】該題主要考查個人住房貸款期限的相關(guān)知識。在實際情況中，個人住房貸款期限最長可達(dá)30年，所以本題正確答案是C。A選項10年期限相對較短，不符合常見的最長貸款期限設(shè)定；B選項20年也不是最長的貸款期限；D選項50年超出了一般個人住房貸款的期限范圍。25、下列各項中，不屬于借款人權(quán)利的是（）。

A.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款

D.按借款合同約定及時清償貸款本息

【答案】：D

【解析】題目考查借款人權(quán)利相關(guān)知識。A選項，在征得貸款人同意后向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)，這是借款人在符合一定條件下可行使的行為，屬于借款人權(quán)利范疇。因為征得貸款人同意意味著該轉(zhuǎn)讓行為經(jīng)過了債權(quán)人的認(rèn)可，保障了貸款人的權(quán)益，同時也賦予了借款人在債務(wù)處理上的一定自主性。B選項，有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款，這是借款人基于借款合同應(yīng)有的權(quán)利。借款合同明確了雙方的權(quán)利和義務(wù)，借款人按照合同約定提取和使用貸款，是對合同約定內(nèi)容的正常行使。C選項，借款人可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款，體現(xiàn)了借款人在貸款申請方面具有自主選擇權(quán)，只要符合相關(guān)條件就能夠獲得貸款，這是借款人的基本權(quán)利之一。D選項，按借款合同約定及時清償貸款本息是借款人的義務(wù)而非權(quán)利。借款人與貸款人簽訂借款合同后，有責(zé)任按照合同約定的時間和方式償還貸款本息，以維護金融秩序和貸款人的合法權(quán)益。綜上，不屬于借款人權(quán)利的是D選項。26、（）是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機關(guān)。

A.機關(guān)法人

B.企業(yè)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會團體法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同法人類型的概念。A選項機關(guān)法人，是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機關(guān)。在本題中描述的正是機關(guān)法人的定義，所以A選項正確。B選項企業(yè)法人，是指以營利為目的，獨立地從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的社會經(jīng)濟組織，其主要特點是從事生產(chǎn)經(jīng)營活動并以營利為目標(biāo)，并非依法享有行政權(quán)力的國家機關(guān)，所以B選項錯誤。C選項事業(yè)單位法人，是指從事非營利性的各項社會公益事業(yè)的各種組織，包括從事文化、教育、衛(wèi)生、體育、新聞出版等事業(yè)的單位，它們主要是為社會公益服務(wù)，并非行使行政權(quán)力的國家機關(guān)，所以C選項錯誤。D選項社會團體法人，是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的社會組織，通常是基于會員共同意愿，為實現(xiàn)會員共同意愿或為公益目的而設(shè)立的，并非享有國家行政權(quán)力的國家機關(guān)，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。27、（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之問。

A.專業(yè)化營銷策略

B.產(chǎn)品差異營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

【答案】：C

【解析】本題主要考查現(xiàn)代營銷基本方法的相關(guān)知識，需對各選項所涉及的營銷策略進行分析，判斷哪個策略介于大眾營銷和一對一營銷之間。A選項，專業(yè)化營銷是指企業(yè)集中力量專門生產(chǎn)或經(jīng)營某一產(chǎn)品或服務(wù)，以滿足特定顧客群的需要。它并非介于大眾營銷和一對一營銷之間的常見營銷方法，所以A選項不符合要求。B選項，產(chǎn)品差異營銷是企業(yè)以不同的產(chǎn)品面對有不同需求的顧客群。這種策略更側(cè)重于產(chǎn)品的差異化設(shè)計以吸引不同的顧客群體，并非處于大眾營銷和一對一營銷之間的基本營銷方法，所以B選項不正確。C選項，分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它根據(jù)客戶的不同特征將市場進行分層，介于面向大眾的大眾營銷和針對單個客戶的一對一營銷之間，符合本題描述，所以C選項正確。D選項，交叉營銷是借助CRM（客戶關(guān)系管理），發(fā)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營銷方式。它不屬于介于大眾營銷和一對一營銷之間的基本營銷方法，所以D選項不符合。綜上，正確答案是C。28、個人住房貸款中，借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為（）的可支配收入。

A.主申請人或共同申請人

B.主申請人

C.共同申請人

D.主申請人和共同申請人

【答案】：D

【解析】在個人住房貸款里，明確借款人收入的判定方式對于規(guī)范貸款審批等流程具有重要意義。當(dāng)為單一申請時，申請人自身的可支配收入即為借款人收入；而當(dāng)是共同申請時，意味著參與申請的主申請人和共同申請人的收入都要納入考量范疇。只有將主申請人和共同申請人的可支配收入共同作為借款人收入，才能全面、準(zhǔn)確地評估整個借款主體的還款能力和財務(wù)狀況。A選項主申請人或共同申請人，這種表述意味著只需一方的收入，不能全面反映共同申請時的整體還款能力；B選項僅考慮主申請人，忽略了共同申請人的收入情況；C選項只強調(diào)共同申請人，而遺漏了主申請人的收入。因此，正確答案是D。29、貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應(yīng)對商用房貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進行調(diào)查核實。

A.真實性、準(zhǔn)確性、可靠性

B.風(fēng)險性、可靠性、真實性

C.真實性、準(zhǔn)確性、完整性

D.風(fēng)險性、收益性、流動性

【答案】：C

【解析】貸款人受理借款人商用房貸款申請后，需要全面且準(zhǔn)確地了解貸款申請的各項情況，以保障貸款業(yè)務(wù)的合理開展和風(fēng)險控制。對于商用房貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況，調(diào)查核實應(yīng)從多個關(guān)鍵方面進行?！罢鎸嵭浴笔腔A(chǔ)，要確保申請材料和所陳述情況是真實發(fā)生且符合實際的，避免虛假信息導(dǎo)致的貸款風(fēng)險；“準(zhǔn)確性”要求各項數(shù)據(jù)、信息等精確無誤，若存在誤差可能影響貸款額度、利率等重要決策；“完整性”則強調(diào)申請內(nèi)容和相關(guān)情況的全面性，不能有重要信息缺失，否則可能無法全面評估借款人的還款能力和貸款風(fēng)險。A選項中的“可靠性”表述相對寬泛，不如“完整性”具體精準(zhǔn)地針對申請內(nèi)容和相關(guān)情況的調(diào)查要點。B選項“風(fēng)險性”雖然是貸款業(yè)務(wù)需要關(guān)注的，但它并非是對申請內(nèi)容和相關(guān)情況進行直接調(diào)查核實的范疇，“可靠性”同樣不夠具體明確。D選項“收益性”和“流動性”主要是從金融市場投資或資金運作等角度考量，與對商用房貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的調(diào)查核實不直接相關(guān)。綜上所述，應(yīng)選擇C選項。30、對于貸款期限在（）年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。

A.1

B.半

C.2

D.3

【答案】：A

【解析】本題考查貸款期限與還款方式的對應(yīng)關(guān)系。對于貸款期限在一定時長以上的情況，還款方式有相應(yīng)的原則規(guī)定。在貸款業(yè)務(wù)中，通常會根據(jù)貸款期限的不同來確定合適的還款方式。當(dāng)貸款期限在1年以上時，從風(fēng)險把控、資金回收的穩(wěn)定性等方面綜合考慮，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。等額本金和等額本息還款方式能夠使貸款機構(gòu)較為穩(wěn)定地回收資金，也便于借款人合理規(guī)劃還款計劃。所以答案是A。31、某客戶向商業(yè)銀行申請了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率為6.25‰，已還貸款本金20萬，則下個月該客戶需要還款（）元。

A.11000

B.10800

C.10100

D.12000

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)等額本金還款法的計算公式來計算下個月該客戶的還款金額。###步驟一：明確等額本金還款法的計算公式等額本金還款法下，每月還款金額的計算公式為：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)，其中\(zhòng)(每月償還本金=\frac{貸款本金}{還款總月數(shù)}\)，\(每月支付利息=（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）×月利率\)。###步驟二：計算每月償還本金已知貸款額度（即貸款本金）為\(36\)萬元，因為\(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(36\)萬元\(=36\times10000=360000\)元；貸款期限為\(3\)年，一年有\(zhòng)(12\)個月，則還款總月數(shù)為\(3\times12=36\)個月。將數(shù)據(jù)代入公式可得每月償還本金為：\(\frac{360000}{36}=10000\)（元）###步驟三：計算每月支付利息已知已還貸款本金\(20\)萬元，換算為元是\(20\times10000=200000\)元，月利率為\(6.25‰\)。將數(shù)據(jù)代入公式可得每月支付利息為：\((360000-200000)\times6.25‰=160000\times6.25‰=1000\)（元）###步驟四：計算下個月還款金額根據(jù)每月還款額的計算公式，將每月償還本金\(10000\)元和每月支付利息\(1000\)元代入可得：\(10000+1000=11000\)（元）所以，下個月該客戶需要還款\(11000\)元，答案選A。32、在個人商用房信用風(fēng)險管理中，銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

B.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風(fēng)險較低

C.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預(yù)見性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人商用房信用風(fēng)險管理中銀行做法的恰當(dāng)性。A項：調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃，有助于銀行全面評估該房產(chǎn)的價值和潛在風(fēng)險。因為地段的發(fā)展規(guī)劃會影響商用房的租金收益、房產(chǎn)增值等情況，進而影響借款人的還款能力，所以銀行的這一做法是恰當(dāng)?shù)?。B項：當(dāng)借款人以租金收入作為還款來源時，不能簡單地判斷其風(fēng)險較低。租金收入受到多種因素的影響，如市場需求、經(jīng)濟環(huán)境、商業(yè)競爭等，具有不確定性。如果市場情況不佳，租金收入可能會減少甚至中斷，導(dǎo)致借款人還款困難，所以不能僅依據(jù)租金收入就判斷風(fēng)險較低，該做法不恰當(dāng)。C項：密切關(guān)注保證期間影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在風(fēng)險管理中的重要措施。保證人的保證能力可能會因自身經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等因素發(fā)生變化，如果銀行不及時關(guān)注，可能在借款人無法還款時，保證人無法履行保證責(zé)任，所以銀行的這一做法是恰當(dāng)?shù)?。D項：在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預(yù)見性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施，這是合理且必要的。通過提前預(yù)見和采取措施，可以降低因保證人保證能力變化而帶來的風(fēng)險，保障銀行債權(quán)的安全，所以該做法是恰當(dāng)?shù)摹＞C上，答案選B。33、個人經(jīng)營貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容不包括()。

A.押品是否及時進行重估

B.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析及貸款建議是否準(zhǔn)確、合理

C.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性

D.貸款用途是否真實合規(guī)

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人經(jīng)營貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容。A選項，押品是否及時進行重估通常是貸后管理階段需要關(guān)注的內(nèi)容，并非審批階段審批人應(yīng)審查的內(nèi)容。B選項，貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析及貸款建議準(zhǔn)確合理與否，關(guān)乎貸款審批的科學(xué)決策，是審批人審查的重要方面。審批人需要通過對這些內(nèi)容的審核，判斷調(diào)查工作的質(zhì)量以及對借款人風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性，從而為貸款審批提供依據(jù)。C選項，借款人提供材料的完整性、有效性和合法性是確保貸款申請真實合規(guī)的基礎(chǔ)。審批人只有對這些材料進行嚴(yán)格審查，才能準(zhǔn)確了解借款人的真實情況，防范貸款風(fēng)險。D選項，貸款用途是否真實合規(guī)直接關(guān)系到貸款資金的流向和使用效益，也是貸款審批的核心要點之一。審批人需要確保貸款資金用于規(guī)定的、合理的、合法的用途，避免貸款被挪用，保障貸款資金的安全。綜上，答案是A。34、下列不屬于個人住房貸款的是（）。

A.個人商用房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.自營性個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款的范疇。個人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。A選項，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非用于自住的普通住房，因此不屬于個人住房貸款。B選項，公積金個人住房貸款是住房公積金管理中心利用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的貸款，屬于個人住房貸款。C選項，自營性個人住房貸款即通常所說的商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，屬于個人住房貸款。D選項，個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，屬于個人住房貸款。綜上，答案選A。35、除（）決定外，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。

A.銀保監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.貸款銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查有權(quán)決定停息、減息、緩息和免息的主體。A選項銀保監(jiān)會主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)督管理，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，并不具有決定停息、減息、緩息和免息的權(quán)力。B選項中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的職能，一般不負(fù)責(zé)具體的貸款息費減免決定。C選項國務(wù)院作為最高國家行政機關(guān)，有權(quán)對關(guān)系到國家金融政策等重大事項作出決策，除國務(wù)院決定外，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息，所以該選項正確。D選項貸款銀行雖然在貸款業(yè)務(wù)中有一定的自主權(quán)，但在停息、減息、緩息和免息方面沒有自主決定權(quán)，必須遵循相關(guān)規(guī)定。綜上，本題答案選C。36、下列不屬于個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險的是（）。

A.抵押物重復(fù)抵押

B.抵押物市場價值波動較大

C.抵押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)

D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險。A項，抵押物重復(fù)抵押，可能導(dǎo)致抵押權(quán)的實現(xiàn)出現(xiàn)沖突，影響銀行等債權(quán)人的利益，這會引發(fā)法律上關(guān)于抵押權(quán)優(yōu)先順序等問題的風(fēng)險，屬于抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險。B項，抵押物市場價值波動較大主要影響的是抵押物的擔(dān)保價值和債權(quán)的保障程度，它是一種經(jīng)濟層面的風(fēng)險，并非直接由法律規(guī)定或法律行為引發(fā)的風(fēng)險，不屬于抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險。C項，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)根據(jù)法律規(guī)定是不得用于抵押的，若將其作為抵押物，抵押行為本身不具有法律效力，會帶來法律風(fēng)險。D項，抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中，這直接影響到抵押擔(dān)保的法律效力，是典型的抵押擔(dān)保法律風(fēng)險。綜上，答案選B。37、錢先生當(dāng)前的工資不高，但是未來的預(yù)期收入可能有較大增長，如果他買房需要貸款，則比較適合的還款方式是（）。

A.等額遞增還款法

B.等額本金還款法

C.等額本息還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各還款方式的特點，結(jié)合錢先生當(dāng)前工資不高但未來預(yù)期收入可能有較大增長的情況來分析。A.等額遞增還款法是指借款人在初始還款期內(nèi)的還款額較少，以后逐期遞增，符合錢先生目前工資不高，但未來預(yù)期收入有較大增長的情況，隨著收入增加，還款壓力逐漸減小，該還款方式比較適合他。B.等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。前期還款金額較大，錢先生當(dāng)前工資不高，采用這種方式前期還款壓力會比較大，不太適合。C.等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，還款金額固定，沒有考慮到錢先生未來收入增長的情況，不能有效利用未來收入增加的優(yōu)勢，相比之下不是最適合的。D.到期一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式通常適用于短期貸款，且對借款人到期時的還款能力要求較高，錢先生買房貸款一般為長期貸款，不適合采用這種還款方式。綜上所述，比較適合錢先生的還款方式是等額遞增還款法，答案選A。38、考慮到國家助學(xué)貸款特點和我國的具體國情，為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照（）原則，建立國家助學(xué)貸款補償原則。

A.風(fēng)險分擔(dān)

B.國家參與

C.審慎監(jiān)管

D.共同發(fā)展

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款是為幫助貧困學(xué)生完成學(xué)業(yè)而設(shè)立的重要金融政策，在開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時，需要考慮銀行的積極性和風(fēng)險承擔(dān)問題。風(fēng)險分擔(dān)原則強調(diào)在國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，將風(fēng)險在不同主體（如政府、銀行、學(xué)校等）之間進行合理分配。對于銀行而言，國家助學(xué)貸款存在一定風(fēng)險，如學(xué)生畢業(yè)后可能出現(xiàn)還款困難等情況。通過風(fēng)險分擔(dān)原則，能夠讓政府、學(xué)校等其他主體與銀行共同承擔(dān)這些風(fēng)險，這樣可以降低銀行單獨承擔(dān)風(fēng)險的壓力，從而鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。國家參與只是強調(diào)國家在某一事務(wù)中的介入，并沒有直接針對銀行開展業(yè)務(wù)的激勵機制，無法解決銀行面臨的風(fēng)險問題，不能有力地促進銀行積極開展業(yè)務(wù)。審慎監(jiān)管主要側(cè)重于對金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，確保其經(jīng)營活動符合法律法規(guī)和審慎經(jīng)營規(guī)則，重點在于防范金融風(fēng)險和規(guī)范金融機構(gòu)行為，并非直接激勵銀行開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的核心原則。共同發(fā)展強調(diào)的是各個主體之間相互促進、共同進步的發(fā)展態(tài)勢，但它沒有具體針對銀行開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險和激勵問題進行解決，不能直接促使銀行積極投入到該業(yè)務(wù)中。綜上，應(yīng)按照風(fēng)險分擔(dān)原則建立國家助學(xué)貸款補償原則，答案選A。39、個人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過_____年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超____年。（）

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人經(jīng)營貸款期限的相關(guān)規(guī)定。個人經(jīng)營貸款是用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款。在實際業(yè)務(wù)中，為了控制風(fēng)險等因素，對貸款期限有一定的限制。一般來說，個人經(jīng)營貸款期限最長通常不超過5年，而如果采用保證擔(dān)保方式，由于保證擔(dān)保存在一定的不確定性和風(fēng)險，所以期限會更短，一般不得超過1年。選項A：“5；1”符合個人經(jīng)營貸款期限及采用保證擔(dān)保方式的期限規(guī)定，該選項正確。選項B：“3；1”中貸款期限最長一般不超過3年的表述錯誤，所以該選項不正確。選項C：“4；2”不符合個人經(jīng)營貸款期限及采用保證擔(dān)保方式的正確期限，所以該選項不正確。選項D：“4；3”同樣不符合實際的貸款期限規(guī)定，所以該選項不正確。綜上，本題正確答案選A。40、從事下列行業(yè)的借款人，符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的是（）。

A.在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主

B.在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主

C.在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主

D.在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主

【答案】：C

【解析】本題旨在考查對個人經(jīng)營貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的理解。個人經(jīng)營貸款通常傾向于支持具有穩(wěn)定經(jīng)營模式、市場前景較好且符合相關(guān)政策導(dǎo)向的行業(yè)。A選項中，在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主，由于低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)往往存在環(huán)境污染、資源浪費等問題，不符合國家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展方向，面臨較大的產(chǎn)業(yè)升級和淘汰壓力，經(jīng)營風(fēng)險較高，一般不符合個人經(jīng)營貸款的行業(yè)準(zhǔn)入要求。B選項，在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主，房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)資金需求大、開發(fā)周期長，且受到國家宏觀調(diào)控政策的嚴(yán)格影響，政策風(fēng)險和市場風(fēng)險都相對較高，其準(zhǔn)入條件較為嚴(yán)格，通常不符合個人經(jīng)營貸款的行業(yè)準(zhǔn)入要求。C選項，在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主，小商品批發(fā)行業(yè)經(jīng)營模式相對穩(wěn)定，市場需求廣泛，具有較好的市場前景和現(xiàn)金流，符合個人經(jīng)營貸款支持的行業(yè)范疇，是符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的。D選項，在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主，小貸公司業(yè)務(wù)面臨著金融監(jiān)管政策變化、信用風(fēng)險等諸多不確定性，其經(jīng)營風(fēng)險較高，不符合個人經(jīng)營貸款的行業(yè)準(zhǔn)入要求。綜上，正確答案是C。41、按照銀保監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（）。

A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構(gòu)

D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構(gòu)

【答案】：A

【解析】本題考查貸款人受托支付的定義。貸款人受托支付是一種重要的貸款資金支付方式，旨在確保貸款資金按照合同約定的用途進行使用，保障資金安全。A項：貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這符合貸款人受托支付的本質(zhì)特征，即銀行直接將資金付給交易對象，能夠有效監(jiān)控資金流向，保證資金用于規(guī)定用途，該項正確。B項：若將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這種方式屬于借款人自主支付，而非貸款人受托支付，該項錯誤。C項：貸款資金是支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，而不是專門成立的托管機構(gòu)，該項錯誤。D項：同理，貸款資金不是支付給第三方托管機構(gòu)，而是付給符合合同約定用途的借款人交易對象，該項錯誤。綜上，正確答案是A。42、個人貸款的貸款受理人對借款人提交的材料進行初審時，主要審查的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人的主體資格

B.借款申請人提交材料的規(guī)范性

C.借款申請人提交材料的完整性

D.借款申請人的信用狀況和還款能力

【答案】：D

【解析】在個人貸款的貸款受理環(huán)節(jié)，貸款受理人對借款人提交的材料進行初審時，重點在于對材料本身情況以及借款申請人主體資格的審查。A選項，借款申請人的主體資格審查是初審的重要內(nèi)容。只有具備合法的主體資格，借款申請才有可能被進一步受理和審核，所以該項屬于初審內(nèi)容。B選項，借款申請人提交材料的規(guī)范性審查也很關(guān)鍵。材料的規(guī)范性能夠保證信息的準(zhǔn)確傳達(dá)和后續(xù)審核工作的順利進行，若材料不規(guī)范可能導(dǎo)致審核流程受阻或信息不準(zhǔn)確，因此該項屬于初審內(nèi)容。C選項，借款申請人提交材料的完整性同樣是初審的要點。完整的材料有助于全面了解借款申請人的情況，缺少必要材料可能無法完成審核流程，所以該項屬于初審內(nèi)容。D選項，借款申請人的信用狀況和還款能力通常是在進一步的審核階段進行深入評估的，不屬于初審主要審查的內(nèi)容。初審主要側(cè)重于對材料的基本審查，而信用狀況和還款能力需要更深入的調(diào)查和評估，會在后續(xù)流程中進行。綜上，答案選D。43、貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)（）和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.借款人的提款申請

B.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

C.定期報告或告知貸款人資金支付情況

D.核查貸款支付是否符合約定用途

【答案】：A

【解析】貸款人受托支付是貸款資金支付的一種重要方式，其核心在于依據(jù)相關(guān)規(guī)定和要求將貸款資金準(zhǔn)確支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A選項正確。借款人的提款申請是整個貸款支付流程的起始環(huán)節(jié)，它明確了借款人有使用貸款資金的需求。同時結(jié)合支付委托，貸款人能夠按照約定將貸款資金支付給借款人的交易對象，這充分體現(xiàn)了貸款人受托支付的操作邏輯。B選項審核借款人相關(guān)交易資料和憑證，這是對貸款用途真實性等方面進行審查的步驟，并非直接引發(fā)貸款資金支付的依據(jù)，它是在支付過程中保障資金合規(guī)使用的一個環(huán)節(jié)，而不是支付的直接觸發(fā)因素。C選項定期報告或告知貸款人資金支付情況，這是在貸款資金支付后進行的后續(xù)監(jiān)管動作，是對支付結(jié)果和資金使用情況的反饋，并非支付行為的前置依據(jù)。D選項核查貸款支付是否符合約定用途，同樣是在資金支付后開展的監(jiān)督活動，目的是確保資金的使用符合合同規(guī)定，而不是促使貸款人進行支付的條件。綜上，答案選A。44、保單作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.收益現(xiàn)值法

B.市場價值法

C.現(xiàn)金價值法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查保單作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。下面對各進行分析：A.收益現(xiàn)值法是通過估算被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的方法，一般適用于有持續(xù)收益且收益可預(yù)測的資產(chǎn)，在保單作為押品的價值評估中并非優(yōu)先選擇的方法。B.市場價值法是按照市場上同類資產(chǎn)的交易價格來確定被評估資產(chǎn)價值的方法，該方法依賴于活躍的市場交易，對于保單這類相對特殊的金融產(chǎn)品，市場交易情況較為復(fù)雜，不是優(yōu)先的估值方法。C.現(xiàn)金價值法是指保單在某一時點所具有的價值，通常體現(xiàn)為投保人退保時可獲得的現(xiàn)金數(shù)額。在保單作為押品時，其現(xiàn)金價值是一個相對確定且能直接反映保單實際價值的指標(biāo)，所以現(xiàn)金價值法是保單作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。D.成本法是指按照重新購置或建造與被評估資產(chǎn)具有相同用途和功效的全新資產(chǎn)所需的成本，再扣減各種損耗來確定資產(chǎn)價值的方法，這與保單價值評估的關(guān)聯(lián)性不大，不適合作為保單押品價值評估的優(yōu)先方法。綜上，本題正確答案選C。45、下列關(guān)于信貸管理的要求，錯誤的是（）。

A.分時管理

B.分段管理

C.按時交接

D.專人負(fù)責(zé)

【答案】：A

【解析】本題主要考查信貸管理的要求。信貸管理通常采用分段管理、按時交接、專人負(fù)責(zé)的方式。分段管理是將信貸業(yè)務(wù)流程劃分為不同階段進行管理，有助于明確各階段的責(zé)任和重點；按時交接能保證信貸業(yè)務(wù)的連續(xù)性和信息的準(zhǔn)確性；專人負(fù)責(zé)則可確保信貸管理工作的專業(yè)性和責(zé)任心。而分時管理并非信貸管理的常規(guī)要求，它一般不用于描述信貸管理工作的核心要點。因此，答案選A。46、借款人在符合基礎(chǔ)條件后,申請不同的公積金個人住房貸款還需要提供相關(guān)的補充申請材料。下列不屬于申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料的是()。

A.合法的商品房購房合同或協(xié)議

B.由公積金管理中心認(rèn)可的評估機構(gòu)出具的評估報告

C.婚姻狀況證明

D.借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料。申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料有合法的商品房購房合同或協(xié)議、借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據(jù)、婚姻狀況證明等。A項，合法的商品房購房合同或協(xié)議是申請一手商品房公積金個人住房貸款的必要材料，它能證明購房交易的合法性與真實性，所以該項屬于補充材料應(yīng)排除。B項，由公積金管理中心認(rèn)可的評估機構(gòu)出具的評估報告通常是在申請二手房公積金個人住房貸款時需要提供的，因為二手房價值需要專業(yè)評估，而一手房價格明確，一般不需要評估報告，所以該項不屬于申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料。C項，婚姻狀況證明對于申請公積金貸款很重要，不同婚姻狀況在貸款額度、還款責(zé)任等方面存在差異，所以該項屬于補充材料應(yīng)排除。D項，借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據(jù)可以證明借款人有一定的自有資金投入購房，是貸款審批的重要依據(jù)，所以該項屬于補充材料應(yīng)排除。綜上，答案選B。47、在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采用（）特別奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.情感營銷策略

D.成本領(lǐng)先戰(zhàn)略

【答案】：D

【解析】本題考查不同競爭策略在特定市場情況下的適用性。在客戶對價格十分敏感的市場環(huán)境中，價格往往是影響客戶購買決策的關(guān)鍵因素，此時企業(yè)需要采取能夠有效降低成本并以低價競爭的策略。A選項專業(yè)化策略，主要強調(diào)企業(yè)專注于某一特定領(lǐng)域或特定業(yè)務(wù)，以專業(yè)的技術(shù)和服務(wù)來滿足特定客戶群體的需求，并非側(cè)重于價格競爭，所以在客戶對價格敏感的情況下，專業(yè)化策略難以直接通過價格優(yōu)勢吸引客戶，因此該選項不符合要求。B選項產(chǎn)品差異策略，著重于使產(chǎn)品在質(zhì)量、功能、外觀、服務(wù)等方面與競爭對手的產(chǎn)品有所不同，以此來吸引客戶，其核心在于創(chuàng)造產(chǎn)品的獨特性而非價格優(yōu)勢。當(dāng)客戶主要關(guān)注價格時，產(chǎn)品差異所帶來的附加值可能無法彌補價格上的劣勢，所以該選項也不合適。C選項情感營銷策略，是通過激發(fā)消費者的情感共鳴來促進銷售，強調(diào)與消費者建立情感聯(lián)系，使消費者在情感上對品牌產(chǎn)生認(rèn)同和依賴。但在客戶對價格極為敏感的情形下，單純的情感營銷難以克服價格因素對購買決策的主導(dǎo)作用，所以該選項也不正確。D選項成本領(lǐng)先戰(zhàn)略，是指企業(yè)通過有效途徑降低成本，使企業(yè)的全部成本低于競爭對手的成本，甚至是在同行業(yè)中最低的成本，從而以低價格為競爭手段獲取競爭優(yōu)勢。在客戶對價格十分敏感時，企業(yè)采用成本領(lǐng)先戰(zhàn)略能夠以更低的價格提供產(chǎn)品或服務(wù)，更能吸引對價格敏感的客戶，所以該戰(zhàn)略特別奏效。綜上，答案選D。48、下列不能體現(xiàn)個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能的是（）。

A.維護金融穩(wěn)定

B.擴大信用交易

C.促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展

D.提高社會誠信水平

【答案】：D

【解析】個人征信系統(tǒng)具有經(jīng)濟功能和社會功能。經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在對經(jīng)濟發(fā)展的推動和金融穩(wěn)定的維護等方面。A選項維護金融穩(wěn)定，個人征信系統(tǒng)能夠幫助金融機構(gòu)全面了解借款人信用狀況，有效識別和評估信用風(fēng)險，從而降低金融機構(gòu)的不良貸款率，對維護金融穩(wěn)定起著重要作用，體現(xiàn)了經(jīng)濟功能。B選項擴大信用交易，通過個人征信系統(tǒng)，金融機構(gòu)可以更準(zhǔn)確地評估個人信用，對于信用良好的個人，會更愿意提供信貸服務(wù)，這有助于促進信用交易的擴大，刺激消費和投資，促進經(jīng)濟增長，體現(xiàn)了經(jīng)濟功能。C選項促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展，個人征信系統(tǒng)營造了良好的信用環(huán)境，有利于金融市場的健康發(fā)展，優(yōu)化資源配置，進而推動經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，體現(xiàn)了經(jīng)濟功能。D選項提高社會誠信水平，這主要是個人征信系統(tǒng)在社會層面發(fā)揮的作用，它通過記錄個人信用信息，使人們更加重視自身信用，提升整個社會的誠信意識，屬于社會功能，而非經(jīng)濟功能。所以本題答案選D。49、()的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來的成本和收益，根據(jù)客戶對銀行的貢獻來制定差別化的個人貸款價格．對大客戶、重要客戶的貸款在價格上給予一定的優(yōu)惠。

A.客戶盈利分析模型

B.成本加成定價模型

C.基準(zhǔn)利率加點模型

D.風(fēng)險點模型

【答案】：A

【解析】本題正確答案選A。下面對各考點進行分析：A選項“客戶盈利分析模型”，其核心思想就是綜合考量客戶與銀行各項業(yè)務(wù)往來所產(chǎn)生的成本和收益，依據(jù)客戶對銀行的貢獻度來制定差異化的個人貸款價格，對于大客戶、重要客戶會在貸款價格上給予一定優(yōu)惠，該選項符合題意。B選項“成本加成定價模型”，通常是在貸款成本的基礎(chǔ)上加上一定的利潤來確定貸款價格，重點在于考慮貸款本身的成本和預(yù)期利潤，并非根據(jù)客戶對銀行的貢獻來定價，所以該選項不符合。C選項“基準(zhǔn)利率加點模型”，是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上根據(jù)風(fēng)險等因素加點來確定貸款價格，主要關(guān)注的是市場基準(zhǔn)利率以及風(fēng)險因素，而不是圍繞客戶對銀行的綜合貢獻，所以該選項也不符合。D選項“風(fēng)險點模型”，主要側(cè)重于對貸款過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險點進行分析和評估，以確定相應(yīng)的風(fēng)險補償?shù)?，并非以客戶對銀行的貢獻為定價依據(jù)，所以該選項也不正確。綜上，答案選A。50、某商業(yè)銀行的個人貸款資金成本是1.5%，貸款費用是0.5%,風(fēng)險補償費1%，目標(biāo)利潤1.5%。根據(jù)成本加成定價模型，個人貸款的價格應(yīng)為（）。

A.A4.9%

B.4.5%

C.3%

D.3.5%

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)成本加成定價模型來計算個人貸款的價格。成本加成定價模型是指將貸款的各項成本相加得出貸款的價格，其計算公式為：貸款價格=資金成本+貸款費用+風(fēng)險補償費+目標(biāo)利潤。已知該商業(yè)銀行的個人貸款資金成本是1.5%，貸款費用是0.5%，風(fēng)險補償費1%，目標(biāo)利潤1.5%，將這些數(shù)據(jù)代入公式可得：貸款價格=1.5%+0.5%+1%+1.5%=4.5%因此，正確答案是B。第二部分多選題(30題)1、個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，具體包括（）。

A.貸款的回收

B.貸后檢查

C.貸款檔案管理

D.合同變更

E.不良貸款管理

【答案】：ABCD

【解析】個人汽車貸款的貸后與檔案管理指的是貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理。下面對各選項進行分析：A選項，貸款回收是貸后管理的重要環(huán)節(jié)，它涉及到及時收回貸款本金和利息，保證銀行資金的正常流轉(zhuǎn)，屬于貸后與檔案管理的范疇。B選項，貸后檢查是對借款人的經(jīng)營、財務(wù)狀況等進行跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，以便采取相應(yīng)措施，這是貸后管理的關(guān)鍵內(nèi)容。C選項，貸款檔案管理是對貸款相關(guān)文件和資料進行整理、保管，為后續(xù)的查詢、審計等工作提供依據(jù)，是貸后與檔案管理不可或缺的部分。D選項，合同變更在貸款期間可能因各種原因發(fā)生，如借款人還款計劃調(diào)整等，對合同變更進行管理也是貸后管理工作的一部分。E選項，不良貸款管理是當(dāng)貸款出現(xiàn)風(fēng)險，借款人無法正常還款時采取的一系列措施，它和貸后與檔案管理有所區(qū)別，更側(cè)重于對已經(jīng)出現(xiàn)問題的貸款進行處理。綜上所述，正確答案是ABCD。2、發(fā)卡銀行的下列業(yè)務(wù)中，不能外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)的有（）

A.授信審批

B.資金結(jié)算

C.發(fā)卡營銷

D.交易監(jiān)測

E.領(lǐng)用合同簽約

【答案】：ABCD

【解析】發(fā)卡營銷可以外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)，而授信審批、資金結(jié)算、交易監(jiān)測以及領(lǐng)用合同簽約通常不能外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)。因為授信審批涉及對申請人信用狀況的評估和風(fēng)險判斷，這是銀行核心的風(fēng)險管理環(huán)節(jié)，若外包可能導(dǎo)致銀行對風(fēng)險把控能力下降；資金結(jié)算是銀行重要的資金流轉(zhuǎn)和財務(wù)管理工作，外包可能存在資金安全風(fēng)險以及難以保證結(jié)算效率和準(zhǔn)確性；交易監(jiān)測是保障銀行資金安全和防范金融犯罪的重要手段，需要專業(yè)的系統(tǒng)和人員進行實時監(jiān)控與分析，外包不利于銀行對交易情況的及時掌握和應(yīng)對；領(lǐng)用合同簽約涉及銀行與客戶之間的法律關(guān)系和權(quán)益約定，是具有重要法律意義的環(huán)節(jié)，外包可能出現(xiàn)合同管理不善、客戶信息泄露等問題。所以答案選ABCD。3、關(guān)于抵押擔(dān)保的表述，正確的有（）。

A.抵押擔(dān)保包括動產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押

B.借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保

C.借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.一般需要到相關(guān)部門辦理抵押登記

E.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查對抵押擔(dān)保相關(guān)概念的理解。B選項正確。抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。這種方式下，財產(chǎn)的占有權(quán)仍歸原所有人，只是以該財產(chǎn)的價值為貸款提供保障。C選項正確。當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。這是抵押擔(dān)保賦予銀行的權(quán)利，以保障銀行在借款人違約時能夠收回貸款。D選項正確。一般情況下，抵押擔(dān)保需要到相關(guān)部門辦理抵押登記。辦理抵押登記可以使抵押行為具有公示性和公信力，保障抵押權(quán)人的合法權(quán)益，防止抵押人將抵押物再次抵押或轉(zhuǎn)讓。A選項錯誤。抵押擔(dān)保包括不動產(chǎn)抵押、動產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押，該選項表述不完整。E選項錯誤。抵押擔(dān)保中，借款人或第三人并不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，轉(zhuǎn)移占有是質(zhì)押擔(dān)保的特點。綜上所述，正確答案為BCD。4、銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可釆取的措施有（）。

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D.追加銀行認(rèn)可的質(zhì)押物

E.追加銀行認(rèn)可的其他抵押物

【答案】：AB

【解析】當(dāng)銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，銀行需要采取措施保障自身貸款安全。A選項提前收回全部貸款本息是可行的。當(dāng)?shù)盅何飪r值大幅波動威脅貸款安全，銀行提前收回全部貸款本息，能迅速減少潛在損失，降低風(fēng)險，確保資金安全。B選項提前收回部分貸款本息同樣合理。銀行可根據(jù)抵押物價值波動情況和風(fēng)險評估，部分收回貸款本息，減輕風(fēng)險敞口，保留一定靈活性，視后續(xù)情況再做進一步?jīng)Q策。C選項將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫，通常是在借款人出現(xiàn)違約等不良行為時才會采取的措施。題干僅表明抵押物價值波動可能危及貸款安全，并非借款人已經(jīng)違約，所以該做法不合理。D選項追加銀行認(rèn)可的質(zhì)押物，題干重點在于抵押物價值波動問題，追加質(zhì)押物與應(yīng)對抵押物價值波動沒有直接關(guān)聯(lián)，不能解決當(dāng)前抵押物價值波動帶來的風(fēng)險問題。E選項追加銀行認(rèn)可的其他抵押物，雖然理論上可以增加抵押物保障貸款安全，但相較于直接提前收回貸款本息，這種方式操作相對復(fù)雜，且不能及時消除當(dāng)前已存在的貸款安全風(fēng)險。綜上，正確答案選AB。5、借款人申請有擔(dān)保流動資金貸款，須具備銀行要求的條件為（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲

D.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人

E.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時償還貸款本息的能力

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查借款人申請有擔(dān)保流動資金貸款須具備的銀行要求條件。A正確。無不良資信記錄和行為記錄是銀行評估借款人信用狀況的重要指標(biāo)，良好的信用是獲取貸款的基礎(chǔ)之一，如果借款人有不良資信記錄和行為記錄，會增加銀行的貸款風(fēng)險，所以銀行通常要求借款人無此類記錄。B正確。借款人具有合法有效的身份證明是確認(rèn)借款人身份合法性的必要條件，銀行需要通過合法有效的身份證明來準(zhǔn)確識別借款人，確保貸款業(yè)務(wù)的合法性和規(guī)范性。C錯誤。一般來說，借款人年滿18周歲，男性年齡不超過60周歲（而非55周歲），女性年齡不超過55周歲，才能符合銀行對借款人年齡的要求，所以該項表述錯誤。D正確。借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人，這樣可以保證借款人對經(jīng)營企業(yè)有足夠的控制權(quán)和決策權(quán)，能夠有效運用貸款資金促進企業(yè)發(fā)展，也有利于銀行對貸款資金的監(jiān)管和回收，故該項正確。E錯誤。有擔(dān)保流動資金貸款主要針對的是借款人的經(jīng)營活動，重點關(guān)注借款人經(jīng)營企業(yè)的狀況和還款能力，而非強調(diào)穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，所以該項不屬于申請有擔(dān)保流動資金貸款須具備的條件。綜上，答案選ABD。6、個人征信系統(tǒng)中的銀行信貸信息包括（）。

A.婚姻信息

B.交通違章信息

C.經(jīng)營信息

D.信用卡信息

E.貸款信息

【答案】：D

【解析】個人征信系統(tǒng)中的銀行信貸信息主要是與個人在銀行的信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的信息。A選項婚姻信息屬于個人基本信息范疇，并非銀行信貸信息。B選項交通違章信息是由交通管理部門記錄的與交通違規(guī)相關(guān)內(nèi)容，和銀行信貸沒有直接關(guān)聯(lián)。C選項經(jīng)營信息通常涉及企業(yè)或個人的經(jīng)營活動情況，并非銀行信貸業(yè)務(wù)的核心內(nèi)容。D選項信用卡信息是個人在銀行辦理信用卡后產(chǎn)生的相關(guān)信息，如還款記錄、信用額度使用情況等，屬于銀行信貸信息。E選項貸款信息是銀行信貸信息的重要組成部分，包括貸款金額、還款記錄等，但題目為單選題，本題正確選項是D。7、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學(xué)費及生活費用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過助學(xué)貸款，因