2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款檢測(cè)卷附有答案詳解第一部分單選題(50題)1、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说?)。

A.本人同意

B.書(shū)面授權(quán)

C.單位同意

D.口頭授權(quán)

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。在商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，為確保查詢行為的合法性和合規(guī)性，保障被查詢?nèi)说暮戏?quán)益，必須取得被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)。書(shū)面授權(quán)具有明確性、可追溯性和法律效力，能夠清晰地證明被查詢?nèi)酥獣圆⑼馍虡I(yè)銀行對(duì)其信用報(bào)告進(jìn)行查詢。A選項(xiàng)，僅本人同意但未以書(shū)面形式呈現(xiàn)，缺乏明確的證據(jù)和法律效力；C選項(xiàng)，單位同意并不能替代被查詢?nèi)吮救说氖跈?quán)，信用報(bào)告是關(guān)于個(gè)人信用狀況的信息，與單位并無(wú)直接關(guān)聯(lián)；D選項(xiàng)，口頭授權(quán)難以留存證據(jù)，在發(fā)生糾紛時(shí)無(wú)法有效證明授權(quán)行為的存在，不具備足夠的法律效力。因此，本題應(yīng)選B。2、個(gè)人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是（）。

A.個(gè)人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小

B.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

C.貸款用途不同

D.貸款方式與還款方式不同

【答案】：B

【解析】個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。公司貸款則是銀行向企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放的貸款。A選項(xiàng)，貸款規(guī)模大小并非個(gè)人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征，不同的個(gè)人貸款和公司貸款規(guī)模都有差異，規(guī)模大小不能作為二者本質(zhì)區(qū)分，所以A項(xiàng)不正確。B選項(xiàng)，借貸合同關(guān)系中，個(gè)人貸款一方主體是銀行，另一方是自然人；而公司貸款另一方主體是公司等經(jīng)濟(jì)組織，這是個(gè)人貸款和公司貸款在主體上的本質(zhì)區(qū)別，也是相區(qū)別的重要特征，所以B項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，雖然個(gè)人貸款和公司貸款用途有所不同，個(gè)人貸款主要用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等，公司貸款主要用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、項(xiàng)目建設(shè)等，但用途存在一定交叉，不是最核心的區(qū)別特征，所以C項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)，貸款方式和還款方式在個(gè)人貸款和公司貸款中都有多種選擇，且有相似之處，不是二者區(qū)別的關(guān)鍵特征，所以D項(xiàng)不正確。綜上，正確答案為B。3、國(guó)家助學(xué)貸款屬于（）。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

C.個(gè)人抵押貸款

D.個(gè)人保證貸款

【答案】：A

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是金融機(jī)構(gòu)向高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生提供的，幫助其支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。其目的是滿足學(xué)生個(gè)人在教育消費(fèi)方面的資金需求，屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。A選項(xiàng)個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款，國(guó)家助學(xué)貸款符合個(gè)人消費(fèi)貸款中用于教育消費(fèi)這一范疇，該項(xiàng)正確。B選項(xiàng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款主要是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)等經(jīng)營(yíng)方面的貸款，國(guó)家助學(xué)貸款并非用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)個(gè)人抵押貸款是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向個(gè)人發(fā)放的貸款，國(guó)家助學(xué)貸款一般不需要抵押物，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款，國(guó)家助學(xué)貸款通常也不需要保證人，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。4、（）是我國(guó)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人教育貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

【答案】：A

【解析】我國(guó)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品是個(gè)人住房貸款。個(gè)人住房貸款在我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展歷程中起步較早，隨著住房制度改革等相關(guān)政策推進(jìn)，為滿足居民住房需求而率先開(kāi)辦并不斷發(fā)展完善。而個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款均在個(gè)人住房貸款之后逐漸開(kāi)展起來(lái)。所以本題應(yīng)選A。5、商業(yè)銀行營(yíng)銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。

A.單一營(yíng)銷策略

B.低成本策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.分層營(yíng)銷策略

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行營(yíng)銷策略的概念。首先來(lái)看A，單一營(yíng)銷策略是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要，并非依據(jù)客戶需求的差異性和類似性劃分市場(chǎng)，所以A不符合題意。B選項(xiàng)低成本策略是指企業(yè)通過(guò)降低產(chǎn)品或服務(wù)的成本，以低于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的價(jià)格來(lái)吸引消費(fèi)者，這與將市場(chǎng)劃分為若干客戶群的內(nèi)容無(wú)關(guān)，B不正確。C選項(xiàng)產(chǎn)品差異策略主要強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)通過(guò)提供與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不同的產(chǎn)品或服務(wù)特點(diǎn)來(lái)吸引消費(fèi)者，重點(diǎn)在于產(chǎn)品或服務(wù)的差異化，而非對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行劃分，C也不符合。而D選項(xiàng)分層營(yíng)銷策略，商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)，這與題目描述的概念完全相符。綜上，答案選D。6、辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交（）進(jìn)行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.貸款發(fā)放人員

B.貸款審批人

C.貸款審核人

D.借款申請(qǐng)人

【答案】：C

【解析】辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)存在明確流程，貸前調(diào)查人完成調(diào)查后，需將資料送交下一環(huán)節(jié)的相關(guān)人員。A選項(xiàng)貸款發(fā)放人員主要負(fù)責(zé)將貸款資金發(fā)放給借款人，其工作在貸款審批等環(huán)節(jié)之后，在貸前調(diào)查完成后，資料不會(huì)直接送交貸款發(fā)放人員，所以A不符合。B選項(xiàng)貸款審批人主要負(fù)責(zé)對(duì)貸款申請(qǐng)整體進(jìn)行審批決策，但在審批前需要先進(jìn)行審核等步驟，資料不是直接從貸前調(diào)查人處送交審批人，所以B不正確。C選項(xiàng)貸款審核人處于貸前調(diào)查之后的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交貸款審核人進(jìn)行進(jìn)一步審核，為后續(xù)審批等工作做準(zhǔn)備，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)借款申請(qǐng)人是提交貸款申請(qǐng)的一方，貸前調(diào)查人不會(huì)將調(diào)查資料送交給借款申請(qǐng)人進(jìn)行后續(xù)工作，所以D錯(cuò)誤。綜上，答案選C。7、對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，首付款比例不得低于（），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

A.80%

B.30%

C.45%

D.70%

【答案】：C

【解析】本題主要考查以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款時(shí)的首付款比例規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，首付款比例不得低于45%，且貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。所以C選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)80%、B選項(xiàng)30%以及D選項(xiàng)70%均不符合該規(guī)定。8、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的還款方式的說(shuō)法．錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類

B.還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

C.借款人采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)貸款品種、貸款期限等條件.由銀行決定

D.還款方式應(yīng)在借款合同中予以明確

【答案】：C

【解析】對(duì)本題各內(nèi)容分析如下：A選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款還款方式主要分為分期還款和到期一次還本付息這兩大類，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，還款方式變更通常需要依據(jù)銀行相關(guān)規(guī)定來(lái)操作，這符合實(shí)際情況，說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，借款人采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況、貸款品種、貸款期限等條件綜合考慮后自主選擇，并非由銀行決定，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，為了明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)，還款方式應(yīng)在借款合同中明確載明，說(shuō)法正確。本題要求選出錯(cuò)誤的，因此答案是C。9、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.通過(guò)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估，才能在此基礎(chǔ)上回避、緩釋或保留吸收風(fēng)險(xiǎn)，這是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確與否，直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)損失

C.信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后，商業(yè)銀行對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能發(fā)生的信用風(fēng)險(xiǎn)的生成原因進(jìn)行分析、判斷

D.抵御、防范信用風(fēng)險(xiǎn)的核心是信用風(fēng)險(xiǎn)的衡量

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷對(duì)錯(cuò)。A項(xiàng)：在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，只有先對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估，才能依據(jù)評(píng)估結(jié)果做出回避、緩釋或保留吸收風(fēng)險(xiǎn)等決策，這確實(shí)是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：準(zhǔn)確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)損失的前提，如果風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不準(zhǔn)確，就難以采取針對(duì)性的措施來(lái)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，所以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確與否直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)損失，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，商業(yè)銀行對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能發(fā)生的信用風(fēng)險(xiǎn)的生成原因進(jìn)行分析、判斷，而不是在信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)的衡量能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行提供量化的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，幫助其確定合理的風(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)控制策略，是抵御、防范信用風(fēng)險(xiǎn)的核心，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。10、關(guān)于留學(xué)貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.出國(guó)留學(xué)貸款期限最短6個(gè)月，一般為1～6年，最長(zhǎng)不超過(guò)10年

B.申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施

C.出國(guó)留學(xué)貸款利率根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動(dòng)幅度執(zhí)行

D.貸出的人民幣和外匯貸款還款時(shí)均需償還人民幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)留學(xué)貸款相關(guān)知識(shí)的理解。A選項(xiàng)，出國(guó)留學(xué)貸款期限最短6個(gè)月，一般為1-6年，最長(zhǎng)不超過(guò)10年，該表述符合實(shí)際的留學(xué)貸款期限規(guī)定，所以此說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)貸款，由于涉及較大金額和一定風(fēng)險(xiǎn)，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，以保障貸款的安全性和還款的可靠性，該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，出國(guó)留學(xué)貸款利率根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動(dòng)幅度執(zhí)行，這是符合我國(guó)金融機(jī)構(gòu)貸款利率規(guī)定的，所以該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，貸出的外匯貸款還款時(shí)需償還外匯，而不是人民幣，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案是D。11、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是（）。

A.農(nóng)戶家庭生活消費(fèi)

B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

C.農(nóng)戶購(gòu)買自用住房

D.農(nóng)戶醫(yī)療

【答案】：C

【解析】本題主要考查農(nóng)戶貸款用途的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，農(nóng)戶家庭生活消費(fèi)是常見(jiàn)的農(nóng)戶貸款用途之一，在日常生活中，農(nóng)戶可能因各類生活消費(fèi)需求而資金不足，從而申請(qǐng)貸款以滿足家庭生活消費(fèi)。B選項(xiàng)，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)也屬于農(nóng)戶貸款用途的范疇。農(nóng)戶在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)時(shí)，例如購(gòu)買種子、化肥、農(nóng)藥，開(kāi)展養(yǎng)殖項(xiàng)目，或者從事農(nóng)產(chǎn)品加工等，往往需要資金支持，此時(shí)申請(qǐng)貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是合理且常見(jiàn)的。C選項(xiàng)，農(nóng)戶購(gòu)買自用住房不屬于農(nóng)戶貸款用途。通常情況下，農(nóng)戶貸款主要圍繞農(nóng)戶的生產(chǎn)生活相關(guān)的常規(guī)消費(fèi)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等方面，而購(gòu)買自用住房涉及的資金量較大且性質(zhì)特殊，一般有專門(mén)的住房貸款政策和渠道，并非農(nóng)戶貸款所涵蓋的用途，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，農(nóng)戶醫(yī)療同樣屬于農(nóng)戶貸款用途。當(dāng)農(nóng)戶家庭成員遭遇疾病需要支付醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，可能會(huì)面臨資金短缺的問(wèn)題，通過(guò)申請(qǐng)貸款可以解決醫(yī)療費(fèi)用的難題，保障家庭成員的健康。綜上，答案選C。12、根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門(mén)是（）。

A.車輛管理部門(mén)

B.縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門(mén)

C.工商部門(mén)

D.交通運(yùn)輸部門(mén)

【答案】：A

【解析】本題考查以車輛為抵押時(shí)辦理抵押登記的部門(mén)。依據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門(mén)是車輛管理部門(mén)。所以A正確。B選項(xiàng)“縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門(mén)”并非以車輛為抵押時(shí)辦理抵押登記的部門(mén)。C選項(xiàng)“工商部門(mén)”通常負(fù)責(zé)企業(yè)登記、市場(chǎng)監(jiān)管等工作，并非車輛抵押登記的辦理部門(mén)。D選項(xiàng)“交通運(yùn)輸部門(mén)”主要負(fù)責(zé)公路、水路等交通運(yùn)輸行業(yè)的管理，與車輛抵押登記無(wú)關(guān)。綜上，本題答案選A。13、商用房貸款發(fā)放后，貸款人不需要對(duì)()進(jìn)行貸后檢查。

A.客戶信息變化

B.銀行相關(guān)系統(tǒng)

C.抵押房產(chǎn)狀況

D.貸款額度變化

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房貸款發(fā)放后貸后檢查的相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng)，客戶信息變化是需要進(jìn)行貸后檢查的?？蛻舻幕拘畔?、財(cái)務(wù)狀況等可能在貸款發(fā)放后發(fā)生變化，這些變化會(huì)對(duì)貸款的償還產(chǎn)生影響，如客戶收入減少可能影響其還款能力，所以需要對(duì)客戶信息變化進(jìn)行監(jiān)控和檢查。B選項(xiàng)，銀行相關(guān)系統(tǒng)也需要進(jìn)行貸后檢查。銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行對(duì)于貸款業(yè)務(wù)的管理至關(guān)重要，系統(tǒng)的故障、數(shù)據(jù)錯(cuò)誤等都可能影響貸款業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展和管理，確保系統(tǒng)正常運(yùn)行能夠保障貸款業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確核算和風(fēng)險(xiǎn)控制。C選項(xiàng)，抵押房產(chǎn)狀況是貸后檢查的重要內(nèi)容。抵押房產(chǎn)可能會(huì)出現(xiàn)損壞、市場(chǎng)價(jià)值變動(dòng)等情況，這些都會(huì)影響銀行的抵押物價(jià)值和債權(quán)保障程度，若抵押房產(chǎn)因自然災(zāi)害等原因損壞，其價(jià)值降低，銀行的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)相應(yīng)增加，因此需要對(duì)抵押房產(chǎn)狀況進(jìn)行檢查。D選項(xiàng)，貸款額度在貸款發(fā)放時(shí)就已經(jīng)確定，一般情況下在貸款期限內(nèi)不會(huì)隨意發(fā)生變化，所以貸款人不需要對(duì)貸款額度變化進(jìn)行貸后檢查。綜上，答案選D。14、假設(shè)某人申請(qǐng)60萬(wàn)元個(gè)人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】本題可先根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式算出每月償還本金的金額，再計(jì)算出第2年第1個(gè)月剩余本金，進(jìn)而算出該月應(yīng)還利息，最后將本金和利息相加得到該月還款額。###步驟一：計(jì)算每月償還本金金額等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。已知貸款總額為\(60\)萬(wàn)元，因?yàn)閈(1\)萬(wàn)元\(=10000\)元，所以\(60\)萬(wàn)元\(=60\times10000=600000\)元；還款期限為\(20\)年，一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，則總月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。每月償還本金金額\(=\)貸款總額\(\div\)還款總月數(shù)，即\(600000\div240=2500\)元。###步驟二：計(jì)算第2年第1個(gè)月剩余本金第2年第1個(gè)月即第\(13\)個(gè)月，前面已經(jīng)還了\(12\)個(gè)月。每月償還本金\(2500\)元，那么前\(12\)個(gè)月總共償還的本金為\(2500\times12=30000\)元。剩余本金\(=\)貸款總額\(-\)已償還本金，即\(600000-30000=570000\)元。###步驟三：計(jì)算第2年第1個(gè)月應(yīng)還利息已知月利率為\(5‰\)，根據(jù)利息的計(jì)算公式：利息\(=\)剩余本金\(\times\)月利率，可得第\(2\)年第\(1\)個(gè)月應(yīng)還利息為\(570000\times5‰=2850\)元。###步驟四：計(jì)算第2年第1個(gè)月還款額第\(2\)年第\(1\)個(gè)月還款額\(=\)每月償還本金金額\(+\)第\(2\)年第\(1\)個(gè)月應(yīng)還利息，即\(2500+2850=5350\)元。綜上，答案選D。15、銀行市場(chǎng)定位就是確定（）。

A.銀行產(chǎn)品的質(zhì)量

B.銀行產(chǎn)品的市場(chǎng)占有率

C.銀行產(chǎn)品的價(jià)格

D.銀行產(chǎn)品在顧客心目中的地位

【答案】：D

【解析】銀行市場(chǎng)定位的核心目的在于明確銀行產(chǎn)品在目標(biāo)顧客群體心目中所處的地位。銀行依據(jù)市場(chǎng)需求與自身優(yōu)勢(shì)，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行精準(zhǔn)定位，讓顧客形成特定的認(rèn)知和印象，這對(duì)于銀行在市場(chǎng)中贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、滿足客戶需求具有關(guān)鍵意義。A選項(xiàng)，銀行產(chǎn)品的質(zhì)量主要體現(xiàn)在產(chǎn)品自身的特性、功能、可靠性等方面，它是產(chǎn)品的內(nèi)在屬性，并非市場(chǎng)定位所確定的內(nèi)容。B選項(xiàng)，銀行產(chǎn)品的市場(chǎng)占有率是產(chǎn)品在市場(chǎng)上的銷售份額占比情況，是市場(chǎng)定位實(shí)施后可能產(chǎn)生的結(jié)果，而非市場(chǎng)定位本身要確定的。C選項(xiàng)，銀行產(chǎn)品的價(jià)格是基于成本、市場(chǎng)供求關(guān)系、競(jìng)爭(zhēng)狀況等多方面因素確定的，是產(chǎn)品營(yíng)銷策略的一部分，并非市場(chǎng)定位的核心內(nèi)容。綜上，正確答案是D。16、個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)（）年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款貸款期限的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人汽車貸款分為新車貸款和二手車貸款，在貸款期限（含展期）規(guī)定上有所不同。對(duì)于新車貸款，按照規(guī)定其貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年；而二手車貸款，貸款期限（含展期）不得超過(guò)3年。選項(xiàng)A正確說(shuō)明了個(gè)人汽車貸款（含展期）不得超過(guò)的年限。B選項(xiàng)2年不符合相關(guān)規(guī)定；C選項(xiàng)3年是二手車貸款（含展期）的期限上限，并非個(gè)人汽車貸款（含展期）的上限；D選項(xiàng)4年也不符合個(gè)人汽車貸款（含展期）不得超過(guò)5年的規(guī)定。所以本題正確答案選A。17、關(guān)于催收評(píng)分應(yīng)用的表述，不正確的是（）。

A.可采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類，最終選擇最優(yōu)催收方式

B.在早期逾期階段，適宜采取電話、上門(mén)的催收方式

C.可根據(jù)催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，再根據(jù)逾期時(shí)間長(zhǎng)短采取差異化的催收措施

D.可根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)催收評(píng)分應(yīng)用相關(guān)知識(shí)的理解。A項(xiàng)：采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類，能夠從不同角度評(píng)估貸款情況，進(jìn)而根據(jù)分類結(jié)果最終選擇最優(yōu)催收方式，該表述合理且符合催收評(píng)分應(yīng)用的操作邏輯。B項(xiàng)：在早期逾期階段，電話催收是較為常見(jiàn)和適宜的方式，但上門(mén)催收成本較高且可能會(huì)給客戶帶來(lái)較大壓力，通常在早期逾期階段一般不會(huì)直接采取上門(mén)的催收方式，該表述不正確。C項(xiàng)：利用催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，再結(jié)合逾期時(shí)間長(zhǎng)短采取差異化的催收措施，這樣可以根據(jù)不同客戶的具體情況精準(zhǔn)施策，提高催收效率和效果，該表述正確。D項(xiàng)：根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，綜合考慮多個(gè)重要因素，能夠更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，從而制定更合適的催收策略，該表述正確。綜上，答案選B。18、關(guān)于采用第三方保證方式申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款的，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同

D.借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時(shí)，應(yīng)提前20天通知貸款銀行

【答案】：D

【解析】本題主要考查采用第三方保證方式申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保，這是為了確保在借款人無(wú)法償還貸款時(shí)，第三方保證人能夠承擔(dān)起還款責(zé)任，保障貸款銀行的權(quán)益，該表述正確。B選項(xiàng)，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同，通過(guò)簽訂合同明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，保障保證行為的合法性和有效性，該表述正確。C選項(xiàng)，當(dāng)保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立時(shí)，會(huì)對(duì)保證的有效性產(chǎn)生影響，此時(shí)借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同，以繼續(xù)保障貸款的安全性，該表述正確。D選項(xiàng)，借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時(shí)，應(yīng)提前30天通知貸款銀行，而不是20天，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。19、個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)（）了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.他人

C.電話詢問(wèn)

D.單位走訪

【答案】：A

【解析】個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查有多種方式了解借款申請(qǐng)人的各方面情況。面談能夠直接與借款申請(qǐng)人交流溝通，調(diào)查人可以通過(guò)面對(duì)面的交流，更加直觀地了解借款人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，并且可以在交流過(guò)程中觀察借款人的神態(tài)、語(yǔ)言表達(dá)等細(xì)節(jié)，盡可能多地獲取會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。而通過(guò)他人了解信息可能存在信息不準(zhǔn)確或片面的情況；電話詢問(wèn)雖然也是一種溝通方式，但缺乏面談的直觀性和深入性；單位走訪主要側(cè)重于了解借款人工作單位的情況等，對(duì)于全面了解借款人自身的還款意愿和一些細(xì)致的個(gè)人情況不如面談直接有效。所以正確答案是A。20、電子銀行營(yíng)銷的途徑不包括（）。

A.利用信息發(fā)布和信息收集手段來(lái)增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

B.利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理

C.利用搜索引擎來(lái)擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號(hào)

【答案】：B

【解析】本題旨在考查電子銀行營(yíng)銷的途徑，需要判斷各選項(xiàng)是否屬于電子銀行營(yíng)銷途徑來(lái)確定正確答案。A選項(xiàng)，利用信息發(fā)布和信息收集手段能夠幫助銀行更好地了解市場(chǎng)和客戶需求，從而有針對(duì)性地開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)，增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，這是電子銀行營(yíng)銷的常見(jiàn)有效途徑。B選項(xiàng)，利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理，電話推廣主要是通過(guò)語(yǔ)音溝通，并非借助電子渠道，不屬于電子銀行營(yíng)銷的途徑，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)，搜索引擎是互聯(lián)網(wǎng)上重要的信息檢索工具，利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度，能夠增加銀行在網(wǎng)絡(luò)上的曝光度，吸引更多潛在客戶，屬于電子銀行營(yíng)銷途徑。D選項(xiàng)，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號(hào)，可以為客戶提供便捷的金融服務(wù)和豐富的金融信息，直接接觸和服務(wù)客戶，是電子銀行營(yíng)銷的重要方式。綜上，答案選B。21、個(gè)人汽車貸款“問(wèn)客式”模式的貸款流程為選車—()—客戶提車。

A.簽訂購(gòu)買合同—準(zhǔn)備所需資料—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款

B.填寫(xiě)借款申請(qǐng)書(shū)—銀行做資信調(diào)查—銀行審批貸款—繳納首付

C.準(zhǔn)備所需資料—簽訂購(gòu)買合同—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款

D.銀行做資信調(diào)查—簽訂借款合同—銀行審批貸款—繳納首付—銀行放款

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款“問(wèn)客式”模式的貸款流程。個(gè)人汽車貸款“問(wèn)客式”模式下，首先客戶需要選車，選好車后要準(zhǔn)備辦理貸款所需的資料，資料準(zhǔn)備齊全后與經(jīng)銷商簽訂購(gòu)買合同，接著銀行會(huì)對(duì)客戶做資信調(diào)查，以評(píng)估客戶的信用狀況和還款能力，資信調(diào)查通過(guò)后銀行進(jìn)行審批，審批通過(guò)就會(huì)放款，最后客戶提車。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A項(xiàng)：在簽訂購(gòu)買合同之前應(yīng)先準(zhǔn)備所需資料，所以該項(xiàng)流程順序錯(cuò)誤。-B項(xiàng)：繳納首付應(yīng)在銀行審批貸款之后，且正常流程是先準(zhǔn)備資料、簽訂購(gòu)買合同等，該項(xiàng)順序不符合實(shí)際貸款流程。-C項(xiàng)：準(zhǔn)備所需資料—簽訂購(gòu)買合同—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款，該流程符合個(gè)人汽車貸款“問(wèn)客式”模式的正常順序，故該項(xiàng)正確。-D項(xiàng)：在銀行做資信調(diào)查之前，需要先準(zhǔn)備資料、簽訂購(gòu)買合同等，且繳納首付應(yīng)在銀行審批貸款之后，該項(xiàng)順序混亂。綜上，答案選C。22、基金份額的價(jià)值為估價(jià)日前（）個(gè)交易日的基金份額凈值的算術(shù)平均值。

A.20

B.30

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】基金份額的價(jià)值計(jì)算通常依據(jù)一定規(guī)則，在本題情境下，是按估價(jià)日前若干個(gè)交易日的基金份額凈值的算術(shù)平均值來(lái)確定。正確答案為A，即20個(gè)交易日。一般在基金相關(guān)業(yè)務(wù)中，選取20個(gè)交易日能在一定程度上平滑短期市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)基金份額凈值的影響，較為合理地反映基金在一段時(shí)間內(nèi)的價(jià)值表現(xiàn)。而B(niǎo)選項(xiàng)30個(gè)交易日時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，可能會(huì)使計(jì)算結(jié)果對(duì)近期市場(chǎng)變化反應(yīng)不夠靈敏；C選項(xiàng)10個(gè)交易日時(shí)間過(guò)短，易受短期市場(chǎng)異常波動(dòng)的干擾，不能很好地體現(xiàn)基金的長(zhǎng)期價(jià)值；D選項(xiàng)15個(gè)交易日同樣存在類似不能全面、穩(wěn)定反映基金價(jià)值的問(wèn)題。所以綜合考量，應(yīng)選A。23、關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.通過(guò)專線與商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)直接相連

B.對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理.權(quán)限控制.身份認(rèn)證.活動(dòng)跟蹤.查詢監(jiān)督的政策

C.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)

D.建立了有效安全保障體系，有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理相關(guān)知識(shí)。A：個(gè)人征信系統(tǒng)是通過(guò)專線與商業(yè)銀行總行而不是分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)直接相連，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B：個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢監(jiān)督的政策，以確保系統(tǒng)的安全性和數(shù)據(jù)使用的規(guī)范性，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C：為保障數(shù)據(jù)傳輸和存儲(chǔ)的安全，個(gè)人征信系統(tǒng)會(huì)對(duì)數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，同時(shí)對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D：個(gè)人征信系統(tǒng)建立了有效安全保障體系，能有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等，保障系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行和數(shù)據(jù)安全，該項(xiàng)說(shuō)法正確。本題選說(shuō)法錯(cuò)誤的，答案是A。24、下列不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是()。

A.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

B.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

C.熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力是信用風(fēng)險(xiǎn)防控的重要措施。通過(guò)對(duì)客戶收入、資產(chǎn)、負(fù)債等方面的詳細(xì)了解，可以評(píng)估其是否有足夠的能力按時(shí)償還貸款，從而降低信用風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性也是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。確?？蛻籼峁┑纳矸菪畔ⅰ⑹杖胱C明等資料真實(shí)可靠，能避免因虛假信息而導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)，有助于銀行準(zhǔn)確評(píng)估客戶的信用狀況。C項(xiàng)，熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，主要是為了確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性，它側(cè)重于業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范方面，而不是直接針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控。這一要求更多地是保障業(yè)務(wù)按照規(guī)定流程進(jìn)行，并非針對(duì)客戶信用狀況的評(píng)估和控制。D項(xiàng)，科學(xué)合理地確定客戶還款方式能夠根據(jù)客戶的實(shí)際情況和還款能力，制定出合適的還款計(jì)劃，提高客戶按時(shí)還款的可能性，進(jìn)而防控信用風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是C。25、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款具有“在線申請(qǐng)”“實(shí)時(shí)審批”“自助簽約”“隨債隨還”以及“額度高”“期限長(zhǎng)”等特點(diǎn)

B.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)概念和特點(diǎn)的理解。A中，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款通常具有“在線申請(qǐng)實(shí)時(shí)審批自助簽約隨借隨還”等特點(diǎn)，但一般額度相對(duì)較低、期限較短，而不是“額度高期限長(zhǎng)”，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B中，在互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)里，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)能夠完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個(gè)環(huán)節(jié)，此說(shuō)法正確。C中，個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸的定義就是個(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸，該表述無(wú)誤。D中，網(wǎng)絡(luò)小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款，說(shuō)法正確。綜上，答案選A。26、合同變更屬于個(gè)人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。

A.貸后與檔案管理

B.貸款的簽約和發(fā)放

C.貸款的受理和調(diào)查

D.貸款的審查和審批

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款流程主要包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理等環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)，貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理，合同變更屬于貸后管理中的一部分工作，包括合同主體變更、借款期限調(diào)整、還款方式變更、擔(dān)保變更等內(nèi)容，所以合同變更屬于該環(huán)節(jié)。B選項(xiàng)，貸款的簽約和發(fā)放主要是與借款人簽訂借款合同并發(fā)放貸款，此階段重點(diǎn)在于合同的簽訂和資金的發(fā)放，并非合同變更環(huán)節(jié)。C選項(xiàng)，貸款的受理和調(diào)查是指銀行對(duì)借款人的申請(qǐng)進(jìn)行受理，并對(duì)其提供的資料和情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，主要關(guān)注借款人的資格和貸款申請(qǐng)的真實(shí)性等，不涉及合同變更。D選項(xiàng)，貸款的審查和審批是對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審批決策，確定是否發(fā)放貸款以及貸款的額度、期限等條件，也不是合同變更的環(huán)節(jié)。綜上所述，答案選A。27、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款“間客式”模式的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)營(yíng)商或第三方在貸款過(guò)程中可能要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)并付出人力和物力

B.先貸款，后買車

C.在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位

D.是指由購(gòu)車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛。然后通過(guò)經(jīng)銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A項(xiàng)：在“間客式”模式中，經(jīng)銷商或第三方在貸款過(guò)程中會(huì)起到引薦、協(xié)助等作用，為促成業(yè)務(wù)開(kāi)展可能需要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)并付出人力和物力，該項(xiàng)表述正確。-B項(xiàng)：“間客式”模式是先到經(jīng)銷商處挑選車輛，再通過(guò)經(jīng)銷商推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)，是先買車，后貸款，而不是先貸款、后買車，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C項(xiàng)：在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中，“間客式”模式憑借其與經(jīng)銷商合作緊密、手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便等優(yōu)勢(shì)，占據(jù)著主導(dǎo)地位，該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：“間客式”模式的流程就是購(gòu)車人先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過(guò)經(jīng)銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。28、對(duì)于1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款的展期（）。

A.展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

B.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)三倍的原貸款期限

C.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

D.展期期限累計(jì)不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限

【答案】：A

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)于1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款的展期，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限。B選項(xiàng)中“展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)三倍的原貸款期限”不符合1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的規(guī)定；C選項(xiàng)“展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限”通常是針對(duì)更長(zhǎng)期限貸款展期的一般性要求，并非1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的規(guī)則；D選項(xiàng)“展期期限累計(jì)不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限”也不是1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的準(zhǔn)確表述。所以本題正確答案是A。29、使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

【答案】：B

【解析】等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。在還款初期，由于貸款本金余額較大，利息占比較大，本金占比較?。浑S著每月還款，本金逐漸減少，貸款所產(chǎn)生的利息也會(huì)逐月遞減，而每月還款總額固定，所以本金部分逐月遞增。A選項(xiàng)中利息應(yīng)是逐月遞減而非遞增，本金也不是保持不變；C選項(xiàng)本金并非保持不變；D選項(xiàng)利息應(yīng)逐月遞減、本金應(yīng)逐月遞增，并非利息遞增、本金遞減。所以本題正確答案是B。30、下列有關(guān)個(gè)人住房貸款對(duì)象的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.個(gè)人一手房貸款和住房公積金貸款的對(duì)象相同

B.個(gè)人二手房貸款和公積金住房貸款的對(duì)象相同

C.個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

D.個(gè)人住房組合貸款的對(duì)象可以是法人

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款對(duì)象的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，個(gè)人一手房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買一手住房的貸款，住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。二者的申請(qǐng)條件等存在差異，貸款對(duì)象并不相同，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，個(gè)人二手房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買二手房的貸款，公積金住房貸款有特定的適用人群和條件限制，個(gè)人二手房貸款和公積金住房貸款的對(duì)象并不完全相同，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人，該表述符合相關(guān)規(guī)定，所以C項(xiàng)正確。D項(xiàng)，個(gè)人住房組合貸款是指符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，其對(duì)象是自然人，而非法人，因此D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。31、銀行可以根據(jù)客戶對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，這遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)。A選項(xiàng)人口因素，通常是指按人口變量如年齡、性別、家庭人數(shù)、收入、職業(yè)、文化程度和宗教信仰等進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分。題干中并不是依據(jù)人口相關(guān)變量進(jìn)行的細(xì)分，所以A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)心理因素，是按照消費(fèi)者的生活方式、個(gè)性等心理變量來(lái)細(xì)分市場(chǎng)。題干未涉及消費(fèi)者心理相關(guān)內(nèi)容，故B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)行為因素，是指按照消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等行為變量來(lái)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分。題目中明確提到銀行根據(jù)客戶對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，這與行為因素的定義相符，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)利益因素，一般是指消費(fèi)者從產(chǎn)品中追求的不同利益為依據(jù)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分。題干中沒(méi)有體現(xiàn)出以利益為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分，因此D選項(xiàng)不合適。綜上，答案選C。32、一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最短為（），最長(zhǎng)可達(dá)（）。

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

【答案】：B

【解析】這道題考查個(gè)人醫(yī)療貸款期限的相關(guān)知識(shí)。在一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款期限最短為半年，最長(zhǎng)可達(dá)3年，所以正確答案是B。而A選項(xiàng)中最長(zhǎng)為2年表述錯(cuò)誤；C選項(xiàng)最短為1年、最長(zhǎng)為2年均不符合實(shí)際情況；D選項(xiàng)最短為1年表述錯(cuò)誤。33、下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述．錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率

B.貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)

C.貸款利息水平的高低是通過(guò)利率表示的

D.貸款利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與儲(chǔ)蓄存款額之間的比率

【答案】：D

【解析】這道題主要考查個(gè)人貸款利率相關(guān)知識(shí)。A.利率一般可分為年利率、月利率和日利率，這是利率常見(jiàn)的分類方式，該表述正確。B.貸款利率可依據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)，這符合實(shí)際情況，許多貸款產(chǎn)品的利率并非固定不變，會(huì)根據(jù)多種因素在一定范圍內(nèi)波動(dòng)，該表述正確。C.利率是表示一定時(shí)期內(nèi)利息與本金的比率，貸款利息水平的高低就是通過(guò)利率來(lái)體現(xiàn)的，該表述正確。D.貸款利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金（貸款金額）之間的比率，而非與儲(chǔ)蓄存款額之間的比率，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。34、下列關(guān)于銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）

A.不得向合作機(jī)格自與及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸

B.除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收,止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行

C.書(shū)面合作協(xié)議可以允許非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)

D.銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶群、授信額度和貸款定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，銀行不得向合作機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸，這是為了防止合作機(jī)構(gòu)通過(guò)不正當(dāng)?shù)娜谫Y途徑獲取資金用于放貸，從而增加金融風(fēng)險(xiǎn)，該表述正確。B選項(xiàng)，除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收、止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行。這是為了確保銀行對(duì)貸款業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的把控，保障資金安全和業(yè)務(wù)的合規(guī)性，該表述正確。C選項(xiàng)，書(shū)面合作協(xié)議不可以允許非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)。非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)可能會(huì)引發(fā)亂收費(fèi)等一系列問(wèn)題，損害借款人利益，破壞金融市場(chǎng)秩序，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶群、授信額度和貸款定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。這是銀行自主經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)把控的重要體現(xiàn)，銀行需要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好、市場(chǎng)情況等因素來(lái)確定這些關(guān)鍵指標(biāo)，以實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，該表述正確。綜上，答案選C。35、按信用形式分類，農(nóng)戶貸款不可分為（）

A.信用貸款

B.公積金貸款

C.保證貸款

D.抵押貸款

【答案】：B

【解析】本題考查農(nóng)戶貸款按信用形式的分類。農(nóng)戶貸款按信用形式可分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款等。信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保；保證貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款；抵押貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。而公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國(guó)家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，它并非農(nóng)戶貸款按信用形式的分類。因此本題選B。36、商業(yè)銀行營(yíng)銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。

A.單一營(yíng)銷策略

B.低成本策略

C.差異化策略

D.分層營(yíng)銷策略

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行營(yíng)銷策略的理解。A項(xiàng)，單一營(yíng)銷策略是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需求，并非依據(jù)客戶需求的差異性和類似性劃分市場(chǎng)，所以A項(xiàng)不符合。B項(xiàng)，低成本策略是指企業(yè)通過(guò)降低成本，以低于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，與題干中依據(jù)客戶需求劃分市場(chǎng)的描述不相關(guān)，所以B項(xiàng)不正確。C項(xiàng)，差異化策略是指企業(yè)力求在顧客廣泛重視的一些方面，在該行業(yè)內(nèi)獨(dú)樹(shù)一幟，它強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的差異，而不是對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行劃分，所以C項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)，分層營(yíng)銷策略是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)，符合題干描述，所以D項(xiàng)正確。綜上，答案選D。37、按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款不包括()。

A.新建房個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人二手房住房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.個(gè)人再交易住房貸款

【答案】：C

【解析】個(gè)人住房貸款按照住房交易形態(tài)可作不同分類。A選項(xiàng)新建房個(gè)人住房貸款，是針對(duì)購(gòu)買新建住房所發(fā)放的貸款，是常見(jiàn)的個(gè)人住房貸款形式之一，用于滿足居民購(gòu)買新建商品房的資金需求。B選項(xiàng)個(gè)人二手房住房貸款，是為購(gòu)買二手住房的個(gè)人提供的貸款，也是基于住房交易形態(tài)劃分出的個(gè)人住房貸款類型，專門(mén)針對(duì)二手房交易場(chǎng)景。D選項(xiàng)個(gè)人再交易住房貸款，其實(shí)質(zhì)也是二手房貸款，只是表述方式略有不同，同樣屬于基于住房交易形態(tài)的個(gè)人住房貸款分類。而C選項(xiàng)個(gè)人住房組合貸款，它是政策性個(gè)人住房貸款和商業(yè)性個(gè)人住房貸款的組合，并非按照住房交易形態(tài)來(lái)劃分的個(gè)人住房貸款類型。所以本題答案選C。38、關(guān)于個(gè)人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人借款合同中格式條款與非格式條款的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)：根據(jù)法律規(guī)定，對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。這是為了保護(hù)接受格式條款一方的合法權(quán)益，防止提供方利用格式條款的模糊性損害對(duì)方利益，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款。這是因?yàn)楦袷綏l款通常是由一方預(yù)先擬定，對(duì)方可能沒(méi)有充分的時(shí)間和機(jī)會(huì)對(duì)條款進(jìn)行仔細(xì)斟酌，提供方有義務(wù)提醒對(duì)方注意這些重要條款，保障對(duì)方的知情權(quán)，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，它體現(xiàn)了合同雙方當(dāng)事人的特別約定，是雙方在平等協(xié)商的基礎(chǔ)上達(dá)成的個(gè)性化條款，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：當(dāng)格式條款與非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。因?yàn)榉歉袷綏l款是雙方當(dāng)事人協(xié)商一致的結(jié)果，更能體現(xiàn)雙方的真實(shí)意思表示，而格式條款是一方預(yù)先擬定的，采用非格式條款更符合公平原則，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，表述錯(cuò)誤的是D。39、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款后管理應(yīng)當(dāng)著重排查的內(nèi)容是（）

A.私自改變貸款用途

B.借款人還款能力下降

C.假名貸款、冒名貸款、借名貸款

D.借款人信用狀況下降

【答案】：C

【解析】這道題主要考查農(nóng)戶貸款后管理著重排查內(nèi)容的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，私自改變貸款用途是貸款管理中需要關(guān)注的一個(gè)方面，但并非后管理著重排查的核心內(nèi)容。在貸款發(fā)放后，雖然私自改變用途可能影響貸款的安全性和預(yù)期效益，但相對(duì)來(lái)說(shuō)這種風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性和危害程度不及特定的虛假貸款情況。B項(xiàng)，借款人還款能力下降確實(shí)是貸款風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要表現(xiàn)，然而還款能力下降是一個(gè)較為寬泛的概念，它可能受到多種因素影響，在農(nóng)戶貸款后管理中，這是持續(xù)監(jiān)測(cè)的內(nèi)容，但不是著重排查的首要重點(diǎn)。C項(xiàng)，假名貸款、冒名貸款、借名貸款屬于性質(zhì)惡劣的欺詐行為，會(huì)嚴(yán)重危害金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)安全和信貸秩序。這些虛假貸款往往從根源上就存在問(wèn)題，會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)面臨無(wú)法收回貸款的巨大風(fēng)險(xiǎn)，所以在農(nóng)戶貸款后管理中應(yīng)當(dāng)著重進(jìn)行排查，該項(xiàng)正確。D項(xiàng)，借款人信用狀況下降也是貸款管理需要留意的情況，但信用狀況下降是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程，并且可以通過(guò)多種方式進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)，相比之下，虛假貸款問(wèn)題更為關(guān)鍵和緊迫。綜上，答案選C。40、采取市場(chǎng)法評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)，通常應(yīng)選?。ǎ﹤€(gè)可比的類似房地產(chǎn)。

A.10～15

B.3～10

C.16～20

D.1～2

【答案】：B

【解析】本題考查采取市場(chǎng)法評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)可比類似房地產(chǎn)的選取數(shù)量。市場(chǎng)法是房地產(chǎn)估價(jià)中常用的方法之一，為了保證評(píng)估結(jié)果的科學(xué)性和準(zhǔn)確性，選取的可比類似房地產(chǎn)數(shù)量需要適中。若選取數(shù)量過(guò)少，可能無(wú)法準(zhǔn)確反映市場(chǎng)情況，導(dǎo)致評(píng)估結(jié)果偏差較大；若選取數(shù)量過(guò)多，則會(huì)增加評(píng)估的工作量和成本，且可能引入一些與待評(píng)估房地產(chǎn)相關(guān)性不大的因素。在實(shí)際操作中，一般認(rèn)為選取3-10個(gè)可比的類似房地產(chǎn)較為合適。A選項(xiàng)10-15個(gè)數(shù)量偏多，會(huì)增加不必要的工作量；C選項(xiàng)16-20個(gè)數(shù)量過(guò)多，不符合實(shí)際操作的高效性原則；D選項(xiàng)1-2個(gè)數(shù)量過(guò)少，難以準(zhǔn)確反映市場(chǎng)行情。所以本題正確答案是B。41、關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)，以下說(shuō)法不正確的是()。

A.由于人口差別的存在，對(duì)金融產(chǎn)品的需求、愛(ài)好和使用頻率是不同的

B.按人口因素細(xì)分市場(chǎng)，然后選擇目標(biāo)市場(chǎng)是銀行通常采用的方法

C.心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)

D.地理因素是指客戶所在地的地理位置

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)市場(chǎng)細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)內(nèi)容的理解。A選項(xiàng)，因?yàn)椴煌丝谠谀挲g、性別、收入等方面存在差別，這些差別會(huì)導(dǎo)致他們對(duì)金融產(chǎn)品的需求、愛(ài)好和使用頻率有所不同，該表述是合理的，所以A選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，按地理因素細(xì)分市場(chǎng)，然后選擇目標(biāo)市場(chǎng)是銀行通常采用的方法，而不是按人口因素，所以B選項(xiàng)說(shuō)法不正確。C選項(xiàng)，心理因素主要包括客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)，這些心理因素會(huì)影響客戶的消費(fèi)決策和行為，該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，地理因素通常是指客戶所在地的地理位置，不同地理位置的客戶在消費(fèi)習(xí)慣、市場(chǎng)需求等方面可能存在差異，該表述無(wú)誤。綜上，本題答案選B。42、數(shù)字化業(yè)務(wù)不具備的特點(diǎn)是（）。

A.運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放

B.電子虛擬服務(wù)方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限

【答案】：C

【解析】本題可通過(guò)分析每個(gè)選項(xiàng)是否為數(shù)字化業(yè)務(wù)具備的特點(diǎn)，進(jìn)而選出不具備的特點(diǎn)。-A選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)依托于開(kāi)放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境運(yùn)行，其運(yùn)行環(huán)境是開(kāi)放的，能打破地域、時(shí)間等限制，使業(yè)務(wù)可以在更廣泛的范圍內(nèi)開(kāi)展，所以運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。-B選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)主要通過(guò)電子設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，以電子虛擬服務(wù)方式為客戶提供服務(wù)，如網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等，客戶無(wú)需到實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)電子設(shè)備就能辦理業(yè)務(wù)，因此電子虛擬服務(wù)方式是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。-C選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)利用信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展業(yè)務(wù)，減少了實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)成本，降低了人工服務(wù)成本等，整體上是降低了銀行成本，而不是提高了銀行成本，所以該表述不是數(shù)字化業(yè)務(wù)具備的特點(diǎn)。-D選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)打破了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在時(shí)間和空間上的限制，客戶可以在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)享受服務(wù)，業(yè)務(wù)的時(shí)空界限變得模糊，例如隨時(shí)可以通過(guò)手機(jī)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、查詢等操作，所以模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。綜上，答案選C。43、根據(jù)銀行政策，消費(fèi)類個(gè)人貸款（不含個(gè)人住房貸款）（）。

A.下限為基準(zhǔn)利率的0.85倍

B.下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

C.下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍

D.下限放開(kāi)

【答案】：D

【解析】本題考查消費(fèi)類個(gè)人貸款（不含個(gè)人住房貸款）的銀行政策規(guī)定。在銀行政策方面，消費(fèi)類個(gè)人貸款（不含個(gè)人住房貸款）下限放開(kāi)。因此，本題正確答案選D。44、以下不屬于個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)的是（）。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)較高

B.周轉(zhuǎn)快

C.操作流程短

D.質(zhì)物范圍廣泛

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)。個(gè)人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得的一定金額的貸款。B選項(xiàng)“周轉(zhuǎn)快”，個(gè)人質(zhì)押貸款操作相對(duì)簡(jiǎn)便，審批流程較快，能夠使資金快速到賬并投入使用，因此具有周轉(zhuǎn)快的特點(diǎn)。C選項(xiàng)“操作流程短”，由于有質(zhì)物作為擔(dān)保，銀行的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，所以在貸款申請(qǐng)、審批等環(huán)節(jié)的流程會(huì)相對(duì)較短。D選項(xiàng)“質(zhì)物范圍廣泛”，個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物包括匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款等，質(zhì)物范圍較為廣泛。A選項(xiàng)“貸款風(fēng)險(xiǎn)較高”說(shuō)法錯(cuò)誤，個(gè)人質(zhì)押貸款有質(zhì)物作為擔(dān)保，當(dāng)借款人不能按時(shí)償還貸款時(shí)，銀行可以處置質(zhì)物來(lái)收回貸款本息，所以貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，而不是較高。綜上，答案是A。45、對(duì)于個(gè)人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是（）。

A.與借款人協(xié)商變賣

B.向法院提起訴訟

C.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

D.自行拍賣

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款抵押物的處置方式相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，與借款人協(xié)商變賣是一種合理且常見(jiàn)的抵押物處置途徑。通過(guò)與借款人友好協(xié)商，在雙方達(dá)成一致的情況下將抵押物進(jìn)行變賣，這種方式可以避免一些不必要的法律程序和沖突，是可行的處置方式。B項(xiàng)，當(dāng)借款人無(wú)法履行還款義務(wù)，且通過(guò)協(xié)商等方式無(wú)法解決問(wèn)題時(shí)，向法院提起訴訟是維護(hù)貸款人合法權(quán)益的重要手段。法院會(huì)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和事實(shí)情況進(jìn)行審理和判決，為抵押物的處置提供合法依據(jù)。C項(xiàng)，在法院判決后，如果借款人仍然不履行相關(guān)義務(wù)，貸款人可以申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。強(qiáng)制執(zhí)行是借助國(guó)家強(qiáng)制力來(lái)保障貸款人的權(quán)益，確保抵押物能夠按照法律規(guī)定進(jìn)行處置。D項(xiàng)，貸款人不能自行拍賣抵押物。抵押物的處置需要遵循嚴(yán)格的法律程序和規(guī)定，自行拍賣可能會(huì)侵犯借款人的合法權(quán)益，也不符合法律要求。所以該項(xiàng)說(shuō)法不正確。綜上，答案選D。46、下列選項(xiàng)中，不屬于公積金個(gè)人住房貸款特點(diǎn)的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長(zhǎng)

【答案】：C

【解析】公積金個(gè)人住房貸款是政策性住房公積金發(fā)放的委托貸款，具有以下特點(diǎn)：A選項(xiàng)互助性，住房公積金制度實(shí)際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式，它由職工個(gè)人及所在單位共同繳納，職工在需要購(gòu)房等情況下可以使用公積金貸款，體現(xiàn)了職工之間的互助性。B選項(xiàng)普遍性，住房公積金是面向所有符合條件的在職職工，只要職工所在單位建立了住房公積金繳存關(guān)系，其本人在正常繳存住房公積金一定時(shí)間后，在購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，都可以申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款，具有普遍性。C選項(xiàng)利率高說(shuō)法錯(cuò)誤，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)較低，這是其相較于商業(yè)性個(gè)人住房貸款的一大優(yōu)勢(shì)，能有效減輕職工的購(gòu)房貸款利息負(fù)擔(dān)。D選項(xiàng)期限長(zhǎng)，公積金個(gè)人住房貸款的期限一般較長(zhǎng)，通常能滿足職工在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)還款的需求，最長(zhǎng)貸款期限可達(dá)30年。綜上所述，不屬于公積金個(gè)人住房貸款特點(diǎn)的是利率高，答案選C。47、公積金個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)為（）年。

A.20

B.15

C.10

D.30

【答案】：D

【解析】公積金個(gè)人住房貸款期限方面，依據(jù)相關(guān)政策和實(shí)際規(guī)定，其最長(zhǎng)可為30年。A選項(xiàng)20年并非公積金個(gè)人住房貸款的最長(zhǎng)年限；B選項(xiàng)15年同樣不符合最長(zhǎng)年限的規(guī)定；C選項(xiàng)10年也不是該類貸款的最長(zhǎng)可貸期限。所以本題正確答案是D。48、申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款，借款人不需提供()。

A.身份證

B.戶口簿

C.學(xué)歷證明文件

D.婚姻狀況證明

【答案】：C

【解析】申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人需要向貸款機(jī)構(gòu)提供能夠證明其身份、家庭狀況等方面的必要材料，以便貸款機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的還款能力、信用狀況等進(jìn)行評(píng)估。A選項(xiàng)身份證是用以證明借款人合法身份的重要證件，是貸款申請(qǐng)中必不可少的材料之一。B選項(xiàng)戶口簿可反映借款人的戶籍信息等情況，有助于貸款機(jī)構(gòu)了解借款人的基本家庭住址等相關(guān)信息，也是貸款申請(qǐng)時(shí)常用的證明材料。D選項(xiàng)婚姻狀況證明能夠明確借款人的婚姻狀態(tài)，因?yàn)榛橐鰻顩r會(huì)影響家庭的經(jīng)濟(jì)狀況和還款能力等，所以也是貸款申請(qǐng)所需。而C選項(xiàng)學(xué)歷證明文件，雖然能在一定程度上反映借款人的教育背景和潛在的收入能力，但并非申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款的必要材料，貸款機(jī)構(gòu)主要關(guān)注的是借款人的還款能力和信用狀況等核心要素，學(xué)歷證明文件對(duì)貸款審批的直接影響較小。因此，借款人不需提供學(xué)歷證明文件，答案選C。49、關(guān)于銀行的營(yíng)銷策略，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)主要在于爭(zhēng)取新客戶

B.大眾營(yíng)銷策略的特點(diǎn)是目標(biāo)大，針對(duì)性不強(qiáng)，效果差

C.產(chǎn)品差異策略主要適用于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)

D.在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格上展開(kāi)的，此時(shí)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別湊效

【答案】：A

【解析】A說(shuō)法錯(cuò)誤。交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)并非主要在于爭(zhēng)取新客戶，而是在于充分利用現(xiàn)有客戶資源，通過(guò)發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求，為其提供多樣化的產(chǎn)品或服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值的最大化以及提高客戶的忠誠(chéng)度和消費(fèi)頻次。B說(shuō)法正確。大眾營(yíng)銷策略是指銀行把整個(gè)市場(chǎng)看作一個(gè)大的目標(biāo)市場(chǎng)，向市場(chǎng)上所有的客戶提供同樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)，具有目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差的特點(diǎn)。C說(shuō)法正確。產(chǎn)品差異策略是指銀行通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)的差異化來(lái)吸引客戶。當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，銀行可以更好地利用自身的差異化優(yōu)勢(shì)，吸引更多客戶。D說(shuō)法正確。在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，客戶往往會(huì)更傾向于選擇價(jià)格較低的產(chǎn)品或服務(wù)，此時(shí)競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格上展開(kāi)的。成本領(lǐng)先戰(zhàn)略可以使銀行通過(guò)降低成本，以更低的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而在價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)，所以特別奏效。綜上，本題答案選A。50、不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明的是（）。

A.借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票

B.借款人教育對(duì)象的存款證明

C.借款人的收入證明

D.借款人的資產(chǎn)狀況證明

【答案】：B

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明主要用于評(píng)估借款人償還貸款的能力，應(yīng)與借款人自身的收入、資產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)狀況相關(guān)。A選項(xiàng)，借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票，所得稅稅票能反映借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體的經(jīng)營(yíng)收入情況，是衡量其還款能力的重要依據(jù)。通常經(jīng)營(yíng)收入越高，繳納的所得稅也相應(yīng)越多，這表明其有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來(lái)償還貸款。B選項(xiàng)，借款人教育對(duì)象的存款證明，教育對(duì)象的存款屬于他人（非借款人本人）的資產(chǎn)情況，與借款人自身的還款能力并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不能體現(xiàn)借款人本人的經(jīng)濟(jì)收入和償債能力，所以不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明。C選項(xiàng)，借款人的收入證明直接展示了借款人的收入水平，穩(wěn)定且較高的收入是償還貸款的重要保障，能直觀反映其還款能力。D選項(xiàng)，借款人的資產(chǎn)狀況證明，資產(chǎn)是借款人擁有的經(jīng)濟(jì)資源，包括房產(chǎn)、車輛、金融資產(chǎn)等。這些資產(chǎn)可在必要時(shí)變現(xiàn)用于償還貸款，資產(chǎn)狀況良好意味著借款人有更多的還款保障，有助于評(píng)估其還款能力。綜上，正確答案是B。第二部分多選題(30題)1、驗(yàn)證借款人工資收入的真實(shí)性可采取的做法包括（）。

A.通過(guò)了解公積金數(shù)額及存折流水情況驗(yàn)證收入證明的真實(shí)性

B.要求借款人提供可靠的證明材料

C.通過(guò)電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實(shí)性

D.通過(guò)面談核實(shí)借款人工作單位和收入的真實(shí)性

E.對(duì)難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶，可通過(guò)驗(yàn)證借款人繳納個(gè)人所得稅稅單的數(shù)額來(lái)判斷其真實(shí)收入水平

【答案】：ABCD

【解析】驗(yàn)證借款人工資收入的真實(shí)性，可從多個(gè)方面采取做法：A項(xiàng)，公積金數(shù)額通常與工資收入有一定關(guān)聯(lián)，存折流水情況能反映實(shí)際的資金往來(lái)，通過(guò)了解公積金數(shù)額及存折流水情況可以有效驗(yàn)證收入證明的真實(shí)性。B項(xiàng)，要求借款人提供可靠的證明材料是必要的基礎(chǔ)工作，可靠的證明材料能為驗(yàn)證工資收入真實(shí)性提供依據(jù)。C項(xiàng)，通過(guò)電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實(shí)性，能夠從工作單位方面獲取相關(guān)信息，進(jìn)一步核實(shí)借款人所提供收入情況的準(zhǔn)確性。D項(xiàng)，面談可以直接與借款人交流，通過(guò)面對(duì)面溝通核實(shí)其工作單位和收入情況，在交流過(guò)程中發(fā)現(xiàn)可能存在的問(wèn)題，判斷收入的真實(shí)性。而E項(xiàng)，題干答案中未選擇該項(xiàng)，可能是出題者認(rèn)為該項(xiàng)對(duì)于所有情況并非普遍適用或并非本次考察驗(yàn)證工資收入真實(shí)性的主要方式，它只是針對(duì)難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶的一種補(bǔ)充判斷方法。所以本題正確答案選ABCD。2、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法，正確的有（）。

A.借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行

B.抵押期間，抵押人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或重復(fù)抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

C.貸款銀行應(yīng)鼓勵(lì)同學(xué)之間互保，發(fā)揚(yáng)互助精神

D.質(zhì)押期間對(duì)質(zhì)押的有價(jià)證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失

E.在貸款未償清期間，保險(xiǎn)單正本交貸款銀行執(zhí)管

【答案】：ABD

【解析】A選項(xiàng)，借款人和自然人保證人工作單位及通訊方式變更，法人保證人法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等變更時(shí)，借款人提前30天通知貸款銀行，這是保障貸款銀行能夠及時(shí)掌握相關(guān)信息，以便更好地進(jìn)行貸款管理和風(fēng)險(xiǎn)防控，該說(shuō)法合理且正確。B選項(xiàng)，抵押期間，抵押人未經(jīng)貸款銀行同意不得轉(zhuǎn)移、變賣或重復(fù)抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)，這是為了維護(hù)貸款銀行對(duì)抵押物的優(yōu)先受償權(quán)，保障貸款資金的安全，避免抵押人擅自處置抵押物導(dǎo)致貸款銀行權(quán)益受損，此說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，同學(xué)之間互保存在較大風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橥瑢W(xué)之間經(jīng)濟(jì)狀況不穩(wěn)定，可能無(wú)法承擔(dān)保證責(zé)任，這種做法不利于貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制，所以貸款銀行不應(yīng)鼓勵(lì)同學(xué)之間互保，該說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，質(zhì)押期間對(duì)質(zhì)押的有價(jià)證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意不得以任何理由掛失，這是為了防止出質(zhì)人惡意掛失質(zhì)物，確保質(zhì)權(quán)人的權(quán)益不受侵害，保證質(zhì)押擔(dān)保的有效性，該說(shuō)法正確。E選項(xiàng)，在貸款未償清期間，保險(xiǎn)單正本應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同約定和實(shí)際情況確定保管方式，并不一定都交貸款銀行執(zhí)管，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選ABD。3、以下金融機(jī)構(gòu)可以提供汽車貸款的有（）。

A.商業(yè)銀行

B.城鄉(xiāng)信用社

C.獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.證券公司

E.期貨公司

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查能夠提供汽車貸款的金融機(jī)構(gòu)相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括發(fā)放各類貸款，汽車貸款是常見(jiàn)的消費(fèi)貸款類型之一，商業(yè)銀行有足夠的資金實(shí)力和完善的貸款業(yè)務(wù)體系來(lái)提供汽車貸款。B選項(xiàng)城鄉(xiāng)信用社，作為金融機(jī)構(gòu)，在其業(yè)務(wù)許可范圍內(nèi)也可以開(kāi)展一些貸款業(yè)務(wù)，其中就包含汽車貸款，它能夠?yàn)楫?dāng)?shù)鼐用窈推髽I(yè)提供金融支持，滿足他們的購(gòu)車貸款需求。C選項(xiàng)獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，這類機(jī)構(gòu)是經(jīng)過(guò)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)專門(mén)從事汽車貸款業(yè)務(wù)的，具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)的資質(zhì)和能力。而D選項(xiàng)證券公司，其主要業(yè)務(wù)集中在證券的發(fā)行、交易、承銷等證券市場(chǎng)相關(guān)業(yè)務(wù)，并不涉及汽車貸款業(yè)務(wù)。E選項(xiàng)期貨公司，主要從事期貨交易的經(jīng)紀(jì)、結(jié)算等業(yè)務(wù)，與汽車貸款業(yè)務(wù)并無(wú)關(guān)聯(lián)。綜上，能夠提供汽車貸款的金融機(jī)構(gòu)有商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社和獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，答案選ABC。4、以下屬于小微企業(yè)金融運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控模式的有（）。

A.信貸員調(diào)查（IPC）模式

B.信貸工廠模式

C.大數(shù)據(jù)模式

D.投資類模式

E.融資類模式

【答案】：ABCD

【解析】本題考查小微企業(yè)金融運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控模式的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：信貸員調(diào)查（IPC）模式是一種較為傳統(tǒng)且有效的小微企業(yè)金融運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控模式。該模式通過(guò)信貸員對(duì)企業(yè)的實(shí)地調(diào)查，深入了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等多方面信息，憑借信貸員的專業(yè)判斷來(lái)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和決定是否給予信貸支持，能夠較好地適應(yīng)小微企業(yè)信息不透明、財(cái)務(wù)制度不完善等特點(diǎn)，所以屬于小微企業(yè)金融運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控模式。B項(xiàng)：信貸工廠模式是將信貸業(yè)務(wù)按照工業(yè)化的流程進(jìn)行處理，對(duì)小微企業(yè)貸款的設(shè)計(jì)、申報(bào)、審批、發(fā)放、風(fēng)控等業(yè)務(wù)按照“流水線”作業(yè)方式進(jìn)行批量操作。這種模式提高了信貸業(yè)務(wù)的處理效率，降低了運(yùn)營(yíng)成本，同時(shí)通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化的流程和風(fēng)控措施，對(duì)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效把控，屬于小微企業(yè)金融運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控模式。C項(xiàng)：大數(shù)據(jù)模式借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，收集和分析小微企業(yè)的各類數(shù)據(jù)，如交易數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)行為數(shù)據(jù)等。通過(guò)對(duì)海量數(shù)據(jù)的挖掘和分析，能夠更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估小微企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)狀況。大數(shù)據(jù)模式不受傳統(tǒng)信息來(lái)源的限制，能夠發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)方法難以察覺(jué)的風(fēng)險(xiǎn)因素，為小微企業(yè)金融服務(wù)提供了新的風(fēng)控手段，屬于小微企業(yè)金融運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控模式。D項(xiàng)：投資類模式是金融機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資等方式參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展，在投資過(guò)程中需要對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行全面的評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制。投資類模式不僅關(guān)注企業(yè)的當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況，還注重企業(yè)的未來(lái)發(fā)展?jié)摿褪袌?chǎng)前景，通過(guò)合理的投資決策和風(fēng)險(xiǎn)管控措施，保障投資的安全性和收益性，屬于小微企業(yè)金融運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控模式。E項(xiàng)：融資類模式是一個(gè)較為寬泛的概念，它只是說(shuō)明了資金的融通方式，并沒(méi)有具體涉及到針對(duì)小微企業(yè)金融運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制的特定模式和方法，不屬于本題所要求的小微企業(yè)金融運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控模式。綜上，答案選ABCD。5、對(duì)于個(gè)人教育貸款，防控信用風(fēng)險(xiǎn)的措施主要有（）。

A.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

B.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

C.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

E.建立有效的信息披露機(jī)制

【答案】：ABC

【解析】防控個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)需多方面舉措。完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)，可及時(shí)對(duì)逾期貸款進(jìn)行有效催收，減少不良貸款的發(fā)生，A能防控信用風(fēng)險(xiǎn)。建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制，有助于提前發(fā)現(xiàn)潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取措施加以防范，B可防控信用風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查，能全面了解借款人的信用狀況、還款能力等，從源頭上降低信用風(fēng)險(xiǎn)，C能防控信用風(fēng)險(xiǎn)。而完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定，主要是為了明確各方的管理責(zé)任，提高貸款管理的效率和規(guī)范性，但并非直接防控信用風(fēng)險(xiǎn)的措施；建立有效的信息披露機(jī)制，主要是為了增強(qiáng)市場(chǎng)透明度、保護(hù)相關(guān)方的知情權(quán)等，也不是直接防控信用風(fēng)險(xiǎn)的主要措施。所以防控信用風(fēng)險(xiǎn)的措施主要是ABC。6、在飲用凈水系統(tǒng)中，下列哪幾項(xiàng)措施可起到水質(zhì)防護(hù)作用？()

A.各配水點(diǎn)均采用額定流量為0.04L/s的專用水嘴

B.采用變頻給水機(jī)組直接供水

C.飲水系統(tǒng)設(shè)置循環(huán)管道

D.控制飲水在管道內(nèi)的停留時(shí)間不超過(guò)5h

【答案】：BCD

【解析】本題考查飲用凈水系統(tǒng)中起到水質(zhì)防護(hù)作用的措施。A選項(xiàng)：各配水點(diǎn)采用額定流量為0.04L/s的專用水嘴，額定流量主要是關(guān)于水嘴的流量參數(shù)設(shè)定，與水質(zhì)防護(hù)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不能起到水質(zhì)防護(hù)作用。B選項(xiàng)：采用變頻給水機(jī)組直接供水可以減少中間環(huán)節(jié)，降低水質(zhì)被污染的風(fēng)險(xiǎn)，避免了傳統(tǒng)供水方式中可能存在的水質(zhì)二次污染等問(wèn)題，能夠起到水質(zhì)防護(hù)作用，故該項(xiàng)正確。C選項(xiàng)：飲水系統(tǒng)設(shè)置循環(huán)管道，可使飲水在系統(tǒng)中不斷流動(dòng)，避免了水在管道內(nèi)長(zhǎng)時(shí)間靜止而滋生細(xì)菌等有害物質(zhì)，有助于保持水質(zhì)，起到水質(zhì)防護(hù)作用，故該項(xiàng)正確。D選項(xiàng)：控制飲水在管道內(nèi)的停留時(shí)間不超過(guò)5h，能防止水在管道內(nèi)長(zhǎng)時(shí)間停留導(dǎo)致微生物滋生、水質(zhì)惡化等情況，對(duì)水質(zhì)起到防護(hù)作用，故該項(xiàng)正確。綜上，答案選BCD。7、個(gè)人貸款的借款人申請(qǐng)貸款期限調(diào)整時(shí)，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無(wú)拖欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無(wú)拖欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

【答案】：ABC

【解析】個(gè)人貸款借款人申請(qǐng)貸款期限調(diào)整，需滿足一定前提條件。A選項(xiàng)，貸款無(wú)拖欠利息，若存在拖欠利息情況，說(shuō)明借款人在履約按時(shí)支付資金使用成本方面存在問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)會(huì)擔(dān)心調(diào)整期限后風(fēng)險(xiǎn)加大，所以無(wú)拖欠利息是重要前提；B選項(xiàng)，貸款未到期，如果貸款已經(jīng)到期，就不存在期限調(diào)整的問(wèn)題，而是面臨貸款清償?shù)群罄m(xù)事宜，所以貸款未到期是申請(qǐng)期限調(diào)整的基礎(chǔ)；C選項(xiàng)，貸款無(wú)拖欠本金，拖欠本金意味著借款人還款能力或還款意愿可能存在問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)出于資金安全考慮，不會(huì)在借款人有本金拖欠時(shí)同意期限調(diào)整。而D選項(xiàng)貸款采用分期還款方式，并非申請(qǐng)期限調(diào)整的必要前提，即使是其他還款方式也可能申請(qǐng)期限調(diào)整；E選項(xiàng)貸款本期本金已歸還，也不是申請(qǐng)期限調(diào)整的必備條件，即便本期本金未歸還，在滿足其他條件下也可能申請(qǐng)期限調(diào)整。因此，借款人申請(qǐng)貸款期限調(diào)整須具備的前提條件有貸款無(wú)拖欠利息、貸款未到期、貸款無(wú)拖欠本金，答案選ABC。8、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時(shí)，由于家庭遭遇變故，無(wú)力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請(qǐng)了合計(jì)18000元國(guó)家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過(guò)助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機(jī)號(hào)碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過(guò)查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來(lái)購(gòu)房貸款，認(rèn)識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過(guò)某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬(wàn)元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。

A.小趙可選擇等額本金還款法或等額本息還款法，但需在借款合同中約定一種還款方法

B.貸款期限為學(xué)制加6年，最長(zhǎng)不超過(guò)20年

C.小趙須提供鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門(mén)和縣級(jí)教育行政部門(mén)關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

D.小趙在校期間的貸款利息由所在高校和國(guó)家財(cái)政共同補(bǔ)貼，在校期間的本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還

E.小趙須提供學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)的原件和復(fù)印件

【答案】：AC

【解析】A選項(xiàng)正確。國(guó)家助學(xué)貸款還款方式多樣，借款人可選擇等額本金還款法或等額本息還款法，但需在借款合同中約定一種還款方法，所以小趙也可這樣選擇并約定。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。國(guó)家助學(xué)貸款貸款期限為學(xué)制加15年，最長(zhǎng)不超過(guò)22年，而不是學(xué)制加6年且最長(zhǎng)不超過(guò)20年。C選項(xiàng)正確。申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，借款人須提供鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門(mén)和縣級(jí)教育行政部門(mén)關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料，小趙申請(qǐng)時(shí)就需提供相關(guān)證明。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。小趙在校期間的貸款利息由財(cái)政全額補(bǔ)貼，并非由所在高校和國(guó)家財(cái)政共同補(bǔ)貼；在校期間的本金由財(cái)政貼息，畢業(yè)當(dāng)年起自行償還本金。E選項(xiàng)錯(cuò)誤。申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，如借款學(xué)生為新生，需提供學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)的原件和復(fù)印件；但小趙讀大一時(shí)申請(qǐng)貸款，此時(shí)并非新生，所以不需要提供學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)的原件和復(fù)印件。綜上，答案選AC。9、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)（）的過(guò)程。

A.短暫

B.靜態(tài)

C.連續(xù)

D.動(dòng)態(tài)

E.長(zhǎng)期

【答案】：CD

【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)持續(xù)且不斷變化的過(guò)程。首先，“連續(xù)”體現(xiàn)了信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)在時(shí)間維度上不能間斷，需要持續(xù)不間斷地對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行跟蹤和評(píng)估，這樣才能及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，確保對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)預(yù)警和處置，所以具有連續(xù)性。其次，“動(dòng)態(tài)”強(qiáng)調(diào)了信用風(fēng)險(xiǎn)本身并不是固定不變的，它會(huì)隨著各種內(nèi)外部因素的變化而變化，如市場(chǎng)環(huán)境的波動(dòng)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的改變等。因此，信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)需要根據(jù)這些變化實(shí)時(shí)調(diào)整監(jiān)測(cè)的重點(diǎn)和方法，以適應(yīng)不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)狀況。而“短暫”與信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的實(shí)際需求不符，信用風(fēng)險(xiǎn)的形成和演變往往是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，短暫的監(jiān)測(cè)無(wú)法全面、準(zhǔn)確地把握風(fēng)險(xiǎn)狀況；“靜態(tài)”也不符合實(shí)際情況，信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)不斷變化，靜態(tài)監(jiān)測(cè)不能及時(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)變化；“長(zhǎng)期”雖然在一定程度上描述了信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的時(shí)間跨度，但它沒(méi)有體現(xiàn)出監(jiān)測(cè)過(guò)程的動(dòng)態(tài)性和連續(xù)性的本質(zhì)特征。所以本題正確答案選CD。10、關(guān)于抵押擔(dān)保的表述，正確的有（）。

A.抵押擔(dān)保包括動(dòng)產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押

B.借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保

C.借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.一般需要到相關(guān)部門(mén)辦理抵押登記

E.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查對(duì)抵押擔(dān)保相關(guān)概念的理解。B選項(xiàng)正確。抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。這種方式下，財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)仍歸原所有人，只是以該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值為貸款提供保障。C選項(xiàng)正確。當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。這是抵押擔(dān)保賦予銀行的權(quán)利，以保障銀行在借款人違約時(shí)能夠收回貸款。D選項(xiàng)正確。一般情況下，抵押擔(dān)保需要到相關(guān)部門(mén)辦理抵押登記。辦理抵押登記可以使抵押行為具有公示性和公信力，保障抵押權(quán)人的合法權(quán)益，防止抵押人將抵押物再次抵押或轉(zhuǎn)讓。A選項(xiàng)錯(cuò)誤。抵押擔(dān)保包括不動(dòng)產(chǎn)抵押、動(dòng)產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押，該選項(xiàng)表述不完整。E選項(xiàng)錯(cuò)誤。抵押擔(dān)保中，借款人或第三人并不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，轉(zhuǎn)移占有是質(zhì)押擔(dān)保的特點(diǎn)。綜上所述，正確答案為BCD。11、在個(gè)人征信異議處理工作中可能會(huì)遇到的申請(qǐng)類型有（）。

A.個(gè)人認(rèn)為在金融機(jī)構(gòu)的貸款余額與實(shí)際不符

B.個(gè)人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)

C.個(gè)人對(duì)擔(dān)保信息有異議

D.個(gè)人的身份、