2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款練習(xí)試題第一部分單選題(50題)1、以下不屬于個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未核實(shí)合同簽署人及簽字（簽章）

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

D.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未核實(shí)合同簽署人及簽字（簽章）等情況，會(huì)直接影響貸款合同的有效性和合法性，進(jìn)而給貸款的簽約與發(fā)放帶來風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楹贤谴_定借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的重要依據(jù)，如果合同存在問題，可能會(huì)導(dǎo)致后續(xù)糾紛，影響貸款業(yè)務(wù)的正常開展。B項(xiàng)：在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，意味著貸款可能不符合規(guī)定的要求和標(biāo)準(zhǔn)，增加了貸款無法收回的可能性，存在較大風(fēng)險(xiǎn)。比如可能缺少必要的擔(dān)保、審批手續(xù)等，一旦借款人出現(xiàn)還款困難，銀行難以通過合法有效的途徑保障自身權(quán)益。C項(xiàng)：將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶，這是符合個(gè)人教育貸款發(fā)放流程的正常操作，并不屬于簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。通常情況下，貸款資金會(huì)按照規(guī)定發(fā)放到指定賬戶，以滿足借款人的教育費(fèi)用需求。D項(xiàng)：未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜，可能會(huì)使貸款的安全性和合法性受到影響。評(píng)估可以確定抵押物的價(jià)值等情況，公證能增強(qiáng)相關(guān)文件和行為的法律效力。若未完成這些手續(xù)，可能在出現(xiàn)問題時(shí)無法有效保障貸款人的利益。綜上，答案選C。2、保單作為押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.收益現(xiàn)值法

B.市場(chǎng)價(jià)值法

C.現(xiàn)金價(jià)值法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查保單作為押品時(shí)價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法。下面對(duì)各進(jìn)行分析：A.收益現(xiàn)值法是通過估算被評(píng)估資產(chǎn)未來預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價(jià)值的方法，一般適用于有持續(xù)收益且收益可預(yù)測(cè)的資產(chǎn)，在保單作為押品的價(jià)值評(píng)估中并非優(yōu)先選擇的方法。B.市場(chǎng)價(jià)值法是按照市場(chǎng)上同類資產(chǎn)的交易價(jià)格來確定被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的方法，該方法依賴于活躍的市場(chǎng)交易，對(duì)于保單這類相對(duì)特殊的金融產(chǎn)品，市場(chǎng)交易情況較為復(fù)雜，不是優(yōu)先的估值方法。C.現(xiàn)金價(jià)值法是指保單在某一時(shí)點(diǎn)所具有的價(jià)值，通常體現(xiàn)為投保人退保時(shí)可獲得的現(xiàn)金數(shù)額。在保單作為押品時(shí)，其現(xiàn)金價(jià)值是一個(gè)相對(duì)確定且能直接反映保單實(shí)際價(jià)值的指標(biāo)，所以現(xiàn)金價(jià)值法是保單作為押品時(shí)價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法。D.成本法是指按照重新購(gòu)置或建造與被評(píng)估資產(chǎn)具有相同用途和功效的全新資產(chǎn)所需的成本，再扣減各種損耗來確定資產(chǎn)價(jià)值的方法，這與保單價(jià)值評(píng)估的關(guān)聯(lián)性不大，不適合作為保單押品價(jià)值評(píng)估的優(yōu)先方法。綜上，本題正確答案選C。3、以下關(guān)于個(gè)人保證貸款的說法中。錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款

B.以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人

C.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任

D.按照《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人保證貸款相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，個(gè)人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款，該說法正確。B選項(xiàng)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人，此說法正確。C選項(xiàng)，在個(gè)人保證貸款中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任，這是保證貸款的基本特征，該表述正確。D選項(xiàng)，按照《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，機(jī)關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。所以“所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人”的說法過于絕對(duì)，此說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。4、個(gè)人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。

A.信用擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

【答案】：A

【解析】個(gè)人貸款常見的擔(dān)保方式有保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保。保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為；抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)某一特定物的占有，而將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法的規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償；質(zhì)押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定，以其占有的財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。而信用擔(dān)保并非一種獨(dú)立規(guī)范的個(gè)人貸款擔(dān)保方式表述，所以本題應(yīng)選A。5、我國(guó)最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品是()。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D.個(gè)人住房貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國(guó)最早開辦且規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。A項(xiàng)個(gè)人汽車貸款，雖然也是常見的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，但并非我國(guó)最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。B項(xiàng)個(gè)人教育貸款，主要是為了支持學(xué)生接受教育而提供的貸款，其開辦時(shí)間和規(guī)模相較于個(gè)人住房貸款并不具有優(yōu)勢(shì)。C項(xiàng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款，是用于個(gè)人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款，在開辦時(shí)間和規(guī)模上也不是最早和最大的。D項(xiàng)個(gè)人住房貸款，在我國(guó)是最早開辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品之一，由于住房是人們生活的重要需求，市場(chǎng)需求巨大，所以其規(guī)模也是最大的。因此，我國(guó)最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品是個(gè)人住房貸款，答案選D。6、國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象不包括（）。

A.香港理工大學(xué)中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生

B.上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制研究生

C.天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制高職生

D.深圳市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

【答案】：A

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本?？粕ê呗毶?、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生。B選項(xiàng)中的上海市、C選項(xiàng)中的天津市、D選項(xiàng)中的深圳市都在境內(nèi)，這些地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制研究生、全日制高職生、全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生均屬于國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象。而A選項(xiàng)中的香港理工大學(xué)位于香港特別行政區(qū)，該校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生不屬于國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象，所以本題答案選A。7、以定期儲(chǔ)蓄存單作為質(zhì)押申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的()。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】本題主要考查以定期儲(chǔ)蓄存單作為質(zhì)押申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)貸款額度與質(zhì)押權(quán)利憑證的比例關(guān)系。在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)以定期儲(chǔ)蓄存單作為質(zhì)押物來申請(qǐng)貸款時(shí)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的90%。所以本題應(yīng)選D。8、個(gè)人住房貸款最常用的還款方式是（）。

A.等額本息還款法和等額累進(jìn)還款法

B.等額本息還款法和等額本金還款法

C.一次還本付息法和等額本金還款法

D.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款最常用的還款方式。A選項(xiàng)中的等額累進(jìn)還款法，它是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多（少）還約定的固定額度，而在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)，每月須以相同的償還額歸還貸款本息，這種還款方式并非個(gè)人住房貸款最常用的還款方式，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額平均償還貸款本息；等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。這兩種還款方式操作相對(duì)簡(jiǎn)便，且能較好地適應(yīng)借款人的還款能力和財(cái)務(wù)狀況，是個(gè)人住房貸款最常用的還款方式，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)中的一次還本付息法，它是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式通常適用于短期貸款，不適合期限較長(zhǎng)的個(gè)人住房貸款，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，等比累進(jìn)還款法是借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法都不是個(gè)人住房貸款常見的還款選擇，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選B。9、信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。

A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以本幣為主，限于境內(nèi)使用

B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個(gè)人貸款無免息還款期

C.個(gè)人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購(gòu)房和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但不可用于投資領(lǐng)域

D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用，一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異。A項(xiàng)：信用卡作為主要支付工具之一，具有本外幣一體的特點(diǎn)，能夠跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常以本幣為主，且使用范圍限于境內(nèi)，該項(xiàng)準(zhǔn)確描述了兩者在支付范圍及幣種等方面的差異，表述正確。B項(xiàng)：信用卡一般設(shè)置有免息還款期，在規(guī)定的一定期限內(nèi)可以免息使用；而一般個(gè)人貸款沒有免息還款期，這是兩者在還款付息規(guī)則上的重要區(qū)別，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：個(gè)人貸款資金的使用有明確規(guī)定，可以用于購(gòu)房和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等合理用途，但禁止用于投資領(lǐng)域，這體現(xiàn)了對(duì)個(gè)人貸款資金流向的規(guī)范管理，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用，而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常是“一事一批”，并非“一事三批”，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。10、（）是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法，介于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之間。

A.專業(yè)化營(yíng)銷策略

B.差異化營(yíng)銷策略

C.分層營(yíng)銷策略

D.交叉營(yíng)銷策略

【答案】：C

【解析】分層營(yíng)銷是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法，它介于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之間。大眾營(yíng)銷是對(duì)所有客戶提供統(tǒng)一的營(yíng)銷服務(wù)；一對(duì)一營(yíng)銷則是針對(duì)單個(gè)客戶量身定制營(yíng)銷方案。而分層營(yíng)銷是將客戶按照一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分層，然后針對(duì)不同層次的客戶群體采取不同的營(yíng)銷策略，既避免了大眾營(yíng)銷過于籠統(tǒng)缺乏針對(duì)性的問題，又不像一對(duì)一營(yíng)銷那樣成本高、耗費(fèi)精力大，所以在現(xiàn)代營(yíng)銷中是一種常用且基本的方法。因此本題選C。A項(xiàng)專業(yè)化營(yíng)銷強(qiáng)調(diào)的是在特定領(lǐng)域、特定專業(yè)方向上進(jìn)行營(yíng)銷，并非介于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之間的基本營(yíng)銷方法。B項(xiàng)差異化營(yíng)銷主要側(cè)重于通過提供與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不同的產(chǎn)品或服務(wù)特點(diǎn)來吸引客戶，重點(diǎn)在于突出差異，和題目所描述的介于兩種營(yíng)銷模式之間的特征不相符。D項(xiàng)交叉營(yíng)銷是基于客戶已有的消費(fèi)行為和偏好，向其推薦相關(guān)的其他產(chǎn)品或服務(wù)，與題目所描述的營(yíng)銷方法定位不一致。11、下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)家助學(xué)貸款是由國(guó)家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本專科學(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購(gòu)買大額耐用消費(fèi)品的貸款

C.個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款

D.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)個(gè)人消費(fèi)類貸款相關(guān)概念的理解。A項(xiàng)錯(cuò)誤，國(guó)家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，面向家庭經(jīng)濟(jì)困難的全日制普通本?？粕êA(yù)科生）、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生發(fā)放的，幫助其支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款，并非僅面向公辦高等學(xué)校。B項(xiàng)正確，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款指銀行向自然人發(fā)放的、用于購(gòu)買大額耐用消費(fèi)品的貸款。C項(xiàng)正確，個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款。D項(xiàng)正確，個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。綜上，答案選A。12、職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。

A.職工個(gè)人、繳存單位和國(guó)家

B.職工個(gè)人

C.職工個(gè)人和繳存單位

D.職工個(gè)人和國(guó)家

【答案】：B

【解析】本題考查住房公積金的所有權(quán)歸屬。住房公積金是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，其所有權(quán)歸職工個(gè)人所有。因?yàn)樽》抗e金是一種專項(xiàng)用于職工住房消費(fèi)的資金，是職工工資收入的一部分，以住房公積金的形式存在，為職工個(gè)人所有，用于職工的住房相關(guān)支出等，并非與繳存單位和國(guó)家共同所有。A選項(xiàng)中提到屬于職工個(gè)人、繳存單位和國(guó)家，單位和國(guó)家并不對(duì)住房公積金擁有所有權(quán)，所以A錯(cuò)誤。C選項(xiàng)職工個(gè)人和繳存單位，繳存單位只是代為繳存，并不擁有住房公積金所有權(quán)，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)職工個(gè)人和國(guó)家，國(guó)家不具有住房公積金所有權(quán)，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。13、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款包括個(gè)人商用房貸款.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款.農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

B.個(gè)人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買.建造和大修理各類型住房的貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款

D.農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng).生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款

【答案】：B

【解析】該題主要考查對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款相關(guān)內(nèi)容的理解。A描述正確，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款包含個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。B描述錯(cuò)誤，銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款是個(gè)人住房貸款，而個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買商業(yè)用房的貸款。C描述正確，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款就是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款。D描述正確，農(nóng)戶貸款是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。綜上，說法錯(cuò)誤的是B。14、電子銀行營(yíng)銷的途徑不包括（）。

A.利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

B.利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理

C.利用搜索引擎來擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號(hào)

【答案】：B

【解析】本題旨在考查電子銀行營(yíng)銷的途徑，需要判斷各選項(xiàng)是否屬于電子銀行營(yíng)銷途徑來確定正確答案。A選項(xiàng)，利用信息發(fā)布和信息收集手段能夠幫助銀行更好地了解市場(chǎng)和客戶需求，從而有針對(duì)性地開展?fàn)I銷活動(dòng)，增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，這是電子銀行營(yíng)銷的常見有效途徑。B選項(xiàng)，利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理，電話推廣主要是通過語(yǔ)音溝通，并非借助電子渠道，不屬于電子銀行營(yíng)銷的途徑，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)，搜索引擎是互聯(lián)網(wǎng)上重要的信息檢索工具，利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度，能夠增加銀行在網(wǎng)絡(luò)上的曝光度，吸引更多潛在客戶，屬于電子銀行營(yíng)銷途徑。D選項(xiàng)，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號(hào)，可以為客戶提供便捷的金融服務(wù)和豐富的金融信息，直接接觸和服務(wù)客戶，是電子銀行營(yíng)銷的重要方式。綜上，答案選B。15、國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放應(yīng)采?。ǎ┬问桨l(fā)放給借款人。

A.轉(zhuǎn)賬

B.支票

C.回單

D.現(xiàn)金

【答案】：A

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放通常會(huì)采取轉(zhuǎn)賬形式發(fā)放給借款人。這是因?yàn)檗D(zhuǎn)賬具有安全、便捷、可追溯等特點(diǎn)。相比支票，轉(zhuǎn)賬流程更為簡(jiǎn)便，能快速到賬；回單只是交易的憑證，并非發(fā)放形式；而現(xiàn)金發(fā)放存在諸多風(fēng)險(xiǎn)，如丟失、被盜等，且不利于管理和監(jiān)管。所以答案選A。16、在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定變化，需要對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估，這些情況不包括（）。

A.保證人發(fā)生高層人事變動(dòng)

B.保證人新增加一條生產(chǎn)線

C.保證人低價(jià)或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)

D.保證人有惡意破產(chǎn)傾向

【答案】：B

【解析】本題主要考查在保證期間銀行對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估的情況判斷。在保證期間，銀行需要對(duì)保證人的資信狀況密切關(guān)注，當(dāng)出現(xiàn)可能影響保證人償債能力的特定變化時(shí)，需要對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估。A項(xiàng)，保證人發(fā)生高層人事變動(dòng)，高層人事對(duì)企業(yè)的決策、運(yùn)營(yíng)等方面起著關(guān)鍵作用，高層人事變動(dòng)可能會(huì)影響企業(yè)的經(jīng)營(yíng)策略、管理水平等，進(jìn)而對(duì)保證人的資信狀況產(chǎn)生影響，所以銀行需要對(duì)其資信重新評(píng)估。B項(xiàng)，保證人新增加一條生產(chǎn)線，通常情況下這是企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)擴(kuò)張行為，在合理規(guī)劃和良好運(yùn)營(yíng)的前提下，可能會(huì)提升企業(yè)的生產(chǎn)能力和經(jīng)濟(jì)效益，并不一定會(huì)導(dǎo)致保證人資信狀況變差，所以該項(xiàng)不屬于需要對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估的情況。C項(xiàng)，保證人低價(jià)或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)，這種行為會(huì)導(dǎo)致保證人的資產(chǎn)減少，償債能力可能隨之下降，直接影響到其資信狀況，銀行有必要對(duì)其進(jìn)行重新評(píng)估。D項(xiàng)，保證人有惡意破產(chǎn)傾向，這表明保證人的財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)出現(xiàn)嚴(yán)重問題，并且存在逃避債務(wù)的可能性，其資信狀況顯然已經(jīng)發(fā)生重大變化，銀行必須對(duì)其資信進(jìn)行重新評(píng)估。綜上，答案選B。17、加強(qiáng)個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。

A.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

B.加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

D.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況

【答案】：B

【解析】本題考查加強(qiáng)個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。A選項(xiàng)，按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，這是從源頭上把控合作機(jī)構(gòu)的質(zhì)量，能夠有效降低因合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)資質(zhì)不佳帶來的風(fēng)險(xiǎn)，屬于加強(qiáng)個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。B選項(xiàng)，加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，主要是針對(duì)貸款準(zhǔn)入環(huán)節(jié)中人員操作和把關(guān)方面的要求，重點(diǎn)在于貸款準(zhǔn)入環(huán)節(jié)自身的管理，并非針對(duì)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，故該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)，由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金，通過對(duì)擔(dān)保方保證金情況的監(jiān)控，可以確保在借款人違約時(shí)擔(dān)保方有足夠的資金來履行擔(dān)保責(zé)任，降低合作機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，屬于加強(qiáng)個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。D選項(xiàng)，加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況，能夠更全面地了解合作經(jīng)銷商的信用和經(jīng)營(yíng)情況，避免與資信不佳的經(jīng)銷商合作，從而降低合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，屬于加強(qiáng)個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。綜上，答案選B。18、對(duì)于1年以內(nèi)(含)個(gè)人貸款的展期（）。

A.展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

B.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

D.展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限

【答案】：A

【解析】本題主要考查1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的期限規(guī)定。A選項(xiàng)正確。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款展期，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限并非1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的規(guī)定。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限，這通常是針對(duì)1年以上個(gè)人貸款展期的規(guī)定，而非1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限，不符合1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的具體要求。綜上，本題正確答案是A。19、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保主要是保險(xiǎn)公司的（）以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

A.車損險(xiǎn)

B.履約保證保險(xiǎn)

C.盜搶險(xiǎn)

D.交強(qiáng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保形式多樣。在本題涉及的內(nèi)容里，要判斷保險(xiǎn)公司提供的擔(dān)保類型。A選項(xiàng)車損險(xiǎn)，它主要是負(fù)責(zé)賠償車輛因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失，目的是保障車輛本身的損壞修復(fù)等費(fèi)用，并非用于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)履約保證保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)是在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)賠償責(zé)任，是保險(xiǎn)公司在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中常見的擔(dān)保方式，所以B正確。C選項(xiàng)盜搶險(xiǎn)，其作用是在車輛被盜搶或受到相關(guān)損壞時(shí)，給予車主相應(yīng)的賠償，與個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保沒有直接關(guān)聯(lián)，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)交強(qiáng)險(xiǎn)，是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)，主要是為了保障道路交通事故中受害人的權(quán)益，并非用于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保，所以D錯(cuò)誤。綜上，答案選B。20、信用卡的免息還款期最長(zhǎng)為（）天。

A.30

B.45

C.60

D.90

【答案】：C

【解析】本題考查信用卡免息還款期的相關(guān)知識(shí)。信用卡免息還款期是指從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期。一般來說，信用卡免息還款期的長(zhǎng)短會(huì)因銀行和具體信用卡產(chǎn)品而有所不同，但最長(zhǎng)通?？蛇_(dá)60天。A選項(xiàng)30天，相較于常見的最長(zhǎng)免息還款期來說較短，一般不是最長(zhǎng)的免息還款時(shí)長(zhǎng)，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)45天，同樣不是多數(shù)信用卡可達(dá)到的最長(zhǎng)免息還款期限，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)60天，這是常見的信用卡免息還款期的最長(zhǎng)天數(shù)，所以C正確。D選項(xiàng)90天，超出了一般信用卡免息還款期的范圍，在實(shí)際情況中很少有信用卡能達(dá)到這么長(zhǎng)的免息還款期，所以D錯(cuò)誤。綜上所述，答案選C。21、在個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。

A.可以辦理境外自然人購(gòu)買符合實(shí)際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)

B.執(zhí)行“先記賬、后放款”原則

C.在貸款調(diào)查中，審核擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)

D.借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場(chǎng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，對(duì)于境外自然人購(gòu)買商品房，通常不可以辦理購(gòu)買非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)，該做法不符合規(guī)定。因?yàn)閺娘L(fēng)險(xiǎn)管理等多方面考慮，境外自然人購(gòu)買非自用、非自住商品房可能會(huì)帶來諸如資金流向難以監(jiān)管等問題，所以一般是限制的。B選項(xiàng)，執(zhí)行“先記賬、后放款”原則是符合個(gè)人住房貸款操作規(guī)范的。先記賬可以確保貸款資金的流向和使用情況準(zhǔn)確記錄，為后續(xù)的資金管理和風(fēng)險(xiǎn)控制提供依據(jù)，然后再進(jìn)行放款操作，這樣能保證貸款流程的規(guī)范性和安全性。C選項(xiàng)，在貸款調(diào)查中，審核擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)是必要的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)。如果擔(dān)保物難以變現(xiàn)，當(dāng)借款人出現(xiàn)違約情況時(shí)，銀行難以通過處置擔(dān)保物來收回貸款，會(huì)增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)，所以審核擔(dān)保物的變現(xiàn)能力有助于保障銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。D選項(xiàng)，借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場(chǎng)是合理的要求。這樣可以確保相關(guān)人員對(duì)借款事宜知情并同意，能夠明確各方的責(zé)任和義務(wù)，避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛。綜上，不符合規(guī)定的是A。22、下列不屬于判斷借款申請(qǐng)人購(gòu)車行為真實(shí)性的方法是（）

A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系

B.調(diào)查所購(gòu)汽車的新舊程度

C.調(diào)查所購(gòu)汽車價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大

D.調(diào)查借款申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)汽車的了解程度

【答案】：B

【解析】本題主要考查判斷借款申請(qǐng)人購(gòu)車行為真實(shí)性的方法。A項(xiàng)：調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系。如果交易雙方存在親屬關(guān)系，可能存在虛假交易以獲取貸款的情況，所以調(diào)查親屬關(guān)系是判斷購(gòu)車行為真實(shí)性的一種方法。B項(xiàng)：所購(gòu)汽車的新舊程度與購(gòu)車行為是否真實(shí)并沒有直接關(guān)聯(lián)。無論汽車是新是舊，都不影響借款申請(qǐng)人是否有真實(shí)的購(gòu)車意愿和行為，所以該項(xiàng)不屬于判斷借款申請(qǐng)人購(gòu)車行為真實(shí)性的方法。C項(xiàng)：調(diào)查所購(gòu)汽車價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大。若價(jià)格差異過大，可能存在虛假定價(jià)、虛構(gòu)交易等情況，這對(duì)判斷購(gòu)車行為真實(shí)性有幫助。D項(xiàng)：調(diào)查借款申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)汽車的了解程度。如果申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)汽車一無所知，可能并非真正有購(gòu)車需求，只是為了獲取貸款，所以這也是判斷購(gòu)車行為真實(shí)性的一種方式。綜上，答案選B。23、首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是_________和_________。（）

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺(tái)；蚌埠

D.廣州；深圳

【答案】：C

【解析】本題考查首批住房體制改革的試點(diǎn)城市。住房體制改革是我國(guó)住房領(lǐng)域的一項(xiàng)重要舉措，對(duì)于改善居民住房條件、推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展等具有重要意義。首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是煙臺(tái)和蚌埠。選項(xiàng)A中的青島和合肥并非首批住房體制改革試點(diǎn)城市；選項(xiàng)B里的北京和上海也不是首批進(jìn)行住房體制改革試點(diǎn)的城市；選項(xiàng)D中的廣州和深圳同樣不屬于首批試點(diǎn)城市。所以本題正確答案選C。24、商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為（）。

A.70%

B.75%

C.85%

D.80%

【答案】：B

【解析】本題考查商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例的相關(guān)知識(shí)。商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%，所以正確答案是B。25、下列關(guān)于信用卡的說法，不正確的是（）。

A.信用卡的出現(xiàn)改進(jìn)了銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.借助信用卡這一載體，銀行個(gè)人結(jié)算服務(wù)可以延伸到諸如代繳各種費(fèi)用、代發(fā)工資、代客理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域

C.信用卡業(yè)務(wù)貫穿銀行服務(wù)的始終，范圍幾乎包括銀行前臺(tái)、后臺(tái)的全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)

D.單位申請(qǐng)信用卡時(shí)可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A項(xiàng)：信用卡的出現(xiàn)使得支付結(jié)算更加便捷、高效，改進(jìn)了銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。它簡(jiǎn)化了交易流程，減少了現(xiàn)金的使用，提高了資金的流轉(zhuǎn)速度，所以該項(xiàng)說法正確。-B項(xiàng)：借助信用卡這一載體，銀行能夠?qū)€(gè)人結(jié)算服務(wù)延伸到更多領(lǐng)域，如代繳各種費(fèi)用、代發(fā)工資、代客理財(cái)?shù)取Ｐ庞每ㄗ鳛橐环N便捷的支付工具，可以與各類生活服務(wù)和金融業(yè)務(wù)相結(jié)合，為客戶提供更多的便利，所以該項(xiàng)說法正確。-C項(xiàng)：信用卡業(yè)務(wù)涉及銀行的多個(gè)環(huán)節(jié)和系統(tǒng)，貫穿銀行服務(wù)的始終，范圍幾乎包括銀行前臺(tái)、后臺(tái)的全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)。從信用卡的申請(qǐng)、審批、發(fā)卡，到客戶使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)、還款等操作，都需要銀行多個(gè)部門和系統(tǒng)的協(xié)同配合，所以該項(xiàng)說法正確。-D項(xiàng)：?jiǎn)挝豢缮觐I(lǐng)若干張主卡和附屬卡，而不是只能領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。26、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬左右，評(píng)估價(jià)為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。

A.個(gè)人信用貸款

B.個(gè)人單筆貸款

C.個(gè)人可循環(huán)授信額度

D.個(gè)人不可循環(huán)授信額度

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)李先生的資金需求特點(diǎn)，逐一分析各選項(xiàng)來確定正確答案。李先生從事體育器械生意，公司運(yùn)營(yíng)良好，但因資金周轉(zhuǎn)緊張，進(jìn)貨需首付500萬定金，資金使用時(shí)間為3-6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，擬申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。A項(xiàng)：個(gè)人信用貸款是銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。李先生雖家庭經(jīng)濟(jì)情況和公司運(yùn)營(yíng)情況良好，但他有固定資產(chǎn)（高檔住宅），且申請(qǐng)的是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，重點(diǎn)并非基于個(gè)人信用，所以該項(xiàng)不符合李先生的情況，排除A項(xiàng)。B項(xiàng)：個(gè)人單筆貸款是指借款人一次性申請(qǐng)貸款，貸款發(fā)放后，借款人需按照約定的還款方式和期限進(jìn)行還款，貸款結(jié)清后，該筆貸款業(yè)務(wù)結(jié)束。而李先生以后可能會(huì)有不定期資金需求，單筆貸款無法滿足其后續(xù)的資金需求，故排除B項(xiàng)。C項(xiàng)：個(gè)人可循環(huán)授信額度是指銀行根據(jù)個(gè)人的信用狀況和還款能力，為個(gè)人客戶核定一個(gè)可循環(huán)使用的授信額度，在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時(shí)根據(jù)自身資金需求支取貸款，使用后償還，償還后可再次支取。李先生資金使用有一定期限要求且之后可能有不定期資金需求，個(gè)人可循環(huán)授信額度能很好地滿足他在未來可能出現(xiàn)的多次資金需求，所以該項(xiàng)符合要求，當(dāng)選。D項(xiàng)：個(gè)人不可循環(huán)授信額度是指在額度有效期內(nèi)，借款人只能使用一次該額度，使用后額度即失效，不能再次循環(huán)使用。這顯然不能滿足李先生以后可能出現(xiàn)的不定期資金需求，因此排除D項(xiàng)。綜上，正確答案是C。27、下列關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法，不正確的是()。

A.在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任

B.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對(duì)未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)《民法典》中關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，除非另有約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。該項(xiàng)說法符合法律規(guī)定，是正確的。B項(xiàng)：債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。所以該項(xiàng)中“若未另行約定，無須取得保證人書面同意”的說法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意。這是為了保障保證人的合法權(quán)益，因?yàn)閭鶆?wù)人的變更可能會(huì)影響保證人承擔(dān)保證責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：保證期間，對(duì)于未經(jīng)保證人同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。這是合理的，因?yàn)楸ＷC人是基于特定的債務(wù)人提供保證，債務(wù)人的變更可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的變化，未經(jīng)其同意要求其繼續(xù)承擔(dān)責(zé)任對(duì)保證人不公平。該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法不正確的，答案是B。28、貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。

A.合法性

B.合理性

C.有效性

D.準(zhǔn)確性

【答案】：C

【解析】貸款審查需對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查，主要審查內(nèi)容有合法性、合理性和準(zhǔn)確性。合法性審查保證貸款業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)，避免違法違規(guī)情況；合理性審查考量貸款申請(qǐng)?jiān)跇I(yè)務(wù)邏輯、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方面是否合理；準(zhǔn)確性審查確保貸款調(diào)查所獲信息真實(shí)、準(zhǔn)確無誤。而有效性并非貸款審查對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容全面審查的常規(guī)內(nèi)容，所以答案選C。29、財(cái)政部、稅務(wù)總局出臺(tái)了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免收下列哪項(xiàng)稅款？（）

A.增值稅

B.印花稅

C.營(yíng)業(yè)稅

D.契稅

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)財(cái)政部、稅務(wù)總局支持普惠金融發(fā)展稅收優(yōu)惠政策的了解。A選項(xiàng)增值稅，是以商品（含應(yīng)稅勞務(wù)）在流轉(zhuǎn)過程中產(chǎn)生的增值額作為計(jì)稅依據(jù)而征收的一種流轉(zhuǎn)稅，題干中針對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂借款合同的稅收優(yōu)惠政策并非涉及增值稅免收，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)印花稅，是對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和經(jīng)濟(jì)交往中訂立、領(lǐng)受具有法律效力的憑證的行為所征收的一種稅。財(cái)政部、稅務(wù)總局出臺(tái)的支持普惠金融發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策中，對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同是免收印花稅的，所以B項(xiàng)正確。C選項(xiàng)營(yíng)業(yè)稅，是對(duì)在中國(guó)境內(nèi)提供應(yīng)稅勞務(wù)、轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)或銷售不動(dòng)產(chǎn)的單位和個(gè)人，就其所取得的營(yíng)業(yè)額征收的一種稅。該業(yè)務(wù)并不涉及營(yíng)業(yè)稅相關(guān)的免收規(guī)定，且營(yíng)業(yè)稅已在全面推開營(yíng)改增試點(diǎn)后退出歷史舞臺(tái)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)契稅，是指不動(dòng)產(chǎn)（土地、房屋）產(chǎn)權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移變動(dòng)時(shí)，就當(dāng)事人所訂契約按產(chǎn)價(jià)的一定比例向新業(yè)主（產(chǎn)權(quán)承受人）征收的一次性稅收，與金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)的借款合同無關(guān)，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。30、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書。李天準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬元人民幣。

A.24

B.28

C.32

D.36

【答案】：D

【解析】題目所給內(nèi)容為李天女兒小美大學(xué)畢業(yè)收到歐洲某大學(xué)入學(xué)通知書，李天準(zhǔn)備申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬元人民幣，然而題目?jī)?nèi)容與所給選項(xiàng)A.24、B.28、C.32、D.36并無明顯邏輯關(guān)聯(lián)。推測(cè)題目可能缺失了關(guān)鍵信息，不過已知正確答案為D。由于缺乏具體題目條件，無法詳細(xì)闡述選擇D的具體原因，但在給定的ABCD四個(gè)選項(xiàng)中，D為正確解答。31、個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來源時(shí)，銀行通常要求借款人提供收入證明文件，下列不能作為收入證明文件的是（）。

A.近三個(gè)月連續(xù)完整的個(gè)人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件

B.顯示近三個(gè)月連續(xù)完整的工資、獎(jiǎng)金等收入人賬的銀行流水單原件

C.證明租金收人的租賃合同和租金入賬憑證

D.最近六個(gè)月連續(xù)完整的信用卡透支消費(fèi)流水

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)收入證明文件的有效性來判斷各選項(xiàng)是否能作為個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來源的收入證明文件。A項(xiàng)，近三個(gè)月連續(xù)完整的個(gè)人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件，能直接反映借款人在一定時(shí)期內(nèi)的實(shí)際收入情況，因?yàn)榧{稅金額與收入是直接相關(guān)的，所以可以作為收入證明文件。B項(xiàng)，顯示近三個(gè)月連續(xù)完整的工資、獎(jiǎng)金等收入入賬的銀行流水單原件，清晰地記錄了借款人工資、獎(jiǎng)金等收入的入賬信息，能直觀體現(xiàn)借款人的收入狀況，能夠作為收入證明文件。C項(xiàng)，證明租金收入的租賃合同和租金入賬憑證，明確展示了借款人的租金收入來源及實(shí)際入賬情況，屬于借款人的收入組成部分，可作為收入證明文件。D項(xiàng)，信用卡透支消費(fèi)流水反映的是借款人的消費(fèi)支出情況，而不是收入情況，不能體現(xiàn)借款人的收入水平，所以不能作為收入證明文件。綜上，答案選D。32、銀行根據(jù)消費(fèi)者的求廉動(dòng)機(jī)、求實(shí)動(dòng)機(jī)、求新動(dòng)機(jī)、求便動(dòng)機(jī)等對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，所依據(jù)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.利益因素

【答案】：D

【解析】本題考查市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)類型。市場(chǎng)細(xì)分是指企業(yè)按照某種標(biāo)準(zhǔn)將市場(chǎng)上的顧客劃分成若干個(gè)顧客群，每一個(gè)顧客群構(gòu)成一個(gè)子市場(chǎng)，不同子市場(chǎng)之間，需求存在著明顯的差別。市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有人口因素、地理因素、心理因素和利益因素等。A項(xiàng)人口因素是指按年齡、性別、職業(yè)、收入、家庭規(guī)模、家庭生命周期階段、宗教、種族、國(guó)籍等人口統(tǒng)計(jì)變量，將市場(chǎng)劃分為不同的群體。本題未涉及這些人口統(tǒng)計(jì)變量相關(guān)內(nèi)容，所以A項(xiàng)不符合。B項(xiàng)地理因素是按照消費(fèi)者所在的地理位置以及其他地理變量（包括城市農(nóng)村、地形氣候、交通運(yùn)輸?shù)龋﹣砑?xì)分市場(chǎng)。本題中沒有提及地理方面的劃分依據(jù)，所以B項(xiàng)不合適。C項(xiàng)心理因素是按照消費(fèi)者的生活方式、個(gè)性等心理變量來細(xì)分消費(fèi)者市場(chǎng)。題干未體現(xiàn)心理變量相關(guān)的細(xì)分內(nèi)容，所以C項(xiàng)也不正確。D項(xiàng)利益因素是指消費(fèi)者在購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)所追求的不同利益為基礎(chǔ)，將市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分。求廉動(dòng)機(jī)強(qiáng)調(diào)追求低價(jià)，求實(shí)動(dòng)機(jī)注重產(chǎn)品實(shí)際效用，求新動(dòng)機(jī)關(guān)注產(chǎn)品新穎性，求便動(dòng)機(jī)看重便利程度，這些都是消費(fèi)者在購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)所追求的不同利益，所以銀行依據(jù)這些動(dòng)機(jī)對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分所依據(jù)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是利益因素，D項(xiàng)正確。綜上，答案選D。33、在實(shí)際應(yīng)用催收評(píng)分時(shí)，對(duì)于不同的客戶情況，下面說法錯(cuò)誤的是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測(cè)變量

B.對(duì)于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對(duì)于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型

D.對(duì)于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所描述的內(nèi)容，結(jié)合催收評(píng)分在不同客戶情況中的應(yīng)用來逐一分析。A項(xiàng)：行為模型通常是以客戶的歷史行為信息作為預(yù)測(cè)變量，通過對(duì)客戶過去的行為表現(xiàn)進(jìn)行分析和建模，以此來預(yù)測(cè)客戶未來的行為或狀態(tài)，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：“新開戶即逾期”的客戶雖然情況較為特殊，但違約概率模型可以基于各種相關(guān)數(shù)據(jù)和因素來計(jì)算客戶違約的可能性，對(duì)于此類客戶同樣可以使用違約概率模型進(jìn)行評(píng)估，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：對(duì)于有催收歷史的客戶，其以往的催收歷史包含了豐富的信息，如客戶對(duì)不同催收方式的反應(yīng)、還款情況等，根據(jù)這些歷史信息可以應(yīng)用催收響應(yīng)模型，來預(yù)測(cè)客戶在后續(xù)催收過程中的反應(yīng)和還款可能性，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：對(duì)于首次逾期的客戶，由于缺乏其逾期相關(guān)的歷史數(shù)據(jù)，所以需要根據(jù)其他的行為特征，如消費(fèi)習(xí)慣、還款記錄等，應(yīng)用催收響應(yīng)模型，以制定合適的催收策略，該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，答案是B。34、假設(shè)某人申請(qǐng)60萬元個(gè)人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】本題可先根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式求出每月償還本金的金額，再計(jì)算出第2年的第1個(gè)月時(shí)的貸款余額，進(jìn)而求出該月應(yīng)還利息，最后將本金和利息相加得到該月還款額。###步驟一：計(jì)算每月償還本金金額等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。已知貸款總額為\(60\)萬元，即\(600000\)元，還款期限為\(20\)年，因?yàn)橐荒暧衆(zhòng)(12\)個(gè)月，所以總還款月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。則每月償還本金金額為：\(600000\div240=2500\)（元）###步驟二：計(jì)算第2年的第1個(gè)月時(shí)的貸款余額第2年的第1個(gè)月即第\(13\)個(gè)月，此時(shí)已還款\(12\)個(gè)月。每月償還本金\(2500\)元，那么\(12\)個(gè)月共償還本金：\(2500\times12=30000\)（元）所以第\(13\)個(gè)月時(shí)的貸款余額為：\(600000-30000=570000\)（元）###步驟三：計(jì)算第2年的第1個(gè)月應(yīng)還利息已知月利率為\(5‰\)（注意題干中\(zhòng)(5\%\)不符合實(shí)際情況，應(yīng)該是\(5‰\)），根據(jù)利息計(jì)算公式：利息\(=\)貸款余額\(\times\)月利率，可得第\(13\)個(gè)月應(yīng)還利息為：\(570000\times5‰=2850\)（元）###步驟四：計(jì)算第2年的第1個(gè)月還款額每月還款額由每月償還本金和當(dāng)月應(yīng)還利息兩部分組成，所以第\(13\)個(gè)月（第2年的第1個(gè)月）還款額為：\(2500+2850=5350\)（元）綜上，答案選D。35、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】這道題考查互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)。互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，不同風(fēng)險(xiǎn)有不同的產(chǎn)生原因和表現(xiàn)形式。A選項(xiàng)政策風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家政策的調(diào)整會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，例如監(jiān)管政策的收緊或放寬，可能影響貸款機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展和運(yùn)營(yíng)成本，所以政策風(fēng)險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一。B選項(xiàng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款所處行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)、市場(chǎng)波動(dòng)等因素會(huì)帶來風(fēng)險(xiǎn)。行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈可能導(dǎo)致貸款機(jī)構(gòu)為爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額而降低貸款標(biāo)準(zhǔn)，增加信用風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)波動(dòng)也可能影響借款人的還款能力，進(jìn)而影響貸款業(yè)務(wù)，所以行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也是存在的。C選項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)通常是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，它更多體現(xiàn)在具體業(yè)務(wù)操作層面，而不是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款特有的風(fēng)險(xiǎn)類型范疇，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)法律風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款涉及眾多法律法規(guī)，如金融監(jiān)管法律、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律等。若貸款機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)不符合法律規(guī)定，可能面臨法律訴訟、罰款等風(fēng)險(xiǎn)，因此法律風(fēng)險(xiǎn)也是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)之一。綜上，答案選C。36、某支行給某客戶發(fā)放個(gè)人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準(zhǔn)利率為年利率5．94％，合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮10％，則第10期歸還本息為（）元。(不考慮貸款期內(nèi)基準(zhǔn)利率的調(diào)整)。

A.8021.98

B.7021.98

C.9021.98

D.602198

【答案】：A

【解析】本題可先根據(jù)已知條件求出每月償還本金、第10期期初貸款余額，再計(jì)算出第10期應(yīng)還利息，最后將本金與利息相加，即可得到第10期歸還本息的金額。###步驟一：確定貸款相關(guān)利率已知基準(zhǔn)利率為年利率\(5.94\%\)，合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮\(10\%\)，則實(shí)際執(zhí)行的年利率為：\(5.94\%×(1+10\%)=5.94\%×1.1=6.534\%\)將年利率換算為月利率：\(6.534\%÷12=0.5445\%\)###步驟二：計(jì)算每月償還本金貸款金額為\(60\)萬元，即\(600000\)元，貸款期限為\(10\)年，由于一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，所以總還款期數(shù)為\(10×12=120\)期。根據(jù)等額本金還款法，每月償還本金固定，其計(jì)算公式為：每月償還本金\(=\)貸款金額\(÷\)還款總期數(shù)，則每月償還本金為：\(600000÷120=5000\)（元）###步驟三：計(jì)算第10期期初貸款余額第\(10\)期期初貸款余額，即前期已還本金后的剩余貸款本金。因?yàn)槊吭聝斶€本金固定為\(5000\)元，那么前\(9\)期已償還本金為\(5000×9=45000\)元。所以第\(10\)期期初貸款余額為：\(600000-45000=555000\)（元）###步驟四：計(jì)算第10期應(yīng)還利息根據(jù)利息計(jì)算公式：利息\(=\)期初貸款余額\(×\)月利率，可得第\(10\)期應(yīng)還利息為：\(555000×0.5445\%=3021.975\approx3021.98\)（元）###步驟五：計(jì)算第10期歸還本息第\(10\)期歸還本息等于第\(10\)期應(yīng)還本金加上第\(10\)期應(yīng)還利息，已知每月償還本金為\(5000\)元，第\(10\)期應(yīng)還利息約為\(3021.98\)元，則第\(10\)期歸還本息為：\(5000+3021.98=8021.98\)（元）綜上，答案是A。37、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)()。

A.把貸款資金專戶存儲(chǔ)，貸款人的交易對(duì)象在用款時(shí)向貸款人提出用款申請(qǐng)

B.把貸款資金專戶存儲(chǔ)，借款人用款時(shí)向貸款人提出申請(qǐng)

C.要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)交易對(duì)象按合同約定方式提取資金

【答案】：C

【解析】根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》貸款資金支付管理規(guī)定，采用貸款人受托支付方式時(shí)，核心要點(diǎn)在于規(guī)范貸款資金的支付流程以保障資金使用符合合同約定和相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，貸款資金專戶存儲(chǔ)后由貸款人交易對(duì)象提出用款申請(qǐng)，這種方式不符合貸款人受托支付的要求，受托人應(yīng)是根據(jù)借款人的支付申請(qǐng)和授權(quán)來操作，而非交易對(duì)象直接申請(qǐng)，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，雖然提到貸款資金專戶存儲(chǔ)和借款人向貸款人提出申請(qǐng)，但未強(qiáng)調(diào)授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)貸款人受托支付的完整流程，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，這完全符合貸款人受托支付的操作流程和規(guī)定，能夠有效控制貸款資金流向，確保資金用于約定用途，所以C正確。D選項(xiàng)，授權(quán)交易對(duì)象按合同約定方式提取資金不符合貸款人受托支付的定義，貸款人受托支付是貸款人根據(jù)借款人的授權(quán)進(jìn)行支付，而不是授權(quán)交易對(duì)象提取資金，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。38、國(guó)家助學(xué)貸款屬于（）。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

C.個(gè)人抵押貸款

D.個(gè)人保證貸款

【答案】：A

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是金融機(jī)構(gòu)向高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生提供的，幫助其支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。其目的是滿足學(xué)生個(gè)人在教育消費(fèi)方面的資金需求，屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。A選項(xiàng)個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款，國(guó)家助學(xué)貸款符合個(gè)人消費(fèi)貸款中用于教育消費(fèi)這一范疇，該項(xiàng)正確。B選項(xiàng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款主要是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)等經(jīng)營(yíng)方面的貸款，國(guó)家助學(xué)貸款并非用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)個(gè)人抵押貸款是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向個(gè)人發(fā)放的貸款，國(guó)家助學(xué)貸款一般不需要抵押物，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款，國(guó)家助學(xué)貸款通常也不需要保證人，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。39、按照銀保監(jiān)會(huì)文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（）。

A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象

B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象

C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機(jī)構(gòu)

D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機(jī)構(gòu)

【答案】：A

【解析】本題考查貸款人受托支付的定義。貸款人受托支付是一種重要的貸款資金支付方式，旨在確保貸款資金按照合同約定的用途進(jìn)行使用，保障資金安全。A項(xiàng)：貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，這符合貸款人受托支付的本質(zhì)特征，即銀行直接將資金付給交易對(duì)象，能夠有效監(jiān)控資金流向，保證資金用于規(guī)定用途，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：若將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，這種方式屬于借款人自主支付，而非貸款人受托支付，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：貸款資金是支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，而不是專門成立的托管機(jī)構(gòu)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：同理，貸款資金不是支付給第三方托管機(jī)構(gòu)，而是付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。40、銀行的下列做法中，不符合市場(chǎng)定位原則的是（）。

A.確定與其他銀行不同的定位

B.設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色

C.定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)

D.著力發(fā)展雖然不支持核心競(jìng)爭(zhēng)力，但具有一定利潤(rùn)的業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】市場(chǎng)定位原則要求銀行從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)，確定與其他銀行不同的定位，并且在設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)要區(qū)分出不同的特色，以突出自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。A選項(xiàng)，確定與其他銀行不同的定位，有助于銀行在市場(chǎng)中形成差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，符合市場(chǎng)定位原則。B選項(xiàng)，設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色，能夠滿足不同客戶群體的需求，提升銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，符合市場(chǎng)定位原則。C選項(xiàng)，定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)，可以使銀行的發(fā)展具有明確的方向和目標(biāo)，符合市場(chǎng)定位原則。D選項(xiàng)，著力發(fā)展雖然不支持核心競(jìng)爭(zhēng)力，但具有一定利潤(rùn)的業(yè)務(wù)，這與市場(chǎng)定位原則相悖。市場(chǎng)定位應(yīng)側(cè)重于發(fā)展能支持核心競(jìng)爭(zhēng)力的業(yè)務(wù)，因?yàn)楹诵母?jìng)爭(zhēng)力是銀行在市場(chǎng)中立足的關(guān)鍵，若將精力分散到不支持核心競(jìng)爭(zhēng)力的業(yè)務(wù)上，不利于銀行的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。所以本題選D。41、下列各項(xiàng)不是商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)中，借款人所提交材料的真實(shí)性、合法性的內(nèi)容的是()

A.借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

B.抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象

C.借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶

D.擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效

【答案】：D

【解析】該題主要考查商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)中借款人所提交材料真實(shí)性、合法性的內(nèi)容。A選項(xiàng)，借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件真實(shí)、有效是確保相關(guān)主體身份合法合規(guī)的基礎(chǔ)，是材料真實(shí)性、合法性的重要內(nèi)容。身份證件是確認(rèn)個(gè)人身份的關(guān)鍵憑證，若不真實(shí)有效，可能導(dǎo)致貸款主體資格不合法等問題。B選項(xiàng)，抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料真實(shí)且無涂改現(xiàn)象，對(duì)于保障銀行在抵押物方面的權(quán)益至關(guān)重要。權(quán)屬證明材料是證明抵（質(zhì)）押物歸屬的依據(jù)，材料不真實(shí)可能造成抵押無效等風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，借款人提供的直接劃撥賬戶是本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶，這關(guān)系到貸款資金的正常劃轉(zhuǎn)和管理。若賬戶并非借款人本人所有，可能出現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)錯(cuò)誤、挪用等風(fēng)險(xiǎn)，也是材料真實(shí)性、合法性的內(nèi)容之一。D選項(xiàng)，擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效，重點(diǎn)在于擔(dān)保物本身的權(quán)屬狀況，而題干強(qiáng)調(diào)的是借款人所提交材料的真實(shí)性、合法性，擔(dān)保物所有權(quán)情況與材料本身的真實(shí)性、合法性并非同一概念。所以該項(xiàng)不是借款人所提交材料的真實(shí)性、合法性的內(nèi)容。綜上，答案選D。42、下列不屬于銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

B.免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口

D.一車多貸和虛報(bào)車價(jià)

【答案】：D

【解析】這是一道關(guān)于銀行與保險(xiǎn)公司合作過程中風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的題目，破題點(diǎn)在于明確各個(gè)選項(xiàng)所涉及的情況是否屬于銀行與保險(xiǎn)公司合作的風(fēng)險(xiǎn)范疇。A中保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，會(huì)使貸款銀行的債權(quán)難以得到保障，這種情況是在銀行與保險(xiǎn)公司合作的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)框架內(nèi)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司的行為對(duì)銀行債權(quán)帶來的不利影響，所以屬于銀行與保險(xiǎn)公司合作的風(fēng)險(xiǎn)。B中免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，導(dǎo)致貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任，這體現(xiàn)了在雙方合作的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)里，由于合同條款設(shè)置問題給銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)，屬于兩者合作過程中的風(fēng)險(xiǎn)。C中保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口，意味著在銀行與保險(xiǎn)公司合作的保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)責(zé)任的限制使得銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)，屬于合作風(fēng)險(xiǎn)。D中一車多貸和虛報(bào)車價(jià)主要涉及的是汽車貸款業(yè)務(wù)中的欺詐行為，更多地是與汽車經(jīng)銷商、借款人等相關(guān)方的違規(guī)操作有關(guān)，并非是銀行在與保險(xiǎn)公司合作過程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選D。43、貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成（）。

A.貸前調(diào)查報(bào)告

B.貸后檢查報(bào)告

C.審查意見報(bào)告

D.貸款審批報(bào)告

【答案】：A

【解析】本題主要考查貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后盡職調(diào)查應(yīng)形成的報(bào)告類型。A選項(xiàng)正確。貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后，履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，最終要形成貸前調(diào)查報(bào)告，該報(bào)告是貸款審批等后續(xù)流程的重要依據(jù)，能全面反映借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況等與貸款相關(guān)的情況。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。貸后檢查報(bào)告是在貸款發(fā)放后，對(duì)借款人的還款情況、經(jīng)營(yíng)狀況等進(jìn)行跟蹤檢查后形成的報(bào)告，并非在受理申請(qǐng)并盡職調(diào)查階段形成。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。審查意見報(bào)告一般是在對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審查環(huán)節(jié)形成的，重點(diǎn)是對(duì)盡職調(diào)查結(jié)果等進(jìn)行審查后給出的意見，并非盡職調(diào)查直接形成的報(bào)告。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。貸款審批報(bào)告是貸款審批環(huán)節(jié)形成的，主要是對(duì)是否批準(zhǔn)貸款以及貸款的額度、期限等條件作出決策的報(bào)告，不屬于盡職調(diào)查階段的成果。綜上，答案是A。44、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是（）。

A.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.房地產(chǎn)開發(fā)商

【答案】：C

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)是重要的合作機(jī)構(gòu)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)能夠?yàn)榻杩钊颂峁?dān)保服務(wù)，降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)借款人無法按時(shí)償還貸款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照約定履行代償義務(wù)，保障銀行債權(quán)實(shí)現(xiàn)。A選項(xiàng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要是提供各類保險(xiǎn)產(chǎn)品，為個(gè)人或企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，一般并非個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的主要合作機(jī)構(gòu)。B選項(xiàng)商業(yè)銀行是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的發(fā)放主體，并非合作機(jī)構(gòu)。D選項(xiàng)房地產(chǎn)開發(fā)商主要從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，與個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的合作關(guān)系不緊密。綜上，答案選C。45、小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)5年后自己的收入會(huì)有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時(shí)與銀行約定，第一個(gè)5年間每月還本息750元，第二個(gè)5年間的月還款額比第一個(gè)5年上浮50％，則由題中資料可判斷，該還款方式為（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額累進(jìn)還款法

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各種還款方式的特點(diǎn)，結(jié)合題目所給的還款方式來判斷該還款方式屬于哪種類型。A.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，即每月還款額固定不變。而本題中第二個(gè)5年的月還款額比第一個(gè)5年上浮50％，每月還款額并非固定不變，所以不是等額本息還款法。B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額逐月遞減。本題中并非每月等額償還本金且還款額變化情況不符合等額本金還款法的特點(diǎn)，所以不是等額本金還款法。C.等比累進(jìn)還款法是指借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，這種比例可以是固定的，也可以是變化的。在本題中，第一個(gè)5年間每月還本息750元，第二個(gè)5年間的月還款額比第一個(gè)5年上浮50％，即還款額按照一定比例（50％）累進(jìn)，符合等比累進(jìn)還款法的特點(diǎn)，所以該還款方式為等比累進(jìn)還款法。D.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類似，不同之處在于等額累進(jìn)還款法是每個(gè)時(shí)間段以固定的金額累進(jìn)還款，而不是以一定比例累進(jìn)。本題中是按照比例上浮還款額，并非固定金額累進(jìn)，所以不是等額累進(jìn)還款法。綜上，答案選C。46、對(duì)于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、旅館、影劇院等，它們的收益和風(fēng)險(xiǎn)都能夠較準(zhǔn)確的量化，適宜采用的房地產(chǎn)估價(jià)方法為（）。

A.市場(chǎng)法

B.收益法

C.成本法

D.假設(shè)開發(fā)法

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同房地產(chǎn)估價(jià)方法的適用范圍。A選項(xiàng)市場(chǎng)法，它是通過類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，主要適用于在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)交易的情況，對(duì)于房地產(chǎn)收益和風(fēng)險(xiǎn)的量化并非其核心考量，所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)收益法，是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。對(duì)于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、旅館、影劇院等，其收益和風(fēng)險(xiǎn)能夠較準(zhǔn)確地量化，這種情況下運(yùn)用收益法可以根據(jù)房地產(chǎn)的預(yù)期收益來評(píng)估其價(jià)值，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)成本法，是求取估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購(gòu)建價(jià)格和折舊，然后將重新購(gòu)建價(jià)格減去折舊來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，一般適用于很少發(fā)生交易而限制了市場(chǎng)法的運(yùn)用，又沒有經(jīng)濟(jì)收益或沒有潛在經(jīng)濟(jì)收益而限制了收益法運(yùn)用的房地產(chǎn)估價(jià)，故該選項(xiàng)不符合要求。D選項(xiàng)假設(shè)開發(fā)法，是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象開發(fā)完成后的價(jià)值和后續(xù)開發(fā)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)，然后將開發(fā)完成后的價(jià)值減去后續(xù)開發(fā)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，主要適用于具有開發(fā)或再開發(fā)潛力且開發(fā)完成后的價(jià)值可以采用市場(chǎng)法、收益法等方法求取的房地產(chǎn)，并非針對(duì)收益和風(fēng)險(xiǎn)可量化的情況，所以該選項(xiàng)也不正確。綜上，本題應(yīng)選B。47、會(huì)產(chǎn)生使購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買汽車的后果的欺詐行為是（）。

A.一車多貸

B.虛報(bào)車價(jià)

C.全部造假

D.虛假車行

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同購(gòu)車欺詐行為后果的理解。A項(xiàng)“一車多貸”，是指汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié)，以同一套購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，而不是產(chǎn)生使購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買汽車的后果，所以A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)“虛報(bào)車價(jià)”，是經(jīng)銷商和購(gòu)車人串通，故意抬高車輛價(jià)格，然后以抬高后的價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款，這樣購(gòu)車人在實(shí)際支付很少甚至不支付首付款的情況下就能購(gòu)得車輛，會(huì)產(chǎn)生使購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買汽車的后果，所以B項(xiàng)正確。C項(xiàng)“全部造假”，是指犯罪分子偽造各種購(gòu)車資料，以騙取銀行的貸款資金，其重點(diǎn)在于資料的虛假性，并非主要導(dǎo)致零首付或負(fù)首付購(gòu)車的后果，所以C項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)“虛假車行”，是不法分子注冊(cè)成立經(jīng)銷汽車的空殼公司，在無一輛現(xiàn)貨汽車可賣的情況下，以無抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個(gè)人汽車貸款，并達(dá)到騙貸騙保的目的，與零首付或負(fù)首付購(gòu)車的直接關(guān)聯(lián)性不大，所以D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。48、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié)，以同一套購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，而這一套購(gòu)車資料是完全真實(shí)的，屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的（）。

A.甲貸乙用

B.虛報(bào)車價(jià)

C.一車多貸

D.冒名頂替

【答案】：C

【解析】本題考查汽車經(jīng)銷商欺詐行為的類型判斷。A項(xiàng)，甲貸乙用是指實(shí)際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購(gòu)車貸款，與題干中以同一套真實(shí)購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款的描述不符，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，虛報(bào)車價(jià)是指經(jīng)銷商和借款人相勾結(jié)，采取提高車輛合同價(jià)格、簽訂與實(shí)際買賣的汽車型號(hào)不相同的購(gòu)車合同等方式虛報(bào)車價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款，導(dǎo)致購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買汽車，這與題干所描述的行為不同，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，一車多貸是指汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié)，以同一套購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，且該套購(gòu)車資料完全真實(shí)，這與題干描述一致，所以C項(xiàng)正確。D項(xiàng)，冒名頂替是指盜用普通客戶的身份資料購(gòu)買汽車并申請(qǐng)銀行貸款，這和題干中以同一套真實(shí)資料向多家銀行申請(qǐng)貸款的情況不一致，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。49、個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，下列特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是（）。

A.金額一般相對(duì)較大

B.貸款期限普遍較長(zhǎng)

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中

D.只能以借款人名下房產(chǎn)作抵押

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析：-A項(xiàng)：個(gè)人住房貸款通常是用于購(gòu)買房產(chǎn)，房產(chǎn)價(jià)值較高，所以貸款金額一般相對(duì)較大，該項(xiàng)特點(diǎn)描述正確。-B項(xiàng)：由于房產(chǎn)價(jià)值高，借款人的還款壓力較大，為了減輕還款負(fù)擔(dān)，貸款期限普遍較長(zhǎng)，常見的有20年、30年等，該項(xiàng)特點(diǎn)描述正確。-C項(xiàng)：個(gè)人住房貸款的發(fā)放往往與房地產(chǎn)市場(chǎng)緊密相關(guān)，房地產(chǎn)市場(chǎng)又容易受到宏觀經(jīng)濟(jì)、政策等因素影響，一旦房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)波動(dòng)，大量個(gè)人住房貸款可能會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中，該項(xiàng)特點(diǎn)描述正確。-D項(xiàng)：個(gè)人住房貸款并非只能以借款人名下房產(chǎn)作抵押，還可以通過其他合法的擔(dān)保方式獲得貸款，比如質(zhì)押、保證等，該項(xiàng)特點(diǎn)描述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。50、在商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機(jī)構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是（）。

A.貸款調(diào)查、提供客源

B.提供客源、代理部分貸款管理職能

C.貸款調(diào)查、承擔(dān)擔(dān)保

D.提供客源、承擔(dān)擔(dān)保

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機(jī)構(gòu)具有重要作用。對(duì)于A，貸款調(diào)查通常是銀行內(nèi)部信貸人員的專業(yè)工作，他們會(huì)依據(jù)嚴(yán)格的流程和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)借款人的資質(zhì)、還款能力等多方面進(jìn)行詳盡調(diào)查，外部合作機(jī)構(gòu)一般不承擔(dān)此項(xiàng)核心工作，所以A錯(cuò)誤。B中，代理部分貸款管理職能同樣是銀行內(nèi)部按照規(guī)定流程和專業(yè)要求開展的工作，外部合作機(jī)構(gòu)主要是配合銀行，而非代理貸款管理職能，所以B錯(cuò)誤。C里，貸款調(diào)查是銀行內(nèi)部職責(zé)，并非外部合作機(jī)構(gòu)的主要作用，所以C錯(cuò)誤。而D，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機(jī)構(gòu)在實(shí)際業(yè)務(wù)中，憑借其自身業(yè)務(wù)資源和渠道優(yōu)勢(shì)，能夠?yàn)殂y行提供大量的客源。同時(shí)，部分情況下，為促成業(yè)務(wù)合作，它們會(huì)承擔(dān)一定的擔(dān)保責(zé)任，以此增強(qiáng)銀行發(fā)放貸款的信心，所以D正確。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，錯(cuò)誤的有（）。

A.貸款還款期限越長(zhǎng)越好

B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

C.從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法

D.公積金個(gè)人住房貸款以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)高出”的利率政策

E.個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

【答案】：ABD

【解析】A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。貸款還款期限并非越長(zhǎng)越好，還款期限長(zhǎng)會(huì)使借款人支付的利息總額增加，同時(shí)也會(huì)面臨長(zhǎng)期的債務(wù)壓力和不確定性。而且通貨膨脹等因素雖然可能使未來還款的實(shí)際成本降低，但不能單純以期限長(zhǎng)就判定為好。B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。等額本金還款法和等額本息還款法各有優(yōu)劣，等額本金還款法前期還款壓力較大，每月還款額逐漸遞減；等額本息還款法每月還款額固定。選擇哪種還款方式應(yīng)根據(jù)借款人的收入情況、財(cái)務(wù)狀況和還款能力等因素綜合考慮，不能簡(jiǎn)單判定等額本金還款法就優(yōu)于等額本息還款法。C選項(xiàng)說法正確。從每月還款角度看，等額本息還款法每月還款額固定，而等額本金還款法在還款初期還款額高于等額本息還款法，之后每月遞減。D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，旨在幫助職工解決住房問題。E選項(xiàng)說法正確。個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。綜上，答案選ABD。2、個(gè)人汽車貸款的借款申請(qǐng)材料包括（）。

A.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

B.合法有效的身份證件

C.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾

D.購(gòu)車首付款證明材料

E.如借款所購(gòu)車輛為商用車，不需要提供所購(gòu)車輛可合法用于運(yùn)營(yíng)的證明

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人汽車貸款的借款申請(qǐng)材料包含多個(gè)方面。A選項(xiàng)，貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料是必要的，銀行需要以此評(píng)估借款人按時(shí)償還貸款的能力，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，合法有效的身份證件是用于確認(rèn)借款人身份真實(shí)性和合法性的重要依據(jù)，是申請(qǐng)貸款的基礎(chǔ)材料。C選項(xiàng)，當(dāng)涉及保證擔(dān)保時(shí)，保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾是保證擔(dān)保流程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，明確了保證人的責(zé)任和義務(wù)。D選項(xiàng)，購(gòu)車首付款證明材料體現(xiàn)了借款人對(duì)購(gòu)車的資金投入，也有助于銀行判斷借款人的購(gòu)車意愿和經(jīng)濟(jì)實(shí)力。而E選項(xiàng)錯(cuò)誤，如借款所購(gòu)車輛為商用車，必須提供所購(gòu)車輛可合法用于運(yùn)營(yíng)的證明，因?yàn)樯逃密囉糜谶\(yùn)營(yíng)，其運(yùn)營(yíng)合法性是貸款審批的重要考量因素。所以正確的是ABCD。3、債權(quán)人可以將債權(quán)的全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人，但是有下列情形之一的除外（）:

A.根據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓

B.根據(jù)股權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓

C.根據(jù)商業(yè)銀行的政策不得轉(zhuǎn)讓

D.依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓

E.按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓

【答案】：AD

【解析】本題考查債權(quán)轉(zhuǎn)讓的禁止情形?！吨腥A人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，債權(quán)人可以將債權(quán)的全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人，但是有下列情形之一的除外：根據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓、按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓、依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓。A選項(xiàng)“根據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓”屬于債權(quán)轉(zhuǎn)讓的禁止情形之一，因?yàn)槟承﹤鶛?quán)具有特定的人身屬性或其他特殊性質(zhì)，不適宜轉(zhuǎn)讓，該項(xiàng)正確。B選項(xiàng)“根據(jù)股權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓”表述錯(cuò)誤，本題討論的是債權(quán)轉(zhuǎn)讓，并非股權(quán)，該選項(xiàng)與題意無關(guān)。C選項(xiàng)“根據(jù)商業(yè)銀行的政策不得轉(zhuǎn)讓”，債權(quán)轉(zhuǎn)讓的限制是由法律規(guī)定的，而非商業(yè)銀行政策，該選項(xiàng)不符合法律規(guī)定。D選項(xiàng)“依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓”是債權(quán)轉(zhuǎn)讓禁止情形之一，法律基于公共利益、交易秩序等考慮，會(huì)規(guī)定某些債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，該項(xiàng)正確。E選項(xiàng)“按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓”雖也是債權(quán)轉(zhuǎn)讓禁止情形之一，但答案中未選此項(xiàng)。綜上，本題正確答案為AD。4、以下屬于普惠型消費(fèi)貸款的是（）

A.助學(xué)貸款

B.校園消費(fèi)貸款

C.農(nóng)戶消費(fèi)貸款

D.低保戶消費(fèi)貸款

E.住房按揭貸款

【答案】：ABCD

【解析】普惠型消費(fèi)貸款是面向中低收入人群提供的、具有普惠性質(zhì)的消費(fèi)貸款。助學(xué)貸款旨在幫助學(xué)生支付受教育期間的費(fèi)用，主要面向?qū)W生群體，尤其是家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生，屬于普惠型消費(fèi)貸款，A正確。校園消費(fèi)貸款面向在校學(xué)生，為滿足學(xué)生日常消費(fèi)需求提供資金支持，也屬于普惠型消費(fèi)貸款，B正確。農(nóng)戶消費(fèi)貸款是針對(duì)農(nóng)戶這一特定群體，用于滿足其日常消費(fèi)等需求，具有普惠性，C正確。低保戶消費(fèi)貸款為低保戶提供消費(fèi)資金，幫助其改善生活，屬于面向弱勢(shì)群體的普惠型消費(fèi)貸款，D正確。住房按揭貸款主要用于購(gòu)買房產(chǎn)，其性質(zhì)和用途與普惠型消費(fèi)貸款不同，它通常金額較大、期限較長(zhǎng)，且與房地產(chǎn)市場(chǎng)緊密相關(guān)，不屬于普惠型消費(fèi)貸款，E錯(cuò)誤。所以本題正確答案是ABCD。5、關(guān)于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。

A.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離，貸款審批人員分團(tuán)隊(duì)合作審批貸款

B.貸款審查中，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等

C.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E.為加強(qiáng)貸款審查審批的管理，貸款人不應(yīng)對(duì)審批政策進(jìn)行調(diào)整以維持審批政策的穩(wěn)定性

【答案】：BCD

【解析】在貸款審查與審批環(huán)節(jié)，各選項(xiàng)分析如下：A說法錯(cuò)誤。貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離，但并非是貸款審批人員分團(tuán)隊(duì)合作審批貸款。通常應(yīng)按照規(guī)定的權(quán)限和程序進(jìn)行獨(dú)立審批，以保障審批的客觀性和獨(dú)立性，避免因團(tuán)隊(duì)合作審批可能出現(xiàn)的相互干擾等情況。B說法正確。在貸款審查過程中，確實(shí)需要重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況，以此判斷調(diào)查工作的準(zhǔn)確性和完整性；同時(shí)關(guān)注借款人的償還能力，這關(guān)系到貸款能否按時(shí)收回；誠(chéng)信狀況反映了借款人的信用道德水平；擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率是保障貸款安全的重要因素；風(fēng)險(xiǎn)程度則是對(duì)整個(gè)貸款業(yè)務(wù)綜合評(píng)估的關(guān)鍵指標(biāo)。C說法正確。貸款人建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系，有助于全面了解借款人的信用狀況，為貸款審批提供更準(zhǔn)確的依據(jù)，從而降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。D說法正確。貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)是合理的，因?yàn)楝F(xiàn)金收入直接反映了借款人的還款能力。采取定量和定性分析方法，能夠全面、動(dòng)態(tài)地對(duì)貸款進(jìn)行審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，定量分析可以通過數(shù)據(jù)指標(biāo)直觀反映風(fēng)險(xiǎn)程度，定性分析則能從更宏觀的角度綜合考慮各種難以量化的因素。E