中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款能力測(cè)試備考題第一部分單選題(50題)1、下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（）。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析

B.加強(qiáng)對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析

C.提高貸款利率并加收罰息

D.加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析

【答案】：C

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控是保障貸款安全的重要環(huán)節(jié)。A項(xiàng)，加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析是關(guān)鍵舉措。借款人的還款能力直接關(guān)系到貸款能否按時(shí)足額收回，通過對(duì)其收入穩(wěn)定性、負(fù)債情況等方面的調(diào)查分析，能有效評(píng)估其還款的可能性，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，加強(qiáng)對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析也很必要。因?yàn)閭€(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款往往與借款人所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)相關(guān)，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、財(cái)務(wù)狀況等因素會(huì)影響借款人的還款能力，對(duì)企業(yè)進(jìn)行深入調(diào)查分析有助于全面了解借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析同樣重要。抵押物在一定程度上為貸款提供了保障，準(zhǔn)確評(píng)估抵押物的價(jià)值，能確保在借款人違約時(shí)，銀行可以通過處置抵押物來彌補(bǔ)損失，從而降低信用風(fēng)險(xiǎn)。而C項(xiàng)，提高貸款利率并加收罰息主要是針對(duì)借款人違約后的一種經(jīng)濟(jì)懲罰措施，并非從源頭上防控信用風(fēng)險(xiǎn)的手段，它不能有效降低借款人違約的可能性，所以不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。綜上，答案選C。2、以下關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述，正確的是()。

A.等額累進(jìn)還款法是指借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款.按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

C.到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息.利隨本清

D.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金.貸款利息隨本金逐月遞減

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款還款方式的相關(guān)知識(shí)，下面對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行分析：-A：等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類似，是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多（少）還約定的固定額度，而不是以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-B：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，而在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息的是等額本息還款法。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C：到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。該項(xiàng)表述正確。-D：在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減的是等額本金還款法，而等額本息還款法是在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選C。3、貸款人受理借款人商用房貸款申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)商用房貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。

A.真實(shí)性、準(zhǔn)確性、可靠性

B.風(fēng)險(xiǎn)性、可靠性、真實(shí)性

C.真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性

D.風(fēng)險(xiǎn)性、收益性、流動(dòng)性

【答案】：C

【解析】貸款人受理借款人商用房貸款申請(qǐng)后，需要全面且準(zhǔn)確地了解貸款申請(qǐng)的各項(xiàng)情況，以保障貸款業(yè)務(wù)的合理開展和風(fēng)險(xiǎn)控制。對(duì)于商用房貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況，調(diào)查核實(shí)應(yīng)從多個(gè)關(guān)鍵方面進(jìn)行?！罢鎸?shí)性”是基礎(chǔ)，要確保申請(qǐng)材料和所陳述情況是真實(shí)發(fā)生且符合實(shí)際的，避免虛假信息導(dǎo)致的貸款風(fēng)險(xiǎn)；“準(zhǔn)確性”要求各項(xiàng)數(shù)據(jù)、信息等精確無誤，若存在誤差可能影響貸款額度、利率等重要決策；“完整性”則強(qiáng)調(diào)申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的全面性，不能有重要信息缺失，否則可能無法全面評(píng)估借款人的還款能力和貸款風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)中的“可靠性”表述相對(duì)寬泛，不如“完整性”具體精準(zhǔn)地針對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的調(diào)查要點(diǎn)。B選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)性”雖然是貸款業(yè)務(wù)需要關(guān)注的，但它并非是對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行直接調(diào)查核實(shí)的范疇，“可靠性”同樣不夠具體明確。D選項(xiàng)“收益性”和“流動(dòng)性”主要是從金融市場(chǎng)投資或資金運(yùn)作等角度考量，與對(duì)商用房貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的調(diào)查核實(shí)不直接相關(guān)。綜上所述，應(yīng)選擇C選項(xiàng)。4、下列有關(guān)個(gè)人住房貸款對(duì)象的說法中，正確的是()。

A.個(gè)人一手房貸款和住房公積金貸款的對(duì)象相同

B.個(gè)人二手房貸款和公積金住房貸款的對(duì)象相同

C.個(gè)人住房貸款的對(duì)象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人

D.個(gè)人住房組合貸款的對(duì)象可以是法人

【答案】：C

【解析】A項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人一手房貸款的對(duì)象是具有完全民事行為能力的自然人，住房公積金貸款對(duì)象是按時(shí)足額繳存住房公積金的自然人，二者不同，并非相同。B項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人二手房貸款的對(duì)象是符合條件的自然人，公積金住房貸款的對(duì)象是按時(shí)足額繳存住房公積金的自然人，二者在條件要求上并不完全一致，并非相同。C項(xiàng)正確。個(gè)人住房貸款的對(duì)象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人，該表述準(zhǔn)確。D項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，其對(duì)象是自然人，并非法人。綜上，本題答案選C。5、中國(guó)銀行（香港）有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計(jì)了從嬰兒開始到年老每個(gè)生長(zhǎng)階段的金融產(chǎn)品，使客戶從小到大自覺接受銀行的營(yíng)銷理念，主動(dòng)選擇適合自己的金融產(chǎn)品，這屬于（）策略。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.分層營(yíng)銷策略

D.情感營(yíng)銷策略

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來確定正確答案。A項(xiàng)：專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷，強(qiáng)調(diào)在特定領(lǐng)域的專業(yè)性和深度，而題干中并未體現(xiàn)中國(guó)銀行（香港）有限公司針對(duì)特定細(xì)分市場(chǎng)開展專業(yè)化營(yíng)銷的相關(guān)內(nèi)容，所以該項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)：產(chǎn)品差異策略是指銀行通過向客戶提供有別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的產(chǎn)品和服務(wù)來吸引客戶，重點(diǎn)在于產(chǎn)品和服務(wù)的差異化特點(diǎn)。但題干主要強(qiáng)調(diào)的是根據(jù)人的生命周期設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，以滿足不同階段客戶的心理和情感需求，并非突出產(chǎn)品的差異特性，所以該項(xiàng)不正確。C項(xiàng)：分層營(yíng)銷策略是指銀行依據(jù)客戶的收入、資產(chǎn)、客戶的社會(huì)地位等因素對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分層，然后針對(duì)不同層次的客戶群體提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。題干中并沒有涉及對(duì)客戶進(jìn)行分層營(yíng)銷的相關(guān)描述，所以該項(xiàng)也不符合。D項(xiàng)：情感營(yíng)銷策略是在營(yíng)銷過程中，注重顧客的情感需求，通過激發(fā)顧客的情感共鳴來促進(jìn)產(chǎn)品的銷售。中國(guó)銀行（香港）有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，使客戶在不同生長(zhǎng)階段都能感受到銀行對(duì)其的關(guān)注和適配的產(chǎn)品，從而自覺接受銀行的營(yíng)銷理念并主動(dòng)選擇產(chǎn)品，這正是激發(fā)了客戶的情感共鳴，符合情感營(yíng)銷策略的特點(diǎn)，所以該項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。6、對(duì)于貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款的展期（）。

A.展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

B.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

D.展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限

【答案】：A

【解析】首先來看A。對(duì)于貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款展期，按照相關(guān)規(guī)定，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限，A符合規(guī)定。B項(xiàng)表述錯(cuò)誤，并不是展期期限累計(jì)與原貸款期限相加不得超過三倍的原貸款期限。C項(xiàng)指的是中期貸款展期的規(guī)定，中期貸款展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限，并非1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的規(guī)定。D項(xiàng)也不正確，不是展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限。所以本題正確答案是A。7、下列關(guān)于不良貸款管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定并適時(shí)對(duì)其進(jìn)行分析

B.銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺(tái)賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)不良貸款回收情況

C.對(duì)認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)

D.“賬銷案存”后不保留對(duì)貸款的追索權(quán)

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其關(guān)于不良貸款管理的說法是否正確。-A：銀行按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定并適時(shí)分析是合理且必要的。貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法是一種科學(xué)的分類方式，能幫助銀行更準(zhǔn)確地了解貸款的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行科學(xué)認(rèn)定和分析有助于銀行采取針對(duì)性的管理措施，該說法正確。-B：建立商用房貸款的不良貸款臺(tái)賬，落實(shí)清收責(zé)任人并實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)回收情況，是銀行有效管理不良貸款的重要手段。通過建立臺(tái)賬可以清晰記錄不良貸款的相關(guān)信息，落實(shí)責(zé)任人能確保清收工作有人負(fù)責(zé)、有序推進(jìn)，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)回收情況則能及時(shí)掌握清收進(jìn)度和效果，該說法正確。-C：對(duì)于認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行按有關(guān)規(guī)定組織申報(bào)材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)，這是符合呆賬貸款處理規(guī)范的做法。這樣能保證呆賬貸款的核銷等處理工作合法合規(guī)，維護(hù)銀行的財(cái)務(wù)穩(wěn)定和資產(chǎn)質(zhì)量，該說法正確。-D：“賬銷案存”是指銀行在核銷呆賬貸款后，雖然在賬務(wù)上進(jìn)行了核銷處理，但并不意味著放棄對(duì)該筆貸款的追索權(quán)。銀行仍然保留在后續(xù)有合適機(jī)會(huì)時(shí)繼續(xù)追討貸款的權(quán)利，該說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。8、《中華人民共和國(guó)民法典》根據(jù)自然人的年齡和智力,對(duì)自然人的民事行為能力狀況作了分類,以下不屬于上述分類的是（）

A.限制民事行為能力人

B.完全民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.法定代理人

【答案】：D

【解析】《中華人民共和國(guó)民法典》依據(jù)自然人的年齡和智力，將自然人的民事行為能力狀況劃分為限制民事行為能力人、完全民事行為能力人、無民事行為能力人。A項(xiàng)限制民事行為能力人，是指不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人，以及八周歲以上的未成年人，他們實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)；B項(xiàng)完全民事行為能力人，一般是指十八周歲以上的成年人，以及十六周歲以上以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的未成年人，他們可以獨(dú)立實(shí)施民事法律行為；C項(xiàng)無民事行為能力人，包括不滿八周歲的未成年人、不能辨認(rèn)自己行為的成年人等，由其法定代理人代理實(shí)施民事法律行為。而D項(xiàng)法定代理人是指根據(jù)法律規(guī)定，代理無訴訟行為能力的當(dāng)事人進(jìn)行訴訟，直接行使訴訟代理權(quán)的人，并非是自然人民事行為能力狀況的分類。所以答案選D。9、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款具有“在線申請(qǐng)”、“實(shí)時(shí)審批”、“自助簽約”、“隨債隨還”以及“額度高”、“期限長(zhǎng)”等特點(diǎn)

B.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款具有“在線申請(qǐng)實(shí)時(shí)審批自助簽約隨借隨還”等特點(diǎn)，但通常這類貸款額度相對(duì)較低、期限較短，并非“額度高期限長(zhǎng)”。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B：在互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個(gè)環(huán)節(jié)，這是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的常見模式，該項(xiàng)說法正確。-C：個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款也就是個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸，這是個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款的定義，該項(xiàng)說法正確。-D：網(wǎng)絡(luò)小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供小額貸款，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。10、以下（）三類貸款稱為不良貸款。

A.次級(jí)類，可疑類和損失類

B.次級(jí)類，關(guān)注類和損失類

C.關(guān)注類，可疑類和次級(jí)類

D.關(guān)注類，可疑類和損失類

【答案】：A

【解析】這道題考查不良貸款的分類。在金融領(lǐng)域，不良貸款是指出現(xiàn)違約的貸款，根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，可劃分為次級(jí)類、可疑類和損失類。次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無法保證足額償還本息；可疑類貸款意味著借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失；損失類貸款則是在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。而關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，它不屬于不良貸款范疇。因此，答案選A。11、下列關(guān)于市場(chǎng)法的敘述有誤的一項(xiàng)是()。

A.市場(chǎng)法的難點(diǎn)在于如何保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性，以及如何對(duì)其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整

B.如房地產(chǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定.房?jī)r(jià)暴漲暴跌，則采用市場(chǎng)法估價(jià)的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí).采用市場(chǎng)法有可能低估房?jī)r(jià)

D.對(duì)于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，則難以采用市場(chǎng)法估價(jià)

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)市場(chǎng)法相關(guān)敘述正誤的判斷。A項(xiàng)：市場(chǎng)法在運(yùn)用時(shí)，要選取可比實(shí)例，而保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性，并對(duì)各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整是比較困難的，該敘述符合市場(chǎng)法的特點(diǎn)和難點(diǎn)，所以該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：當(dāng)房地產(chǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定，房?jī)r(jià)出現(xiàn)暴漲暴跌的情況時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)劇烈，難以找到合適的可比實(shí)例，也難以對(duì)價(jià)格進(jìn)行合理修正，因此采用市場(chǎng)法估價(jià)的難度就會(huì)很大，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格往往虛高，采用市場(chǎng)法會(huì)受到這種虛高價(jià)格的影響，有可能高估房?jī)r(jià)，而不是低估房?jī)r(jià)，所以該項(xiàng)敘述有誤。D項(xiàng)：對(duì)于很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，由于缺乏足夠的交易實(shí)例，難以找到合適的可比實(shí)例來運(yùn)用市場(chǎng)法進(jìn)行估價(jià)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。12、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.通過對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估，才能在此基礎(chǔ)上回避、緩釋或保留吸收風(fēng)險(xiǎn)，這是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確與否，直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)損失

C.信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后，商業(yè)銀行對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能發(fā)生的信用風(fēng)險(xiǎn)的生成原因進(jìn)行分析、判斷

D.抵御、防范信用風(fēng)險(xiǎn)的核心是信用風(fēng)險(xiǎn)的衡量

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來判斷對(duì)錯(cuò)。A項(xiàng)：在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，只有先對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估，才能依據(jù)評(píng)估結(jié)果做出回避、緩釋或保留吸收風(fēng)險(xiǎn)等決策，這確實(shí)是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：準(zhǔn)確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)損失的前提，如果風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不準(zhǔn)確，就難以采取針對(duì)性的措施來應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，所以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確與否直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)損失，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，商業(yè)銀行對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能發(fā)生的信用風(fēng)險(xiǎn)的生成原因進(jìn)行分析、判斷，而不是在信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)的衡量能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行提供量化的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，幫助其確定合理的風(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)控制策略，是抵御、防范信用風(fēng)險(xiǎn)的核心，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。13、國(guó)家助學(xué)貸款借款人自____________起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的____________個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本金。（）

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；36

【答案】：D

【解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款還款的相關(guān)規(guī)定。國(guó)家助學(xué)貸款借款人自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的36個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本金。A選項(xiàng)中畢業(yè)后12個(gè)月不符合規(guī)定；B選項(xiàng)正式工作之日以及24個(gè)月均不符合規(guī)定；C選項(xiàng)正式工作之日和12個(gè)月也不符合規(guī)定。所以正確答案是D。14、下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)辦銀行于每年8月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行

B.中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表由總行提交全國(guó)學(xué)生資助管理中心

C.全國(guó)學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書”“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對(duì)應(yīng)賬戶

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其說法是否正確。-A：經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行，而不是每年8月底前，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B：中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表由總行提交全國(guó)學(xué)生資助管理中心，這一表述是符合國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理規(guī)定的，該項(xiàng)說法正確。-C：全國(guó)學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行，此說法與相關(guān)管理流程一致，該項(xiàng)說法正確。-D：總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對(duì)應(yīng)賬戶，這保證了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的及時(shí)分配，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。15、商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括（）。

A.貸款的償還管理

B.貸后檔案管理

C.貸后貼息管理

D.不良貸款管理

【答案】：C

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理是對(duì)貸款發(fā)放后到貸款收回整個(gè)期間的管理工作。貸款的償還管理是貸后管理的重要環(huán)節(jié)，它涉及對(duì)借款人還款情況的監(jiān)控、督促按時(shí)還款等，確保貸款能夠按時(shí)足額收回，所以A項(xiàng)屬于貸后管理內(nèi)容；貸后檔案管理主要負(fù)責(zé)對(duì)貸款相關(guān)資料的整理、歸檔和保管等工作，便于后續(xù)查詢、審計(jì)等，是貸后管理的一部分，B項(xiàng)屬于貸后管理內(nèi)容；不良貸款管理是針對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或違約情況的貸款進(jìn)行處理，包括評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、采取催收措施、進(jìn)行資產(chǎn)保全等，也是貸后管理不可或缺的方面，D項(xiàng)屬于貸后管理內(nèi)容。而貼息管理通常是在貸款發(fā)放前或貸款期間根據(jù)政策等因素對(duì)利息進(jìn)行補(bǔ)貼的相關(guān)管理，并非貸后管理的范疇，故本題選C。16、對(duì)于1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款的展期（）。

A.展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

B.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

D.展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限

【答案】：A

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)于1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款的展期，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限。B選項(xiàng)中“展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限”不符合1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的規(guī)定；C選項(xiàng)“展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限”通常是針對(duì)更長(zhǎng)期限貸款展期的一般性要求，并非1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的規(guī)則；D選項(xiàng)“展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限”也不是1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的準(zhǔn)確表述。所以本題正確答案是A。17、下面關(guān)于個(gè)人貸款對(duì)象的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人貸款對(duì)象必須具有完全民事行為能力

B.個(gè)人貸款的對(duì)象不包括法人

C.14周歲的未成年人也可申請(qǐng)個(gè)人貸款

D.個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人

【答案】：C

【解析】這道題主要考查個(gè)人貸款對(duì)象的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)和貸款規(guī)定，個(gè)人貸款對(duì)象需具有完全民事行為能力，這樣才能獨(dú)立承擔(dān)貸款相關(guān)的法律責(zé)任和義務(wù)，該表述正確。B項(xiàng)，個(gè)人貸款是針對(duì)自然人的金融服務(wù)，法人有其專門的企業(yè)貸款等融資途徑，所以個(gè)人貸款的對(duì)象不包括法人，此項(xiàng)表述無誤。C項(xiàng)，14周歲的未成年人屬于限制民事行為能力人，在法律上不能獨(dú)立承擔(dān)貸款的法律責(zé)任和義務(wù)，不滿足個(gè)人貸款對(duì)象必須具有完全民事行為能力這一條件，所以不能申請(qǐng)個(gè)人貸款，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)明確是面向自然人開展的，其對(duì)象僅限于自然人，該表述正確。綜上，答案選C。18、個(gè)人征信系統(tǒng)（個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫）是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由（）組織（）建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)；各商業(yè)銀行

B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)；各商業(yè)銀行

C.中國(guó)人民銀行；各商業(yè)銀行

D.各商業(yè)銀行；所有個(gè)人客戶

【答案】：C

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)作為我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，屬于個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，同時(shí)是個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，承擔(dān)著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等重要職責(zé)，在社會(huì)信用體系建設(shè)中發(fā)揮著關(guān)鍵的組織和協(xié)調(diào)作用。各商業(yè)銀行是金融市場(chǎng)中直接與個(gè)人客戶發(fā)生業(yè)務(wù)往來的金融機(jī)構(gòu)，它們擁有大量個(gè)人客戶的信用信息。由中國(guó)人民銀行組織各商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，能夠整合分散在各商業(yè)銀行的個(gè)人信用信息，實(shí)現(xiàn)信息的集中管理與共享，從而為金融機(jī)構(gòu)、政府部門等提供全面、準(zhǔn)確的個(gè)人信用信息服務(wù)，有力地推動(dòng)社會(huì)信用體系的建設(shè)和完善。A選項(xiàng)中，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)主要是銀行業(yè)自律組織，其職責(zé)側(cè)重于行業(yè)規(guī)范、自律管理和協(xié)調(diào)服務(wù)等，并不具備組織建立個(gè)人信用信息共享平臺(tái)的職能。B選項(xiàng)里，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法穩(wěn)健運(yùn)行，并非個(gè)人征信系統(tǒng)的組織建設(shè)主體。D選項(xiàng)，各商業(yè)銀行雖然掌握個(gè)人客戶的信用信息，但它們之間缺乏統(tǒng)一的組織協(xié)調(diào)機(jī)制，難以獨(dú)立建立起覆蓋全國(guó)的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，且“所有個(gè)人客戶”不具備建立平臺(tái)的能力和職責(zé)。所以正確答案是C。19、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款借款期限調(diào)整說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計(jì)算分期還款額

B.對(duì)分期還款類個(gè)人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個(gè)結(jié)息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零

C.原借款期限加上延長(zhǎng)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從延長(zhǎng)之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計(jì)收的利息多退少補(bǔ)

D.對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一分析，判斷其正確性。A項(xiàng)：借款期限調(diào)整后，還款的周期和金額計(jì)算基礎(chǔ)會(huì)發(fā)生變化，銀行需要根據(jù)新的期限重新為借款人計(jì)算分期還款額，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：對(duì)于分期還款類個(gè)人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少應(yīng)在下個(gè)結(jié)息期內(nèi)，確保剩余有效還款期數(shù)不為零，以保證還款計(jì)劃的合理性和可操作性，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：原借款期限加上延長(zhǎng)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從延長(zhǎng)之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，但已計(jì)收的利息不予調(diào)整，而不是多退少補(bǔ)，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D項(xiàng)：對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選C。20、以下關(guān)于金融科技推動(dòng)個(gè)人貨款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的說法中,錯(cuò)誤的是（）

A.在參與主體上，除商業(yè)銀行之外，持牌小貸金融公司基于各自客群定位和技術(shù)特征，推出了特色化的個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款

B.商業(yè)銀行依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)扁平的組織架構(gòu)，豐富多維數(shù)據(jù)，快速的市場(chǎng)響應(yīng)能力，在個(gè)人貸款方面快速崛起

C.在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，有全線上自動(dòng)“秒批”的貸款產(chǎn)品，也有半線上的貸款產(chǎn)品

D.零售金融業(yè)務(wù)的本輪金融科技應(yīng)用的重點(diǎn)領(lǐng)域之一，呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢(shì)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)金融科技推動(dòng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展相關(guān)說法的正誤判斷。A項(xiàng)：在參與主體方面，除商業(yè)銀行外，持牌小貸金融公司會(huì)基于自身客群定位和技術(shù)特征，推出特色化的個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款，這符合金融科技推動(dòng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展在參與主體多元化的實(shí)際情況，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)扁平的組織架構(gòu)、豐富多維數(shù)據(jù)和快速的市場(chǎng)響應(yīng)能力，在個(gè)人貸款方面快速崛起的是新興金融科技公司，而非商業(yè)銀行。商業(yè)銀行傳統(tǒng)的組織架構(gòu)相對(duì)復(fù)雜，決策流程較長(zhǎng)，在響應(yīng)速度等方面不具備互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，金融科技推動(dòng)下出現(xiàn)了全線上自動(dòng)“秒批”的貸款產(chǎn)品以及半線上的貸款產(chǎn)品，體現(xiàn)了產(chǎn)品設(shè)計(jì)的多樣化創(chuàng)新，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：零售金融業(yè)務(wù)是本輪金融科技應(yīng)用的重點(diǎn)領(lǐng)域之一，借助金融科技，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢(shì)，符合當(dāng)前金融科技發(fā)展的現(xiàn)實(shí)情況，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選B。21、商用房貸款的對(duì)象是具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，年滿（）周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。

A.20

B.18

C.16

D.14

【答案】：B

【解析】本題考查商用房貸款對(duì)象的年齡條件。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，商用房貸款的對(duì)象需要是具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，年滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。選項(xiàng)A，20周歲并非商用房貸款對(duì)象規(guī)定的起始年齡，所以A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，年滿18周歲符合商用房貸款對(duì)象對(duì)年齡的要求，故B正確。選項(xiàng)C，16周歲不符合商用房貸款對(duì)年齡需年滿18周歲的規(guī)定，所以C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，14周歲同樣未達(dá)到商用房貸款對(duì)象規(guī)定的年齡標(biāo)準(zhǔn)，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。22、一般來講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是()。

A.借款人直接提取現(xiàn)金

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

D.售房人直接提取現(xiàn)金

【答案】：B

【解析】公積金個(gè)人住房貸款是為支持職工購(gòu)買住房而發(fā)放的專項(xiàng)貸款，其發(fā)放需保障資金流向符合住房交易目的。A項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款不會(huì)讓借款人直接提取現(xiàn)金，因?yàn)檫@樣無法確保資金用于住房購(gòu)買，存在資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶，能保證貸款資金直接用于支付購(gòu)房款項(xiàng)，符合公積金個(gè)人住房貸款?？顚Ｓ玫脑瓌t，是公積金個(gè)人住房貸款常見的發(fā)放方式，所以B項(xiàng)正確。C項(xiàng)，將資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶，借款人可能將資金用于其他用途，不能保障貸款資金用于住房交易，不符合公積金貸款的管理要求，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)，售房人直接提取現(xiàn)金不符合公積金貸款規(guī)范的資金流轉(zhuǎn)方式，不利于資金監(jiān)管和保障住房交易的順利進(jìn)行，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。23、（），中國(guó)人民銀行又頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1997年

【答案】：D

【解析】本題主要考查國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)正式全面啟動(dòng)的時(shí)間。1997年，中國(guó)人民銀行頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，這一舉措標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。所以答案選D。而1993年、1994年和1995年均未發(fā)生該標(biāo)志性事件，故A、B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。24、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，破產(chǎn)記錄屬于（）的范疇。

A.個(gè)人基本信息

B.信用交易信息

C.特殊信息

D.個(gè)人信用報(bào)告

【答案】：C

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)收集的信息主要分為個(gè)人基本信息、信用交易信息、特殊信息等類別。個(gè)人基本信息主要包含個(gè)人身份、職業(yè)、居住地址等基本情況；信用交易信息是指?jìng)€(gè)人在各類信用活動(dòng)中的交易記錄，如信用卡使用記錄、貸款還款記錄等；特殊信息則包括破產(chǎn)記錄、法院判決信息、行政處罰信息等特殊情況；個(gè)人信用報(bào)告是對(duì)個(gè)人征信信息的匯總呈現(xiàn)。本題中破產(chǎn)記錄屬于特殊情況，應(yīng)歸類于特殊信息，所以答案選C。25、個(gè)人貸款的貸款受理人對(duì)借款人提交的材料進(jìn)行初審時(shí)，主要審查的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格

B.借款申請(qǐng)人提交材料的規(guī)范性

C.借款申請(qǐng)人提交材料的完整性

D.借款申請(qǐng)人的信用狀況和還款能力

【答案】：D

【解析】在個(gè)人貸款的貸款受理環(huán)節(jié)，貸款受理人對(duì)借款人提交的材料進(jìn)行初審時(shí)，重點(diǎn)在于對(duì)材料本身情況以及借款申請(qǐng)人主體資格的審查。A選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人的主體資格審查是初審的重要內(nèi)容。只有具備合法的主體資格，借款申請(qǐng)才有可能被進(jìn)一步受理和審核，所以該項(xiàng)屬于初審內(nèi)容。B選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人提交材料的規(guī)范性審查也很關(guān)鍵。材料的規(guī)范性能夠保證信息的準(zhǔn)確傳達(dá)和后續(xù)審核工作的順利進(jìn)行，若材料不規(guī)范可能導(dǎo)致審核流程受阻或信息不準(zhǔn)確，因此該項(xiàng)屬于初審內(nèi)容。C選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人提交材料的完整性同樣是初審的要點(diǎn)。完整的材料有助于全面了解借款申請(qǐng)人的情況，缺少必要材料可能無法完成審核流程，所以該項(xiàng)屬于初審內(nèi)容。D選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人的信用狀況和還款能力通常是在進(jìn)一步的審核階段進(jìn)行深入評(píng)估的，不屬于初審主要審查的內(nèi)容。初審主要側(cè)重于對(duì)材料的基本審查，而信用狀況和還款能力需要更深入的調(diào)查和評(píng)估，會(huì)在后續(xù)流程中進(jìn)行。綜上，答案選D。26、除（）決定外，任何單位和個(gè)人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。

A.銀保監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.貸款銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查有權(quán)決定停息、減息、緩息和免息的主體。A選項(xiàng)銀保監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，并不具有決定停息、減息、緩息和免息的權(quán)力。B選項(xiàng)中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的職能，一般不負(fù)責(zé)具體的貸款息費(fèi)減免決定。C選項(xiàng)國(guó)務(wù)院作為最高國(guó)家行政機(jī)關(guān)，有權(quán)對(duì)關(guān)系到國(guó)家金融政策等重大事項(xiàng)作出決策，除國(guó)務(wù)院決定外，任何單位和個(gè)人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)貸款銀行雖然在貸款業(yè)務(wù)中有一定的自主權(quán)，但在停息、減息、緩息和免息方面沒有自主決定權(quán)，必須遵循相關(guān)規(guī)定。綜上，本題答案選C。27、下列選項(xiàng)中，不屬于“5C”要素分析法的分析內(nèi)容的是（）。

A.道德品質(zhì)

B.控制

C.資本

D.能力

【答案】：B

【解析】“5C”要素分析法主要從道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）和經(jīng)營(yíng)環(huán)境條件（Condition）五個(gè)方面進(jìn)行分析。A選項(xiàng)道德品質(zhì)是“5C”要素之一，考察借款人或受評(píng)估對(duì)象的誠(chéng)實(shí)守信等品德素質(zhì)；C選項(xiàng)資本是“5C”要素之一，反映其經(jīng)濟(jì)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況；D選項(xiàng)能力也是“5C”要素之一，衡量其經(jīng)營(yíng)管理和償債的能力。而B選項(xiàng)控制并非“5C”要素分析法的分析內(nèi)容。所以答案選B。28、關(guān)于個(gè)人汽車貸款中保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)作用的表述，正確的是（）。

A.保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等

B.履約保證保險(xiǎn)可以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.保險(xiǎn)公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車貸款中保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)的特點(diǎn)來分析各選項(xiàng)。A項(xiàng)，保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍通常并不包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等，其責(zé)任范圍是有嚴(yán)格界定的，一般不會(huì)如此寬泛，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng)，履約保證保險(xiǎn)并不能覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，存在多種因素可能導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)，如借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)只是分擔(dān)了一部分風(fēng)險(xiǎn)，而不是全部，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)，在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)公司可能會(huì)利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。例如，當(dāng)出現(xiàn)某些特定情況，如借款人故意欺詐等，保險(xiǎn)公司可以依據(jù)免責(zé)條款拒絕賠償，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，雖然履約保證保險(xiǎn)在一定程度上能降低貸款銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但它不可能解除貸款銀行的一切后顧之憂。貸款業(yè)務(wù)本身存在多種不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，保證保險(xiǎn)無法完全消除，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。29、下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)家助學(xué)貸款是由國(guó)家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購(gòu)買大額耐用消費(fèi)品的貸款

C.個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款

D.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)個(gè)人消費(fèi)類貸款相關(guān)概念的理解。A項(xiàng)錯(cuò)誤，國(guó)家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，面向家庭經(jīng)濟(jì)困難的全日制普通本?？粕êA(yù)科生）、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生發(fā)放的，幫助其支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款，并非僅面向公辦高等學(xué)校。B項(xiàng)正確，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款指銀行向自然人發(fā)放的、用于購(gòu)買大額耐用消費(fèi)品的貸款。C項(xiàng)正確，個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款。D項(xiàng)正確，個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。綜上，答案選A。30、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買商業(yè)用房的貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款

C.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是指通過政府出資設(shè)立擔(dān)?；穑袚?dān)保機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)自籌資金不足的一項(xiàng)貸款

D.農(nóng)戶貸款借款人是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶

【答案】：D

【解析】A描述正確，個(gè)人商用房貸款的定義就是貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買商業(yè)用房的貸款。B描述正確，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款。C描述正確，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的確是通過政府出資設(shè)立擔(dān)?；穑袚?dān)保機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)發(fā)放，解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)自籌資金不足的一項(xiàng)貸款。D描述錯(cuò)誤，農(nóng)戶貸款借款人是指長(zhǎng)期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關(guān)鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內(nèi)的住戶，還包括長(zhǎng)期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的住戶和國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工、農(nóng)村個(gè)體工商戶等，而選項(xiàng)中“長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶”表述不準(zhǔn)確。所以本題應(yīng)選D。31、下列選項(xiàng)中，不屬于公積金個(gè)人住房貸款特點(diǎn)的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長(zhǎng)

【答案】：C

【解析】公積金個(gè)人住房貸款是政策性住房公積金發(fā)放的委托貸款，具有以下特點(diǎn)：A選項(xiàng)互助性，住房公積金制度實(shí)際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式，它由職工個(gè)人及所在單位共同繳納，職工在需要購(gòu)房等情況下可以使用公積金貸款，體現(xiàn)了職工之間的互助性。B選項(xiàng)普遍性，住房公積金是面向所有符合條件的在職職工，只要職工所在單位建立了住房公積金繳存關(guān)系，其本人在正常繳存住房公積金一定時(shí)間后，在購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，都可以申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款，具有普遍性。C選項(xiàng)利率高說法錯(cuò)誤，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)較低，這是其相較于商業(yè)性個(gè)人住房貸款的一大優(yōu)勢(shì)，能有效減輕職工的購(gòu)房貸款利息負(fù)擔(dān)。D選項(xiàng)期限長(zhǎng)，公積金個(gè)人住房貸款的期限一般較長(zhǎng)，通常能滿足職工在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)還款的需求，最長(zhǎng)貸款期限可達(dá)30年。綜上所述，不屬于公積金個(gè)人住房貸款特點(diǎn)的是利率高，答案選C。32、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié)，以同一套購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，而這一套購(gòu)車資料是完全真實(shí)的，屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的（）。

A.甲貸乙用

B.虛報(bào)車價(jià)

C.一車多貸

D.冒名頂替

【答案】：C

【解析】本題考查汽車經(jīng)銷商欺詐行為的類型判斷。A項(xiàng)，甲貸乙用是指實(shí)際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購(gòu)車貸款，與題干中以同一套真實(shí)購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款的描述不符，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，虛報(bào)車價(jià)是指經(jīng)銷商和借款人相勾結(jié)，采取提高車輛合同價(jià)格、簽訂與實(shí)際買賣的汽車型號(hào)不相同的購(gòu)車合同等方式虛報(bào)車價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款，導(dǎo)致購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買汽車，這與題干所描述的行為不同，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，一車多貸是指汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié)，以同一套購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，且該套購(gòu)車資料完全真實(shí)，這與題干描述一致，所以C項(xiàng)正確。D項(xiàng)，冒名頂替是指盜用普通客戶的身份資料購(gòu)買汽車并申請(qǐng)銀行貸款，這和題干中以同一套真實(shí)資料向多家銀行申請(qǐng)貸款的情況不一致，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。33、二手房交易中，個(gè)人所得稅一般按個(gè)人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關(guān)合理費(fèi)用后差額的（）計(jì)征。

A.20％

B.10％

C.2％

D.1％

【答案】：A

【解析】本題考查二手房交易中個(gè)人所得稅的計(jì)征比例。在二手房交易里，個(gè)人所得稅通常按照個(gè)人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關(guān)合理費(fèi)用后差額的一定比例計(jì)征。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，這一比例為20％，所以正確答案是A。B選項(xiàng)10％、C選項(xiàng)2％、D選項(xiàng)1％均不符合二手房交易中個(gè)人所得稅按差額計(jì)征的比例要求。34、()是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款。

A.個(gè)人抵押貸款

B.個(gè)人保證貸款

C.個(gè)人質(zhì)押貸款

D.個(gè)人信用貸款

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)不同個(gè)人貸款類型定義的理解。A選項(xiàng)，個(gè)人抵押貸款是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向個(gè)人發(fā)放的貸款，并非以保證人提供擔(dān)保，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款，與題目描述相符，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，個(gè)人質(zhì)押貸款是指?jìng)€(gè)人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得的一定金額的貸款，并非依靠保證人，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，個(gè)人信用貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款，不涉及保證人，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。35、個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）

A.未按照貸款規(guī)定流程報(bào)相應(yīng)層級(jí)審批人審批

B.由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾騙貸的情況

C.不按權(quán)限審批貸款，便將貸款超授權(quán)發(fā)放

D.完全依據(jù)學(xué)校對(duì)借款學(xué)生情況進(jìn)行調(diào)查

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。A項(xiàng)：未按照貸款規(guī)定流程報(bào)相應(yīng)層級(jí)審批人審批，這明顯違反了正常的貸款審批程序，會(huì)導(dǎo)致審批環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇。因?yàn)檎?guī)的貸款審批需要遵循一定的流程和層級(jí)，以確保貸款決策的科學(xué)性和合規(guī)性，未按流程操作就可能使不符合條件的貸款通過審批，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)：由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況，說明在審查過程中工作人員沒有盡到應(yīng)有的責(zé)任，沒有認(rèn)真核實(shí)貸款人的真實(shí)情況和貸款用途等信息，使得不法分子有機(jī)可乘，這是典型的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。審查不嚴(yán)會(huì)導(dǎo)致銀行資金面臨損失的可能性增大。C項(xiàng)：不按權(quán)限審批貸款，便將貸款超授權(quán)發(fā)放，這違背了貸款審批的權(quán)限規(guī)定。每個(gè)層級(jí)的審批人都有相應(yīng)的審批權(quán)限，超授權(quán)發(fā)放貸款會(huì)破壞貸款審批的層級(jí)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，可能使一些風(fēng)險(xiǎn)較高的貸款得以發(fā)放，給貸款機(jī)構(gòu)帶來損失，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)：學(xué)?？梢詾橘J款機(jī)構(gòu)提供有關(guān)借款學(xué)生情況的信息，但貸款機(jī)構(gòu)不能完全依據(jù)學(xué)校對(duì)借款學(xué)生情況進(jìn)行調(diào)查。貸款機(jī)構(gòu)自身需要通過多種渠道、多種方式對(duì)借款學(xué)生的還款能力、信用狀況等進(jìn)行全面、獨(dú)立的調(diào)查和評(píng)估，而不是僅僅依賴學(xué)校提供的信息。這是貸款調(diào)查環(huán)節(jié)應(yīng)遵循的原則和方法，并非審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選D。36、個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括（）。

A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

B.嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查

C.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別

D.掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。A選項(xiàng)，提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守，經(jīng)辦人員具備良好的職業(yè)操守，能夠在業(yè)務(wù)操作過程中秉持嚴(yán)謹(jǐn)、負(fù)責(zé)的態(tài)度，減少違規(guī)操作的可能性，從而有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)屬于防范措施。B選項(xiàng)，嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查。貸前調(diào)查可以全面了解借款人的情況，評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)；貸后檢查有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人在還款過程中出現(xiàn)的問題以及貸款資金的使用情況等，便于采取相應(yīng)措施，降低操作風(fēng)險(xiǎn)，因此該選項(xiàng)也屬于防范措施。C選項(xiàng)，加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別，這主要是針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的措施，而非操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于業(yè)務(wù)操作流程、人員行為規(guī)范等方面可能出現(xiàn)的問題，而對(duì)借款人還款能力的甄別更多是關(guān)注借款人的信用狀況和還款能力是否足以按時(shí)償還貸款，是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇，所以該選項(xiàng)不屬于個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。D選項(xiàng)，掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)，能夠使業(yè)務(wù)操作在合法合規(guī)的框架內(nèi)進(jìn)行，避免因違規(guī)操作導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)屬于防范措施。綜上，答案選C。37、下列關(guān)于保證的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證

B.連帶保證具有一般保證的屬性

C.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

D.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查保證相關(guān)的法律知識(shí)。A：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證，而非連帶保證。連帶保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。所以A表述錯(cuò)誤。B：連帶保證具有一般保證的屬性，因?yàn)闊o論是一般保證還是連帶保證，都以主債務(wù)的存在為前提，都有保證的基本特征等，所以連帶保證具有一般保證的部分屬性，B表述正確。C：連帶保證作為一種從屬性的擔(dān)保方式，其存在的目的是為了保障主債務(wù)的履行，所以它以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，C表述正確。D：先訴抗辯權(quán)是指一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序時(shí)，保證人無法再等待對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行這一條件實(shí)現(xiàn)，此時(shí)保證人不得行使先訴抗辯權(quán)，D表述正確。綜上，本題答案選A。38、在公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是（）。

A.職工貸款賬戶設(shè)立

B.貸款審批

C.貸前調(diào)查

D.貸款發(fā)放

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中承辦銀行的可委托代理職責(zé)相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)，職工貸款賬戶設(shè)立是承辦銀行必須承擔(dān)的職責(zé)，而非可委托代理職責(zé)，故A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)，貸款審批通常是由住房公積金管理中心負(fù)責(zé)，承辦銀行并不具備貸款審批的可委托代理職責(zé)，故B項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)，貸前調(diào)查是承辦銀行可以接受委托代理的職責(zé)，承辦銀行可協(xié)助住房公積金管理中心對(duì)借款人的資信狀況等進(jìn)行調(diào)查，所以C項(xiàng)符合題意。D項(xiàng)，貸款發(fā)放是承辦銀行必須履行的職責(zé)，并非可委托代理職責(zé)，故D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選C。39、某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8%

B.4.2%

C.3.2%

D.3.8%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型來計(jì)算該客戶的貸款利率。基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型的公式為：貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險(xiǎn)貼水+期限風(fēng)險(xiǎn)貼水。在本題中，優(yōu)惠利率為\(4\%\)；因?yàn)閈(1\)基點(diǎn)等于\(0.01\%\)，所以\(50\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(50\times0.01\%=0.5\%\)，即違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(0.5\%\)；\(30\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(30\times0.01\%=0.3\%\)，即期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(0.3\%\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得，該客戶的貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。所以本題正確答案選A。40、數(shù)字化業(yè)務(wù)不具備的特點(diǎn)是（）。

A.運(yùn)行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務(wù)方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限

【答案】：C

【解析】本題可通過分析每個(gè)選項(xiàng)是否為數(shù)字化業(yè)務(wù)具備的特點(diǎn)，進(jìn)而選出不具備的特點(diǎn)。-A選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)依托于開放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境運(yùn)行，其運(yùn)行環(huán)境是開放的，能打破地域、時(shí)間等限制，使業(yè)務(wù)可以在更廣泛的范圍內(nèi)開展，所以運(yùn)行環(huán)境開放是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。-B選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)主要通過電子設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，以電子虛擬服務(wù)方式為客戶提供服務(wù)，如網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等，客戶無需到實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，通過電子設(shè)備就能辦理業(yè)務(wù)，因此電子虛擬服務(wù)方式是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。-C選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)利用信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展業(yè)務(wù)，減少了實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)成本，降低了人工服務(wù)成本等，整體上是降低了銀行成本，而不是提高了銀行成本，所以該表述不是數(shù)字化業(yè)務(wù)具備的特點(diǎn)。-D選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)打破了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在時(shí)間和空間上的限制，客戶可以在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)通過網(wǎng)絡(luò)享受服務(wù)，業(yè)務(wù)的時(shí)空界限變得模糊，例如隨時(shí)可以通過手機(jī)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、查詢等操作，所以模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。綜上，答案選C。41、下列關(guān)于貸款發(fā)放的具體流程，錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人委托其他自然人代辦的，其他人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理

B.對(duì)于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會(huì)計(jì)部門應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回

C.借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明

D.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交給借款人作回單

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款發(fā)放的相關(guān)流程規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：借款人委托其他自然人代辦的，除了其他人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理外，還需要代理人在個(gè)人貸款的相關(guān)文件上簽字。僅持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理是不符合規(guī)定的，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B項(xiàng)：對(duì)于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會(huì)計(jì)部門應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回，這樣能保證借款人及時(shí)獲取相關(guān)憑證，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明，這是為了確保委托行為的合法性和有效性，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：當(dāng)開戶放款完成后，銀行將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交給借款人作回單，這是正常的業(yè)務(wù)操作流程，方便借款人了解貸款發(fā)放情況，該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，所以答案是A。42、借款合同簽訂以后，如果（），則允許變更借款合同。

A.借款人不履行借款合同，貸款難以收回

B.借款人已經(jīng)申請(qǐng)破產(chǎn)，進(jìn)入清算程序

C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行

D.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意

【答案】：D

【解析】借款合同的變更需要遵循一定的條件和原則。A選項(xiàng)中借款人不履行借款合同、貸款難以收回的情況，這屬于違約情形，不是合同變更的合理?xiàng)l件，而是可能引發(fā)違約處理或法律追討等措施，不能因此變更合同。B選項(xiàng)借款人已經(jīng)申請(qǐng)破產(chǎn)進(jìn)入清算程序，這種情況下是對(duì)借款人資產(chǎn)的清算和債務(wù)的清償安排，合同通常會(huì)按照破產(chǎn)程序處理，而不是進(jìn)行變更。C選項(xiàng)借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行，此時(shí)一般是考慮合同的解除或者不可抗力免責(zé)等情況，并非合同變更的情形。D選項(xiàng)經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，根據(jù)合同平等、自愿的原則，在雙方達(dá)成一致意見的基礎(chǔ)上，是允許對(duì)借款合同進(jìn)行變更的，這體現(xiàn)了合同當(dāng)事人自主意思表示的尊重。所以本題答案選D。43、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。

A.如登記部門明確要求的登記期限長(zhǎng)于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)及時(shí)重新辦理登記

B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行[機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

D.抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時(shí)間

【答案】：D

【解析】本題主要考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)規(guī)定，以下對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析：A.如登記部門明確要求的登記期限長(zhǎng)于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）無需及時(shí)重新辦理登記，因?yàn)榈怯浧谙揲L(zhǎng)于授信期限并不影響抵質(zhì)押登記的有效性和相關(guān)權(quán)益，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押權(quán)登記。但在實(shí)際操作中，預(yù)告登記是為了保障將來實(shí)現(xiàn)物權(quán)，防止不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利人處分該不動(dòng)產(chǎn)，而并非說在規(guī)定時(shí)間內(nèi)申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押權(quán)登記是必然的操作要求，存在一些特殊情況或后續(xù)流程安排，所以該項(xiàng)說法不準(zhǔn)確。C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上應(yīng)長(zhǎng)于授信到期期限，這樣才能更好地保障銀行在授信期間的抵質(zhì)押權(quán)益，而不是不得晚于授信到期期限，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D.抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時(shí)間。這是為了確保抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立具有確定性和合法性，保障銀行在發(fā)放貸款時(shí)能夠擁有合法有效的抵質(zhì)押擔(dān)保，該項(xiàng)說法正確。綜上，正確答案是D。44、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。

A.國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工

B.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

C.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長(zhǎng)期居住在城市范圍的務(wù)工人員

D.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)農(nóng)戶范疇的理解。-A選項(xiàng)，國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工，他們以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等相關(guān)活動(dòng)為主要職業(yè)和生活來源，與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)緊密相關(guān)，屬于農(nóng)戶范疇。-B選項(xiàng)，長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶，他們居住在農(nóng)村區(qū)域，很多從事農(nóng)業(yè)相關(guān)生產(chǎn)或生活與農(nóng)村緊密相連，屬于農(nóng)戶范疇。-C選項(xiàng)，戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長(zhǎng)期居住在城市范圍的務(wù)工人員，雖然戶籍在農(nóng)村，但他們長(zhǎng)期居住在城市且以在城市務(wù)工為主要生活來源，脫離了農(nóng)村的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活，不屬于農(nóng)戶范疇。-D選項(xiàng)，長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶，他們居住在農(nóng)村，且經(jīng)營(yíng)活動(dòng)通常與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有一定聯(lián)系，屬于農(nóng)戶范疇。綜上，答案選C。45、關(guān)于銀行的營(yíng)銷策略，下列說法錯(cuò)誤的是（）

A.交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)主要在于爭(zhēng)取新客戶

B.大眾營(yíng)銷策略的特點(diǎn)是目標(biāo)大，針對(duì)性不強(qiáng)，效果差

C.產(chǎn)品差異策略主要適用于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)

D.在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格上展開的，此時(shí)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別湊效

【答案】：A

【解析】A說法錯(cuò)誤。交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)并非主要在于爭(zhēng)取新客戶，而是在于充分利用現(xiàn)有客戶資源，通過發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求，為其提供多樣化的產(chǎn)品或服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值的最大化以及提高客戶的忠誠(chéng)度和消費(fèi)頻次。B說法正確。大眾營(yíng)銷策略是指銀行把整個(gè)市場(chǎng)看作一個(gè)大的目標(biāo)市場(chǎng)，向市場(chǎng)上所有的客戶提供同樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)，具有目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差的特點(diǎn)。C說法正確。產(chǎn)品差異策略是指銀行通過產(chǎn)品和服務(wù)的差異化來吸引客戶。當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，銀行可以更好地利用自身的差異化優(yōu)勢(shì)，吸引更多客戶。D說法正確。在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，客戶往往會(huì)更傾向于選擇價(jià)格較低的產(chǎn)品或服務(wù)，此時(shí)競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格上展開的。成本領(lǐng)先戰(zhàn)略可以使銀行通過降低成本，以更低的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而在價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)，所以特別奏效。綜上，本題答案選A。46、下列各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.借款人還款能力降低

D.內(nèi)部欺詐

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款中信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人汽車貸款面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因未能按時(shí)、足額償還貸款本息而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)：借款人的信用欺詐和惡意逃債行為，這是借款人主觀上故意不履行還款義務(wù)，嚴(yán)重影響貸款的回收，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)：借款人還款意愿發(fā)生變化，比如原本有還款意愿，但后來因?yàn)楦鞣N原因不想還款了，會(huì)導(dǎo)致貸款不能按時(shí)收回，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)：借款人還款能力降低，意味著借款人可能沒有足夠的資金來償還貸款，這會(huì)給貸款回收帶來風(fēng)險(xiǎn)，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)：內(nèi)部欺詐是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員的欺詐行為，并非借款人自身信用方面的問題，不屬于個(gè)人汽車貸款中面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)。綜上，正確答案是D。47、銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)，需要考慮其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平，屬于個(gè)人貸款定價(jià)原則中的（）。

A.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則

B.參照市場(chǎng)價(jià)格原則

C.成本收益原則

D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款定價(jià)原則的相關(guān)內(nèi)容，破題點(diǎn)在于理解各選項(xiàng)所代表的定價(jià)原則內(nèi)涵，并與題干描述進(jìn)行匹配。###各選項(xiàng)分析-**A項(xiàng)：與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則**：該原則強(qiáng)調(diào)個(gè)人貸款定價(jià)要符合國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向，考慮貨幣政策、財(cái)政政策等宏觀因素對(duì)貸款業(yè)務(wù)的影響，以確保貸款業(yè)務(wù)與宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展。而題干中并沒有涉及宏觀經(jīng)濟(jì)政策相關(guān)的內(nèi)容，所以A項(xiàng)不符合題意。-**B項(xiàng)：參照市場(chǎng)價(jià)格原則**：此原則要求銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)，要參考市場(chǎng)上其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平。因?yàn)槭袌?chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系等多種因素共同決定的，銀行通過參照市場(chǎng)價(jià)格，可以使自身的貸款定價(jià)更具競(jìng)爭(zhēng)力，吸引客戶。題干中明確提到銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)需考慮其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平，這與參照市場(chǎng)價(jià)格原則相符，所以B項(xiàng)正確。-**C項(xiàng)：成本收益原則**：該原則側(cè)重于銀行在貸款定價(jià)時(shí)要綜合考慮貸款的成本和預(yù)期收益，確保貸款業(yè)務(wù)能夠?yàn)殂y行帶來合理的利潤(rùn)。銀行需要考慮資金成本、運(yùn)營(yíng)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本等多種成本因素，并結(jié)合預(yù)期的利息收入、手續(xù)費(fèi)收入等收益來確定貸款價(jià)格。但題干中并未提及成本和收益方面的內(nèi)容，所以C項(xiàng)不符合題意。-**D項(xiàng)：風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則**：風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則是指銀行根據(jù)貸款對(duì)象的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等不同風(fēng)險(xiǎn)程度來確定不同的貸款價(jià)格。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶，銀行會(huì)收取較高的利率以補(bǔ)償可能面臨的損失；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較低的客戶，銀行則會(huì)給予較低的利率。題干中沒有涉及風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的信息，所以D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。48、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款提前還款的說法，不正確的是()。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金

D.借款人在提前還款前可將當(dāng)期的貸款本息在提前還款時(shí)一并歸還

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款提前還款的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，借款人若要提前還款，向銀行提交提前還款申請(qǐng)書是合理且必要的流程，這有助于銀行了解借款人的還款意愿和計(jì)劃，以便進(jìn)行相應(yīng)的處理，所以A表述正確。B選項(xiàng)，借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用是提前還款的一個(gè)基本前提條件。若賬戶存在拖欠情況，銀行需要先處理這些拖欠問題，而不是直接接受提前還款申請(qǐng)，所以B表述正確。C選項(xiàng)，提前還款打亂了銀行原有的資金安排和收益計(jì)劃，從合同約定的角度來看，屬于借款人違約行為，銀行按規(guī)定計(jì)收違約金是合理的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，所以C表述正確。D選項(xiàng)，借款人在提前還款前，必須先清償當(dāng)期的貸款本息，而不是在提前還款時(shí)一并歸還。因?yàn)樘崆斑€款是在正常還款計(jì)劃之外額外進(jìn)行的操作，不能將當(dāng)期應(yīng)還的貸款本息與提前還款混為一談，所以D表述不正確。綜上，答案選D。49、加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。

A.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

B.加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

C.由經(jīng)銷商.專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金

D.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況

【答案】：B

【解析】本題要求選擇加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括的內(nèi)容。A選項(xiàng)，按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，這是從源頭把控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)質(zhì)量，能夠有效降低合作機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，屬于加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。B選項(xiàng)，加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，主要針對(duì)的是貸款準(zhǔn)入環(huán)節(jié)一線人員的管理和把關(guān)，并非針對(duì)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)，由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金，這樣可以確保在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，擔(dān)保方有足夠的資金進(jìn)行代償，降低合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)，屬于加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。D選項(xiàng)，加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況，能夠了解經(jīng)銷商的信用和經(jīng)營(yíng)情況，避免與資信不佳的經(jīng)銷商合作，減少合作機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，屬于加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。綜上，答案是B。50、在個(gè)人汽車貸款中，()擔(dān)保方式存在的主要風(fēng)險(xiǎn)在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔(dān)保，一旦借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)保證責(zé)任，造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.權(quán)利擔(dān)保

C.第三方保證

D.保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款不同擔(dān)保方式的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)。A選項(xiàng)，質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交貸款人占有，以該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。其風(fēng)險(xiǎn)主要集中在質(zhì)物的合法性、價(jià)值穩(wěn)定性以及保管等方面，并非題干中描述的保證人缺乏風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的問題，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，權(quán)利擔(dān)保是指以法律規(guī)定的各種財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為擔(dān)保標(biāo)的的擔(dān)保方式，如匯票、本票、支票等。它同樣不存在題干中所提及的保證人相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)情況，所以B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，第三方保證是指由借款人和貸款人以外的第三人作為保證人，為借款人的債務(wù)提供擔(dān)保。在該擔(dān)保方式下，保證人需要具備足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。然而實(shí)際情況中，保證人往往可能缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下就提供巨額貸款擔(dān)保。一旦借款人違約，擔(dān)保公司便難以承擔(dān)保證責(zé)任，從而造成風(fēng)險(xiǎn)隱患，這與題干描述相符，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司向貸款人承諾，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照約定承擔(dān)賠償責(zé)任。其風(fēng)險(xiǎn)主要在于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況、保險(xiǎn)條款的具體約定以及保險(xiǎn)欺詐等方面，并非題干所強(qiáng)調(diào)的保證人問題，所以D選項(xiàng)不符合。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款期限的表述，正確的有（）。

A.借款人申請(qǐng)期限調(diào)整的應(yīng)提交申請(qǐng)書

B.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限

C.貸款展期期限不得超過一年

D.貸款期限最長(zhǎng)不超過10年

E.借款人可于貸款到期時(shí)向銀行申請(qǐng)展期

【答案】：ABD

【解析】本題可對(duì)各內(nèi)容逐一分析：-A：借款人申請(qǐng)期限調(diào)整的應(yīng)提交申請(qǐng)書，這是合理且常見的業(yè)務(wù)流程，借款人對(duì)貸款期限進(jìn)行調(diào)整時(shí)，提交申請(qǐng)書是向銀行表明其調(diào)整請(qǐng)求及相關(guān)情況的必要步驟，所以該項(xiàng)正確。-B：貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限，銀行對(duì)于各類貸款都有規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限，貸款展期只是對(duì)原本期限的適當(dāng)延長(zhǎng)，但不能突破銀行規(guī)定的整體上限，該表述符合規(guī)定，所以該項(xiàng)正確。-C：貸款展期期限并非固定不得超過一年，具體的展期期限要根據(jù)不同的貸款類型、銀行規(guī)定以及實(shí)際業(yè)務(wù)情況等來確定，并非統(tǒng)一規(guī)定不得超過一年，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-D：個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過10年，這是個(gè)人商用房貸款在期限方面的常見規(guī)定，所以該項(xiàng)正確。-E：借款人需在貸款到期日前向銀行申請(qǐng)展期，而不是于貸款到期時(shí)申請(qǐng)，因?yàn)橘J款到期后再申請(qǐng)可能會(huì)涉及到逾期等情況，銀行一般要求提前申請(qǐng)展期以做好相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確的有ABD。2、下列有關(guān)排水管材選擇的敘述中，何項(xiàng)不符合規(guī)范要求？()

A.多層建筑重力流雨水排水系統(tǒng)宜采用建筑排水塑料管

B.設(shè)有中水處理站的居住小區(qū)排水管道應(yīng)采用混凝土管

C.加熱器的泄水管應(yīng)采用金屬管或耐熱排水塑料管

D.建筑內(nèi)排水管安裝在環(huán)境溫度可能低于0℃的場(chǎng)所時(shí)，應(yīng)選用柔性接口機(jī)制排水鑄鐵管

【答案】：B

【解析】本題考查排水管材選擇的規(guī)范要求，需對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。-A項(xiàng)：多層建筑重力流雨水排水系統(tǒng)宜采用建筑排水塑料管，該項(xiàng)符合排水管材選擇的規(guī)范要求。因?yàn)榻ㄖ潘芰瞎芫哂匈|(zhì)量輕、耐腐蝕、水流阻力小等優(yōu)點(diǎn)，適用于多層建筑重力流雨水排水系統(tǒng)。-B項(xiàng)：設(shè)有中水處理站的居住小區(qū)排水管道應(yīng)采用混凝土管。實(shí)際上，設(shè)有中水處理站的居住小區(qū)排水管道宜采用排水塑料管，而不是混凝土管，該項(xiàng)不符合規(guī)范要求。-C項(xiàng)：加熱器的泄水管應(yīng)采用金屬管或耐熱排水塑料管。由于加熱器泄水溫度較高，金屬管或耐熱排水塑料管能承受較高溫度，符合規(guī)范要求。-D項(xiàng)：建筑內(nèi)排水管安裝在環(huán)境溫度可能低于0℃的場(chǎng)所時(shí)，應(yīng)選用柔性接口機(jī)制排水鑄鐵管。在溫度可能低于0℃的場(chǎng)所，水會(huì)結(jié)冰膨脹，柔性接口機(jī)制排水鑄鐵管具有較好的柔韌性和抗變形能力，能適應(yīng)這種環(huán)境，符合規(guī)范要求。綜上，答案選B。3、根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)

B.公立學(xué)校

C.公立醫(yī)院

D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)

E.企業(yè)法人的職能部門

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查《擔(dān)保法》中不能作為保證人的主體。我國(guó)《擔(dān)保法》明確規(guī)定了一些主體不能作為保證人。國(guó)家機(jī)關(guān)主要從事國(guó)家管理活動(dòng)，其財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)主要來源于財(cái)政撥款，若作為保證人承擔(dān)保證責(zé)任，會(huì)影響其正常履行職能，且可能導(dǎo)致財(cái)政資金的不當(dāng)使用，所以國(guó)家機(jī)關(guān)不能作為保證人，A符合題意。公立學(xué)校和公立醫(yī)院是以公益為目的的事業(yè)單位，其設(shè)立宗旨是為社會(huì)提供教育、醫(yī)療等公益服務(wù)。若允許它們作為保證人，一旦承擔(dān)保證責(zé)任，可能會(huì)影響公益事業(yè)的正常開展，損害社會(huì)公共利益，因此公立學(xué)校和公立醫(yī)院不能作為保證人，B、C符合題意。有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)，在法人授權(quán)的范圍內(nèi)可以從事一定的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和對(duì)外提供擔(dān)保等行為，具有一定的保證能力，能夠作為保證人。企業(yè)法人的職能部門是企業(yè)法人內(nèi)部的管理機(jī)構(gòu)，不具有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)和民事行為能力，不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，所以不能作為保證人，但本題答案未選E。綜上，答案選ABC。4、一平流沉淀池的水平流速為15mm/s，停留時(shí)間為1.5h，實(shí)驗(yàn)發(fā)現(xiàn)當(dāng)其長(zhǎng)深比L/H=25時(shí)，沉淀效果較好，則該平流沉淀池的有效水深為以下哪項(xiàng)？()

A.2.8m

B.3.2m

C.3.6m

D.4.0m

【答案】：B

【解析】本題可先根據(jù)水平流速和停留時(shí)間求出平流沉淀池的長(zhǎng)度，再結(jié)合長(zhǎng)深比求出有效水深。###步驟一：計(jì)算平流沉淀池的長(zhǎng)度\(L\)已知水平流速\(v=15mm/s\)，停留時(shí)間\(t=1.5h\)，因?yàn)閈(1h=3600s\)，\(1m=1000mm\)，所以先將停留時(shí)間的單位換算為秒，水平流速的單位換算為米每秒：\(t=1.5\times3600=5400s\)，\(v=15\div1000=0.015m/s\)。根據(jù)公式\(L=vt\)（其中\(zhòng)(L\)為長(zhǎng)度，\(v\)為流速，\(t\)為時(shí)間），可得平流沉淀池的長(zhǎng)度為：\(L=0.015\times5400=81m\)。###步驟二：計(jì)算平流沉淀池的有效水深\(H\)已知長(zhǎng)深比\(L/H=25\)，即\(H=L\div25\)，將\(L=81m\)代入可得：\(H=81\div25=3.24m\approx3.2m\)。綜上，答案選B。5、申請(qǐng)二手車個(gè)人汽車貸款時(shí)，還需特別提供的資料有（）。

A.貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的車輛評(píng)估報(bào)告書

B.車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明

C.所交易車輛的機(jī)動(dòng)車輛登記證

D.車輛年檢證明

E.首付款證明材料

【答案】：ABCD

【解析】申請(qǐng)二手車個(gè)人汽車貸款時(shí)，以下各項(xiàng)資料有其必要性：A項(xiàng)，貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的車輛評(píng)估報(bào)告書，可幫助銀行準(zhǔn)確了解車輛價(jià)值，從而合理確定貸款額度，所以屬于需特別提供的資料；B項(xiàng)，車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明能明確車輛的所有權(quán)歸屬，避免出現(xiàn)產(chǎn)權(quán)糾紛，是貸款審批中重要的證明材料；C項(xiàng)，所交易車輛的機(jī)動(dòng)車輛登記證是車輛合法上路和交易的重要憑證，銀行借此可了解車輛的登記信息和交易歷史等，故也是需提供的資料；D項(xiàng)，車輛年檢證明可反映車輛的安全性能和合規(guī)情況，銀行通過該證明判斷車輛是否適合作為貸款抵押物，屬于需特別提供的資料。而E項(xiàng)首付款證明材料一般是各類汽車貸款都需提供的常規(guī)資料，并非二手車個(gè)人汽車貸款特別要求提供的資料。因此本題答案為ABCD。6、個(gè)人貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容主要包括()。

A.借款人收人情況

B.借款人基本情況

C.貸款用途

D.借款人還款來源、還款能力及還款方式

E.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現(xiàn)能力

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人貸款貸前調(diào)查是確保貸款安全發(fā)放的重要環(huán)節(jié)，需要全面且細(xì)致地對(duì)借款人及相關(guān)情況進(jìn)行了解。ABCD均為調(diào)查的主要內(nèi)容。A選項(xiàng)，了解借款人收入情況至關(guān)重要。收入是借款人償還貸款的重要資金來源，穩(wěn)定且充足的收入有助于保障貸款的按時(shí)償還。通過對(duì)收入的調(diào)查，可以評(píng)估借款人的還款能力，預(yù)測(cè)其是否有足夠的資金來履行還款義務(wù)。B選項(xiàng)，借款人基本情況的調(diào)查是基礎(chǔ)工作?；厩闆r涵蓋了借款人的年齡、職業(yè)、教育背景、信用記錄等多個(gè)方面。這些信息能幫助貸款機(jī)構(gòu)初步判斷借款人的信用狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及還款意愿。例如，良好的信用記錄通常表明借款人在過去有按時(shí)履約的習(xí)慣，信用風(fēng)險(xiǎn)