2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財通關題庫第一部分單選題(50題)1、辦理個人經營貸款時，下列不屬于擔保機構應具備的基本準入資質的是（）。

A.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統支持

B.原則上應從事擔保業(yè)務一定期限；信用評級達到一定的標準

C.公司及其主要經營者無任何不良信用記錄

D.注冊資金達到一定規(guī)模

【答案】：C

【解析】題目考查辦理個人經營貸款時擔保機構應具備的基本準入資質。A選項，具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統支持，這是擔保機構開展正常擔保業(yè)務所必需的條件。合理的人員配置可以保障業(yè)務的高效開展，規(guī)范的業(yè)務流程有助于風險把控，而系統支持則能提升業(yè)務處理的準確性和效率，所以它屬于基本準入資質。B選項，原則上從事擔保業(yè)務一定期限且信用評級達到一定標準很有必要。從事擔保業(yè)務一定期限意味著該機構有一定的業(yè)務經驗，能夠更好地應對各種可能出現的情況；信用評級達到一定標準則反映了該機構的信用狀況和履約能力，是其信譽的重要體現，因此屬于基本準入資質。C選項，公司及其主要經營者無任何不良信用記錄的說法過于絕對。在實際情況中，可能存在一些非主觀故意的、情節(jié)輕微的不良信用記錄，但并不一定會嚴重影響擔保機構的擔保能力和業(yè)務開展。所以該項不屬于擔保機構應具備的基本準入資質。D選項，注冊資金達到一定規(guī)模能夠體現擔保機構的經濟實力和承擔風險的能力。足夠的注冊資金可以在擔保業(yè)務出現風險時，為擔保責任的履行提供保障，所以屬于基本準入資質。綜上，答案選C。2、根據《個人貸款管理暫行辦法》有關貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應()。

A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權交易對象按合同約定方式提取資金

【答案】：C

【解析】根據《個人貸款管理暫行辦法》貸款資金支付管理規(guī)定，采用貸款人受托支付方式時，核心要點在于規(guī)范貸款資金的支付流程以保障資金使用符合合同約定和相關規(guī)定。A選項，貸款資金專戶存儲后由貸款人交易對象提出用款申請，這種方式不符合貸款人受托支付的要求，受托人應是根據借款人的支付申請和授權來操作，而非交易對象直接申請，所以A錯誤。B選項，雖然提到貸款資金專戶存儲和借款人向貸款人提出申請，但未強調授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金這一關鍵環(huán)節(jié)，不能準確體現貸款人受托支付的完整流程，所以B錯誤。C選項，要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金，這完全符合貸款人受托支付的操作流程和規(guī)定，能夠有效控制貸款資金流向，確保資金用于約定用途，所以C正確。D選項，授權交易對象按合同約定方式提取資金不符合貸款人受托支付的定義，貸款人受托支付是貸款人根據借款人的授權進行支付，而不是授權交易對象提取資金，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。3、個人質押貸款風險控制的重點是關注質物的真實性、合法性和（）。

A.價值穩(wěn)定性

B.收益可預期性

C.權利排他性

D.可變現性

【答案】：D

【解析】個人質押貸款中，質物需在借款人無法償還貸款時能夠順利變現，以保障銀行等貸款機構的資金安全。因此風險控制重點在于關注質物的真實性、合法性以及可變現性。A選項，價值穩(wěn)定性并非個人質押貸款風險控制關注的核心要點，即使質物價值不穩(wěn)定，但只要能夠順利變現，仍可保障貸款安全。B選項，收益可預期性對于質押貸款來說并非關鍵因素，質押貸款主要依靠質物變現來償還，而非質物的收益。C選項，權利排他性雖然重要，但不是個人質押貸款風險控制的重點，重點在于質物能否及時變現。所以本題應選D。4、個人留學貸款額度最低不少于()萬人民幣。

A.1

B.5

C.10

D.20

【答案】：A

【解析】本題考查個人留學貸款額度的相關知識。個人留學貸款額度最低不少于1萬人民幣，所以答案選A。5、商業(yè)銀行互聯網個人貸款應遵循小額、短期、高效和風險可控的原則。單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣（）萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。

A.50

B.40

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行互聯網個人貸款的相關規(guī)定。商業(yè)銀行互聯網個人貸款應遵循小額、短期、高效和風險可控的原則。對于單戶用于消費的個人信用貸款授信額度以及到期一次性還本的授信期限有明確規(guī)定。在信用貸款授信額度方面，為了有效防控風險和合理規(guī)范業(yè)務開展，規(guī)定單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元。而對于到期一次性還本的情況，授信期限不超過一年。故本題正確答案選C。6、“假個貸”表現的一般特征不包括（）。

A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關聯方集中購買同一樓盤

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】題目考查“假個貸”表現的一般特征。A選項，若沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高，這種不合理的高價很可能是為了套取更多的銀行貸款，屬于“假個貸”常見表現特征。開發(fā)企業(yè)可能通過抬高房價，讓虛假購房人從銀行獲取更多貸款資金。B選項，開發(fā)企業(yè)員工或關聯方集中購買同一樓盤，這存在企業(yè)為了套取銀行貸款而安排內部人員進行虛假購房的可能性，是“假個貸”的典型特征之一。企業(yè)試圖通過這種方式制造房屋銷售火爆的假象，騙取銀行貸款。C選項，沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷不符合正常的市場規(guī)律，很有可能是開發(fā)企業(yè)為了套取銀行貸款而人為制造的銷售假象，屬于“假個貸”表現。企業(yè)可能通過虛假購房合同等手段，讓滯銷樓盤看起來銷售情況良好，從而獲得銀行貸款。D選項，借款人每月集中在同一日還款，這有可能是因為借款人自身的資金管理習慣或者工資發(fā)放日期等正常原因導致的，不能直接認定為“假個貸”的表現。所以該選項不屬于“假個貸”表現的一般特征。綜上，答案選D。7、銀行向大學生發(fā)放的國家助學貸款，用于()的部分，應當采用貸款人受托支付方式向借款人所在學校支付，按學年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。

A.生活費

B.住宿費和生活費

C.學費和住宿費

D.學費和生活費

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行向大學生發(fā)放國家助學貸款的支付方式及用途相關知識。國家助學貸款是黨中央、國務院在社會主義市場經濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學生資助力度所采取的一項重大措施。對于銀行向大學生發(fā)放的國家助學貸款，在涉及到特定用途的資金支付方面有明確規(guī)定。在助學貸款的使用中，學費和住宿費是學校直接產生的費用，采用貸款人受托支付方式向借款人所在學校支付，按學年（期）發(fā)放并直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上，這樣能確保資金?？顚Ｓ茫ＷC學費和住宿費及時準確繳納。而生活費部分，通常是由學生自主支配使用，不會采用向學校支付的方式。所以A選項生活費、B選項住宿費和生活費、D選項學費和生活費都不符合規(guī)定的支付方式和用途范圍。正確答案是C。8、在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以()為主。

A.抵押擔保

B.質押擔保

C.保證擔保

D.質押和保證擔保

【答案】：A

【解析】在個人住房貸款業(yè)務里，抵押擔保是最為主要的擔保方式。抵押擔保是指債務人或第三人不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保。對于個人住房貸款而言，借款人通常會以所購住房作為抵押物向銀行提供擔保。這種擔保方式有著顯著優(yōu)勢，一方面銀行能通過抵押物降低貸款風險，在借款人無法按時償還貸款時，可依法處置抵押物來收回貸款資金；另一方面對于借款人來說，以住房抵押獲取貸款相對較為容易，手續(xù)也較為成熟。質押擔保是指債務人或者第三人將其動產或權利移交債權人占有，將該動產或權利作為債權的擔保。在個人住房貸款業(yè)務中，由于質押物通常要求是易于保存、變現的動產或權利憑證，范圍相對較窄，所以不是主要的擔保方式。保證擔保是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。在個人住房貸款中，尋找合適的保證人存在一定難度，且保證人的信用和償債能力也存在不確定性，所以一般也不作為主要的擔保方式。質押和保證擔保結合的情況，同樣因質押物范圍限制和保證人的問題，不是個人住房貸款業(yè)務的主要擔保方式。綜上所述，本題正確答案是A。9、公積金個人住房貸款原則不包括()。

A.先貸后存

B.存貸結合

C.貸款擔保

D.整借零還

【答案】：A

【解析】公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則。B選項存貸結合是公積金個人住房貸款的原則之一，它強調了存款和貸款的結合關系；C選項貸款擔保也是公積金個人住房貸款原則包含的內容，能保障貸款的安全性；D選項整借零還是指公積金個人住房貸款的還款方式是整體借款后分期償還，也是其原則之一。而A選項先貸后存不符合公積金個人住房貸款先存后貸的原則，所以答案選A。10、根據以下材料，回答73-76題

A.個人信用貸款

B.個人單筆貸款

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人不可循環(huán)授信額度

【答案】：C

【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件（一般以房產作為抵押），經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。本題答案選C。11、商業(yè)助學貸款實行的原則不包括（）。

A.?？顚Ｓ?/p>

B.風險補償

C.部分自籌

D.有效擔保

【答案】：B

【解析】商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。A選項專款專用是商業(yè)助學貸款實行原則之一；C選項部分自籌也包含在其原則內；D選項有效擔保同樣是該原則內容。而B選項風險補償并非商業(yè)助學貸款實行的原則。所以答案選B。12、關于個人住房貸款主體資格的說法，不正確的是()。

A.境外自然人可以購買非自住商品房

B.境外自然人可以購買自用商品房

C.港澳臺地區(qū)居民因生活需要可以申請個人住房貸款

D.未成年人不能申請個人住房貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款主體資格的相關知識。A選項：根據相關規(guī)定，境外自然人不得購買非自住商品房，所以該說法不正確。B選項：境外自然人是可以購買自用商品房的，此說法符合規(guī)定。C選項：港澳臺地區(qū)居民因生活需要，是可以申請個人住房貸款的，該表述正確。D選項：未成年人不具備完全民事行為能力，不能申請個人住房貸款，該說法是正確的。綜上，答案選A。13、2002年，（）開辦了生源地助學貸款。

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國工商銀行

D.中國農業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】2002年，中國農業(yè)銀行開辦了生源地助學貸款。所以本題正確答案選D。14、下列關于市場法的敘述有誤的一項是()。

A.市場法的難點在于如何保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及如何對其各種因素進行修正或調整

B.如房地產市場不穩(wěn)定.房價暴漲暴跌，則采用市場法估價的難度就很大

C.在出現房地產泡沫時.采用市場法有可能低估房價

D.對于那些很少發(fā)生交易的房地產，如特殊

【答案】：C

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷對錯。-A：市場法是選取一定數量、符合一定條件、發(fā)生過交易的類似房地產，然后將它們與估價對象進行比較，對它們的成交價格進行適當的處理來求取估價對象價值的方法。在運用市場法時，需要選取可比實例，而保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及對其各種因素進行修正或調整是比較困難的，這確實是市場法的難點所在，所以該項敘述正確。-B：在房地產市場不穩(wěn)定、房價暴漲暴跌的情況下，很難找到合適的可比實例，即便找到可比實例，其成交價格也難以反映正常市場情況，進而難以對成交價格進行合理修正或調整，采用市場法估價的難度就會很大，所以該項敘述正確。-C：在出現房地產泡沫時，市場價格是虛高的，采用市場法是有可能高估房價，而不是低估房價，所以該項敘述有誤。-D：對于很少發(fā)生交易的房地產，如特殊廠房、學校、教堂、寺廟等，由于缺乏足夠的可比實例，難以運用市場法進行估價，所以該項敘述正確。綜上，答案選C。15、假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】本題可先根據等額本金還款法的計算公式求出每月償還本金的金額，再計算出第2年的第1個月時的貸款余額，進而求出該月應還利息，最后將本金和利息相加得到該月還款額。###步驟一：計算每月償還本金金額等額本金還款法是指在貸款還款期內，將貸款總額等分，每月償還固定的本金以及剩余貸款在本月所產生的利息。已知貸款總額為\(60\)萬元，即\(600000\)元，還款期限為\(20\)年，因為一年有\(zhòng)(12\)個月，所以總還款月數為\(20\times12=240\)個月。則每月償還本金金額為：\(600000\div240=2500\)（元）###步驟二：計算第2年的第1個月時的貸款余額第2年的第1個月即第\(13\)個月，此時已還款\(12\)個月。每月償還本金\(2500\)元，那么\(12\)個月共償還本金：\(2500\times12=30000\)（元）所以第\(13\)個月時的貸款余額為：\(600000-30000=570000\)（元）###步驟三：計算第2年的第1個月應還利息已知月利率為\(5‰\)（注意題干中\(zhòng)(5\%\)不符合實際情況，應該是\(5‰\)），根據利息計算公式：利息\(=\)貸款余額\(\times\)月利率，可得第\(13\)個月應還利息為：\(570000\times5‰=2850\)（元）###步驟四：計算第2年的第1個月還款額每月還款額由每月償還本金和當月應還利息兩部分組成，所以第\(13\)個月（第2年的第1個月）還款額為：\(2500+2850=5350\)（元）綜上，答案選D。16、個人汽車貸款的貸后檔案管理內容不包括()。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借(查)閱管理

C.檔案的移交和接管

D.檔案的留存

【答案】：D

【解析】個人汽車貸款的貸后檔案管理是對貸款相關檔案進行有效管理的工作，有一系列明確的流程和內容。A項，檔案的收集整理和歸檔登記是檔案管理的基礎工作，將貸款過程中產生的各類文件資料進行系統收集、整理并按照一定規(guī)則進行歸檔登記，使檔案有序存放，便于后續(xù)查找和管理，屬于貸后檔案管理內容。B項，檔案的借（查）閱管理是為了保證檔案信息合理使用和安全的重要環(huán)節(jié)。在實際工作中，可能由于各種原因需要查閱或借閱檔案，建立規(guī)范的借（查）閱管理制度可以確保檔案的完整性和保密性，屬于貸后檔案管理內容。C項，檔案的移交和接管通常發(fā)生在不同部門或人員之間，比如因工作調整等情況。規(guī)范的檔案移交和接管流程能夠保證檔案的連續(xù)性和完整性，避免檔案丟失或損壞，屬于貸后檔案管理內容。D項，檔案的留存表述較為寬泛，并沒有明確體現出一種具體的、系統的檔案管理操作流程或環(huán)節(jié)，它不是貸后檔案管理中像收集整理、借（查）閱、移交接管等那樣具有明確操作規(guī)范和要求的內容，所以答案選D。17、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A.6個月

B.2年

C.1年

D.4年

【答案】：A

【解析】本題考查一般保證未約定保證期間時的保證期間時長。依據相關法律規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。故答案選A。18、百行征信有限公司以（）原則采集個人信用信息，主要包括個人互聯網借貸數據，個人身份識別信息以及失信被執(zhí)行人信息等。

A.最低、適用

B.最高、適用

C.最寬泛、平衡

D.最嚴格、平衡

【答案】：A

【解析】百行征信有限公司采集個人信用信息應遵循最低、適用原則?！白畹汀币馕吨杉臄祿康仁潜匾淖钌傧薅龋苊膺^度采集個人信息，保護個人隱私；“適用”則強調采集的信息對于信用評估等目的是合適且有效的。采用這一原則能在獲取必要信息用于信用評價的同時，最大程度保護個人權益。而B選項“最高、適用”表述不準確，“最高”與保護個人隱私等理念不符；C選項“最寬泛”會使采集范圍過大，不符合對個人信息保護的要求；D選項“最嚴格、平衡”無法精準體現采集個人信用信息的核心原則。因此正確答案是A。19、關于國家助學貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并還清當期貸款本息

B.總行將國家助學貸款風險補償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下撥的風險補償金當日將其列入對應賬戶

C.經辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結束后的10個工作日內，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家貸款學生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經合作高校確認后上報總行

D.借款學生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息

【答案】：A

【解析】本題可通過分析各選項內容，判斷其是否符合國家助學貸款貸后管理的相關規(guī)定，進而確定說法錯誤的一項。A項：借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息，而不是還清當期貸款本息，該項說法錯誤。B項：在國家助學貸款貸后管理中，總行會將國家助學貸款風險補償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下撥的風險補償金當日將其列入對應賬戶，這種操作符合規(guī)定，該項說法正確。C項：經辦銀行在發(fā)放貸款后，需于每季度結束后的10個工作日內，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家貸款學生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經合作高校確認后上報總行，這是規(guī)范的流程，該項說法正確。D項：借款學生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，這是國家助學貸款還款利息計算的時間規(guī)定，該項說法正確。綜上，答案選A。20、采用低風險質押擔保方式且貸款期限在（）年以內的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。

A.2

B.1

C.10

D.3

【答案】：B

【解析】本題考查采用到期一次性還本付息還款方式的貸款期限規(guī)定。采用低風險質押擔保方式且貸款期限在一定年限以內的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。在給出的四個選項中，正確答案是B，即1年。通常在金融信貸領域，對于可采用到期一次性還本付息這種相對簡單還款方式的貸款，一般對期限要求較為嚴格，期限較短，這樣銀行等金融機構面臨的風險相對可控。1年的期限符合低風險質押擔保貸款在還款方式選擇上相對短期的特點，而2年、10年、3年的期限相對較長，不太符合到期一次性還本付息這種還款方式對于低風險貸款期限的常規(guī)設定。所以應選B。21、個人質押貸款，一般在（）辦理。

A.網上

B.柜臺

C.電話

D.中介

【答案】：B

【解析】個人質押貸款是指借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質物出質，向經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準開辦個人信貸業(yè)務的銀行業(yè)金融機構申請取得的人民幣貸款。通常，該業(yè)務需要對質物進行嚴格的審查、評估以及簽訂一系列具有法律效力的合同文件等操作，這些操作需要相關人員當面進行確認和辦理。網上和電話方式由于缺乏當面核實的條件，難以完成這些必要環(huán)節(jié)，所以A和C不正確。而中介并非正規(guī)的貸款辦理場所，不具備辦理個人質押貸款的資質，D也不正確。柜臺有專業(yè)的工作人員，可以對質物進行審核，指導借款人填寫相關文件，確保整個貸款流程合法合規(guī)，所以個人質押貸款一般在柜臺辦理，答案選B。22、關于檔案的退回的說法，不正確的是（）。

A.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

B.信貸部門和會計部門出具“貸款本息結清通知書”

C.重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認書”

D.重要檔案材料保管部門憑“貸款本息結清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門

【答案】：C

【解析】這道題考查檔案退回的相關知識。下面對各點進行分析。A，當借款人還清貸款本息后，按照規(guī)定，部分檔案材料確實需退還借款人，此情況合理，所以該說法正確。B，信貸部門和會計部門出具“貸款本息結清通知書”是檔案退回流程中的正常環(huán)節(jié)，用于確認貸款已結清，該說法正確。C，應是信貸部門憑“貸款本息結清通知書”和重要檔案材料，向重要檔案材料保管部門辦理重要檔案材料清退確認手續(xù)，而不是重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認書”，該說法錯誤。D，重要檔案材料保管部門依據“貸款本息結清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門，這符合檔案退回的操作流程，該說法正確。綜上，答案選C。23、下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時的資金短缺問題，可以填寫特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的證明及住院證明到開展個人醫(yī)療貸款業(yè)務的銀行申辦貸款

B.個人旅游消費貸款的借款人可選擇知名的各類旅行社（公司）組織的國內、外旅游

C.個人可以通過多種渠道辦理個人消費貸款，既可以通過個人貸款服務中心辦理個人貸款業(yè)務，還可以通過網絡辦理

D.個人可以向銀行申辦個人耐用消費品貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器

【答案】：B

【解析】本題主要考查對個人貸款相關表述的正誤判斷。A選項，市民為解決兒女傷病就醫(yī)時的資金短缺問題，可通過填寫特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的證明及住院證明到開展個人醫(yī)療貸款業(yè)務的銀行申辦貸款，該表述符合個人醫(yī)療貸款的辦理流程，是正確的。B選項，個人旅游消費貸款通常是銀行與特約旅游公司合作開展的業(yè)務，借款人需在銀行認可的旅行社（公司）選擇旅游線路，而不是可選擇知名的各類旅行社（公司）組織的國內、外旅游，所以該表述錯誤。C選項，隨著金融服務渠道的多元化，個人可以通過多種渠道辦理個人消費貸款，既可以通過個人貸款服務中心辦理個人貸款業(yè)務，還可以通過網絡辦理，該表述符合實際情況，是正確的。D選項，個人耐用消費品貸款是銀行向個人發(fā)放的用于購買大額耐用消費品的貸款，個人可以向銀行申辦此貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器等耐用消費品，該表述也是正確的。綜上，答案選B。24、（）是“內向型”貸款定價模式。

A.基準利率加點定價模型

B.成本加成定價模型

C.基準利率加成定價模型

D.成本加點定價模型

【答案】：B

【解析】該題的正確答案是B。下面對各選項進行分析：A選項“基準利率加點定價模型”，它是一種“外向型”的貸款定價模式，是以市場的基準利率為基礎，在此之上進行加點來確定貸款價格，更側重于參考市場利率情況，并非“內向型”貸款定價模式，所以A錯誤。B選項“成本加成定價模型”，是典型的“內向型”貸款定價模式。這種模型主要考慮銀行自身發(fā)放貸款的成本，包括資金成本、經營成本、風險成本和目標利潤等，從銀行內部的成本和利潤目標出發(fā)來確定貸款價格，符合“內向型”的特點，所以B正確。C選項“基準利率加成定價模型”與A選項類似，也是以市場基準利率為基礎，屬于“外向型”的貸款定價方式，所以C錯誤。D選項“成本加點定價模型”在貸款定價中并非通用的典型模型表述，通?！俺杀炯映啥▋r模型”是常見規(guī)范說法，所以D錯誤。25、一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是()。

A.借款人直接提取現金

B.資金以轉賬方式劃入售房人賬戶

C.資金以轉賬方式劃入借款人賬戶

D.售房人直接提取現金

【答案】：B

【解析】公積金個人住房貸款是為支持職工購買住房而發(fā)放的專項貸款，其發(fā)放需保障資金流向符合住房交易目的。A項，公積金個人住房貸款不會讓借款人直接提取現金，因為這樣無法確保資金用于住房購買，存在資金被挪用的風險，所以A項錯誤。B項，資金以轉賬方式劃入售房人賬戶，能保證貸款資金直接用于支付購房款項，符合公積金個人住房貸款專款專用的原則，是公積金個人住房貸款常見的發(fā)放方式，所以B項正確。C項，將資金以轉賬方式劃入借款人賬戶，借款人可能將資金用于其他用途，不能保障貸款資金用于住房交易，不符合公積金貸款的管理要求，所以C項錯誤。D項，售房人直接提取現金不符合公積金貸款規(guī)范的資金流轉方式，不利于資金監(jiān)管和保障住房交易的順利進行，所以D項錯誤。綜上，本題正確答案是B。26、銀行開展個人住房貸款業(yè)務中會涉及的合作機構不包括（）。

A.房地產評估公司

B.律師事務所

C.期貨公司

D.擔保公司

【答案】：C

【解析】銀行開展個人住房貸款業(yè)務時，會與多個合作機構協作以保障業(yè)務的順利開展。A選項，房地產評估公司能夠對抵押房產進行價值評估，為銀行確定貸款額度等提供重要依據，是個人住房貸款業(yè)務中常見的合作機構。B選項，律師事務所可在貸款業(yè)務中為銀行提供法律咨詢、起草和審查貸款合同等法律服務，有助于保障銀行在貸款業(yè)務中的合法權益，屬于合作機構。D選項，擔保公司可為借款人提供擔保，降低銀行貸款風險，當借款人無法按時償還貸款時，擔保公司承擔相應的擔保責任，也是銀行個人住房貸款業(yè)務的合作機構之一。而C選項，期貨公司主要從事期貨交易等金融衍生業(yè)務，與銀行開展的個人住房貸款業(yè)務并無直接關聯，不屬于該業(yè)務會涉及的合作機構。所以本題正確答案是C。27、合同變更屬于個人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。

A.貸后與檔案管理

B.貸款的簽約和發(fā)放

C.貸款的受理和調查

D.貸款的審查和審批

【答案】：A

【解析】個人住房貸款流程主要包括貸款的受理和調查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理等環(huán)節(jié)。A選項，貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關事宜的管理，合同變更屬于貸后管理中的一部分工作，包括合同主體變更、借款期限調整、還款方式變更、擔保變更等內容，所以合同變更屬于該環(huán)節(jié)。B選項，貸款的簽約和發(fā)放主要是與借款人簽訂借款合同并發(fā)放貸款，此階段重點在于合同的簽訂和資金的發(fā)放，并非合同變更環(huán)節(jié)。C選項，貸款的受理和調查是指銀行對借款人的申請進行受理，并對其提供的資料和情況進行調查核實，主要關注借款人的資格和貸款申請的真實性等，不涉及合同變更。D選項，貸款的審查和審批是對貸款申請進行風險評估和審批決策，確定是否發(fā)放貸款以及貸款的額度、期限等條件，也不是合同變更的環(huán)節(jié)。綜上所述，答案選A。28、貸款調查不包括（）。

A.借款人收入情況

B.借款人家庭背景

C.借款用途

D.擔保情況

【答案】：B

【解析】貸款調查是對借款人相關情況進行全面了解和評估的過程，其目的在于準確判斷借款人的還款能力和還款意愿，降低貸款風險。A選項，借款人收入情況是衡量其還款能力的關鍵因素。穩(wěn)定且充足的收入意味著借款人有足夠的資金用于償還貸款本息，銀行通過了解借款人收入情況，能合理評估貸款額度和期限，保障貸款的安全性。所以貸款調查會包含借款人收入情況。B選項，借款人家庭背景主要涉及借款人家庭成員的職業(yè)、社會地位等方面，這些信息與借款人的還款能力和貸款用途的關聯性相對較弱。貸款調查重點關注的是與還款能力和貸款用途直接相關的因素，因此貸款調查通常不包括借款人家庭背景。C選項，借款用途關系到貸款資金的流向和使用效益。銀行需要明確借款人借款的具體用途，判斷其是否合法、合理、合規(guī)。如果借款用途不明確或不合理，可能導致貸款無法按時收回，增加銀行風險。所以借款用途是貸款調查的重要內容。D選項，擔保情況是為了降低貸款風險而進行的調查。當借款人無法按時償還貸款時，銀行可以通過處置擔保物或要求擔保人承擔責任來收回貸款。了解擔保情況可以增強銀行貸款的安全性，所以貸款調查會涵蓋擔保情況。綜上，答案選B。29、《中華人民共和國合同法》第四十條規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該格式條款（）”。

A.不成立

B.無效

C.可撤銷

D.可變更

【答案】：B

【解析】本題考查《中華人民共和國合同法》中關于格式條款效力的規(guī)定。《中華人民共和國合同法》第四十條明確規(guī)定，提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該格式條款無效。A選項“不成立”不符合法律規(guī)定，合同條款在滿足一定的訂立條件時即成立，而這里討論的是條款的效力問題，并非是否成立。C選項“可撤銷”通常適用于因重大誤解、顯失公平、欺詐、脅迫等情形訂立的合同或條款，題干中描述的情形并非可撤銷的法定情形。D選項“可變更”一般也是基于特定的法定事由，如通過當事人協商一致或符合可變更的法律規(guī)定等，題干所涉情況不屬于可變更的范疇。綜上，答案選B。30、個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，（）。

A.上限放開，實行下限管理

B.上限放開，實行下限放開

C.上限管理，實行下限管理

D.上限管理，實行下限放開

【答案】：A

【解析】個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行時，實行上限放開、下限管理的政策。上限放開意味著金融機構在一定范圍內具有自主定價的空間，能夠根據市場情況和自身經營策略合理確定貸款利率，增強市場競爭，促進金融機構不斷優(yōu)化服務和產品，以適應不同客戶的需求和市場變化。而實行下限管理則是為了維護金融市場的穩(wěn)定和有序，防止金融機構之間過度惡性競爭而導致貸款利率過低，從而對金融體系的穩(wěn)健性造成影響，保障金融機構有合理的收益來覆蓋成本和風險，促進金融市場的健康可持續(xù)發(fā)展。所以應選A。31、個人經營貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

B.公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯動

【答案】：B

【解析】本題考查個人經營貸款還款方式中常用模式的相關知識。A選項“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”是一種常見的業(yè)務流程模式，在很多公積金相關業(yè)務中會采用這種方式，能夠發(fā)揮銀行和公積金管理中心各自的職能優(yōu)勢，屬于比較常用的業(yè)務流程。B選項“公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作”，通常情況下，公積金管理中心具備專業(yè)的審核審批能力和資質來對相關業(yè)務進行全面把控，將審核審批工作交給銀行不符合常規(guī)的業(yè)務規(guī)范和流程，所以這種模式并不常用。C選項“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”，公積金管理中心在公積金業(yè)務中處于核心管理地位，負責對業(yè)務進行受理、審核和審批，銀行作為執(zhí)行機構進行具體的操作，這是比較常見和規(guī)范的業(yè)務流程。D選項“公積金管理中心和承辦銀行聯動”，這種模式結合了公積金管理中心的政策指導和銀行的業(yè)務操作優(yōu)勢，能夠提高業(yè)務辦理的效率和質量，也是比較常用的方式。綜上所述，本題答案選B。32、房地產估價中，（）要求估價結果不得明顯偏離類似房地產在同等條件下的正常價格。

A.合法原則

B.公平原則

C.最高最佳使用原則

D.替代原則

【答案】：D

【解析】本題考查房地產估價原則的相關知識。A項，合法原則要求房地產估價應以估價對象的合法權益為前提進行。合法權益包括合法產權、合法使用、合法處分等方面，并非強調估價結果與類似房地產正常價格的關系，所以A項不符合題意。B項，公平原則要求估價機構和估價師應站在中立的立場上，評估出對各方當事人來說都是公平合理的價值或價格，重點在于保證估價過程和結果的公平公正性，而非針對估價結果與類似房地產正常價格的偏離情況，所以B項不符合題意。C項，最高最佳使用原則是指法律上允許、技術上可能、經濟上可行，經過充分合理的論證，能使估價對象的價值達到最大化的一種最可能的使用，主要關注房地產的最優(yōu)利用方式，并非針對估價結果與類似房地產正常價格的對比，所以C項不符合題意。D項，替代原則要求估價結果不得明顯偏離類似房地產在同等條件下的正常價格。因為在同一市場上，具有相近效用的房地產，其價格也應相近，所以當對某一房地產進行估價時，應參考類似房地產的價格，使估價結果符合市場的替代規(guī)律，該項符合題意。綜上，答案選D。33、采用抵押擔保方式申請個人經營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。

A.60%

B.50%

C.70%

D.65%

【答案】：C

【解析】在個人經營貸款中，當采用抵押擔保方式時，出于對風險控制以及抵押物價值合理評估等多方面因素考量，貸款金額通常不會全額等同于抵押物價值。一般而言，為了保障金融機構自身利益，防止抵押物貶值等情況帶來的損失，會設定一個貸款金額上限。在眾多實際業(yè)務操作規(guī)定以及相關金融行業(yè)標準中，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%是較為常見的標準設置。所以本題正確答案選C。34、下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是()。

A.居民身份證

B.文職干部證

C.駕駛證

D.軍官證

【答案】：C

【解析】個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件主要是能夠證明個人身份且具有權威性和通用性的證件。居民身份證是我國公民證明自己身份的法定證件，具有權威性和通用性，可用于各類身份驗證場景，包括住房貸款身份驗證，所以A選項居民身份證屬于合法有效身份證件。文職干部證和軍官證分別是軍隊文職干部和現役軍官的身份憑證，由國家軍事機關頒發(fā)，具有較高的權威性和公信力，在相關業(yè)務中可作為合法有效的身份依據，因此B選項文職干部證和D選項軍官證也屬于合法有效身份證件。而駕駛證主要是用于證明持證人具備駕駛機動車的資格，并非專門用于證明個人身份的法定證件，其功能和使用范圍與證明身份的證件有所區(qū)別，在個人住房貸款等業(yè)務中，一般不將其作為合法有效的身份證件來使用，所以C選項駕駛證不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件。綜上，本題答案選C。35、自用傳統動力汽車貸款最高發(fā)放比例為（）

A.70%

B.80%

C.90%

D.100%

【答案】：B

【解析】自用傳統動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，所以應選B。依據相關規(guī)定，在汽車貸款業(yè)務中，自用傳統動力汽車貸款的最高發(fā)放比例是80%，該比例規(guī)定有助于合理規(guī)范金融機構的汽車貸款業(yè)務，保障市場的穩(wěn)定和金融安全。36、下列關于抵質押權設立有效性的說法錯誤的是（）。

A.接受已出租財產抵押的，要重點了解出租人和承租人的關聯關系，租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現或處置的潛在風險因素

B.以出讓方式取得的國有土地使用權，應明確已繳納土地出讓金首期付款和后期交付計劃等

C.存在優(yōu)先于銀行抵質押權的權利的，他人順位在先的抵押權等，應逐筆明確優(yōu)先受償權金額、生效時間和期限等

D.在房產和土地登記部門設定地役權及其他類型的用益物權的，應逐筆明確設定范圍、剩余期限和支付費用等

【答案】：B

【解析】本題主要考查抵質押權設立有效性相關知識，需要判斷各選項說法的正確性。A項：接受已出租財產抵押時，了解出租人和承租人的關聯關系、租賃期限和租金支付情況等是合理且必要的。因為這些因素可能會對押品變現或處置產生潛在影響，比如若承租人與出租人有關聯，可能在處置押品時出現阻礙等情況，所以該項說法正確。B項：以出讓方式取得的國有土地使用權，應明確土地出讓金的全部繳納情況，而不只是首期付款和后期交付計劃等。因為只有全部繳納土地出讓金才能確保土地使用權的合法性和完整性，若僅考慮部分付款情況可能存在風險，所以該項說法錯誤。C項：當存在優(yōu)先于銀行抵質押權的權利如他人順位在先的抵押權時，逐筆明確優(yōu)先受償權金額、生效時間和期限等信息，有助于銀行準確評估自身抵質押權的效力和風險，所以該項說法正確。D項：在房產和土地登記部門設定地役權及其他類型的用益物權時，逐筆明確設定范圍、剩余期限和支付費用等是很重要的，這些信息能幫助銀行更好地了解押品的權利狀況，從而保障自身權益，所以該項說法正確。綜上，答案選B。37、根據《個人貸款管理暫行辦法》有關貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應（）。

A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權交易對象按合同約定方式提取資金

【答案】：C

【解析】本題考查《個人貸款管理暫行辦法》中有關貸款資金支付管理的規(guī)定。A選項，采用貸款人受托支付時，并非是把貸款資金專戶存儲，讓貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請，這種表述不符合貸款人受托支付的流程與規(guī)定，故A錯誤。B選項，同樣，把貸款資金專戶存儲，由借款人用款時向貸款人提出申請，這也不是貸款人受托支付的正確做法，故B錯誤。C選項，《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金，該選項符合規(guī)定，故C正確。D選項，貸款人受托支付是要求借款人授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金，而不是授權交易對象按合同約定方式提取資金，故D錯誤。綜上，本題正確答案為C。38、企業(yè)信用程度的形象標識是（）。

A.企業(yè)會計報表

B.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

C.企業(yè)資信等級

D.企業(yè)擔保情況

【答案】：C

【解析】本題考查企業(yè)信用程度的形象標識相關知識。A項，企業(yè)會計報表是企業(yè)財務報告的主要部分，是企業(yè)向外傳遞會計信息的主要手段，它主要反映企業(yè)的財務狀況、經營成果和現金流量等方面的信息，但并非企業(yè)信用程度的形象標識。企業(yè)會計報表可能存在一定的局限性，而且其本身并不能直接代表企業(yè)的信用水平。B項，企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是企業(yè)合法經營的憑證，它表明企業(yè)具備了合法經營的資格，記載了企業(yè)的基本登記注冊信息，如企業(yè)名稱、住所、法定代表人等，但它并不能直接體現企業(yè)的信用程度。即使企業(yè)擁有營業(yè)執(zhí)照，也不意味著其信用狀況良好。C項，企業(yè)資信等級是對企業(yè)信用狀況的一種綜合評價和等級劃分，它是通過對企業(yè)的經營狀況、財務狀況、信用記錄等多方面進行評估后得出的。企業(yè)資信等級能夠直觀地反映企業(yè)的信用程度，是企業(yè)信用程度的形象標識，該項正確。D項，企業(yè)擔保情況只是企業(yè)信用狀況的一個方面，它反映了企業(yè)在對外擔保方面的情況，雖然可能會對企業(yè)的信用產生一定影響，但不能全面、綜合地代表企業(yè)的信用程度。綜上，答案選C。39、在個人汽車貸款中，()擔保方式存在的主要風險在于保證人往往缺乏足夠的風險承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔保，一旦借款人違約，擔保公司往往難以承擔保證責任，造成風險隱患。

A.質押擔保

B.權利擔保

C.第三方保證

D.保險公司履約保證保險

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人汽車貸款不同擔保方式的風險特點。A選項，質押擔保是指借款人或第三人將其動產或權利憑證移交貸款人占有，以該動產或權利作為債權的擔保。其風險主要集中在質物的合法性、價值穩(wěn)定性以及保管等方面，并非題干中描述的保證人缺乏風險承擔能力的問題，所以A選項不符合題意。B選項，權利擔保是指以法律規(guī)定的各種財產權利作為擔保標的的擔保方式，如匯票、本票、支票等。它同樣不存在題干中所提及的保證人相關風險情況，所以B選項不正確。C選項，第三方保證是指由借款人和貸款人以外的第三人作為保證人，為借款人的債務提供擔保。在該擔保方式下，保證人需要具備足夠的風險承擔能力。然而實際情況中，保證人往往可能缺乏足夠的風險承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下就提供巨額貸款擔保。一旦借款人違約，擔保公司便難以承擔保證責任，從而造成風險隱患，這與題干描述相符，所以C選項正確。D選項，保險公司履約保證保險是指保險公司向貸款人承諾，當借款人不履行還款義務時，由保險公司按照約定承擔賠償責任。其風險主要在于保險公司的經營狀況、保險條款的具體約定以及保險欺詐等方面，并非題干所強調的保證人問題，所以D選項不符合。綜上，答案選C。40、以下選項中，優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（）。

A.居住用建設用地使用權

B.機器設備

C.居住用房地產

D.交通運輸設備

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同資產優(yōu)先選擇的估值方法。市場比較法是根據替代原則，將待估資產與在近期已經發(fā)生交易的類似資產進行比較，對這些類似資產的成交價格做適當的修正，以此估算待估資產價值的一種方法。不同類型的資產，因其特性不同，優(yōu)先選擇的估值方法也有所差異。A項居住用建設用地使用權，由于居住用建設用地市場交易較為活躍，存在較多類似地塊的交易案例，通過市場比較法可以比較準確地估算其價值，所以居住用建設用地使用權優(yōu)先選擇的估值方法通常會包含市場比較法。B項機器設備，其價值受到技術更新、磨損程度、專用性等多種因素影響，不同機器設備之間差異較大，難以找到大量類似的交易案例進行比較，因此市場比較法通常不是其優(yōu)先選擇的估值方法，該項符合題意。C項居住用房地產，房地產市場交易頻繁，存在大量類似房屋的交易實例，通過對可比實例的成交價格進行調整可以得出合理的房地產價值，所以居住用房地產優(yōu)先選擇的估值方法包括市場比較法。D項交通運輸設備，市場上也存在一定數量的類似設備交易，通過比較可以在一定程度上確定其價值，優(yōu)先選擇的估值方法也可能包含市場比較法。綜上，答案選B。41、下列關于國家助學貸款償還的說法，錯誤的是（）。

A.休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息

B.提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日的下月1?日起自付貸款利息

C.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息

D.經辦行在接到借款學生休學、退學、轉學、出國、被開除學籍等中止學業(yè)的通知后，應采取提前收回貸款本息和簽訂還款協議等措施

【答案】：A

【解析】本題主要考查國家助學貸款償還的相關規(guī)定。A選項，休學的借款學生復學，應自復學當月1日起恢復財政貼息，而非次月1日起，所以該說法錯誤。B選項，提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起需自付貸款利息，這符合國家助學貸款償還的相關規(guī)定，該說法正確。C選項，借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息，此規(guī)定有助于銀行及時了解學生情況并保障貸款資金的正?；厥?，該說法正確。D選項，經辦行在接到借款學生休學、退學、轉學、出國、被開除學籍等中止學業(yè)的通知后，采取提前收回貸款本息和簽訂還款協議等措施，是為了降低貸款風險，保障貸款資金安全，該說法正確。綜上，答案選A。42、銀行業(yè)務部門應根據貸款審批人的審批意見，對未獲批準的借款申請，及時告知（），將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。

A.調查人

B.貸款人

C.審查人

D.借款人

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行業(yè)務中對于未獲批準借款申請的告知對象。在銀行業(yè)務流程里，借款申請是借款人向銀行提出的，當貸款審批人作出未批準的決定后，銀行業(yè)務部門需要把這一結果及時告知提出申請的主體，也就是借款人。A選項調查人主要負責對借款申請相關情況進行調查，并非借款申請的主體，未獲批準的結果無需告知調查人。B選項貸款人是指提供貸款的一方，通常是銀行，而不是需要被告知借款申請未獲批準的對象。C選項審查人是對借款申請進行審查的工作人員，不是借款行為中的申請主體，不需要告知其申請未獲批準的消息。D選項借款人是提出借款申請的人，銀行業(yè)務部門有義務將未獲批準的消息及時告知借款人，同時退還有關材料并做好解釋工作，還要做好信貸拒批記錄存檔。所以本題正確答案為D。43、銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個人住房貸款業(yè)務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務。

A.委托貸款通知書

B.住房公積金借款合同

C.委托放款協議書

D.住房公積金貸款業(yè)務委托協議書

【答案】：D

【解析】銀行若要接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務，需要先取得該業(yè)務的承辦權，而獲取承辦權的方式是與公積金管理中心簽訂相關協議。A選項“委托貸款通知書”，它主要是起到通知委托貸款相關事宜的作用，并非是銀行取得承辦權的關鍵協議，所以A項不符合要求。B選項“住房公積金借款合同”，這是借款人和貸款人之間就住房公積金借款事宜簽訂的合同，并非銀行與公積金管理中心為取得承辦權而簽訂的協議，因此B項不正確。C選項“委托放款協議書”，通常側重于放款環(huán)節(jié)的委托約定，并非專門針對公積金個人住房貸款業(yè)務承辦權的協議，所以C項也不合適。D選項“住房公積金貸款業(yè)務委托協議書”，該協議正是銀行與公積金管理中心簽訂以獲取公積金個人住房貸款業(yè)務承辦權的協議，之后銀行才能接受委托辦理相關業(yè)務，故答案選D。44、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風險

B.借款人欺詐風險

C.借款人還款意愿風險

D.借款人還款能力風險

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人教育貸款中不同風險類型的判斷。A項：借款人行為風險通常指借款人在貸款使用過程中，由于自身行為不當而導致的風險，比如未按規(guī)定用途使用貸款等，題干中未體現此類行為，所以該項不符合題意。B項：借款人欺詐風險是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等欺詐手段獲取貸款，而本題中借款人是因實際的經濟困難無法還款，并非欺詐行為，所以該項不符合題意。C項：借款人還款意愿風險強調的是借款人主觀上不愿意還款，而本題是由于家庭經濟條件惡化這一客觀原因導致無法按計劃償還貸款，并非主觀意愿問題，所以該項不符合題意。D項：借款人還款能力風險指借款人因各種原因導致其還款能力下降，無法按時足額償還貸款。題干中受教育人畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，從而無法按計劃償還貸款，這明顯體現了借款人還款能力出現問題，屬于借款人還款能力風險，所以該項符合題意。綜上，答案選D。45、個人住房貸款最常用的還款方式是（）。

A.等額本息還款法和等額累進還款法

B.等額本息還款法和等額本金還款法

C.一次還本付息法和等額本金還款法

D.等比累進還款法和等額累進還款法

【答案】：B

【解析】本題考查個人住房貸款最常用的還款方式。A選項中的等額累進還款法，它是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定額度，而在每個時間段內，每月須以相同的償還額歸還貸款本息，這種還款方式并非個人住房貸款最常用的還款方式，所以A選項錯誤。B選項，等額本息還款法是指在貸款期限內每月以相等的金額平均償還貸款本息；等額本金還款法是指在貸款期限內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。這兩種還款方式操作相對簡便，且能較好地適應借款人的還款能力和財務狀況，是個人住房貸款最常用的還款方式，所以B選項正確。C選項中的一次還本付息法，它是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式通常適用于短期貸款，不適合期限較長的個人住房貸款，所以C選項錯誤。D選項，等比累進還款法是借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款，等比累進還款法和等額累進還款法都不是個人住房貸款常見的還款選擇，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案選B。46、關于合格的個人貸款申請人，下列說法正確的是（）。

A.必須是中國國籍的公民

B.必須是年滿18周歲的公民

C.必須是具有完全民事行為能力的自然人

D.可以是自然人，也可以是法人

【答案】：C

【解析】逐一分析各內容。A選項，個人貸款申請人并非必須是中國國籍的公民，外國公民等符合條件也可申請貸款，所以A錯誤。B選項，年滿18周歲并不一定就符合貸款申請人要求，還需要具備完全民事行為能力等其他條件，所以B錯誤。C選項，合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人，只有具備完全民事行為能力，才能獨立進行民事活動，承擔相應的法律責任，該說法正確。D選項，個人貸款申請人只能是自然人，法人申請貸款屬于公司貸款范疇，并非個人貸款，所以D錯誤。綜上，正確答案選C。47、關于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。

A.查詢機構要對所有查詢相關的紙質和電子檔案資料整理歸檔

B.信用報告查詢相關檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進行銷毀

C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行

D.檔案資料的借閱應當嚴格限定范圍，無查詢機構主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人信用報告的檔案管理相關知識。下面對各選項進行逐一分析：A.查詢機構對所有查詢相關的紙質和電子檔案資料整理歸檔，這是規(guī)范檔案管理的基本要求，有助于保證檔案的完整性和可追溯性，該說法正確。B.信用報告查詢相關檔案資料保管期限為三年，而不是二年，所以該項說法錯誤。C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行，這樣便于檔案的分類、存儲和查詢，符合檔案管理的科學方法，該說法正確。D.檔案資料的借閱嚴格限定范圍，無查詢機構主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料，這能確保檔案資料的安全性和保密性，該說法正確。綜上，答案選B。48、在我國，（）是個人貸款業(yè)務的主體。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人經營性貸款

【答案】：A

【解析】在我國個人貸款業(yè)務中，個人住房貸款是主體。個人住房貸款在個人貸款業(yè)務里占比較大，這主要是由于住房是居民的重要資產和生活必需品，購房需求廣泛且金額較大，使得個人住房貸款成為金融機構個人貸款業(yè)務的主要組成部分。相比之下，個人汽車貸款主要針對購車需求，范圍相對局限；個人教育貸款是為了滿足教育費用支出，受眾群體特定；個人經營性貸款則是面向有經營需求的個人，并非普遍的個人需求。所以本題應選A。49、關于個人經營類貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款

B.個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的貸款

C.創(chuàng)業(yè)擔保貸款是指通過政府出資設立擔?；?，委托擔保機構提供貸款擔保，由經辦金融機構發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經營自籌資金不足的一項貸款

D.農戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農場的職工和農村個體工商戶

【答案】：D

【解析】A描述正確，個人商用房貸款的定義就是貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。B描述正確，個人經營貸款是用于借款人合法經營活動的貸款。C描述正確，創(chuàng)業(yè)擔保貸款的確是通過政府出資設立擔?；?，委托擔保機構提供貸款擔保，由經辦金融機構發(fā)放，解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經營自籌資金不足的一項貸款。D描述錯誤，農戶貸款借款人是指長期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內的住戶，還包括長期居住在城關鎮(zhèn)所轄行政村范圍內的住戶和國有農場的職工、農村個體工商戶等，而選項中“長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶”表述不準確。所以本題應選D。50、在個人經營貸款中，借款人變更還款方式需要滿足的條件不包括（）。

A.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

B.借款人應向銀行提交還款方式變更申請書

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

D.借款人具備還款意愿和還款能力

【答案】：D

【解析】這是一道關于個人經營貸款中借款人變更還款方式所需條件的題目。破題點在于明確每個選項所描述的內容是否是變更還款方式必須滿足的條件。A項：借款人在變更還款方式前歸還當期的貸款本息，這是合理的要求。因為只有歸還了當期貸款本息，才表明當前的還款情況是正常的，銀行才會考慮其變更還款方式的申請，所以該項是變更還款方式需要滿足的條件。B項：借款人向銀行提交還款方式變更申請書，這是必要的流程。銀行需要通過正式的申請書來了解借款人的變更意愿和具體需求，以便進行后續(xù)的審核等操作，所以該項是變更還款方式需要滿足的條件。C項：借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用，說明借款人在以往的還款過程中信用良好，沒有出現逾期等不良記錄，銀行對于信用良好的借款人變更還款方式會更放心，所以該項是變更還款方式需要滿足的條件。D項：借款人具備還款意愿和還款能力是借款人申請貸款時就應具備的基本條件，并非是變更還款方式所特有的條件。即使借款人具備還款意愿和還款能力，但如果不滿足其他變更還款方式的特定條件，如未歸還當期貸款本息、未提交變更申請書等，也不能變更還款方式，所以該項不包括在借款人變更還款方式需要滿足的條件內。綜上，答案選D。第二部分多選題(30題)1、借款人具備銀行個人汽車貸款要求的條件包括()。

A.具有穩(wěn)定的合法收入

B.具有有效身份證明

C.個人信用良好

D.中國公民或在中國境內累積居住滿1年以上(含1年)的外國人

E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】：ABCD

【解析】借款人申請銀行個人汽車貸款需滿足多項條件。具有穩(wěn)定的合法收入，這能保障借款人有能力按時償還貸款本息，因此A是必要條件；具有有效身份證明，可確保銀行能準確識別借款人身份，進行有效的業(yè)務往來，故B也是必備條件；個人信用良好反映了借款人過去的信用記錄和履約能力，銀行更傾向于將貸款發(fā)放給信用良好的借款人，所以C不可或缺；中國公民或在中國境內累積居住滿1年以上（含1年）的外國人，符合貸款主體的范圍規(guī)定，D同樣屬于要求條件。而能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款并非題目所提及的借款人具備銀行個人汽車貸款要求的條件，所以本題正確答案包含ABCD。2、下列關于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。

A.環(huán)境是決定信用風險損失的一項重要因素

B.如果發(fā)生違約，債權人對于借款人抵押的物品不擁有要求權

C.宏觀經濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產生直接或間接影響

D.“5C”指借款人道德品質（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔保（Collateral）、環(huán)境（Condition）

E.對于個人經營性貸款，能力往往是衡量財務狀況的決定性因素

【答案】：ACD

【解析】A選項正確。環(huán)境因素是決定信用風險損失的一項重要因素，宏觀經濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等環(huán)境因素會對借款人的償債能力等產生重要影響。B選項錯誤。如果發(fā)生違約，債權人對于借款人抵押的物品擁有要求權，可通過處置抵押物來彌補損失。C選項正確。宏觀經濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產生直接或間接影響，例如經濟下行期個人收入可能減少，償債能力下降。D選項正確?！?C”要素分析法中“5C”指借款人道德品質（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔保（Collateral）、環(huán)境（Condition）。E選項錯誤。對于個人經營性貸款，資本往往是衡量財務狀況的決定性因素，而非能力。綜上，正確的有ACD。3、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現因需要擴大生產經營，向某銀行申請一筆個人經營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數據，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產面積200平方米，經過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。

A.小張打算向某材料供應商采購60萬元的原材料用于生產運營

B.小張打算采購30萬元的原材料用于生產經營，但未確定向誰采購

C.小張打算向某材料供應商采購30萬元的原材料用于生產運營

D.小張打算采購50萬元的原材料用于生產經營，但未確定向誰采購

E.小張打算用現金方式向沒有任何銀行賬戶的王某采購10萬元原材料用于生產經營

【答案】：BCD

【解析】本題主要圍繞小張獲得個人經營貸款后在原材料采購方面的相關情況設置選項，判斷哪些情況合理。-A選項中，小張向某材料供應商采購60萬元的原材料用于生產運營。但題干未提及小張貸款后資金的具體使用金額方向，且60萬元相對題干中未明確剩余資金情況而言，無法判斷是否合理，故A選項不符合。-B選項，小張打算采購30萬元的原材料用于生產經營，雖未確定向誰采購，但基于小張獲得貸款用于擴大生產經營這一目的，采購原材料是合理的生產經營行為，金額30萬元也在合理推測范圍內，所以B選項符合。-C選項，小張打算向某材料供應商采購30萬元的原材料用于生產運營，同樣是用于生產運營的合理采購行為，金額也較為合理，C選項符合。-D選項，小張打算采購50萬元的原材料用于生產經營，未確定向誰采購，從擴大生產經營的角度，采購原材料是常見操作，50萬元的金額也在合理范圍，D選項符合。-E選項，小張打算用現金方式向沒有任何銀行賬戶的王某采購10萬元原材料用于生產經營。在現代商業(yè)交易中，10萬元屬于較大金額，使用現金向無銀行賬戶的個人采購不符合規(guī)范的財務和交易流程，存在較大風險和不規(guī)范性，故E選項不符合。綜上，本題正確答案為BCD。4、合同復核人員負責根據審批意見復核合同文本及附件的完整性、準確性、合規(guī)性，內容包括（）。

A.內容是否與審批意見一致

B.合同條款填寫是否齊全、準確

C.主從合同及附件是否齊全

D.文字表達是否清晰

E.合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章

【答案】：ABCD

【解析】合同復核人員需依據審批意見復核合同文本及附件的完整性、準確性、合規(guī)性。A，內容與審批意見一致是復核的關鍵，若內容與審批意見不符，可能導致合同無法滿足相關要求和期望，影響合同的順利履行，因此需重點復核；B，合同條款填寫齊全、準確是保證合同具有明確權利義務關系的基礎，條款填寫不完整或不準確會使合同存在漏洞和風險，所以屬于復核內容；C，主從合同及附件齊全對于完整明確各方權利義務至關重要，缺少相關合同或附件可能會造成合同履行過程中的爭議和糾紛，故需復核；D，文字表達清晰能夠避免因語義模糊產生的誤解和歧義，確保合同各方對合同內容的理解一致，也是復核的重要方面；E，合同條款空白欄加蓋“此欄空白”字樣的印章，主要是一種規(guī)范性操作，并非對合同文本及附件完整性、準確性、合規(guī)性本身的復核內容。所以應選ABCD。5、中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行有（）。

A.中國農業(yè)銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設銀行

D.中國交通銀行

E.中國銀行

【答案】：ABC

【解析】國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行主要有中國農業(yè)銀行、中國工商銀行和中國建設銀行。所以答案選ABC。6、簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當事人包括（）。

A.代理人

B.介紹人

C.擔保人

D.銀行

E.借款人

【答案】：CD

【解析】簽訂個人保證貸款合同是一種重要的金融法律行為，涉及到明確的主體和責任關系。在這個過程中，各主體扮演著不同的角色。銀行作為貸款的提供方，在貸款業(yè)務中處于關鍵地位。銀行通過審核和發(fā)放貸款，為借款人提供資金支持，同時承擔著資金風險和管理的職責，是貸款合同不可或缺的一方。借款人是貸款資金的需求者和使用者，他們向銀行申請貸款以滿足自身的資金需求，并在合同中承擔按時還款的義務。擔保人在個人保證貸款合同中起到擔保還款的作用。當借款人無法按時償還貸款時，擔保人需要按照合同約定承擔還款責任，以此降低銀行的貸款風險。而代理人通常是受借款人或其他主體委托處理相關事務的人，并非合同直接涉及的核心當事人。介紹人僅僅是起到連接借款人和銀行的作用，并不直接參與合同的權利和義務關系。所以，涉及的當事人為銀行、借款人和擔保人，答案選CD。7、個人住房貸款的貸款行發(fā)現保證人出現下列（）情況，應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新擔保。

A.作為保證人的法人，其經濟組織發(fā)生承包、租賃等行為，足以影響借款合同項下保證人承擔連帶保證責任的

B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的

C.保證人失去擔保能力

D.保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產狀況進行監(jiān)督

E.保證人向第三方提供超出自身負擔能力的擔保

【答案】：ABCD

【解析】當貸款行發(fā)現借款人的保證人出現特定情況時，為保障貸款的安全性，需限期要求借款人更換貸款銀行認可的新擔保。以下對各情形進行分析：A：若作為保證人的法人，其經濟組織發(fā)生承包、租賃等行為，且這種行為足以影響借款合同項下保證人承擔連帶保證責任，那么保證人對貸款的擔保能力和穩(wěn)定性會受到影響，貸款風險增加，銀行有必要要求更換新擔保。B：當作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力時，保證人無法繼續(xù)履行保證責任，借款合同的擔保出現缺失，因此需更換新的擔保。C：保證人失去擔保能力后，無法為借款人的貸款提供有效保障，銀行的債權面臨風險，所以要限期更換新的擔保。D：保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產狀況進行監(jiān)督，銀行難以了解保證人的擔保能力變化情況，無法有效評估貸款風險，為降低風險，銀行有權要求更換新的擔保。E：雖然保證人向第三方提供超出自身負擔能力的擔?？赡軙绊懫浜罄m(xù)為該筆貸款提供擔保的能力，但這并不必然導致銀行立即要求借款人更換新擔保，相比ABCD情況，程度和緊迫性稍弱。綜上，應選擇ABCD。8、銀行市場環(huán)境分析的主要任務有（）。

A.進行營銷決策

B.分析購買行為

C.進行市場細分

D.選擇目標市場

E.實行市場定位

【答案】：BCD

【解析】銀行市場環(huán)境分析是銀行制定營銷策略的重要基礎。分析購買行為可了解客戶的消費需求、偏好、購買習慣等特點，有助于銀行深入把握市場動態(tài)和客戶需求，為后續(xù)營銷活動提供依據，故B正確。市場細分是指把整個市場按照需求、特性等因素劃分為若干個不同的子市場的過程，通過市場細分，銀行能夠更精準地了解不同客戶群體的需求差異，從而制定針對性的營銷策略，所以C正確。選擇目標市場是在市場細分的基礎上，銀行根據自身的資源和能力，選擇一個或幾個細分市場作為自己的服務對象，明確了銀行的營銷重點和方向，因此D正確。而進行營銷決策是在完成市場環(huán)境分析、市場細分、目標市場選擇和市場定位等一系列工作之后，綜合各方面因素所進行的戰(zhàn)略決策，它不屬于銀行市場環(huán)境分析的主要任務；實行市場定位是在選擇目標市場后，確定銀行及產品在目標市場中的位置，它是后續(xù)營銷活動的一個環(huán)節(jié)，并非市場環(huán)境分析主要任務。所以正確答案為BCD。9、以房地產作抵押擔保的個人經營貸款，為確保債務清償，銀行對于抵押物的要求有（）。

A.易于處置

B.價值穩(wěn)定

C.易于保管

D.變現能力強

E.產權明晰

【答案】：ABD

【解析】以房地產作抵押擔保的個人經營貸款，銀行對于抵押物有相應要求，目的是確保在借款人無法償還債務時，銀行能夠順利通過處置抵押物來實現債權，保障債務清償。A選項，抵押物易于處置是很重要的一點。當借款人違約時，銀行需要能夠快速有效地將抵押物進行處理，以收回貸款資金。如果抵押物難以處置，會增加銀行收回資金的難度和成本，所以易于處置是銀行對抵押物的要求之一。B選項，抵押物價值穩(wěn)定也不可或缺。若抵押物價值波動較大，在貸款期間可能出現大幅貶值的情況，這會使銀行面臨抵押物價值不足以覆蓋貸款本息的風險，因此價值穩(wěn)定是銀行保障債權的必要條件。C選項，抵押物是否易于保管并非銀行考慮的關鍵因素。即使抵押物保管難度較大，但只要其符合易于處置、價值穩(wěn)定、變現能力強等條件，銀行依然可能接受其作為抵押物，所以該選項不符合要求。D選項，變現能力強意味著抵押物能夠在市場上迅速轉化為現金。當銀行需要通過處置抵押物來收回資金時，強變現能力可確保銀行在短時間內獲得足夠資金以清償債務，所以變現能力強是銀行對抵押物的重要要求。E選項，雖然產權明晰是抵押的基本前提，但在給定題目中并未明確指出房地產存在產權不明晰的風險，題目重點強調的是為確保債務清償銀行對抵押物的特殊要求，因此該選項不在此列。綜上，答案選ABD。10、公積金住房貸款業(yè)務中，承辦銀行的可委托代理職責包括（）。

A.貸前咨詢受理

B.調查審核

C.信息錄入

D.貸后審核

E.催收、查詢對賬

【答案】：ABCD

【解析】在公積金住房貸款業(yè)務里，承辦銀行承擔著眾多職責。承辦銀行在貸前需要為客戶提供咨詢受理服務，讓客戶清楚了解貸款的相關信息和流程，所以A正確。調查審核也是重要環(huán)節(jié)，需對借款人的信用狀況、還款能力等進行全面細致的審查，以確定貸款風險，B正確。信息錄入工作能保證貸款信息準確無誤地記錄和管理，便于后續(xù)的審核、發(fā)放和跟蹤等操作，C正確。貸后審核則要對貸款資金的使用情況、借款人的還款情況等進行持續(xù)監(jiān)督和審核，確保貸款的安全性和合規(guī)性，D正確。而催收、查詢對賬一般不屬于承辦銀行可委托代理職責，它更側重于對已逾期貸款的管理和跟進，通常有專門的機構或方式來處理。因此本題正確答案是ABCD。11、借款人申請國家助學貸款，需具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30％

C.無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

D.具有完全民事行為能力或有其法定監(jiān)護人書面同意

E.無違法違紀行為

【答案】：ACD

【解析】借款人申請國家助學貸款需具備特定條件。A選項，具有中華人民共和國國籍是