中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款自我提分評(píng)估第一部分單選題(50題)1、個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保主要是保險(xiǎn)公司的（）以及汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

A.車(chē)損險(xiǎn)

B.履約保證保險(xiǎn)

C.盜搶險(xiǎn)

D.交強(qiáng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保形式多樣。在本題涉及的內(nèi)容里，要判斷保險(xiǎn)公司提供的擔(dān)保類(lèi)型。A選項(xiàng)車(chē)損險(xiǎn)，它主要是負(fù)責(zé)賠償車(chē)輛因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失，目的是保障車(chē)輛本身的損壞修復(fù)等費(fèi)用，并非用于個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)履約保證保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)是在個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)賠償責(zé)任，是保險(xiǎn)公司在個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的擔(dān)保方式，所以B正確。C選項(xiàng)盜搶險(xiǎn)，其作用是在車(chē)輛被盜搶或受到相關(guān)損壞時(shí)，給予車(chē)主相應(yīng)的賠償，與個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)交強(qiáng)險(xiǎn)，是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)，主要是為了保障道路交通事故中受害人的權(quán)益，并非用于個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保，所以D錯(cuò)誤。綜上，答案選B。2、商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括（）。

A.取得土地使用權(quán)證書(shū)或者使用土地的批準(zhǔn)文件

B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

C.供水.供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期

D.拆遷安置已經(jīng)落實(shí)

【答案】：C

【解析】本題可依據(jù)商品房現(xiàn)售應(yīng)符合的條件來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商品房現(xiàn)售應(yīng)當(dāng)符合以下條件：-現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書(shū)；-取得土地使用權(quán)證書(shū)或者使用土地的批準(zhǔn)文件；-持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證；-已通過(guò)竣工驗(yàn)收；-拆遷安置已經(jīng)落實(shí)；-供水、供電、供熱、燃?xì)?、通訊等配套基礎(chǔ)設(shè)施具備交付使用條件，其他配套基礎(chǔ)設(shè)施和公共設(shè)施具備交付使用條件或者已確定施工進(jìn)度和交付日期；-物業(yè)管理方案已經(jīng)落實(shí)。接下來(lái)對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)“取得土地使用權(quán)證書(shū)或者使用土地的批準(zhǔn)文件”，是商品房現(xiàn)售必備的條件之一，若未取得相關(guān)土地使用證明，開(kāi)發(fā)行為可能存在合法性問(wèn)題，因此該選項(xiàng)不符合題意。-B選項(xiàng)“持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證”，這是確保商品房建設(shè)符合城市規(guī)劃要求的重要憑證，沒(méi)有該證，建設(shè)項(xiàng)目是不合法的，所以該選項(xiàng)也不符合題意。-C選項(xiàng)“供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期”，正確的要求是供水、供電、供熱、燃?xì)?、通訊等配套基礎(chǔ)設(shè)施具備交付使用條件，而不是僅確定施工進(jìn)度和竣工交付日期，所以該選項(xiàng)符合題意。-D選項(xiàng)“拆遷安置已經(jīng)落實(shí)”，若拆遷安置未落實(shí)，可能會(huì)導(dǎo)致后續(xù)的糾紛和問(wèn)題，影響商品房的正常銷(xiāo)售和使用，因此該選項(xiàng)也不符合題意。綜上，答案選C。3、商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指()。

A.所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化

D.還款人還款意愿不足

【答案】：A

【解析】該題考查商用房出租情況發(fā)生變化的情形。A選項(xiàng)，所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷，會(huì)對(duì)商用房的出租情況產(chǎn)生重大影響，例如經(jīng)濟(jì)重心轉(zhuǎn)移會(huì)使該地段人流量、商業(yè)活動(dòng)等發(fā)生改變，大范圍拆遷則直接影響房屋的可出租性，所以這屬于商用房出租情況發(fā)生變化的情況，該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)只是重復(fù)了題干內(nèi)容，并沒(méi)有具體指出變化的情況是什么，不能作為答案。C選項(xiàng)，保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化主要影響的是擔(dān)保方面，與商用房出租情況本身并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，還款人還款意愿不足是關(guān)于還款方面的問(wèn)題，和商用房出租情況的變化沒(méi)有關(guān)系，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。4、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。

A.6個(gè)月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過(guò)1年。所以本題應(yīng)選B。這是基于相關(guān)政策規(guī)定，對(duì)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長(zhǎng)期限有著明確且嚴(yán)格的約束，其目的在于合理規(guī)范貸款資金的使用與回收周期，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與有序，同時(shí)也兼顧下崗失業(yè)人員在一定時(shí)期內(nèi)的資金周轉(zhuǎn)需求，確定了最長(zhǎng)不超過(guò)1年的延長(zhǎng)期限標(biāo)準(zhǔn)。5、電子銀行營(yíng)銷(xiāo)的途徑不包括（）。

A.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

B.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

C.利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)和客戶關(guān)系管理

D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

【答案】：C

【解析】電子銀行營(yíng)銷(xiāo)是利用電子手段開(kāi)展的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。A選項(xiàng)，利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度，有助于吸引更多用戶訪問(wèn)銀行網(wǎng)站，增加潛在客戶，屬于電子銀行營(yíng)銷(xiāo)途徑；B選項(xiàng)，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站，能為客戶提供更好的服務(wù)體驗(yàn)，也是電子銀行營(yíng)銷(xiāo)常見(jiàn)的做法；D選項(xiàng)，利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，借助電子渠道發(fā)布和收集信息，可提升銀行在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，同樣屬于電子銀行營(yíng)銷(xiāo)途徑。而C選項(xiàng)利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)和客戶關(guān)系管理，電話推廣更多是傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)方式，并非電子銀行特有的營(yíng)銷(xiāo)途徑，它不依賴電子網(wǎng)絡(luò)等電子手段的核心特性。所以本題答案選C。6、公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類(lèi)的()。

A.金融質(zhì)押品

B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

C.其他押品

D.應(yīng)收賬款

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行存量押品種類(lèi)的相關(guān)知識(shí)。首先分析各個(gè)選項(xiàng)：-A選項(xiàng)金融質(zhì)押品，通常是指以匯票、本票、支票、債券、存款單等金融工具作為質(zhì)押的物品，公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)并不屬于典型的金融質(zhì)押品范疇。-B選項(xiàng)商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)，明顯是指商業(yè)用途的房產(chǎn)和居住用途的房產(chǎn)，與公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)。-C選項(xiàng)其他押品，一般是指除了常見(jiàn)的、特定分類(lèi)之外的押品，但公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)有其特定的歸類(lèi)。-D選項(xiàng)應(yīng)收賬款，公路收費(fèi)權(quán)和學(xué)校收費(fèi)權(quán)本質(zhì)上是一種未來(lái)預(yù)期能夠產(chǎn)生現(xiàn)金流的權(quán)利，可看作是一種應(yīng)收賬款。公路收費(fèi)權(quán)意味著未來(lái)可以從過(guò)往車(chē)輛收取費(fèi)用，學(xué)校收費(fèi)權(quán)意味著未來(lái)可以從學(xué)生處收取相關(guān)費(fèi)用，所以公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于應(yīng)收賬款這一銀行存量押品種類(lèi)。綜上，答案選D。7、在國(guó)外，征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率不包括（）。

A.實(shí)時(shí)更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次年更新

【答案】：D

【解析】本題主要考查國(guó)外征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率情況。在國(guó)外，征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息通常有不同的頻率安排。實(shí)時(shí)更新是指信息一旦發(fā)生變化馬上進(jìn)行更新，這樣能保證信息的及時(shí)性和準(zhǔn)確性，一些對(duì)信息時(shí)效性要求極高的場(chǎng)景可能會(huì)采用這種方式，A是常見(jiàn)的更新頻率。次日更新是在信息發(fā)生變化后的第二天進(jìn)行更新，這種頻率在很多領(lǐng)域也較為常見(jiàn)，能在一定時(shí)間內(nèi)保證信息的較新?tīng)顟B(tài)，B也是有可能的更新頻率。次月更新是每個(gè)月進(jìn)行一次信息更新，對(duì)于一些信息變化相對(duì)不是特別頻繁的情況，這種更新頻率可以兼顧成本和信息的及時(shí)性，C同樣是合理的更新頻率。而次年更新的時(shí)間間隔太長(zhǎng)，不利于征信機(jī)構(gòu)及時(shí)掌握個(gè)人信息的變化情況，在征信業(yè)務(wù)中一般不會(huì)采用這種更新頻率。所以答案選D。8、信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式，（）。

A.均需支付利息

B.均需支付手續(xù)費(fèi)

C.透支取現(xiàn)不需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)則需要支付利息

D.透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費(fèi)，而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付手續(xù)費(fèi)

【答案】：B

【解析】信用卡取現(xiàn)分為透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種情況。透支取現(xiàn)是指使用信用額度提取現(xiàn)金，銀行會(huì)收取利息和手續(xù)費(fèi)；溢繳款取現(xiàn)是指取出信用卡中多存的款項(xiàng)，雖然溢繳款本身沒(méi)有利息，但多數(shù)銀行在客戶進(jìn)行溢繳款取現(xiàn)操作時(shí)，也會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)。所以，無(wú)論是透支取現(xiàn)還是溢繳款取現(xiàn)，均需支付手續(xù)費(fèi)，B正確。A選項(xiàng)，溢繳款本身是客戶多存入信用卡的錢(qián)，取出這部分錢(qián)時(shí)不會(huì)產(chǎn)生利息，所以不是均需支付利息，A錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，透支取現(xiàn)需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)不需要支付利息，C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，如前面所說(shuō)，溢繳款取現(xiàn)多數(shù)情況下也是需要支付手續(xù)費(fèi)的，并非不需要支付手續(xù)費(fèi)，D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選B。9、自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮()個(gè)百分點(diǎn)。

A.1

B.2

C.4

D.3

【答案】：D

【解析】本題主要考查下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放小額擔(dān)保貸款的利率上浮規(guī)定。自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)，所以正確答案選D。10、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類(lèi)

B.貸記卡透支免息還款期一般不超過(guò)60天

C.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支均按月計(jì)收單利

D.信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)存在一定差異

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：A：信用卡按性質(zhì)不同，分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類(lèi)。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡；準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。該項(xiàng)表述正確。B：貸記卡透支后一般有一定的免息還款期，中國(guó)人民銀行規(guī)定，貸記卡透支免息還款期最長(zhǎng)為60天。實(shí)際操作中，不同銀行和信用卡產(chǎn)品的免息還款期可能有所不同，但通常不超過(guò)60天。該項(xiàng)表述正確。C：貸記卡透支按月計(jì)收復(fù)利，而準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收單利。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D：信用卡業(yè)務(wù)是面向個(gè)人提供的小額循環(huán)信用支付工具，與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)性質(zhì)、貸款額度、還款方式、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面都存在一定差異。比如信用卡有免息期，而一般個(gè)人貸款大多沒(méi)有免息期。該項(xiàng)表述正確。本題要求選擇表述錯(cuò)誤的，答案選C。11、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

【答案】：B

【解析】本題考查一手房公積金貸款借款人需提供的材料。逐一分析各選項(xiàng)：-A項(xiàng)：借款人婚姻狀況證明文件是判斷借款人家庭情況等的重要依據(jù)，在辦理一手房公積金貸款時(shí)是需要提供的，所以該項(xiàng)不符合題意。-B項(xiàng)：對(duì)于一手房而言，在貸款時(shí)房子還未辦理房產(chǎn)證，不存在提供房產(chǎn)證原件和復(fù)印件的情況，所以該項(xiàng)符合題意。-C項(xiàng)：借款人身份證明文件是確認(rèn)借款人身份的必要材料，辦理貸款時(shí)必然需要提供，所以該項(xiàng)不符合題意。-D項(xiàng)：已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)能夠證明借款人有一定的資金能力和購(gòu)房誠(chéng)意，是公積金貸款審批時(shí)需要的材料，所以該項(xiàng)不符合題意。綜上，答案是B。12、信用卡的免息還款期最長(zhǎng)為（）天。

A.30

B.45

C.60

D.90

【答案】：C

【解析】本題考查信用卡免息還款期的相關(guān)知識(shí)。信用卡免息還款期是指從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期。一般來(lái)說(shuō)，信用卡免息還款期的長(zhǎng)短會(huì)因銀行和具體信用卡產(chǎn)品而有所不同，但最長(zhǎng)通常可達(dá)60天。A選項(xiàng)30天，相較于常見(jiàn)的最長(zhǎng)免息還款期來(lái)說(shuō)較短，一般不是最長(zhǎng)的免息還款時(shí)長(zhǎng)，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)45天，同樣不是多數(shù)信用卡可達(dá)到的最長(zhǎng)免息還款期限，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)60天，這是常見(jiàn)的信用卡免息還款期的最長(zhǎng)天數(shù)，所以C正確。D選項(xiàng)90天，超出了一般信用卡免息還款期的范圍，在實(shí)際情況中很少有信用卡能達(dá)到這么長(zhǎng)的免息還款期，所以D錯(cuò)誤。綜上所述，答案選C。13、下列不屬于個(gè)人住房貸款的是()。

A.公積金個(gè)人住房貸款

B.自營(yíng)個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.個(gè)人商用房貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)個(gè)人住房貸款類(lèi)型的理解。個(gè)人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)自用普通住房的貸款。A選項(xiàng)公積金個(gè)人住房貸款，是各地住房公積金管理中心運(yùn)用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款，屬于個(gè)人住房貸款。B選項(xiàng)自營(yíng)個(gè)人住房貸款，是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)、建造或大修各類(lèi)型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款，屬于個(gè)人住房貸款。C選項(xiàng)個(gè)人住房組合貸款，是指符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，是兩種貸款的組合，屬于個(gè)人住房貸款。D選項(xiàng)個(gè)人商用房貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非普通自用住房，不屬于個(gè)人住房貸款的范疇。所以答案選D。14、加強(qiáng)個(gè)人汽車(chē)貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。

A.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

B.加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

C.由經(jīng)銷(xiāo)商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

D.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷(xiāo)商的資信狀況

【答案】：B

【解析】本題考查加強(qiáng)個(gè)人汽車(chē)貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。A選項(xiàng)，按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，這是從源頭上把控合作機(jī)構(gòu)的質(zhì)量，能夠有效降低因合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)資質(zhì)不佳帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，屬于加強(qiáng)個(gè)人汽車(chē)貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。B選項(xiàng)，加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，主要是針對(duì)貸款準(zhǔn)入環(huán)節(jié)中人員操作和把關(guān)方面的要求，重點(diǎn)在于貸款準(zhǔn)入環(huán)節(jié)自身的管理，并非針對(duì)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，故該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)，由經(jīng)銷(xiāo)商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金，通過(guò)對(duì)擔(dān)保方保證金情況的監(jiān)控，可以確保在借款人違約時(shí)擔(dān)保方有足夠的資金來(lái)履行擔(dān)保責(zé)任，降低合作機(jī)構(gòu)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，屬于加強(qiáng)個(gè)人汽車(chē)貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。D選項(xiàng)，加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷(xiāo)商的資信狀況，能夠更全面地了解合作經(jīng)銷(xiāo)商的信用和經(jīng)營(yíng)情況，避免與資信不佳的經(jīng)銷(xiāo)商合作，從而降低合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，屬于加強(qiáng)個(gè)人汽車(chē)貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。綜上，答案選B。15、（）率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.中國(guó)工商銀行

D.中國(guó)銀行

【答案】：B

【解析】中國(guó)建設(shè)銀行率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。故本題正確答案選B。16、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款最高額度的表述，正確的是()。

A.公積金個(gè)人住房貸款的最高額度按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

B.公積金個(gè)人住房貸款用于購(gòu)買(mǎi)經(jīng)濟(jì)適用房的額度最高不超過(guò)所購(gòu)買(mǎi)住房總價(jià)款的80％

C.公積金個(gè)人住房貸款單筆貸款額度不能超過(guò)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門(mén)規(guī)定的最高貸款額度

D.公積金個(gè)人住房貸款用于購(gòu)買(mǎi)普通商品住房的額度最高不超過(guò)所購(gòu)買(mǎi)住房總價(jià)款的70％

【答案】：B

【解析】A選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款最高額度按當(dāng)?shù)毓e金管理中心的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，而非當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款用于購(gòu)買(mǎi)經(jīng)濟(jì)適用房的額度最高不超過(guò)所購(gòu)買(mǎi)住房總價(jià)款的80％，該表述正確。C選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款單筆貸款額度應(yīng)按照當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定的最高貸款額度執(zhí)行，并非當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門(mén)，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款用于購(gòu)買(mǎi)普通商品住房的額度最高不超過(guò)所購(gòu)買(mǎi)住房總價(jià)款的90％，而非70％，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。17、關(guān)于農(nóng)戶貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷(xiāo)售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

B.一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式

C.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請(qǐng)貸款，并明確一名家庭成員為借款人

D.農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類(lèi)、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷說(shuō)法是否正確。-A選項(xiàng)：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷(xiāo)售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限，這是符合實(shí)際業(yè)務(wù)操作邏輯的。這樣做能夠使貸款期限與農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相匹配，確保農(nóng)戶有足夠的時(shí)間和能力償還貸款，所以該說(shuō)法正確。-B選項(xiàng)：一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上應(yīng)采用分期還本付息的還款方式，而不是“不得采用分期還息到期還本方式”。通常對(duì)于期限較長(zhǎng)的貸款，分期還本付息可以更好地分散還款壓力，降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：農(nóng)戶貸款以戶為單位申請(qǐng)貸款，并明確一名家庭成員為借款人，這種操作方式便于對(duì)農(nóng)戶貸款進(jìn)行管理和風(fēng)險(xiǎn)把控，符合農(nóng)戶貸款的實(shí)際管理要求，所以該說(shuō)法正確。-D選項(xiàng)：農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類(lèi)、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。不同的貸款情況和借款人的現(xiàn)金流狀況會(huì)有所差異，提供多種還款方式可以更好地滿足農(nóng)戶的實(shí)際需求，所以該說(shuō)法正確。綜上，答案選B。18、關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的貸后管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并還清當(dāng)期貸款本息

B.總行將國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金當(dāng)日將其列入對(duì)應(yīng)賬戶

C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國(guó)家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行

D.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書(shū)簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開(kāi)始?xì)w還貸款利息

【答案】：A

【解析】本題可通過(guò)分析各選項(xiàng)內(nèi)容，判斷其是否符合國(guó)家助學(xué)貸款貸后管理的相關(guān)規(guī)定，進(jìn)而確定說(shuō)法錯(cuò)誤的一項(xiàng)。A項(xiàng)：借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，而不是還清當(dāng)期貸款本息，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B項(xiàng)：在國(guó)家助學(xué)貸款貸后管理中，總行會(huì)將國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金當(dāng)日將其列入對(duì)應(yīng)賬戶，這種操作符合規(guī)定，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，需于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國(guó)家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行，這是規(guī)范的流程，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書(shū)簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開(kāi)始?xì)w還貸款利息，這是國(guó)家助學(xué)貸款還款利息計(jì)算的時(shí)間規(guī)定，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選A。19、個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）。

A.借款人惡意逃債

B.個(gè)人征信系統(tǒng)不完善

C.借款人信用欺詐

D.借款人還款能力降低和還款意愿變化

【答案】：D

【解析】個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人在住房貸款還款過(guò)程中出現(xiàn)違約等情況，給貸款機(jī)構(gòu)帶來(lái)?yè)p失的可能性。A選項(xiàng)“借款人惡意逃債”，這是借款人還款意愿出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題的一種極端表現(xiàn)，但它只是還款意愿變化中的一種特殊情況，不能全面涵蓋個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)。B選項(xiàng)“個(gè)人征信系統(tǒng)不完善”，這是外部的一種環(huán)境因素，并非個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的直接表現(xiàn)形式。不完善的征信系統(tǒng)可能會(huì)影響對(duì)借款人信用狀況的評(píng)估，但它不是信用風(fēng)險(xiǎn)本身的表現(xiàn)。C選項(xiàng)“借款人信用欺詐”，同樣也是借款人在信用方面存在的不良行為，這是還款意愿存在問(wèn)題的一種情況，但也不能代表信用風(fēng)險(xiǎn)的主要方面。D選項(xiàng)“借款人還款能力降低和還款意愿變化”全面地概括了個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)。還款能力降低可能是由于借款人自身經(jīng)濟(jì)狀況惡化，如失業(yè)、收入減少等原因?qū)е聼o(wú)法按時(shí)足額還款；還款意愿變化則可能是借款人主觀上不想還款，像惡意逃債、信用欺詐等都屬于還款意愿變化的范疇。所以綜合來(lái)看，個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力降低和還款意愿變化，答案選D。20、以下選項(xiàng)中，優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場(chǎng)比較法的是（）。

A.居住用建設(shè)用地使用權(quán)

B.機(jī)器設(shè)備

C.居住用房地產(chǎn)

D.交通運(yùn)輸設(shè)備

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同資產(chǎn)優(yōu)先選擇的估值方法。市場(chǎng)比較法是根據(jù)替代原則，將待估資產(chǎn)與在近期已經(jīng)發(fā)生交易的類(lèi)似資產(chǎn)進(jìn)行比較，對(duì)這些類(lèi)似資產(chǎn)的成交價(jià)格做適當(dāng)?shù)男拚?，以此估算待估資產(chǎn)價(jià)值的一種方法。不同類(lèi)型的資產(chǎn)，因其特性不同，優(yōu)先選擇的估值方法也有所差異。A項(xiàng)居住用建設(shè)用地使用權(quán)，由于居住用建設(shè)用地市場(chǎng)交易較為活躍，存在較多類(lèi)似地塊的交易案例，通過(guò)市場(chǎng)比較法可以比較準(zhǔn)確地估算其價(jià)值，所以居住用建設(shè)用地使用權(quán)優(yōu)先選擇的估值方法通常會(huì)包含市場(chǎng)比較法。B項(xiàng)機(jī)器設(shè)備，其價(jià)值受到技術(shù)更新、磨損程度、專用性等多種因素影響，不同機(jī)器設(shè)備之間差異較大，難以找到大量類(lèi)似的交易案例進(jìn)行比較，因此市場(chǎng)比較法通常不是其優(yōu)先選擇的估值方法，該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)居住用房地產(chǎn)，房地產(chǎn)市場(chǎng)交易頻繁，存在大量類(lèi)似房屋的交易實(shí)例，通過(guò)對(duì)可比實(shí)例的成交價(jià)格進(jìn)行調(diào)整可以得出合理的房地產(chǎn)價(jià)值，所以居住用房地產(chǎn)優(yōu)先選擇的估值方法包括市場(chǎng)比較法。D項(xiàng)交通運(yùn)輸設(shè)備，市場(chǎng)上也存在一定數(shù)量的類(lèi)似設(shè)備交易，通過(guò)比較可以在一定程度上確定其價(jià)值，優(yōu)先選擇的估值方法也可能包含市場(chǎng)比較法。綜上，答案選B。21、按照中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》規(guī)定，（）三類(lèi)貸款稱為不良貸款。

A.次級(jí)類(lèi)、關(guān)注類(lèi)和損失類(lèi)

B.關(guān)注類(lèi)、可疑類(lèi)和損失類(lèi)

C.次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)和損失類(lèi)

D.關(guān)注類(lèi)、可疑類(lèi)和次級(jí)類(lèi)

【答案】：C

【解析】本題考查不良貸款的分類(lèi)。按照中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》規(guī)定，貸款可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)，其中次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)和損失類(lèi)這三類(lèi)貸款被稱為不良貸款。A選項(xiàng)中關(guān)注類(lèi)貸款不屬于不良貸款范疇，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)中關(guān)注類(lèi)貸款同樣不屬于不良貸款，所以B錯(cuò)誤。D選項(xiàng)關(guān)注類(lèi)貸款不屬于不良貸款，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。22、征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起（）日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人。

A.7

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題考查征信中心處理異議申請(qǐng)的時(shí)間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人，所以正確答案選C。而7日、10日和30日均不符合該規(guī)定，A、B、D錯(cuò)誤。23、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面對(duì)監(jiān)管政策的缺失及不確定性，業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著諸如身份證與核實(shí)、電子合同合規(guī)性等方面的風(fēng)險(xiǎn)稱為（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】該題正確答案為D。以下對(duì)各內(nèi)容解析如下：A項(xiàng)，政策風(fēng)險(xiǎn)通常指因國(guó)家政策變化，如宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)政策等調(diào)整，給業(yè)務(wù)帶來(lái)的影響。本題強(qiáng)調(diào)的是監(jiān)管政策缺失及不確定性下在身份證核實(shí)、電子合同合規(guī)性等法律層面的風(fēng)險(xiǎn)，并非單純的政策調(diào)整導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，所以A項(xiàng)不符合。B項(xiàng)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是行業(yè)內(nèi)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、技術(shù)變革、市場(chǎng)需求變化等因素引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。本題重點(diǎn)聚焦于法律合規(guī)方面，并非行業(yè)內(nèi)普遍的競(jìng)爭(zhēng)、需求等因素，所以B項(xiàng)不正確。C項(xiàng)，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要涉及技術(shù)故障、技術(shù)安全、技術(shù)創(chuàng)新不足等與技術(shù)相關(guān)的問(wèn)題。本題描述的是監(jiān)管和合規(guī)層面的風(fēng)險(xiǎn)，并非技術(shù)本身的問(wèn)題，所以C項(xiàng)也不正確。D項(xiàng)，法律風(fēng)險(xiǎn)指企業(yè)或業(yè)務(wù)因違反法律法規(guī)或法律規(guī)定不明確而面臨的風(fēng)險(xiǎn)。題目中提到互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款在監(jiān)管政策缺失及不確定的情況下，面臨身份證核實(shí)、電子合同合規(guī)性等問(wèn)題，這些都屬于法律層面的風(fēng)險(xiǎn)，因此D項(xiàng)是正確的。24、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.中期貸款展期累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

C.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的理解。A項(xiàng)：按照《貸款通則》規(guī)定，中期貸款展期累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半，該項(xiàng)表述與規(guī)定相符，所以A項(xiàng)正確。B項(xiàng)：《貸款通則》明確短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限，B項(xiàng)表述符合規(guī)定，所以B項(xiàng)正確。C項(xiàng)：若借款人不能按期歸還貸款，且未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，就會(huì)轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶，C項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：貸款是否展期由貸款人決定，而非由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。25、各銀行對(duì)可用于作為個(gè)人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證不包括（）。

A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券

B.單位定期存單

C.金融債券

D.活期存折

【答案】：D

【解析】本題主要考查各銀行可用于作為個(gè)人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證范圍。A選項(xiàng)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券，是由政府或相關(guān)權(quán)威部門(mén)發(fā)行的具有一定信用保障和價(jià)值的債券，通?？梢宰鳛橘|(zhì)押質(zhì)物，其信用度較高，銀行認(rèn)可其價(jià)值并愿意接受其作為貸款質(zhì)押。B選項(xiàng)單位定期存單，是單位在銀行辦理的定期存款憑證，具有明確的金額和期限，價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定，銀行可依據(jù)其存款金額等情況進(jìn)行評(píng)估后接受作為質(zhì)押質(zhì)物。C選項(xiàng)金融債券，是由銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，有一定的市場(chǎng)價(jià)值和變現(xiàn)能力，所以也能夠作為個(gè)人貸款質(zhì)押質(zhì)物。D選項(xiàng)活期存折，活期存款的資金流動(dòng)性強(qiáng)，難以對(duì)其進(jìn)行有效凍結(jié)和監(jiān)管，不能穩(wěn)定地作為質(zhì)押的價(jià)值保障，銀行無(wú)法通過(guò)其有效控制風(fēng)險(xiǎn)，因此各銀行對(duì)可用于作為個(gè)人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證不包括活期存折。綜上，答案選D。26、商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類(lèi)似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。

A.單一營(yíng)銷(xiāo)策略

B.低成本策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.分層營(yíng)銷(xiāo)策略

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)策略的概念。首先來(lái)看A，單一營(yíng)銷(xiāo)策略是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要，并非依據(jù)客戶需求的差異性和類(lèi)似性劃分市場(chǎng)，所以A不符合題意。B選項(xiàng)低成本策略是指企業(yè)通過(guò)降低產(chǎn)品或服務(wù)的成本，以低于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的價(jià)格來(lái)吸引消費(fèi)者，這與將市場(chǎng)劃分為若干客戶群的內(nèi)容無(wú)關(guān)，B不正確。C選項(xiàng)產(chǎn)品差異策略主要強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)通過(guò)提供與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不同的產(chǎn)品或服務(wù)特點(diǎn)來(lái)吸引消費(fèi)者，重點(diǎn)在于產(chǎn)品或服務(wù)的差異化，而非對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行劃分，C也不符合。而D選項(xiàng)分層營(yíng)銷(xiāo)策略，商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類(lèi)似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)，這與題目描述的概念完全相符。綜上，答案選D。27、柳先生向A銀行申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款100萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷(xiāo)的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。

A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶

B.其他三項(xiàng)賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

【答案】：A

【解析】這道題主要考查個(gè)人商用房貸款資金發(fā)放賬戶的規(guī)定。在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)中，按照相關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，貸款資金通常發(fā)放到房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商或經(jīng)銷(xiāo)商的賬戶。本題中柳先生購(gòu)買(mǎi)的是B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷(xiāo)的一手商品房，所以A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是B房地產(chǎn)公司名下賬戶。A項(xiàng)符合個(gè)人商用房貸款資金發(fā)放的常規(guī)要求；C項(xiàng)柳先生名下賬戶一般用于個(gè)人其他資金往來(lái)等情況，并非貸款發(fā)放到該賬戶；D項(xiàng)A銀行名下賬戶是銀行自身的賬戶，不會(huì)將貸款資金發(fā)放到銀行自己名下賬戶；B項(xiàng)說(shuō)其他三項(xiàng)賬戶都可，不符合實(shí)際規(guī)定。所以正確答案是A。28、下列選項(xiàng)中，不屬于公積金個(gè)人住房貸款特點(diǎn)的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長(zhǎng)

【答案】：C

【解析】公積金個(gè)人住房貸款是政策性住房公積金發(fā)放的委托貸款，具有以下特點(diǎn)：A選項(xiàng)互助性，住房公積金制度實(shí)際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式，它由職工個(gè)人及所在單位共同繳納，職工在需要購(gòu)房等情況下可以使用公積金貸款，體現(xiàn)了職工之間的互助性。B選項(xiàng)普遍性，住房公積金是面向所有符合條件的在職職工，只要職工所在單位建立了住房公積金繳存關(guān)系，其本人在正常繳存住房公積金一定時(shí)間后，在購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，都可以申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款，具有普遍性。C選項(xiàng)利率高說(shuō)法錯(cuò)誤，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)較低，這是其相較于商業(yè)性個(gè)人住房貸款的一大優(yōu)勢(shì)，能有效減輕職工的購(gòu)房貸款利息負(fù)擔(dān)。D選項(xiàng)期限長(zhǎng)，公積金個(gè)人住房貸款的期限一般較長(zhǎng)，通常能滿足職工在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)還款的需求，最長(zhǎng)貸款期限可達(dá)30年。綜上所述，不屬于公積金個(gè)人住房貸款特點(diǎn)的是利率高，答案選C。29、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是()。

A.集體所有的土地使用權(quán)

B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《民法典》中關(guān)于可以抵押財(cái)產(chǎn)和不得抵押財(cái)產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A選項(xiàng)，集體所有的土地使用權(quán)一般情況下不得抵押。例如農(nóng)村集體所有的耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，法律有禁止抵押的規(guī)定，所以該選項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)是不得抵押的。這些單位的財(cái)產(chǎn)主要是用于公益事業(yè)，若進(jìn)行抵押可能會(huì)影響公益事業(yè)的正常開(kāi)展，所以該項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)，醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施同樣是為了保障公共醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)，屬于以公益為目的的設(shè)施，不得用于抵押，故該項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)，正在建造的建筑物、船舶、航空器是可以抵押的。根據(jù)法律規(guī)定，此類(lèi)財(cái)產(chǎn)在符合一定條件下，其抵押具有合法性和可行性，所以該選項(xiàng)正確。綜上，本題答案是D。30、銀行在強(qiáng)化存款和中間業(yè)務(wù)收入考核的情況下，銀行客戶經(jīng)理往往要求借款申請(qǐng)人將購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，銀行客戶經(jīng)理的這種銷(xiāo)售行為是()。

A.正常的金融服務(wù)

B.滿足客戶金融需求

C.捆綁銷(xiāo)售

D.交叉銷(xiāo)售

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)銀行客戶經(jīng)理銷(xiāo)售行為的理解與判斷。A選項(xiàng)，正常的金融服務(wù)是指銀行按照合法、合規(guī)、合理的原則，為客戶提供符合其需求且遵循市場(chǎng)規(guī)則的服務(wù)。而題干中銀行客戶經(jīng)理要求借款申請(qǐng)人將購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這種行為并非是基于正常的服務(wù)流程，而是通過(guò)不合理的關(guān)聯(lián)條件來(lái)達(dá)成業(yè)務(wù)，不屬于正常的金融服務(wù)，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，滿足客戶金融需求應(yīng)該是站在客戶的角度，根據(jù)客戶的實(shí)際情況和真實(shí)需求，為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)。但在本題中，客戶經(jīng)理是將購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)或存款與貸款掛鉤，并非是從滿足客戶金融需求出發(fā)，而是為了完成考核任務(wù)，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，捆綁銷(xiāo)售是指經(jīng)營(yíng)者在銷(xiāo)售商品或提供服務(wù)時(shí)，違背購(gòu)買(mǎi)者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的交易條件。銀行客戶經(jīng)理要求借款申請(qǐng)人將購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這明顯是將保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款與貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行捆綁，違背了借款申請(qǐng)人的意愿，屬于捆綁銷(xiāo)售行為，所以C項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，交叉銷(xiāo)售是指借助客戶關(guān)系管理，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有客戶的多種需求，并通過(guò)滿足其需求而銷(xiāo)售多種相關(guān)的服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營(yíng)銷(xiāo)方式。交叉銷(xiāo)售強(qiáng)調(diào)的是基于客戶的潛在需求，通過(guò)合理的推薦來(lái)實(shí)現(xiàn)多種業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售。而本題中是通過(guò)強(qiáng)制的方式讓客戶購(gòu)買(mǎi)其他產(chǎn)品，并非基于客戶潛在需求的合理推薦，不屬于交叉銷(xiāo)售，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。31、2016年5月1日，小黃因購(gòu)買(mǎi)一輛二手個(gè)人汽車(chē)向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款。經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)評(píng)估，該車(chē)的現(xiàn)價(jià)值為90萬(wàn)元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬(wàn)元。

A.36

B.45

C.63

D.72

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車(chē)貸款的相關(guān)規(guī)定來(lái)計(jì)算小黃可獲得的最高貸款額度。對(duì)于個(gè)人汽車(chē)貸款，所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的50%。已知經(jīng)評(píng)估該車(chē)現(xiàn)價(jià)值為90萬(wàn)元，按照貸款額度上限規(guī)定，小黃可以獲得的最高貸款額度為：\(90×50\%=45\)（萬(wàn)元）。A選項(xiàng)36萬(wàn)元，不符合按規(guī)定計(jì)算得出的結(jié)果；C選項(xiàng)63萬(wàn)元也不符合；D選項(xiàng)72萬(wàn)元同樣不符合。所以答案選B。32、下列關(guān)于市場(chǎng)法的敘述有誤的一項(xiàng)是()。

A.市場(chǎng)法的難點(diǎn)在于如何保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性，以及如何對(duì)其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整

B.如房地產(chǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定.房?jī)r(jià)暴漲暴跌，則采用市場(chǎng)法估價(jià)的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí).采用市場(chǎng)法有可能低估房?jī)r(jià)

D.對(duì)于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷對(duì)錯(cuò)。-A：市場(chǎng)法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過(guò)交易的類(lèi)似房地產(chǎn)，然后將它們與估價(jià)對(duì)象進(jìn)行比較，對(duì)它們的成交價(jià)格進(jìn)行適當(dāng)?shù)奶幚韥?lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。在運(yùn)用市場(chǎng)法時(shí)，需要選取可比實(shí)例，而保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性，以及對(duì)其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整是比較困難的，這確實(shí)是市場(chǎng)法的難點(diǎn)所在，所以該項(xiàng)敘述正確。-B：在房地產(chǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定、房?jī)r(jià)暴漲暴跌的情況下，很難找到合適的可比實(shí)例，即便找到可比實(shí)例，其成交價(jià)格也難以反映正常市場(chǎng)情況，進(jìn)而難以對(duì)成交價(jià)格進(jìn)行合理修正或調(diào)整，采用市場(chǎng)法估價(jià)的難度就會(huì)很大，所以該項(xiàng)敘述正確。-C：在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格是虛高的，采用市場(chǎng)法是有可能高估房?jī)r(jià)，而不是低估房?jī)r(jià)，所以該項(xiàng)敘述有誤。-D：對(duì)于很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，由于缺乏足夠的可比實(shí)例，難以運(yùn)用市場(chǎng)法進(jìn)行估價(jià)，所以該項(xiàng)敘述正確。綜上，答案選C。33、從（）年9月1日起，國(guó)家助學(xué)貸款在全國(guó)范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學(xué)校均能申辦國(guó)家助學(xué)貸款，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)范圍也有所擴(kuò)大，成為四大國(guó)有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。

A.2001

B.2005

C.2000

D.2002

【答案】：C

【解析】答案選C。2000年9月1日起，國(guó)家助學(xué)貸款在全國(guó)范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學(xué)校均能申辦國(guó)家助學(xué)貸款，并且經(jīng)辦機(jī)構(gòu)范圍有所擴(kuò)大，成為四大國(guó)有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。A選項(xiàng)2001年不符合事實(shí)；B選項(xiàng)2005年也并非國(guó)家助學(xué)貸款全面推行的時(shí)間；D選項(xiàng)2002年同樣與該業(yè)務(wù)全面推行的時(shí)間不符。34、下列客戶盈利分析模型公式正確的是（）。

A.貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償+目標(biāo)利潤(rùn)

B.貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)

C.∑(貸款額貸款利率期限)(1-營(yíng)業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務(wù)收入(1-營(yíng)業(yè)稅及附打口率)

D.貸款利率=優(yōu)惠利率(1+系數(shù))

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)客戶盈利分析模型公式的掌握。A選項(xiàng)“貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償+目標(biāo)利潤(rùn)”，這是成本加成定價(jià)模型中貸款價(jià)格的計(jì)算公式，并非客戶盈利分析模型公式，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)”，此為價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中的貸款利率計(jì)算公式，不屬于客戶盈利分析模型公式，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“∑(貸款額×貸款利率×期限)×(1-營(yíng)業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務(wù)收入×(1-營(yíng)業(yè)稅及附加率)”，該公式是客戶盈利分析模型公式，所以C正確。D選項(xiàng)“貸款利率=優(yōu)惠利率×(1+系數(shù))”并非客戶盈利分析模型公式，所以D錯(cuò)誤。綜上，答案是C。35、國(guó)家助學(xué)貸款是（）貸款。

A.保證

B.質(zhì)押

C.信用

D.抵押

【答案】：C

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是信用貸款。信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。在國(guó)家助學(xué)貸款中，主要是基于學(xué)生的信用狀況來(lái)發(fā)放貸款，無(wú)需學(xué)生提供保證、質(zhì)押或抵押等擔(dān)保方式。A選項(xiàng)保證貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款；B選項(xiàng)質(zhì)押貸款是指貸款人按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款；D選項(xiàng)抵押貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。所以本題應(yīng)選C。36、分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，應(yīng)于（）個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：A

【解析】分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，需在規(guī)定時(shí)間內(nèi)上報(bào)總行。本題正確答案為A，即5個(gè)工作日。這是基于相關(guān)業(yè)務(wù)流程和規(guī)定所確定的合理上報(bào)時(shí)間，在5個(gè)工作日內(nèi)完成信息匯總并上報(bào)總行，既能保證信息的及時(shí)性，讓總行及時(shí)掌握轄內(nèi)情況，以便做出相應(yīng)決策和部署；又能給予分行相對(duì)合理的時(shí)間來(lái)準(zhǔn)確、全面地完成轄內(nèi)信息的匯總工作。而B(niǎo)選項(xiàng)10個(gè)工作日、C選項(xiàng)15個(gè)工作日和D選項(xiàng)20個(gè)工作日時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，可能會(huì)導(dǎo)致信息滯后，影響總行決策的及時(shí)性和有效性。37、采取市場(chǎng)法評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)，通常應(yīng)選取（）個(gè)可比的類(lèi)似房地產(chǎn)。

A.10～15

B.3～10

C.16～20

D.1～2

【答案】：B

【解析】本題考查采取市場(chǎng)法評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)可比類(lèi)似房地產(chǎn)的選取數(shù)量。市場(chǎng)法是房地產(chǎn)估價(jià)中常用的方法之一，為了保證評(píng)估結(jié)果的科學(xué)性和準(zhǔn)確性，選取的可比類(lèi)似房地產(chǎn)數(shù)量需要適中。若選取數(shù)量過(guò)少，可能無(wú)法準(zhǔn)確反映市場(chǎng)情況，導(dǎo)致評(píng)估結(jié)果偏差較大；若選取數(shù)量過(guò)多，則會(huì)增加評(píng)估的工作量和成本，且可能引入一些與待評(píng)估房地產(chǎn)相關(guān)性不大的因素。在實(shí)際操作中，一般認(rèn)為選取3-10個(gè)可比的類(lèi)似房地產(chǎn)較為合適。A選項(xiàng)10-15個(gè)數(shù)量偏多，會(huì)增加不必要的工作量；C選項(xiàng)16-20個(gè)數(shù)量過(guò)多，不符合實(shí)際操作的高效性原則；D選項(xiàng)1-2個(gè)數(shù)量過(guò)少，難以準(zhǔn)確反映市場(chǎng)行情。所以本題正確答案是B。38、在個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。

A.可以辦理境外自然人購(gòu)買(mǎi)符合實(shí)際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)

B.執(zhí)行“先記賬、后放款”原則

C.在貸款調(diào)查中，審核擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)

D.借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場(chǎng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，對(duì)于境外自然人購(gòu)買(mǎi)商品房，通常不可以辦理購(gòu)買(mǎi)非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)，該做法不符合規(guī)定。因?yàn)閺娘L(fēng)險(xiǎn)管理等多方面考慮，境外自然人購(gòu)買(mǎi)非自用、非自住商品房可能會(huì)帶來(lái)諸如資金流向難以監(jiān)管等問(wèn)題，所以一般是限制的。B選項(xiàng)，執(zhí)行“先記賬、后放款”原則是符合個(gè)人住房貸款操作規(guī)范的。先記賬可以確保貸款資金的流向和使用情況準(zhǔn)確記錄，為后續(xù)的資金管理和風(fēng)險(xiǎn)控制提供依據(jù)，然后再進(jìn)行放款操作，這樣能保證貸款流程的規(guī)范性和安全性。C選項(xiàng)，在貸款調(diào)查中，審核擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)是必要的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)。如果擔(dān)保物難以變現(xiàn)，當(dāng)借款人出現(xiàn)違約情況時(shí)，銀行難以通過(guò)處置擔(dān)保物來(lái)收回貸款，會(huì)增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)，所以審核擔(dān)保物的變現(xiàn)能力有助于保障銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。D選項(xiàng)，借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場(chǎng)是合理的要求。這樣可以確保相關(guān)人員對(duì)借款事宜知情并同意，能夠明確各方的責(zé)任和義務(wù)，避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛。綜上，不符合規(guī)定的是A。39、核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料時(shí)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等

C.提供個(gè)人工資性收入證明的，需提供申請(qǐng)人所在單位加蓋公章的收入證明及營(yíng)業(yè)執(zhí)照等

D.提供經(jīng)營(yíng)性收入證明的，需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表及納稅證明等

【答案】：C

【解析】本題主要考查核實(shí)借款人提供個(gè)人資信及收入狀況材料的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：當(dāng)借款人提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明時(shí)，提供相關(guān)權(quán)利憑證是合理且必要的，這能夠有效證明資產(chǎn)的真實(shí)性和合法性，因此該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：對(duì)于提供租賃收入證明的情況，租賃合同可以明確租賃關(guān)系和租賃條款，租賃物所有權(quán)證明文件能證明租賃物的歸屬，租金入賬證明則可證實(shí)實(shí)際收到的租金，三者共同構(gòu)成完整的租賃收入證明鏈，所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：提供個(gè)人工資性收入證明時(shí)，通常只需提供申請(qǐng)人所在單位加蓋公章的收入證明即可，營(yíng)業(yè)執(zhí)照并非必須材料，因?yàn)闋I(yíng)業(yè)執(zhí)照主要反映的是單位的經(jīng)營(yíng)資格和基本信息，與個(gè)人工資收入的直接關(guān)聯(lián)性不大，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D項(xiàng)：提供經(jīng)營(yíng)性收入證明時(shí)，營(yíng)業(yè)執(zhí)照用于證明經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合法性，財(cái)務(wù)報(bào)表能夠反映經(jīng)營(yíng)的財(cái)務(wù)狀況和收支情況，納稅證明則可以驗(yàn)證經(jīng)營(yíng)收入的真實(shí)性和納稅情況，這一系列材料可以較全面地證明經(jīng)營(yíng)性收入，因此該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。40、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開(kāi)辦

B.個(gè)人教育貸款主要包括國(guó)家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款等

C.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款

D.國(guó)家助學(xué)貸款是指幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人教育貸款相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)：商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息，而國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息，且各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開(kāi)辦國(guó)家助學(xué)貸款，并非商業(yè)助學(xué)貸款，所以A表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)：個(gè)人教育貸款主要包括國(guó)家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款等，該表述準(zhǔn)確。C選項(xiàng)：商業(yè)助學(xué)貸款是銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款，此說(shuō)法無(wú)誤。D選項(xiàng)：國(guó)家助學(xué)貸款是幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款，這一描述也是正確的。綜上所述，答案選A。41、個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。

A.0.5

B.0.7

C.1.1

D.2

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款利率與人民銀行規(guī)定同期同檔次利率的倍數(shù)關(guān)系。在金融政策規(guī)定中，個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，所以C符合要求。A選項(xiàng)0.5倍明顯低于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)；B選項(xiàng)0.7倍也不符合規(guī)定；D選項(xiàng)2倍并非規(guī)定的最低倍數(shù)標(biāo)準(zhǔn)。綜上，本題正確答案是C。42、下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的是()。

A.銀行加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查與分析

B.銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程

C.銀行加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查與分析

D.銀行考察借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)內(nèi)容。A項(xiàng)：銀行加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查與分析，這主要是針對(duì)抵押物價(jià)值評(píng)估方面的風(fēng)險(xiǎn)控制，屬于抵押物風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇，并非操作風(fēng)險(xiǎn)管理，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)：銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程，是在貸款操作過(guò)程中的具體環(huán)節(jié)進(jìn)行規(guī)范，能夠有效避免因手續(xù)辦理不規(guī)范等操作問(wèn)題引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，故B項(xiàng)正確。C項(xiàng)：銀行加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查與分析，是對(duì)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，目的是判斷借款人是否有能力按時(shí)償還貸款，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理，而非操作風(fēng)險(xiǎn)管理，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：銀行考察借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況，同樣是圍繞借款人的經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力進(jìn)行評(píng)估，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，不是操作風(fēng)險(xiǎn)管理，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是B。43、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)代步，小周在走訪了某汽車(chē)品牌的4S店后，看中了其中一款標(biāo)價(jià)為250000元的SUV，與4S店砍價(jià)后，以225000元價(jià)格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人汽車(chē)貸款，期限3年，定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20%，貸款申請(qǐng)時(shí)，對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%，在還款2年6個(gè)月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時(shí)性下降，銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。

A.180000；5855

B.200000；5855

C.180000；6055

D.160000；6055

【答案】：A

【解析】本題可先計(jì)算貸款金額，再計(jì)算還款2年6個(gè)月后每月還款額。###步驟一：計(jì)算貸款金額已知汽車(chē)標(biāo)價(jià)為250000元，砍價(jià)后以225000元成交。通常辦理汽車(chē)貸款時(shí)，貸款金額一般為車(chē)價(jià)的一定比例，在本題中結(jié)合常見(jiàn)情況，一般貸款額度為車(chē)價(jià)的80%（實(shí)際情況中不同金融機(jī)構(gòu)和車(chē)型會(huì)有差異），那么貸款金額為\(225000\times80\%=180000\)元。由此可排除B、D選項(xiàng)。###步驟二：計(jì)算還款2年6個(gè)月后每月還款額已知貸款期限為3年，定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20%，貸款申請(qǐng)時(shí)對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%，則實(shí)際貸款利率為\(4.75\%×(1+20\%)=4.75\%×1.2=5.7\%\)。還款2年6個(gè)月后，剩余還款期限為\(3年-2年6個(gè)月=6\)個(gè)月。本題可假設(shè)采用等額本息還款法（在實(shí)際貸款還款方式中有多種，等額本息是常見(jiàn)方式之一），等額本息還款法公式為\(M=P×[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1]\)，其中\(zhòng)(M\)為每月還款額，\(P\)為貸款本金，\(r\)為月利率，\(n\)為還款總月數(shù)。已求得貸款金額\(P=180000\)元，年利率為\(5.7\%\)，則月利率\(r=5.7\%÷12=0.475\%\)，剩余還款月數(shù)\(n=6\)。將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(M=180000×[0.475\%(1+0.475\%)^6]/[(1+0.475\%)^6-1]\)\(M\approx180000×(0.00475×1.029)/(1.029-1)\)\(M\approx180000×0.004898/0.029\)\(M\approx5855\)（元）所以答案選A。44、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個(gè)人貸款抵押物的是（）。

A.抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人貸款抵押物的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)，由于抵押人對(duì)其有依法處分的權(quán)利，所以是可以用于個(gè)人貸款抵押的。B選項(xiàng)，抵押人所有的房屋和其他地上定著物，抵押人擁有其所有權(quán)，具備抵押的條件，能夠作為個(gè)人貸款抵押物。C選項(xiàng)，集體土地使用權(quán)的流轉(zhuǎn)等受到較多限制，并非像國(guó)有土地使用權(quán)那樣可以較為自由地用于抵押，抵押人的集體土地使用權(quán)不能用于個(gè)人貸款抵押物，所以該項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)，抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)，抵押人擁有所有權(quán)，可用于個(gè)人貸款抵押。綜上，答案選C。45、對(duì)于1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款的展期（）。

A.展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

B.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)三倍的原貸款期限

C.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

D.展期期限累計(jì)不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限

【答案】：A

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)于1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款的展期，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限。B選項(xiàng)中“展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)三倍的原貸款期限”不符合1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的規(guī)定；C選項(xiàng)“展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限”通常是針對(duì)更長(zhǎng)期限貸款展期的一般性要求，并非1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的規(guī)則；D選項(xiàng)“展期期限累計(jì)不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限”也不是1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的準(zhǔn)確表述。所以本題正確答案是A。46、審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)（）與負(fù)責(zé)（）相分離。

A.貸款發(fā)放部門(mén)；貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(mén)

B.貸款發(fā)放；貸款審查的管理部門(mén)

C.貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(mén)；貸款審查的管理部門(mén)

D.申請(qǐng)貸款的職能部門(mén)；貸款審查的管理部門(mén)

【答案】：C

【解析】審貸分離是一種重要的貸款管理原則，其目的在于通過(guò)將不同職能相分離，提高貸款審批的科學(xué)性、公正性和準(zhǔn)確性，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款流程中，貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(mén)主要負(fù)責(zé)對(duì)借款人的情況進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和收集相關(guān)資料，如借款人的信用狀況、還款能力、經(jīng)營(yíng)情況等，以形成對(duì)貸款可行性的初步判斷。而貸款審查的管理部門(mén)則基于業(yè)務(wù)部門(mén)提供的調(diào)查資料，從政策、風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)等多方面進(jìn)行全面審查，決定是否批準(zhǔn)貸款以及確定貸款的額度、期限、利率等條件。A選項(xiàng)中，貸款發(fā)放部門(mén)主要負(fù)責(zé)貸款發(fā)放的具體操作，并非審貸分離的核心分離環(huán)節(jié)，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)中，貸款發(fā)放是貸款流程中的一個(gè)操作環(huán)節(jié)，重點(diǎn)是將資金按規(guī)定發(fā)放給借款人，不是審貸分離關(guān)注的核心職能分離內(nèi)容，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)準(zhǔn)確地指出了審貸分離的核心是將貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(mén)與貸款審查的管理部門(mén)相分離，通過(guò)二者的相互制約和協(xié)作，保障貸款審批的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制，所以C正確。D選項(xiàng)中，申請(qǐng)貸款的職能部門(mén)主要是提出貸款申請(qǐng)的主體，并非貸款審批流程中需要分離的關(guān)鍵職能部門(mén)，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。47、下列各項(xiàng)不是商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)中，借款人所提交材料的真實(shí)性、合法性的內(nèi)容的是()

A.借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

B.抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象

C.借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶

D.擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效

【答案】：D

【解析】該題主要考查商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)中借款人所提交材料真實(shí)性、合法性的內(nèi)容。A選項(xiàng)，借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件真實(shí)、有效是確保相關(guān)主體身份合法合規(guī)的基礎(chǔ)，是材料真實(shí)性、合法性的重要內(nèi)容。身份證件是確認(rèn)個(gè)人身份的關(guān)鍵憑證，若不真實(shí)有效，可能導(dǎo)致貸款主體資格不合法等問(wèn)題。B選項(xiàng)，抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料真實(shí)且無(wú)涂改現(xiàn)象，對(duì)于保障銀行在抵押物方面的權(quán)益至關(guān)重要。權(quán)屬證明材料是證明抵（質(zhì)）押物歸屬的依據(jù)，材料不真實(shí)可能造成抵押無(wú)效等風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，借款人提供的直接劃撥賬戶是本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶，這關(guān)系到貸款資金的正常劃轉(zhuǎn)和管理。若賬戶并非借款人本人所有，可能出現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)錯(cuò)誤、挪用等風(fēng)險(xiǎn)，也是材料真實(shí)性、合法性的內(nèi)容之一。D選項(xiàng)，擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效，重點(diǎn)在于擔(dān)保物本身的權(quán)屬狀況，而題干強(qiáng)調(diào)的是借款人所提交材料的真實(shí)性、合法性，擔(dān)保物所有權(quán)情況與材料本身的真實(shí)性、合法性并非同一概念。所以該項(xiàng)不是借款人所提交材料的真實(shí)性、合法性的內(nèi)容。綜上，答案選D。48、下列不屬于個(gè)人貸款合作單位的是（）。

A.房地產(chǎn)交易中心

B.汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.開(kāi)發(fā)商

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其是否屬于個(gè)人貸款合作單位。A：房地產(chǎn)交易中心主要負(fù)責(zé)房地產(chǎn)交易的登記、備案等行政管理工作，并不直接參與個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的合作，其職能重點(diǎn)在于對(duì)房地產(chǎn)交易行為的規(guī)范和管理，而不是為個(gè)人貸款提供支持或合作，所以該項(xiàng)不屬于個(gè)人貸款合作單位。B：汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商在個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中是重要的合作方。他們與金融機(jī)構(gòu)合作，為消費(fèi)者提供購(gòu)車(chē)貸款的渠道和相關(guān)服務(wù)，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)完成貸款申請(qǐng)、審批等環(huán)節(jié)的工作，所以汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商屬于個(gè)人貸款合作單位。C：擔(dān)保機(jī)構(gòu)在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中扮演著重要角色。當(dāng)借款人的信用狀況或還款能力存在一定風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以為借款人提供擔(dān)保，增加貸款的安全性，降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，因此擔(dān)保機(jī)構(gòu)屬于個(gè)人貸款合作單位。D：開(kāi)發(fā)商在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中是常見(jiàn)的合作對(duì)象。在購(gòu)房者購(gòu)買(mǎi)新建商品房時(shí)，開(kāi)發(fā)商通常會(huì)與金融機(jī)構(gòu)合作，為購(gòu)房者提供貸款支持和相關(guān)的協(xié)助，促進(jìn)房屋的銷(xiāo)售，所以開(kāi)發(fā)商屬于個(gè)人貸款合作單位。綜上，答案選A。49、首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是（）。

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺(tái)；蚌埠

D.廣州；深圳

【答案】：C

【解析】首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是煙臺(tái)和蚌埠，因此本題正確答案選C。住房體制改革是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的重要組成部分，煙臺(tái)和蚌埠率先開(kāi)展試點(diǎn)工作，為后續(xù)在全國(guó)范圍內(nèi)推進(jìn)住房制度改革積累了經(jīng)驗(yàn)、奠定了基礎(chǔ)。A選項(xiàng)中青島和合肥并非首批住房體制改革試點(diǎn)城市；B選項(xiàng)里的北京和上海在住房體制改革推進(jìn)過(guò)程中起到重要作用，但不是首批試點(diǎn)城市；D選項(xiàng)的廣州和深圳在改革開(kāi)放等諸多領(lǐng)域有突出發(fā)展成就，但也不是首批住房體制改革試點(diǎn)城市。50、以下關(guān)于“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)模式的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.可以讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制

B.銀行客戶經(jīng)理要按照“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接營(yíng)銷(xiāo)客戶

C.有利于銀行全面了解客戶的需求

D.它的缺點(diǎn)在于客戶在買(mǎi)房時(shí)不能享受一次性付款的優(yōu)惠

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)模式特點(diǎn)的理解。A項(xiàng)，“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)模式能讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制，客戶可自主選擇貸款銀行，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，在“直客式”營(yíng)銷(xiāo)模式下，銀行客戶經(jīng)理會(huì)按照“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接與客戶接觸并營(yíng)銷(xiāo)，有助于建立良好的客戶關(guān)系，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)，銀行直接與客戶對(duì)接營(yíng)銷(xiāo)，能夠更全面、深入地了解客戶的需求，從而為客戶提供更貼合其實(shí)際情況的金融服務(wù)，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)模式的優(yōu)點(diǎn)之一就是客戶可以自主選擇貸款銀行，并且在買(mǎi)房時(shí)還能享受一次性付款的優(yōu)惠，所以該項(xiàng)說(shuō)其缺點(diǎn)在于客戶在買(mǎi)房時(shí)不能享受一次性付款的優(yōu)惠是錯(cuò)誤的。綜上，表述錯(cuò)誤的是D。第二部分多選題(30題)1、有一座均勻級(jí)配粗砂濾料V形濾池共分4格，設(shè)計(jì)過(guò)濾濾速為9m/h，并調(diào)節(jié)出水閥門(mén)保持恒水頭等速過(guò)濾。在空氣反沖洗強(qiáng)度15L/(s·㎡)，水反沖洗強(qiáng)度6L/(s·㎡)條件下，表面掃洗強(qiáng)度1.5L/(s·㎡)，如果進(jìn)入該組濾池的過(guò)濾水量不變，在一格反沖洗時(shí)其他幾格濾池的濾速為下列何值？()

A.9.00m/h

B.10.20m/h

C.11.50m/h

D.12.00m/h

【答案】：B

【解析】本題可先明確恒水頭等速過(guò)濾的特點(diǎn)，再根據(jù)濾池格數(shù)的變化計(jì)算一格反沖洗時(shí)其他幾格濾池的濾速。###步驟一：分析恒水頭等速過(guò)濾的特點(diǎn)恒水頭等速過(guò)濾是指濾池在過(guò)濾過(guò)程中，濾速保持不變。已知該濾池設(shè)計(jì)過(guò)濾濾速為\(9m/h\)，且調(diào)節(jié)出水閥門(mén)保持恒水頭等速過(guò)濾，那么在正常過(guò)濾時(shí)，每一格濾池的濾速均為\(9m/h\)。###步驟二：計(jì)算總過(guò)濾水量因?yàn)闉V池共分\(4\)格，每格濾池的濾速為\(9m/h\)，設(shè)每格濾池的過(guò)濾面積為\(A\)，根據(jù)過(guò)濾水量\(Q=v\timesA\)（其中\(zhòng)(Q\)為過(guò)濾水量，\(v\)為濾速，\(A\)為過(guò)濾面積），可得總過(guò)濾水量\(Q_{總}(cāng)=9\times4A=36A\)。###步驟三：計(jì)算一格反沖洗時(shí)其他幾格濾池的濾速當(dāng)一格濾池進(jìn)行反沖洗時(shí)，該格濾池停止過(guò)濾，此時(shí)參與過(guò)濾的濾池格數(shù)變?yōu)閈(4-1=3\)格。又因?yàn)檫M(jìn)入該組濾池的過(guò)濾水量不變，即總過(guò)濾水量仍為\(36A\)，此時(shí)過(guò)濾面積變?yōu)閈(3A\)，那么其他幾格濾池的濾速\(v_{新}=\frac{Q_{總}(cāng)}{3A}=\frac{36A}{3A}=12m/h\)。但是需要注意的是，本題中還提到了表面掃洗強(qiáng)度等條件，在反沖洗時(shí)，表面掃洗水也來(lái)自其他正在過(guò)濾的濾池。表面掃洗強(qiáng)度為\(1.5L/(s·㎡)\)，換算為\(m/h\)為：\(1.5\times3.6=5.4m/h\)。那么實(shí)際用于過(guò)濾的水量對(duì)應(yīng)的濾速需要扣除表面掃洗水占用的濾速，一格濾池反沖洗時(shí)，其他三格濾池承擔(dān)表面掃洗水，相當(dāng)于每格濾池額外承擔(dān)\(\frac{5.4}{3}=1.8m/h\)的水量。所以一格反沖洗時(shí)其他幾格濾池的實(shí)際濾速為\(12-1.8=10.2m/h\)。綜上，答案選B。2、國(guó)家助學(xué)貸款面向在校的全日制高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的（）。

A.高職學(xué)生

B.本科生

C.?？粕?/p>

D.在職研究生

E.第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

【答案】：ABC

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是面向在校全日制高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的學(xué)生的一項(xiàng)資助政策。選項(xiàng)A高職學(xué)生、選項(xiàng)B本科生、選項(xiàng)C?？粕鶎儆谌罩聘叩葘W(xué)校在校的學(xué)生群體，且在經(jīng)濟(jì)困難情況下符合國(guó)家助學(xué)貸款的申請(qǐng)條件。而選項(xiàng)D在職研究生，其不屬于全日制在校學(xué)生這一范疇，通常在職研究生有一定的工作收入來(lái)源，不符合國(guó)家助學(xué)貸款面向全日制在校經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的條件；選項(xiàng)E第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，雖然也是接受高等教育，但國(guó)家助學(xué)貸款政策主要針對(duì)的是常規(guī)的全日制?？?、本科層次的經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生以及高職學(xué)生，一般不涵蓋第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。所以，本題應(yīng)選ABC。3、合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見(jiàn)復(fù)核合同文本及附件的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，內(nèi)容包括（）。

A.內(nèi)容是否與審批意見(jiàn)一致

B.合同條款填寫(xiě)是否齊全、準(zhǔn)確

C.主從合同及附件是否齊全

D.文字表達(dá)是否清晰

E.合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

【答案】：ABCD

【解析】合同復(fù)核人員需依據(jù)審批意見(jiàn)復(fù)核合同文本及附件的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性。A，內(nèi)容與審批意見(jiàn)一致是復(fù)核的關(guān)鍵，若內(nèi)容與審批意見(jiàn)不符，可能導(dǎo)致合同無(wú)法滿足相關(guān)要求和期望，影響合同的順利履行，因此需重點(diǎn)復(fù)核；B，合同條款填寫(xiě)齊全、準(zhǔn)確是保證合同具有明確權(quán)利義務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)，條款填寫(xiě)不完整或不準(zhǔn)確會(huì)使合同存在漏洞和風(fēng)險(xiǎn)，所以屬于復(fù)核內(nèi)容；C，主從合同及附件齊全對(duì)于完整明確各方權(quán)利義務(wù)至關(guān)重要，缺少相關(guān)合同或附件可能會(huì)造成合同履行過(guò)程中的爭(zhēng)議和糾紛，故需復(fù)核；D，文字表達(dá)清晰能夠避免因語(yǔ)義模糊產(chǎn)生的誤解和歧義，確保合同各方對(duì)合同內(nèi)容的理解一致，也是復(fù)核的重要方面；E，合同條款空白欄加蓋“此欄空白”字樣的印章，主要是一種規(guī)范性操作，并非對(duì)合同文本及附件完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性本身的復(fù)核內(nèi)容。所以應(yīng)選ABCD。4、銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道的分類(lèi)主要包括（）。

A.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

B.網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

D.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

E.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

【答案】：ACD

【解析】銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道分類(lèi)中，全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道能為客戶提供多種金融服務(wù)，滿足不同層次的需求，涵蓋面廣泛，是常見(jiàn)的一種渠道類(lèi)型；專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道專注于某一特定領(lǐng)域的金融服務(wù)，憑借專業(yè)優(yōu)勢(shì)吸引特定客戶群體；高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道則主要針對(duì)高凈值客戶，提供個(gè)性化、高質(zhì)量的金融服務(wù)。而網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道并非傳統(tǒng)意義上基于物理網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)渠道分類(lèi)；零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道表述不夠準(zhǔn)確和具有代表性，不屬于銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道的主要分類(lèi)。所以銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道的分類(lèi)主要包括全方位、專業(yè)性、高端化，答案選ACD。5、貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的（）等。

A.償還能力

B.誠(chéng)信情況

C.擔(dān)保情況

D.抵（質(zhì)）押比率

E.風(fēng)險(xiǎn)程度等

【答案】：ABCD

【解析】貸款審查需要對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，且重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況以及借款人的相關(guān)方面。A選項(xiàng)“償還能力”，這是評(píng)估借款人是否能夠按時(shí)足額償還貸款的重要依據(jù)。如果借款人沒(méi)有足夠的償還能力，貸款就會(huì)面臨較高的違約風(fēng)險(xiǎn)，所以是貸款審查重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容。B選項(xiàng)“誠(chéng)信情況”，誠(chéng)信是金融交易中的重要基礎(chǔ)。借款人的誠(chéng)信情況直接關(guān)系到其是否會(huì)遵守貸款合同約定，按時(shí)還款。若誠(chéng)信不佳，可能出現(xiàn)惡意拖欠等情況，影響貸款安全，因此也應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注。C選項(xiàng)“擔(dān)保情況”，擔(dān)?？梢栽诮杩钊藷o(wú)法償還貸款時(shí)提供一定的保障。審查擔(dān)保情況能夠明確擔(dān)保的有效性和可靠性，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審查重點(diǎn)內(nèi)容。D選項(xiàng)“抵（質(zhì)）押比率”，該比率直接反映了抵押物或質(zhì)押物的價(jià)值與貸款金額的關(guān)系。合理的抵（質(zhì)）押比率可以保障在借款人違約時(shí)，通過(guò)處置抵押物或質(zhì)押物能夠覆蓋貸款損失，因此也是審查重點(diǎn)。而E選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)程度”，題干中“重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的……”所要求的是借款人具體的可衡量特征，風(fēng)險(xiǎn)程度是一個(gè)綜合概念，并非像前面幾個(gè)是明確的、具體的借款人特征，所以不選。因此，答案選ABCD。6、商業(yè)助學(xué)貸款的特色包括（）。

A.不需要任何擔(dān)保

B.部分自籌

C.各金融機(jī)構(gòu)均可辦理

D.貸款用于學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和住宿費(fèi)的支出

E.財(cái)政不貼息

【答案】：BD

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款具有部分自籌資金的特點(diǎn)，即學(xué)生需要自己承擔(dān)一部分費(fèi)用來(lái)完成學(xué)業(yè)，所以B正確。同時(shí)，商業(yè)助學(xué)貸款的用途明確可用于學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和住宿費(fèi)的支出，能夠滿足學(xué)生在求學(xué)過(guò)程中的多方面經(jīng)濟(jì)需求，因此D正確。商業(yè)助學(xué)貸款通常需要擔(dān)保，并非不需要任何擔(dān)保，所以A錯(cuò)誤。商業(yè)助學(xué)貸款并非各金融機(jī)構(gòu)均可辦理，一般是特定金融機(jī)構(gòu)才有開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的資格，所以C錯(cuò)誤。商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政是不貼息的，但這并不是其特色內(nèi)容，題干問(wèn)的是特色，所以E錯(cuò)誤。7、個(gè)人質(zhì)押貸款的對(duì)象主要滿足的條件包括（）。

A.在中國(guó)境內(nèi)居住

B.具有完全民事行為能力的自然人

C.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

D.良好的信譽(yù)

E.在貸款行有個(gè)人結(jié)算賬戶

【答案】：BC

【解析】個(gè)人質(zhì)押貸款是一種常見(jiàn)的金融貸款形式，其對(duì)貸款對(duì)象有特定要求。B選項(xiàng)，具有完全民事行為能力的自然人是必要條件。只有具備完全民事行為能力，借款人才能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，與銀行簽訂合法有效的貸款合同。如果借款人不具備完全民事行為能力，其簽訂的合同效力可能存在問(wèn)題，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)大大增加，所以該選項(xiàng)符合要求。C選項(xiàng)，提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保是個(gè)人質(zhì)押貸款的核心特征之一。質(zhì)押擔(dān)保是銀行保障貸款資金安全的重要手段，通過(guò)質(zhì)物的價(jià)值來(lái)降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí)，銀行可以依法處置質(zhì)物以收回貸款本息，因此該選項(xiàng)也是正確的。A選項(xiàng)，在中國(guó)境內(nèi)居住并非個(gè)人質(zhì)押貸款對(duì)象的必要條件，即使不在中國(guó)境內(nèi)居住，只要符合其他相關(guān)條件，也可能申請(qǐng)個(gè)人質(zhì)押貸款。D選項(xiàng)，良好的信譽(yù)雖然在金融活動(dòng)中很重要，但在題干所涉及的個(gè)人質(zhì)押貸款中，由于有質(zhì)押物作為保障，良好的信譽(yù)并不是主要滿足的條件。E選項(xiàng)，在貸款行有個(gè)人結(jié)算賬戶并非個(gè)人質(zhì)押貸款對(duì)象必須滿足的主要條件，它并非決定是否能獲得質(zhì)押貸款的關(guān)鍵因素。綜上，本題的正確答案是BC。8、加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理要求銀行在該類(lèi)機(jī)構(gòu)的選擇上，應(yīng)把握（）的總體原則。

A.盈利能力極強(qiáng)

B.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

C.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)

D.通過(guò)合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

E.具備較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

【答案】：BCD

【解析】加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理，銀行在選擇該類(lèi)機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)遵循一定的總體原則。B選項(xiàng)“內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善”是合理的。內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善的合作機(jī)構(gòu)，能夠保證其業(yè)務(wù)操作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制有效，有助于銀行與合作機(jī)構(gòu)之間的順暢合作，減少因合作機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理不善帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，從而保障商用房貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)定開(kāi)展。C選項(xiàng)“具有合法、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)”也是必要的。只有具備合法、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，合作機(jī)構(gòu)才能在法律允許的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，避免因違法違規(guī)行為給銀行和貸款業(yè)務(wù)帶來(lái)法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)損失，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)的合法性和規(guī)范性。D選項(xiàng)“通過(guò)合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展”是選擇合作機(jī)構(gòu)的重要目標(biāo)。銀行與這些機(jī)構(gòu)合作的最終目的是推動(dòng)商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，如果合作不能給業(yè)務(wù)帶來(lái)積極影響，那么合作就失去了意義。所以該選項(xiàng)符合銀行選擇合作機(jī)構(gòu)的總體原則。而A選項(xiàng)“盈利能力極強(qiáng)”并非選擇這些合作機(jī)構(gòu)的必要條件。合作機(jī)構(gòu)的盈利能力與商用房貸款業(yè)務(wù)的直接關(guān)聯(lián)不大，且盈利能力極強(qiáng)也不能完全代表其能夠?yàn)樯逃梅抠J款業(yè)務(wù)帶來(lái)實(shí)際的好處和保障。E選項(xiàng)“具備較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位”要求過(guò)于苛刻。雖然經(jīng)營(yíng)能力和發(fā)展前景是考慮因素之一，但并非必須在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位，只要其能夠滿足銀行商用房貸款業(yè)務(wù)合作的基本要求即可。綜上，答案選擇BCD。9、下列模型中，哪些是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中用到的風(fēng)險(xiǎn)模型（）

A.身份認(rèn)證模型

B.授信審批模型

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型

D.反欺詐模型

E.反洗錢(qián)模型

【答案】：ABCD

【解析】在互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，身份認(rèn)證模型用于確認(rèn)借款人身份的真實(shí)性和合法性，是風(fēng)險(xiǎn)把控的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，能防止冒用他人身份申請(qǐng)貸款等風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，所以A涉及該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)模型。授信審批模型可根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力等多方面因素，對(duì)是否給予貸款以及貸款額度、利率等進(jìn)行評(píng)估和決策，有效篩選出信用風(fēng)險(xiǎn)較低的借款人，屬于風(fēng)險(xiǎn)模型范疇，故B是該業(yè)務(wù)用到的風(fēng)險(xiǎn)模型。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)控借款人的還款情況、信用變化等，當(dāng)出現(xiàn)可能導(dǎo)致違約的風(fēng)險(xiǎn)因素時(shí)及時(shí)發(fā)出預(yù)警，以便金融機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)措施降低損失，是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的重要手段，所以C是風(fēng)險(xiǎn)模型。反欺詐模型可識(shí)別貸款申請(qǐng)過(guò)程中的欺詐行為，如虛假資料、騙貸等，避免金融機(jī)構(gòu)遭受欺詐損失，在互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控中不可或缺，因此D也是該業(yè)務(wù)用到的風(fēng)險(xiǎn)模型。而反洗錢(qián)模型主要針對(duì)的是防止犯罪分子通過(guò)金融機(jī)構(gòu)將非法所得合法化的行為，重點(diǎn)在于資金來(lái)源的合法性審查，并非專門(mén)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中的信用、欺詐等風(fēng)險(xiǎn)，所以E不屬于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中用到的風(fēng)險(xiǎn)模型。綜上，答案選ABCD。10、某雨水泵站矩形集水池尺寸為9m×4m，進(jìn)水管管徑為DN2000(重力流、管內(nèi)底標(biāo)高為128m)，最大一臺(tái)水泵流量為3000L/s，則該集水