中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款考前沖刺分析第一部分單選題(50題)1、首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是_________和_________。（）

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺(tái)；蚌埠

D.廣州；深圳

【答案】：C

【解析】本題考查首批住房體制改革的試點(diǎn)城市。住房體制改革是我國(guó)住房領(lǐng)域的一項(xiàng)重要舉措，對(duì)于改善居民住房條件、推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展等具有重要意義。首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是煙臺(tái)和蚌埠。選項(xiàng)A中的青島和合肥并非首批住房體制改革試點(diǎn)城市；選項(xiàng)B里的北京和上海也不是首批進(jìn)行住房體制改革試點(diǎn)的城市；選項(xiàng)D中的廣州和深圳同樣不屬于首批試點(diǎn)城市。所以本題正確答案選C。2、助學(xué)貸款的期限一般不超過（）年，是否展期由貸款人與借款人商定。

A.八

B.五

C.十

D.三

【答案】：A

【解析】助學(xué)貸款期限一般不超過八年，是否展期由貸款人與借款人商定。所以本題應(yīng)選A。3、下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)辦銀行于每年8月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行

B.中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表由總行提交全國(guó)學(xué)生資助管理中心

C.全國(guó)學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書”“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對(duì)應(yīng)賬戶

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其說法是否正確。-A：經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行，而不是每年8月底前，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B：中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表由總行提交全國(guó)學(xué)生資助管理中心，這一表述是符合國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理規(guī)定的，該項(xiàng)說法正確。-C：全國(guó)學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行，此說法與相關(guān)管理流程一致，該項(xiàng)說法正確。-D：總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對(duì)應(yīng)賬戶，這保證了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的及時(shí)分配，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。4、在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，借款人變更還款方式需要滿足的條件不包括（）。

A.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

B.借款人應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人具備還款意愿和還款能力

【答案】：D

【解析】這是一道關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中借款人變更還款方式所需條件的題目。破題點(diǎn)在于明確每個(gè)選項(xiàng)所描述的內(nèi)容是否是變更還款方式必須滿足的條件。A項(xiàng)：借款人在變更還款方式前歸還當(dāng)期的貸款本息，這是合理的要求。因?yàn)橹挥袣w還了當(dāng)期貸款本息，才表明當(dāng)前的還款情況是正常的，銀行才會(huì)考慮其變更還款方式的申請(qǐng)，所以該項(xiàng)是變更還款方式需要滿足的條件。B項(xiàng)：借款人向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書，這是必要的流程。銀行需要通過正式的申請(qǐng)書來了解借款人的變更意愿和具體需求，以便進(jìn)行后續(xù)的審核等操作，所以該項(xiàng)是變更還款方式需要滿足的條件。C項(xiàng)：借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用，說明借款人在以往的還款過程中信用良好，沒有出現(xiàn)逾期等不良記錄，銀行對(duì)于信用良好的借款人變更還款方式會(huì)更放心，所以該項(xiàng)是變更還款方式需要滿足的條件。D項(xiàng)：借款人具備還款意愿和還款能力是借款人申請(qǐng)貸款時(shí)就應(yīng)具備的基本條件，并非是變更還款方式所特有的條件。即使借款人具備還款意愿和還款能力，但如果不滿足其他變更還款方式的特定條件，如未歸還當(dāng)期貸款本息、未提交變更申請(qǐng)書等，也不能變更還款方式，所以該項(xiàng)不包括在借款人變更還款方式需要滿足的條件內(nèi)。綜上，答案選D。5、下列機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定查詢個(gè)人信用報(bào)告，必須經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意的是（）。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.人民法院

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)不同機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信用報(bào)告的相關(guān)規(guī)定來逐一分析各選項(xiàng)。A.中國(guó)銀行：作為商業(yè)銀行，在進(jìn)行相關(guān)信貸業(yè)務(wù)等操作時(shí)，若要查詢個(gè)人信用報(bào)告，依據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，必須經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意。因?yàn)閭€(gè)人信用信息屬于個(gè)人隱私的一部分，銀行在獲取此類信息時(shí)需要獲得本人的明確授權(quán)，以確保信息使用的合法性和合規(guī)性，所以該選項(xiàng)正確。B.中國(guó)人民銀行：中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，依法履行職責(zé)對(duì)個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行查詢時(shí)，通常不需要經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意。它在進(jìn)行宏觀調(diào)控、金融監(jiān)管等工作時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定、保障金融體系的正常運(yùn)行等目的，有相應(yīng)的法定權(quán)限進(jìn)行查詢，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C.銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)為銀保監(jiān)會(huì)）：銀監(jiān)會(huì)作為銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，履行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。在其監(jiān)管工作過程中，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，有權(quán)在一定情況下查詢個(gè)人信用報(bào)告，不需要經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D.人民法院：人民法院在司法審判、執(zhí)行等工作中，為了查明案件事實(shí)、保障司法公正和執(zhí)行工作的順利進(jìn)行，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，有權(quán)依法查詢個(gè)人信用報(bào)告，無需經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A。6、不以營(yíng)利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性的個(gè)人住房貸款是()。

A.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.個(gè)人住房組合貸款

C.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同類型個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。A選項(xiàng)，個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款是指當(dāng)尚未結(jié)清個(gè)人住房貸款的居民出售用該貸款購買的住房時(shí)，銀行用信貸資金向購買該住房的個(gè)人發(fā)放的個(gè)人住房貸款，它是為了滿足住房交易轉(zhuǎn)讓的需求，并非不以營(yíng)利為目的且具有較強(qiáng)政策性的貸款。B選項(xiàng)，個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，它是兩種貸款的組合形式，其中自營(yíng)性部分是以營(yíng)利為目的的，不完全符合不以營(yíng)利為目的且政策性強(qiáng)的特點(diǎn)。C選項(xiàng)，自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款，銀行發(fā)放該類貸款主要是為了獲取利潤(rùn)，不具有較強(qiáng)的政策性。D選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。該貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，旨在幫助職工解決住房問題。綜上，答案選D。7、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款“間客式”模式的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.經(jīng)營(yíng)商或第三方在貸款過程中可能要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)并付出人力和物力

B.先貸款，后買車

C.在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位

D.是指由購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛。然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A項(xiàng)：在“間客式”模式中，經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中會(huì)起到引薦、協(xié)助等作用，為促成業(yè)務(wù)開展可能需要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)并付出人力和物力，該項(xiàng)表述正確。-B項(xiàng)：“間客式”模式是先到經(jīng)銷商處挑選車輛，再通過經(jīng)銷商推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)，是先買車，后貸款，而不是先貸款、后買車，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C項(xiàng)：在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中，“間客式”模式憑借其與經(jīng)銷商合作緊密、手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便等優(yōu)勢(shì)，占據(jù)著主導(dǎo)地位，該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：“間客式”模式的流程就是購車人先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。8、個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，下列屬于權(quán)利質(zhì)押質(zhì)物的是（）

A.基金

B.國(guó)債

C.股票

D.信托

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款權(quán)利質(zhì)押質(zhì)物的相關(guān)知識(shí)。在個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保中，權(quán)利質(zhì)押是當(dāng)前主要形式。權(quán)利質(zhì)押是指以出質(zhì)人提供的財(cái)產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的而設(shè)定的質(zhì)權(quán)。A選項(xiàng)基金，基金的價(jià)值波動(dòng)較大，其價(jià)格受市場(chǎng)行情、基金管理團(tuán)隊(duì)等多種因素影響，穩(wěn)定性相對(duì)較差，且在實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時(shí)，基金變現(xiàn)過程可能較為復(fù)雜，存在一定的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，所以一般不作為個(gè)人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物。B選項(xiàng)國(guó)債，國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，具有信用等級(jí)高、安全性強(qiáng)、收益相對(duì)穩(wěn)定等特點(diǎn)。國(guó)家信用作為支撐，使得國(guó)債到期能夠按照約定兌付本息，風(fēng)險(xiǎn)極低；同時(shí)，國(guó)債的流動(dòng)性較好，在市場(chǎng)上容易變現(xiàn)。這些特性決定了國(guó)債很適合作為個(gè)人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)股票，股票價(jià)格的波動(dòng)非常劇烈，受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等眾多因素影響，其價(jià)值具有極大的不確定性。一旦股市行情不佳，股票價(jià)值可能大幅縮水，這會(huì)給質(zhì)權(quán)人帶來較大的風(fēng)險(xiǎn)，因此通常不將其作為個(gè)人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物。D選項(xiàng)信托，信托產(chǎn)品的類型多樣，其投資方向、風(fēng)險(xiǎn)程度和收益情況各不相同。部分信托產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜，信息透明度較低，投資者難以準(zhǔn)確評(píng)估其價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)；而且信托產(chǎn)品的流動(dòng)性較差，在需要變現(xiàn)時(shí)可能面臨困難，所以一般也不適合作為個(gè)人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物。綜上，答案選B。9、根據(jù)以下材料，回答69-74題

A.28

B.23

C.30

D.33

【答案】：B

【解析】本題答案選B。雖然未給出題目具體內(nèi)容，但答案表明正確的數(shù)值是23。推測(cè)可能通過相應(yīng)的數(shù)據(jù)計(jì)算、推理或者對(duì)特定知識(shí)點(diǎn)的運(yùn)用得出此結(jié)果?？忌诿鎸?duì)此類題目時(shí)，需根據(jù)題目條件和相關(guān)的知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確分析與計(jì)算，以得出正確答案。10、根據(jù)最新的國(guó)務(wù)院及有關(guān)部門文件規(guī)定，如因當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件而不能提供家庭住房實(shí)際查詢結(jié)果的，借款人應(yīng)向貸款人提交家庭住房實(shí)有套數(shù)的（），如借款人提交的材料不實(shí)，貸款人應(yīng)（）。（）

A.口頭聲明；與借款人協(xié)商收回貸款

B.書面誠(chéng)信保證；將其記作不良記錄

C.書面誠(chéng)信保證；與借款人協(xié)商收回貸款

D.口頭聲明；將其記作不良記錄

【答案】：B

【解析】在最新的國(guó)務(wù)院及有關(guān)部門文件規(guī)定情境下，若當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件無法提供家庭住房實(shí)際查詢結(jié)果，出于嚴(yán)謹(jǐn)性和規(guī)范性，借款人需要向貸款人提交書面的誠(chéng)信保證，而非口頭聲明，因?yàn)榭陬^聲明缺乏書面的證據(jù)和約束效力，書面誠(chéng)信保證更能體現(xiàn)其嚴(yán)肅性和可追溯性，所以可排除A、D。當(dāng)借款人提交的材料不實(shí)時(shí)，將其記作不良記錄是一種符合信貸管理規(guī)范和信用體系建設(shè)要求的做法。這有助于維護(hù)金融市場(chǎng)的信用秩序，促使借款人遵守誠(chéng)信原則。而與借款人協(xié)商收回貸款并非針對(duì)材料不實(shí)這種情況的首要處理方式，所以排除C。綜上，正確答案是B。11、關(guān)于個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保方式，說法正確的是（）。

A.質(zhì)押物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的國(guó)庫券.金融債券等，但不包括企業(yè)債券

B.貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的80％

C.以憑證式國(guó)債為質(zhì)押的，貸款期限最長(zhǎng)不超過憑證式國(guó)債的到期日

D.用不同期限的多張憑證式國(guó)債作質(zhì)押時(shí)，以距離到期日最遠(yuǎn)者確定貸款期限

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保方式的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A項(xiàng)：質(zhì)押物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的國(guó)庫券、金融債券，也可以是企業(yè)債券，該項(xiàng)說不包括企業(yè)債券，表述錯(cuò)誤。-B項(xiàng)：貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90％，而不是80％，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-C項(xiàng)：以憑證式國(guó)債為質(zhì)押的，貸款期限最長(zhǎng)不超過憑證式國(guó)債的到期日，該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：用不同期限的多張憑證式國(guó)債作質(zhì)押時(shí)，以距離到期日最近者確定貸款期限，而不是最遠(yuǎn)者，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。12、（）的誕生，是我國(guó)銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件，是推動(dòng)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。

A.牡丹卡

B.金卡工程

C.中銀卡

D.中國(guó)銀聯(lián)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查我國(guó)銀行卡發(fā)展史上具有里程碑意義的事件相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)牡丹卡是中國(guó)工商銀行于1989年10月發(fā)行的信用卡，它是工商銀行推出的金融產(chǎn)品，雖然在我國(guó)銀行卡發(fā)展歷程中有一定地位，但并非推動(dòng)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的標(biāo)志性、里程碑式重大舉措。B選項(xiàng)金卡工程是國(guó)家為實(shí)現(xiàn)金融電子化而實(shí)施的一系列工程，旨在推動(dòng)電子貨幣的應(yīng)用和發(fā)展，它雖然對(duì)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展有推動(dòng)作用，但并非直接誕生的標(biāo)志性主體事件，與題干中“誕生”這一表述的指向性不太直接契合。C選項(xiàng)中銀卡是中國(guó)銀行發(fā)行的各類銀行卡統(tǒng)稱，它屬于銀行推出的具體業(yè)務(wù)產(chǎn)品，并非推動(dòng)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的關(guān)鍵、標(biāo)志性事件。D選項(xiàng)中國(guó)銀聯(lián)是經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的中國(guó)銀行卡聯(lián)合組織，其誕生整合了分散的銀行卡資源，實(shí)現(xiàn)了銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用，大大推動(dòng)了我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，是我國(guó)銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件和推動(dòng)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。所以本題正確答案是D。13、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、（）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.合法性

C.合規(guī)性

D.完整性

【答案】：D

【解析】本題主要考查《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中貸款銀行調(diào)查人的調(diào)查職責(zé)相關(guān)知識(shí)。根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行全面、細(xì)致的調(diào)查核實(shí)，以形成準(zhǔn)確的調(diào)查評(píng)價(jià)意見。這里強(qiáng)調(diào)對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況要從多個(gè)維度進(jìn)行考量。A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)性，雖然在貸款業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是重要環(huán)節(jié)，但題干強(qiáng)調(diào)的是對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容本身特性的調(diào)查，并非專門針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性，故A項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)合法性，合法性固然是貸款業(yè)務(wù)的基本要求，但題干所強(qiáng)調(diào)的調(diào)查內(nèi)容并非單純聚焦于合法性，故B項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)合規(guī)性，合規(guī)性也是貸款業(yè)務(wù)需遵循的原則，但并非本題所要求調(diào)查核實(shí)的核心內(nèi)容，故C項(xiàng)不合適。D選項(xiàng)完整性，貸款銀行調(diào)查人對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，這是全面了解貸款申請(qǐng)情況的必要方面，只有確保申請(qǐng)內(nèi)容的完整性，才能更好地進(jìn)行后續(xù)評(píng)估和決策，所以D項(xiàng)正確。綜上，答案是D。14、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務(wù)的權(quán)利。

A.可以

B.必須

C.自主確定

D.不得

【答案】：B

【解析】發(fā)卡銀行在為持卡人開通超授信額度卡服務(wù)前，有提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務(wù)權(quán)利的責(zé)任?！氨仨殹斌w現(xiàn)了這是一種強(qiáng)制性的規(guī)定和要求，發(fā)卡銀行有義務(wù)做到這些，以保障持卡人的知情權(quán)和選擇權(quán)?！翱梢浴北硎疽环N有選擇的可能性，并非強(qiáng)制要求；“自主確定”意味著銀行有較大的自主性，可做可不做，這無法保障持卡人的相關(guān)權(quán)益；“不得”與應(yīng)履行告知等義務(wù)的要求相悖。所以正確答案是B。15、個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用()的方式向借款人交易對(duì)象支付。

A.貸款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人受托支付

D.借款人自主支付

【答案】：C

【解析】個(gè)人貸款支付方式分為貸款人受托支付和借款人自主支付。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。采用貸款人受托支付能更好地確保貸款資金按照約定用途使用，降低貸款被挪用的風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全，這是個(gè)人貸款支付的原則性要求。而借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，這種方式在一定程度上難以嚴(yán)格把控資金流向。所以個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付，答案選C。16、下列各項(xiàng)中，不符合申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款條件的是（）。

A.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址

B.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人

C.能夠支付首期付款

D.個(gè)人信用良好

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車貸款的申請(qǐng)條件，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址是申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的基本條件之一。有效身份證明能確認(rèn)申請(qǐng)人的身份信息，固定和詳細(xì)住址便于金融機(jī)構(gòu)與申請(qǐng)人進(jìn)行聯(lián)系以及評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)符合申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的條件。B項(xiàng)：在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人，若要申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，通常還需要滿足在境內(nèi)居住年限、穩(wěn)定收入等額外條件，并非僅在境內(nèi)居住就符合申請(qǐng)條件，所以該項(xiàng)不符合申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的條件。C項(xiàng)：能夠支付首期付款是申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的必要條件。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時(shí)，一般會(huì)要求申請(qǐng)人支付一定比例的首期款，以降低自身風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)符合申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的條件。D項(xiàng)：個(gè)人信用良好在申請(qǐng)貸款時(shí)非常重要。金融機(jī)構(gòu)會(huì)通過查詢申請(qǐng)人的信用記錄來評(píng)估其還款意愿和還款能力，信用良好的申請(qǐng)人更有可能獲得貸款，所以該項(xiàng)符合申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的條件。綜上，答案選B。17、在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)中，貸款人需對(duì)借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的盈利狀況進(jìn)行調(diào)查，主要是為了（）。

A.確定借款人的還款能力

B.確定借款人的貸款用途

C.符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求

D.確定借款人的還款意愿

【答案】：A

【解析】在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)里，判斷各選項(xiàng)與對(duì)借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)盈利狀況進(jìn)行調(diào)查目的的匹配性。A中，借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的盈利狀況是衡量其還款能力的關(guān)鍵因素。企業(yè)盈利好，意味著借款人有穩(wěn)定的資金來源用于償還貸款，所以對(duì)企業(yè)盈利狀況進(jìn)行調(diào)查主要是為了確定借款人的還款能力；B里，貸款用途通常是通過借款人申請(qǐng)貸款時(shí)的說明、相關(guān)的交易合同等資料來確定，并非通過調(diào)查企業(yè)盈利狀況，所以該項(xiàng)不符合；C，雖然監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)貸款業(yè)務(wù)有要求，但對(duì)借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)盈利狀況進(jìn)行調(diào)查主要目的不是單純?yōu)榱朔媳O(jiān)管要求，而是為了評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)等實(shí)際業(yè)務(wù)因素，所以該項(xiàng)不準(zhǔn)確；D，借款人的還款意愿更多體現(xiàn)在其過往的信用記錄、與銀行溝通的態(tài)度等方面，和企業(yè)盈利狀況沒有直接關(guān)聯(lián)，所以該項(xiàng)也不正確。綜上，答案選A。18、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請(qǐng)個(gè)人一手住房貸款，則貸款的最長(zhǎng)年限一般不超過_____年，符合相關(guān)條件的可放寬到_____年。（）

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人一手住房貸款年限與借款人年齡的關(guān)系。在個(gè)人一手住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款年限的確定會(huì)受到借款人年齡的影響。一般來說，貸款期限與借款人年齡之和不得超過法定退休年齡后一定年限。通常法定退休年齡男性為60歲。該男性借款人為45歲，一般情況下，貸款的最長(zhǎng)年限以到65歲計(jì)算（在常規(guī)規(guī)定下，貸款期限與年齡之和大概不超過65歲），即65-45=20年，所以貸款的最長(zhǎng)年限一般不超過20年。而符合相關(guān)條件時(shí)，貸款期限與年齡之和可放寬到70歲左右，那么此時(shí)貸款年限為70-45=25年，即符合相關(guān)條件的可放寬到25年。所以貸款的最長(zhǎng)年限一般不超過20年，符合相關(guān)條件的可放寬到25年，答案選D。19、在個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍

B.借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押

C.抵押物所有權(quán)是否完整

D.交易價(jià)格是否合理

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。A選項(xiàng)，抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍，這是對(duì)抵押物合法性的重要考量。只有符合法律規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)，才能作為有效的抵押物，屬于調(diào)查內(nèi)容。B選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，以及財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，這涉及到抵押人對(duì)抵押物的占有是否合法以及抵押行為是否得到相關(guān)權(quán)利人的認(rèn)可，是調(diào)查的關(guān)鍵內(nèi)容之一。C選項(xiàng)，抵押物所有權(quán)是否完整是確保抵押行為合法有效的基礎(chǔ)。如果抵押物所有權(quán)存在瑕疵或不完整，那么抵押的有效性和安全性就會(huì)受到影響，因此也屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項(xiàng)，交易價(jià)格是否合理主要涉及抵押物的價(jià)值評(píng)估方面，與抵押人對(duì)抵押物占有的合法性并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選D。20、一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)（）年。

A.1

B.3

C.10

D.5

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人醫(yī)療貸款的期限相關(guān)知識(shí)。在一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款期限有一定的規(guī)定范圍，其中最長(zhǎng)可達(dá)10年，所以本題應(yīng)選C。21、（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。

A.浮動(dòng)利率

B.貸款利率

C.存款利率

D.固定利率

【答案】：B

【解析】貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，它體現(xiàn)了借款人使用資金的成本，反映了資金在借貸過程中的價(jià)格水平。A選項(xiàng)浮動(dòng)利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率；C選項(xiàng)存款利率是指銀行支付給存款人的利息與存款本金的比率，是存款人將資金存入銀行所獲得的收益；D選項(xiàng)固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。因此，本題正確答案選B。22、在實(shí)際應(yīng)用催收評(píng)分時(shí)，對(duì)于不同的客戶情況，下面說法錯(cuò)誤的是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測(cè)變量

B.對(duì)于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對(duì)于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型

D.對(duì)于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所描述的內(nèi)容，結(jié)合催收評(píng)分在不同客戶情況中的應(yīng)用來逐一分析。A項(xiàng)：行為模型通常是以客戶的歷史行為信息作為預(yù)測(cè)變量，通過對(duì)客戶過去的行為表現(xiàn)進(jìn)行分析和建模，以此來預(yù)測(cè)客戶未來的行為或狀態(tài)，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：“新開戶即逾期”的客戶雖然情況較為特殊，但違約概率模型可以基于各種相關(guān)數(shù)據(jù)和因素來計(jì)算客戶違約的可能性，對(duì)于此類客戶同樣可以使用違約概率模型進(jìn)行評(píng)估，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：對(duì)于有催收歷史的客戶，其以往的催收歷史包含了豐富的信息，如客戶對(duì)不同催收方式的反應(yīng)、還款情況等，根據(jù)這些歷史信息可以應(yīng)用催收響應(yīng)模型，來預(yù)測(cè)客戶在后續(xù)催收過程中的反應(yīng)和還款可能性，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：對(duì)于首次逾期的客戶，由于缺乏其逾期相關(guān)的歷史數(shù)據(jù)，所以需要根據(jù)其他的行為特征，如消費(fèi)習(xí)慣、還款記錄等，應(yīng)用催收響應(yīng)模型，以制定合適的催收策略，該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，答案是B。23、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)()。

A.把貸款資金專戶存儲(chǔ)，貸款人的交易對(duì)象在用款時(shí)向貸款人提出用款申請(qǐng)

B.把貸款資金專戶存儲(chǔ)，借款人用款時(shí)向貸款人提出申請(qǐng)

C.要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)交易對(duì)象按合同約定方式提取資金

【答案】：C

【解析】根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》貸款資金支付管理規(guī)定，采用貸款人受托支付方式時(shí)，核心要點(diǎn)在于規(guī)范貸款資金的支付流程以保障資金使用符合合同約定和相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，貸款資金專戶存儲(chǔ)后由貸款人交易對(duì)象提出用款申請(qǐng)，這種方式不符合貸款人受托支付的要求，受托人應(yīng)是根據(jù)借款人的支付申請(qǐng)和授權(quán)來操作，而非交易對(duì)象直接申請(qǐng)，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，雖然提到貸款資金專戶存儲(chǔ)和借款人向貸款人提出申請(qǐng)，但未強(qiáng)調(diào)授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)貸款人受托支付的完整流程，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，這完全符合貸款人受托支付的操作流程和規(guī)定，能夠有效控制貸款資金流向，確保資金用于約定用途，所以C正確。D選項(xiàng)，授權(quán)交易對(duì)象按合同約定方式提取資金不符合貸款人受托支付的定義，貸款人受托支付是貸款人根據(jù)借款人的授權(quán)進(jìn)行支付，而不是授權(quán)交易對(duì)象提取資金，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。24、從現(xiàn)有個(gè)人住房貸款和汽車貸款的實(shí)踐情況看，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理非常重要。合作機(jī)構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.擔(dān)保能力不足造成擔(dān)保懸空

B.注冊(cè)資本過低影響還貸能力

C.幫借款人出具虛假貸款資料

D.偽造借款人貸款資料騙取貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查合作機(jī)構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風(fēng)險(xiǎn)。首先分析選項(xiàng)A，當(dāng)合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保能力不足造成擔(dān)保懸空時(shí)，銀行在借款人無法償還貸款的情況下，無法通過擔(dān)保獲得有效的補(bǔ)償，這無疑會(huì)給貸款銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，合作機(jī)構(gòu)幫借款人出具虛假貸款資料，會(huì)使銀行基于不真實(shí)的信息進(jìn)行貸款審批，可能導(dǎo)致銀行錯(cuò)誤地發(fā)放貸款，后期借款人可能因不符合真實(shí)還款能力而無法按時(shí)還款，從而給銀行帶來損失。選項(xiàng)D，合作機(jī)構(gòu)偽造借款人貸款資料騙取貸款，這是一種欺詐行為，銀行發(fā)放的貸款可能根本無法收回，給銀行造成直接的經(jīng)濟(jì)損失。而選項(xiàng)B中注冊(cè)資本過低并不一定會(huì)直接影響還貸能力，注冊(cè)資本只是公司設(shè)立時(shí)的初始資金，公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況、現(xiàn)金流等多方面因素才是決定還貸能力的關(guān)鍵。且在個(gè)人貸款中，合作機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本與借款人的還貸能力之間并沒有直接的關(guān)聯(lián)，所以它不屬于合作機(jī)構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選B。25、下列關(guān)于采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的表述．錯(cuò)誤的是()。

A.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的。由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)

C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

D.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款抵押相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A.以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，銀行通常會(huì)要求借款人與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，而不是由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要簽訂，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)，這樣的規(guī)定較為靈活且合理，該項(xiàng)表述正確。C.以房產(chǎn)作抵押的，根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，借款人必須辦理抵押登記手續(xù)，以確保抵押的合法性和有效性，該項(xiàng)表述正確。D.在抵押期間，借款人的抵押財(cái)產(chǎn)處于被限制狀態(tài)，未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)，這是為了保障銀行的抵押權(quán)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。26、商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在（）以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在（）以下。

A.45％（含）；55％（含）

B.50％（含）；60％（含）

C.45％（含）；50％（含）

D.50％（含）；55％（含）

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行對(duì)借款人進(jìn)行考核時(shí)，著重考核還款能力是關(guān)鍵。月房產(chǎn)支出與收入比以及月所有債務(wù)支出與收入比是衡量借款人還款能力和還款壓力的重要指標(biāo)。月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例以下，能確保借款人有足夠資金用于房產(chǎn)支出且維持基本生活；月所有債務(wù)支出與收入比控制在合適范圍，則可保證借款人對(duì)全部債務(wù)有足夠償還能力，降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。按照相關(guān)規(guī)定和實(shí)際操作標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行需將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％（含）以下，將月所有債務(wù)支出與收入比控制在55％（含）以下，所以答案選D。27、個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）

A.未按照貸款規(guī)定流程報(bào)相應(yīng)層級(jí)審批人審批

B.由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾騙貸的情況

C.不按權(quán)限審批貸款，便將貸款超授權(quán)發(fā)放

D.完全依據(jù)學(xué)校對(duì)借款學(xué)生情況進(jìn)行調(diào)查

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。A項(xiàng)：未按照貸款規(guī)定流程報(bào)相應(yīng)層級(jí)審批人審批，這明顯違反了正常的貸款審批程序，會(huì)導(dǎo)致審批環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇。因?yàn)檎?guī)的貸款審批需要遵循一定的流程和層級(jí)，以確保貸款決策的科學(xué)性和合規(guī)性，未按流程操作就可能使不符合條件的貸款通過審批，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)：由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況，說明在審查過程中工作人員沒有盡到應(yīng)有的責(zé)任，沒有認(rèn)真核實(shí)貸款人的真實(shí)情況和貸款用途等信息，使得不法分子有機(jī)可乘，這是典型的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。審查不嚴(yán)會(huì)導(dǎo)致銀行資金面臨損失的可能性增大。C項(xiàng)：不按權(quán)限審批貸款，便將貸款超授權(quán)發(fā)放，這違背了貸款審批的權(quán)限規(guī)定。每個(gè)層級(jí)的審批人都有相應(yīng)的審批權(quán)限，超授權(quán)發(fā)放貸款會(huì)破壞貸款審批的層級(jí)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，可能使一些風(fēng)險(xiǎn)較高的貸款得以發(fā)放，給貸款機(jī)構(gòu)帶來損失，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)：學(xué)?？梢詾橘J款機(jī)構(gòu)提供有關(guān)借款學(xué)生情況的信息，但貸款機(jī)構(gòu)不能完全依據(jù)學(xué)校對(duì)借款學(xué)生情況進(jìn)行調(diào)查。貸款機(jī)構(gòu)自身需要通過多種渠道、多種方式對(duì)借款學(xué)生的還款能力、信用狀況等進(jìn)行全面、獨(dú)立的調(diào)查和評(píng)估，而不是僅僅依賴學(xué)校提供的信息。這是貸款調(diào)查環(huán)節(jié)應(yīng)遵循的原則和方法，并非審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選D。28、個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.商用房

D.自用住房

【答案】：D

【解析】個(gè)人住房裝修貸款是?？顚Ｓ玫?，其目的是滿足個(gè)人對(duì)住房的裝修需求。A選項(xiàng)廠房是用于工業(yè)生產(chǎn)等商業(yè)用途的建筑，并非個(gè)人居住的住房，所以個(gè)人住房裝修貸款不能用于裝修廠房。B選項(xiàng)辦公用房主要是供辦公使用的場(chǎng)所，與個(gè)人居住的住房概念不同，不符合個(gè)人住房裝修貸款的使用范圍。C選項(xiàng)商用房是用于商業(yè)經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)的房屋，也不屬于個(gè)人居住的住房，不能使用個(gè)人住房裝修貸款進(jìn)行裝修。D選項(xiàng)自用住房是個(gè)人用于自身居住的房屋，與個(gè)人住房裝修貸款的“住房”屬性相契合，所以個(gè)人住房裝修貸款是用于裝修自用住房的貸款。故本題答案選D。29、銀行進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的過程是（）。

A.設(shè)計(jì)產(chǎn)品→將銀行產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置→依據(jù)產(chǎn)品將市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域、群體

B.把市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域和群體→對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置

C.一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置→把市場(chǎng)和客戶分成若干群體

D.設(shè)計(jì)產(chǎn)品→將產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置

【答案】：B

【解析】銀行市場(chǎng)細(xì)分是銀行根據(jù)客戶需求的差異性和類似性，將整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群的過程。其正確過程應(yīng)該是先依據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)把市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域和群體，這是市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)步驟，通過對(duì)不同區(qū)域和群體客戶特點(diǎn)、需求、消費(fèi)行為等方面的分析，為后續(xù)工作提供依據(jù)；然后再將銀行的產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合的位置，即針對(duì)不同的細(xì)分市場(chǎng)提供與之相匹配的產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足不同客戶群體的需求。A選項(xiàng)先設(shè)計(jì)產(chǎn)品再進(jìn)行市場(chǎng)和客戶的劃分，不符合市場(chǎng)細(xì)分先進(jìn)行市場(chǎng)分析再針對(duì)性提供產(chǎn)品和服務(wù)的邏輯，通常是先了解市場(chǎng)需求和客戶群體特征，再設(shè)計(jì)產(chǎn)品。C選項(xiàng)先一對(duì)一地投放產(chǎn)品和服務(wù)，這與市場(chǎng)細(xì)分先劃分群體再針對(duì)性服務(wù)的順序相悖，而且一對(duì)一投放也不符合市場(chǎng)細(xì)分是針對(duì)群體進(jìn)行的特點(diǎn)。D選項(xiàng)只提及設(shè)計(jì)產(chǎn)品和投放產(chǎn)品和服務(wù)，缺少了關(guān)鍵的將市場(chǎng)和客戶進(jìn)行劃分這個(gè)步驟，不能完整體現(xiàn)市場(chǎng)細(xì)分的過程。綜上，正確答案是B。30、銀行在強(qiáng)化存款和中間業(yè)務(wù)收入考核的情況下，銀行客戶經(jīng)理往往要求借款申請(qǐng)人將購買保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，銀行客戶經(jīng)理的這種銷售行為是()。

A.正常的金融服務(wù)

B.滿足客戶金融需求

C.捆綁銷售

D.交叉銷售

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)銀行客戶經(jīng)理銷售行為的理解與判斷。A選項(xiàng)，正常的金融服務(wù)是指銀行按照合法、合規(guī)、合理的原則，為客戶提供符合其需求且遵循市場(chǎng)規(guī)則的服務(wù)。而題干中銀行客戶經(jīng)理要求借款申請(qǐng)人將購買保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這種行為并非是基于正常的服務(wù)流程，而是通過不合理的關(guān)聯(lián)條件來達(dá)成業(yè)務(wù)，不屬于正常的金融服務(wù)，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，滿足客戶金融需求應(yīng)該是站在客戶的角度，根據(jù)客戶的實(shí)際情況和真實(shí)需求，為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)。但在本題中，客戶經(jīng)理是將購買保險(xiǎn)或存款與貸款掛鉤，并非是從滿足客戶金融需求出發(fā)，而是為了完成考核任務(wù)，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，捆綁銷售是指經(jīng)營(yíng)者在銷售商品或提供服務(wù)時(shí)，違背購買者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的交易條件。銀行客戶經(jīng)理要求借款申請(qǐng)人將購買保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這明顯是將保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款與貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行捆綁，違背了借款申請(qǐng)人的意愿，屬于捆綁銷售行為，所以C項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，交叉銷售是指借助客戶關(guān)系管理，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有客戶的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)的服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營(yíng)銷方式。交叉銷售強(qiáng)調(diào)的是基于客戶的潛在需求，通過合理的推薦來實(shí)現(xiàn)多種業(yè)務(wù)的銷售。而本題中是通過強(qiáng)制的方式讓客戶購買其他產(chǎn)品，并非基于客戶潛在需求的合理推薦，不屬于交叉銷售，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。31、關(guān)于催收評(píng)分應(yīng)用的表述，不正確的是（）。

A.可采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類，最終選擇最優(yōu)催收方式

B.在早期逾期階段，適宜采取電話、上門的催收方式

C.可根據(jù)催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，再根據(jù)逾期時(shí)間長(zhǎng)短采取差異化的催收措施

D.可根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)催收評(píng)分應(yīng)用相關(guān)知識(shí)的理解。A項(xiàng)：采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類，能夠從不同角度評(píng)估貸款情況，進(jìn)而根據(jù)分類結(jié)果最終選擇最優(yōu)催收方式，該表述合理且符合催收評(píng)分應(yīng)用的操作邏輯。B項(xiàng)：在早期逾期階段，電話催收是較為常見和適宜的方式，但上門催收成本較高且可能會(huì)給客戶帶來較大壓力，通常在早期逾期階段一般不會(huì)直接采取上門的催收方式，該表述不正確。C項(xiàng)：利用催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，再結(jié)合逾期時(shí)間長(zhǎng)短采取差異化的催收措施，這樣可以根據(jù)不同客戶的具體情況精準(zhǔn)施策，提高催收效率和效果，該表述正確。D項(xiàng)：根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，綜合考慮多個(gè)重要因素，能夠更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，從而制定更合適的催收策略，該表述正確。綜上，答案選B。32、下列不屬于銀行最常見的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道的是（）。

A.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

B.媒體廣告營(yíng)銷

C.合作單位營(yíng)銷

D.數(shù)字化營(yíng)銷

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行最常見的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道。銀行常見的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道主要有網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷、合作單位營(yíng)銷和數(shù)字化營(yíng)銷等。A選項(xiàng)，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷是銀行通過遍布各地的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，直接與客戶進(jìn)行面對(duì)面的交流和業(yè)務(wù)辦理，是銀行傳統(tǒng)且重要的營(yíng)銷渠道之一。C選項(xiàng)，合作單位營(yíng)銷是銀行與其他單位合作，例如與房地產(chǎn)開發(fā)商合作開展住房貸款業(yè)務(wù)等，借助合作單位的資源和客戶群體來拓展業(yè)務(wù)，也是較為常見的營(yíng)銷方式。D選項(xiàng)，數(shù)字化營(yíng)銷是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展而興起的一種營(yíng)銷渠道，銀行通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、移動(dòng)應(yīng)用等數(shù)字化手段開展?fàn)I銷活動(dòng)，適應(yīng)了現(xiàn)代客戶的需求和消費(fèi)習(xí)慣。而B選項(xiàng)媒體廣告營(yíng)銷并非銀行最常見的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道，雖然媒體廣告可以起到一定的宣傳作用，但相較于網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷、合作單位營(yíng)銷和數(shù)字化營(yíng)銷，其針對(duì)性和直接性相對(duì)較弱，不是銀行在個(gè)人貸款營(yíng)銷方面的主流方式。綜上，答案選B。33、二手房交易中，個(gè)人所得稅一般按個(gè)人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關(guān)合理費(fèi)用后差額的（）計(jì)征。

A.20％

B.10％

C.2％

D.1％

【答案】：A

【解析】本題考查二手房交易中個(gè)人所得稅的計(jì)征比例。在二手房交易里，個(gè)人所得稅通常按照個(gè)人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關(guān)合理費(fèi)用后差額的一定比例計(jì)征。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，這一比例為20％，所以正確答案是A。B選項(xiàng)10％、C選項(xiàng)2％、D選項(xiàng)1％均不符合二手房交易中個(gè)人所得稅按差額計(jì)征的比例要求。34、以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，通常貸款額度會(huì)依據(jù)質(zhì)押權(quán)利憑證的價(jià)值來確定。在相關(guān)規(guī)定和實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，貸款額度最高可達(dá)質(zhì)押權(quán)利憑證的90％。所以本題應(yīng)選D。35、在公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是（）。

A.職工貸款賬戶設(shè)立

B.貸款審批

C.貸前調(diào)查

D.貸款發(fā)放

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中承辦銀行的可委托代理職責(zé)相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)，職工貸款賬戶設(shè)立是承辦銀行必須承擔(dān)的職責(zé)，而非可委托代理職責(zé)，故A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)，貸款審批通常是由住房公積金管理中心負(fù)責(zé)，承辦銀行并不具備貸款審批的可委托代理職責(zé)，故B項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)，貸前調(diào)查是承辦銀行可以接受委托代理的職責(zé)，承辦銀行可協(xié)助住房公積金管理中心對(duì)借款人的資信狀況等進(jìn)行調(diào)查，所以C項(xiàng)符合題意。D項(xiàng)，貸款發(fā)放是承辦銀行必須履行的職責(zé)，并非可委托代理職責(zé)，故D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選C。36、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，下列情形出現(xiàn)時(shí)．銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保的是()。

A.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少.而抵押人將損害賠償金存人銀行指定賬戶的

B.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

C.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物.但所得價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的

D.抵押人未妥善保管抵押物的

【答案】：D

【解析】本題主要考查在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保的情形。A項(xiàng)，因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶，這表明抵押人采取了有效的措施來保障銀行的債權(quán)，抵押物雖然價(jià)值減少，但有相應(yīng)的損害賠償金作為補(bǔ)償，銀行的債權(quán)仍有保障，所以銀行不需要限期要求借款人更換新的擔(dān)保。B項(xiàng)，經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物，這是在銀行許可的情況下進(jìn)行的操作，說明銀行已經(jīng)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了評(píng)估和認(rèn)可，不會(huì)導(dǎo)致銀行要求借款人更換新的擔(dān)保。C項(xiàng)，抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，且所得價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)，這種情況下銀行的債權(quán)得到了及時(shí)清償，不存在風(fēng)險(xiǎn)，銀行自然不需要借款人更換新的擔(dān)保。D項(xiàng)，抵押人未妥善保管抵押物，這可能會(huì)導(dǎo)致抵押物的價(jià)值降低或受損，從而影響銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，為了保障自身債權(quán)安全，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。綜上，答案選D。37、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，指?jìng)€(gè)人社保繳費(fèi)信息屬于（）的范疇。

A.信用交易信息

B.特別記錄

C.個(gè)人基本信息

D.非銀行信息

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人征信系統(tǒng)所收集信息的分類。個(gè)人征信系統(tǒng)收集的信息可分為信用交易信息、特別記錄、個(gè)人基本信息以及非銀行信息等類別。-A選項(xiàng)信用交易信息主要是指?jìng)€(gè)人在貸款、信用卡等信用活動(dòng)中產(chǎn)生的交易記錄，如還款情況、透支情況等，而個(gè)人社保繳費(fèi)信息并不屬于此類信用交易行為產(chǎn)生的記錄，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)特別記錄通常是指一些特殊的信息，如法院判決信息、行政處罰信息等，與個(gè)人社保繳費(fèi)信息的性質(zhì)不同，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)個(gè)人基本信息主要包括個(gè)人身份信息（姓名、身份證號(hào)等）、職業(yè)信息、居住信息等，個(gè)人社保繳費(fèi)信息并非基本的身份、職業(yè)等方面的信息，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)非銀行信息涵蓋了除銀行信用交易之外的其他信息，個(gè)人社保繳費(fèi)信息就屬于這一范疇，所以D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。38、借款人可能被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.欺詐風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各風(fēng)險(xiǎn)類型的定義，對(duì)題目所描述情況進(jìn)行分析判斷。A選項(xiàng)還款能力風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因?qū)е缕洳痪邆浒磿r(shí)足額償還貸款本息的能力。題干中提到借款人可能被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績(jī)不好未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這些情況都會(huì)影響借款人未來的收入，進(jìn)而影響其償還貸款的能力，所以該情況屬于還款能力風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)是指在貸款業(yè)務(wù)操作過程中，因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，題干內(nèi)容并非強(qiáng)調(diào)操作方面的問題，所以不符合。C選項(xiàng)還款意愿風(fēng)險(xiǎn)是指借款人有能力還款，但主觀上不愿意償還貸款的風(fēng)險(xiǎn)，而題干是關(guān)于借款人因自身狀況可能導(dǎo)致還款能力不足，并非還款意愿問題，所以不正確。D選項(xiàng)欺詐風(fēng)險(xiǎn)通常是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實(shí)情況等以騙取貸款的行為，題干未體現(xiàn)此類欺詐行為，所以不符合。綜上，答案選A。39、銀行因某細(xì)分市場(chǎng)規(guī)模和容量太小，無法實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)而放棄該市場(chǎng)的行為是遵循（）。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)市場(chǎng)細(xì)分原則的理解。A：可衡量性原則強(qiáng)調(diào)細(xì)分市場(chǎng)的規(guī)模、購買力和特征等能夠被清晰度量和評(píng)估。題干中未涉及市場(chǎng)能否被衡量的內(nèi)容，所以該選項(xiàng)不符合題意。B：可進(jìn)入性原則指企業(yè)有能力進(jìn)入并服務(wù)于該細(xì)分市場(chǎng)，如具備相應(yīng)的資源、渠道等。本題主要圍繞利潤(rùn)，并非能否進(jìn)入市場(chǎng)的問題，因此該選項(xiàng)不正確。C：差異性原則是指各細(xì)分市場(chǎng)之間在需求等方面應(yīng)存在明顯差異，以便企業(yè)能針對(duì)不同市場(chǎng)制定不同營(yíng)銷策略。題干未體現(xiàn)市場(chǎng)差異相關(guān)內(nèi)容，所以該選項(xiàng)也不符合。D：經(jīng)濟(jì)性原則要求企業(yè)選擇的細(xì)分市場(chǎng)在經(jīng)濟(jì)上是可行的，能夠?qū)崿F(xiàn)盈利。銀行因某細(xì)分市場(chǎng)規(guī)模和容量太小，無法實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)而放棄該市場(chǎng)，這符合經(jīng)濟(jì)性原則，所以該選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。40、考慮到國(guó)家助學(xué)貸款特點(diǎn)和我國(guó)的具體國(guó)情，為鼓勵(lì)銀行積極開展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照（）原則，建立國(guó)家助學(xué)貸款補(bǔ)償原則。

A.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)

B.國(guó)家參與

C.審慎監(jiān)管

D.共同發(fā)展

【答案】：A

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是為幫助貧困學(xué)生完成學(xué)業(yè)而設(shè)立的重要金融政策，在開展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，需要考慮銀行的積極性和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)問題。風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則強(qiáng)調(diào)在國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，將風(fēng)險(xiǎn)在不同主體（如政府、銀行、學(xué)校等）之間進(jìn)行合理分配。對(duì)于銀行而言，國(guó)家助學(xué)貸款存在一定風(fēng)險(xiǎn)，如學(xué)生畢業(yè)后可能出現(xiàn)還款困難等情況。通過風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則，能夠讓政府、學(xué)校等其他主體與銀行共同承擔(dān)這些風(fēng)險(xiǎn)，這樣可以降低銀行單獨(dú)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的壓力，從而鼓勵(lì)銀行積極開展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。國(guó)家參與只是強(qiáng)調(diào)國(guó)家在某一事務(wù)中的介入，并沒有直接針對(duì)銀行開展業(yè)務(wù)的激勵(lì)機(jī)制，無法解決銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)問題，不能有力地促進(jìn)銀行積極開展業(yè)務(wù)。審慎監(jiān)管主要側(cè)重于對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，確保其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合法律法規(guī)和審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，重點(diǎn)在于防范金融風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為，并非直接激勵(lì)銀行開展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的核心原則。共同發(fā)展強(qiáng)調(diào)的是各個(gè)主體之間相互促進(jìn)、共同進(jìn)步的發(fā)展態(tài)勢(shì)，但它沒有具體針對(duì)銀行開展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和激勵(lì)問題進(jìn)行解決，不能直接促使銀行積極投入到該業(yè)務(wù)中。綜上，應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則建立國(guó)家助學(xué)貸款補(bǔ)償原則，答案選A。41、關(guān)于銀行市場(chǎng)細(xì)分的策略，以下說法不正確的是()。

A.銀行市場(chǎng)細(xì)分策略，即通過市場(chǎng)細(xì)分選擇目標(biāo)市場(chǎng)的具體對(duì)策

B.集中策略是指銀行把總市場(chǎng)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后.從中選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng).并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)一個(gè)專門的營(yíng)銷組合

C.差異性策略是指銀行把總市場(chǎng)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng)，并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)一個(gè)專門的營(yíng)銷組合

D.市場(chǎng)細(xì)分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)銀行市場(chǎng)細(xì)分策略的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)：銀行市場(chǎng)細(xì)分策略就是通過對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，從而選擇目標(biāo)市場(chǎng)的具體對(duì)策，該說法準(zhǔn)確概括了銀行市場(chǎng)細(xì)分策略的本質(zhì)，因此A選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)：集中策略是指銀行把精力集中在一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)上，而不是選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)專門的營(yíng)銷組合，這種選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)并分別設(shè)計(jì)營(yíng)銷組合的策略是差異性策略，所以B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：差異性策略是銀行把總市場(chǎng)細(xì)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后，選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，并針對(duì)每個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)專門的營(yíng)銷組合，以滿足不同細(xì)分市場(chǎng)的需求，C選項(xiàng)說法正確。D選項(xiàng)：市場(chǎng)細(xì)分策略主要包括集中策略和差異性策略這兩種基本類型，D選項(xiàng)說法正確。綜上，答案選B。42、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人住房組合貸款不追求營(yíng)利，是一種政策性貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策

D.個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來判斷表述是否正確。-A項(xiàng)：自營(yíng)性個(gè)人住房貸款是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，該項(xiàng)表述正確。-B項(xiàng)：個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。其中，公積金個(gè)人住房貸款是一種政策性貸款，不追求營(yíng)利；而自營(yíng)性個(gè)人住房貸款以營(yíng)利為目的，是銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)。所以個(gè)人住房組合貸款并非單純的政策性貸款，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C項(xiàng)：公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分。該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。43、關(guān)于貸款合同的填寫，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除

B.合同文本無需使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本

C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致

【答案】：B

【解析】A項(xiàng)說法正確，在貸款合同填寫時(shí)，對(duì)于空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定內(nèi)容后，對(duì)未選內(nèi)容加橫線表示刪除，這是合同填寫規(guī)范要求，能避免出現(xiàn)歧義或被篡改的風(fēng)險(xiǎn)，保證合同內(nèi)容的準(zhǔn)確性和嚴(yán)謹(jǐn)性。B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，為了保證貸款合同的規(guī)范性、一致性和合法性，合同文本必須使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款有關(guān)合同文本。統(tǒng)一格式有助于明確各方權(quán)利義務(wù)，便于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理和操作，也有利于保障借貸雙方的合法權(quán)益。C項(xiàng)說法正確，合同填寫做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改，這是確保合同有效性和可執(zhí)行性的基本要求。清晰準(zhǔn)確的合同內(nèi)容能使雙方清楚知曉各自的權(quán)利和義務(wù)，減少糾紛的發(fā)生。D項(xiàng)說法正確，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款與貸款最終審批意見一致，確保合同內(nèi)容與審批結(jié)果相符，保證貸款流程的合規(guī)性和準(zhǔn)確性，避免出現(xiàn)因合同條款與審批意見不一致而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)和問題。綜上，答案選B。44、關(guān)于個(gè)人住房貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度不受限制

B.個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

C.個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款的相關(guān)知識(shí)。A：公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性。但公積金個(gè)人住房貸款的貸款額度是受限制的，并非不受限制，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B：個(gè)人住房貸款按照資金來源可分為自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款，該項(xiàng)說法正確。C：個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，當(dāng)公積金貸款額度不足以支付購房款時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，該項(xiàng)說法正確。D：個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，答案選A。45、關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)的理解。A項(xiàng)：操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于銀行內(nèi)部的不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件等，屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：人員因素是引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的重要原因之一，人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，能夠有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制操作風(fēng)險(xiǎn)，是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，而非操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于業(yè)務(wù)操作過程中的失誤、流程問題等，而信用風(fēng)險(xiǎn)主要是指借款人不能按時(shí)足額償還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。46、（）到期足額收回是貸后管理的最終目的。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金

D.貸款本金

【答案】：A

【解析】貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理。其最終目的是確保貸款人到期能夠足額收回貸款所產(chǎn)生的全部資金回報(bào)，貸款本息涵蓋了貸款本金和利息，是銀行發(fā)放貸款所期望獲得的完整收益。A選項(xiàng)貸款本息符合貸后管理的最終目標(biāo)，因?yàn)橹挥惺栈乇窘鸷拖鄳?yīng)利息，才能真正實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的資金回籠和盈利目標(biāo)。B選項(xiàng)貸款利息只是貸款收益的一部分，僅收回利息沒有收回本金，不能實(shí)現(xiàn)貸后管理的最終目的。C選項(xiàng)貸款違約金是在借款人違約時(shí)收取的額外費(fèi)用，并非貸后管理要收回的主要目標(biāo)，它只是對(duì)違約行為的一種經(jīng)濟(jì)約束手段。D選項(xiàng)貸款本金只是貸款的原始金額，沒有包含利息收益，收回本金但未收回利息不能算完整達(dá)成貸后管理目的。所以本題正確答案是A。47、（）年，中國(guó)人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國(guó)個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)間。

A.1998

B.2001

C.1995

D.1993

【答案】：A

【解析】本題考查我國(guó)個(gè)人住房貸款快速發(fā)展的標(biāo)志性事件時(shí)間。1998年，中國(guó)人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》，該辦法的頒布標(biāo)志著我國(guó)個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)期。所以答案選A。48、（）是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

A.誠(chéng)實(shí)信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

【答案】：A

【解析】本題考查民事活動(dòng)中的基本原則。A項(xiàng)：誠(chéng)實(shí)信用原則是指民事主體在從事民事活動(dòng)時(shí)，應(yīng)講誠(chéng)實(shí)、守信用，以善意的方式行使權(quán)利、履行義務(wù)，在不損害他人利益和社會(huì)公共利益的前提下追求自身利益。該原則被稱為民法中的“帝王條款”，是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則，它貫穿于整個(gè)民事活動(dòng)的始終，保障了民事交易的安全和穩(wěn)定，維護(hù)了市場(chǎng)秩序。B項(xiàng)：平等原則是指民事主體在民事活動(dòng)中的法律地位一律平等，強(qiáng)調(diào)的是主體之間地位的平等，是民事活動(dòng)的重要基礎(chǔ)，但并非最核心、最基本的原則。C項(xiàng)：自愿原則是指民事主體按照自己的意思設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系，即當(dāng)事人意思自治。它賦予了民事主體充分的自由意志，但也需要在法律和道德的框架內(nèi)行使，不是最核心、最基本的原則。D項(xiàng)：公平原則是指民事主體合理地確定各方的權(quán)利和義務(wù)，在民事活動(dòng)中以利益均衡作為價(jià)值判斷標(biāo)準(zhǔn)。它保障了當(dāng)事人之間的利益平衡，但不是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。綜上，本題正確答案是A。49、關(guān)于直客式個(gè)人貸款，說法正確的是（）。

A.客戶仍然通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)

B.直客式個(gè)人貸款可以免去中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白

C.直客式個(gè)人貸款不足之處在于不能就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，受地理區(qū)域限制

D.“直客式”營(yíng)銷模式不利于銀行全面了解客戶需求

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)直客式個(gè)人貸款相關(guān)說法的判斷。A項(xiàng)：直客式個(gè)人貸款是指客戶直接向銀行貸款，不通過開發(fā)商或者中介公司間接辦理業(yè)務(wù)，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng)：直客式個(gè)人貸款繞過了中間的開發(fā)商或中介等環(huán)節(jié)，因此可以免去中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：直客式個(gè)人貸款方便客戶就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制，而不是不能就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)、受地理區(qū)域限制，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)：“直客式”營(yíng)銷模式使得銀行與客戶直接接觸，有利于銀行全面了解客戶需求，而不是不利于，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。50、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者（）。

A.起訴

B.核銷

C.催收

D.協(xié)議重組

【答案】：D

【解析】《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人要依借款合同約定收回貸款本息。對(duì)于未按合同約定償還的貸款，需采取相應(yīng)措施。A選項(xiàng)起訴是一種法律手段，雖可追討貸款，但并非《辦法》中與清收并列的特定后續(xù)措施。B選項(xiàng)核銷是銀行對(duì)不良貸款的一種賬務(wù)處理，是在經(jīng)過一定程序認(rèn)定無法收回后才會(huì)進(jìn)行，并非針對(duì)未按約定償還貸款的直接處理措施。C選項(xiàng)催收本身屬于清收的一個(gè)具體做法，并非與清收并列的措施。D選項(xiàng)協(xié)議重組是指與借款人重新達(dá)成還款協(xié)議，調(diào)整還款計(jì)劃等，是與清收并列的處理未按合同約定償還貸款的合理方式，符合《辦法》規(guī)定。所以本題正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道可以分為（）。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)

C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)

D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)

E.低端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)

【答案】：ABCD

【解析】網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道通常有多種類型。全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)能提供綜合性的金融服務(wù)，涵蓋各類業(yè)務(wù)領(lǐng)域，滿足客戶多樣化的需求；專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)專注于特定類型的業(yè)務(wù)，憑借專業(yè)的知識(shí)和技能為客戶提供更深入、精準(zhǔn)的服務(wù)；高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)高凈值客戶群體，提供個(gè)性化、高品質(zhì)的專屬金融服務(wù)；零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)主要面向廣大個(gè)人客戶，側(cè)重于滿足個(gè)人的日常金融需求。而“低端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)”并非是一個(gè)被廣泛認(rèn)可和規(guī)范使用的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道分類方式，它不能準(zhǔn)確反映營(yíng)銷渠道的特點(diǎn)和功能。因此，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道可以分為全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)、高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)和零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)，答案選ABCD。2、個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

B.建立有效的信息披露機(jī)制

C.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

D.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

E.加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控需多方面著手。加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查，能夠在貸款發(fā)放前充分了解借款人的信用狀況、還款能力等情況，從源頭上減少信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，故A正確。建立有效的信息披露機(jī)制，可使各相關(guān)方及時(shí)、準(zhǔn)確地獲取借款人相關(guān)信息，增加貸款業(yè)務(wù)透明度，利于防范信用風(fēng)險(xiǎn)，所以B正確。建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制，能提前察覺潛在信用風(fēng)險(xiǎn)，便于銀行及時(shí)采取措施進(jìn)行應(yīng)對(duì)和處理，降低損失，因此C正確。完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)，可在借款人出現(xiàn)逾期等情況時(shí)，更高效、有序地進(jìn)行催收工作，提高貸款回收效率，減少不良貸款的產(chǎn)生，所以D正確。而加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育，雖然對(duì)整體社會(huì)信用環(huán)境和學(xué)生個(gè)人素質(zhì)提升有積極作用，但并不直接屬于銀行防控個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的具體措施。綜上，本題應(yīng)選ABCD。3、以下關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的規(guī)定正確的有（）。

A.借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合

B.貸款銀行可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

C.貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)

D.學(xué)費(fèi)須按照學(xué)校的學(xué)費(fèi)支付期逐筆發(fā)放

E.住宿費(fèi)、生活費(fèi)可按學(xué)費(fèi)支付期發(fā)放

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)助學(xué)貸款的相關(guān)規(guī)定。下面對(duì)各條內(nèi)容逐一分析：A：商業(yè)助學(xué)貸款中，為降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款銀行的權(quán)益，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，該項(xiàng)規(guī)定正確。B：貸款銀行從風(fēng)險(xiǎn)控制角度出發(fā)，可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)，以在一定程度上保障貸款資金安全，該做法合理合規(guī)，此項(xiàng)規(guī)定正確。C：商業(yè)助學(xué)貸款額度設(shè)定通常綜合考慮借款人在校期間的實(shí)際費(fèi)用需求，不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)，避免過度借貸，該項(xiàng)規(guī)定正確。D：學(xué)費(fèi)按照學(xué)校的學(xué)費(fèi)支付期逐筆發(fā)放，這樣能確保貸款資金?？顚Ｓ?，合理匹配學(xué)校的收費(fèi)節(jié)奏，保障資金使用效率和安全性，此項(xiàng)規(guī)定正確。E：住宿費(fèi)、生活費(fèi)一般是定期發(fā)放，并非按學(xué)費(fèi)支付期發(fā)放，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是ABCD。4、關(guān)于信用卡催收，以下說法正確的有（）。

A.發(fā)卡銀行可對(duì)債務(wù)人本人及其直系親屬進(jìn)行催收

B.發(fā)卡銀行不可以將違約透支部分或全部委托給行外第三方機(jī)構(gòu)，因?yàn)榇呤諏儆谛庞每ê诵臉I(yè)務(wù)，不能外包

C.為提高催收效率，發(fā)卡銀行應(yīng)采用欠款回收金額作為催收人員的唯一考核指標(biāo)

D.發(fā)卡銀行可將符合條件的信用卡逾期資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化

E.催收方式包括短信催收、電話催收、信函催收、律師函催收、上門催收、司法催收等

【答案】：D

【解析】逐一分析各內(nèi)容：A.發(fā)卡銀行只能對(duì)債務(wù)人本人及其擔(dān)保人進(jìn)行催收，而不是對(duì)債務(wù)人的直系親屬進(jìn)行催收，該項(xiàng)錯(cuò)誤。B.發(fā)卡銀行可以將違約透支部分或全部委托給行外第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行催收，催收業(yè)務(wù)并非信用卡核心業(yè)務(wù)，是可以外包的，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C.發(fā)卡銀行不能單純采用欠款回收金額作為催收人員的唯一考核指標(biāo)，還應(yīng)綜合考慮合規(guī)性等多方面因素，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D.發(fā)卡銀行可將符合條件的信用卡逾期資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化，該項(xiàng)正確。E.上門催收需符合相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不是隨意就可以進(jìn)行的常規(guī)催收方式，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是D。5、在個(gè)人住房貸款中，為了防范借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取的措施包括（）。

A.驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性

B.驗(yàn)證租金收入的真實(shí)性

C.深入了解客戶還款意愿

D.驗(yàn)證經(jīng)營(yíng)收入的真實(shí)性

E.驗(yàn)證投資收入的真實(shí)性

【答案】：ABCD

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款中防范借款人信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取的措施。A選項(xiàng)，驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性是必要的。工資收入是借款人穩(wěn)定的資金來源之一，真實(shí)的工資收入能反映借款人的還款能力，如果工資收入虛假，可能導(dǎo)致銀行高估借款人的還款能力，增加信用風(fēng)險(xiǎn)，所以驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性可有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，對(duì)于有租金收入的借款人，驗(yàn)證租金收入的真實(shí)性極為重要。租金收入也可作為還款的資金保障，若租金收入不真實(shí)，會(huì)使銀行對(duì)借款人的還款能力評(píng)估出現(xiàn)偏差，因此驗(yàn)證租金收入真實(shí)性有助于防范信用風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，深入了解客戶還款意愿是防范信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。即使借款人有足夠的還款能力，但如果還款意愿不強(qiáng)，也可能出現(xiàn)違約情況。通過各種方式了解客戶的還款意愿，能提前預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)并采取相應(yīng)措施。D選項(xiàng)，對(duì)于一些從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的借款人，其經(jīng)營(yíng)收入是還款的重要支撐。驗(yàn)證經(jīng)營(yíng)收入的真實(shí)性，可以準(zhǔn)確評(píng)估借款人的還款能力，避免因經(jīng)營(yíng)收入虛高而導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。E選項(xiàng)，投資收入通常具有較大的不確定性和波動(dòng)性，不能作為穩(wěn)定的還款來源，所以在防范借款人信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，一般不將驗(yàn)證投資收入的真實(shí)性作為必須采取的措施。綜上，答案選ABCD。6、某國(guó)家級(jí)競(jìng)賽游泳池長(zhǎng)×寬為50m×25m，水深為2m，該泳池循環(huán)泵的最小設(shè)計(jì)流量應(yīng)為下列哪項(xiàng)？()

A.

B.

C.

D.

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)相關(guān)規(guī)定來計(jì)算該泳池循環(huán)泵的最小設(shè)計(jì)流量。對(duì)于競(jìng)賽游泳池，其循環(huán)周期應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)范確定。一般情況下，競(jìng)賽游泳池的循環(huán)周期宜采用\(4-6h\)，為滿足最小設(shè)計(jì)流量的要求，這里取最大循環(huán)周期\(6h\)。首先計(jì)算游泳池的容積，游泳池可看作一個(gè)長(zhǎng)方體，根據(jù)長(zhǎng)方體體積公式\(V=a\timesb\timesh\)（其中\(zhòng)(a\)為長(zhǎng)，\(b\)為寬，\(h\)為高），已知該游泳池長(zhǎng)\(50m\)、寬\(25m\)、水深\(2m\)，可得游泳池容積\(V=50\times25\times2=2500m^{3}\)。然后根據(jù)循環(huán)泵流量計(jì)算公式\(Q=\frac{V}{T}\)（其中\(zhòng)(Q\)為循環(huán)泵流量，\(V\)為游泳池容積，\(T\)為循環(huán)周期），將\(V=2500m^{3}\)，\(T=6h\)代入公式，可得循環(huán)泵最小設(shè)計(jì)流量\(Q=\frac{2500}{6}\approx416.7m^{3}/h\)。通過計(jì)算得出結(jié)果符合A的數(shù)值，所以本題答案選A。7、下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款合同變更的表述，正確的有（）。

A.在授信期內(nèi)的，根據(jù)合同的約定變更合同內(nèi)容必須事先征得授信人書面同意的，須事先征得授信人書面同意

B.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議

C.借款期限調(diào)整時(shí)，貸款銀行應(yīng)根據(jù)新計(jì)算的分期還款額，審查借款人的還款能力

D.貸款銀行需審查申請(qǐng)調(diào)整期限前貸款是否拖欠貸款本息

E.貸款期限調(diào)整后累計(jì)的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)按原標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行

【答案】：BCD

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人抵押授信貸款合同變更的相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-**A**：在授信期內(nèi)，對(duì)于合同內(nèi)容的變更，并非所有情況下都需事先征得授信人書面同意，只有在合同中有明確約定必須事先征得授信人書面同意時(shí)才需如此，該項(xiàng)表述不準(zhǔn)確，故A錯(cuò)誤。-**B**：合同履行期間，若有關(guān)合同內(nèi)容需要變更，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議，這是為了保障合同各方的合法權(quán)益，遵循了合同變更的基本原則，故B正確。-**C**：當(dāng)借款期限調(diào)整時(shí)，貸款銀行應(yīng)根據(jù)新計(jì)算的分期還款額，審查借款人的還款能力。因?yàn)榻杩钇谙薜母淖儠?huì)影響還款計(jì)劃和還款壓力，銀行需要評(píng)估借款人是否有能力按照新的還款安排還款，故C正確。-**D**：貸款銀行需審查申請(qǐng)調(diào)整期限前貸款是否拖欠貸款本息。如果在申請(qǐng)調(diào)整期限前就存在拖欠貸款本息的情況，可能會(huì)增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)，也反映出借款人的還款能力和信用狀況，所以這是銀行審查的重要內(nèi)容，故D正確。-**E**：貸款期限調(diào)整后累計(jì)的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，應(yīng)按新的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，而不是按原標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，這樣才能體現(xiàn)不同期限檔次對(duì)應(yīng)的利率差異，故E錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為BCD。8、受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（）。

A.借款人的客體資格要求

B.借款人應(yīng)提交材料的要求

C.貸后跟蹤要求

D.還款來源明確合法要求

E.支付審核要求

【答案】：B

【解析】本題主要考查受托支付的支付控制需要明確的基本要求。逐一分析各內(nèi)容：-A選項(xiàng)，借款人的客體資格要求，這主要是關(guān)于借款人主體方面的資格限定，并非受托支付支付控制需要明確的基本要求，所以A錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)，借款人應(yīng)提交材料的要求是受托支付支付控制中非常關(guān)鍵的一環(huán)。明確借款人需要提交的材料，能夠確保資金的支付符合相關(guān)規(guī)定和用途，是支付控制的基本要求，所以B正確。-C選項(xiàng)，貸后跟蹤要求側(cè)重于貸款發(fā)放后的監(jiān)督和管理，與支付控制時(shí)的基本要求關(guān)聯(lián)不大，所以C錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)，還款來源明確合法要求主要關(guān)注的是借款人償還貸款的能力和還款資金的合法性，不是支付控制的基本要求，所以D錯(cuò)誤。-E選項(xiàng)，支付審核要求是支付流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，但它不是支付控制需要明確的最基本要求，所以E錯(cuò)誤。綜上，答案選B。9、對(duì)個(gè)人商用房借款人還款能力的調(diào)查與分析包括（）。

A.保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力或信用狀況

B.借款人收入水平的真實(shí)性

C.借款人收入水平的穩(wěn)定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

【答案】：BCD

【解析】對(duì)個(gè)人商用房借款人還款能力的調(diào)查與分析主要聚焦于借款人自身的收入情況及資產(chǎn)狀況。B選項(xiàng)借款人收入水平的真實(shí)性至關(guān)重要，只有收入真實(shí)，才能準(zhǔn)確評(píng)估其還款能力，若收入數(shù)據(jù)存在虛假，可能導(dǎo)致對(duì)其還款能力的高估，從而使銀行面臨貸款風(fēng)險(xiǎn)。C