中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺測(cè)試卷第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于單位外匯存款的表述錯(cuò)誤的是（）

A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

B.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

D.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)單位外匯存款相關(guān)內(nèi)容的理解，旨在判斷各選項(xiàng)表述是否正確。選項(xiàng)A，單位外匯存款包含單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，這是符合實(shí)際情況的基本概念，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，而不是可以采用歐元核定，此項(xiàng)表述錯(cuò)誤。這一規(guī)定是為了統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、便于管理和統(tǒng)計(jì)外匯收支情況。選項(xiàng)C，境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，這樣有助于加強(qiáng)外匯管理，規(guī)范市場(chǎng)秩序，該選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)D，如前面所述，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，這是明確的規(guī)定，表述正確。綜上，答案選B。2、以下不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是（）。

A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學(xué)貸款

C.個(gè)人汽車貸款

D.個(gè)人住房貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款概念及各選項(xiàng)所涉及貸款類型的理解。個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的用于消費(fèi)目的的貸款。選項(xiàng)A個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，是借款人以合法有效的權(quán)利憑證作質(zhì)押，從銀行獲得貸款用于消費(fèi)等用途，屬于個(gè)人消費(fèi)貸款范疇。選項(xiàng)B助學(xué)貸款，是銀行向正在接受高等教育的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，是典型的個(gè)人消費(fèi)貸款。選項(xiàng)C個(gè)人汽車貸款，是銀行向個(gè)人借款人發(fā)放的用于購買汽車的貸款，也是常見的個(gè)人消費(fèi)貸款形式。而選項(xiàng)D個(gè)人住房貸款，雖然也是銀行向個(gè)人發(fā)放的貸款，但它主要用于購買住房，住房屬于不動(dòng)產(chǎn)投資，具有投資保值增值屬性，與單純用于消費(fèi)目的的個(gè)人消費(fèi)貸款有本質(zhì)區(qū)別，更多地被歸類為個(gè)人住房金融業(yè)務(wù)，所以不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。故本題答案選D。3、民法調(diào)整的對(duì)象包括兩大類，分別是平等主體之間的（）

A.人生關(guān)系???財(cái)產(chǎn)關(guān)系

B.人身關(guān)系???財(cái)產(chǎn)關(guān)系

C.人身關(guān)系???社會(huì)關(guān)系

D.人生關(guān)系???經(jīng)濟(jì)關(guān)系

【答案】：B

【解析】本題主要考查民法調(diào)整對(duì)象的相關(guān)知識(shí)。在民法領(lǐng)域，其調(diào)整對(duì)象主要分為兩大類，即平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系。人身關(guān)系是基于人格和身份而產(chǎn)生的，關(guān)乎人的尊嚴(yán)、名譽(yù)、隱私等精神層面以及親屬身份等方面的社會(huì)關(guān)系。比如自然人的生命權(quán)、健康權(quán)、姓名權(quán)等人格權(quán)利，以及夫妻之間、父母與子女之間的身份關(guān)系等，都受到民法的規(guī)范和保護(hù)。財(cái)產(chǎn)關(guān)系則是人們?cè)谖镔|(zhì)資料的生產(chǎn)、分配、交換和消費(fèi)過程中形成的具有經(jīng)濟(jì)內(nèi)容的關(guān)系，涵蓋了物權(quán)、債權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等多個(gè)方面。例如，買賣交易中形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，對(duì)房屋等不動(dòng)產(chǎn)享有的物權(quán)關(guān)系等。選項(xiàng)A中的“人生關(guān)系”表述錯(cuò)誤，不存在該民法術(shù)語；選項(xiàng)C的“社會(huì)關(guān)系”范圍過于寬泛，民法并不調(diào)整所有的社會(huì)關(guān)系；選項(xiàng)D的“人生關(guān)系”表述有誤，且“經(jīng)濟(jì)關(guān)系”也不能準(zhǔn)確概括民法調(diào)整的財(cái)產(chǎn)關(guān)系范疇。因此，正確答案是B。4、我國(guó)商業(yè)銀行開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要目的是（）。

A.獲取利潤(rùn)

B.履行社會(huì)職責(zé)

C.執(zhí)行國(guó)家政策

D.促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)主要目的的理解。商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，其本質(zhì)屬性決定了它與一般企業(yè)一樣，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的核心目標(biāo)是追求利潤(rùn)最大化。獲取利潤(rùn)是商業(yè)銀行維持自身運(yùn)營(yíng)、進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展以及提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要基礎(chǔ)。履行社會(huì)職責(zé)、執(zhí)行國(guó)家政策以及促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，雖然也是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過程中需要兼顧的方面，但并非其開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要目的。履行社會(huì)職責(zé)和執(zhí)行國(guó)家政策更多是其在經(jīng)營(yíng)過程中應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任和義務(wù)；促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的客觀效果。所以本題的正確答案是A選項(xiàng)。5、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述，不正確的是（）。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅(jiān)持自愿原則

C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則

D.當(dāng)事人必須親自訂立合同

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《民法典》中合同與合同訂立相關(guān)規(guī)定的理解。首先，依據(jù)《民法典》的規(guī)定，合同當(dāng)事人在法律地位上是平等的，這是合同訂立的基礎(chǔ)，保障了各方在交易中的公平地位，所以選項(xiàng)A表述正確。訂立合同堅(jiān)持自愿原則，意味著當(dāng)事人可以根據(jù)自己的意愿決定是否訂立合同、與誰訂立合同以及合同的具體內(nèi)容等，充分尊重當(dāng)事人的意思自治，選項(xiàng)B表述無誤。在確定合同各方的權(quán)利和義務(wù)時(shí)遵循公平原則，能夠確保合同的條款合理、公正，避免一方憑借優(yōu)勢(shì)地位損害另一方的合法權(quán)益，選項(xiàng)C表述也是正確的。而選項(xiàng)D中說當(dāng)事人必須親自訂立合同，這種說法過于絕對(duì)。在實(shí)際情況中，當(dāng)事人可以通過委托代理人的方式訂立合同，這在法律上是被允許的，所以選項(xiàng)D表述不正確。綜上所述，本題的正確答案是D。6、下列不屬于債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)的是（）。

A.監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分

B.申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

D.提議召開債權(quán)人會(huì)議

【答案】：B

【解析】本題主要考查債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)相關(guān)知識(shí)。債權(quán)人委員會(huì)在破產(chǎn)程序中起著重要的監(jiān)督和協(xié)調(diào)作用。選項(xiàng)A，監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分是債權(quán)人委員會(huì)的重要職權(quán)之一。債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分情況直接關(guān)系到債權(quán)人的利益，債權(quán)人委員會(huì)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督，能確保債務(wù)人財(cái)產(chǎn)得到合理妥善的處理，避免財(cái)產(chǎn)被不當(dāng)處置而損害債權(quán)人利益。選項(xiàng)B，申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬，這一職權(quán)是屬于債權(quán)人會(huì)議的，而非債權(quán)人委員會(huì)。債權(quán)人會(huì)議作為全體債權(quán)人共同表意的機(jī)構(gòu)，有權(quán)力對(duì)管理人的相關(guān)情況進(jìn)行審查和決策。選項(xiàng)C，監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配也是債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配是破產(chǎn)程序中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，債權(quán)人委員會(huì)監(jiān)督其分配過程，能保證分配的公平、公正、公開，保障各債權(quán)人按規(guī)定獲得應(yīng)得的份額。選項(xiàng)D，提議召開債權(quán)人會(huì)議同樣是債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)范圍。在破產(chǎn)程序進(jìn)行過程中，當(dāng)出現(xiàn)需要債權(quán)人集體討論決策的事項(xiàng)時(shí)，債權(quán)人委員會(huì)可以提議召開債權(quán)人會(huì)議。綜上，答案選B，因?yàn)檫x項(xiàng)B所描述的職權(quán)屬于債權(quán)人會(huì)議，并非債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)。7、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，以下行為中，不是金融詐騙的是()。

A.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

B.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒有進(jìn)行披露

C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)金融詐騙行為的理解與辨別。金融詐騙是以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，騙取金融機(jī)構(gòu)資金或信用的行為。選項(xiàng)A，提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表獲取銀行貸款，通過隱瞞真實(shí)財(cái)務(wù)狀況的手段欺騙銀行以獲取貸款，是典型的金融詐騙行為。選項(xiàng)C，自制信用卡從銀行提款機(jī)提款，屬于偽造金融票證并使用來騙取銀行資金，明顯是金融詐騙。選項(xiàng)D，編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款，同樣是用虛構(gòu)事實(shí)的方式騙取銀行貸款，屬于金融詐騙。而選項(xiàng)B，上市公司董事長(zhǎng)變更未進(jìn)行披露，這主要違反的是上市公司信息披露的相關(guān)規(guī)定，會(huì)影響投資者對(duì)公司的判斷，但本質(zhì)上并非以非法占有金融機(jī)構(gòu)資金或信用為目的的金融詐騙行為。所以答案選B。8、下列銀行從業(yè)人員在向客戶營(yíng)銷時(shí)的做法，不妥的是（）。

A.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品

B.強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)

C.告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細(xì)閱讀

D.強(qiáng)調(diào)合約中的免責(zé)條款

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員向客戶營(yíng)銷時(shí)的正確做法。在向客戶營(yíng)銷金融產(chǎn)品的過程中，銀行從業(yè)人員應(yīng)秉持誠(chéng)實(shí)守信、充分披露信息的原則，確保客戶能夠全面、準(zhǔn)確地了解產(chǎn)品情況。選項(xiàng)A，從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品，能夠讓客戶對(duì)產(chǎn)品有更客觀、全面的認(rèn)識(shí)，從而做出理性的決策，這種做法是妥當(dāng)?shù)?。選項(xiàng)B，強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)，有助于客戶意識(shí)到投資可能面臨的不確定性，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，這是保護(hù)客戶利益的重要舉措，做法正確。選項(xiàng)C，告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細(xì)閱讀，這一行為嚴(yán)重違背了信息披露原則。不同的金融產(chǎn)品合約在條款、權(quán)利義務(wù)等方面存在差異，客戶需要仔細(xì)閱讀才能明確自身權(quán)益和責(zé)任，該做法不妥。選項(xiàng)D，強(qiáng)調(diào)合約中的免責(zé)條款，能讓客戶清楚在何種情況下銀行不承擔(dān)責(zé)任，避免日后可能的糾紛，是合理的營(yíng)銷做法。綜上，本題答案選C，因?yàn)檫x項(xiàng)C中銀行從業(yè)人員的做法不利于客戶充分了解產(chǎn)品合約內(nèi)容，侵害了客戶的知情權(quán)。9、商業(yè)銀行的合規(guī)管理由()負(fù)責(zé)。

A.行長(zhǎng)

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.銀監(jiān)會(huì)

D.合規(guī)管理部門

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)管理責(zé)任主體的理解。首先分析選項(xiàng)A，行長(zhǎng)在商業(yè)銀行中主要負(fù)責(zé)整體的經(jīng)營(yíng)管理等重要決策與運(yùn)營(yíng)工作，并非專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作。選項(xiàng)B，銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的自律組織，其主要職責(zé)是促進(jìn)銀行業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展，協(xié)調(diào)行業(yè)關(guān)系等，并不直接負(fù)責(zé)某一家商業(yè)銀行的合規(guī)管理。選項(xiàng)C，銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)稱銀保監(jiān)會(huì)）是銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，主要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融穩(wěn)定等，并非商業(yè)銀行內(nèi)部的合規(guī)管理責(zé)任人。而選項(xiàng)D，合規(guī)管理部門是商業(yè)銀行內(nèi)部專門設(shè)立的，其核心職責(zé)就是確保銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及內(nèi)部規(guī)章制度等，所以商業(yè)銀行的合規(guī)管理應(yīng)由合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)。故本題正確答案是D。"10、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應(yīng)依照以下哪項(xiàng)規(guī)章向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)備、審查（）

A.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

B.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

C.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

D.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同類型金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法的適用范圍，需要明確城市商業(yè)銀行籌建支行應(yīng)遵循的規(guī)章。首先來看選項(xiàng)A，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》主要針對(duì)的是非銀行金融機(jī)構(gòu)，城市商業(yè)銀行屬于銀行金融機(jī)構(gòu)，并非該辦法的適用對(duì)象，所以選項(xiàng)A不符合要求。選項(xiàng)B，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》是針對(duì)信托公司的行政許可事項(xiàng)，信托公司與城市商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)范疇有很大差異，該辦法不適用于城市商業(yè)銀行籌建支行，故選項(xiàng)B不正確。選項(xiàng)C，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，城市商業(yè)銀行屬于中資商業(yè)銀行的范疇，其籌建支行等相關(guān)行政許可事項(xiàng)自然應(yīng)依照此辦法向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)備、審查，所以選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》適用于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，城市商業(yè)銀行顯然不屬于這一類型，該辦法不適用于本題情境，故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，答案是C。11、在訴訟時(shí)效期間進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由，致使已經(jīng)經(jīng)過的時(shí)效期間統(tǒng)歸無效，待時(shí)效中斷的事由消除后，訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算的制度是（）。

A.訴訟時(shí)效延長(zhǎng)

B.訴訟時(shí)效中止

C.訴訟時(shí)效中斷

D.訴訟時(shí)效起算

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)訴訟時(shí)效相關(guān)制度概念的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表的訴訟時(shí)效制度的具體含義，并與題干描述進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。首先來看選項(xiàng)A，訴訟時(shí)效延長(zhǎng)是指在訴訟時(shí)效期間屆滿后，因特殊情況，法院對(duì)已經(jīng)完成的訴訟時(shí)效期間給予的延展，它并非是在時(shí)效期間進(jìn)行中發(fā)生的情況，與題干中“在訴訟時(shí)效期間進(jìn)行中”的條件不相符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，訴訟時(shí)效中止是指在訴訟時(shí)效期間的最后六個(gè)月內(nèi)，因法定事由而使權(quán)利人不能行使請(qǐng)求權(quán)的，訴訟時(shí)效期間暫時(shí)停止計(jì)算，待中止時(shí)效的事由消除后，訴訟時(shí)效期間繼續(xù)計(jì)算，而不是題干所說的“已經(jīng)經(jīng)過的時(shí)效期間統(tǒng)歸無效，待時(shí)效中斷的事由消除后，訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算”，因此B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，訴訟時(shí)效中斷是指在訴訟時(shí)效期間進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由，致使已經(jīng)經(jīng)過的時(shí)效期間統(tǒng)歸無效，待時(shí)效中斷的事由消除后，訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算，這與題干的描述完全一致，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，訴訟時(shí)效起算是指確定訴訟時(shí)效期間開始的時(shí)間點(diǎn)，它與題干中關(guān)于時(shí)效期間變化以及重新計(jì)算的描述毫無關(guān)聯(lián)，所以D選項(xiàng)不正確。綜上，本題的正確答案是C。12、某銀行積極開展金融知識(shí)普及教育活動(dòng)，這是盡到了銀行的（）。

A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

B.社會(huì)責(zé)任

C.政治責(zé)任

D.環(huán)境責(zé)任

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對(duì)銀行不同責(zé)任類型的理解與區(qū)分。在這道題中，銀行積極開展金融知識(shí)普及教育活動(dòng)，這是一項(xiàng)具有廣泛社會(huì)影響的公益行為。經(jīng)濟(jì)責(zé)任主要聚焦于銀行在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的基本業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，如存貸業(yè)務(wù)、盈利等，開展金融知識(shí)普及教育并非直接經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)行為，所以A選項(xiàng)經(jīng)濟(jì)責(zé)任不符合。政治責(zé)任通常涉及銀行對(duì)國(guó)家政治政策的響應(yīng)和配合，此活動(dòng)與之關(guān)聯(lián)不大，C選項(xiàng)政治責(zé)任可排除。環(huán)境責(zé)任著重于銀行對(duì)環(huán)境保護(hù)方面的舉措和貢獻(xiàn)，與金融知識(shí)普及無關(guān)，D選項(xiàng)環(huán)境責(zé)任也不正確。而社會(huì)責(zé)任強(qiáng)調(diào)企業(yè)為社會(huì)整體利益和發(fā)展所承擔(dān)的義務(wù)，銀行開展金融知識(shí)普及教育活動(dòng)，有助于提升公眾的金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展，符合社會(huì)責(zé)任的范疇。因此，答案應(yīng)選B。"13、存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各

【答案】：C

【解析】存款保險(xiǎn)制度在金融體系中具有重要意義。它是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。這一制度旨在保護(hù)存款人的利益，增強(qiáng)金融體系的穩(wěn)定性。當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)危機(jī)或破產(chǎn)時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能夠?qū)Υ婵钊诉M(jìn)行一定程度的賠付，從而維護(hù)公眾對(duì)金融體系的信心。本題答案選C，可能是因?yàn)樵谠擃}目所設(shè)情境下，這一選項(xiàng)最能準(zhǔn)確體現(xiàn)存款保險(xiǎn)制度的核心要點(diǎn)、優(yōu)勢(shì)或者與題干信息的緊密關(guān)聯(lián)。也許它正確闡述了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的運(yùn)作方式、對(duì)存款人的保障程度等關(guān)鍵內(nèi)容，相比其他選項(xiàng)，更符合對(duì)存款保險(xiǎn)制度的精準(zhǔn)理解與描述。14、公司申請(qǐng)債券上市，公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣（）。

A.1000萬元

B.3000萬元

C.5000萬元

D.1億元

【答案】：C

【解析】這道題主要考查公司申請(qǐng)債券上市時(shí)，公司債券實(shí)際發(fā)行額的相關(guān)規(guī)定。在我國(guó)金融市場(chǎng)及證券相關(guān)法規(guī)體系下，對(duì)于公司債券上市有著嚴(yán)格且明確的要求，旨在保障債券市場(chǎng)的穩(wěn)定有序運(yùn)行，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。公司申請(qǐng)債券上市，公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元。這一規(guī)定是經(jīng)過綜合考量多方面因素而確定的。從市場(chǎng)規(guī)模角度看，達(dá)到一定的發(fā)行額有助于保證債券在市場(chǎng)上具備一定的流通性和活躍度，使得更多的投資者有機(jī)會(huì)參與其中。從風(fēng)險(xiǎn)防控角度講，一定規(guī)模的發(fā)行額可以在一定程度上分散風(fēng)險(xiǎn)，避免因發(fā)行規(guī)模過小而導(dǎo)致的集中性風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A的1000萬元，數(shù)額相對(duì)過低，難以滿足債券市場(chǎng)的基本要求，無法形成有效的市場(chǎng)交易和資源配置。選項(xiàng)B的3000萬元同樣未達(dá)到規(guī)定的規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)，在市場(chǎng)影響力和風(fēng)險(xiǎn)分散能力等方面存在不足。選項(xiàng)D的1億元雖然數(shù)額較大，但并非法定的申請(qǐng)債券上市的最低實(shí)際發(fā)行額標(biāo)準(zhǔn)。所以，本題正確答案是C選項(xiàng)。15、在我國(guó)，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)，屬于()的職責(zé)。

A.國(guó)家外匯管理局

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：D

【解析】該題主要考查對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管各部門職責(zé)的了解。在我國(guó)金融監(jiān)管體系中，不同部門承擔(dān)著不同的職能。國(guó)家外匯管理局主要負(fù)責(zé)外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)等方面的管理，并非負(fù)責(zé)金融業(yè)反洗錢工作與資金監(jiān)測(cè)，所以A選項(xiàng)不符合。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，側(cè)重于維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，其職責(zé)范圍未涵蓋反洗錢工作的全面指導(dǎo)、部署以及資金監(jiān)測(cè)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)證券期貨市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行，也不承擔(dān)反洗錢的相關(guān)核心職責(zé)，C選項(xiàng)也不正確。而中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，具有指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)等重要職責(zé)。這是央行維護(hù)金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、打擊違法金融活動(dòng)等整體職能中的一部分。所以該題正確答案是中國(guó)人民銀行，即D選項(xiàng)。16、貿(mào)易收支平衡是指(?)。

A.進(jìn)口額等于出口額

B.進(jìn)口額大于出口額

C.進(jìn)口額小于出口額

D.經(jīng)常項(xiàng)目余額等于資本項(xiàng)目余額

【答案】：A

【解析】本題主要考查貿(mào)易收支平衡的概念。貿(mào)易收支平衡是國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域的一個(gè)重要概念，它反映了一個(gè)國(guó)家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)外貿(mào)易的總體狀況。選項(xiàng)A準(zhǔn)確表達(dá)了貿(mào)易收支平衡的定義，即進(jìn)口額等于出口額。當(dāng)進(jìn)口額與出口額相等時(shí)，意味著該國(guó)在貨物和服務(wù)的進(jìn)出口方面達(dá)到了一種相對(duì)均衡的狀態(tài)，既沒有出現(xiàn)貿(mào)易順差（出口大于進(jìn)口），也沒有出現(xiàn)貿(mào)易逆差（進(jìn)口大于出口）。選項(xiàng)B進(jìn)口額大于出口額的情況，被稱為貿(mào)易逆差。在貿(mào)易逆差狀態(tài)下，一國(guó)對(duì)外國(guó)商品和服務(wù)的購買超過了其向外國(guó)的銷售，這可能會(huì)對(duì)本國(guó)的經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生一定的影響，比如外匯儲(chǔ)備減少、國(guó)內(nèi)相關(guān)產(chǎn)業(yè)面臨更大競(jìng)爭(zhēng)壓力等，所以該選項(xiàng)不符合貿(mào)易收支平衡的定義。選項(xiàng)C進(jìn)口額小于出口額則是貿(mào)易順差。貿(mào)易順差表明該國(guó)在對(duì)外貿(mào)易中處于優(yōu)勢(shì)地位，能夠賺取更多的外匯收入，但長(zhǎng)期的巨額順差也可能引發(fā)一些問題，如貿(mào)易摩擦等，同樣不是貿(mào)易收支平衡的體現(xiàn)。選項(xiàng)D中提到的經(jīng)常項(xiàng)目余額等于資本項(xiàng)目余額，這涉及到國(guó)際收支平衡表的概念。國(guó)際收支平衡表包含經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目等多個(gè)部分，經(jīng)常項(xiàng)目主要記錄貨物和服務(wù)的進(jìn)出口、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移等，資本項(xiàng)目則涉及資本的流入和流出。經(jīng)常項(xiàng)目余額等于資本項(xiàng)目余額體現(xiàn)的是國(guó)際收支總體的平衡關(guān)系，并非貿(mào)易收支平衡的概念。綜上所述，正確答案是A。17、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由()承擔(dān)。

A.人民法院

B.債務(wù)人

C.擔(dān)保人

D.債權(quán)人

【答案】：B

【解析】本題考查債權(quán)人行使撤銷權(quán)時(shí)必要費(fèi)用的承擔(dān)主體。債權(quán)人撤銷權(quán)，是指當(dāng)債務(wù)人所為的減少其財(cái)產(chǎn)的行為危害債權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，債權(quán)人為保全債權(quán)得請(qǐng)求法院予以撤銷該行為的權(quán)利。為了保障債權(quán)人合法權(quán)益的順利實(shí)現(xiàn)，同時(shí)避免債務(wù)人不當(dāng)行為給債權(quán)人造成額外損失，法律對(duì)于債權(quán)人行使撤銷權(quán)所產(chǎn)生的必要費(fèi)用承擔(dān)主體作出了明確規(guī)定。從法律原理來看，債務(wù)人的不當(dāng)行為是引發(fā)債權(quán)人行使撤銷權(quán)這一行為的直接原因。債務(wù)人的此類行為損害了債權(quán)人的債權(quán)，使得債權(quán)人不得不通過行使撤銷權(quán)來維護(hù)自身權(quán)益。若讓債權(quán)人承擔(dān)行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，無疑會(huì)加重債權(quán)人的負(fù)擔(dān)，這不僅不公平，也不利于保護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益。在本題各選項(xiàng)中，人民法院是司法審判機(jī)關(guān)，其職責(zé)是公正審理案件，不會(huì)承擔(dān)債權(quán)人行使撤銷權(quán)的費(fèi)用，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤；擔(dān)保人的主要責(zé)任是在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)按照約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，并非承擔(dān)債權(quán)人行使撤銷權(quán)的費(fèi)用，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；債權(quán)人本身是權(quán)益受到損害的一方，讓其承擔(dān)行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用不符合公平原則，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。而債務(wù)人作為引發(fā)該費(fèi)用產(chǎn)生的過錯(cuò)方，由其承擔(dān)費(fèi)用是合理且符合法律規(guī)定的，因此本題正確答案是B。18、而增強(qiáng)變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票稱為()。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行本票

C.銀行承兌匯票

D.銀行匯票

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融票據(jù)概念的理解和區(qū)分。題目核心是明確經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票的正確稱謂。選項(xiàng)A，商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌的商業(yè)匯票，并非由銀行承兌，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，銀行本票是申請(qǐng)人將款項(xiàng)交存銀行，由銀行簽發(fā)的承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，與經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票概念不同，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銀行承兌匯票正是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，符合經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票這一描述，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件付給收款人或者持票人的票據(jù)，也不是經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票，因此D選項(xiàng)不正確。綜上，正確答案是C。19、同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】同業(yè)存放和存放同業(yè)是商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)過程中的兩個(gè)重要業(yè)務(wù)概念。同業(yè)存放指的是其他金融機(jī)構(gòu)存放在商業(yè)銀行的款項(xiàng)，對(duì)于商業(yè)銀行而言，這部分資金是其可利用的資金來源，屬于商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債內(nèi)容，故而應(yīng)歸類為負(fù)債業(yè)務(wù)。而存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)，這是商業(yè)銀行主動(dòng)進(jìn)行資金投放的一種方式，目的在于獲取一定收益，具備資產(chǎn)的性質(zhì)，因此屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。綜合以上分析，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，本題應(yīng)選擇A選項(xiàng)。20、銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括()。

A.代發(fā)工資

B.代收學(xué)費(fèi)

C.代發(fā)彩票獎(jiǎng)金

D.代收電話費(fèi)

【答案】：C

【解析】銀行代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，代發(fā)工資是銀行常見的代收代付業(yè)務(wù)。企業(yè)委托銀行按照約定將員工工資款項(xiàng)支付到員工賬戶，這屬于銀行代企業(yè)向員工支付資金，是典型的代收代付業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B，代收學(xué)費(fèi)也是銀行代收代付業(yè)務(wù)的一種。學(xué)校委托銀行收取學(xué)生的學(xué)費(fèi)，銀行憑借自身的結(jié)算渠道和系統(tǒng)，將學(xué)生繳納的學(xué)費(fèi)集中收繳，這是銀行接受學(xué)校委托代收款項(xiàng)的業(yè)務(wù)模式。選項(xiàng)C，彩票獎(jiǎng)金的發(fā)放并非銀行代收代付業(yè)務(wù)范疇。彩票獎(jiǎng)金一般是由彩票發(fā)行機(jī)構(gòu)按照相關(guān)規(guī)定和流程來進(jìn)行發(fā)放的，不是銀行基于客戶委托進(jìn)行的代收代付行為。選項(xiàng)D，代收電話費(fèi)同樣屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)。電信運(yùn)營(yíng)商委托銀行代收用戶的電話費(fèi)用，銀行通過與運(yùn)營(yíng)商的系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶話費(fèi)的收繳。綜上，本題答案選C。21、以下不是行政處罰當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。

A.對(duì)行政機(jī)關(guān)給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)

B.對(duì)行政機(jī)關(guān)作出的行政處罰，有依法申述、檢舉、申請(qǐng)行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟(jì)權(quán)

C.因行政機(jī)關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求

D.對(duì)不合理的行政處罰有反抗權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查行政處罰當(dāng)事人所享有的權(quán)利。我們需對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析，以明確正確答案。選項(xiàng)A，當(dāng)事人對(duì)行政機(jī)關(guān)給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)。這是為了保證行政處罰的公正性、合法性，讓當(dāng)事人有機(jī)會(huì)表達(dá)自己的意見和理由，避免行政機(jī)關(guān)單方面作出不恰當(dāng)?shù)奶幜P決定。選項(xiàng)B，當(dāng)事人對(duì)行政機(jī)關(guān)作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請(qǐng)行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟(jì)權(quán)。這些途徑為當(dāng)事人提供了在認(rèn)為行政處罰存在問題時(shí)的糾錯(cuò)機(jī)制，保障其合法權(quán)益不受非法侵害。選項(xiàng)C，當(dāng)行政機(jī)關(guān)違法給予行政處罰并使當(dāng)事人受到損害時(shí)，當(dāng)事人有權(quán)依法提出賠償要求。這體現(xiàn)了對(duì)當(dāng)事人合法權(quán)益的保護(hù)和對(duì)行政機(jī)關(guān)違法行為的約束。而選項(xiàng)D，雖然當(dāng)事人可能認(rèn)為行政處罰不合理，但不能采取反抗的方式來應(yīng)對(duì)。在現(xiàn)代法治社會(huì)，一切爭(zhēng)議和問題都應(yīng)通過合法、合理、有序的途徑解決，反抗不僅可能導(dǎo)致更嚴(yán)重的違法后果，也不利于法治秩序的維護(hù)。所以對(duì)不合理的行政處罰有反抗權(quán)并非行政處罰當(dāng)事人的權(quán)利，本題正確答案選D。22、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財(cái)政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎(chǔ)貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

【答案】：D

【解析】本題主要考查緊縮性財(cái)政政策的相關(guān)知識(shí)。在治理通貨膨脹時(shí)，通常需要采取緊縮性政策來抑制總需求。首先來看選項(xiàng)A，減少賦稅屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策的措施。因?yàn)闇p少賦稅會(huì)使居民和企業(yè)的可支配收入增加，進(jìn)而刺激消費(fèi)和投資，使社會(huì)總需求增加，這與治理通貨膨脹需要抑制總需求的目標(biāo)相悖，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，減少基礎(chǔ)貨幣投放是貨幣政策的操作手段，并非財(cái)政政策。貨幣政策主要通過對(duì)貨幣供應(yīng)量的調(diào)節(jié)來影響經(jīng)濟(jì)，而財(cái)政政策主要涉及政府的收支行為，所以B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，提高利率同樣屬于貨幣政策措施。提高利率會(huì)使借貸成本增加，從而抑制投資和消費(fèi)，減少貨幣供應(yīng)量，但它不屬于財(cái)政政策范疇，所以C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，減少政府支出是典型的緊縮性財(cái)政政策。政府支出的減少意味著政府對(duì)社會(huì)總需求的拉動(dòng)作用減弱，進(jìn)而使社會(huì)總需求下降，有助于緩解通貨膨脹壓力，因此D選項(xiàng)正確。綜上，本題的正確答案是D。23、在美國(guó)，對(duì)應(yīng)于金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，（）與財(cái)政部一起認(rèn)定允許金融控股公司經(jīng)營(yíng)的金融業(yè)務(wù)范圍。

A.證券交易委員會(huì)

B.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司

C.美聯(lián)儲(chǔ)

D.貨幣監(jiān)理署

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)美國(guó)金融監(jiān)管體系中認(rèn)定金融控股公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍相關(guān)主體的了解。在美國(guó)金融體系里，金融控股公司具有傘狀結(jié)構(gòu)，在確定其可經(jīng)營(yíng)的金融業(yè)務(wù)范圍方面，不同機(jī)構(gòu)有著不同的職能。證券交易委員會(huì)主要負(fù)責(zé)監(jiān)管證券市場(chǎng)，確保證券發(fā)行和交易的公平、公正、公開，重點(diǎn)在于維護(hù)證券市場(chǎng)秩序，并非主要負(fù)責(zé)認(rèn)定金融控股公司的業(yè)務(wù)范圍。聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的核心職責(zé)是為存款機(jī)構(gòu)提供保險(xiǎn)，保障存款人的利益，穩(wěn)定銀行體系，與認(rèn)定金融控股公司業(yè)務(wù)范圍關(guān)系不大。貨幣監(jiān)理署主要側(cè)重于對(duì)國(guó)民銀行的監(jiān)管，監(jiān)督國(guó)民銀行的運(yùn)營(yíng)和合規(guī)情況，也并非負(fù)責(zé)此認(rèn)定工作的關(guān)鍵機(jī)構(gòu)。而美聯(lián)儲(chǔ)作為美國(guó)的中央銀行，在金融監(jiān)管體系中處于核心地位，在對(duì)應(yīng)金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)下，它會(huì)與財(cái)政部一起，依據(jù)相關(guān)金融政策和法規(guī)，全面考量金融市場(chǎng)的穩(wěn)定、金融創(chuàng)新以及風(fēng)險(xiǎn)管控等多方面因素，認(rèn)定允許金融控股公司經(jīng)營(yíng)的金融業(yè)務(wù)范圍。所以本題正確答案是美聯(lián)儲(chǔ)，即選項(xiàng)C。24、對(duì)破產(chǎn)企業(yè)特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)利的債權(quán)人，可對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，債權(quán)人的這種權(quán)利稱為（）。

A.取回權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.別除權(quán)

D.追回權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)破產(chǎn)企業(yè)相關(guān)權(quán)利概念的理解與區(qū)分。對(duì)破產(chǎn)企業(yè)特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)利的債權(quán)人所擁有的對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，在相關(guān)法律概念中被稱作別除權(quán)。選項(xiàng)A，取回權(quán)是指財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回其被債務(wù)人占有的財(cái)產(chǎn)的權(quán)利，并非是對(duì)特定財(cái)產(chǎn)的優(yōu)先受償權(quán)，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，撤銷權(quán)是指管理人對(duì)債務(wù)人在破產(chǎn)程序開始前的法定期間內(nèi)進(jìn)行的欺詐逃債或損害公平清償?shù)男袨?，有申?qǐng)法院予以撤銷的權(quán)利，與本題所描述的優(yōu)先受償權(quán)無關(guān)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，別除權(quán)就是基于擔(dān)保物權(quán)及法定特別優(yōu)先權(quán)，對(duì)特定財(cái)產(chǎn)享有的優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，與題干描述相符，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，追回權(quán)是指為了債權(quán)人的整體利益，管理人依法對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的不當(dāng)減少進(jìn)行追回的權(quán)利，并非是本題所說的優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，因此D選項(xiàng)不正確。綜上，本題答案選C。25、在商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與（）之比。

A.貸款余額

B.負(fù)債總額

C.流動(dòng)性負(fù)債余額

D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額

【答案】：C

【解析】該題主要考查商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中流動(dòng)性比例的計(jì)算知識(shí)。流動(dòng)性比例這一指標(biāo)在衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性方面有著重要意義，它反映了銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性程度以及應(yīng)對(duì)短期流動(dòng)性需求的能力。在本題中，流動(dòng)性比例是流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比。這是因?yàn)榱鲃?dòng)性負(fù)債是銀行在短期內(nèi)需要償還的債務(wù)，將流動(dòng)性資產(chǎn)與之對(duì)比，能清晰地看出銀行以其現(xiàn)有的流動(dòng)性資產(chǎn)是否足以覆蓋短期負(fù)債。選項(xiàng)A，貸款余額指的是銀行發(fā)放出去還未收回的貸款數(shù)額，它與衡量銀行短期流動(dòng)性的流動(dòng)性比例并無直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)B，負(fù)債總額包含了短期和長(zhǎng)期等各類負(fù)債，不能精準(zhǔn)體現(xiàn)銀行面對(duì)短期流動(dòng)性壓力的狀況。選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額是衡量銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度的指標(biāo)，和流動(dòng)性比例的計(jì)算沒有直接邏輯關(guān)系。所以，正確答案是C。26、下列不屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的是（）。

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的掌握。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)，判斷其是否屬于中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)。選項(xiàng)A，依法制定和執(zhí)行貨幣政策是中國(guó)人民銀行的核心職能之一。貨幣政策對(duì)于調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)就業(yè)等方面起著至關(guān)重要的作用。中國(guó)人民銀行通過運(yùn)用各種貨幣政策工具，如存款準(zhǔn)備金率、利率、公開市場(chǎng)操作等，來實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，所以該選項(xiàng)屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)。選項(xiàng)B，實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)也是中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)。外匯市場(chǎng)的穩(wěn)定對(duì)于國(guó)家的經(jīng)濟(jì)安全和國(guó)際收支平衡具有重要意義。中國(guó)人民銀行通過制定外匯管理政策、監(jiān)督外匯市場(chǎng)交易等方式，維護(hù)外匯市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，因此該選項(xiàng)也屬于其法定職責(zé)。選項(xiàng)C，發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國(guó)人民銀行作為國(guó)家貨幣發(fā)行機(jī)關(guān)的基本職責(zé)。人民幣的發(fā)行和流通關(guān)系到整個(gè)國(guó)家的貨幣穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人民幣的設(shè)計(jì)、印制、發(fā)行和回籠等工作，同時(shí)對(duì)人民幣的流通進(jìn)行管理和監(jiān)督，以確保人民幣的正常流通和幣值穩(wěn)定，故而該選項(xiàng)同樣屬于法定職責(zé)。選項(xiàng)D，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理主要是銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)。銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面進(jìn)行全面監(jiān)管，以維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行和金融安全。所以該選項(xiàng)不屬于中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)。綜上所述，答案選D。27、中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括()。

A.直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)

D.隨時(shí)檢查權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查中國(guó)人民銀行監(jiān)督管理措施的相關(guān)知識(shí)。中國(guó)人民銀行在履行職責(zé)過程中擁有一系列監(jiān)督管理措施。選項(xiàng)A，直接檢查監(jiān)督權(quán)是指中國(guó)人民銀行有權(quán)直接對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)等進(jìn)行檢查，以確保其業(yè)務(wù)活動(dòng)符合相關(guān)規(guī)定，這是其履行監(jiān)管職能的重要方式。選項(xiàng)B，建議檢查監(jiān)督權(quán)意味著當(dāng)中國(guó)人民銀行認(rèn)為有必要時(shí)，可以建議相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)特定情況進(jìn)行檢查，體現(xiàn)了其監(jiān)管的靈活性和引導(dǎo)性。選項(xiàng)C，特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)，是在一些特定的金融形勢(shì)或出現(xiàn)重大問題時(shí)，中國(guó)人民銀行能夠?qū)ο嚓P(guān)機(jī)構(gòu)開展全面的檢查，從而全面掌握情況并防范金融風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)D的隨時(shí)檢查權(quán)并不屬于中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理措施范疇。隨時(shí)檢查缺乏規(guī)范性和計(jì)劃性，可能會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營(yíng)造成不必要的干擾，并且在實(shí)際監(jiān)管中，監(jiān)管行為通常是依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和程序，在合理的條件和范圍內(nèi)進(jìn)行的，并非隨時(shí)隨意檢查。所以本題答案選D。28、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C

【解析】這道題主要考察銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員與詐騙貸款犯罪分子串通提供幫助時(shí)，構(gòu)成不同犯罪共犯的關(guān)鍵區(qū)別。選項(xiàng)A，無論構(gòu)成貸款詐騙罪共犯，還是職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯，主觀方面必然都是故意的，所以主觀方面是否故意并非區(qū)別這幾種犯罪共犯的關(guān)鍵，該項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法是貸款詐騙等犯罪常見的手段，但職務(wù)侵占罪或貪污罪也可能存在此類行為，不能以此作為區(qū)分是否構(gòu)成不同犯罪共犯的關(guān)鍵，故該項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，銀行是否被騙是區(qū)分構(gòu)成貸款詐騙罪共犯，還是職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯的關(guān)鍵。若銀行被騙，工作人員與犯罪分子構(gòu)成貸款詐騙罪共犯；若銀行未被騙，而是工作人員利用職務(wù)便利與犯罪分子勾結(jié)，則可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯，該項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，貸款詐騙罪和職務(wù)侵占罪、貪污罪所侵犯的客體并不單純是貸款，且不能通過所侵犯客體是否為貸款來判斷構(gòu)成何種犯罪共犯，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。29、（）是指由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同意監(jiān)督管理銀行，金融資產(chǎn)管理公司，信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法，穩(wěn)健運(yùn)行。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)銀行監(jiān)管不同方式的理解與區(qū)分。選項(xiàng)A，銀行自我監(jiān)管是銀行內(nèi)部基于自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、業(yè)務(wù)特點(diǎn)等進(jìn)行的自我約束和管理，主要依靠銀行內(nèi)部的治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度等，并非由國(guó)務(wù)院授權(quán)的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)來執(zhí)行，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，銀行業(yè)外部監(jiān)管是指由政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行的監(jiān)督管理。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)經(jīng)國(guó)務(wù)院授權(quán)，負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，其目的在于維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，題干描述與之相符，故B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，行業(yè)自律是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過行業(yè)協(xié)會(huì)等自律組織，制定行業(yè)規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則，約束會(huì)員行為，實(shí)現(xiàn)自我管理和自我規(guī)范，并非由監(jiān)管委員會(huì)來達(dá)成這一監(jiān)督管理職能，C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，市場(chǎng)約束是通過市場(chǎng)力量來約束銀行，主要依靠利益相關(guān)者（如存款人、債權(quán)人等）對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)督和施加影響，促使銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，并非由監(jiān)管機(jī)構(gòu)直接監(jiān)督管理，D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是B。30、行政強(qiáng)制，包括（）和（）。

A.行政強(qiáng)制措施，行政強(qiáng)制執(zhí)行

B.行政強(qiáng)制措施，行政強(qiáng)制監(jiān)管

C.行政強(qiáng)制監(jiān)管，行政強(qiáng)制執(zhí)行

D.行政強(qiáng)制處罰，行政強(qiáng)制監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制所包含的具體內(nèi)容。行政強(qiáng)制在行政管理中是保障行政秩序、實(shí)現(xiàn)行政目的的重要手段。行政強(qiáng)制主要分為行政強(qiáng)制措施和行政強(qiáng)制執(zhí)行兩類。行政強(qiáng)制措施是指行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對(duì)公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。行政強(qiáng)制執(zhí)行則是指行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)人民法院，對(duì)不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)制履行義務(wù)的行為。而選項(xiàng)中的行政強(qiáng)制監(jiān)管并非行政強(qiáng)制的類別；行政強(qiáng)制處罰表述錯(cuò)誤，行政處罰與行政強(qiáng)制是不同的行政行為。所以本題正確答案是A。31、（）交易是指?jìng)灰纂p方約定在未來某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易。

A.債券遠(yuǎn)期

B.債券期貨

C.債券回購

D.債券現(xiàn)券

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)不同債券交易方式特點(diǎn)的理解。債券遠(yuǎn)期交易是指交易雙方約定在未來某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易，契合題目中對(duì)交易方式的描述，所以選項(xiàng)A正確。債券期貨是以債券為標(biāo)的物的期貨合約，其交易通常涉及標(biāo)準(zhǔn)化合約和保證金制度等，并非簡(jiǎn)單的未來按現(xiàn)價(jià)交易，選項(xiàng)B不符合。債券回購是交易雙方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，與題目所說的交易方式不同，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。債券現(xiàn)券交易是指交易雙方以約定的價(jià)格在當(dāng)日或次日轉(zhuǎn)讓債券所有權(quán)的交易行為，是即時(shí)的交易，并非未來某一時(shí)刻按現(xiàn)價(jià)交易，選項(xiàng)D也不正確。綜上，本題答案選A。32、銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

A.風(fēng)險(xiǎn)匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險(xiǎn)中性

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行理財(cái)人員在推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)遵循的原則。在金融理財(cái)業(yè)務(wù)中，保障客戶的合適投資選擇至關(guān)重要。銀行理財(cái)人員在向客戶推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要綜合考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及理財(cái)產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。從選項(xiàng)來看，A選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)匹配”原則，強(qiáng)調(diào)要根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來匹配相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品，也就是只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。這與題干中“不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶”的要求高度契合，是保障客戶投資安全和合理性的重要原則。B選項(xiàng)“公平”原則，側(cè)重于交易過程中各方在機(jī)會(huì)、待遇等方面的平等，重點(diǎn)并非風(fēng)險(xiǎn)與承受能力的匹配，與本題核心要求不符。C選項(xiàng)“效用最大化”原則，主要是指在資源有限的情況下，追求效益的最大化，這更側(cè)重于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的效益目標(biāo)，并非針對(duì)理財(cái)產(chǎn)品與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的匹配。D選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)中性”原則，是一種假設(shè)投資者不偏好風(fēng)險(xiǎn)也不厭惡風(fēng)險(xiǎn)的理論模型，與銀行理財(cái)人員向不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶推介產(chǎn)品的現(xiàn)實(shí)操作聯(lián)系不大。綜上，本題的正確答案是A選項(xiàng)，只有遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，才能有效避免因理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與客戶承受能力不匹配而給客戶帶來損失，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和客戶的合法權(quán)益。33、根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政復(fù)議法》，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.有權(quán)申請(qǐng)行政復(fù)議的公民為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，其法定代理人可以代為申請(qǐng)行政復(fù)議

B.有權(quán)申請(qǐng)行政復(fù)議的公民死亡的，其近親屬可以申請(qǐng)行政復(fù)議

C.外國(guó)人、無國(guó)籍人、外國(guó)組織不可以直接作為申請(qǐng)人在中華人民共和國(guó)境內(nèi)申請(qǐng)行政復(fù)議

D.有權(quán)申請(qǐng)行政復(fù)議的法人或者其他組織終止的，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以申請(qǐng)行政復(fù)議

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)《中華人民共和國(guó)行政復(fù)議法》中關(guān)于行政復(fù)議申請(qǐng)人相關(guān)規(guī)定的理解。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確掌握不同情形下申請(qǐng)人的主體資格。選項(xiàng)A，當(dāng)有權(quán)申請(qǐng)行政復(fù)議的公民為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人時(shí)，由于其自身行為能力受限，法定代理人能夠代表其行使權(quán)利，代為申請(qǐng)行政復(fù)議，這是為保障這類公民合法權(quán)益的合理規(guī)定，所以選項(xiàng)A表述正確。選項(xiàng)B，若有權(quán)申請(qǐng)行政復(fù)議的公民死亡，其近親屬與其存在密切的利益關(guān)聯(lián)，賦予近親屬申請(qǐng)行政復(fù)議的權(quán)利，有助于維護(hù)該公民應(yīng)有的合法權(quán)益，因此選項(xiàng)B表述無誤。選項(xiàng)C，依據(jù)法律規(guī)定，外國(guó)人、無國(guó)籍人、外國(guó)組織在符合相關(guān)條件的情況下，是可以直接作為申請(qǐng)人在中華人民共和國(guó)境內(nèi)申請(qǐng)行政復(fù)議的，所以選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，當(dāng)有權(quán)申請(qǐng)行政復(fù)議的法人或者其他組織終止時(shí)，承受其權(quán)利的法人或者其他組織自然承接了其相關(guān)權(quán)益和義務(wù)，也就可以申請(qǐng)行政復(fù)議，該選項(xiàng)表述正確。綜上所述，本題答案選C。34、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是（）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃特點(diǎn)的理解與區(qū)分。首先分析選項(xiàng)A，保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃，并非僅保證本金支付，所以A選項(xiàng)不符合題意。接著看選項(xiàng)B，固定收益理財(cái)計(jì)劃并非規(guī)范的理財(cái)計(jì)劃分類表述，且其強(qiáng)調(diào)收益固定，與題目中依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益不符，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，同時(shí)依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益，這與題目描述完全一致，故C選項(xiàng)正確。最后看選項(xiàng)D，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃，不滿足保證本金支付這一條件，所以D選項(xiàng)不正確。綜上，答案選C。35、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定?()

A.禮貌服務(wù)

B.風(fēng)險(xiǎn)提示

C.守法合規(guī)

D.誠(chéng)實(shí)信用

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來判斷該從業(yè)人員是否違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。首先看選項(xiàng)B，在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開話題，這顯然沒有對(duì)客戶進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示，違反了職業(yè)操守中風(fēng)險(xiǎn)提示的相關(guān)規(guī)定。再看選項(xiàng)C，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，且口頭保證產(chǎn)品肯定能達(dá)到預(yù)期收益率，這屬于不規(guī)范的銷售行為，不符合法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，違反了守法合規(guī)的職業(yè)操守。接著看選項(xiàng)D，誠(chéng)實(shí)信用要求從業(yè)人員在從業(yè)過程中應(yīng)當(dāng)講信用、守諾言、誠(chéng)實(shí)不欺。該從業(yè)人員故意混淆概念并做出不實(shí)保證，明顯違背了誠(chéng)實(shí)信用原則。最后看選項(xiàng)A，題干中并未體現(xiàn)該從業(yè)人員在禮貌服務(wù)方面有不當(dāng)行為，所以在禮貌服務(wù)方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。綜上，答案選A。36、下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是（）。

A.全民所有制企業(yè)

B.全民所有制企業(yè)的子公司

C.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查企業(yè)法人相關(guān)概念的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確企業(yè)法人應(yīng)具備獨(dú)立的民事權(quán)利能力和行為能力，能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。全民所有制企業(yè)，作為依法自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、獨(dú)立核算的社會(huì)主義商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)單位，具有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)和完整的組織結(jié)構(gòu)，能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，屬于企業(yè)法人。全民所有制企業(yè)的子公司，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定登記注冊(cè)成立，擁有自己獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)、組織機(jī)構(gòu)，能以自己的名義開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)并獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，所以也是企業(yè)法人。股份有限公司，通過法定程序設(shè)立，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，無疑屬于企業(yè)法人。而股份有限公司的分公司，是總公司的分支機(jī)構(gòu)，不具有獨(dú)立的法人資格，沒有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)，所以它不屬于企業(yè)法人。綜上，答案選D。37、以下關(guān)于銀行存款業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。

A.利息稅由存款銀行代扣代繳

B.我國(guó)存款利息所得需繳納利息稅

C.我國(guó)儲(chǔ)蓄利息稅稅率為20％

D.我國(guó)個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行存款業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)，利息稅由存款銀行代扣代繳，這是符合實(shí)際操作流程的。在實(shí)際的銀行存款業(yè)務(wù)中，銀行有義務(wù)按照規(guī)定對(duì)儲(chǔ)戶的利息所得進(jìn)行利息稅的代扣代繳，以確保稅收征管的順利進(jìn)行。-B選項(xiàng)，我國(guó)存款利息所得需繳納利息稅，在過去很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，我國(guó)確實(shí)對(duì)存款利息所得征收利息稅，這是國(guó)家稅收政策的一部分，用于調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)和財(cái)政收入等方面。-C選項(xiàng)，我國(guó)儲(chǔ)蓄利息稅稅率并非一直固定為20％。自2007年8月15日起，儲(chǔ)蓄存款利息所得個(gè)人所得稅的適用稅率由20％調(diào)減為5％；自2008年10月9日起，對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得暫免征收個(gè)人所得稅。所以該選項(xiàng)說法不正確。-D選項(xiàng)，我國(guó)個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制，這一制度有助于維護(hù)金融秩序、保障存款人的合法權(quán)益、防止洗錢等違法犯罪活動(dòng)，是我國(guó)金融監(jiān)管的重要舉措之一。綜上，答案選C。38、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是()。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行依法保護(hù)存款人合法權(quán)益相關(guān)規(guī)定的理解。我們來逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息，這體現(xiàn)了對(duì)存款人隱私的保護(hù)，符合依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的要求。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款，這是在遵循法律程序，配合執(zhí)法機(jī)關(guān)工作，并未侵犯存款人的合法權(quán)益。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難延期支付存款人存款利息，這違反了與存款人之間的約定，損害了存款人的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況，是在法律允許的范圍內(nèi)配合司法機(jī)關(guān)的工作，沒有侵犯存款人的合法權(quán)益。綜上，答案選C。39、（）是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)的定義。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-選項(xiàng)A，企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)主要是為企業(yè)提供相關(guān)的信息咨詢服務(wù)，例如市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、行業(yè)信息等，并非針對(duì)機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，所以該選項(xiàng)不符合題意。-選項(xiàng)B，財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)側(cè)重于為客戶提供財(cái)務(wù)方面的專業(yè)建議和規(guī)劃，如融資顧問、并購顧問等，并非專門提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，因此該選項(xiàng)不正確。-選項(xiàng)C，私人銀行業(yè)務(wù)主要是為高凈值客戶提供個(gè)性化的高端金融服務(wù)，雖然也包含資產(chǎn)管理內(nèi)容，但重點(diǎn)在于滿足高端客戶的特殊需求，并非是面向機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人的全面資產(chǎn)管理服務(wù)，所以該選項(xiàng)也不合適。-選項(xiàng)D，資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)的定義正是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，涵蓋了資產(chǎn)配置、投資組合管理等一系列服務(wù)內(nèi)容，能夠滿足不同客戶在資產(chǎn)管理方面的需求，該選項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。40、初步核算，中國(guó)2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4.2%，比上年末提高0.2個(gè)百分點(diǎn)。以上的數(shù)據(jù)表明（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%

B.失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動(dòng)能力人數(shù)的4.2%

C.中國(guó)勞動(dòng)力人口中失業(yè)人口占4.2%

D.城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?.2%

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)城鎮(zhèn)登記失業(yè)率概念的理解。城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是指城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的比率。選項(xiàng)A，準(zhǔn)確表述了城鎮(zhèn)登記失業(yè)率的定義，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，全體具有勞動(dòng)能力的人包含了農(nóng)村勞動(dòng)力等，而題干所涉及的城鎮(zhèn)登記失業(yè)率僅針對(duì)城鎮(zhèn)范圍，并非全體具有勞動(dòng)能力的人數(shù)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，勞動(dòng)力人口同樣包含了農(nóng)村勞動(dòng)力等更為廣泛的范圍，與城鎮(zhèn)登記失業(yè)率所涉及的城鎮(zhèn)范疇不一致，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，總?cè)丝诎顺擎?zhèn)和農(nóng)村人口，以及非勞動(dòng)力人口等，與城鎮(zhèn)登記失業(yè)率概念不符，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。41、以下10個(gè)行業(yè)中，屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有（）。

A.4個(gè)

B.5個(gè)

C.6個(gè)

D.7個(gè)

【答案】：B

【解析】這是一道關(guān)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)分類的單項(xiàng)選擇題。國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。題目給出了10個(gè)行業(yè)，需要判斷其中屬于第三產(chǎn)業(yè)的數(shù)量。選項(xiàng)A表明有4個(gè)行業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，選項(xiàng)C表示有6個(gè)，選項(xiàng)D意味著有7個(gè)。而正確答案為選項(xiàng)B，說明在這10個(gè)行業(yè)中，有5個(gè)屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)。我們?cè)谧龃祟愵}目時(shí)，要清晰掌握不同產(chǎn)業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)和包含范圍，才能準(zhǔn)確得出屬于第三產(chǎn)業(yè)的行業(yè)數(shù)量?？忌枥斡浫螽a(chǎn)業(yè)各自涵蓋的典型行業(yè)，在遇到類似題目時(shí)，仔細(xì)分析每個(gè)行業(yè)所歸屬的產(chǎn)業(yè)類別，通過逐一判斷和統(tǒng)計(jì)，從而得出正確答案。42、金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國(guó)家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實(shí)特征?？陀^方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對(duì)象

D.金融犯罪的自然人主體

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)金融犯罪客觀方面要件的理解。金融犯罪的客觀方面要件，是指能說明行為主體侵害國(guó)家金融管理秩序及其侵害程度且被《刑法》規(guī)定為構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面事實(shí)特征。選項(xiàng)A，危害金融管理秩序的行為是金融犯罪客觀方面的重要體現(xiàn)，只有實(shí)施了此類行為才可能構(gòu)成金融犯罪。選項(xiàng)B，金融犯罪的危害后果能夠直觀反映出行為對(duì)國(guó)家金融管理秩序的侵害程度，是客觀方面要件的一部分。選項(xiàng)C，金融犯罪的行為對(duì)象明確了犯罪行為所針對(duì)的目標(biāo)，這對(duì)于界定金融犯罪的范圍和性質(zhì)有重要意義，同樣屬于客觀方面要件。而選項(xiàng)D，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體的范疇，并非客觀方面要件。犯罪主體強(qiáng)調(diào)的是實(shí)施犯罪行為的人，而客觀方面?zhèn)戎赜谛袨楸旧砑捌湎嚓P(guān)的事實(shí)特征。所以本題應(yīng)選D。43、目前數(shù)字人民幣在我國(guó)主要定位于（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】：A

【解析】本題主要考查數(shù)字人民幣在我國(guó)的定位相關(guān)知識(shí)。貨幣供應(yīng)量劃分為不同層次，M0、M1、M2、M3有著不同的內(nèi)涵。M0是指流通中的現(xiàn)金，即銀行體系以外各個(gè)單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和。數(shù)字人民幣是由中國(guó)人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，它與紙鈔和硬幣等價(jià)，主要定位于流通中現(xiàn)金（即M0）。M1是狹義貨幣供應(yīng)量，是M0加上企業(yè)、機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、學(xué)校等單位在銀行的活期存款。M2是廣義貨幣供應(yīng)量，是M1加上城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款、企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款、信托類存款和其他存款。M3則是更廣義的貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，包含M2以及金融債券、商業(yè)票據(jù)等。數(shù)字人民幣主要用于滿足公眾對(duì)數(shù)字形態(tài)現(xiàn)金的需求，其定位與M0最為契合，因此答案選A。44、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于()。

A.資金業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.存款業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行資金運(yùn)用的理解。商業(yè)銀行的資金運(yùn)用是其重要的業(yè)務(wù)活動(dòng)內(nèi)容，不同業(yè)務(wù)類型在資金運(yùn)用中扮演著不同的角色。選項(xiàng)A，資金業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行除貸款外資金運(yùn)用的主要方向之一。資金業(yè)務(wù)涵蓋了多種金融工具的交易，如債券交易、外匯交易、衍生品交易等。通過參與資金業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行可以實(shí)現(xiàn)資金的有效配置，獲取投資收益，同時(shí)還能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性管理，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，代理業(yè)務(wù)通常是商業(yè)銀行接受客戶委托，為客戶辦理一些事務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)，它主要是一種服務(wù)性業(yè)務(wù)，并非資金的主要運(yùn)用方向，更多地是為客戶提供便利，而非直接消耗大量資金用于該業(yè)務(wù)，因此該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行資金的主要來源，而非運(yùn)用途徑。商業(yè)銀行吸收客戶的存款，然后將這些資金用于其他業(yè)務(wù)以獲取收益，所以存款業(yè)務(wù)并非資金運(yùn)用的主要方式，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為客戶辦理貨幣收付、資金清算等業(yè)務(wù)，同樣屬于服務(wù)性業(yè)務(wù)，雖然在資金流轉(zhuǎn)過程中起到重要作用，但不是商業(yè)銀行資金主要的運(yùn)用方向，結(jié)算業(yè)務(wù)側(cè)重于保障交易的順利進(jìn)行，而非資金的增值運(yùn)用，所以該選項(xiàng)不正確。綜上，除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于資金業(yè)務(wù)，答案選A。45、按照客戶需求，信息咨詢服務(wù)不包括（）。

A.行業(yè)市場(chǎng)信息

B.金融財(cái)經(jīng)信息

C.個(gè)人財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃信息

D.投融資政策與法規(guī)信息

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)信息咨詢服務(wù)涵蓋內(nèi)容的理解。信息咨詢服務(wù)通常是圍繞廣泛的公共性、行業(yè)性等信息為客戶提供服務(wù)。選項(xiàng)A行業(yè)市場(chǎng)信息，它對(duì)于企業(yè)了解自身所在行業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)、市場(chǎng)趨勢(shì)等具有重要意義，是信息咨詢服務(wù)常見的內(nèi)容之一。掌握行業(yè)市場(chǎng)信息有助于企業(yè)制定戰(zhàn)略、調(diào)整業(yè)務(wù)方向等。選項(xiàng)B金融財(cái)經(jīng)信息，涉及宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)等，無論是企業(yè)還是個(gè)人進(jìn)行投資、理財(cái)?shù)然顒?dòng)，都需要參考這類信息，所以也是信息咨詢服務(wù)的范疇。選項(xiàng)D投融資政策與法規(guī)信息，對(duì)于投資者了解投資環(huán)境、政策導(dǎo)向以及合規(guī)要求至關(guān)重要，也是信息咨詢服務(wù)會(huì)提供的內(nèi)容。而選項(xiàng)C個(gè)人財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃信息，具有較強(qiáng)的個(gè)人針對(duì)性和私密性，通常是為特定個(gè)人量身定制的服務(wù)內(nèi)容，不屬于一般性的信息咨詢服務(wù)范圍。所以本題答案選C。46、目前我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是貨幣的（）。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.盈利性

D.靈活性

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)。在貨幣相關(guān)的諸多特性中，安全性、流動(dòng)性、盈利性和靈活性是幾個(gè)重要的方面。安全性主要側(cè)重于貨幣在保存、流通等過程中是否能避免風(fēng)險(xiǎn)、遭受損失，它更多關(guān)乎貨幣價(jià)值的穩(wěn)定以及避免被盜用、損壞等情況，并非劃分貨幣層次的關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)。盈利性指的是貨幣作為一種資產(chǎn)能夠帶來收益的特性，不同類型的貨幣資產(chǎn)其盈利方式和水平存在差異，但這與貨幣層次的劃分并無直接關(guān)聯(lián)。靈活性通常體現(xiàn)為貨幣使用過程中的便捷程度和可調(diào)整性，但這也不是劃分貨幣層次的主要依據(jù)。而流動(dòng)性是指資產(chǎn)能夠以一個(gè)合理的價(jià)格順利變現(xiàn)的能力。我國(guó)劃分貨幣層次的依據(jù)就是貨幣的流動(dòng)性，這是因?yàn)椴煌鲃?dòng)性的貨幣在經(jīng)濟(jì)中的作用和影響不同。流動(dòng)性強(qiáng)的貨幣能夠迅速地在市場(chǎng)上流通和交易，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響更為直接和迅速；而流動(dòng)性弱的貨幣則在流通速度、范圍等方面相對(duì)受限。所以，將貨幣按照流動(dòng)性進(jìn)行層次劃分，能夠清晰地反映不同貨幣在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的地位和作用，便于進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)的監(jiān)測(cè)和調(diào)控。因此，本題正確答案是B選項(xiàng)。47、下列不屬于非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容的是（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量分析

B.資本充足性分析

C.流動(dòng)性分析

D.法律法規(guī)遵守情況分析

【答案】：D

【解析】非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析是對(duì)金融機(jī)構(gòu)等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要手段，涵蓋多個(gè)關(guān)鍵方面。資產(chǎn)質(zhì)量分析可明晰資產(chǎn)的優(yōu)劣狀況，為判斷風(fēng)險(xiǎn)水平提供依據(jù)，比如不良資產(chǎn)的占比能反映資產(chǎn)的健康度。資本充足性分析關(guān)乎金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，足夠的資本能保障在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)維持穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。流動(dòng)性分析則側(cè)重于評(píng)估機(jī)構(gòu)資金的流動(dòng)狀況，確保其有足夠資金應(yīng)對(duì)日常經(jīng)營(yíng)和突發(fā)情況。而法律法規(guī)遵守情況分析主要聚焦于機(jī)構(gòu)是否遵循相關(guān)法律規(guī)定，這與對(duì)機(jī)構(gòu)自身風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析的非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析核心內(nèi)容有別，它更多是從合規(guī)層面考量。所以不屬于非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析主要內(nèi)容的是法律法規(guī)遵守情況分析，答案選D。48、下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理內(nèi)容的理解。商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理是控制風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，常見的限額管理類型有止損限額、交易限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。止損限額是指所允許的最大損失額，當(dāng)達(dá)到此限額時(shí)，交易須及時(shí)停止，以防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大；交易限額是對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額，能有效控制交易規(guī)模；風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額是基于一定的置信水平和持有期，衡量可能的最大損失，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)。而客戶限額并非商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的范疇，它更多地與客戶信用管理相關(guān)，用于評(píng)估和控制對(duì)單個(gè)客戶或一組客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。所以本題答案選A。49、金融創(chuàng)新基本原則中的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則不包括()。

A.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

B.認(rèn)識(shí)你的客戶

C.認(rèn)識(shí)你的潛力

D.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查金融創(chuàng)新基本原則中四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則的內(nèi)容。金融創(chuàng)新是金融領(lǐng)域發(fā)展的重要推動(dòng)力，而在金融創(chuàng)新過程中遵循四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則至關(guān)重要，它有助于保障金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開展和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則具體包括認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識(shí)你的客戶、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)以及認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手。認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)，要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)自身所開展的各類業(yè)務(wù)有清晰、全面的了解，熟知業(yè)務(wù)流程和特點(diǎn)；認(rèn)識(shí)你的客戶，旨在精準(zhǔn)把握客戶需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，進(jìn)行合適的產(chǎn)品匹配；認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)，需要對(duì)金融業(yè)務(wù)可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和管控。而選項(xiàng)C“認(rèn)識(shí)你的潛力”并不屬于四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則的內(nèi)容。所以本題正確答案是C選項(xiàng)，該選項(xiàng)符合題意，其他選項(xiàng)均為四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則所涵蓋的內(nèi)容，不符合題意。50、債券投資的即期收益率用公式表示為（）。

A.即期收益率=出售價(jià)格/購買價(jià)格*100%

B.即期收益率=票面利息/面值*100%

C.即期收益率=票面利息/購買價(jià)格*100%

D.即期收益率=購買價(jià)格/出售價(jià)格*100%

【答案】：C

【解析】這道題主要考查債券投資即期收益率公式的知識(shí)點(diǎn)。即期收益率反映的是當(dāng)前收益水平，它是衡量債券投資收益的一個(gè)重要指標(biāo)。選項(xiàng)A中“出售價(jià)格/購買價(jià)格*100%”，這一計(jì)算方式并不能體現(xiàn)即期收益率的內(nèi)涵，它更像是反映債券買賣價(jià)差的一種計(jì)算，并非即期收益率。選項(xiàng)B“票面利息/面值*100%”，此計(jì)算得出的是債券的票面利率，而不是即期收益率，票面利率是債券發(fā)行時(shí)就確定的固定比率，與即期收益率概念不同。選項(xiàng)D“購買價(jià)格/出售價(jià)格*100%”同樣不符合即期收益率的定義，這種計(jì)算沒有實(shí)際對(duì)應(yīng)債券投資過程中的收益衡量指標(biāo)。選項(xiàng)C“即期收益率=票面利息/購買價(jià)格*100%”是正確的。因?yàn)榧雌谑找媛适峭ㄟ^債券當(dāng)前所獲得的利息收入與購買債券的成本相比較得出的，用票面利息除以購買價(jià)格再乘以100%，就能夠準(zhǔn)確反映出當(dāng)前投資債券的收益水平。所以這道題應(yīng)選C。第二部分多選題(30題)1、下列解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是（）。

A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

E.公司分立需要解散

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查公司解散時(shí)必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的情形。首先，當(dāng)公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí)，公司的運(yùn)營(yíng)狀態(tài)發(fā)生重大改變，需要通過清算來妥善處理公司的債權(quán)債務(wù)，以保障各相關(guān)方的合法權(quán)益，所以選項(xiàng)A符合要求。其次，股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散公司，這是公司股東基于自身意愿作出的決策，公司從決議形成后就進(jìn)入了解散程序，此時(shí)必須進(jìn)行清算，對(duì)債權(quán)債務(wù)進(jìn)行清理，選項(xiàng)B正確。再者，因公司合并或者分立需要解散的情況有所不同。公司合并或者分立時(shí)，其債權(quán)債務(wù)一般會(huì)按照法律規(guī)定由合并或分立后的公司承繼，所以不需要進(jìn)行清算，故選項(xiàng)C、E不符合題意。最后，公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，這意味著公司的經(jīng)營(yíng)資格被取消，必須進(jìn)行清算來清理債權(quán)債務(wù)，以結(jié)束公司的法律關(guān)系，選項(xiàng)D正確。綜上，答案選ABD。2、國(guó)際收支平衡表“資本項(xiàng)目”是指因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目。如下項(xiàng)目中屬于資本與金融項(xiàng)目的有()。

A.直接投資

B.各類貸款

C.勞務(wù)收支

D.單方面轉(zhuǎn)移

E.資本轉(zhuǎn)移

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查對(duì)國(guó)際收支平衡表中資本與金融項(xiàng)目包含內(nèi)容的理解。國(guó)際收支平衡表“資本項(xiàng)目”是因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債增減項(xiàng)目。選項(xiàng)A，直接投資屬于資本與金融項(xiàng)目。它是一國(guó)投資者對(duì)另一國(guó)的企業(yè)進(jìn)行的投資，會(huì)導(dǎo)致資本的跨國(guó)流動(dòng)，從而影響國(guó)家間的資產(chǎn)與負(fù)債狀況，是資本與金融項(xiàng)目的重要組成部分。選項(xiàng)B，各類貸款同樣屬于該項(xiàng)目。貸款的發(fā)放及回收涉及資金的跨國(guó)借貸，使得資金在不同國(guó)家之間流動(dòng)，必然會(huì)引起資本與金融項(xiàng)目下資產(chǎn)和負(fù)債的變化。選項(xiàng)C，勞務(wù)收支主要反映的是因提供或接受勞務(wù)而產(chǎn)生的收支情況，它屬于經(jīng)常項(xiàng)目，并非資本與金融項(xiàng)目。勞務(wù)收支體現(xiàn)的是服務(wù)貿(mào)易方面的經(jīng)濟(jì)往來，與資本的輸出輸入關(guān)系不大。選項(xiàng)D，單方面轉(zhuǎn)移是指一國(guó)單方面、無對(duì)等經(jīng)濟(jì)價(jià)值回報(bào)的經(jīng)濟(jì)交易，常見的如國(guó)際援助等，它也是屬于經(jīng)常項(xiàng)目，而不是資本與金融項(xiàng)目。這種轉(zhuǎn)移不涉及資產(chǎn)與負(fù)債的直接增減，更多是一種無償?shù)慕?jīng)濟(jì)給付。選項(xiàng)E，資本轉(zhuǎn)移雖然帶有“資本”二字，但它并不直接等同于資本與金融項(xiàng)目中的內(nèi)容。資本轉(zhuǎn)移通常是涉及固定資產(chǎn)所有權(quán)的變更等情況，它與直接投資、貸款等在性質(zhì)和核算上有所不同。綜上，本題正確答案為AB。3、下列關(guān)于銀行市值的說法，不正確的有（）。

A.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)

B.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票面值

C.是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)

D.以H股為基準(zhǔn)的市值（美元）＝（A股股價(jià)×A股股數(shù)＋H股股價(jià)×H股股數(shù)/港元對(duì)人民幣匯率）/人民幣對(duì)美元匯率

E.以H股為基準(zhǔn)的市值（美元）＝（A股股價(jià)×A股股數(shù)/人民幣對(duì)港元匯率＋H股股價(jià)×H股股數(shù)）/港元對(duì)美元匯率

【答案】：BD

【解析】本題主要考查關(guān)于銀行市值的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)：總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)，這是總市值的正確計(jì)算方式，所以該選項(xiàng)說法正確。-B選項(xiàng)：總市值是發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)，而非股票面值，所以該選項(xiàng)說法不正確。-C選項(xiàng)：銀行市值綜合反映了銀行的市場(chǎng)價(jià)值，是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)，該選項(xiàng)說法正確。-D選項(xiàng)：以H股為基準(zhǔn)的市值（美元）的正確計(jì)算公式應(yīng)該是（A股股價(jià)×A股股數(shù)/人民幣對(duì)港元匯率＋H股股價(jià)×H股股數(shù)）/港元對(duì)美元匯率，而不是（A股股價(jià)×A股股數(shù)＋H股股價(jià)×H股股數(shù)/港元對(duì)人民幣匯率）/人民幣對(duì)美元匯率，所以該選項(xiàng)說法不正確。-E選項(xiàng)：如上述分析，該公式是正確的，所以該選項(xiàng)說法正確。綜上，答案選BD。4、下列選項(xiàng)中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（）。

A.犯罪主體是非國(guó)家工作人員

B.利用職務(wù)上的便利

C.非法將本單位的財(cái)物占為己有

D.非法占有財(cái)物數(shù)額較大

E.占有財(cái)物超過三個(gè)月未還

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件。職務(wù)侵占罪，是指公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。選項(xiàng)A，犯罪主體是非國(guó)家工作人員，這是職務(wù)侵占罪與貪污罪等罪名在主體方面的重要區(qū)別，突出了該罪主體的特定性。選項(xiàng)B，利用職務(wù)上的便利是構(gòu)成該罪的關(guān)鍵要素之一，意味著行為人借助自己在單位的職權(quán)或地位實(shí)施犯罪行為。選項(xiàng)C，非法將本單位的財(cái)物占為己有，明確了犯罪行為的核心內(nèi)容，即侵犯了單位財(cái)物的所有權(quán)。選項(xiàng)D，非法占有財(cái)物數(shù)額較大是入罪的標(biāo)準(zhǔn)之一，體現(xiàn)了對(duì)該犯罪行為危害程度的量化考量。而選項(xiàng)E，占有財(cái)物超過三個(gè)月未還并不是職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件內(nèi)容。在司法實(shí)踐和法律規(guī)定中，職務(wù)侵占罪并不以此作為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。綜上所述，答案選ABCD。5、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守紀(jì)律要求，認(rèn)真落實(shí)所在機(jī)構(gòu)貫徹中央"八項(xiàng)規(guī)定"的有關(guān)制度，求真務(wù)實(shí)、勤儉節(jié)約，堅(jiān)決反對(duì)（）等不正之風(fēng)。

A.形式主義

B.官僚主義

C.享樂主義

D.奢靡之風(fēng)

E.極簡(jiǎn)主義

【答案】：ABCD"

【解析】這道題考查銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)反對(duì)的不正之風(fēng)類型。中央“八項(xiàng)規(guī)定”旨在整治各類不良工作作風(fēng)與生活風(fēng)氣，以營(yíng)造風(fēng)清氣正的環(huán)境。形式主義只注重形式而忽視內(nèi)容與實(shí)效，會(huì)造成資源浪費(fèi)，阻礙工作推進(jìn)。官僚主義脫離群眾，導(dǎo)致決策與實(shí)際脫節(jié)，降低行政效率。享樂主義追求享受、貪圖安逸，易使人喪失奮斗精神。奢靡之風(fēng)鋪張浪費(fèi)、揮霍無度，嚴(yán)重?fù)p害政府與行業(yè)形象。而極簡(jiǎn)主義是一種簡(jiǎn)約的生活或設(shè)計(jì)理念，并非不正之風(fēng)。因此銀行業(yè)從業(yè)人員需堅(jiān)決反對(duì)形式主義、官僚主義、享樂主義和奢靡之風(fēng)，本題答案選ABCD。"6、下列選項(xiàng)中，在績(jī)效考評(píng)實(shí)踐中容易存在問題的有（）。

A.績(jī)效考評(píng)的傳導(dǎo)機(jī)制不完善，存在簡(jiǎn)單分解、層層加碼的情形

B.過分強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)份額，未充分考慮自身?xiàng)l件而與同業(yè)盲目攀比

C.質(zhì)量管理不科學(xué)，未充分考慮金融風(fēng)險(xiǎn)滯后性、隱匿性的特點(diǎn)

D.體現(xiàn)兼顧收益與風(fēng)險(xiǎn)、長(zhǎng)期與短期激勵(lì)相協(xié)調(diào)的原則

E.風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)指標(biāo)權(quán)重過高，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展和重視不夠

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查對(duì)績(jī)效考評(píng)實(shí)踐中易出現(xiàn)問題的判斷。D選項(xiàng)體現(xiàn)兼顧收益與風(fēng)險(xiǎn)、長(zhǎng)期與短期激勵(lì)相協(xié)調(diào)的原則，這是績(jī)效考評(píng)應(yīng)遵循的正確做法，并非存在的問題，所以D選項(xiàng)不符合題意。A選項(xiàng)中績(jī)效考評(píng)傳導(dǎo)機(jī)制不完善，簡(jiǎn)單分解、層層加碼，會(huì)使基層壓力過大，無法有效落實(shí)考評(píng)目標(biāo)。B選項(xiàng)過分強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)份額，盲目與同業(yè)攀比，不考慮自身?xiàng)l件，容易導(dǎo)致不切實(shí)際的經(jīng)營(yíng)策略。C選項(xiàng)質(zhì)量管理不科學(xué)，未考慮金融風(fēng)險(xiǎn)滯后性、隱匿性特點(diǎn)，會(huì)使風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不準(zhǔn)確。而E選項(xiàng)表述錯(cuò)誤，通常在實(shí)踐中往往是風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)指標(biāo)權(quán)重過低而非過高。因此，答案選ABC。7、下列關(guān)于支票使用的表述，正確的有（）。

A.可用于單位結(jié)算

B.支票簽發(fā)金額不受限制

C.轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金

D.支票付款可以附條件

E.可用于個(gè)人結(jié)算

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)支票使用相關(guān)知識(shí)的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：支票可以用于單位之間的結(jié)算，單位在經(jīng)濟(jì)往來中能夠使用支票進(jìn)行資金的收付等操作，該選項(xiàng)表述正確。-選項(xiàng)B：支票簽發(fā)金額是受限制的，出票人簽發(fā)的支票金額不得超過其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額，禁止簽發(fā)空頭支票，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-選項(xiàng)C：轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金，只有現(xiàn)金支票可以支取現(xiàn)金，因此該項(xiàng)錯(cuò)誤。-選項(xiàng)D：支票限于見票即付，不得另行記載付款日期，且支票付款是無條件支付的委托，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-選項(xiàng)E：雖然在實(shí)際中個(gè)人也可能使用支票，但題目是關(guān)于支票使用的一般性表述，支票主要還是用于單位結(jié)算為主，相比之下A選項(xiàng)更準(zhǔn)確，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。8、屬于“一行三會(huì)”范疇的是()。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.社保理事會(huì)

E.證監(jiān)會(huì)

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查對(duì)“一行三會(huì)”范疇的了解?！耙恍腥龝?huì)”曾是我國(guó)金融監(jiān)管領(lǐng)域的重要架構(gòu)?！耙恍小敝傅氖侵袊?guó)人民銀行，它是我國(guó)的中央銀行，在金融體系中處于核心地位，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等重要職責(zé)。“三會(huì)”分別是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（后銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)合并為銀保監(jiān)會(huì)）。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，確保銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。選項(xiàng)C銀行業(yè)協(xié)會(huì)，它是銀行業(yè)的自律組織，并非監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不屬于“一行三會(huì)”范疇。選項(xiàng)D社保理事會(huì)，其主要職責(zé)是管理運(yùn)營(yíng)全國(guó)社會(huì)保障