中級個人貸款-中級銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》彩蛋押題第一部分單選題(50題)1、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

A.40,50

B.30,40

C.30,50

D.20,30

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對《個人貸款管理暫行辦法》中關于個人貸款自主支付方式規(guī)定的了解。該辦法明確規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式；而對于個體工商戶和農村承包經營戶發(fā)放的用于生產經營、金額不超過50萬元人民幣的貸款，經貸款人同意也可以采用借款人自主支付方式。所以正確答案是C。2、截至目前，商業(yè)銀行互聯(lián)網個人貸款本質上仍然是（）。

A.公司貸款

B.個人貸款

C.機構貸款

D.法人貸款

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行互聯(lián)網個人貸款是指商業(yè)銀行運用互聯(lián)網和移動通信等技術，基于風險數據和風險模型進行交叉驗證和風險管理，線上自動受理貸款申請及開展風險評估，并完成授信審批、合同簽訂、貸款支付、貸后管理等核心業(yè)務環(huán)節(jié)操作，為符合條件的個人客戶提供的用于消費、日常生產經營周轉等的個人貸款。截至目前，其本質上仍然是個人貸款，因此答案選B。A選項公司貸款是針對公司企業(yè)等法人單位的貸款；C選項機構貸款通常也是面向各類機構的；D選項法人貸款同樣是針對法人主體，均不符合商業(yè)銀行互聯(lián)網個人貸款面向個人的本質特征。3、個人經營貸款審批人應審查的內容不包括()。

A.押品是否及時進行重估

B.貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析及貸款建議是否準確、合理

C.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性

D.貸款用途是否真實合規(guī)

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人經營貸款審批人應審查的內容。A選項，押品是否及時進行重估通常是貸后管理階段需要關注的內容，并非審批階段審批人應審查的內容。B選項，貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析及貸款建議準確合理與否，關乎貸款審批的科學決策，是審批人審查的重要方面。審批人需要通過對這些內容的審核，判斷調查工作的質量以及對借款人風險評估的準確性，從而為貸款審批提供依據。C選項，借款人提供材料的完整性、有效性和合法性是確保貸款申請真實合規(guī)的基礎。審批人只有對這些材料進行嚴格審查，才能準確了解借款人的真實情況，防范貸款風險。D選項，貸款用途是否真實合規(guī)直接關系到貸款資金的流向和使用效益，也是貸款審批的核心要點之一。審批人需要確保貸款資金用于規(guī)定的、合理的、合法的用途，避免貸款被挪用，保障貸款資金的安全。綜上，答案是A。4、個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的（）發(fā)放的貸款。

A.家庭

B.法人

C.企業(yè)

D.自然人

【答案】：D

【解析】該題主要考查個人經營類貸款的發(fā)放對象。個人經營類貸款強調的是與“個人”相關概念，需要根據各選項主體的性質來判斷。A選項家庭并非是個人經營類貸款的直接發(fā)放對象，家庭是一個群體概念，不符合“個人”經營類貸款的主體要求。B選項法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織，并非自然人個體，不是個人經營類貸款發(fā)放對象。C選項企業(yè)同樣是組織形式，屬于法人范疇，不是以自然人個體為發(fā)放對象的個人經營類貸款所針對的主體。D選項自然人符合個人經營類貸款是銀行向從事合法生產經營的個人這一發(fā)放對象，所以答案選D。5、李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產為2010年取得，借款人提供的結婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚。離婚協(xié)議中約定抵押房產為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內購買房產，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應采?。ǎ┐胧┓婪兜盅簷囡L險。

A.借款人夫婦出具說明，確認前次婚姻內購買房產，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明

B.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內容

C.借款夫妻雙方確認房產歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料

D.抵押人應與實際房屋所有權人一致，應當變更房屋所有權證書后重新申請貸款

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行防范抵押權風險應采取的措施。解題關鍵在于判斷如何確保抵押人身份與實際房屋所有權人一致，以降低抵押權風險。-A選項，借款人夫婦雖出具說明并讓配偶出具同意抵押書面證明，但未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)導致與實際房屋所有權人不一致的根本問題，無法有效防范抵押權風險，所以A項不正確。-B選項，重新申請貸款且配偶出具同意抵押書面證明，但未提供前次婚姻內容，同樣未解決抵押人身份與實際所有權人不符的問題，不能防范風險，B項錯誤。-C選項，借款夫妻雙方確認房產歸借款人配偶所有，與實際情況中離婚協(xié)議約定房產歸借款人不一致，且未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)的問題，不能有效防范風險，C項錯誤。-D選項，強調抵押人應與實際房屋所有權人一致，提出變更房屋所有權證書后重新申請貸款的措施，從根本上解決了抵押人身份與實際所有權人不符的問題，能夠有效防范抵押權風險，D項正確。綜上，本題正確答案是D。6、下列不屬于銀行最常見的個人貸款營銷渠道的是（）。

A.網點機構營銷

B.媒體廣告營銷

C.合作單位營銷

D.數字化營銷

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行最常見的個人貸款營銷渠道。銀行常見的個人貸款營銷渠道主要有網點機構營銷、合作單位營銷和數字化營銷等。A選項，網點機構營銷是銀行通過遍布各地的營業(yè)網點，直接與客戶進行面對面的交流和業(yè)務辦理，是銀行傳統(tǒng)且重要的營銷渠道之一。C選項，合作單位營銷是銀行與其他單位合作，例如與房地產開發(fā)商合作開展住房貸款業(yè)務等，借助合作單位的資源和客戶群體來拓展業(yè)務，也是較為常見的營銷方式。D選項，數字化營銷是隨著互聯(lián)網技術的發(fā)展而興起的一種營銷渠道，銀行通過網絡平臺、移動應用等數字化手段開展營銷活動，適應了現(xiàn)代客戶的需求和消費習慣。而B選項媒體廣告營銷并非銀行最常見的個人貸款營銷渠道，雖然媒體廣告可以起到一定的宣傳作用，但相較于網點機構營銷、合作單位營銷和數字化營銷，其針對性和直接性相對較弱，不是銀行在個人貸款營銷方面的主流方式。綜上，答案選B。7、是國內最早開辦的個人貸款產品應該是（）。

A.質押貸款

B.抵押貸款

C.抵押授信貸款

D.信用貸款

【答案】：A

【解析】國內最早開辦的個人貸款產品是質押貸款。質押貸款是以質押物作為擔保的貸款方式，在個人貸款發(fā)展初期，其相對簡單的操作流程和較低的風險評估成本等特點，使得它能夠較早地在國內開辦并推行。相比之下，抵押貸款需要對抵押物進行評估、登記等復雜手續(xù)；抵押授信貸款是在抵押貸款基礎上發(fā)展出的相對更為靈活的貸款方式，其開辦時間晚于質押貸款；信用貸款完全基于借款人的信用狀況發(fā)放貸款，在信用體系不夠完善的初期，難以大規(guī)模開辦。所以本題正確答案是A。8、個人貸款的貸前調查應以（）為主。

A.委托調查

B.間接調查

C.實地調查

D.網上調查

【答案】：C

【解析】個人貸款貸前調查方式多樣，包括委托調查、間接調查、實地調查和網上調查等。委托調查是委托第三方機構開展調查工作，可能存在信息傳遞誤差等問題，且第三方對調查對象情況了解深度和準確性可能有限，難以全面掌握貸款申請人實際狀況。間接調查主要通過查詢相關資料、與第三方溝通等間接途徑獲取信息，信息真實性和全面性受資料來源和第三方反饋影響，缺乏對調查對象直觀、深入了解。網上調查依賴網絡信息，可能存在虛假或過時內容，對于貸款申請人一些關鍵信息難以核實，不能作為主要調查方式。實地調查是調查人員直接到貸款申請人工作場所、居住地址等實地進行考察，與本人及相關人員面對面交流，能直觀了解其工作、生活、經營等實際情況，獲取一手資料，保證調查信息真實性、準確性和完整性，在個人貸款貸前調查中可靠性和有效性最高，應以實地調查為主。所以答案選C。9、在個人商用房信用風險管理中，銀行的下列做法不恰當的是（）。

A.調查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

B.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風險較低

C.密切關注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預見性并采取相應的預防措施

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人商用房信用風險管理中銀行做法的恰當性。A項：調查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃，有助于銀行全面評估該房產的價值和潛在風險。因為地段的發(fā)展規(guī)劃會影響商用房的租金收益、房產增值等情況，進而影響借款人的還款能力，所以銀行的這一做法是恰當的。B項：當借款人以租金收入作為還款來源時，不能簡單地判斷其風險較低。租金收入受到多種因素的影響，如市場需求、經濟環(huán)境、商業(yè)競爭等，具有不確定性。如果市場情況不佳，租金收入可能會減少甚至中斷，導致借款人還款困難，所以不能僅依據租金收入就判斷風險較低，該做法不恰當。C項：密切關注保證期間影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在風險管理中的重要措施。保證人的保證能力可能會因自身經營狀況、財務狀況等因素發(fā)生變化，如果銀行不及時關注，可能在借款人無法還款時，保證人無法履行保證責任，所以銀行的這一做法是恰當的。D項：在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預見性并采取相應的預防措施，這是合理且必要的。通過提前預見和采取措施，可以降低因保證人保證能力變化而帶來的風險，保障銀行債權的安全，所以該做法是恰當的。綜上，答案選B。10、銀行進行市場細分的過程是（）。

A.設計產品→將銀行產品和服務放到適合位置→依據產品將市場和客戶分成若干區(qū)域、群體

B.把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體→對一地把銀行產品和服務投放到適合位置

C.一對一地把銀行產品和服務投放到適合位置→把市場和客戶分成若干群體

D.設計產品→將產品和服務放到適合位置

【答案】：B

【解析】銀行市場細分是銀行根據客戶需求的差異性和類似性，將整個市場劃分為若干客戶群的過程。其正確過程應該是先依據一定的標準把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體，這是市場細分的基礎步驟，通過對不同區(qū)域和群體客戶特點、需求、消費行為等方面的分析，為后續(xù)工作提供依據；然后再將銀行的產品和服務投放到適合的位置，即針對不同的細分市場提供與之相匹配的產品和服務，以滿足不同客戶群體的需求。A選項先設計產品再進行市場和客戶的劃分，不符合市場細分先進行市場分析再針對性提供產品和服務的邏輯，通常是先了解市場需求和客戶群體特征，再設計產品。C選項先一對一地投放產品和服務，這與市場細分先劃分群體再針對性服務的順序相悖，而且一對一投放也不符合市場細分是針對群體進行的特點。D選項只提及設計產品和投放產品和服務，缺少了關鍵的將市場和客戶進行劃分這個步驟，不能完整體現(xiàn)市場細分的過程。綜上，正確答案是B。11、下列有關個人住房貸款對象的說法中，正確的是（）。

A.個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同

B.個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同

C.個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人

D.個人住房組合貸款的對象可以是法人

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款對象的相關知識。A項，個人一手房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買一手住房的貸款，住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。二者的申請條件等存在差異，貸款對象并不相同，所以A項錯誤。B項，個人二手房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購買二手房的貸款，公積金住房貸款有特定的適用人群和條件限制，個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象并不完全相同，故B項錯誤。C項，個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人，該表述符合相關規(guī)定，所以C項正確。D項，個人住房組合貸款是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，其對象是自然人，而非法人，因此D項錯誤。綜上，本題正確答案是C。12、下列關于個人貸款擔保方式的表述，正確的是（）。

A.中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人

B.保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

C.個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權依法以抵質押財產或權利憑證折價或者以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償

D.抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務時，由保證人承擔還款責任

【答案】：C

【解析】A選項錯誤，中國人民銀行屬于國家機關，根據相關法律規(guī)定，國家機關不得為保證人，所以中國人民銀行不可以擔任其員工個人貸款的保證人。B選項錯誤，保證擔保是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為，并非保證人和借款人之間的約定。C選項正確，在個人貸款中，抵質押是常見的擔保方式，當借款人違約時，貸款銀行有權依法以抵質押財產或權利憑證折價或者以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償。D選項錯誤，抵押擔保是指債務人或者第三人不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保，當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償；而保證擔保方式中，當借款人不履行還款義務時，才由保證人承擔還款責任。綜上，正確答案是C。13、下列選項中，不屬于電子銀行營銷途徑的是（）。

A.利用短信轟炸方式，迫使客戶了解更多銀行信息

B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢

C.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網站

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對電子銀行營銷途徑的正確理解。電子銀行營銷應遵循合法、合規(guī)、合理且尊重客戶意愿的原則。B選項，利用信息發(fā)布和信息收集手段，能夠幫助銀行更好地了解市場和客戶需求，進而增強自身的競爭優(yōu)勢，這是一種常見且合理的電子銀行營銷途徑。C選項，通過電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理，既可以精準觸達客戶，又能有效維護客戶關系，是電子銀行營銷的有效方式之一。D選項，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網站，可以為客戶提供便捷的服務和良好的體驗，吸引客戶使用電子銀行服務，屬于電子銀行營銷的重要途徑。而A選項中提到的短信轟炸方式，這種做法嚴重侵犯了客戶的合法權益，違背了營銷的基本道德和法律規(guī)范，也容易引起客戶的反感，不是正規(guī)的電子銀行營銷途徑。所以不屬于電子銀行營銷途徑的是A。14、關于借款合同的變更與解除．下列說法錯誤的是（）。

A.借款合同依法需要變更的，必須經借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

C.當借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分

【答案】：C

【解析】本題可結合借款合同變更與解除的相關規(guī)定，對各選項進行逐一分析。A選項，借款合同是借貸雙方達成的具有法律效力的協(xié)議，依法需要變更時，必須經借貸雙方協(xié)商同意，這是保障雙方合法權益、遵循契約精神的體現(xiàn)。在協(xié)商未達成一致之前，原借款合同繼續(xù)有效，以維護合同的穩(wěn)定性和嚴肅性，該說法正確。B選項，當借款合同涉及抵押物變更時，為確保抵押權的有效性和合法性，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)，這樣可以保障貸款銀行的抵押權權益，也符合相關的法律程序和規(guī)定，該說法正確。C選項，當借款保證人失去保證能力時，并不意味著借款人可以直接申請以信用貸款替代原貸款。信用貸款是基于借款人自身的信用狀況發(fā)放的貸款，而原貸款可能是有擔保的貸款。保證人失去保證能力，貸款銀行可能會要求借款人提供新的擔保等措施來保障債權，而不是直接允許借款人以信用貸款替代原貸款，該說法錯誤。D選項，借款人在還款期限內喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，貸款銀行的債權面臨無法實現(xiàn)的風險。此時，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分，這是保障銀行合法權益的合理措施，該說法正確。綜上，答案選C。15、個人住房貸款的貸款人應要求借款人以（）提出個人住房貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

A.書面形式

B.委托形式

C.口頭形式

D.電話形式

【答案】：A

【解析】個人住房貸款業(yè)務中，為保證貸款申請的規(guī)范性、明確性和可追溯性，需要有正式的書面記錄。書面形式能清晰、準確地記錄借款人的申請意愿、貸款金額、還款方式等重要信息，避免因口頭表達可能產生的歧義或誤解。同時，書面申請也是金融機構進行合規(guī)審查和風險評估的重要依據。而委托形式并非提出貸款申請的本質形式；口頭形式和電話形式缺乏書面記錄，難以準確固定信息，不便于金融機構進行有效的審核和管理。所以應要求借款人以書面形式提出個人住房貸款申請，本題答案是A。16、在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效

B.審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

【答案】：C

【解析】本題主要考查對個人商用房貸款借款人材料審查內容的理解。在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，重點在于確認材料本身的真實性以及與借款人相關關鍵信息的合規(guī)性。A選項，審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效，這是確保相關主體身份真實性的重要環(huán)節(jié)。真實有效的身份證件是確認借款人及相關方身份的基礎，只有身份真實，后續(xù)的貸款流程才能合法合規(guī)地進行，所以該審查內容是必要的。B選項，審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶，這對于貸款的后續(xù)還款環(huán)節(jié)至關重要。只有還款賬戶屬于借款人本人，才能保證還款資金的來源和流向清晰可查，避免出現(xiàn)還款糾紛，保障貸款業(yè)務的順利進行，因此該審查內容合理。C選項，借款人戶籍所在地與貸款銀行所在地區(qū)是否一致，與借款人所提交材料的真實性和合法性并無直接關聯(lián)。戶籍所在地只是一個地理位置信息，并不能直接反映材料的真?zhèn)魏秃戏ㄐ?，所以該項不屬于審查借款人所提交材料是否真實、合法的內容。D選項，審查抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象，這是確保抵（質）押物合法性和有效性的關鍵步驟。權屬證明材料的真實性直接關系到銀行在貸款出現(xiàn)風險時能否順利處置抵（質）押物以彌補損失，所以對其進行審查是必要的。綜上，答案選C。17、關于押品日常管理控制，下列說法錯誤的是（）。

A.因行內外審計、檢查、訴訟等原因，內部權證借閱期限1天，超過1天的，原則上應當日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)

B.個人信貸業(yè)務押品權證可在個貸中心按照有關規(guī)定進行保管

C.信貸經營部門應及時將收取的抵質押權證移交入庫保管，原則上應在收取權證后的次日內將權證移交保管部門進行保管

D.押品日常管理控制是指對押品權證保管及其出入庫流程進行規(guī)范管理來保證權證的安全

【答案】：C

【解析】本題主要考查押品日常管理控制的相關知識。A項：因行內外審計、檢查、訴訟等原因，內部權證借閱期限1天，超過1天的，原則上應當日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)。這一規(guī)定是為了確保權證的安全和管理規(guī)范，防止權證長時間在外流失或出現(xiàn)問題，該項說法正確。B項：個人信貸業(yè)務押品權證可在個貸中心按照有關規(guī)定進行保管。個貸中心作為專門處理個人信貸業(yè)務的部門，具備相應的保管能力和規(guī)范流程，能夠保證押品權證的安全，該項說法正確。C項：信貸經營部門應及時將收取的抵質押權證移交入庫保管，原則上應在收取權證后的“三個工作日內”將權證移交保管部門進行保管，而不是“次日內”，所以該項說法錯誤。D項：押品日常管理控制是指對押品權證保管及其出入庫流程進行規(guī)范管理來保證權證的安全。通過規(guī)范的管理流程，可以有效防止權證的丟失、損壞或被非法使用，從而保障權證的安全，該項說法正確。綜上，答案選C。18、創(chuàng)業(yè)擔保貸款通過（）出資設立擔保基金

A.投資人

B.擔保機構

C.金融機構

D.政府

【答案】：D

【解析】本題主要考查創(chuàng)業(yè)擔保貸款中擔?；鸬某鲑Y主體。A選項，投資人通常是為獲取收益而進行投資活動的個人或機構，其目的是追求經濟回報，一般不會專門出資設立用于創(chuàng)業(yè)擔保貸款的擔?；穑訟選項錯誤。B選項，擔保機構主要是為借貸等活動提供擔保服務的機構，它本身并非是出資設立創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔?；鸬闹黧w，而是在擔保基金的基礎上開展相關擔保業(yè)務，所以B選項錯誤。C選項，金融機構主要從事金融業(yè)務，如存款、貸款、結算等，雖然會參與創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務，但不會出資設立專門的擔保基金，所以C選項錯誤。D選項，政府為鼓勵創(chuàng)業(yè)、促進就業(yè)等目的，會通過出資設立擔保基金，為創(chuàng)業(yè)擔保貸款提供擔保支持，降低金融機構的貸款風險，從而推動創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務的開展，所以D選項正確。綜上，本題答案是D。19、數字化業(yè)務不具備的特點是（）。

A.運行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務時空界限

【答案】：C

【解析】本題可通過分析每個選項是否為數字化業(yè)務具備的特點，進而選出不具備的特點。-A選項：數字化業(yè)務依托于開放的網絡環(huán)境運行，其運行環(huán)境是開放的，能打破地域、時間等限制，使業(yè)務可以在更廣泛的范圍內開展，所以運行環(huán)境開放是數字化業(yè)務的特點。-B選項：數字化業(yè)務主要通過電子設備和網絡進行，以電子虛擬服務方式為客戶提供服務，如網上銀行、手機銀行等，客戶無需到實體網點，通過電子設備就能辦理業(yè)務，因此電子虛擬服務方式是數字化業(yè)務的特點。-C選項：數字化業(yè)務利用信息技術和互聯(lián)網平臺開展業(yè)務，減少了實體網點的建設和運營成本，降低了人工服務成本等，整體上是降低了銀行成本，而不是提高了銀行成本，所以該表述不是數字化業(yè)務具備的特點。-D選項：數字化業(yè)務打破了傳統(tǒng)業(yè)務在時間和空間上的限制，客戶可以在任何時間、任何地點通過網絡享受服務，業(yè)務的時空界限變得模糊，例如隨時可以通過手機銀行進行轉賬、查詢等操作，所以模糊的業(yè)務時空界限是數字化業(yè)務的特點。綜上，答案選C。20、按照銀保監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（）。

A.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構

D.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構

【答案】：A

【解析】本題考查貸款人受托支付的定義。貸款人受托支付是一種重要的貸款資金支付方式，旨在確保貸款資金按照合同約定的用途進行使用，保障資金安全。A項：貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這符合貸款人受托支付的本質特征，即銀行直接將資金付給交易對象，能夠有效監(jiān)控資金流向，保證資金用于規(guī)定用途，該項正確。B項：若將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這種方式屬于借款人自主支付，而非貸款人受托支付，該項錯誤。C項：貸款資金是支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，而不是專門成立的托管機構，該項錯誤。D項：同理，貸款資金不是支付給第三方托管機構，而是付給符合合同約定用途的借款人交易對象，該項錯誤。綜上，正確答案是A。21、在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定變化，需要對保證人資信進行重新評估，這些情況不包括（）。

A.保證人發(fā)生高層人事變動

B.保證人新增加一條生產線

C.保證人低價或無償轉讓有效資產

D.保證人有惡意破產傾向

【答案】：B

【解析】本題主要考查在保證期間銀行對保證人資信進行重新評估的情況判斷。在保證期間，銀行需要對保證人的資信狀況密切關注，當出現(xiàn)可能影響保證人償債能力的特定變化時，需要對保證人資信進行重新評估。A項，保證人發(fā)生高層人事變動，高層人事對企業(yè)的決策、運營等方面起著關鍵作用，高層人事變動可能會影響企業(yè)的經營策略、管理水平等，進而對保證人的資信狀況產生影響，所以銀行需要對其資信重新評估。B項，保證人新增加一條生產線，通常情況下這是企業(yè)正常的生產經營擴張行為，在合理規(guī)劃和良好運營的前提下，可能會提升企業(yè)的生產能力和經濟效益，并不一定會導致保證人資信狀況變差，所以該項不屬于需要對保證人資信進行重新評估的情況。C項，保證人低價或無償轉讓有效資產，這種行為會導致保證人的資產減少，償債能力可能隨之下降，直接影響到其資信狀況，銀行有必要對其進行重新評估。D項，保證人有惡意破產傾向，這表明保證人的財務狀況已經出現(xiàn)嚴重問題，并且存在逃避債務的可能性，其資信狀況顯然已經發(fā)生重大變化，銀行必須對其資信進行重新評估。綜上，答案選B。22、個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人汽車貸款貸款期限的相關知識。個人汽車貸款分為新車貸款和二手車貸款，在貸款期限（含展期）規(guī)定上有所不同。對于新車貸款，按照規(guī)定其貸款期限（含展期）不得超過5年；而二手車貸款，貸款期限（含展期）不得超過3年。選項A正確說明了個人汽車貸款（含展期）不得超過的年限。B選項2年不符合相關規(guī)定；C選項3年是二手車貸款（含展期）的期限上限，并非個人汽車貸款（含展期）的上限；D選項4年也不符合個人汽車貸款（含展期）不得超過5年的規(guī)定。所以本題正確答案選A。23、辦理個人經營貸款時，下列不屬于擔保機構應具備的基本準入資質的是()。

A.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置.業(yè)務流程和系統(tǒng)支持

B.原則上應從事?lián)I(yè)務一定期限.信用評級達到一定的標準

C.公司及其主要經營者無任何不良信用記錄

D.注冊資金達到一定規(guī)模

【答案】：C

【解析】辦理個人經營貸款時，擔保機構準入資質是有一定要求的。A選項，具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持，這是擔保機構開展正常擔保業(yè)務的基礎條件，合理且必要，能夠保障擔保業(yè)務的順利開展。B選項，原則上從事?lián)I(yè)務一定期限且信用評級達到一定標準，從事一定期限擔保業(yè)務可以積累經驗和信譽，信用評級達標則反映其信用狀況良好，有利于降低貸款風險。D選項，注冊資金達到一定規(guī)模，這能體現(xiàn)擔保機構的經濟實力和承擔風險的能力，資金規(guī)模大也更能保障在擔保業(yè)務出現(xiàn)問題時有足夠的資金應對。而C選項中說公司及其主要經營者無任何不良信用記錄，這種要求過于絕對。在實際情況中，可能存在一些非主觀故意的小瑕疵導致有輕微不良信用記錄，但這并不一定會嚴重影響擔保機構的擔保能力和信用狀況。所以不屬于擔保機構應具備的基本準入資質的是C。24、下列選項中，不是個人質押貸款要素的是（）o

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款額度

D.貸款文件

【答案】：D

【解析】個人質押貸款要素是構成個人質押貸款的必要因素，涵蓋了貸款業(yè)務各個關鍵方面。A選項貸款對象明確了可以申請該貸款的人群范圍，是貸款要素之一；B選項貸款利率規(guī)定了借款人在使用貸款資金時需要支付的利息比率，這直接關系到貸款的成本，屬于重要的貸款要素；C選項貸款額度確定了借款人能夠獲得的貸款金額上限，對貸款業(yè)務至關重要，也是貸款要素之一；而D選項貸款文件是辦理貸款業(yè)務過程中所使用的各類書面材料，它是實現(xiàn)貸款的一種手段和載體，并非個人質押貸款本身的要素。所以答案選D。25、個人汽車貸款實行的原則不包括（）。

A.設定擔保

B.特定用途

C.利率上浮

D.分類管理

【答案】：C

【解析】個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途”的原則。設定擔保是為了降低貸款風險，保障銀行資金安全；分類管理能夠根據不同情況對貸款進行精準管理；特定用途明確了貸款只能用于購買汽車。而利率上浮并非個人汽車貸款實行的原則，利率上浮通常是根據市場情況、借款人信用狀況等因素來確定的，并非貸款實行原則的必然組成部分。所以本題應選C。26、采用低風險質押擔保方式且貸款期限在（）年以內的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。

A.2

B.1

C.10

D.3

【答案】：B

【解析】本題考查采用到期一次性還本付息還款方式的貸款期限規(guī)定。采用低風險質押擔保方式且貸款期限在一定年限以內的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。在給出的四個選項中，正確答案是B，即1年。通常在金融信貸領域，對于可采用到期一次性還本付息這種相對簡單還款方式的貸款，一般對期限要求較為嚴格，期限較短，這樣銀行等金融機構面臨的風險相對可控。1年的期限符合低風險質押擔保貸款在還款方式選擇上相對短期的特點，而2年、10年、3年的期限相對較長，不太符合到期一次性還本付息這種還款方式對于低風險貸款期限的常規(guī)設定。所以應選B。27、關于收益法，下列敘述有誤的一項是()。

A.收益法是以預期原理為基礎的。預期原理說明，決定房地產當前價值的，是市場參與者對其未來所能帶來的收益或能得到的滿足、樂趣等的預期

B.收益法要求估價對象本身要具有收益

C.收益法的難點在于求取凈收益時的扣除項目“運營費用”如何準確界定以及如何確定合理的報酬率或資本化率

D.在房地產市場繁榮時期.收益法容易高估預期收益從而高估房價

【答案】：B

【解析】本題考查對收益法相關知識點的理解。A項：收益法是以預期原理為基礎的，預期原理表明，市場參與者對房地產未來所能帶來的收益、滿足感或樂趣等的預期，決定了該房地產的當前價值，該表述正確。B項：收益法并不要求估價對象本身具有收益，只要該類房地產有收益即可。例如一些自用的住宅本身雖不產生收益，但同類住宅存在出租等收益情況，仍然可以用收益法進行估價，所以該項敘述有誤。C項：收益法的難點之一在于求取凈收益時，準確界定“運營費用”這一扣除項目存在一定難度，同時合理確定報酬率或資本化率也并非易事，該說法正確。D項：在房地產市場繁榮時期，市場形勢較好，容易使人們對未來預期收益過于樂觀，從而高估預期收益，進而高估房價，該項表述正確。綜上，答案選B。28、下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是()。

A.在中華人民共和國境內居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B.具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協(xié)議

C.在銀行開立個人結算賬戶

D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人商用房貸款借款條件。A項：在中華人民共和國境內居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民，不符合個人商用房貸款借款條件。因為一般對于此類貸款，會要求借款人是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續(xù)居住一年以上（含一年）的港、澳、臺居民及外國人，該項符合題意。B項：具有所購商用房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議，這是證明借款人有購買商用房意向和依據的重要材料，是借款時通常需要具備的條件，所以該項不符合題意。C項：在銀行開立個人結算賬戶，方便銀行進行資金的收付和管理，是貸款流程中常見的要求，因此該項不符合題意。D項：以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保，這是一種常見且重要的擔保方式，有助于保障貸款人的權益，也是符合借款條件的常見情形，所以該項不符合題意。綜上，答案選A。29、關于信用卡個人貸款業(yè)務的用途，下列說法錯誤的是（）。

A.可用于投資

B.可用于支付非現(xiàn)金結算類符合規(guī)定的任何消費

C.可用于信用卡分期付款

D.可用于生產經營服務“三農”

【答案】：A

【解析】本題主要考查信用卡個人貸款業(yè)務用途的相關知識。下面對各選項進行逐一分析：-A：信用卡個人貸款業(yè)務資金不能用于投資。因為投資具有不確定性和風險性，若將信用卡資金用于投資，一旦投資失敗，可能導致借款人無法按時償還信用卡欠款，進而給銀行帶來風險，同時也不利于金融市場的穩(wěn)定。所以該項說法錯誤。-B：信用卡個人貸款業(yè)務可用于支付非現(xiàn)金結算類符合規(guī)定的任何消費。信用卡本身就是一種消費信貸工具，在符合規(guī)定的前提下，能夠滿足持卡人在各類消費場景下的非現(xiàn)金結算需求，如購物、餐飲、旅游等。所以該項說法正確。-C：信用卡分期付款是信用卡個人貸款業(yè)務的常見應用方式之一。持卡人在進行大額消費時，可以選擇將消費金額分期償還，緩解一次性還款的壓力。所以該項說法正確。-D：信用卡個人貸款業(yè)務可用于生產經營服務“三農”。金融機構為了支持農業(yè)生產和農村經濟發(fā)展，會提供相應的信貸產品和服務，信用卡個人貸款可以作為一種資金來源，滿足農村居民和涉農企業(yè)在生產經營過程中的資金需求。所以該項說法正確。綜上，答案選A。30、汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括（）。

A.中華人民共和國公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿14周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】：C

【解析】本題考查汽車貸款貸款對象須滿足的條件。A選項，中華人民共和國公民作為貸款對象是常見且合理的，很多金融貸款業(yè)務對于貸款對象的國籍等身份信息會有要求，中華人民共和國公民在符合相關規(guī)定下可以成為汽車貸款的貸款對象，所以該選項不符合題意。B選項，具有穩(wěn)定的合法收入是貸款機構評估貸款對象還款能力的重要依據。穩(wěn)定的合法收入能確保貸款對象有能力按時償還貸款本息，降低貸款風險，是汽車貸款貸款對象通常需要滿足的條件，因此該選項不符合題意。C選項，年滿14周歲的人屬于限制民事行為能力人，不具備完全獨立的民事行為能力和相應的經濟責任承擔能力。在進行汽車貸款這種涉及較大金額和復雜金融合同的業(yè)務時，無法獨立承擔相應的法律責任和履行還款義務，所以年滿14周歲不能作為汽車貸款貸款對象須滿足的條件，該選項符合題意。D選項，能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款是貸款的一個基本要求。支付首期付款可以降低貸款銀行的風險，同時也體現(xiàn)了貸款對象的一定經濟實力和還款誠意，是汽車貸款貸款對象應滿足的條件，所以該選項不符合題意。綜上，答案選C。31、在個人商用房貸款信用風險管理中，銀行的下列做法不恰當的是()。

A.保證人發(fā)生隸屬關系變更時，引起高度重視并采取相應應對措施

B.密切關注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

C.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風險較低

D.調查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人商用房貸款信用風險管理中銀行做法的恰當性。A選項，保證人發(fā)生隸屬關系變更時，銀行引起高度重視并采取相應應對措施是合理且必要的。因為保證人隸屬關系的變更可能會對其信用狀況、償債能力等產生影響，銀行密切關注并采取措施有助于降低貸款風險。B選項，密切關注保證期間，以及影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在貸款信用風險管理中的重要舉措。保證人的保證能力直接關系到貸款能否按時收回，及時掌握相關因素的變化，能讓銀行提前做好風險防控。C選項，當借款人以租金收入作為還款來源時，不能簡單地判斷其風險較低。租金收入受到多種因素的影響，如租賃市場的供求關系、經濟形勢、房屋地段和運營情況等，這些因素都可能導致租金收入不穩(wěn)定，進而影響借款人的還款能力，所以銀行不能僅依據租金收入就判定風險較低，該做法不恰當。D選項，調查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃，對于評估貸款風險具有重要意義。地段的發(fā)展規(guī)劃會影響商用房的價值和租金收益等，從而關系到借款人的還款能力和貸款的安全性。綜上，答案選C。32、（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之間。

A.專業(yè)化營銷策略

B.差異化營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

【答案】：C

【解析】分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它介于大眾營銷和一對一營銷之間。大眾營銷是對所有客戶提供統(tǒng)一的營銷服務；一對一營銷則是針對單個客戶量身定制營銷方案。而分層營銷是將客戶按照一定的標準進行分層，然后針對不同層次的客戶群體采取不同的營銷策略，既避免了大眾營銷過于籠統(tǒng)缺乏針對性的問題，又不像一對一營銷那樣成本高、耗費精力大，所以在現(xiàn)代營銷中是一種常用且基本的方法。因此本題選C。A項專業(yè)化營銷強調的是在特定領域、特定專業(yè)方向上進行營銷，并非介于大眾營銷和一對一營銷之間的基本營銷方法。B項差異化營銷主要側重于通過提供與競爭對手不同的產品或服務特點來吸引客戶，重點在于突出差異，和題目所描述的介于兩種營銷模式之間的特征不相符。D項交叉營銷是基于客戶已有的消費行為和偏好，向其推薦相關的其他產品或服務，與題目所描述的營銷方法定位不一致。33、關于采用第三方保證方式申請商用房貸款的，下列說法錯誤的是()。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全部有效擔保

B.保證人和貸款銀行之間應簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產或保證人分立的.保證合同無效

D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款的.保證人必須是該商用房的開發(fā)商

【答案】：C

【解析】本題可對各點逐一分析來判斷對錯：-A：在采用第三方保證方式申請商用房貸款時，第三方提供不可撤銷的承擔連帶責任的全部有效擔保是常見且合理的要求，這樣可以保障貸款銀行的權益，確保在借款人違約時能夠獲得有效的賠償，所以該說法正確。-B：保證人和貸款銀行之間簽訂保證合同是明確雙方權利和義務的必要法律程序，以規(guī)范保證行為和保障雙方的合法權益，所以該說法正確。-C：當保證人失去保證能力、破產或分立時，并不必然導致保證合同無效。根據相關法律規(guī)定和合同約定，通常會有相應的處理措施，如要求更換保證人等。所以該項說法錯誤。-D：對于借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款，由于開發(fā)商對商用房的情況比較了解且具有一定的資金實力和信譽，要求保證人必須是該商用房的開發(fā)商可以在一定程度上降低貸款風險，所以該說法正確。綜上，本題答案選C。34、下列關于個人住房裝修貸款的表述錯誤的是（）。

A.貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行

B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修

C.各銀行給予的貸款額度不盡相同

D.貸款可以用于支付家庭裝潢費用

【答案】：B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析來判斷表述是否正確。A項：個人住房裝修貸款作為一種貸款業(yè)務，其貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行，這是符合金融監(jiān)管和行業(yè)規(guī)范的常見做法，該項表述正確。B項：銀行通常不會強制借款人到指定的裝修公司辦理裝修，借款人有自主選擇裝修公司的權利。所以該項表述錯誤。C項：不同銀行在進行個人住房裝修貸款業(yè)務時，會根據自身的風險評估、資金狀況、市場策略等多種因素來確定貸款額度，因此各銀行給予的貸款額度不盡相同，該項表述正確。D項：個人住房裝修貸款的用途就是用于支付與住房裝修相關的費用，家庭裝潢費用屬于住房裝修的范疇，貸款可以用于此，該項表述正確。綜上，表述錯誤的是B。35、個人汽車貸款業(yè)務中，汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，屬于汽車經銷商欺詐行為中的（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.一車多貸

D.虛報車價

【答案】：C

【解析】本題主要考查對汽車經銷商欺詐行為不同類型的理解。A項，甲貸乙用是指實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款，與題干中以同一套真實購車資料向多家銀行申請貸款的描述不符，所以A項錯誤。B項，冒名頂替是指盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款，而題干強調的是同一套真實購車資料向多家銀行貸款，并非冒名頂替他人身份，所以B項錯誤。C項，一車多貸是指汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，符合題干所描述的情況，所以C項正確。D項，虛報車價是指經銷商和借款人互相勾結，采取提高車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不相同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，騙取貸款額度，這與題干中以同一套真實購車資料向多家銀行貸款的表述不同，所以D項錯誤。綜上，答案選C。36、下列關于個人經營類貸款的說法，錯誤的是（）。

A.個人經營類貸款包括個人商用房貸款.個人經營貸款.農戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款

B.個人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買.建造和大修理各類型住房的貸款

C.個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的人民幣貸款

D.農戶貸款是指銀行業(yè)金融機構向符合條件的農戶發(fā)放的用于生產經營.生活消費等用途的本外幣貸款

【答案】：B

【解析】該題主要考查對個人經營類貸款相關內容的理解。A描述正確，個人經營類貸款包含個人商用房貸款、個人經營貸款、農戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款。B描述錯誤，銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款是個人住房貸款，而個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。C描述正確，個人經營貸款就是用于借款人合法經營活動的人民幣貸款。D描述正確，農戶貸款是銀行業(yè)金融機構向符合條件的農戶發(fā)放的用于生產經營、生活消費等用途的本外幣貸款。綜上，說法錯誤的是B。37、下列關于抵質押登記說法正確的是（）。

A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經辦行（機構）應及時重新辦理登記

B.辦理預告登記的，經辦行[機構）應關注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內，申請辦理抵質押權登記

C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

D.抵質押登記時間或質物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質押貸款的合同簽署時間

【答案】：D

【解析】本題主要考查抵質押登記的相關規(guī)定，以下對各內容進行逐一分析：A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經辦行（機構）無需及時重新辦理登記，因為登記期限長于授信期限并不影響抵質押登記的有效性和相關權益，所以該項說法錯誤。B.辦理預告登記的，經辦行（機構）應關注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內，申請辦理抵質押權登記。但在實際操作中，預告登記是為了保障將來實現(xiàn)物權，防止不動產權利人處分該不動產，而并非說在規(guī)定時間內申請辦理抵質押權登記是必然的操作要求，存在一些特殊情況或后續(xù)流程安排，所以該項說法不準確。C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上應長于授信到期期限，這樣才能更好地保障銀行在授信期間的抵質押權益，而不是不得晚于授信到期期限，所以該項說法錯誤。D.抵質押登記時間或質物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質押貸款的合同簽署時間。這是為了確保抵質押權的設立具有確定性和合法性，保障銀行在發(fā)放貸款時能夠擁有合法有效的抵質押擔保，該項說法正確。綜上，正確答案是D。38、關于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30%

B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點

C.公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t

D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查對公積金個人住房貸款相關知識的理解。A項：目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例并非固定為30%，不同地區(qū)、不同政策下，公積金貸款的最低首付款比例會有所不同，該項說法錯誤。B項：公積金個人住房貸款具有利率低和期限長的特點，這是公積金貸款相對于商業(yè)貸款的優(yōu)勢之一，有助于減輕借款人的還款壓力，該項說法正確。C項：公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t，即要求借款人先繳存公積金，之后才能申請貸款，貸款時整筆借出，分期償還，并需提供擔保，該項說法正確。D項：在公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式，這種擔保方式能為貸款提供一定的保障，該項說法正確。綜上，答案選A。39、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，并且剛和某健身房簽訂進貨合同，但如果從廠家直接進貨需要首付定金500萬元，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬元左右，評估價為650萬元的高檔住宅，李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求。若李先生向銀行申請1年期個人經營貸款，最適合李先生申請的貸款種類為（）。

A.個人單筆貸款

B.個人不可循環(huán)授信額度

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人信用貸款

【答案】：C

【解析】本題可根據各貸款種類的特點，結合李先生的實際情況來進行分析判斷。A.個人單筆貸款：個人單筆貸款一般是指借款人一次性申請貸款，貸款資金發(fā)放后，借款人按照約定的還款方式和期限進行還款，貸款結清后，該筆業(yè)務即結束。李先生以后可能會有不定期資金需求，若選擇個人單筆貸款，每次有資金需求時都需重新申請貸款，手續(xù)較為繁瑣，不太能滿足其后續(xù)不定期的資金需求，所以A項不符合要求。B.個人不可循環(huán)授信額度：是指銀行根據客戶的信用狀況和還款能力，給予客戶一定的授信額度，在該額度內，客戶可以多次申請使用貸款，但一旦額度使用完畢，即使客戶償還了部分或全部貸款，也不能再次使用該額度。李先生有不定期資金需求，不可循環(huán)授信額度無法靈活滿足其后續(xù)不同時間的資金需求，因此B項不合適。C.個人可循環(huán)授信額度：是指授信額度在有效期內可循環(huán)使用。李先生資金使用時間為3-6個月，且以后可能會有不定期資金需求，選擇個人可循環(huán)授信額度，在授信有效期內，他可以根據自身資金需求情況隨時支取貸款，使用后償還，償還后又可繼續(xù)支取，能很好地滿足其不同階段的資金需求，所以C項符合要求。D.個人信用貸款：是指銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。李先生向銀行申請的是1年期個人經營貸款，且題目中提到其有價值較高的房產可用于抵押等，并非單純依靠個人信用來獲取貸款，同時個人信用貸款額度一般相對有限，可能無法滿足李先生首付定金500萬元的資金需求，所以D項不合適。綜上，最適合李先生申請的貸款種類為個人可循環(huán)授信額度，答案選C。40、關于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析，以判斷其說法是否正確。A項：按照委托協(xié)議，承辦銀行定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查是合理且必要的工作內容，有助于及時發(fā)現(xiàn)和解決貸款辦理過程中出現(xiàn)的問題，保證貸款業(yè)務的順利進行，該項說法正確。B項：按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行，這是符合委托貸款業(yè)務流程和規(guī)定的，能夠保障承辦銀行在辦理公積金貸款業(yè)務時的合理收益，該項說法正確。C項：在貸款催收中，對于逾期90天以內的情況，選擇短信、電話和信函等相對溫和、常用的方式進行催收，既能夠提醒借款人及時還款，又不會給借款人造成過大的壓力，是比較合理的催收方式，該項說法正確。D項：通常情況下，逾期180天以上，才會對拒不還款的借款人提起訴訟并對抵押物進行處置，而不是逾期120天以上，該項說法錯誤。綜上，答案選D。41、在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以()為主。

A.抵押擔保

B.質押擔保

C.保證擔保

D.質押和保證擔保

【答案】：A

【解析】在個人住房貸款業(yè)務里，抵押擔保是最為主要的擔保方式。抵押擔保是指債務人或第三人不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保。對于個人住房貸款而言，借款人通常會以所購住房作為抵押物向銀行提供擔保。這種擔保方式有著顯著優(yōu)勢，一方面銀行能通過抵押物降低貸款風險，在借款人無法按時償還貸款時，可依法處置抵押物來收回貸款資金；另一方面對于借款人來說，以住房抵押獲取貸款相對較為容易，手續(xù)也較為成熟。質押擔保是指債務人或者第三人將其動產或權利移交債權人占有，將該動產或權利作為債權的擔保。在個人住房貸款業(yè)務中，由于質押物通常要求是易于保存、變現(xiàn)的動產或權利憑證，范圍相對較窄，所以不是主要的擔保方式。保證擔保是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。在個人住房貸款中，尋找合適的保證人存在一定難度，且保證人的信用和償債能力也存在不確定性，所以一般也不作為主要的擔保方式。質押和保證擔保結合的情況，同樣因質押物范圍限制和保證人的問題，不是個人住房貸款業(yè)務的主要擔保方式。綜上所述，本題正確答案是A。42、下列關于信用卡分類的說法中。錯誤的是（）

A.按是否享受免息還款期分為貸記卡和準貸記卡兩類

B.按卡片規(guī)格分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復合卡

C.按發(fā)行對象不同分為個人卡和單位卡

D.按是否聯(lián)名分為群名卡和非聯(lián)名卡

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。A選項，按是否享受免息還款期，信用卡確實分為貸記卡和準貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡，具有免息還款期；準貸記卡則是持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內透支的信用卡，一般不享受免息還款期。所以A選項說法正確。B選項，按信息載體不同，信用卡分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復合卡，而不是按卡片規(guī)格分類，該項說法錯誤。C選項，按發(fā)行對象不同，信用卡可分為個人卡和單位卡。個人卡是面向個人發(fā)行的信用卡；單位卡是向企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體、機關等單位發(fā)行的信用卡。所以C選項說法正確。D選項，按是否聯(lián)名，信用卡分為聯(lián)名卡和非聯(lián)名卡。聯(lián)名卡是商業(yè)銀行與營利性機構合作發(fā)行的銀行卡附屬產品，帶有聯(lián)名各方的名稱；非聯(lián)名卡則不具有這種合作聯(lián)名的性質。所以D選項說法正確。43、在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.40%

D.30%

【答案】：D

【解析】這道題考查不實施“限購”措施的城市中，擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房的最低首付款比例。在不實施“限購”措施的城市，對于這類居民家庭，政策規(guī)定其再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房時，最低首付款比例不低于30%，所以正確答案是D。44、為具備連續(xù)的、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網個人貸款，屬于（）。

A.非場景化個人貸款

B.非強增信基礎的個人貸款

C.場景化個人貸款

D.有強增信基礎的個人貸款

【答案】：D

【解析】本題可根據各選項所代表的貸款類型的特點，結合題干中貸款發(fā)放的依據來判斷該貸款所屬的類型。A項非場景化個人貸款，通常是指不依托特定場景而發(fā)放的貸款，而題干中提到“具備連續(xù)的、詳細的‘五險一金’的社會保險繳納記錄”，這在一定程度上反映出有特定的依據和條件，并非是非場景化的情況，所以該選項不符合。B項非強增信基礎的個人貸款，“五險一金”的社會保險繳納記錄是客戶較為穩(wěn)定的收入和信用狀況的體現(xiàn)，能為客戶的信用提供有力支撐，屬于強增信基礎，并非非強增信基礎，所以該選項不正確。C項場景化個人貸款一般是基于具體的消費場景等發(fā)放的貸款，如購車貸款、購房貸款等，而題干并非強調具體場景，而是強調“五險一金”繳納記錄這一增信因素，所以該選項也不合適。D項有強增信基礎的個人貸款，“五險一金”的社會保險繳納記錄具有連續(xù)性和詳細性，能夠反映客戶較為穩(wěn)定的就業(yè)和收入情況，是一種很強的增信基礎，銀行為具備這種增信基礎的客戶發(fā)放貸款，符合有強增信基礎的個人貸款的定義。綜上，答案選D。45、個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.商用房

D.自用住房

【答案】：D

【解析】個人住房裝修貸款是?？顚Ｓ玫?，其目的是滿足個人對住房的裝修需求。A選項廠房是用于工業(yè)生產等商業(yè)用途的建筑，并非個人居住的住房，所以個人住房裝修貸款不能用于裝修廠房。B選項辦公用房主要是供辦公使用的場所，與個人居住的住房概念不同，不符合個人住房裝修貸款的使用范圍。C選項商用房是用于商業(yè)經營等活動的房屋，也不屬于個人居住的住房，不能使用個人住房裝修貸款進行裝修。D選項自用住房是個人用于自身居住的房屋，與個人住房裝修貸款的“住房”屬性相契合，所以個人住房裝修貸款是用于裝修自用住房的貸款。故本題答案選D。46、以下關于個人信用卡的表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個人信用卡透支主要用于消費領域，如需用于生產經營、投資等領域，需經銀行特殊審批

B.商業(yè)要行個人信用卡透支不得用于生產經營等非消費領域，服務“三農”的惠農信用卡除外

C.商業(yè)銀行個人信用卡可以用于消費，以及生產經營、投資等非消費領域

D.商業(yè)銀行個人信用卡透支應當只用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行個人信用卡透支使用范圍的規(guī)定。A選項，商業(yè)銀行個人信用卡透支通常是不允許用于生產經營、投資等非消費領域的，不存在說如需用于這些領域經銀行特殊審批就行的情況，該表述錯誤。B選項，惠農信用卡也不能違反個人信用卡透支主要用于消費領域這一原則，該表述錯誤。C選項，商業(yè)銀行個人信用卡主要是用于消費領域，而不是可以隨意用于生產經營、投資等非消費領域，該表述錯誤。D選項，商業(yè)銀行個人信用卡透支應當只用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域，這是符合相關規(guī)定的，表述正確。所以正確答案為D。47、如果個人對異議處理結果仍然有異議，可以采取的步驟不包括()。

A.向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經辦機構反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人對異議處理結果仍有異議時可采取的步驟。A選項，向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明，這是個人維護自身信用信息權益的一種合理途徑。當個人對異議處理結果不滿時，可通過這種方式對相關情況進行聲明和說明，所以該選項是可以采取的步驟。B選項，向中國人民銀行征信管理部門反映，中國人民銀行征信管理部門負責對征信業(yè)務進行管理和監(jiān)督，個人對異議處理結果有異議時向其反映，能夠借助其監(jiān)管職能來進一步處理問題，因此該選項也是可行的步驟。C選項，與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經辦機構已經參與了之前的異議處理流程，如果對該機構之前的處理結果仍有異議，再向其反映通常難以得到新的有效處理，所以它不屬于進一步可采取的步驟，該選項符合題意。D選項，向法院提起訴訟，借助法律手段解決，這是個人維護自身合法權益的最后保障，當其他途徑無法有效解決問題時，個人有權通過法律途徑來解決與信用信息相關的糾紛，故該選項是可以采取的步驟。綜上，答案選C。48、根據《貸款通則》，關于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。

A.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶

B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

C.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《貸款通則》中貸款展期相關規(guī)定的掌握。A選項：不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶。這是符合《貸款通則》中關于逾期貸款處理的規(guī)定的，所以該表述正確。B選項：中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，這是《貸款通則》對于中期貸款展期期限的明確規(guī)定，表述正確。C選項：短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，這也是《貸款通則》中對短期貸款展期期限的規(guī)定，表述無誤。D選項：貸款是否展期由借款人決定并提出申請，經貸款人審查同意后決定是否展期，并不是由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該表述錯誤，本題應選D。49、合作機構與銀行歷史合作的信用記錄不包括()。

A.公司業(yè)務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況

B.合作機構與銀行開展個人貸款業(yè)務有無“假個貸”

C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責任和相關的義務

D.在建設、工商、稅務等國家管理部門有無不良記錄

【答案】：D

【解析】本題可根據合作機構與銀行歷史合作信用記錄的范疇，逐一分析各選項。-A選項，公司業(yè)務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況，這屬于合作機構與銀行在公司貸款業(yè)務方面的歷史合作情況，能夠反映其在銀行的信用狀況，是合作機構與銀行歷史合作信用記錄的一部分。-B選項，合作機構與銀行開展個人貸款業(yè)務有無“假個貸”，“假個貸”情況直接體現(xiàn)了合作機構在與銀行開展個人貸款業(yè)務時的誠信和合規(guī)程度，這是評估合作機構與銀行歷史合作信用記錄的重要內容。-C選項，是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責任和相關的義務，這涉及到合作機構在與銀行的合作過程中是否遵守約定、履行義務，是衡量其信用記錄的關鍵指標之一。-D選項，在建設、工商、稅務等國家管理部門有無不良記錄，這些部門的不良記錄主要反映的是合作機構在行政管理方面的合規(guī)情況，并非其與銀行歷史合作的信用記錄。綜上，答案選D。50、按現(xiàn)行政策規(guī)定，國家助學貸款的額度按照本?？茖W生每人每學年最高不超過（）元的標準。

A.7000

B.5000

C.6000

D.8000

【答案】：D

【解析】本題考查國家助學貸款額度的相關政策規(guī)定。依據現(xiàn)行政策，本?？茖W生每人每學年國家助學貸款的最高額度標準是8000元。A選項7000元、B選項5000元、C選項6000元均不符合現(xiàn)行政策規(guī)定的額度標準。所以本題正確答案選D。第二部分多選題(30題)1、常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.合作機構營銷

B.網點機構營銷

C.電子銀行營銷

D.營銷人員營銷

E.介紹營銷

【答案】：ABC

【解析】常見的個人貸款營銷渠道有合作機構營銷、網點機構營銷和電子銀行營銷。合作機構營銷是借助與其他機構的合作關系來推廣個人貸款業(yè)務；網點機構營銷通過銀行等金融機構的實體網點，為客戶提供貸款業(yè)務的咨詢與辦理；電子銀行營銷則利用電子渠道，如網上銀行、手機銀行等進行個人貸款的營銷。而營銷人員營銷通常是作為具體的營銷方式融合在上述營銷渠道中，并非獨立的主要營銷渠道類型；介紹營銷往往缺乏系統(tǒng)性和規(guī)范性，不是普遍認可的常見個人貸款營銷渠道。故本題應選ABC。2、在信用風險防范措施中，為加強借款人還款能力的甄別，可從驗證借款人()來審核其收入的真實性。

A.租金收入

B.工資收入

C.投資收入

D.意外收入

E.經營收入

【答案】：ABC

【解析】在信用風險防范措施里，加強借款人還款能力甄別、審核其收入真實性時，可從多方面入手。租金收入、工資收入、投資收入都屬于借款人較為穩(wěn)定且常見的收入來源。租金收入體現(xiàn)了借款人的資產租賃收益，具有相對穩(wěn)定性；工資收入是借款人通過勞動獲取報酬的主要方式，能反映其就業(yè)情況和穩(wěn)定的經濟來源；投資收入則反映了借款人的理財能力和資產增值情況，這三種收入能夠在一定程度上反映借款人的還款能力和經濟狀況，所以需要對其真實性進行審核。而意外收入具有偶然性和不可預測性，不能作為穩(wěn)定的還款能力依據，不適合用于審核其收入的真實性；經營收入雖然也是一種收入形式，但它通常伴隨著經營風險，收入的穩(wěn)定性和可預測性不如租金、工資和投資收入，并且經營收入的核算和審核相對復雜，在加強借款人還款能力甄別審核收入真實性時，一般不作為重點審核對象。因此本題應選ABC。3、根據我國《擔保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。

A.國家機關

B.公立學校

C.公立醫(yī)院

D.有法人授權的企業(yè)法人分支機構

E.企業(yè)法人的職能部門

【答案】：ABC

【解析】本題考查不能作為保證人的主體。依據我國《擔保法》的規(guī)定來逐一分析各主體情況。A選項，國家機關主要從事國家管理活動，其財產和經費主要來源于國家財政撥款，若允許其作為保證人，可能會影響國家機關正常職能的行使，并且國家機關也缺乏承擔保證責任的經濟能力，所以國家機關不能作為保證人。B選項，公立學校承擔著教育公共服務職能，其財產主要用于保障教學活動的正常開展，若作為保證人并承擔保證責任，可能會影響正常的教育教學秩序，因此公立學校不能作為保證人。C選項，公立醫(yī)院承擔著醫(yī)療衛(wèi)生公共服務職能，其財產主要用于醫(yī)療服務等民生保障方面，若作為保證人承擔責任，可能會影響醫(yī)療服務的正常供給，所以公立醫(yī)院不能作為保證人。D選項，有法人授權的企業(yè)法人分支機構，在法人授權的范圍內，具有一定的民事行為能力和責任承擔能力，可以以自己的名義從事相關民事活動包括作為保證人，所以該項不符合題意。E選項，企業(yè)法人的職能部門是企業(yè)法人內部的管理機構，不具有獨立的民事主體資格，不能獨立地對外承擔民事責任，所以不能作為保證人，但本題答案為ABC，未包含E選項。綜上，答案選ABC。4、個人征信異議的種類包括（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而認為根本就沒有申請過

B.個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認為沒有逾期

C.異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新

D.個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續(xù)，個人忘記或根本不知道

E.信用卡是單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認為從未申請

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查個人征信異議的種類。A項：他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知且認為根本就沒有申請過，這種情況會導致個人征信出現(xiàn)非本人意愿的不良記錄，屬于個人征信異議的一種情況。B項：個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期，本人卻不知而認為沒有逾期，這會使個人征信因他人未履行還款義務而產生錯誤記錄，屬于個人征信異議。D項：個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續(xù)，個人忘記或根本不知道，可能會出現(xiàn)因擔保產生的不良記錄而本人并不知曉的情況，屬于個人征信異議。C項：異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新，這是申請人自身信息管理不善導致的，并非征信信息與實際情況不符的異議情況。E項：信用卡是單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認為從未申請，這種情況如果銀行嚴格按照規(guī)定流程操作，不存在個人信息被錯誤記錄在征信中的問題，不屬于個人征信異議。綜上，答案選ABD。5、下列關于個人貸款還款方式的說法，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款

B.等額本息還款法每月歸還的本金不變

C.組合還款法滿足個性化需求，自身財務規(guī)劃能力弱的客戶適用此種方法

D.借款人如果預期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞減法

E.在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重

【答案】：AD

【解析】逐一分析各點：A.到期一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款，該說法正確。B.等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息，并非每月歸還的本金不變，本金是逐月遞增，利息逐月遞減，所以該說法錯誤。C.組合還款法能夠讓借款人根據自身財務狀況和還款能力，將貸款本金分段償還，雖然可滿足個性化需求，但自身財務規(guī)劃能力弱的客戶不一定能很好地運用此種方法，該說法錯誤。D.等比遞減法是指在還款期內，每月還款額按一定比例逐月遞減。借款人如果預期未來收入呈遞減趨勢，選擇等比遞減法可以使還款額與收入相匹配，該說法正確。E.在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法前期還款中本金占比較大，還款負擔較重，等額本息還款法前期還款中利息占比較大，還款負擔相對較輕，所以在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重的說法錯誤。綜上，正確的是AD。6、在銀行個人住房貸款的受理與調查階段