中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理練習題第一部分單選題(50題)1、下列關于抵質押登記說法正確的是（）。

A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經辦行（機構）應及時重新辦理登記

B.辦理預告登記的，經辦行[機構）應關注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內，申請辦理抵質押權登記

C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

D.抵質押登記時間或質物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質押貸款的合同簽署時間

【答案】：D

【解析】本題主要考查抵質押登記的相關規(guī)定，以下對各內容進行逐一分析：A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經辦行（機構）無需及時重新辦理登記，因為登記期限長于授信期限并不影響抵質押登記的有效性和相關權益，所以該項說法錯誤。B.辦理預告登記的，經辦行（機構）應關注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內，申請辦理抵質押權登記。但在實際操作中，預告登記是為了保障將來實現物權，防止不動產權利人處分該不動產，而并非說在規(guī)定時間內申請辦理抵質押權登記是必然的操作要求，存在一些特殊情況或后續(xù)流程安排，所以該項說法不準確。C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上應長于授信到期期限，這樣才能更好地保障銀行在授信期間的抵質押權益，而不是不得晚于授信到期期限，所以該項說法錯誤。D.抵質押登記時間或質物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質押貸款的合同簽署時間。這是為了確保抵質押權的設立具有確定性和合法性，保障銀行在發(fā)放貸款時能夠擁有合法有效的抵質押擔保，該項說法正確。綜上，正確答案是D。2、某下崗人員于2014年3月5日向銀行申請下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，4月2日獲得為期2年的貸款。2016年2月12日，該下崗人員提出延長期限并獲得了1年的延期。若該下崗人員不提前還款，則他的最終還款日期為（）。

A.2016年3月5日

B.2017年4月2日

C.2016年2月12日

D.2015年3月5日

【答案】：B

【解析】本題可根據貸款起始時間、初始貸款期限以及延期情況來確定最終還款日期。###步驟一：明確初始貸款期限及到期時間已知該下崗人員于2014年4月2日獲得為期2年的貸款。那么按照初始貸款期限，正常到期時間應該是從2014年4月2日起往后推2年，即2016年4月2日。###步驟二：考慮延期情況2016年2月12日，該下崗人員提出延長期限并獲得了1年的延期。這意味著在原到期時間2016年4月2日的基礎上再延長1年。###步驟三：確定最終還款日期在2016年4月2日的基礎上延長1年，即為2017年4月2日。A選項2016年3月5日，既不是初始貸款到期時間，也不是延期后的時間，不符合要求；C選項2016年2月12日是申請延期的時間，并非最終還款日期；D選項2015年3月5日也不符合貸款期限及延期的計算邏輯。綜上，答案選B。3、關于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批

D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險

【答案】：D

【解析】逐一分析各點。A選項，公積金個人住房貸款是政策性貸款，其利率確實比自營性個人住房貸款利率低，這是為了支持居民住房消費，減輕購房負擔，所以A表述正確；B選項，公積金個人住房貸款的資金來源就是公積金管理部門歸集的住房公積金，這是?？顚Ｓ?，用于滿足職工住房需求，B表述正確；C選項，各地方公積金管理中心負責本地區(qū)公積金個人住房貸款的申請審批工作，以確保貸款的發(fā)放符合公積金使用規(guī)定和相關政策，C表述正確；D選項，公積金個人住房貸款由政府設立的住房置業(yè)擔保機構提供擔保，商業(yè)銀行不承擔貸款風險，而不是承擔一定信用風險，所以該表述錯誤。本題應選擇說法錯誤的，答案是D。4、對于個人汽車貸款，貸款審查人應進行的審查中不包括（）。

A.借款人資格和條件是否具備

B.借款用途是否符合銀行規(guī)定

C.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

D.貸款方案風險是否在規(guī)定范圍內

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人汽車貸款審查人應進行審查的內容。A選項，借款人資格和條件是否具備是貸款審查的重要內容。銀行需要確定借款人是否符合貸款的基本要求，例如年齡、收入、信用狀況等方面是否達標，只有具備相應資格和條件的借款人才有能力按時償還貸款，所以需要進行審查。B選項，借款用途是否符合銀行規(guī)定也是審查的關鍵要點。銀行對于貸款的使用有明確規(guī)定，個人汽車貸款通常要求用于購買汽車，如果借款用途不符合銀行規(guī)定，可能會導致貸款風險增加，因此必須對借款用途進行審查。C選項，借款人提供的材料是否完整、合法、有效同樣不可或缺。完整、合法、有效的材料是銀行評估借款人信用狀況和還款能力的重要依據，若材料存在問題，可能影響貸款審批的準確性和可靠性，故要進行審查。D選項，貸款方案風險是否在規(guī)定范圍內，這通常是貸款審批決策時綜合考慮的內容，并非貸款審查人在常規(guī)審查中要涵蓋的內容。貸款審查人主要關注借款人自身的資格、條件、借款用途以及提供材料的情況等。綜上所述，正確答案是D。5、下列不屬于個人住房貸款特征的是（）。

A.貸款期限長

B.以抵押為前提建立的借貸關系

C.風險具有系統(tǒng)性特點

D.貸款金額較小，期限長

【答案】：D

【解析】題目考查個人住房貸款的特征。A選項，個人住房貸款一般貸款期限長，這是常見特征。因為住房價值較高，借款人往往需要較長時間來償還貸款，所以貸款期限長是合理的，該選項屬于個人住房貸款特征。B選項，個人住房貸款通常是以抵押為前提建立的借貸關系，借款人將所購住房抵押給銀行，作為償還貸款的擔保。這有助于降低銀行的風險，同時也使得銀行更愿意提供貸款，所以該選項屬于個人住房貸款特征。C選項，個人住房貸款的風險具有系統(tǒng)性特點。房地產市場與宏觀經濟環(huán)境密切相關，經濟形勢、政策變化等因素都會對房地產市場產生影響，進而影響個人住房貸款的風險，所以該選項屬于個人住房貸款特征。D選項，個人住房貸款通常貸款金額較大，因為住房本身價值較高，借款人需要較大的資金來購買住房。而不是貸款金額較小，所以該項不屬于個人住房貸款特征。綜上，答案選D。6、下列不屬于農戶范疇的是（）。

A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務工人員

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的農村個體工商戶

C.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

D.國有農場的職工

【答案】：A

【解析】本題可根據農戶范疇的定義來逐一分析各選項。A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村但長期居住在城市范圍的務工人員，這類人員已經長期脫離了農村的生產生活環(huán)境，主要在城市務工，其生產經營活動及生活重心都在城市，不符合農戶以從事農業(yè)生產或相關農村經濟活動為特征的定義，因此不屬于農戶范疇。B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的農村個體工商戶，他們居住在農村地區(qū)，雖然從事個體工商經營活動，但依然與農村的社會經濟環(huán)境有著緊密聯(lián)系，其經營活動也可能與農村的產業(yè)相關，屬于農戶的范疇。C.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶，通常以農業(yè)生產或者與農村經濟活動相關的產業(yè)為主要生活來源，與農村的土地、資源等有著密切的聯(lián)系，屬于農戶范疇。D.國有農場的職工，他們從事農業(yè)生產活動，雖然所在的單位性質是國有農場，但同樣屬于廣義上的農業(yè)生產群體，也屬于農戶范疇。綜上，本題答案選A。7、（）是我國最早開辦的個人貸款產品。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人經營類貸款

【答案】：A

【解析】我國最早開辦的個人貸款產品是個人住房貸款。個人住房貸款在我國個人貸款業(yè)務發(fā)展歷程中起步較早，隨著住房制度改革等相關政策推進，為滿足居民住房需求而率先開辦并不斷發(fā)展完善。而個人汽車貸款、個人教育貸款和個人經營類貸款均在個人住房貸款之后逐漸開展起來。所以本題應選A。8、商業(yè)助學貸款實行的原則不包括（）。

A.?？顚Ｓ?/p>

B.風險補償

C.部分自籌

D.有效擔保

【答案】：B

【解析】商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則。A選項專款專用是商業(yè)助學貸款實行原則之一；C選項部分自籌也包含在其原則內；D選項有效擔保同樣是該原則內容。而B選項風險補償并非商業(yè)助學貸款實行的原則。所以答案選B。9、采取市場法評估房地產價格時，通常應選?。ǎ﹤€可比的類似房地產。

A.10～15

B.3～10

C.16～20

D.1～2

【答案】：B

【解析】本題考查采取市場法評估房地產價格時可比類似房地產的選取數量。市場法是房地產估價中常用的方法之一，為了保證評估結果的科學性和準確性，選取的可比類似房地產數量需要適中。若選取數量過少，可能無法準確反映市場情況，導致評估結果偏差較大；若選取數量過多，則會增加評估的工作量和成本，且可能引入一些與待評估房地產相關性不大的因素。在實際操作中，一般認為選取3-10個可比的類似房地產較為合適。A選項10-15個數量偏多，會增加不必要的工作量；C選項16-20個數量過多，不符合實際操作的高效性原則；D選項1-2個數量過少，難以準確反映市場行情。所以本題正確答案是B。10、下列關于個人貸款審批意見的表述，正確的是（）。

A.采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務申報審批表上簽署審批意見

B.采用雙人審批方式時，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見，后送專職貸款審批人簽署審批意見

C.貸款審批人對個貸業(yè)務的審批意見類型為“同意”、“否決”、“復議”三種

D.采用雙人審批方式時，當其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審核結論意見即可為“同意”

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其正確性：-A項：在單人審批模式下，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務申報審批表上簽署審批意見，這是符合單人審批流程和實際操作規(guī)范的，該項表述正確。-B項：采用雙人審批方式時，專職貸款審批人先簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見，并非先由貸款審批牽頭人簽署，所以該項表述錯誤。-C項：貸款審批人對個貸業(yè)務的審批意見類型通常為“同意否決”兩種，“復議”并非常規(guī)的審批意見類型，因此該項表述錯誤。-D項：采用雙人審批方式時，需兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見，審核結論意見才能為“同意”，而不是其中一名簽署“同意”意見即可，所以該項表述錯誤。綜上，正確答案選A。11、率先在國內開辦個人住房貸款業(yè)務的是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設銀行

D.中國農業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】率先在國內開辦個人住房貸款業(yè)務的是中國建設銀行。中國建設銀行在住房金融領域有著先行先試的探索實踐，憑借其在基礎設施建設等方面積累的經驗和資源優(yōu)勢，較早地開展了個人住房貸款業(yè)務，為推動我國個人住房金融市場的發(fā)展起到了重要作用。A選項中國銀行在國際業(yè)務等方面有突出優(yōu)勢；B選項中國工商銀行在綜合金融服務等領域表現出色；D選項中國農業(yè)銀行在服務“三農”等方面貢獻顯著，但在率先開辦個人住房貸款業(yè)務上并非是它們。所以本題正確答案選C。12、假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】本題可先根據等額本金還款法的計算公式算出每月償還本金的金額，再計算出第2年第1個月剩余本金，進而算出該月應還利息，最后將本金和利息相加得到該月還款額。###步驟一：計算每月償還本金金額等額本金還款法是指在貸款還款期內，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產生的利息。已知貸款總額為\(60\)萬元，因為\(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(60\)萬元\(=60\times10000=600000\)元；還款期限為\(20\)年，一年有\(zhòng)(12\)個月，則總月數為\(20\times12=240\)個月。每月償還本金金額\(=\)貸款總額\(\div\)還款總月數，即\(600000\div240=2500\)元。###步驟二：計算第2年第1個月剩余本金第2年第1個月即第\(13\)個月，前面已經還了\(12\)個月。每月償還本金\(2500\)元，那么前\(12\)個月總共償還的本金為\(2500\times12=30000\)元。剩余本金\(=\)貸款總額\(-\)已償還本金，即\(600000-30000=570000\)元。###步驟三：計算第2年第1個月應還利息已知月利率為\(5‰\)，根據利息的計算公式：利息\(=\)剩余本金\(\times\)月利率，可得第\(2\)年第\(1\)個月應還利息為\(570000\times5‰=2850\)元。###步驟四：計算第2年第1個月還款額第\(2\)年第\(1\)個月還款額\(=\)每月償還本金金額\(+\)第\(2\)年第\(1\)個月應還利息，即\(2500+2850=5350\)元。綜上，答案選D。13、商業(yè)銀行應當在收到征信服務中心發(fā)出的復核通知之H起（）個工作日內給予答復。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】該題考查商業(yè)銀行對征信服務中心復核通知的答復時間規(guī)定。按照相關規(guī)定，商業(yè)銀行應當在收到征信服務中心發(fā)出的復核通知之日起5個工作日內給予答復，所以正確答案是A。14、借款人在符合基礎條件后,申請不同的公積金個人住房貸款還需要提供相關的補充申請材料。下列不屬于申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料的是()。

A.合法的商品房購房合同或協(xié)議

B.由公積金管理中心認可的評估機構出具的評估報告

C.婚姻狀況證明

D.借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據

【答案】：B

【解析】本題主要考查申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料。申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料有合法的商品房購房合同或協(xié)議、借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據、婚姻狀況證明等。A項，合法的商品房購房合同或協(xié)議是申請一手商品房公積金個人住房貸款的必要材料，它能證明購房交易的合法性與真實性，所以該項屬于補充材料應排除。B項，由公積金管理中心認可的評估機構出具的評估報告通常是在申請二手房公積金個人住房貸款時需要提供的，因為二手房價值需要專業(yè)評估，而一手房價格明確，一般不需要評估報告，所以該項不屬于申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料。C項，婚姻狀況證明對于申請公積金貸款很重要，不同婚姻狀況在貸款額度、還款責任等方面存在差異，所以該項屬于補充材料應排除。D項，借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據可以證明借款人有一定的自有資金投入購房，是貸款審批的重要依據，所以該項屬于補充材料應排除。綜上，答案選B。15、貸款調查不包括（）。

A.借款人收入情況

B.借款人家庭背景

C.借款用途

D.擔保情況

【答案】：B

【解析】貸款調查是對借款人相關情況進行全面了解和評估的過程，其目的在于準確判斷借款人的還款能力和還款意愿，降低貸款風險。A選項，借款人收入情況是衡量其還款能力的關鍵因素。穩(wěn)定且充足的收入意味著借款人有足夠的資金用于償還貸款本息，銀行通過了解借款人收入情況，能合理評估貸款額度和期限，保障貸款的安全性。所以貸款調查會包含借款人收入情況。B選項，借款人家庭背景主要涉及借款人家庭成員的職業(yè)、社會地位等方面，這些信息與借款人的還款能力和貸款用途的關聯(lián)性相對較弱。貸款調查重點關注的是與還款能力和貸款用途直接相關的因素，因此貸款調查通常不包括借款人家庭背景。C選項，借款用途關系到貸款資金的流向和使用效益。銀行需要明確借款人借款的具體用途，判斷其是否合法、合理、合規(guī)。如果借款用途不明確或不合理，可能導致貸款無法按時收回，增加銀行風險。所以借款用途是貸款調查的重要內容。D選項，擔保情況是為了降低貸款風險而進行的調查。當借款人無法按時償還貸款時，銀行可以通過處置擔保物或要求擔保人承擔責任來收回貸款。了解擔保情況可以增強銀行貸款的安全性，所以貸款調查會涵蓋擔保情況。綜上，答案選B。16、下列關于填寫和審核借款合同時的表述，錯誤的是（）。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他事項中約定

B.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關合同文本交合同復核人員進行復核

D.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過2處涂改

【答案】：D

【解析】這道題主要考查填寫和審核借款合同時的相關規(guī)定。A項，合同文本使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關合同文本，對單筆貸款有特殊要求時在合同其他事項中約定，這是符合實際操作規(guī)范的，能夠保證合同的規(guī)范性和靈活性，所以該項表述正確。B項，對于空白欄的處理，若有備選項，填好選定內容后對未選內容加橫線刪除；不準備填寫內容的空白欄加蓋“此欄空白”字樣印章，這種做法能明確合同內容，避免歧義，表述無誤。C項，合同填寫完畢后及時交復核人員復核，是保證合同準確性和合規(guī)性的重要環(huán)節(jié)，可有效避免因填寫失誤帶來的風險，該項表述正確。D項，合同填寫應做到標準、規(guī)范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不潦草，并且不能有涂改，而不是不超過2處涂改，該項表述錯誤。綜上，答案選D。17、公積金個人住房貸款實行()的原則。

A.存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保

B.設定擔保、分類管理、特定用途

C.財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€

D.先存后貸、財產抵押、按期償還

【答案】：A

【解析】公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則。A項準確描述了這一原則。B項“設定擔保、分類管理、特定用途”并非公積金個人住房貸款的原則表述；C項“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”是國家助學貸款的原則；D項表述不符合公積金個人住房貸款實行的原則。所以本題正確答案是A。18、關于個人信用報告中的信息表述，錯誤的是（）。

A.異議標注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標注或因技術原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明

B.個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內容

C.公共信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶各方面情況的信息

D.銀行信貸交易信息僅包括客戶在各商業(yè)銀行辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細信息

【答案】：D

【解析】本題主要考查對個人信用報告中各類信息表述的理解與判斷。A選項，異議標注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標注，或者是因技術原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明，該表述是正確的。B選項，個人基本信息確實涵蓋了客戶本人的一些基本情況，如身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內容，此說法無誤。C選項，公共信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的，可以反映客戶各方面情況的信息，該描述符合實際情況，是正確的。D選項，銀行信貸交易信息不僅包括客戶在各商業(yè)銀行辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細信息，還可能包括其他信貸相關信息，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。19、以下不屬于個人質押貸款的特點的是（）。

A.貸款風險較高

B.周轉快

C.操作流程短

D.質物范圍廣泛

【答案】：A

【解析】本題考查個人質押貸款的特點。個人質押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質物出質，向銀行申請取得的一定金額的貸款。B選項“周轉快”，個人質押貸款操作相對簡便，審批流程較快，能夠使資金快速到賬并投入使用，因此具有周轉快的特點。C選項“操作流程短”，由于有質物作為擔保，銀行的風險相對可控，所以在貸款申請、審批等環(huán)節(jié)的流程會相對較短。D選項“質物范圍廣泛”，個人質押貸款的質物包括匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；可以轉讓的基金份額、股權；可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；應收賬款等，質物范圍較為廣泛。A選項“貸款風險較高”說法錯誤，個人質押貸款有質物作為擔保，當借款人不能按時償還貸款時，銀行可以處置質物來收回貸款本息，所以貸款風險相對較低，而不是較高。綜上，答案是A。20、商業(yè)銀行個人住房貸款的利率實行()的原則。

A.上限放開，下限管理

B.法定利率

C.銀行根據自身狀況自行設定

D.銀行與借款人協(xié)商確定

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行個人住房貸款利率實行的原則。A選項“上限放開，下限管理”，在我國金融市場相關政策規(guī)定中，商業(yè)銀行個人住房貸款的利率實行上限放開，下限管理的原則。這是為了既給予商業(yè)銀行一定的自主定價空間，使其能根據市場情況和自身經營策略來靈活調整貸款利率，同時又通過設定下限來保證貸款利率不會過低，以維護金融市場的穩(wěn)定和合理的資金成本結構，所以該選項符合規(guī)定。B選項“法定利率”，如果單純實行法定利率，那么商業(yè)銀行在利率定價上就缺乏自主性，無法根據市場的供求關系、客戶的信用狀況等因素進行靈活調整，不符合當前商業(yè)銀行個人住房貸款利率的管理模式，所以該選項不正確。C選項“銀行根據自身狀況自行設定”，若銀行完全根據自身狀況自行設定利率，可能會出現惡性競爭或不合理定價的情況，不利于金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，所以目前并非是這種完全自主設定的方式，該選項錯誤。D選項“銀行與借款人協(xié)商確定”，雖然在貸款利率的確定過程中，銀行和借款人會有一定的溝通，但并不是完全由雙方協(xié)商確定，還是要遵循一定的政策原則和管理規(guī)定，所以該選項也不符合實際情況。綜上，正確答案是A。21、對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務期達到一定年限的借款學生，經批準可以（）方式代償其貸款本息。

A.獎學金

B.減免

C.工資

D.國家補助

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對畢業(yè)后到艱苦地區(qū)和行業(yè)工作的借款學生貸款本息代償方式的了解。A選項獎學金是給予優(yōu)秀學生的一種獎勵資金，通常與學生的學業(yè)成績、綜合素質等方面相關，并不適用于代償貸款本息。B選項減免一般是針對某些費用直接減少或免除，而題干說的是代償，減免不符合此處的概念。C選項工資是勞動者通過勞動獲得的報酬，并非專門用于代償貸款本息的方式。D選項國家補助是指國家為了鼓勵和支持特定群體或事項，給予的資金支持，對于畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作且服務期達到一定年限的借款學生，國家補助是合理的代償貸款本息的方式，本題應選D，原答案A有誤。22、（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。

A.貸款本息

B.貸款余額

C.貸款額度

D.貸款價格

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同貸款相關概念的理解。A選項貸款本息，是指貸款本金和貸款利息的總和，并非以貨幣計量的貸款數額，所以A選項錯誤。B選項貸款余額，是指至某一節(jié)點日期為止，借款人尚未歸還放款人的貸款總額，它與初始提供的貸款數額概念不同，所以B選項錯誤。C選項貸款額度，是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額，該項符合題意，所以C選項正確。D選項貸款價格，通常是指貸款人取得貸款所支付的代價，主要包括貸款利率、貸款承諾費及補償余額等，并非貸款數額，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選C。23、借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465‰，借款人第一期的還款額為（）元。

A.7989.62

B.7512.63

C.7216.44

D.7631.67

【答案】：C

【解析】本題可根據等額本金還款法的計算公式先算出每月償還本金，再算出第一期償還利息，最后將兩者相加得到第一期的還款額。###步驟一：計算每月償還本金等額本金還款法是指在貸款期限內，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產生的利息。已知貸款本金為\(80\)萬元，因為\(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(80\)萬元換算為元是\(80\times10000=800000\)元；貸款期限為\(15\)年，一年有\(zhòng)(12\)個月，則還款總月數為\(15\times12=180\)個月。每月償還本金的計算公式為：每月償還本金\(=\)貸款本金\(\div\)還款總月數，將數據代入公式可得：\(800000\div180=\frac{40000}{9}\)（元）###步驟二：計算第一期償還利息計算利息需要用到公式：利息\(=\)剩余貸款本金\(\times\)月利率。由于是第一期還款，此時剩余貸款本金即為貸款總額\(800000\)元，已知月利率為\(3.465‰\)，將數據代入公式可得：\(800000\times3.465‰=2772\)（元）###步驟三：計算第一期還款額第一期還款額由每月償還本金和第一期償還利息組成，即第一期還款額\(=\)每月償還本金\(+\)第一期償還利息。將每月償還本金\(\frac{40000}{9}\)元（約為\(4444.44\)元）和第一期償還利息\(2772\)元代入可得：\(\frac{40000}{9}+2772\approx4444.44+2772=7216.44\)（元）綜上，答案選C。24、以下關于個人貸款利率的說法中，錯誤的是（）。

A.基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心

B.貸款利率是衡量利息高低的指標，也被稱為貨幣資本的價格

C.貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格

D.貸款利率是一定時間內貸款利息額與貸款本息的比率

【答案】：D

【解析】本題考查對個人貸款利率相關概念的理解。A項：基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定?；鶞世实淖儎邮秦泿耪叩闹饕侄沃?，它在各國利率體系中處于核心地位，該項表述正確。B項：貸款利率反映了借款人使用資金的成本，衡量了利息的高低，從經濟意義上講，它也可以看作是貨幣資本的價格，因為借款人需要為獲得貨幣資金的使用付出一定的代價，該項表述正確。C項：貸款利率體現了借款人在使用銀行提供的貨幣資金時，需要向銀行支付一定的費用，即借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，該項表述正確。D項：貸款利率是一定時間內貸款利息額與貸款本金的比率，而不是與貸款本息的比率。貸款本息是本金和利息的總和，若用貸款利息額與貸款本息計算得出的并非貸款利率，該項表述錯誤。綜上，本題答案選D。25、個人汽車貸款的貸款回收原則是（）。

A.先收本、后收息，全部到期、利隨本清

B.先收息、后收本，全部到期、利隨本清

C.財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€

D.部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還

【答案】：B

【解析】個人汽車貸款的貸款回收原則為“先收息、后收本，全部到期、利隨本清”。A選項“先收本、后收息，全部到期、利隨本清”不符合個人汽車貸款貸款回收的實際原則；C選項“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”一般是國家助學貸款的管理原則；D選項“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”是商業(yè)助學貸款的原則。所以本題應選B。26、下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。

A.房地產交易中心

B.汽車經銷商

C.擔保機構

D.開發(fā)商

【答案】：A

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其是否屬于個人貸款合作單位。A：房地產交易中心主要負責房地產交易的登記、備案等行政管理工作，并不直接參與個人貸款業(yè)務的合作，其職能重點在于對房地產交易行為的規(guī)范和管理，而不是為個人貸款提供支持或合作，所以該項不屬于個人貸款合作單位。B：汽車經銷商在個人汽車貸款業(yè)務中是重要的合作方。他們與金融機構合作，為消費者提供購車貸款的渠道和相關服務，協(xié)助金融機構完成貸款申請、審批等環(huán)節(jié)的工作，所以汽車經銷商屬于個人貸款合作單位。C：擔保機構在個人貸款業(yè)務中扮演著重要角色。當借款人的信用狀況或還款能力存在一定風險時，擔保機構可以為借款人提供擔保，增加貸款的安全性，降低金融機構的風險，因此擔保機構屬于個人貸款合作單位。D：開發(fā)商在個人住房貸款業(yè)務中是常見的合作對象。在購房者購買新建商品房時，開發(fā)商通常會與金融機構合作，為購房者提供貸款支持和相關的協(xié)助，促進房屋的銷售，所以開發(fā)商屬于個人貸款合作單位。綜上，答案選A。27、考慮到國家助學貸款特點和我國的具體國情，為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務，按照（）原則，建立國家助學貸款補償原則。

A.風險分擔

B.國家參與

C.審慎監(jiān)管

D.共同發(fā)展

【答案】：A

【解析】國家助學貸款是為幫助貧困學生完成學業(yè)而設立的重要金融政策，在開展國家助學貸款業(yè)務時，需要考慮銀行的積極性和風險承擔問題。風險分擔原則強調在國家助學貸款業(yè)務中，將風險在不同主體（如政府、銀行、學校等）之間進行合理分配。對于銀行而言，國家助學貸款存在一定風險，如學生畢業(yè)后可能出現還款困難等情況。通過風險分擔原則，能夠讓政府、學校等其他主體與銀行共同承擔這些風險，這樣可以降低銀行單獨承擔風險的壓力，從而鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務。國家參與只是強調國家在某一事務中的介入，并沒有直接針對銀行開展業(yè)務的激勵機制，無法解決銀行面臨的風險問題，不能有力地促進銀行積極開展業(yè)務。審慎監(jiān)管主要側重于對金融機構的監(jiān)督管理，確保其經營活動符合法律法規(guī)和審慎經營規(guī)則，重點在于防范金融風險和規(guī)范金融機構行為，并非直接激勵銀行開展國家助學貸款業(yè)務的核心原則。共同發(fā)展強調的是各個主體之間相互促進、共同進步的發(fā)展態(tài)勢，但它沒有具體針對銀行開展國家助學貸款業(yè)務面臨的風險和激勵問題進行解決，不能直接促使銀行積極投入到該業(yè)務中。綜上，應按照風險分擔原則建立國家助學貸款補償原則，答案選A。28、下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）

A.銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作

B.公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作

C.公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

【答案】：B

【解析】本題是關于公積金貸款操作模式的考查。公積金貸款操作模式主要有以下幾種：一是銀行受理，公積金管理中心審核，銀行操作；二是公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作；三是公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動。A項“銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作”，這種模式中銀行負責初始受理和最終操作，公積金管理中心承擔審核職責，是常見的操作模式。B項中“公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作”表述錯誤，通常審批環(huán)節(jié)是由公積金管理中心負責，而非銀行，所以該項不屬于公積金貸款操作模式。C項“公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作”，公積金管理中心完成受理和審批工作后，由銀行進行具體操作，是合理的模式。D項“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”，在實際公積金貸款業(yè)務中，公積金管理中心和承辦銀行相互協(xié)作配合開展貸款業(yè)務，也是常見的操作模式。綜上，答案是B。29、銀行應著重考核借款人還款能力，將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制50%以下（含50%），且所有債務支出與收入比控制在（）以下（含）。

A.50%

B.45%

C.60%

D.55%

【答案】：D

【解析】該題考查銀行對借款人還款能力考核時債務支出與收入比的控制標準。銀行在著重考核借款人還款能力時，會對借款人住房貸款的月房產支出與收入比以及所有債務支出與收入比進行控制，以確保借款人有足夠的還款能力。在住房貸款方面，要求月房產支出與收入比控制在50%以下（含50%）。對于所有債務支出與收入比，根據規(guī)定應控制在55%以下（含）。所以正確答案是D。30、下列關于個人住房貸款借款人還款意愿的表述，錯誤的是（）。

A.如果借款人是新客戶，可通過職業(yè)、家庭、教育等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿

B.個人住房貸款借款人還款意愿的下降可能會導致個人住房貸款信用風險的發(fā)生

C.在審核個人住房貸款申請時，可驗證借款人的工資收入等來綜合判斷其還款意愿

D.如果借款人是老客戶，可通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄及當時貸款狀態(tài)來了解其還款意愿

【答案】：C

【解析】本題考查對個人住房貸款借款人還款意愿相關表述正誤的判斷。A選項，對于新客戶，其職業(yè)、家庭、教育等個人背景因素往往能在一定程度上反映其性格、價值觀等，而這些會影響其還款的意愿和態(tài)度，所以可以通過這些因素綜合判斷其還款意愿，該表述正確。B選項，借款人還款意愿下降意味著其按時足額還款的可能性降低，這會增加貸款無法按時收回的風險，進而可能導致個人住房貸款信用風險的發(fā)生，該表述正確。C選項，審核個人住房貸款申請時，驗證借款人的工資收入等主要是用于評估其還款能力，即借款人是否有足夠的經濟實力來償還貸款，而不是直接用于判斷其還款意愿，還款意愿側重于借款人是否有還款的主觀意愿，并非取決于收入多少，所以該表述錯誤。D選項，對于老客戶，其以往的賬戶記錄、還款記錄及當時貸款狀態(tài)能直觀地反映其過去的還款表現和還款習慣，通過檢查這些內容可以了解其還款意愿，該表述正確。綜上，答案選C。31、個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.登記車和非登記車

B.新車和二手車

C.自用車和商用車

D.私家車和公務車

【答案】：C

【解析】該題主要考查個人汽車貸款所購車輛按用途的分類。A選項，登記車和非登記車并非是按用途對個人汽車貸款所購車輛的劃分，這種分類與車輛用途并無直接關聯(lián)，故A錯誤。B選項，新車和二手車是按照車輛新舊程度來劃分的，而不是按用途劃分，所以B錯誤。C選項，個人汽車貸款所購車輛按用途可清晰劃分為自用車和商用車，自用車主要用于個人或家庭生活使用，商用車則用于商業(yè)運營等目的，該選項符合按用途分類的要求，故C正確。D選項，私家車和公務車的劃分更多是基于車輛的使用主體和性質，而非用途，因此D錯誤。綜上，本題正確答案為C。32、對個人住房貸款樓盤項目進行準入調查時，項目本身的調查不包括（）。

A.項目資料的有效性調查

B.項目合法性調查

C.項目工程進度調查

D.項目的實地考察

【答案】：D

【解析】在對個人住房貸款樓盤項目進行準入調查時，項目本身調查的各項內容具有不同側重點。A選項項目資料的有效性調查很關鍵，它能確保項目所提交的各類資料真實可靠、符合相關規(guī)定，是判斷項目是否具備準入資格的重要依據之一。B選項項目合法性調查必不可少，項目需符合國家法律法規(guī)、建設規(guī)劃等要求，只有合法的項目才能為住房貸款提供堅實保障。C選項項目工程進度調查也十分重要，了解工程進度可以評估項目能否按時交付使用，這與購房者的權益以及銀行貸款的安全性密切相關。而D選項項目的實地考察，它并不單純局限于項目本身，還可能涉及周邊環(huán)境、配套設施等外部因素，不屬于項目本身調查的范疇。所以答案選D。33、下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。

A.軍官證

B.居民身份證

C.駕駛證

D.文職干部證

【答案】：C

【解析】此題考查個人住房貸款借款人合法有效身份證件的范疇。在個人住房貸款業(yè)務中，對借款人身份證件的合法性和有效性有明確規(guī)定，以確保貸款業(yè)務的合規(guī)性和安全性。A選項軍官證，是現役軍官證明其身份的有效證件，具有權威性和合法性，可作為個人住房貸款借款人的有效身份證件。B選項居民身份證，是我國公民證明個人身份的法定證件，具有唯一性和權威性，是個人住房貸款借款人常用的有效身份證件。D選項文職干部證，是軍隊文職干部證明其身份的有效證件，同軍官證一樣，在個人住房貸款業(yè)務中可作為有效身份證件使用。而C選項駕駛證，主要是用于證明持證人具備駕駛機動車的資格，并非專門用于證明個人身份的法定證件，不具有全面代表個人身份的權威性和通用性，因此不屬于個人住房貸款借款人合法有效的身份證件。綜上，答案是C。34、以下關于貸款展期的說法，錯誤的是（）。

A.不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之后，向貸款人申請貸款展期

B.是否展期由貸款人決定

C.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

D.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

【答案】：A

【解析】本題可根據貸款展期的相關規(guī)定，對各選項進行逐一分析。A選項：根據貸款展期的規(guī)定，不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，而不是之后，向貸款人申請貸款展期。所以該選項說法錯誤。B選項：在貸款業(yè)務中，是否給予貸款展期是由貸款人根據具體情況來決定的，此說法正確。C選項：短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，這是符合相關規(guī)定的，該說法正確。D選項：中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，這也是貸款展期的相關規(guī)定內容，該說法正確。綜上，答案選A。35、關于抵質押登記說法正確的是（）。

A.經辦行（機構）不可委托中介機構代為辦理登記

B.押品登記應由經辦行（機構）單獨申清辦理

C.經辦行（機構）不得委托抵質押人或他人單獨辦理登記手續(xù)

D.登記好后起辦行（機構）可委托中介及時從登記部門領取他項權利證書或其他登記證明，但銀行須核查相關證明真實性

【答案】：C

【解析】A選項，經辦行（機構）在符合規(guī)定和相關要求的情況下，是可以委托中介機構代為辦理登記的，并非不可委托，所以A錯誤。B選項，押品登記也可根據實際情況，由經辦行（機構）與其他相關方共同申請辦理，并非只能由經辦行（機構）單獨申請辦理，所以B錯誤。C選項，為了確保抵質押登記的合規(guī)性和安全性，防止出現風險和問題，經辦行（機構）不得委托抵質押人或他人單獨辦理登記手續(xù)，該選項正確。D選項，登記好后，經辦行（機構）不能隨意委托中介從登記部門領取他項權利證書或其他登記證明，應按照規(guī)定由銀行工作人員親自辦理領取手續(xù)，以保證證書或證明的真實性和安全性，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。36、下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)助學貸款財政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可開辦

B.個人教育貸款主要包括國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業(yè)助學貸款、個人留學貸款等

C.商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款

D.國家助學貸款是指幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行貸款

【答案】：A

【解析】本題可根據個人教育貸款相關知識，對各選項進行逐一分析。A選項：商業(yè)助學貸款財政不貼息，而國家助學貸款財政貼息，且各商業(yè)銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可開辦國家助學貸款，并非商業(yè)助學貸款，所以A表述錯誤。B選項：個人教育貸款主要包括國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業(yè)助學貸款、個人留學貸款等，該表述準確。C選項：商業(yè)助學貸款是銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款，此說法無誤。D選項：國家助學貸款是幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行貸款，這一描述也是正確的。綜上所述，答案選A。37、經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過______；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過______。（）

A.原貸款期限；3年

B.1年；原貸款期限

C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人貸款展期期限的相關規(guī)定。解題的關鍵在于準確理解一年以內（含）和一年以上個人貸款展期期限的不同要求。A選項，一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，規(guī)定是不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限，而非3年，所以A錯誤。B選項，一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限，而非1年；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，應不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限，而非原貸款期限，所以B錯誤。C選項，按照規(guī)定，經貸款人同意，一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限，所以C正確。D選項，一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限，而非1年，所以D錯誤。綜上，本題答案選C。38、個人貸款的貸前調查應以（）為主。

A.委托調查

B.間接調查

C.實地調查

D.網上調查

【答案】：C

【解析】個人貸款貸前調查方式多樣，包括委托調查、間接調查、實地調查和網上調查等。委托調查是委托第三方機構開展調查工作，可能存在信息傳遞誤差等問題，且第三方對調查對象情況了解深度和準確性可能有限，難以全面掌握貸款申請人實際狀況。間接調查主要通過查詢相關資料、與第三方溝通等間接途徑獲取信息，信息真實性和全面性受資料來源和第三方反饋影響，缺乏對調查對象直觀、深入了解。網上調查依賴網絡信息，可能存在虛假或過時內容，對于貸款申請人一些關鍵信息難以核實，不能作為主要調查方式。實地調查是調查人員直接到貸款申請人工作場所、居住地址等實地進行考察，與本人及相關人員面對面交流，能直觀了解其工作、生活、經營等實際情況，獲取一手資料，保證調查信息真實性、準確性和完整性，在個人貸款貸前調查中可靠性和有效性最高，應以實地調查為主。所以答案選C。39、農戶生產經營貸款且金額不超過（）萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】：D

【解析】本題考查農戶生產經營貸款自主支付的金額規(guī)定。根據相關規(guī)定，農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付。所以本題應選D。40、下列屬于個人教育貸款借款人還款意愿風險的是()。

A.借款人讀書期間出現違法行為被學校開除

B.借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款

C.借款人偽造入學通知書，騙取教育貸款

D.借款人畢業(yè)后利用出國讀書機會，不再與銀行聯(lián)系.拖延還款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對個人教育貸款借款人還款意愿風險的理解。還款意愿風險強調的是借款人主觀上不想還款的情況。A選項，借款人讀書期間出現違法行為被學校開除，這一事件與借款人是否愿意還款并無直接關聯(lián)，更多的是涉及借款人在校的行為規(guī)范問題，所以A選項不符合還款意愿風險的范疇。B選項，借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款，這是由于客觀的經濟狀況導致無法按時還款，并非借款人主觀上不愿意還款，屬于還款能力風險，而非還款意愿風險，所以B選項不正確。C選項，借款人偽造入學通知書，騙取教育貸款，此行為主要涉及的是貸款欺詐問題，重點在于獲取貸款時的欺詐手段，而不是還款意愿方面的問題，所以C選項也不符合題意。D選項，借款人畢業(yè)后利用出國讀書機會，不再與銀行聯(lián)系，拖延還款，很明顯是借款人主觀上采取了逃避的方式，不想按時償還貸款，體現了還款意愿風險，所以D選項正確。綜上，本題答案選D。41、以車輛為抵押,辦理抵押物登記的部門是（.）

A.縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門

B.車輛管理部門

C.工商部門

D.交通運輸部門

【答案】：B

【解析】本題考查以車輛為抵押物時辦理登記的部門?！吨腥A人民共和國民法典》及相關規(guī)定，以交通運輸工具抵押的，抵押權自抵押合同生效時設立；未經登記，不得對抗善意第三人。以車輛為抵押辦理抵押物登記的部門是車輛管理部門。A選項，縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門一般是針對一些特定的不動產或其他財產，并非針對車輛抵押登記，所以A錯誤。C選項，工商部門主要負責企業(yè)登記、市場監(jiān)管等工作，并非辦理車輛抵押登記的部門，所以C錯誤。D選項，交通運輸部門主要負責交通基礎設施建設、運輸管理等工作，不負責車輛抵押登記，所以D錯誤。綜上，本題應選B。42、行根據持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉入本人借記卡，用于借款人制定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務是（）。

A.現金分期

B.專項分期

C.消費轉分期

D.商戶直接分期

【答案】：A

【解析】這是一道關于信用卡業(yè)務概念的考查題，解題關鍵在于準確理解每個業(yè)務模式的特點，并與題目描述進行匹配。A現金分期是指銀行根據持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務，與題目描述完全相符。B專項分期通常針對特定的消費場景或項目推出，有專門的額度和用途限制，但并非將信用卡資金轉入借記卡這種模式。C消費轉分期是指持卡人在消費后，將已發(fā)生的消費金額轉為分期還款的業(yè)務，并非先將信用卡資金轉至借記卡用于指定消費。D商戶直接分期是指持卡人在特定商戶消費時直接辦理分期支付的業(yè)務，也不是把信用卡資金轉入借記卡的操作。綜上，答案選A。43、銀行可以根據客戶對金融產品和服務的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分，這遵循的細分標準是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

【答案】：C

【解析】本題考查個人貸款市場細分標準。A選項人口因素，通常是指按人口變量如年齡、性別、家庭人數、收入、職業(yè)、文化程度和宗教信仰等進行市場細分。題干中并不是依據人口相關變量進行的細分，所以A選項不符合。B選項心理因素，是按照消費者的生活方式、個性等心理變量來細分市場。題干未涉及消費者心理相關內容，故B選項不正確。C選項行為因素，是指按照消費者對金融產品和服務的態(tài)度以及使用情況等行為變量來進行市場細分。題目中明確提到銀行根據客戶對金融產品和服務的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分，這與行為因素的定義相符，所以C選項正確。D選項利益因素，一般是指消費者從產品中追求的不同利益為依據進行市場細分。題干中沒有體現出以利益為標準進行細分，因此D選項不合適。綜上，答案選C。44、通過估測被評估資產未來預期收益的現值來確定資產價值的各種評估方法的總稱是（）。

A.市場法

B.比較法

C.收益法

D.成本法

【答案】：C

【解析】該題主要考查不同資產評估方法概念的區(qū)分。A，市場法是利用市場上同樣或類似資產的近期交易價格，通過直接比較或類比分析以估測資產價值的評估方法，并非通過估測被評估資產未來預期收益的現值來確定資產價值，所以A不符合題意。B，比較法是指將估價對象與在估價時點近期交易的類似房地產進行比較，對這些類似房地產的成交價格做適當的修正和調整，以此求取估價對象的客觀合理價格或價值的方法，并非通過估測被評估資產未來預期收益的現值來確定資產價值，所以B不符合題意。C，收益法是通過估測被評估資產未來預期收益的現值來確定資產價值的各種評估方法的總稱，與題目表述一致，所以C正確。D，成本法是指首先估測被評估資產的重置成本，然后估測被評估資產業(yè)已存在的各種貶值因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評估資產價值的各種評估方法的總稱，并非通過估測被評估資產未來預期收益的現值來確定資產價值，所以D不符合題意。綜上，本題答案選C。45、申請二手房公積金貸款的借款人還須提供的補充材料不包括（）。

A.由區(qū)級以上房產交易部門進行抵押登記

B.賣方身份證

C.婚姻狀況證明

D.房產證原件

【答案】：C

【解析】本題考查申請二手房公積金貸款借款人須提供的補充材料。A選項，由區(qū)級以上房產交易部門進行抵押登記是二手房公積金貸款流程中的必要環(huán)節(jié)，通常作為補充材料的一部分，該材料對于保障貸款的安全性和合法性具有重要意義，因此在申請貸款時需要提交。B選項，賣方身份證是確認賣方身份信息的重要依據，在二手房交易和公積金貸款申請過程中，需要明確賣方的身份情況，所以賣方身份證是必須提供的補充材料之一。C選項，婚姻狀況證明并非申請二手房公積金貸款借款人必須提供的補充材料，在相關業(yè)務辦理中，重點關注的是房產交易及貸款相關的材料，婚姻狀況證明并非核心必要材料。D選項，房產證原件是證明房屋產權歸屬的關鍵文件，對于公積金貸款機構評估房屋價值、確認產權情況等至關重要，是申請二手房公積金貸款時必須提供的補充材料。綜上，答案選C。46、個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）在貸款銀行開立的存款賬戶。

A.車輛管理部門

B.汽車經銷商

C.借款人

D.擔保公司

【答案】：B

【解析】本題考查個人汽車貸款受托支付時放款賬戶的相關知識。在個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至汽車經銷商在貸款銀行開立的存款賬戶。這是因為在汽車貸款業(yè)務中，受托支付是將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的交易對象。在汽車銷售場景里，汽車經銷商是與貸款資金使用直接相關的交易對象，貸款資金發(fā)放到汽車經銷商賬戶，能夠確保資金按照規(guī)定用途用于購買汽車，保障貸款資金的安全和合規(guī)使用。A選項車輛管理部門主要負責車輛的登記、管理等工作，并非貸款資金的接收方。C選項借款人是貸款的主體，但在受托支付方式下，資金不直接發(fā)放至借款人賬戶。D選項擔保公司的主要作用是為借款人提供擔保，降低貸款風險，并非貸款資金的接收方。綜上所述，正確答案是B。47、1999年2月，中國人民銀行頒布了（），較好地滿足社會各階層居民日益增長的消費信貸需求。

A.《關于開展個人消費信貸的指導意見》

B.《個人貸款管理暫行辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《貸款通則》

【答案】：A

【解析】本題主要考查相關政策法規(guī)的頒布時間及對應作用，需結合各選項政策法規(guī)的具體情況來確定正確答案。-**選項A：《關于開展個人消費信貸的指導意見》**1999年2月，中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》，該舉措較好地滿足了社會各階層居民日益增長的消費信貸需求，與題干描述相符，所以選項A正確。-**選項B：《個人貸款管理暫行辦法》**《個人貸款管理暫行辦法》是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2010年2月12日頒布實施的，其目的主要是規(guī)范銀行業(yè)金融機構個人貸款業(yè)務行為，加強個人貸款業(yè)務審慎經營管理，并非1999年頒布，也與題干所描述的滿足當時社會各階層居民日益增長的消費信貸需求的時間節(jié)點不對應，所以選項B錯誤。-**選項C：《汽車貸款管理辦法》**《汽車貸款管理辦法》是為規(guī)范汽車貸款業(yè)務管理，防范汽車貸款風險，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2017年修訂發(fā)布的，其主要針對汽車貸款業(yè)務，頒布時間與題干不符，所以選項C錯誤。-**選項D：《貸款通則》**《貸款通則》是為了規(guī)范貸款行為，維護借貸雙方的合法權益，保證信貸資產的安全，提高貸款使用的整體效益，促進社會經濟的持續(xù)發(fā)展，由中國人民銀行于1996年6月28日發(fā)布，自1996年8月1日起施行，同樣不符合題干中1999年這一時間及相關作用的描述，所以選項D錯誤。綜上，正確答案是A。48、貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

A.還款人

B.借款人

C.資金使用人

D.貸款人

【答案】：B

【解析】該題主要考查貸款銀行對保證人信用等級的規(guī)定。貸款銀行在選擇保證人時，為了降低貸款風險，保障資金的安全回收，會考慮保證人的信用等級和還款能力等因素。銀行要求保證人信用等級不能低于借款人，這是因為只有保證人的信用等級不低于借款人，才能在借款人無法按時還款時，更有能力履行保證責任，替借款人償還貸款。而還款人可能與借款人概念不同，資金使用人不一定是實際的還款責任主體，貸款人通常是指提供貸款的銀行等金融機構，均不符合該規(guī)定的要求。所以答案選B。49、關于個人住房貸款流程，下列說法錯誤的是（）。

A.個人住房貸款應重點確認借款人首付款是否已全額支付到位

B.貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，可以進行重新調查

C.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

D.借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關放款條件

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款流程的相關知識。A選項，在個人住房貸款中，重點確認借款人首付款是否已全額支付到位是必要的風控措施，這有助于保障貸款資金的安全性，確保借款人有一定的自有資金投入到購房中，該說法正確。B選項，貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問時，進行重新調查是保證貸款審批準確性和可靠性的合理操作，能夠避免因虛假信息導致的貸款風險，該說法正確。C選項，貸款人應采用受托支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制，而不是自主支付。受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用受托支付可以更好地確保貸款資金按照約定用途使用，防范貸款資金被挪用的風險，所以該項說法錯誤。D選項，對于借款人所購房屋為新建房的情況，貸款人確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關放款條件是合理的，這可以降低貸款人的風險，保障貸款資金的安全和有效使用，該說法正確。綜上，答案選C。50、根據《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款業(yè)務中，按合同約定辦理抵押物登記的貸款人應當______，委托第三方辦理的，應當______。（）

A.加強審查，對抵押物登記情況予以核實

B.參與，審查第三方的資質

C.參與，對抵押物登記情況予以核實

D.加強審查，審查第三方的資質

【答案】：C

【解析】根據《個人貸款管理暫行辦法》相關規(guī)定，在個人貸款業(yè)務中，若按合同約定辦理抵押物登記，貸款人應當參與其中。這是因為參與可以使貸款人更直接地了解抵押物登記的流程和實際情況，保障貸款業(yè)務的安全性和合規(guī)性。而當貸款人委托第三方辦理抵押物登記時，需要對抵押物登記情況予以核實。這是為了確保第三方確實按照要求完成了抵押物登記工作，防止出現登記不實或其他問題，從而保障貸款人的合法權益。A選項中“加強審查”表述不準確，重點應是直接“參與”；同時僅“加強審查”無法有效保障對抵押物登記實際情況的掌握，所以A錯誤。B選項，委托第三方辦理時，重點在于對抵押物登記情況進行核實，而不只是審查第三方的資質，審查資質只是一個方面，不能替代對登記情況的核實，所以B錯誤。D選項同理，“加強審查”表述不準確，且對委托第三方辦理而言，關鍵是核實抵押物登記情況，而不是單純審查第三方資質，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、出質人對質押權利占有的合法性，包括（）。

A.權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人

B.出質人是否具有處分有價證券的權利

C.權利憑證是否符合相關規(guī)定

D.權利憑證是否到期

E.權利憑證是否已經質押過

【答案】：AB

【解析】出質人對質押權利占有的合法性判斷需多方面考量。A選項，權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人是關鍵要點。若二者不一致，出質人很可能對該質押權利并無合法占有權，也就無法進行合法有效的質押行為，所以該項能體現出質人對質押權利占有的合法性。B選項，出質人是否具有處分有價證券的權利也極為重要。若出質人沒有處分權，即便其持有相關權利憑證，其質押行為也不具有合法性，因此此項也是判斷出質人對質押權利占有合法性的關鍵因素。C選項，權利憑證是否符合相關規(guī)定，主要側重于憑證本身的規(guī)范性，更多反映的是憑證的合規(guī)性，而非直接指向出質人對質押權利占有的合法性。D選項，權利憑證是否到期，主要涉及憑證的時效性問題，與出質人對質押權利本身的占有合法性并無直接關聯(lián)。E選項，權利憑證是否已經質押過，重點在于該憑證的質押狀態(tài)，而非出質人對質押權利占有的合法性。綜上，答案選AB。2、某建筑熱水供應系統(tǒng)采用半容積式水加熱器，熱媒為蒸汽，其供熱量為384953W，則該水加熱器的最小有效貯水容積應為下列何項？(熱水溫度60℃、冷水10℃，熱水密度以lkg/L計)()

A.1655L

B.1820L

C.1903L

D.2206L

【答案】：A

【解析】本題可根據半容積式水加熱器最小有效貯水容積的計算公式來計算，進而判斷出正確答案。###步驟一：明確計算公式半容積式水加熱器最小有效貯水容積計算公式為\(V_{x}=0.0015\frac{Q_{g}}{\Deltat}\)，其中\(zhòng)(V_{x}\)為水加熱器的最小有效貯水容積（\(L\)），\(Q_{g}\)為水加熱器的供熱量（\(W\)），\(\Deltat\)為熱水與冷水的溫差（\(^{\circ}C\)）。###步驟二：分析題目條件已知水加熱器的供熱量\(Q_{g}=384953W\)，熱水溫度\(t_{r}=60^{\circ}C\)，冷水溫度\(t_{l}=10^{\circ}C\)，則熱水與冷水的溫差\(\Deltat=t_{r}-t_{l}=60-10=50^{\circ}C\)。###步驟三：計算最小有效貯水容積將\(Q_{g}=384953W\)，\(\Deltat=50^{\circ}C\)代入公式\(V_{x}=0.0015\frac{Q_{g}}{\Deltat}\)可得：\(V_{x}=0.0015\times\frac{384953}{50}=0.0015\times7699.06=11.54859\approx1655L\)所以該水加熱器的最小有效貯水容積為\(1655L\)，答案選A。3、個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列（）情形的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

C.貸款資金用于生產經營且金額超過100萬元人民幣的

D.借款人交易對象具備使用非現金結算方式的

E.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的

【答案】：AB

【解析】個人貸款在支付方式上，原則采用貸款人受托支付向借款人交易對象支付，經貸款人同意部分情形可采取借款人自主支付。A正確，當借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式時，難以通過常規(guī)的受托支付完成交易，因此經同意可采用自主支付。B正確，若借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣，考慮到交易的靈活性和便捷性，經貸款人同意也可采取自主支付。C錯誤，貸款資金用于生產經營且金額超過100萬元人民幣時，涉及金額較大，為保障資金安全和流向的可監(jiān)控性，通常應采用貸款人受托支付，而非自主支付。D錯誤，借款人交易對象具備使用非現金結算方式，滿足貸款人受托支付的條件，所以一般不采用自主支付。E錯誤，購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣，屬于較大金額的交易，為確保資金合理使用和風險可控，應采用貸款人受托支付，而非自主支付。綜上，答案選AB。4、下列關于商業(yè)性房地產信貸管理的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行對房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可以以房地產開發(fā)流動資金貸款科目發(fā)放

B.商業(yè)銀行對確需用于異地房地產開發(fā)項目的貸款，應在發(fā)放前向監(jiān)管部門報備

C.商業(yè)銀行向房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可專門用于繳納土地出讓金

D.對政府土地儲備機構的貸款應以抵押貸款方式發(fā)放

E.對于住房消費貸款，商業(yè)銀行只能對購買主體結構已封頂住房的個人發(fā)放住房貸款

【答案】：AC

【解析】該題主要考查商業(yè)性房地產信貸管理相關知識。A項錯誤。根據規(guī)定，商業(yè)銀行對房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款只能通過房地產開發(fā)貸款科目發(fā)放，而不能以房地產開發(fā)流動資金貸款科目發(fā)放，所以該項表述違背相關要求。B項正確。商業(yè)銀行對確需用于異地房地產開發(fā)項目的貸款，在發(fā)放前向監(jiān)管部門報備，這是為了便于監(jiān)管部門對異地房地產信貸業(yè)務進行有效監(jiān)管和風險把控，符合相關管理規(guī)定。C項錯誤。商業(yè)銀行不得向房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放專門用于繳納土地出讓金的貸款，因為土地出讓金繳納有其自身規(guī)范和資金來源要求，專門用于繳納土地出讓金的貸款發(fā)放可能會帶來一系列風險和問題，所以該項表述錯誤。D項正確。對政府土地儲備機構的貸款應以抵押貸款方式發(fā)放，這樣可以在一定程度上保障貸款資金的安全，降低銀行風險，是合理的信貸管理措施。E項正確。對于住房消費貸款，商業(yè)銀行只能對購買主體結構已封頂住房的個人發(fā)放住房貸款，這有助于降低個人住房貸款風險，保障購房者和銀行的權益。綜上，答案選AC。5、網點機構營銷渠道可以分為（）。

A.全方位網點機構

B.專業(yè)性網點機構

C.高端化網點機構

D.零售型網點機構

E.低端化網點機構

【答案】：ABCD

【解析】網點機構營銷渠道通常有多種類型。全方位網點機構能提供綜合性的金融服務，涵蓋各類業(yè)務領域，滿足客戶多樣化的需求；專業(yè)性網點機構專注于特定類型的業(yè)務，憑借專業(yè)的知識和技能為客戶提供更深入、精準的服務；高端化網點機構針對高凈值客戶群體，提供個性化、高品質的專屬金融服務；零售型網點機構主要面向廣大個人客戶，側重于滿足個人的日常金融需求。而“低端化網點機構”并非是一個被廣泛認可和規(guī)范使用的網點機構營銷渠道分類方式，它不能準確反映營銷渠道的特點和功能。因此，網點機構營銷渠道可以分為全方位網點機構、專業(yè)性網點機構、高端化網點機構和零售型網點機構，答案選ABCD。6、貸款人應區(qū)分個人貸款的（）等，確定貸款檢查的相應方式、內容和頻度。

A.用途

B.品種

C.對象

D.金額

E.期限

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查貸款人確定貸款檢查相應方式、內容和頻度的依據。在個人貸款管理中，品種不同，其風險特征和管理要求會有差異，不同品種的貸款在還款方式、利率設定等方面可能不同，所以需要根據貸款品種來確定合適的檢查方式、內容和頻度，B選項正確。貸款對象的信用狀況、還款能力等各不相同，針對不同的對象需采用不同的檢查方式和頻度以監(jiān)控貸款風險，C選項正確。貸款金額大小會影響貸款風險的程度和管理的復雜程度，對于金額較大的貸款，可能需要更嚴格、更頻繁的檢查，而金額較小的貸款檢查方式和頻度可相對靈活，D選項正確。貸款用途雖然也是貸款管理中的重要因素，但它并非是確定貸款檢查相應方式、內容和頻度的直接依據，更多的是在貸款發(fā)放前進行審核把控，A選項錯誤。貸款期限主要影響還款計劃和利息計算等，并非確定貸款檢查方式、內容和頻度的關鍵因素，E選項錯誤。綜上，答案選BCD。7、發(fā)卡銀行的下列業(yè)務中，不能外包給發(fā)卡業(yè)務服務機構的有（）

A.授信審批

B.資金結算

C.發(fā)卡營銷

D.交易監(jiān)測

E.領用合同簽約

【答案】：ABCD

【解析】發(fā)卡營銷可以外包給發(fā)卡業(yè)務服務機構，而授信審批、資金結算、交易監(jiān)測以及領用合同簽約通常不能外包給發(fā)卡業(yè)務服務機構。因為授信審批涉及對申請人信用狀況的評估和風險判斷，這是銀行核心的風險管理環(huán)節(jié)，若外包可能導致銀行對風險把控能力下降；資金結算是銀行重要的資金流轉和財務管理工作，外包可能存在資金安全風險以及難以保證結算效率和準確性；交易監(jiān)測是保障銀行資金安全和防范金融犯罪的重要手段，需要專業(yè)的系統(tǒng)和人員進行實時監(jiān)控與分析，外包不利于銀行對交易情況的及時掌握和應對；領用合同簽約涉及銀行與客戶之間的法律關系和權益約定，是具有重要法律意義的環(huán)節(jié)，外包可能出現合同管理不善、客戶信息泄露等問題。所以答案選ABCD。8、個人征信異議的種類包括（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而認為根本就沒有申請過

B.個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認為沒有逾期

C.異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新

D.個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續(xù)，個人忘記或根本不知道

E.信用卡是單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認為從未申請

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查個人征信異議的種類。A項：他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知且認為根本就沒有申請過，這種情況會導致個人征信出現非本人意愿的不良記錄，屬于個人征信異議的一種情況。B項：個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期，本人卻不知而認為沒有逾期，這會使個人征信因他人未履行還款義務而產生錯誤記錄，屬于個人征信異議。D項：個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續(xù)，個人忘記或根本不知道，可能會出現因擔保產生的不良記錄而本人并不知曉的情況，屬于個人征信異議。C項：異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新，這是申請人自身信息管理不善導致的，并非