銀行從業(yè)試題簡(jiǎn)答及答

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.存款C.投資D.票據(jù)貼現(xiàn)2.銀行最主要的資金來(lái)源是（）A.同業(yè)拆借B.發(fā)行債券C.存款D.向央行借款3.個(gè)人住房貸款期限一般最長(zhǎng)不超過(guò)（）年。A.10B.20C.30D.404.衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)是（）A.利率B.匯率C.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)D.GDP5.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）A.優(yōu)化資源配置功能B.貨幣資金融通功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能6.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.代收水電費(fèi)B.發(fā)放貸款C.代理保險(xiǎn)D.支付結(jié)算7.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.風(fēng)險(xiǎn)性8.下列屬于政策性銀行的是（）A.中國(guó)工商銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行C.中國(guó)進(jìn)出口銀行D.交通銀行9.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制10.信用卡透支屬于（）A.個(gè)人貸款B.公司貸款C.短期貸款D.中長(zhǎng)期貸款二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款B.存款C.證券投資D.現(xiàn)金資產(chǎn)2.以下屬于金融市場(chǎng)構(gòu)成要素的有（）A.交易主體B.交易對(duì)象C.交易工具D.交易價(jià)格3.銀行的表外業(yè)務(wù)有（）A.擔(dān)保承諾類(lèi)業(yè)務(wù)B.代理類(lèi)業(yè)務(wù)C.金融衍生交易類(lèi)業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)4.下列屬于我國(guó)大型商業(yè)銀行的有（）A.中國(guó)工商銀行B.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行C.交通銀行D.招商銀行5.銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)有（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)6.個(gè)人貸款主要包括（）A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人汽車(chē)貸款C.個(gè)人消費(fèi)貸款D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款7.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.平衡國(guó)際收支8.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的有（）A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.以接受客戶(hù)委托為前提，為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)D.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益9.金融工具的特征有（）A.期限性B.流動(dòng)性C.風(fēng)險(xiǎn)性D.收益性10.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程包括（）A.貸款申請(qǐng)B.受理與調(diào)查C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D.貸款審批三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的流動(dòng)性與效益性呈正相關(guān)關(guān)系。（）2.金融市場(chǎng)按交易的階段劃分可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。（）3.信用卡只有消費(fèi)功能，不能取現(xiàn)。（）4.銀行承兌匯票是一種商業(yè)匯票。（）5.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。（）6.貸款五級(jí)分類(lèi)法中，不良貸款包括次級(jí)、可疑和損失類(lèi)貸款。（）7.貨幣政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。（）8.銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)在左方，負(fù)債和所有者權(quán)益在右方。（）9.同業(yè)拆借是銀行之間的短期資金融通。（）10.金融租賃公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要職能。答：商業(yè)銀行主要職能有信用中介，即吸收存款、發(fā)放貸款；支付中介，為客戶(hù)辦理貨幣收付和結(jié)算；信用創(chuàng)造，通過(guò)存貸業(yè)務(wù)創(chuàng)造存款貨幣；金融服務(wù)，為客戶(hù)提供多種金融服務(wù)。2.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的功能。答：金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、定價(jià)以及反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行等功能。能實(shí)現(xiàn)資金供需匹配，促進(jìn)資源合理流動(dòng)，分散風(fēng)險(xiǎn)等。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。答：主要策略有風(fēng)險(xiǎn)分散，通過(guò)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，利用衍生工具對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，如購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)等轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，拒絕高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)獲得補(bǔ)償。4.簡(jiǎn)述信用卡的主要功能。答：信用卡主要功能有消費(fèi)信貸，可透支消費(fèi)；分期付款，緩解還款壓力；預(yù)借現(xiàn)金，可支取一定現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬結(jié)算，方便進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)；還有積分兌換等增值服務(wù)。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行如何在保證安全性和流動(dòng)性的前提下提高效益性。答：商業(yè)銀行可優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，合理配置貸款與投資比例，提高資產(chǎn)收益；拓展中間業(yè)務(wù)，增加手續(xù)費(fèi)收入；加強(qiáng)成本管理，降低運(yùn)營(yíng)成本；精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，從而在保障安全與流動(dòng)基礎(chǔ)上提升效益。2.談?wù)劷鹑诳萍紝?duì)銀行業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對(duì)策略。答：影響：改變服務(wù)模式，提升效率，但也帶來(lái)數(shù)據(jù)安全等新風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)對(duì)策略：加大科技投入，培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)人才，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全管理，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，如發(fā)展線上金融服務(wù)，利用大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)等。3.討論如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理。答：要完善信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系，準(zhǔn)確評(píng)估客戶(hù)信用；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，實(shí)時(shí)跟蹤客戶(hù)信用狀況；嚴(yán)格審批流程，防止不良貸款流入；建立合理的風(fēng)險(xiǎn)撥備制度，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力；強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，規(guī)范業(yè)務(wù)操作。4.探討利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。答：挑戰(zhàn)：利差可能收窄，競(jìng)爭(zhēng)加劇，風(fēng)險(xiǎn)管理難度增大。機(jī)遇：可自主定價(jià)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，拓展客戶(hù)群體，加強(qiáng)與金融市場(chǎng)合作，提升金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)業(yè)務(wù)多元化發(fā)展。答案一、單項(xiàng)選擇題1.B2.C3.C4.C5.B6.B7.D8.C9.A10.A二、多項(xiàng)選擇題1.ACD2.ABCD3.