銀行經(jīng)濟(jì)學(xué)試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種貨幣政策工具屬于一般性貨幣政策工具？（）A.消費(fèi)者信用控制B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)C.優(yōu)惠利率D.預(yù)繳進(jìn)口保證金答案：B2.銀行的流動(dòng)性需求主要來(lái)自（）。A.客戶的存款提取和貸款需求B.股東分紅需求C.銀行員工工資發(fā)放需求D.銀行辦公場(chǎng)地租賃需求答案：A3.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券價(jià)格（）。A.上升B.不變C.下降D.無(wú)法確定答案：C4.中央銀行在公開市場(chǎng)上賣出債券會(huì)導(dǎo)致（）。A.貨幣供應(yīng)量增加，利率上升B.貨幣供應(yīng)量減少，利率上升C.貨幣供應(yīng)量增加，利率下降D.貨幣供應(yīng)量減少，利率下降答案：B5.以下哪種銀行風(fēng)險(xiǎn)主要與銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理有關(guān)？（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)答案：B6.銀行資本充足率的計(jì)算公式為（）。A.（資本-扣除項(xiàng)）/（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求）B.（資本-扣除項(xiàng)）/（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求）C.（資本+扣除項(xiàng)）/（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求）D.（資本+扣除項(xiàng)）/（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求）答案：A7.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)答案：A8.以下哪項(xiàng)不屬于銀行的中間業(yè)務(wù)？（）A.代收代付業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.代理銷售業(yè)務(wù)答案：B9.銀行利率敏感性缺口為正時(shí)，如果利率上升，銀行凈利息收入（）。A.增加B.減少C.不變D.不確定答案：A10.衡量銀行盈利性的指標(biāo)不包括（）。A.資產(chǎn)收益率B.資本收益率C.凈息差D.不良貸款率答案：D二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.發(fā)行金融債券D.自有資本答案：ABC2.以下屬于銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型的有（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD3.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.國(guó)際收支平衡答案：ABCD4.影響貨幣需求的因素有（）。A.收入水平B.利率水平C.信用發(fā)達(dá)程度D.人們的預(yù)期答案：ABCD5.銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)答案：ABC6.中央銀行的職能包括（）。A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.政府的銀行D.企業(yè)的銀行答案：ABC7.以下屬于金融市場(chǎng)的功能的有（）。A.資金融通功能B.資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散功能D.宏觀調(diào)控功能答案：ABCD8.銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案：ABCD9.以下關(guān)于銀行存款的說(shuō)法正確的有（）。A.按存款對(duì)象可分為單位存款和個(gè)人存款B.按存款期限可分為活期存款和定期存款C.存款是銀行最主要的資金來(lái)源D.定期存款利率一般低于活期存款利率答案：ABC10.銀行進(jìn)行證券投資的目的包括（）。A.獲取收益B.分散風(fēng)險(xiǎn)C.保持流動(dòng)性D.合理避稅答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行資本充足率越高越好。（）答案：錯(cuò)誤2.商業(yè)銀行可以無(wú)限制地創(chuàng)造信用。（）答案：錯(cuò)誤3.中央銀行是不以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)。（）答案：正確4.當(dāng)銀行利率敏感性缺口為零時(shí)，利率變動(dòng)對(duì)銀行凈利息收入沒有影響。（）答案：正確5.所有的金融機(jī)構(gòu)都可以吸收公眾存款。（）答案：錯(cuò)誤6.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率呈正相關(guān)關(guān)系。（）答案：錯(cuò)誤7.銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債。（）答案：正確8.貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制是指中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具影響中介指標(biāo)，進(jìn)而最終實(shí)現(xiàn)既定政策目標(biāo)的傳導(dǎo)途徑與作用機(jī)理。（）答案：正確9.銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中。（）答案：錯(cuò)誤10.銀行的自有資本是銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最后一道防線。（）答案：正確四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要職能。答案：商業(yè)銀行的主要職能有：信用中介，將社會(huì)閑置資金集中起來(lái)，投向資金需求者；支付中介，為客戶辦理貨幣收付等業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造，在信用中介和支付中介職能基礎(chǔ)上創(chuàng)造信用流通工具和派生存款；金融服務(wù)，提供各種金融服務(wù)如代收代付等。2.簡(jiǎn)述影響銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的因素。答案：影響銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的因素主要有：利率敏感性資產(chǎn)與負(fù)債的規(guī)模和結(jié)構(gòu)差異，如利率敏感性缺口的大??；市場(chǎng)利率的波動(dòng)幅度和頻率；銀行資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)；銀行的利率管理策略等。3.簡(jiǎn)述中央銀行貨幣政策工具的種類。答案：中央銀行貨幣政策工具分為一般性貨幣政策工具（公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)政策、法定存款準(zhǔn)備金率）、選擇性貨幣政策工具（消費(fèi)者信用控制、證券市場(chǎng)信用控制等）和補(bǔ)充性貨幣政策工具（直接信用控制、間接信用指導(dǎo)等）。4.簡(jiǎn)述銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。答案：銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理重要性在于：保護(hù)存款人利益，避免因風(fēng)險(xiǎn)造成存款損失；保障銀行自身穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，減少資產(chǎn)損失；維護(hù)金融體系穩(wěn)定，避免銀行風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力，有效應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行如何在盈利性和安全性之間進(jìn)行平衡。答案：銀行要平衡盈利性和安全性，在資產(chǎn)方面，適度增加高收益資產(chǎn)如優(yōu)質(zhì)貸款、高評(píng)級(jí)債券投資比例，但要控制風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款有足夠擔(dān)保等。在負(fù)債方面，合理控制成本，避免過(guò)度依賴高成本負(fù)債。同時(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)分散等手段，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。2.論述金融創(chuàng)新對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響。答案：金融創(chuàng)新對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)有積極和消極影響。積極方面，增加盈利來(lái)源如創(chuàng)新金融產(chǎn)品的收費(fèi)，提高競(jìng)爭(zhēng)力，更好滿足客戶多樣化需求。消極方面，可能帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)如操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，對(duì)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式?jīng)_擊，需要銀行不斷調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略適應(yīng)變化。3.討論如何提高銀行的資本充足率。答案：提高銀行資本充足率可從增加資本和減少風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)兩方面入手。增加資本可通過(guò)發(fā)行股票、留存收益等方式。減少風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，可優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)如高風(fēng)險(xiǎn)貸