銀行考試試題中級及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種貨幣是世界上最早的信用貨幣？（）A.貝殼B.交子C.英鎊D.美元答案：B2.銀行的核心資本不包括（）。A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.附屬資本答案：D3.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)答案：A4.我國銀行體系中，屬于政策性銀行的是（）。A.中國銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.招商銀行D.浦發(fā)銀行答案：B5.銀行間債券市場的交易對象不包括（）。A.國債B.金融債券C.企業(yè)債券D.股票答案：D6.以下哪項(xiàng)不是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目標(biāo)？（）A.確保銀行資金安全B.實(shí)現(xiàn)銀行利潤最大化C.提高銀行聲譽(yù)D.限制銀行發(fā)展規(guī)模答案：D7.存款準(zhǔn)備金率提高，會使貨幣供應(yīng)量（）。A.增加B.減少C.不變D.無法確定答案：B8.銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，最主要考慮的因素是（）。A.貸款金額B.貸款期限C.客戶信用狀況D.市場利率答案：C9.銀行信用卡的免息還款期最長不超過（）。A.30天B.50天C.60天D.90天答案：C10.以下哪種賬戶不可以支取現(xiàn)金？（）A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時(shí)存款賬戶（除注冊驗(yàn)資外）D.專用存款賬戶（特定用途允許支取現(xiàn)金的除外）答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）。A.安全性B.流動性C.盈利性D.風(fēng)險(xiǎn)性答案：ABC2.銀行的中間業(yè)務(wù)主要有（）。A.支付結(jié)算B.代收代付C.代理債券買賣D.擔(dān)保答案：ABCD3.以下屬于銀行面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD4.銀行信貸資金的來源主要有（）。A.各項(xiàng)存款B.債券籌資C.向中央銀行借款D.同業(yè)拆借答案：ABCD5.以下屬于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（）。A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會C.證監(jiān)會D.財(cái)政部答案：ABC6.影響匯率的主要因素有（）。A.國際收支B.通貨膨脹率C.利率D.經(jīng)濟(jì)增長率答案：ABCD7.銀行資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成要素有（）。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.所有者權(quán)益D.利潤答案：ABC8.銀行在發(fā)放貸款時(shí)需要對借款人進(jìn)行審查的內(nèi)容包括（）。A.借款人的主體資格B.借款人的信用狀況C.借款用途D.還款能力答案：ABCD9.以下屬于銀行的非利息收入的有（）。A.手續(xù)費(fèi)及傭金收入B.投資收益C.匯兌收益D.公允價(jià)值變動收益答案：ABCD10.防范銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的措施有（）。A.建立健全內(nèi)部控制制度B.加強(qiáng)員工培訓(xùn)C.提高風(fēng)險(xiǎn)識別能力D.強(qiáng)化外部監(jiān)管答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行吸收的活期存款可以隨時(shí)支取，所以銀行對活期存款不支付利息。（）答案：錯(cuò)誤2.中央銀行可以通過再貼現(xiàn)政策調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。（）答案：正確3.所有銀行都可以進(jìn)行證券投資業(yè)務(wù)。（）答案：錯(cuò)誤4.銀行的不良貸款率越低越好。（）答案：正確5.銀行在國際業(yè)務(wù)中面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)只與國外客戶有關(guān)。（）答案：錯(cuò)誤6.銀行資本充足率越高，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)。（）答案：正確7.銀行的定期存款不能提前支取。（）答案：錯(cuò)誤8.商業(yè)銀行可以自主決定存款利率的高低。（）答案：錯(cuò)誤9.銀行的表外業(yè)務(wù)不會影響銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。（）答案：正確10.金融創(chuàng)新一定能降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述銀行流動性管理的重要性。答案：銀行流動性管理重要性體現(xiàn)在確保銀行有足夠資金應(yīng)對客戶提款需求（1分），滿足正常貸款發(fā)放等資金運(yùn)用需求（1分），避免因流動性不足引發(fā)擠兌危機(jī)（1分），維持銀行信譽(yù)和正常經(jīng)營（1分），保障金融體系穩(wěn)定（1分）。2.簡要說明銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵及防范措施。答案：內(nèi)涵：銀行信用風(fēng)險(xiǎn)指借款人或交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而使銀行遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)（2分）。防范措施：嚴(yán)格審查借款人信用狀況（1分），設(shè)定合理信貸額度和擔(dān)保要求（1分），建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制（1分）。3.簡述中央銀行貨幣政策的目標(biāo)。答案：中央銀行貨幣政策目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)（1分）、充分就業(yè)（1分）、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長（1分）、平衡國際收支（1分）以及金融穩(wěn)定（1分）。4.說明銀行中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的區(qū)別。答案：中間業(yè)務(wù)一般不涉及資產(chǎn)負(fù)債表的變動，風(fēng)險(xiǎn)相對較小（2分），表外業(yè)務(wù)可能會對銀行產(chǎn)生潛在的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)相對較大（2分），且表外業(yè)務(wù)更多與金融創(chuàng)新相關(guān)（1分）。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行如何在保證盈利的同時(shí)降低風(fēng)險(xiǎn)。答案：銀行可優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加低風(fēng)險(xiǎn)高收益資產(chǎn)比重（1分）。精準(zhǔn)定價(jià)貸款，依據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)合理確定利率（1分）。拓展多元業(yè)務(wù)，分散風(fēng)險(xiǎn)（1分）。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升風(fēng)險(xiǎn)識別與控制能力（1分）。提高員工素質(zhì)（1分）。2.如何看待銀行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用？答案：銀行通過提供資金支持企業(yè)發(fā)展生產(chǎn)（1分），推動產(chǎn)業(yè)升級（1分）。能優(yōu)化資源配置，將資金導(dǎo)向有潛力的實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域（1分）。還可提供金融服務(wù)促進(jìn)企業(yè)貿(mào)易和國際化發(fā)展（1分），穩(wěn)定實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行（1分）。3.分析利率市場化對銀行經(jīng)營的影響。答案：利率市場化使銀行競爭加劇（1分），利差可能縮小影響盈利（1分）。促使銀行提高定價(jià)能力（1分），推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新（1分）