中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款能力測(cè)試備考題第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于押品出入庫(kù)管理說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.信貸經(jīng)營(yíng)部門原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的當(dāng)日將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管

B.如因訴訟等原因，借閱當(dāng)日無(wú)法歸還的，應(yīng)報(bào)經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

C.因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天

D.任何情形下，不得將權(quán)證外借給客戶

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)表述結(jié)合押品出入庫(kù)管理的相關(guān)規(guī)定來(lái)逐一分析判斷。A項(xiàng)：信貸經(jīng)營(yíng)部門原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的當(dāng)日將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管，這一規(guī)定有助于確保權(quán)證的安全保管和規(guī)范管理，避免因保管不及時(shí)而出現(xiàn)權(quán)證丟失、損壞等風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：如因訴訟等原因，借閱當(dāng)日無(wú)法歸還的，報(bào)經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，這是為了保證特殊情況下權(quán)證借閱的合規(guī)性和可追溯性，通過(guò)負(fù)責(zé)人審批可以對(duì)借閱情況進(jìn)行有效監(jiān)管，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天，對(duì)內(nèi)部借閱期限作出明確規(guī)定，能夠保證權(quán)證及時(shí)歸還，不影響正常的業(yè)務(wù)流程和管理秩序，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：一般情況下不得將權(quán)證外借給客戶，但在某些特殊情形下，經(jīng)過(guò)一定的審批流程，是有可能將權(quán)證外借給客戶的，該項(xiàng)表述過(guò)于絕對(duì)，說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。2、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息。

A.必須

B.可以

C.自主確定

D.不得

【答案】：A

【解析】這道題考查發(fā)卡銀行在為持卡人開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)前的規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，為保障持卡人的知情權(quán)，發(fā)卡銀行必須在為持卡人開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息。A符合規(guī)定要求；B“可以”表示有選擇余地，并非強(qiáng)制要求，不符合規(guī)定；C“自主確定”意味著銀行有較大自主性，這無(wú)法保證持卡人能及時(shí)、準(zhǔn)確獲取相關(guān)收費(fèi)信息，不符合保障持卡人權(quán)益的原則；D“不得”與實(shí)際規(guī)定相悖，銀行是需要提供相關(guān)信息的。所以本題選A。3、征信中心對(duì)查詢申請(qǐng)?jiān)?)個(gè)工作日予以處理。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】征信中心對(duì)查詢申請(qǐng)?jiān)?個(gè)工作日予以處理，因此正確答案選B。4、下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）

A.銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作

B.公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作

C.公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

【答案】：B

【解析】本題是關(guān)于公積金貸款操作模式的考查。公積金貸款操作模式主要有以下幾種：一是銀行受理，公積金管理中心審核，銀行操作；二是公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作；三是公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)。A項(xiàng)“銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作”，這種模式中銀行負(fù)責(zé)初始受理和最終操作，公積金管理中心承擔(dān)審核職責(zé)，是常見(jiàn)的操作模式。B項(xiàng)中“公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作”表述錯(cuò)誤，通常審批環(huán)節(jié)是由公積金管理中心負(fù)責(zé)，而非銀行，所以該項(xiàng)不屬于公積金貸款操作模式。C項(xiàng)“公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作”，公積金管理中心完成受理和審批工作后，由銀行進(jìn)行具體操作，是合理的模式。D項(xiàng)“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”，在實(shí)際公積金貸款業(yè)務(wù)中，公積金管理中心和承辦銀行相互協(xié)作配合開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)，也是常見(jiàn)的操作模式。綜上，答案是B。5、下面關(guān)于個(gè)人貸款對(duì)象的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人貸款對(duì)象必須具有完全民事行為能力

B.個(gè)人貸款的對(duì)象不包括法人

C.14周歲的未成年人也可申請(qǐng)個(gè)人貸款

D.個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人

【答案】：C

【解析】這道題主要考查個(gè)人貸款對(duì)象的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)和貸款規(guī)定，個(gè)人貸款對(duì)象需具有完全民事行為能力，這樣才能獨(dú)立承擔(dān)貸款相關(guān)的法律責(zé)任和義務(wù)，該表述正確。B項(xiàng)，個(gè)人貸款是針對(duì)自然人的金融服務(wù)，法人有其專門的企業(yè)貸款等融資途徑，所以個(gè)人貸款的對(duì)象不包括法人，此項(xiàng)表述無(wú)誤。C項(xiàng)，14周歲的未成年人屬于限制民事行為能力人，在法律上不能獨(dú)立承擔(dān)貸款的法律責(zé)任和義務(wù)，不滿足個(gè)人貸款對(duì)象必須具有完全民事行為能力這一條件，所以不能申請(qǐng)個(gè)人貸款，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)明確是面向自然人開(kāi)展的，其對(duì)象僅限于自然人，該表述正確。綜上，答案選C。6、（）到期足額收回是貸后管理的最終目的。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金

D.貸款本金

【答案】：A

【解析】貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過(guò)程的信貸管理。其最終目的是確保貸款人到期能夠足額收回貸款所產(chǎn)生的全部資金回報(bào)，貸款本息涵蓋了貸款本金和利息，是銀行發(fā)放貸款所期望獲得的完整收益。A選項(xiàng)貸款本息符合貸后管理的最終目標(biāo)，因?yàn)橹挥惺栈乇窘鸷拖鄳?yīng)利息，才能真正實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的資金回籠和盈利目標(biāo)。B選項(xiàng)貸款利息只是貸款收益的一部分，僅收回利息沒(méi)有收回本金，不能實(shí)現(xiàn)貸后管理的最終目的。C選項(xiàng)貸款違約金是在借款人違約時(shí)收取的額外費(fèi)用，并非貸后管理要收回的主要目標(biāo)，它只是對(duì)違約行為的一種經(jīng)濟(jì)約束手段。D選項(xiàng)貸款本金只是貸款的原始金額，沒(méi)有包含利息收益，收回本金但未收回利息不能算完整達(dá)成貸后管理目的。所以本題正確答案是A。7、個(gè)人商用房貸款的還款來(lái)源主要是（）。

A.借款人的經(jīng)營(yíng)收入以及租金收入

B.借款人的投資收益

C.個(gè)人商用房的資產(chǎn)增值

D.借款人的工資薪金收入

【答案】：A

【解析】個(gè)人商用房貸款通常是用于購(gòu)買商業(yè)用房以開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或出租等。A選項(xiàng)中借款人的經(jīng)營(yíng)收入以及租金收入，是使用商用房進(jìn)行經(jīng)營(yíng)或出租所產(chǎn)生的資金流入，是個(gè)人商用房貸款常見(jiàn)且可靠的還款來(lái)源。B選項(xiàng)，投資收益具有不確定性，其波動(dòng)較大且不穩(wěn)定，不能作為個(gè)人商用房貸款穩(wěn)定的還款來(lái)源。C選項(xiàng)，個(gè)人商用房的資產(chǎn)增值只是房產(chǎn)價(jià)值上的增加，它沒(méi)有直接產(chǎn)生現(xiàn)金流，不能直接用于償還貸款。D選項(xiàng)，借款人的工資薪金收入一般與商用房的經(jīng)營(yíng)和使用并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，通常不是個(gè)人商用房貸款的主要還款來(lái)源。所以答案選A。8、根據(jù)銀行政策，消費(fèi)類個(gè)人貸款（不含個(gè)人住房貸款）（）。

A.下限為基準(zhǔn)利率的0.85倍

B.下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

C.下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍

D.下限放開(kāi)

【答案】：D

【解析】本題考查消費(fèi)類個(gè)人貸款（不含個(gè)人住房貸款）的銀行政策規(guī)定。在銀行政策方面，消費(fèi)類個(gè)人貸款（不含個(gè)人住房貸款）下限放開(kāi)。因此，本題正確答案選D。9、()是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分開(kāi)的名稱、術(shù)語(yǔ)、象征、符號(hào)、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用，通過(guò)發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值以滿足一定目標(biāo)市場(chǎng)的需求，同時(shí)獲取利潤(rùn)的一種營(yíng)銷活動(dòng)。

A.產(chǎn)品營(yíng)銷

B.品牌營(yíng)銷

C.服務(wù)營(yíng)銷

D.網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)不同營(yíng)銷概念的理解和辨析。A選項(xiàng)產(chǎn)品營(yíng)銷，它側(cè)重于產(chǎn)品本身的特性、功能等方面的推廣，重點(diǎn)在于突出產(chǎn)品的實(shí)體特點(diǎn)來(lái)吸引消費(fèi)者，并非強(qiáng)調(diào)將產(chǎn)品或服務(wù)與競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分開(kāi)的名稱、術(shù)語(yǔ)、象征等綜合運(yùn)用，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)品牌營(yíng)銷，品牌是將產(chǎn)品或服務(wù)與其競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分開(kāi)的名稱、術(shù)語(yǔ)、象征、符號(hào)、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用。品牌營(yíng)銷通過(guò)發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值來(lái)滿足目標(biāo)市場(chǎng)的需求，同時(shí)獲取利潤(rùn)，與題目中描述的內(nèi)容完全相符，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)服務(wù)營(yíng)銷，主要圍繞服務(wù)的質(zhì)量、效率、體驗(yàn)等方面進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)，雖然服務(wù)也是企業(yè)與競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分的一個(gè)方面，但沒(méi)有全面涵蓋題目中所說(shuō)的綜合元素，所以C選項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷，是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展的營(yíng)銷活動(dòng)，它是一種營(yíng)銷手段，而不是從名稱、術(shù)語(yǔ)、象征等綜合運(yùn)用的角度來(lái)定義的營(yíng)銷活動(dòng)，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題答案選B。10、以下不是電子銀行特征的是（）。

A.運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放

B.業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高

C.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)

D.運(yùn)營(yíng)成本高

【答案】：D

【解析】本題主要考查電子銀行的特征。電子銀行是基于信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融服務(wù)系統(tǒng)，相比傳統(tǒng)銀行具有多方面的特點(diǎn)。-A選項(xiàng)，運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放。電子銀行依托于互聯(lián)網(wǎng)等開(kāi)放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，客戶可以在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)，使用電腦、手機(jī)等設(shè)備接入網(wǎng)絡(luò)即可辦理銀行業(yè)務(wù)，而不受傳統(tǒng)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)時(shí)間和地域的限制，所以運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放是電子銀行的特征之一。-B選項(xiàng)，業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高。電子銀行借助先進(jìn)的信息技術(shù)和自動(dòng)化處理系統(tǒng)，能夠?qū)崟r(shí)對(duì)客戶提交的業(yè)務(wù)請(qǐng)求進(jìn)行處理，例如轉(zhuǎn)賬匯款、賬戶查詢等業(yè)務(wù)瞬間即可完成，大大提高了服務(wù)效率，這也是電子銀行區(qū)別于傳統(tǒng)銀行的顯著優(yōu)勢(shì)，因此該選項(xiàng)體現(xiàn)了電子銀行的特征。-C選項(xiàng)，嚴(yán)密的安全系統(tǒng)。由于電子銀行涉及大量的資金交易和客戶敏感信息，保障客戶資金安全和信息安全至關(guān)重要。銀行會(huì)采用多種安全技術(shù)和措施，如加密技術(shù)、身份認(rèn)證、防火墻等，構(gòu)建嚴(yán)密的安全系統(tǒng)來(lái)確保電子銀行業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，所以嚴(yán)密的安全系統(tǒng)是電子銀行的必備特征。-D選項(xiàng)，運(yùn)營(yíng)成本高。電子銀行減少了實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)和維護(hù)成本、人工成本等，其運(yùn)營(yíng)成本相對(duì)傳統(tǒng)銀行是較低的。通過(guò)電子渠道處理業(yè)務(wù)，可以實(shí)現(xiàn)規(guī)?；⒆詣?dòng)化操作，降低了單筆業(yè)務(wù)的處理成本，因此運(yùn)營(yíng)成本高不是電子銀行的特征。綜上，答案選D。11、政策性風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.可分散風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】政策性風(fēng)險(xiǎn)是由政府政策的潛在變化對(duì)投資者的投資組合收益造成的不確定性。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素對(duì)證券價(jià)格所造成的影響，這種風(fēng)險(xiǎn)不能通過(guò)分散投資加以消除，又稱不可分散風(fēng)險(xiǎn)。政策性風(fēng)險(xiǎn)通常是由于國(guó)家宏觀政策的調(diào)整而引發(fā)的，會(huì)對(duì)整個(gè)市場(chǎng)或行業(yè)產(chǎn)生普遍影響，符合系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的特征。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指發(fā)生于個(gè)別公司的特有事件造成的風(fēng)險(xiǎn)，是可以通過(guò)多樣化投資來(lái)分散的?？煞稚L(fēng)險(xiǎn)即非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。而法律風(fēng)險(xiǎn)是指因法律因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，與政策性風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)不同。所以政策性風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)選A。12、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中的信用評(píng)分模型，運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計(jì)分析方法，對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預(yù)測(cè)性的模型，以（）來(lái)綜合評(píng)估消費(fèi)者未來(lái)的某種信用表現(xiàn)。

A.在待定群體中的信用等級(jí)

B.信用評(píng)分值

C.當(dāng)年的綜合收入

D.當(dāng)年的消費(fèi)總金額

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中信用評(píng)分模型評(píng)估消費(fèi)者未來(lái)信用表現(xiàn)的依據(jù)。個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中的信用評(píng)分模型，是運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計(jì)分析方法對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行系統(tǒng)分析，進(jìn)而發(fā)展出預(yù)測(cè)性的模型。此模型的目的是綜合評(píng)估消費(fèi)者未來(lái)的某種信用表現(xiàn)，而其評(píng)估的依據(jù)是信用評(píng)分值。A選項(xiàng)，在待定群體中的信用等級(jí)并非該模型用于綜合評(píng)估消費(fèi)者未來(lái)信用表現(xiàn)的方式，信用等級(jí)是一個(gè)相對(duì)概念，且沒(méi)有直接體現(xiàn)出模型預(yù)測(cè)性的評(píng)估，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，當(dāng)年的綜合收入只能反映消費(fèi)者某一年的收入情況，不能全面且準(zhǔn)確地體現(xiàn)消費(fèi)者未來(lái)的信用表現(xiàn)，綜合收入與信用表現(xiàn)之間并沒(méi)有直接的關(guān)聯(lián)，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，當(dāng)年的消費(fèi)總金額同樣只能體現(xiàn)消費(fèi)者當(dāng)年的消費(fèi)規(guī)模，不能很好地綜合評(píng)估其未來(lái)的信用表現(xiàn)，消費(fèi)金額和信用表現(xiàn)之間沒(méi)有必然的直接聯(lián)系，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，信用評(píng)分值是通過(guò)一系列數(shù)據(jù)挖掘和統(tǒng)計(jì)分析得出的量化結(jié)果，能夠較為全面和準(zhǔn)確地綜合評(píng)估消費(fèi)者未來(lái)的某種信用表現(xiàn)，故B項(xiàng)正確。所以本題答案選B。13、以下活動(dòng)，不可以使用信用卡的是（）。

A.提現(xiàn)現(xiàn)金

B.購(gòu)買汽車

C.購(gòu)買股票

D.房屋裝修

【答案】：C

【解析】這道題主要考查信用卡使用范圍的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，信用卡提現(xiàn)現(xiàn)金是常見(jiàn)的一種操作方式，雖然可能會(huì)有一定的手續(xù)費(fèi)和利息，但在正常的信用卡服務(wù)范圍內(nèi)是可以進(jìn)行提現(xiàn)現(xiàn)金操作的。B選項(xiàng)，購(gòu)買汽車時(shí)使用信用卡支付也是可行的，很多商家支持消費(fèi)者使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)，只是可能會(huì)受到信用卡額度等因素的限制。C選項(xiàng)，根據(jù)金融監(jiān)管相關(guān)規(guī)定，信用卡資金不得用于投資股票等金融市場(chǎng)交易。因?yàn)楣善蓖顿Y具有較高的風(fēng)險(xiǎn)性，如果使用信用卡資金進(jìn)行股票交易，一旦出現(xiàn)虧損，持卡人可能無(wú)法按時(shí)償還信用卡欠款，這不僅會(huì)給持卡人帶來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)，也可能影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和銀行的資金安全，所以不可以使用信用卡購(gòu)買股票。D選項(xiàng)，房屋裝修屬于日常消費(fèi)中的大額消費(fèi)，持卡人可以使用信用卡進(jìn)行支付，并且有些銀行還會(huì)針對(duì)房屋裝修推出專門的信用卡分期業(yè)務(wù)。綜上，答案選C。14、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)（）。

A.把貸款資金專戶存儲(chǔ)，貸款人的交易對(duì)象在用款時(shí)向貸款人提出用款申請(qǐng)

B.把貸款資金專戶存儲(chǔ)，借款人用款時(shí)向貸款人提出申請(qǐng)

C.要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)交易對(duì)象按合同約定方式提取資金

【答案】：C

【解析】本題考查《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定。A選項(xiàng)，采用貸款人受托支付時(shí)，并非是把貸款資金專戶存儲(chǔ)，讓貸款人的交易對(duì)象在用款時(shí)向貸款人提出用款申請(qǐng)，這種表述不符合貸款人受托支付的流程與規(guī)定，故A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，同樣，把貸款資金專戶存儲(chǔ)，由借款人用款時(shí)向貸款人提出申請(qǐng)，這也不是貸款人受托支付的正確做法，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，該選項(xiàng)符合規(guī)定，故C正確。D選項(xiàng)，貸款人受托支付是要求借款人授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，而不是授權(quán)交易對(duì)象按合同約定方式提取資金，故D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C。15、貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期最長(zhǎng)為（）天。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】：C

【解析】貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期待遇，在本題中提供的四個(gè)數(shù)值選項(xiàng)里，按照相關(guān)規(guī)定和常見(jiàn)情況，免息還款期最長(zhǎng)為60天，所以選擇C。16、貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。

A.合法性

B.合理性

C.有效性

D.準(zhǔn)確性

【答案】：C

【解析】貸款審查需對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查，主要審查內(nèi)容有合法性、合理性和準(zhǔn)確性。合法性審查保證貸款業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)，避免違法違規(guī)情況；合理性審查考量貸款申請(qǐng)?jiān)跇I(yè)務(wù)邏輯、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方面是否合理；準(zhǔn)確性審查確保貸款調(diào)查所獲信息真實(shí)、準(zhǔn)確無(wú)誤。而有效性并非貸款審查對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容全面審查的常規(guī)內(nèi)容，所以答案選C。17、關(guān)于采用第三方保證方式申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款的，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同

D.借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時(shí)，應(yīng)提前20天通知貸款銀行

【答案】：D

【解析】本題主要考查采用第三方保證方式申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保，這是為了確保在借款人無(wú)法償還貸款時(shí)，第三方保證人能夠承擔(dān)起還款責(zé)任，保障貸款銀行的權(quán)益，該表述正確。B選項(xiàng)，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同，通過(guò)簽訂合同明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，保障保證行為的合法性和有效性，該表述正確。C選項(xiàng)，當(dāng)保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立時(shí)，會(huì)對(duì)保證的有效性產(chǎn)生影響，此時(shí)借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同，以繼續(xù)保障貸款的安全性，該表述正確。D選項(xiàng)，借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時(shí)，應(yīng)提前30天通知貸款銀行，而不是20天，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。18、下列不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.抵押物價(jià)值發(fā)生變化

B.借款人還款能力發(fā)生變化

C.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化

D.借款人申請(qǐng)材料不完整

【答案】：D

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因未能按時(shí)、足額償還貸款本息而產(chǎn)生損失的可能性。A項(xiàng)，抵押物價(jià)值發(fā)生變化會(huì)影響銀行在借款人違約時(shí)通過(guò)處置抵押物收回貸款的金額，抵押物價(jià)值下降可能導(dǎo)致銀行面臨損失，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)范疇。B項(xiàng)，借款人還款能力發(fā)生變化至關(guān)重要。若其還款能力減弱，如收入減少、經(jīng)營(yíng)不善等，將直接影響其按時(shí)足額償還貸款的能力，進(jìn)而可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化也會(huì)對(duì)貸款的償還產(chǎn)生影響。當(dāng)保證人喪失或降低擔(dān)保能力時(shí)，若借款人無(wú)法還款，銀行無(wú)法從保證人處獲得有效的代償，增加了銀行的風(fēng)險(xiǎn)，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，借款人申請(qǐng)材料不完整主要是在貸款申請(qǐng)流程中的合規(guī)性問(wèn)題，它并不直接體現(xiàn)借款人償還貸款的信用狀況和能力，通常會(huì)影響貸款審批流程，但并非信用風(fēng)險(xiǎn)本身。綜上，答案選D。19、以下風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.策略風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)是指因不完善、不正確的法律意見(jiàn)、文件而造成金融企業(yè)同預(yù)計(jì)情況相比資產(chǎn)價(jià)值下降或債務(wù)增大的風(fēng)險(xiǎn)，它屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇。A選項(xiàng)策略風(fēng)險(xiǎn)主要是指企業(yè)在戰(zhàn)略管理過(guò)程中，由于內(nèi)外部環(huán)境的復(fù)雜性和變動(dòng)性以及主體對(duì)環(huán)境的認(rèn)知能力和適應(yīng)能力的有限性，而導(dǎo)致企業(yè)整體性損失和戰(zhàn)略目標(biāo)無(wú)法實(shí)現(xiàn)的可能性，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)，它更側(cè)重于對(duì)銀行聲譽(yù)的影響，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在與外部合作機(jī)構(gòu)合作過(guò)程中，由于合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況等問(wèn)題而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)，并非操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇。所以本題正確答案是B。20、關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率

B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比

C.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

D.風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動(dòng)、審批通過(guò)率變動(dòng)、催收成功率變動(dòng)等

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其說(shuō)法是否正確。A項(xiàng)：貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率，該說(shuō)法正確。正常及關(guān)注類貸款遷徙率能夠反映貸款質(zhì)量的變化情況，是資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中的重要指標(biāo)，用于衡量貸款從正?；蜿P(guān)注狀態(tài)向不良狀態(tài)轉(zhuǎn)化的可能性。B項(xiàng)：不良資產(chǎn)率一般是指不良資產(chǎn)（包括次級(jí)類、可疑類和損失類貸款）與信貸資產(chǎn)總額之比，而不是可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，該說(shuō)法正確。它反映了銀行對(duì)可能發(fā)生的不良貸款損失的準(zhǔn)備程度，是衡量銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。D項(xiàng)：風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動(dòng)、審批通過(guò)率變動(dòng)、催收成功率變動(dòng)等，該說(shuō)法正確。這些指標(biāo)能夠反映風(fēng)險(xiǎn)管理部門在業(yè)務(wù)流程中的工作效率和效果，對(duì)于評(píng)估資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的運(yùn)營(yíng)情況有重要意義。綜上，答案選B。21、以下關(guān)于個(gè)人保證貸款的說(shuō)法中。錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款

B.以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人

C.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任

D.按照《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人保證貸款相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，個(gè)人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人，此說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，在個(gè)人保證貸款中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任，這是保證貸款的基本特征，該表述正確。D選項(xiàng)，按照《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，機(jī)關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。所以“所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人”的說(shuō)法過(guò)于絕對(duì)，此說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。22、國(guó)家助學(xué)貸款的貼息發(fā)放程序是，國(guó)家助學(xué)貸款管理中心將貸款貼息劃入（）。

A.各經(jīng)辦行貼息專戶

B.各貸款銀行總行國(guó)家助學(xué)貸款貼息專戶，再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶

C.各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向?qū)W生支付

D.各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付

【答案】：B

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款貼息發(fā)放程序有其嚴(yán)格規(guī)定。對(duì)于國(guó)家助學(xué)貸款管理中心貼息資金的劃轉(zhuǎn)，需遵循特定流程。A，貼息資金并不是直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶，因?yàn)檫@樣缺乏統(tǒng)一的管理和調(diào)配，不能保證資金的有序和規(guī)范運(yùn)作，所以A不正確。B，國(guó)家助學(xué)貸款管理中心會(huì)將貸款貼息劃入各貸款銀行總行國(guó)家助學(xué)貸款貼息專戶，然后再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。這種方式有利于統(tǒng)一管理和監(jiān)督貼息資金，確保資金能準(zhǔn)確、規(guī)范地分配到各經(jīng)辦行，符合國(guó)家助學(xué)貸款貼息發(fā)放的規(guī)范流程，所以B正確。C，貼息資金并非先劃到各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向?qū)W生支付。國(guó)家助學(xué)貸款貼息是針對(duì)貸款銀行利息的補(bǔ)貼，而不是直接支付給學(xué)生，因此C錯(cuò)誤。D，貼息資金也不是先到各高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息專戶再由高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付，這種方式不符合貼息發(fā)放的正規(guī)流程，不利于資金的有效管理和監(jiān)督，所以D錯(cuò)誤。綜上，答案選B。23、下列不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”

C.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

D.“公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作”模式

【答案】：C

【解析】本題主要考查公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式。公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)常見(jiàn)的操作模式有“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式、“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式以及“公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作”模式。在公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，銀行主要負(fù)責(zé)資金的操作等事務(wù)，公積金管理中心主要負(fù)責(zé)審核審批等工作。而“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”不符合公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的常規(guī)流程，該模式將公積金管理中心的審核審批職責(zé)與銀行的操作職責(zé)進(jìn)行了不合理的顛倒。所以C不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式，本題答案選C。24、關(guān)于留學(xué)貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.出國(guó)留學(xué)貸款期限最短6個(gè)月，一般為1～6年，最長(zhǎng)不超過(guò)10年

B.申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施

C.出國(guó)留學(xué)貸款利率根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動(dòng)幅度執(zhí)行

D.貸出的人民幣和外匯貸款還款時(shí)均需償還人民幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)留學(xué)貸款相關(guān)知識(shí)的理解。A選項(xiàng)，出國(guó)留學(xué)貸款期限最短6個(gè)月，一般為1-6年，最長(zhǎng)不超過(guò)10年，該表述符合實(shí)際的留學(xué)貸款期限規(guī)定，所以此說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)貸款，由于涉及較大金額和一定風(fēng)險(xiǎn)，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，以保障貸款的安全性和還款的可靠性，該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，出國(guó)留學(xué)貸款利率根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動(dòng)幅度執(zhí)行，這是符合我國(guó)金融機(jī)構(gòu)貸款利率規(guī)定的，所以該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，貸出的外匯貸款還款時(shí)需償還外匯，而不是人民幣，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案是D。25、對(duì)于貸款發(fā)放的具體流程，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)開(kāi)戶完成后，銀行應(yīng)將放款通知書(shū)等一并交給借款人作回單

B.貸款人應(yīng)遵循審貸和放貸分離原則

C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持有本人身份證件和借款人授權(quán)委托書(shū)到柜臺(tái)辦理

D.借款人委托銀行代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明

【答案】：C

【解析】本題主要考查貸款發(fā)放具體流程的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，當(dāng)開(kāi)戶完成后，銀行將放款通知書(shū)等一并交給借款人作回單，這是貸款發(fā)放流程中合理且常見(jiàn)的操作，能讓借款人明確貸款已發(fā)放等相關(guān)信息，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，貸款人遵循審貸和放貸分離原則，這是為了確保貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放相互制衡，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保證貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和公正性，該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，借款人委托其他自然人代辦相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，除了代理人應(yīng)持有本人身份證件和借款人授權(quán)委托書(shū)到柜臺(tái)辦理外，通常還需要進(jìn)行身份核實(shí)等一系列嚴(yán)格的手續(xù)，并且不同銀行可能還有其他具體要求。僅表述為持有本人身份證件和借款人授權(quán)委托書(shū)到柜臺(tái)辦理過(guò)于簡(jiǎn)單和片面，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，該說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，借款人委托銀行代辦相關(guān)事宜時(shí)，貸款銀行要求借款人出具授權(quán)證明是合理且必要的，這可以明確雙方的權(quán)利和責(zé)任，保障業(yè)務(wù)辦理的合法性和規(guī)范性，該說(shuō)法正確。綜上，答案選C。26、個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”

B.未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度

C.未按規(guī)定及時(shí)辦理他項(xiàng)權(quán)證

D.未按照要求收集整理貸款檔案資料

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”，會(huì)導(dǎo)致檔案管理混亂，無(wú)法準(zhǔn)確掌握檔案情況，存在檔案丟失、錯(cuò)放等風(fēng)險(xiǎn)，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度，可能會(huì)使檔案隨意被借閱，導(dǎo)致檔案丟失、損壞或者信息泄露等情況發(fā)生，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，未按規(guī)定及時(shí)辦理他項(xiàng)權(quán)證主要涉及的是抵押登記環(huán)節(jié)的問(wèn)題，影響的是抵押物的相關(guān)權(quán)益和貸款的擔(dān)保效力，并非檔案管理方面的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，未按照要求收集整理貸款檔案資料，會(huì)使檔案內(nèi)容不完整、不規(guī)范，影響后續(xù)對(duì)貸款情況的查詢、審核等工作，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，答案選C。27、下列各項(xiàng)中，影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素不包括（）。

A.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

B.客戶的信貸動(dòng)機(jī)

C.信貸資金的供求

D.匯率的變動(dòng)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的影響因素，逐一分析各選項(xiàng)。銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境是指與銀行具體業(yè)務(wù)密切相關(guān)的各種因素，包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略等。A選項(xiàng)，銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略會(huì)直接影響銀行在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)地位和業(yè)務(wù)拓展，是影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的重要因素。競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力強(qiáng)弱、采用的競(jìng)爭(zhēng)策略（如價(jià)格策略、服務(wù)策略等）都會(huì)促使銀行調(diào)整自身的業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)方式，以在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有利位置。B選項(xiàng)，客戶的信貸動(dòng)機(jī)反映了客戶對(duì)信貸產(chǎn)品的需求和偏好。不同的信貸動(dòng)機(jī)（如購(gòu)房、購(gòu)車、經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)等）會(huì)導(dǎo)致客戶對(duì)信貸產(chǎn)品的種類、期限、額度等有不同的要求，銀行需要根據(jù)客戶的信貸動(dòng)機(jī)來(lái)設(shè)計(jì)和推廣適合的信貸產(chǎn)品，因此客戶的信貸動(dòng)機(jī)是影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素之一。C選項(xiàng)，信貸資金的供求關(guān)系直接影響銀行的信貸業(yè)務(wù)。當(dāng)信貸資金供大于求時(shí)，銀行面臨較大的競(jìng)爭(zhēng)壓力，可能會(huì)降低貸款利率、放寬貸款條件以吸引客戶；當(dāng)信貸資金供不應(yīng)求時(shí)，銀行則可以提高貸款利率、收緊貸款條件。所以信貸資金的供求情況是銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的重要影響因素。D選項(xiàng)，匯率的變動(dòng)屬于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素，它對(duì)整個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)產(chǎn)生廣泛的影響，而不是直接針對(duì)銀行的特定業(yè)務(wù)和微觀市場(chǎng)環(huán)境。匯率變動(dòng)主要影響國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際資本流動(dòng)等宏觀層面的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，與銀行市場(chǎng)的微觀環(huán)境中具體的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)、客戶需求等因素沒(méi)有直接的關(guān)聯(lián)。綜上，影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素不包括匯率的變動(dòng)，答案選D。28、在個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押

B.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬

C.借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

D.抵押物是否真實(shí)存在，交易價(jià)格是否合理

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。A項(xiàng)“財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押”，這是判斷抵押物占有的合法性的重要內(nèi)容。因?yàn)槿绻?cái)產(chǎn)存在共有人，在未取得共有人同意的情況下進(jìn)行抵押，可能會(huì)導(dǎo)致抵押行為無(wú)效，影響貸款的安全性，所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。B項(xiàng)“抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬”，明確抵押物是否已經(jīng)被抵押給他人，對(duì)于確定抵押人對(duì)抵押物的合法占有以及后續(xù)的抵押有效性至關(guān)重要。若抵押物已被多次抵押且存在復(fù)雜的權(quán)屬情況，會(huì)增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，因此該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。C項(xiàng)“借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有”，這是確保抵押行為合法有效的基礎(chǔ)。只有當(dāng)?shù)盅何锎_實(shí)為抵押人所有時(shí)，抵押人才能合法地將其用于貸款抵押，所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。D項(xiàng)“抵押物是否真實(shí)存在，交易價(jià)格是否合理”，這主要是針對(duì)抵押物的真實(shí)性和價(jià)值合理性的調(diào)查，并非是對(duì)抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查。抵押人對(duì)抵押物占有的合法性主要關(guān)注抵押人是否有權(quán)抵押該物品，而不是抵押物本身的存在情況和交易價(jià)格，所以該項(xiàng)不屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選D。29、下列機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定查詢個(gè)人信用報(bào)告，必須經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意的是（）。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.人民法院

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)不同機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信用報(bào)告的相關(guān)規(guī)定來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A.中國(guó)銀行：作為商業(yè)銀行，在進(jìn)行相關(guān)信貸業(yè)務(wù)等操作時(shí)，若要查詢個(gè)人信用報(bào)告，依據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，必須經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意。因?yàn)閭€(gè)人信用信息屬于個(gè)人隱私的一部分，銀行在獲取此類信息時(shí)需要獲得本人的明確授權(quán)，以確保信息使用的合法性和合規(guī)性，所以該選項(xiàng)正確。B.中國(guó)人民銀行：中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，依法履行職責(zé)對(duì)個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行查詢時(shí)，通常不需要經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意。它在進(jìn)行宏觀調(diào)控、金融監(jiān)管等工作時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定、保障金融體系的正常運(yùn)行等目的，有相應(yīng)的法定權(quán)限進(jìn)行查詢，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C.銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)為銀保監(jiān)會(huì)）：銀監(jiān)會(huì)作為銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，履行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。在其監(jiān)管工作過(guò)程中，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，有權(quán)在一定情況下查詢個(gè)人信用報(bào)告，不需要經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D.人民法院：人民法院在司法審判、執(zhí)行等工作中，為了查明案件事實(shí)、保障司法公正和執(zhí)行工作的順利進(jìn)行，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，有權(quán)依法查詢個(gè)人信用報(bào)告，無(wú)需經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A。30、對(duì)于信用卡透支利率上限和下限管理，貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限是（）。

A.日利率萬(wàn)分之五

B.月利率千分之一

C.月利率萬(wàn)分之五

D.日利率千分之一

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)信用卡透支利率上限和下限管理中貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限的知識(shí)。下面對(duì)各進(jìn)行分析：A.日利率萬(wàn)分之五是貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限，此表述正確。B.月利率千分之一換算為日利率約為萬(wàn)分之三點(diǎn)三，并非貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支的利率上限，該錯(cuò)誤。C.月利率萬(wàn)分之五換算為日利率約為萬(wàn)分之零點(diǎn)一六，明顯不符合相關(guān)利率上限規(guī)定，該錯(cuò)誤。D.日利率千分之一遠(yuǎn)高于規(guī)定的貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限，該錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。31、借款合同簽訂以后，如果（），則允許變更借款合同。

A.借款人不履行借款合同，貸款難以收回

B.借款人已經(jīng)申請(qǐng)破產(chǎn)，進(jìn)入清算程序

C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無(wú)法履行

D.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意

【答案】：D

【解析】借款合同的變更需要遵循一定的條件和原則。A選項(xiàng)中借款人不履行借款合同、貸款難以收回的情況，這屬于違約情形，不是合同變更的合理?xiàng)l件，而是可能引發(fā)違約處理或法律追討等措施，不能因此變更合同。B選項(xiàng)借款人已經(jīng)申請(qǐng)破產(chǎn)進(jìn)入清算程序，這種情況下是對(duì)借款人資產(chǎn)的清算和債務(wù)的清償安排，合同通常會(huì)按照破產(chǎn)程序處理，而不是進(jìn)行變更。C選項(xiàng)借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無(wú)法履行，此時(shí)一般是考慮合同的解除或者不可抗力免責(zé)等情況，并非合同變更的情形。D選項(xiàng)經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，根據(jù)合同平等、自愿的原則，在雙方達(dá)成一致意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，是允許對(duì)借款合同進(jìn)行變更的，這體現(xiàn)了合同當(dāng)事人自主意思表示的尊重。所以本題答案選D。32、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.個(gè)人信用貸款

B.個(gè)人單筆貸款

C.個(gè)人可循環(huán)授信額度

D.個(gè)人不可循環(huán)授信額度

【答案】：C

【解析】個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng)，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信用條件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。本題答案選C。33、關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的貸后管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并還清當(dāng)期貸款本息

B.總行將國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金當(dāng)日將其列入對(duì)應(yīng)賬戶

C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國(guó)家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行

D.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書(shū)簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開(kāi)始?xì)w還貸款利息

【答案】：A

【解析】本題可通過(guò)分析各選項(xiàng)內(nèi)容，判斷其是否符合國(guó)家助學(xué)貸款貸后管理的相關(guān)規(guī)定，進(jìn)而確定說(shuō)法錯(cuò)誤的一項(xiàng)。A項(xiàng)：借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，而不是還清當(dāng)期貸款本息，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B項(xiàng)：在國(guó)家助學(xué)貸款貸后管理中，總行會(huì)將國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金當(dāng)日將其列入對(duì)應(yīng)賬戶，這種操作符合規(guī)定，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，需于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國(guó)家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行，這是規(guī)范的流程，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書(shū)簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開(kāi)始?xì)w還貸款利息，這是國(guó)家助學(xué)貸款還款利息計(jì)算的時(shí)間規(guī)定，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選A。34、根據(jù)最新的國(guó)務(wù)院及有關(guān)部門文件規(guī)定，如因當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件而不能提供家庭住房實(shí)際查詢結(jié)果的，借款人應(yīng)向貸款人提交家庭住房實(shí)有套數(shù)的（），如借款人提交的材料不實(shí)，貸款人應(yīng)（）。（）

A.口頭聲明；與借款人協(xié)商收回貸款

B.書(shū)面誠(chéng)信保證；將其記作不良記錄

C.書(shū)面誠(chéng)信保證；與借款人協(xié)商收回貸款

D.口頭聲明；將其記作不良記錄

【答案】：B

【解析】在最新的國(guó)務(wù)院及有關(guān)部門文件規(guī)定情境下，若當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件無(wú)法提供家庭住房實(shí)際查詢結(jié)果，出于嚴(yán)謹(jǐn)性和規(guī)范性，借款人需要向貸款人提交書(shū)面的誠(chéng)信保證，而非口頭聲明，因?yàn)榭陬^聲明缺乏書(shū)面的證據(jù)和約束效力，書(shū)面誠(chéng)信保證更能體現(xiàn)其嚴(yán)肅性和可追溯性，所以可排除A、D。當(dāng)借款人提交的材料不實(shí)時(shí)，將其記作不良記錄是一種符合信貸管理規(guī)范和信用體系建設(shè)要求的做法。這有助于維護(hù)金融市場(chǎng)的信用秩序，促使借款人遵守誠(chéng)信原則。而與借款人協(xié)商收回貸款并非針對(duì)材料不實(shí)這種情況的首要處理方式，所以排除C。綜上，正確答案是B。35、關(guān)于個(gè)人不可循環(huán)授信額度，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當(dāng)出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí)，還可以再出賬

B.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用

C.該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購(gòu)買安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止

D.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算

【答案】：A

【解析】本題考查對(duì)個(gè)人不可循環(huán)授信額度相關(guān)知識(shí)的理解，需分析每個(gè)選項(xiàng)的說(shuō)法是否正確。A選項(xiàng)中提到如果額度仍然在有效期內(nèi)，當(dāng)出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí)，還可以再出賬。而個(gè)人不可循環(huán)授信額度是指額度一旦使用達(dá)到最高授信額度，無(wú)論額度是否在有效期內(nèi)，都不能再進(jìn)行出賬，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。B選項(xiàng)指出即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用，這符合個(gè)人不可循環(huán)授信額度的特點(diǎn)，即額度不能循環(huán)，該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)說(shuō)明在該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購(gòu)買安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止，這是個(gè)人不可循環(huán)授信額度常見(jiàn)的使用方式，該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)表示該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算，符合個(gè)人不可循環(huán)授信額度累計(jì)計(jì)算的規(guī)則，該說(shuō)法正確。綜上，答案選A。36、基于申請(qǐng)?jiān)u分的決策機(jī)制不包括（）。

A.挑選政策決策

B.軟政策決策

C.評(píng)分閾值

D.排除政策決策

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，從而判斷出基于申請(qǐng)?jiān)u分的決策機(jī)制不包括的內(nèi)容。A選項(xiàng)“挑選政策決策”，它是基于申請(qǐng)?jiān)u分決策機(jī)制中的一種方式，通過(guò)特定的挑選政策，依據(jù)評(píng)分情況對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行篩選，屬于基于申請(qǐng)?jiān)u分的決策機(jī)制內(nèi)容。B選項(xiàng)“軟政策決策”，通常軟政策更多強(qiáng)調(diào)的是具有一定靈活性、非強(qiáng)制性的政策導(dǎo)向等，并非基于申請(qǐng)?jiān)u分決策機(jī)制內(nèi)的常規(guī)內(nèi)容，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)“評(píng)分閾值”，評(píng)分閾值是基于申請(qǐng)?jiān)u分決策機(jī)制中的關(guān)鍵要素，設(shè)定不同的評(píng)分閾值可以決定申請(qǐng)是通過(guò)、拒絕還是進(jìn)入進(jìn)一步審核等，屬于基于申請(qǐng)?jiān)u分的決策機(jī)制內(nèi)容。D選項(xiàng)“排除政策決策”，排除政策決策也是基于申請(qǐng)?jiān)u分決策機(jī)制中的一種手段，根據(jù)特定的排除規(guī)則和評(píng)分情況，將不符合要求的申請(qǐng)排除在外，屬于基于申請(qǐng)?jiān)u分的決策機(jī)制內(nèi)容。綜上，答案選B。37、銀行營(yíng)銷策略中的（），是指針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要。

A.產(chǎn)品差異策略

B.單一營(yíng)銷策略

C.低成本策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：B

【解析】本題考查銀行營(yíng)銷策略的相關(guān)概念。A項(xiàng)，產(chǎn)品差異策略強(qiáng)調(diào)的是通過(guò)產(chǎn)品的差異化來(lái)吸引客戶，是在產(chǎn)品的功能、質(zhì)量、外觀等方面與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手形成差異，并非針對(duì)每個(gè)客戶個(gè)體需求設(shè)計(jì)不同產(chǎn)品和服務(wù)，所以A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)，單一營(yíng)銷策略是指針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要，這與題干描述相符，所以B項(xiàng)正確。C項(xiàng)，低成本策略主要是通過(guò)降低成本來(lái)獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，以較低的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，與針對(duì)單個(gè)客戶個(gè)體需求設(shè)計(jì)產(chǎn)品和服務(wù)無(wú)關(guān)，所以C項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)，專業(yè)化策略是銀行專注于某一特定領(lǐng)域或客戶群體，提供專業(yè)化的金融服務(wù)，并非針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求設(shè)計(jì)不同產(chǎn)品，所以D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。38、在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定變化，需要對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估，這些情況不包括（）。

A.保證人發(fā)生高層人事變動(dòng)

B.保證人新增加一條生產(chǎn)線

C.保證人低價(jià)或無(wú)償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)

D.保證人有惡意破產(chǎn)傾向

【答案】：B

【解析】本題主要考查在保證期間銀行對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估的情況判斷。在保證期間，銀行需要對(duì)保證人的資信狀況密切關(guān)注，當(dāng)出現(xiàn)可能影響保證人償債能力的特定變化時(shí)，需要對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估。A項(xiàng)，保證人發(fā)生高層人事變動(dòng)，高層人事對(duì)企業(yè)的決策、運(yùn)營(yíng)等方面起著關(guān)鍵作用，高層人事變動(dòng)可能會(huì)影響企業(yè)的經(jīng)營(yíng)策略、管理水平等，進(jìn)而對(duì)保證人的資信狀況產(chǎn)生影響，所以銀行需要對(duì)其資信重新評(píng)估。B項(xiàng)，保證人新增加一條生產(chǎn)線，通常情況下這是企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)擴(kuò)張行為，在合理規(guī)劃和良好運(yùn)營(yíng)的前提下，可能會(huì)提升企業(yè)的生產(chǎn)能力和經(jīng)濟(jì)效益，并不一定會(huì)導(dǎo)致保證人資信狀況變差，所以該項(xiàng)不屬于需要對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估的情況。C項(xiàng)，保證人低價(jià)或無(wú)償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)，這種行為會(huì)導(dǎo)致保證人的資產(chǎn)減少，償債能力可能隨之下降，直接影響到其資信狀況，銀行有必要對(duì)其進(jìn)行重新評(píng)估。D項(xiàng)，保證人有惡意破產(chǎn)傾向，這表明保證人的財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題，并且存在逃避債務(wù)的可能性，其資信狀況顯然已經(jīng)發(fā)生重大變化，銀行必須對(duì)其資信進(jìn)行重新評(píng)估。綜上，答案選B。39、按現(xiàn)行政策規(guī)定，國(guó)家助學(xué)貸款的額度按照本?？茖W(xué)生每人每學(xué)年最高不超過(guò)（）元的標(biāo)準(zhǔn)。

A.7000

B.5000

C.6000

D.8000

【答案】：D

【解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款額度的相關(guān)政策規(guī)定。依據(jù)現(xiàn)行政策，本?？茖W(xué)生每人每學(xué)年國(guó)家助學(xué)貸款的最高額度標(biāo)準(zhǔn)是8000元。A選項(xiàng)7000元、B選項(xiàng)5000元、C選項(xiàng)6000元均不符合現(xiàn)行政策規(guī)定的額度標(biāo)準(zhǔn)。所以本題正確答案選D。40、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，報(bào)批的材料不包括（）。

A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表

D.個(gè)人住房貸款借款申請(qǐng)書(shū)

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中報(bào)批材料的相關(guān)知識(shí)。在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，通常會(huì)涉及一系列的報(bào)批材料，用于申請(qǐng)和審批貸款。A選項(xiàng)“個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表”，這是對(duì)個(gè)人住房貸款進(jìn)行調(diào)查后所形成的審批相關(guān)表格，屬于報(bào)批材料的一部分，它記錄了對(duì)借款人各方面情況的調(diào)查和審批意見(jiàn)，能幫助銀行等貸款機(jī)構(gòu)了解貸款的風(fēng)險(xiǎn)和可行性，所以包含在報(bào)批材料中。B選項(xiàng)“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單”，這份清單詳細(xì)列舉了辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)所需的各項(xiàng)材料，它是整個(gè)報(bào)批流程中不可或缺的一部分，能夠確保所有需要的材料齊全，方便審批機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核，因此也屬于報(bào)批材料。C選項(xiàng)“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表”，它主要是針對(duì)一般性的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)和審批所用的表格，并不專門針對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)有其特定的申報(bào)和審批流程及材料，“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表”并非個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)報(bào)批時(shí)必須的材料，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)“個(gè)人住房貸款借款申請(qǐng)書(shū)”，是借款人向貸款機(jī)構(gòu)提出借款申請(qǐng)時(shí)必須填寫(xiě)的重要材料，它明確了借款人的借款意愿、借款金額、借款期限等關(guān)鍵信息，是貸款審批的重要依據(jù)，所以包含在報(bào)批材料中。綜上，答案選C。41、借款人在合同履行期間，經(jīng)有權(quán)部門宣布死亡或失蹤，合法繼承人繼承財(cái)產(chǎn)的，（）借款人簽訂的借款合同。

A.可由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除

B.可解除

C.繼續(xù)履行

D.可變更

【答案】：C

【解析】本題考查借款人發(fā)生特定情況后借款合同的處理。在借款合同關(guān)系中，當(dāng)借款人在合同履行期間經(jīng)有權(quán)部門宣布死亡或失蹤，且合法繼承人繼承財(cái)產(chǎn)時(shí)，從合同的穩(wěn)定性和債權(quán)債務(wù)的連續(xù)性角度考慮，借款合同應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行。A選項(xiàng)，不能由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除。借款合同具有法律效力和既定的規(guī)則，并非由客戶隨意決定，否則會(huì)破壞合同的嚴(yán)肅性和穩(wěn)定性，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，可解除不符合法律規(guī)定和合同履行的原則。在繼承人繼承財(cái)產(chǎn)的情況下，意味著債權(quán)債務(wù)有了承接主體，合同應(yīng)繼續(xù)，而不是直接解除，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，繼續(xù)履行是符合法律規(guī)定和合同原理的。合法繼承人繼承財(cái)產(chǎn)的同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的債務(wù)，即繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同，所以C項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，可變更并非此時(shí)的正確處理方式。在這種情況下，沒(méi)有足夠的理由對(duì)合同進(jìn)行變更，應(yīng)當(dāng)按照原合同繼續(xù)履行，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。42、個(gè)人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是（）。

A.個(gè)人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小

B.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

C.貸款用途不同

D.貸款方式與還款方式不同

【答案】：B

【解析】個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。公司貸款則是銀行向企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放的貸款。A選項(xiàng)，貸款規(guī)模大小并非個(gè)人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征，不同的個(gè)人貸款和公司貸款規(guī)模都有差異，規(guī)模大小不能作為二者本質(zhì)區(qū)分，所以A項(xiàng)不正確。B選項(xiàng)，借貸合同關(guān)系中，個(gè)人貸款一方主體是銀行，另一方是自然人；而公司貸款另一方主體是公司等經(jīng)濟(jì)組織，這是個(gè)人貸款和公司貸款在主體上的本質(zhì)區(qū)別，也是相區(qū)別的重要特征，所以B項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，雖然個(gè)人貸款和公司貸款用途有所不同，個(gè)人貸款主要用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等，公司貸款主要用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、項(xiàng)目建設(shè)等，但用途存在一定交叉，不是最核心的區(qū)別特征，所以C項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)，貸款方式和還款方式在個(gè)人貸款和公司貸款中都有多種選擇，且有相似之處，不是二者區(qū)別的關(guān)鍵特征，所以D項(xiàng)不正確。綜上，正確答案為B。43、個(gè)人留學(xué)貸款額度最低不少于()萬(wàn)人民幣。

A.1

B.5

C.10

D.20

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人留學(xué)貸款額度的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人留學(xué)貸款額度最低不少于1萬(wàn)人民幣，所以答案選A。44、個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.銀行將放款通知書(shū)、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單

C.開(kāi)戶放款

D.建立“貸款臺(tái)賬”

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程。個(gè)人汽車貸款發(fā)放流程主要包括出賬前審核、開(kāi)戶放款等環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)，出賬前審核是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié)，需要對(duì)貸款發(fā)放前的各項(xiàng)信息進(jìn)行審核，確保貸款發(fā)放符合規(guī)定和要求，所以該選項(xiàng)屬于貸款發(fā)放流程。B選項(xiàng)，銀行將放款通知書(shū)、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單，這是貸款發(fā)放完成后向借款人告知放款情況以及提供相關(guān)資料的操作，是貸款發(fā)放流程的合理后續(xù)步驟，所以該選項(xiàng)屬于貸款發(fā)放流程。C選項(xiàng)，開(kāi)戶放款是將貸款資金發(fā)放到相關(guān)賬戶的操作，是貸款發(fā)放流程的核心步驟之一，所以該選項(xiàng)屬于貸款發(fā)放流程。D選項(xiàng)，建立“貸款臺(tái)賬”主要是對(duì)貸款相關(guān)信息進(jìn)行記錄和管理，一般是在貸款發(fā)放之后進(jìn)行，用于后續(xù)的貸款跟蹤、統(tǒng)計(jì)和分析等，并不屬于貸款發(fā)放的具體流程。綜上，答案選D。45、關(guān)于個(gè)人汽車貸款中保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)作用的表述，正確的是（）。

A.保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等

B.履約保證保險(xiǎn)可以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.保險(xiǎn)公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車貸款中保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)的特點(diǎn)來(lái)分析各選項(xiàng)。A項(xiàng)，保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍通常并不包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等，其責(zé)任范圍是有嚴(yán)格界定的，一般不會(huì)如此寬泛，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng)，履約保證保險(xiǎn)并不能覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，存在多種因素可能導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)，如借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)只是分擔(dān)了一部分風(fēng)險(xiǎn)，而不是全部，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)，在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)公司可能會(huì)利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。例如，當(dāng)出現(xiàn)某些特定情況，如借款人故意欺詐等，保險(xiǎn)公司可以依據(jù)免責(zé)條款拒絕賠償，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，雖然履約保證保險(xiǎn)在一定程度上能降低貸款銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但它不可能解除貸款銀行的一切后顧之憂。貸款業(yè)務(wù)本身存在多種不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，保證保險(xiǎn)無(wú)法完全消除，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。46、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)合作中開(kāi)發(fā)商一般需要與商業(yè)銀行簽訂()。

A.《商品房銷售貸款合作協(xié)議書(shū)》

B.《公積金房銷售合作協(xié)議書(shū)》

C.《商品房售后合作協(xié)議書(shū)》

D.《商品房預(yù)售合作協(xié)議書(shū)》

【答案】：A

【解析】在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)合作中，通常情況下開(kāi)發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議書(shū)》。該協(xié)議書(shū)是明確開(kāi)發(fā)商和商業(yè)銀行在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)合作方面權(quán)利與義務(wù)的重要文件，能夠保障雙方在合作過(guò)程中的合法權(quán)益，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，促進(jìn)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。而選項(xiàng)B中提及的公積金房與實(shí)際開(kāi)展的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)合作時(shí)開(kāi)發(fā)商與商業(yè)銀行簽訂的協(xié)議類型不相關(guān)；選項(xiàng)C的《商品房售后合作協(xié)議書(shū)》，重點(diǎn)在于售后環(huán)節(jié)，并非針對(duì)貸款業(yè)務(wù)合作；選項(xiàng)D的《商品房預(yù)售合作協(xié)議書(shū)》更側(cè)重于預(yù)售階段的合作，并非是專門針對(duì)貸款業(yè)務(wù)合作的常見(jiàn)協(xié)議。所以本題正確答案是A。47、一般來(lái)說(shuō)，短期借款到期（），貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息。

A.5個(gè)工作日之前

B.1周之前

C.2周之前

D.1個(gè)月之前

【答案】：B

【解析】本題考查短期借款到期前貸后管理人員督促借款人還本付息的時(shí)間規(guī)定。在短期借款管理中，通常按照相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)范，為了給借款人留出足夠的時(shí)間籌備資金按時(shí)足額還本付息，貸后管理人員需要在特定時(shí)間向借款人發(fā)送還本付息通知單。A選項(xiàng)5個(gè)工作日之前，時(shí)間相對(duì)過(guò)短，借款人可能難以在如此短的時(shí)間內(nèi)充分籌備資金，不符合業(yè)務(wù)實(shí)際操作中對(duì)借款人籌備資金時(shí)間的要求，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)1周之前，這個(gè)時(shí)間較為合理，既給予了借款人一定的時(shí)間來(lái)安排資金，又能保證在借款到期時(shí)借款人有足夠的時(shí)間完成還款操作，符合短期借款管理的常規(guī)做法，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)2周之前，雖然時(shí)間充裕，但相對(duì)而言時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，不利于資金的高效管理和利用，在實(shí)際業(yè)務(wù)中一般不會(huì)提前這么久通知，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)1個(gè)月之前，時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，會(huì)增加管理成本和不確定性，也不符合短期借款管理的及時(shí)性要求，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。48、下列選項(xiàng)中，不屬于公積金個(gè)人住房貸款特點(diǎn)的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長(zhǎng)

【答案】：C

【解析】公積金個(gè)人住房貸款是政策性住房公積金發(fā)放的委托貸款，具有以下特點(diǎn)：A選項(xiàng)互助性，住房公積金制度實(shí)際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式，它由職工個(gè)人及所在單位共同繳納，職工在需要購(gòu)房等情況下可以使用公積金貸款，體現(xiàn)了職工之間的互助性。B選項(xiàng)普遍性，住房公積金是面向所有符合條件的在職職工，只要職工所在單位建立了住房公積金繳存關(guān)系，其本人在正常繳存住房公積金一定時(shí)間后，在購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，都可以申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款，具有普遍性。C選項(xiàng)利率高說(shuō)法錯(cuò)誤，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)較低，這是其相較于商業(yè)性個(gè)人住房貸款的一大優(yōu)勢(shì)，能有效減輕職工的購(gòu)房貸款利息負(fù)擔(dān)。D選項(xiàng)期限長(zhǎng)，公積金個(gè)人住房貸款的期限一般較長(zhǎng)，通常能滿足職工在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)還款的需求，最長(zhǎng)貸款期限可達(dá)30年。綜上所述，不屬于公積金個(gè)人住房貸款特點(diǎn)的是利率高，答案選C。49、征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起（）日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人。

A.7

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題考查征信中心處理異議申請(qǐng)的時(shí)間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人，所以正確答案選C。而7日、10日和30日均不符合該規(guī)定，A、B、D錯(cuò)誤。50、學(xué)生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)不需要提交（）。

A.借款人有效身份證件原件和復(fù)印件

B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)的原件和復(fù)印件

C.擔(dān)保人的資信證明

D.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

【答案】：C

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款主要考量學(xué)生本人家庭經(jīng)濟(jì)狀況，一般為信用貸款，無(wú)需擔(dān)保。A選項(xiàng)，借款人有效身份證件原件和復(fù)印件是用于確認(rèn)借款學(xué)生身份信息的必要材料，用于明確借款主體。B選項(xiàng)，借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)的原件和復(fù)印件是證明借款人為高校在籍學(xué)生或新生的依據(jù)，以確定其符合申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的學(xué)生身份條件。C選項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款為信用貸款，不需要擔(dān)保人，也就無(wú)需擔(dān)保人的資信證明。D選項(xiàng)，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料是判斷學(xué)生是否符合申請(qǐng)助學(xué)貸款條件的關(guān)鍵依據(jù)，用以證明學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)狀況確實(shí)困難，需要助學(xué)貸款支持完成學(xué)業(yè)。所以，學(xué)生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)不需要提交的是C。第二部分多選題(30題)1、個(gè)人汽車貸款的借款人要變更還款方式，需滿足的條件有（）。

A.借款人無(wú)逾期記錄

B.貸款尚未到期

C.借款人的貸款賬戶中沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

E.應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書(shū)

【答案】：CD

【解析】個(gè)人汽車貸款借款人變更還款方式，需要符合一定的條件。C選項(xiàng)，借款人的貸款賬戶中沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用是必要條件。若賬戶存在拖欠本息及其他費(fèi)用的情況，說(shuō)明借款人在還款方面存在信用風(fēng)險(xiǎn)或資金困難，此時(shí)變更還款方式可能會(huì)進(jìn)一步加大銀行風(fēng)險(xiǎn)，也不利于保障還款的正常進(jìn)行，所以只有賬戶無(wú)拖欠時(shí)才適宜變更還款方式。D選項(xiàng)，借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息是合理要求。當(dāng)期貸款本息是當(dāng)前的應(yīng)還款項(xiàng)，按時(shí)歸還體現(xiàn)了借款人良好的還款意愿和能力。若不歸還當(dāng)期貸款本息就變更還款方式，銀行無(wú)法準(zhǔn)確評(píng)估借款人后續(xù)還款能力和風(fēng)險(xiǎn)，也可能導(dǎo)致銀行資金回籠出現(xiàn)問(wèn)題，所以歸還當(dāng)期貸款本息是變更還款方式的前置條件。A選項(xiàng)，借款人無(wú)逾期記錄并非變更還款方式的必須條件，即使有過(guò)逾期記錄但目前賬戶狀態(tài)正常、無(wú)拖欠且能歸還當(dāng)期本息等，仍可考慮變更還款方式。B選項(xiàng)，貸款尚未到期雖然是變更還款方式的一個(gè)基礎(chǔ)前提，但不是核心的必要條件，重點(diǎn)在于賬戶狀況和當(dāng)期還款情況。E選項(xiàng)，向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書(shū)只是一個(gè)操作程序，而非決定能否變更還款方式的本質(zhì)條件，即便提交了申請(qǐng)書(shū)，若不滿足賬戶無(wú)拖欠和歸還當(dāng)期本息等條件，銀行也不會(huì)同意變更。綜上，答案選CD。2、個(gè)人汽車貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的回收

D.貸前檢查

E.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理

【答案】：ABC

【解析】個(gè)人汽車貸款的貸后管理是指從貸款發(fā)放后到貸款本息收回或信用結(jié)束的全過(guò)程管理。-A選項(xiàng)貸后檢查是貸后管理的重要環(huán)節(jié)，通過(guò)對(duì)借款人的狀況、抵押物等進(jìn)行檢查，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，保證貸款安全，屬于貸后管理范疇。-B選項(xiàng)合同變更在貸后可能會(huì)因借款人情況變化等原因發(fā)生，如還款方式、借款期限等變更，這是對(duì)貸款合同相關(guān)內(nèi)容的調(diào)整，屬于貸后管理工作。-C選項(xiàng)貸款的回收是貸后管理的最終目標(biāo)，按照合同約定及時(shí)足額收回貸款本息，確保銀行資金的正常流轉(zhuǎn)，是貸后管理的關(guān)鍵內(nèi)容。-D選項(xiàng)貸前檢查是在貸款發(fā)放前對(duì)借款人進(jìn)行的調(diào)查和評(píng)估，目的是為了確定是否發(fā)放貸款，不屬于貸后管理。-E選項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理雖然與貸款管理相關(guān)，但題干未將其列為正確答案。綜上，答案選ABC。3、貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進(jìn)行全面審查。

A.完整性

B.合法性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

E.針對(duì)性

【答案】：BCD

【解析】貸款審查需對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查，這是確保貸款業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的重要環(huán)節(jié)。合法性，貸款調(diào)查內(nèi)容必須符合法律法規(guī)的規(guī)定，任何違反法律的貸款業(yè)務(wù)都會(huì)給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)嚴(yán)重的法律風(fēng)險(xiǎn)和損失。只有審查其合法性，才能保證貸款業(yè)務(wù)處于合法合規(guī)的框架內(nèi)，維護(hù)金融市場(chǎng)的正常秩序。所以對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容合法性進(jìn)行全面審查是必要的。準(zhǔn)確性，貸款調(diào)查內(nèi)容的數(shù)據(jù)和信息必須準(zhǔn)確無(wú)誤。不準(zhǔn)確的信息可能導(dǎo)致錯(cuò)誤的貸款決策，影響貸款的安全性和效益性。全面審查準(zhǔn)確性能夠使金融機(jī)構(gòu)依據(jù)可靠的數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和貸款審批，做出正確的決策。合理性，貸款調(diào)查內(nèi)容所涉及的各項(xiàng)要素需要具備合理性。包括貸款用途是否合理、還款能力評(píng)估是否合理等。審查合理性有助于金融機(jī)構(gòu)判斷貸款業(yè)務(wù)是否符合正常的商業(yè)邏輯和市場(chǎng)規(guī)律，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。而完整性強(qiáng)調(diào)的是內(nèi)容涵蓋的全面程度，但全面并不等同于合規(guī)、準(zhǔn)確和合理，即使內(nèi)容完整，若不合法、不準(zhǔn)確或不合理，仍不能通過(guò)貸款審查；針對(duì)性并非貸款審查時(shí)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容全面審查所著重關(guān)注的核心要點(diǎn)。所以應(yīng)選BCD。4、以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個(gè)人汽車貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對(duì)于抵押物的要求有（）。

A.價(jià)值穩(wěn)定

B.變現(xiàn)能力強(qiáng)

C.易于處置

D.產(chǎn)權(quán)明晰

E.易于保管

【答案】：ABCD

【解析】以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個(gè)人汽車貸款，銀行在要求抵押物時(shí)，目的是確保在借款人無(wú)法清償債務(wù)時(shí)，抵押物能順利變現(xiàn)以償還債務(wù)。首先，價(jià)值穩(wěn)定很關(guān)鍵，若抵押物價(jià)值波動(dòng)大，在處置時(shí)可能無(wú)法覆蓋貸款本息，所以A正確；其次，變現(xiàn)能力強(qiáng)意味著在需要時(shí)能快速將抵押物轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金用于償債，B符合要求；再者，易于處置表明銀行在處置抵押物過(guò)程中不會(huì)遇到過(guò)多阻礙和復(fù)雜程序，C也是必要條件；另外，產(chǎn)權(quán)明晰是基礎(chǔ)，只有產(chǎn)權(quán)清晰才能保證銀行合法處置抵押物，D是合理要求。而E易于保管并不是銀行對(duì)以房地產(chǎn)為抵押物的核心要求，房地產(chǎn)通常難以像普通物品一樣強(qiáng)調(diào)保管，更多關(guān)注其價(jià)值和可處置性等方面。所以正確答案是ABCD。5、下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。

A.“5C”是指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)

B.對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，環(huán)境往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素

C.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

D.環(huán)境是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素

E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來(lái)源和償債能力會(huì)產(chǎn)生直接或間接影響

【答案】：AD

【解析】首先來(lái)看A?！?C”要素分析法中，“5C”的確是指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition），A表述正確。對(duì)于B，在個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款中，資本往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素，而非環(huán)境，所以B表述錯(cuò)誤。再看C，若發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)，可通過(guò)處置抵押物來(lái)保障自身權(quán)益，C表述錯(cuò)誤。接著是D，環(huán)境會(huì)對(duì)借款人的還款能力和意愿產(chǎn)生影響，是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素，D表述正確。最后看E，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來(lái)源和償債能力會(huì)產(chǎn)生間接影響，但不一定是直接影響，E表述不準(zhǔn)確。綜上，正確的有AD。6、個(gè)人質(zhì)押貸款的對(duì)象主要滿足的條件包括（）。

A.在中國(guó)境內(nèi)居住

B.具有完全民事行為能力的自然人

C.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

D.良好的信譽(yù)

E.在貸款行有個(gè)人結(jié)算賬戶

【答案】：BC

【解析】個(gè)人質(zhì)押貸款是一種常見(jiàn)的金融貸款形式，其對(duì)貸款對(duì)象有特定要求。B選項(xiàng)，具有完全民事行為能力的自然人是必要條件。只有具備完全民事行為能力，借款人才能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，與銀行簽訂合法有效的貸款合同。如果借款人不具備完全民事行為能力，其簽訂的合同效力可能存在問(wèn)題，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)大大增加，所以該選項(xiàng)符合要求。C選項(xiàng)，提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保是個(gè)人質(zhì)押貸款的核心特征之一。質(zhì)押擔(dān)保是銀行保障貸款資金安全的重要手段，通過(guò)質(zhì)物的價(jià)值來(lái)降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí)，銀行可以依法處置質(zhì)物以收回貸款本息，因此該選項(xiàng)也是正確的。A選項(xiàng)，在中國(guó)境內(nèi)居住并非個(gè)人質(zhì)押貸款對(duì)象的必要條件，即使不在中國(guó)境內(nèi)居住，只要符合其他相關(guān)條件，也可能申請(qǐng)個(gè)人質(zhì)押貸款。D選項(xiàng)，良好的信譽(yù)雖然在金融活動(dòng)中很重要，但在題干所涉及的個(gè)人質(zhì)押貸款中，由于有質(zhì)押物作為保障，良好的信譽(yù)并不是主要滿足的條件。E選項(xiàng)，在貸款行有個(gè)人結(jié)算賬戶并非個(gè)人質(zhì)押貸款對(duì)象必須滿足的主要條件，它并非決定是否能獲得質(zhì)押貸款的關(guān)鍵因素。綜上，本題的正確答案是BC。7、個(gè)人貸款的意義有（）。

A.個(gè)人貸款可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源

B.個(gè)人貸款對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，增加經(jīng)營(yíng)效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用

C.個(gè)人貸款能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、滿足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要

D.個(gè)人貸款對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用

E.個(gè)人貸款可以幫助金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：ABCD

【解析】以下是對(duì)該題答案為ABCD的詳細(xì)解析：A選項(xiàng)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行創(chuàng)造了新的收入來(lái)源。商業(yè)銀行通過(guò)向個(gè)人發(fā)放貸款，能夠獲取利息收入，這豐富了其盈利渠道，有力地促進(jìn)了銀行的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展。B選項(xiàng)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營(yíng)效益以及繁榮金融業(yè)起到了積極的促進(jìn)作用。它有助于銀行優(yōu)化資產(chǎn)配置，降低風(fēng)險(xiǎn)集中程度，提升信貸資產(chǎn)的整體質(zhì)量，進(jìn)而增加銀行的經(jīng)營(yíng)效益，推動(dòng)整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展。C選項(xiàng)，個(gè)人貸款能夠有效支持城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求，滿足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要。在人們面臨購(gòu)房、購(gòu)車、教育、醫(yī)療等大額消費(fèi)時(shí)，個(gè)人貸款為他們提供了資金支持，使他們的消費(fèi)愿望得以實(shí)現(xiàn)，提高了生活品質(zhì)。D選項(xiàng)，個(gè)人貸款對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)作用。它刺激了居民的消費(fèi)欲望，擴(kuò)大了消費(fèi)規(guī)模，帶動(dòng)了相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從而促進(jìn)了消費(fèi)市場(chǎng)的繁榮。而E選項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)的方式是多樣的，個(gè)人貸款本身并不能直接幫助金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)也會(huì)面臨諸如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)，不能簡(jiǎn)單地認(rèn)為其具有幫助金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。所以E選項(xiàng)不正確。因此，本題正確答案選ABCD。8、個(gè)人征信系統(tǒng)中的銀行信貸信息包括（）。

A.婚姻信息

B.交通違章信息

C.經(jīng)營(yíng)信息

D.信用卡信息

E.貸款信息

【答案】：D

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)中的銀行信貸信息主要是與個(gè)人在銀行的信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的信息。A選項(xiàng)婚姻信息屬于個(gè)人基本信息范疇，并非銀行信貸信息。B選項(xiàng)交通違章信息是由交通管理部門記錄的與交通違規(guī)相關(guān)內(nèi)容，和銀行信貸沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)。C選項(xiàng)經(jīng)營(yíng)信息通常涉及企業(yè)或個(gè)人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)情況，并非銀行信貸業(yè)務(wù)的核心內(nèi)容。D選項(xiàng)信用卡信息是個(gè)人在銀行辦理信用卡后產(chǎn)生的相關(guān)信息，如還款記錄、信用額度使用情況等，屬于銀行信貸信息。E選項(xiàng)貸款信息是銀行信貸信息的重要組成部分，包括貸款金額、還款記錄等，但題目為單選題，本題正確選項(xiàng)是D。9、合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見(jiàn)復(fù)核合同文本及附件的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，內(nèi)容包括（）。

A.內(nèi)容是否與審批意見(jiàn)一致

B.合同條款填寫(xiě)是否齊全、準(zhǔn)確

C.主從合同及附件是否齊全

D.文字表達(dá)是否清晰

E.合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

【答案】：ABCD

【解析】合同復(fù)核人員需依據(jù)審批意見(jiàn)復(fù)核合同文本及附件的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性。A，內(nèi)容與審批意見(jiàn)一致是復(fù)核的關(guān)鍵，若內(nèi)容與審批意見(jiàn)不符，可能導(dǎo)致合同無(wú)法滿足相關(guān)要求和期望，影響合同的順利履行，因此需重點(diǎn)復(fù)核；B，合同條款填寫(xiě)齊全、準(zhǔn)確是保證合同具有明確權(quán)利義務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)，條款填寫(xiě)不完整或不準(zhǔn)確會(huì)使合同存在漏洞和風(fēng)險(xiǎn)，所以屬于復(fù)核內(nèi)容；C，主從合同及附件齊全對(duì)于完整明確各方權(quán)利義務(wù)至關(guān)重要，缺少相關(guān)合同或附件可能會(huì)造成合同履行過(guò)程中的爭(zhēng)議和糾紛，故需復(fù)核；D，文字表達(dá)清晰能夠避免因語(yǔ)義模糊產(chǎn)生的誤解和歧義，確保合同各方對(duì)合同內(nèi)容的理解一致，也是復(fù)核的重要方面；E，合同條款空白欄加蓋“此欄空白”字樣的印章，主要是一種規(guī)范性操作，并非對(duì)合同文本及附件完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性本身的復(fù)核內(nèi)容。所以應(yīng)選ABCD。10、驗(yàn)證借款人工資收入的真實(shí)性可采取的做法包括（）。

A.通過(guò)了解公積金數(shù)額及存折流水情況驗(yàn)證收入證明的真實(shí)性

B.要求借款人提供可靠的證明材料

C.通過(guò)電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實(shí)性

D.通過(guò)面談核實(shí)借款人工作單位和收入的真實(shí)性

E.對(duì)難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶，可通過(guò)驗(yàn)證借款人繳納個(gè)人所得稅稅單的數(shù)額來(lái)判斷其真實(shí)收入水平

【答案】：ABCD

【解析】驗(yàn)證借款人工資收入的真實(shí)性，可從多個(gè)方面采取做法：A項(xiàng)，公積金數(shù)額通常與工資收入有一定關(guān)聯(lián)，存折流水情況能反映實(shí)際的資金往來(lái)，通過(guò)了解公積金數(shù)額及存折流水情況可以有效驗(yàn)證收入證明的真實(shí)性。B項(xiàng)，要求借款人提供可靠的證明材料是必要的基礎(chǔ)工作，可靠的證明材料能為驗(yàn)證工資收入真實(shí)性提供依據(jù)。C項(xiàng)，通過(guò)電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實(shí)性，能夠從工作單位方面獲取相關(guān)信息，進(jìn)一步核實(shí)借款人所提供收入情況的準(zhǔn)確性。D項(xiàng)，面談可以直接與借款人交流，通過(guò)面對(duì)面溝通核實(shí)其工作單位和收入情況，在交流過(guò)程中發(fā)現(xiàn)可能存在的問(wèn)題，判斷收入的真實(shí)性。而E項(xiàng)，題干答案中未選擇該項(xiàng)，可能是出題者認(rèn)為該項(xiàng)對(duì)于所有情況并非普遍適用或并非本次考察驗(yàn)證工資收入真實(shí)性的主要方式，它只是針對(duì)難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶的一種補(bǔ)充判斷方法。所以本題正確答案選ABCD。11、個(gè)人住房貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列（）情況，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新?lián)！?/p>

A.作為保證人的法人，其經(jīng)濟(jì)組織發(fā)生承包、租賃等行為，足以影響借款合同項(xiàng)下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任的

B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的

C.保證人失去擔(dān)保能力

D.保證人拒絕貸款銀行對(duì)其資金和財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督

E.保證人向第三方提供超出自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)保

【答案】：ABCD

【解析】當(dāng)貸款行發(fā)現(xiàn)借款人的保證人出現(xiàn)特定情況時(shí)，為保障貸款的安全性，需限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新?lián)?。以下?duì)各情形進(jìn)行分析：A：若作為保證人的法人，其經(jīng)濟(jì)組織發(fā)生承包、租賃等行為，且這種行為足以影響借款合同項(xiàng)下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任，那么保證人對(duì)貸款的擔(dān)保能力和穩(wěn)定性會(huì)受到影響，貸款風(fēng)險(xiǎn)增加，銀行有必要要求更換新?lián)?。B：當(dāng)作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力時(shí)，保證人無(wú)法繼續(xù)履行保證責(zé)任，借款合同的擔(dān)保出現(xiàn)缺失，因此需更換新的擔(dān)保。C：保證人失去擔(dān)保能力后，無(wú)法為借款人的貸款提供有效保障，銀行的債權(quán)面臨風(fēng)險(xiǎn)，所以要限期更換新的擔(dān)保。D：保證人拒絕貸款銀行對(duì)其資金和財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督，銀行難以了解保證人的擔(dān)保能