中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款檢測(cè)卷講解第一部分單選題(50題)1、下列個(gè)人貸款檔案管理要求的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料

B.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

D.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書(shū)屬于貸后管理的檔案資料

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷其正確性。-A項(xiàng)：個(gè)人貸款檔案中主要包含借款人的相關(guān)資料，如借款人的身份證明、收入證明等，以及貸后管理的相關(guān)資料，如貸后檢查記錄、還款記錄等。所以該項(xiàng)關(guān)于貸款檔案包含內(nèi)容的表述正確。-B項(xiàng)：當(dāng)借款人還清貸款本息后，部分檔案材料如已經(jīng)解除抵押的相關(guān)證明材料等，可能需要退還借款人。所以該項(xiàng)表述正確。-C項(xiàng)：貸款檔案可以是原件，在原件不便保存或有其他需求時(shí)，具有法律效力的復(fù)印件也可作為貸款檔案保存。所以該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書(shū)是借款人在貸款申請(qǐng)階段提供的，用于授權(quán)銀行從其指定賬戶進(jìn)行還款轉(zhuǎn)賬的文件，屬于借款人的相關(guān)資料，而非貸后管理的檔案資料。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。2、下列關(guān)于個(gè)人貸款擔(dān)保方式的表述。正確的是()。

A.中國(guó)人民銀行可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人

B.抵押擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)。由保證人承擔(dān)還款責(zé)任

C.個(gè)人貸款的借款人違約時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)和權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

【答案】：C

【解析】A項(xiàng)錯(cuò)誤，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，中國(guó)人民銀行屬于國(guó)家機(jī)關(guān)，不可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人。B項(xiàng)錯(cuò)誤，在抵押擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵押物折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)抵押物的價(jià)款優(yōu)先受償；而承擔(dān)還款責(zé)任的是保證人這種表述對(duì)應(yīng)的是保證擔(dān)保方式，并非抵押擔(dān)保方式。C項(xiàng)正確，個(gè)人貸款中，當(dāng)借款人違約時(shí)，貸款銀行對(duì)于抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)和權(quán)利憑證，有權(quán)依法以其折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。D項(xiàng)錯(cuò)誤，保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，而不是保證人和借款人之間的約定。綜上，答案選C。3、（）是“內(nèi)向型”貸款定價(jià)模式。

A.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型

B.成本加成定價(jià)模型

C.基準(zhǔn)利率加成定價(jià)模型

D.成本加點(diǎn)定價(jià)模型

【答案】：B

【解析】該題的正確答案是B。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：A選項(xiàng)“基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型”，它是一種“外向型”的貸款定價(jià)模式，是以市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，在此之上進(jìn)行加點(diǎn)來(lái)確定貸款價(jià)格，更側(cè)重于參考市場(chǎng)利率情況，并非“內(nèi)向型”貸款定價(jià)模式，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“成本加成定價(jià)模型”，是典型的“內(nèi)向型”貸款定價(jià)模式。這種模型主要考慮銀行自身發(fā)放貸款的成本，包括資金成本、經(jīng)營(yíng)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和目標(biāo)利潤(rùn)等，從銀行內(nèi)部的成本和利潤(rùn)目標(biāo)出發(fā)來(lái)確定貸款價(jià)格，符合“內(nèi)向型”的特點(diǎn)，所以B正確。C選項(xiàng)“基準(zhǔn)利率加成定價(jià)模型”與A選項(xiàng)類似，也是以市場(chǎng)基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，屬于“外向型”的貸款定價(jià)方式，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)“成本加點(diǎn)定價(jià)模型”在貸款定價(jià)中并非通用的典型模型表述，通?！俺杀炯映啥▋r(jià)模型”是常見(jiàn)規(guī)范說(shuō)法，所以D錯(cuò)誤。4、關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)的理解。A項(xiàng)：操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于銀行內(nèi)部的不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件等，屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：人員因素是引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的重要原因之一，人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，能夠有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制操作風(fēng)險(xiǎn)，是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，而非操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于業(yè)務(wù)操作過(guò)程中的失誤、流程問(wèn)題等，而信用風(fēng)險(xiǎn)主要是指借款人不能按時(shí)足額償還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。5、一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)（）年。

A.1

B.3

C.10

D.5

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人醫(yī)療貸款的期限相關(guān)知識(shí)。在一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款期限有一定的規(guī)定范圍，其中最長(zhǎng)可達(dá)10年，所以本題應(yīng)選C。6、辦理國(guó)家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的（）個(gè)工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。

A.30

B.10

C.7

D.15

【答案】：B

【解析】這道題考查辦理國(guó)家助學(xué)金貸款后經(jīng)辦銀行上報(bào)相關(guān)信息的時(shí)間規(guī)定。辦理國(guó)家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，需于每季度結(jié)束后的特定工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。具體時(shí)間是每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日，所以正確答案是B。而A選項(xiàng)30個(gè)工作日、C選項(xiàng)7個(gè)工作日、D選項(xiàng)15個(gè)工作日均不符合規(guī)定的時(shí)間要求。7、下列關(guān)于個(gè)人貸款審批意見(jiàn)的表述，正確的是（）。

A.采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見(jiàn)

B.采用雙人審批方式時(shí)，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見(jiàn)，后送專職貸款審批人簽署審批意見(jiàn)

C.貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見(jiàn)類型為“同意”、“否決”、“復(fù)議”三種

D.采用雙人審批方式時(shí)，當(dāng)其中一名貸款審批人簽署“同意”意見(jiàn)時(shí)，審核結(jié)論意見(jiàn)即可為“同意”

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷其正確性：-A項(xiàng)：在單人審批模式下，貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見(jiàn)，這是符合單人審批流程和實(shí)際操作規(guī)范的，該項(xiàng)表述正確。-B項(xiàng)：采用雙人審批方式時(shí)，專職貸款審批人先簽署審批意見(jiàn)，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見(jiàn)，并非先由貸款審批牽頭人簽署，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C項(xiàng)：貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見(jiàn)類型通常為“同意否決”兩種，“復(fù)議”并非常規(guī)的審批意見(jiàn)類型，因此該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：采用雙人審批方式時(shí)，需兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意”意見(jiàn)，審核結(jié)論意見(jiàn)才能為“同意”，而不是其中一名簽署“同意”意見(jiàn)即可，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案選A。8、設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是自然人的，需要具備的條件不包括（）。

A.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈?/p>

B.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員

C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金

D.有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度

【答案】：D

【解析】本題主要考查設(shè)備貸款中自然人作為保證人需具備的條件。A選項(xiàng)，具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈肥呛侠硪?，這有助于銀行在需要時(shí)能夠聯(lián)系到保證人，保證擔(dān)保的有效性和可操作性，所以該選項(xiàng)是自然人作為保證人需具備的條件。B選項(xiàng)，保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員是為了避免因利益關(guān)系過(guò)于緊密而影響擔(dān)保的獨(dú)立性和可靠性，防止出現(xiàn)擔(dān)保形同虛設(shè)的情況，故該選項(xiàng)也是需具備的條件。C選項(xiàng)，有可靠的代償能力且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金，這能確保在借款人無(wú)法償還貸款時(shí)，銀行有足夠的資金來(lái)彌補(bǔ)損失，是保證人應(yīng)具備的重要條件。D選項(xiàng)，有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度通常是針對(duì)企業(yè)等法人組織而言的，自然人不具備管理機(jī)構(gòu)，所以該項(xiàng)不屬于自然人作為保證人需要具備的條件。綜上，答案選D。9、個(gè)人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務(wù)時(shí)，銀行對(duì)抵押物的處理方式不包括（）。

A.折價(jià)

B.變賣(mài)

C.拍賣(mài)

D.再抵押

【答案】：D

【解析】本題是關(guān)于個(gè)人抵押貸款到期借款人無(wú)法履行還款義務(wù)時(shí)，銀行對(duì)抵押物處理方式的考查。個(gè)人抵押貸款到期，當(dāng)借款人不能履行還款義務(wù)時(shí)，銀行通常會(huì)對(duì)抵押物進(jìn)行處置以實(shí)現(xiàn)債權(quán)。具體的處置方式有折價(jià)、變賣(mài)和拍賣(mài)。A選項(xiàng)折價(jià)，是指銀行與借款人協(xié)商，按照一定的價(jià)格將抵押物折抵債務(wù)，這種方式可以快速了結(jié)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。B選項(xiàng)變賣(mài)，是指銀行將抵押物以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格出售給第三人，通過(guò)變賣(mài)所得價(jià)款來(lái)償還貸款。C選項(xiàng)拍賣(mài)，是指銀行通過(guò)法定的拍賣(mài)程序，將抵押物公開(kāi)競(jìng)價(jià)出售，以最高價(jià)成交，拍賣(mài)所得款項(xiàng)用于償還貸款，這種方式相對(duì)較為公平、透明。而D選項(xiàng)再抵押，是指抵押人在抵押物上再次設(shè)定抵押權(quán)，這并不是銀行在借款人到期不能履行還款義務(wù)時(shí)對(duì)抵押物的處理方式，銀行的目的是通過(guò)處置抵押物來(lái)收回貸款，而非再次設(shè)定抵押。所以答案選D。10、個(gè)人征信系統(tǒng)是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。

A.中國(guó)人民銀行

B.信用征信機(jī)構(gòu)

C.信息產(chǎn)業(yè)部

D.公安部

【答案】：A

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是用于記錄個(gè)人信用信息并實(shí)現(xiàn)信息共享的平臺(tái)。該系統(tǒng)由中國(guó)人民銀行組織各商業(yè)銀行建立，中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，在金融領(lǐng)域具有重要的監(jiān)管和協(xié)調(diào)職能，具備組織搭建和管理個(gè)人信用信息共享平臺(tái)的權(quán)威性與能力。B選項(xiàng)信用征信機(jī)構(gòu)，它們主要是按照一定規(guī)則收集和加工信用信息并提供相關(guān)服務(wù)的商業(yè)機(jī)構(gòu)，并不具有組織各商業(yè)銀行建立個(gè)人征信系統(tǒng)的職能和地位。C選項(xiàng)信息產(chǎn)業(yè)部現(xiàn)已改組，其主要職責(zé)側(cè)重于推動(dòng)信息產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和信息化建設(shè)，并非負(fù)責(zé)個(gè)人征信系統(tǒng)的組織建設(shè)。D選項(xiàng)公安部主要負(fù)責(zé)維護(hù)社會(huì)治安、打擊違法犯罪以及管理戶籍等工作，不涉及個(gè)人征信系統(tǒng)的組織搭建。綜上，正確答案是A。11、關(guān)于留學(xué)貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.出國(guó)留學(xué)貸款期限最短6個(gè)月，一般為1～6年，最長(zhǎng)不超過(guò)10年

B.申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施

C.出國(guó)留學(xué)貸款利率根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動(dòng)幅度執(zhí)行

D.貸出的人民幣和外匯貸款還款時(shí)均需償還人民幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)留學(xué)貸款相關(guān)知識(shí)的理解。A選項(xiàng)，出國(guó)留學(xué)貸款期限最短6個(gè)月，一般為1-6年，最長(zhǎng)不超過(guò)10年，該表述符合實(shí)際的留學(xué)貸款期限規(guī)定，所以此說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)貸款，由于涉及較大金額和一定風(fēng)險(xiǎn)，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，以保障貸款的安全性和還款的可靠性，該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，出國(guó)留學(xué)貸款利率根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動(dòng)幅度執(zhí)行，這是符合我國(guó)金融機(jī)構(gòu)貸款利率規(guī)定的，所以該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，貸出的外匯貸款還款時(shí)需償還外匯，而不是人民幣，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案是D。12、貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，不包括（）。

A.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

B.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶用于歸還貸款

C.對(duì)采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

D.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)了解保證人的家庭成員

【答案】：D

【解析】貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人落實(shí)貸款發(fā)放條件是確保貸款順利發(fā)放和風(fēng)險(xiǎn)可控的重要環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)，辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)可保障貸款在特定情況下的權(quán)益，有關(guān)手續(xù)辦理完畢是常見(jiàn)且必要的貸款發(fā)放條件；B選項(xiàng)，確認(rèn)采取委托扣劃還款方式的借款人已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶，能保證貸款本息的正常歸還，是貸款發(fā)放前需落實(shí)的基本條件之一；C選項(xiàng)，對(duì)于采取抵（質(zhì)）押的貸款，落實(shí)抵（質(zhì)）押手續(xù)可降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，是貸款發(fā)放的關(guān)鍵條件。而D選項(xiàng)，對(duì)自然人作為保證人，主要關(guān)注的是保證人的擔(dān)保能力、信用狀況等與擔(dān)保相關(guān)的因素，了解保證人家庭成員并非貸款發(fā)放前必須落實(shí)的發(fā)放條件。所以答案是D。13、關(guān)于銀行的營(yíng)銷策略，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)主要在于爭(zhēng)取新客戶

B.差異化策略主要適用于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)

C.大眾營(yíng)銷策略的特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差

D.在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格層面展開(kāi)的，此時(shí)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A：交叉營(yíng)銷是基于客戶資產(chǎn)價(jià)值最大化的基礎(chǔ)上，借助CRM系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過(guò)滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營(yíng)銷方式，其立足點(diǎn)是老客戶，旨在提高客戶忠誠(chéng)度和增加客戶的購(gòu)買(mǎi)量，而非爭(zhēng)取新客戶，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-B：差異化策略是指企業(yè)使自己的產(chǎn)品或服務(wù)區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的產(chǎn)品或服務(wù)，當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，企業(yè)可以通過(guò)實(shí)施差異化策略，突出自身的特色和優(yōu)勢(shì)，吸引更多的客戶，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C：大眾營(yíng)銷策略指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群，其特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D：在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，價(jià)格成為客戶選擇產(chǎn)品或服務(wù)的關(guān)鍵因素，此時(shí)競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格層面展開(kāi)的。成本領(lǐng)先戰(zhàn)略是指企業(yè)通過(guò)降低成本，以低于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，所以在這種情況下成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選A。14、在個(gè)人汽車貸款中，關(guān)于保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)作用的表述，正確的是（）。

A.保險(xiǎn)公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

B.履約保證保險(xiǎn)可以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款中保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)的作用。A選項(xiàng)：在實(shí)際業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)公司可能利用保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款，拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。比如當(dāng)借款人出現(xiàn)某些符合免責(zé)條款規(guī)定的行為或情況時(shí)，保險(xiǎn)公司就可能以此為由不履行賠付義務(wù)，所以該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)：履約保證保險(xiǎn)并不能覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)是多方面的，如借款人因突發(fā)重大疾病喪失還款能力、經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生重大變化導(dǎo)致借款人收入大幅下降等，這些情況可能超出了履約保證保險(xiǎn)的保障范圍，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍通常并不包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等所有項(xiàng)目。其責(zé)任范圍一般是在保險(xiǎn)合同中有明確約定的，通常會(huì)有一定的限制，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)：保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)雖然在一定程度上能降低貸款銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但并不能解除貸款銀行的一切后顧之憂。除了保險(xiǎn)免責(zé)等風(fēng)險(xiǎn)外，還可能存在道德風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響保險(xiǎn)的賠付和保障效果，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，正確答案是A。15、某大學(xué)生在校期間申請(qǐng)到了一筆國(guó)家助學(xué)貸款，畢業(yè)時(shí)共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實(shí)，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由財(cái)政貼息的金額為（）元。

A.500

B.1000

C.1500

D.750

【答案】：B

【解析】本題主要考查國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息的相關(guān)規(guī)定。國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息是指在學(xué)生在校期間，貸款利息由財(cái)政全額貼息，畢業(yè)后的利息則由學(xué)生自行承擔(dān)。在本題中，某大學(xué)生在校期間申請(qǐng)到國(guó)家助學(xué)貸款，畢業(yè)時(shí)共形成1000元利息，這部分利息是學(xué)生在校期間產(chǎn)生的，按照規(guī)定應(yīng)由財(cái)政貼息。畢業(yè)后由于工作未落實(shí)不能歸還貸款，又形成500元利息，這500元是畢業(yè)后產(chǎn)生的利息，需由學(xué)生自己承擔(dān)。所以，應(yīng)由財(cái)政貼息的金額為1000元，正確答案選B。16、根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，（）是指按照被代理人的委托行使代理權(quán)。

A.委托代理

B.法定代理

C.表見(jiàn)代理

D.指定代理

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各種代理的定義來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A項(xiàng)：委托代理是指按照被代理人的委托行使代理權(quán)。被代理人以委托的意思表示將代理權(quán)授予代理人，代理人按照被代理人的委托意愿進(jìn)行代理活動(dòng)。題干中明確表述“按照被代理人的委托行使代理權(quán)”，符合委托代理的定義，所以該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理人的代理權(quán)是基于法律的規(guī)定，而非被代理人的委托，不符合題干描述，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：表見(jiàn)代理是指雖然行為人事實(shí)上無(wú)代理權(quán)，但相對(duì)人有理由認(rèn)為行為人有代理權(quán)而與其進(jìn)行法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔(dān)的代理。它并非是按照被代理人的委托行使代理權(quán)，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：指定代理是指根據(jù)人民法院或其他指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。指定代理是基于指定機(jī)關(guān)的指定，并非被代理人的委托，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。17、()是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額。

A.貸款本息

B.貸款余額

C.貸款額度

D.貸款價(jià)格

【答案】：C

【解析】這道題考查對(duì)不同貸款相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)“貸款本息”，它指的是貸款的本金和利息之和，強(qiáng)調(diào)的是借款者在還款時(shí)需要償還的本金與利息的總計(jì)金額，并非是銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“貸款余額”，是指至某一節(jié)點(diǎn)日期為止，借款人尚未歸還放款人的貸款總額，它反映的是未償還的貸款部分，而不是銀行最初提供的貸款數(shù)額，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“貸款額度”，其定義就是銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額，符合題干描述，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)“貸款價(jià)格”，貸款價(jià)格通常包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價(jià)格等，它體現(xiàn)的是借款人為使用資金而支付的代價(jià)，并非貸款產(chǎn)品的數(shù)額，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。18、辦理個(gè)人商用房貸款時(shí)，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

B.合同憑證預(yù)簽無(wú)效

C.未按規(guī)定保管借款合同

D.合同填寫(xiě)不規(guī)范

【答案】：C

【解析】此題考查辦理個(gè)人商用房貸款簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。逐一分析各選項(xiàng)：A，未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)，這會(huì)使合同的真實(shí)性和有效性無(wú)法保障，可能導(dǎo)致貸款業(yè)務(wù)存在法律風(fēng)險(xiǎn)，屬于簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。B，合同憑證預(yù)簽無(wú)效，意味著合同在簽約階段就出現(xiàn)效力問(wèn)題，會(huì)對(duì)貸款業(yè)務(wù)的合法性和后續(xù)執(zhí)行產(chǎn)生嚴(yán)重影響，屬于簽約環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。C，未按規(guī)定保管借款合同是保管環(huán)節(jié)的問(wèn)題，并非簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。D，合同填寫(xiě)不規(guī)范可能會(huì)造成合同條款不明確、權(quán)利義務(wù)界定不清等問(wèn)題，影響合同的正常履行，屬于簽約環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選C。19、銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于（）。

A.1993年

B.1996年

C.1997年

D.1998年

【答案】：B

【解析】銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，所以應(yīng)選B。在1996年時(shí)，銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)開(kāi)始出現(xiàn)相關(guān)發(fā)展跡象，而1993年、1997年、1998年都不符合汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽的時(shí)間點(diǎn)。20、下列關(guān)于押品出入庫(kù)管理說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的當(dāng)日將權(quán)證移交保管部門(mén)進(jìn)行保管

B.如因訴訟等原因，借閱當(dāng)日無(wú)法歸還的，應(yīng)報(bào)經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

C.因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天

D.任何情形下，不得將權(quán)證外借給客戶

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)表述結(jié)合押品出入庫(kù)管理的相關(guān)規(guī)定來(lái)逐一分析判斷。A項(xiàng)：信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的當(dāng)日將權(quán)證移交保管部門(mén)進(jìn)行保管，這一規(guī)定有助于確保權(quán)證的安全保管和規(guī)范管理，避免因保管不及時(shí)而出現(xiàn)權(quán)證丟失、損壞等風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：如因訴訟等原因，借閱當(dāng)日無(wú)法歸還的，報(bào)經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，這是為了保證特殊情況下權(quán)證借閱的合規(guī)性和可追溯性，通過(guò)負(fù)責(zé)人審批可以對(duì)借閱情況進(jìn)行有效監(jiān)管，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天，對(duì)內(nèi)部借閱期限作出明確規(guī)定，能夠保證權(quán)證及時(shí)歸還，不影響正常的業(yè)務(wù)流程和管理秩序，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：一般情況下不得將權(quán)證外借給客戶，但在某些特殊情形下，經(jīng)過(guò)一定的審批流程，是有可能將權(quán)證外借給客戶的，該項(xiàng)表述過(guò)于絕對(duì)，說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。21、下列不屬于判斷借款申請(qǐng)人購(gòu)車行為真實(shí)性的方法是（）。

A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系

B.調(diào)查借款申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)汽車的了解程度

C.調(diào)查所購(gòu)買(mǎi)汽車價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大

D.調(diào)查所購(gòu)汽車的新舊程度

【答案】：D

【解析】這道題主要考查判斷借款申請(qǐng)人購(gòu)車行為真實(shí)性的方法。逐一分析各內(nèi)容：A選項(xiàng)，調(diào)查二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系是有意義的。若交易雙方有關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能存在虛假交易的情況，有助于判斷購(gòu)車行為的真實(shí)性。B選項(xiàng)，調(diào)查借款申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)汽車的了解程度也合理。如果申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)汽車了解甚少，可能并非真正有購(gòu)車需求，能從側(cè)面反映購(gòu)車行為的真實(shí)性。C選項(xiàng)，調(diào)查所購(gòu)買(mǎi)汽車價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大同樣重要。若價(jià)格差異過(guò)大，可能存在價(jià)格虛高或虛假交易等情況，可作為判斷購(gòu)車行為真實(shí)性的依據(jù)。D選項(xiàng)，所購(gòu)汽車的新舊程度與購(gòu)車行為的真實(shí)性并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，它更多地涉及汽車本身的狀態(tài)，而不能直接體現(xiàn)購(gòu)車行為是否真實(shí)。綜上，答案是D。22、以下不屬于個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.合同憑證預(yù)簽無(wú)效、合同制作不合格、合同填寫(xiě)不規(guī)范、未核實(shí)合同簽署人及簽字（簽章）

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

D.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：合同憑證預(yù)簽無(wú)效、合同制作不合格、合同填寫(xiě)不規(guī)范、未核實(shí)合同簽署人及簽字（簽章）等情況，會(huì)直接影響貸款合同的有效性和合法性，進(jìn)而給貸款的簽約與發(fā)放帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楹贤谴_定借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的重要依據(jù)，如果合同存在問(wèn)題，可能會(huì)導(dǎo)致后續(xù)糾紛，影響貸款業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。B項(xiàng)：在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，意味著貸款可能不符合規(guī)定的要求和標(biāo)準(zhǔn)，增加了貸款無(wú)法收回的可能性，存在較大風(fēng)險(xiǎn)。比如可能缺少必要的擔(dān)保、審批手續(xù)等，一旦借款人出現(xiàn)還款困難，銀行難以通過(guò)合法有效的途徑保障自身權(quán)益。C項(xiàng)：將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶，這是符合個(gè)人教育貸款發(fā)放流程的正常操作，并不屬于簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。通常情況下，貸款資金會(huì)按照規(guī)定發(fā)放到指定賬戶，以滿足借款人的教育費(fèi)用需求。D項(xiàng)：未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜，可能會(huì)使貸款的安全性和合法性受到影響。評(píng)估可以確定抵押物的價(jià)值等情況，公證能增強(qiáng)相關(guān)文件和行為的法律效力。若未完成這些手續(xù)，可能在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)無(wú)法有效保障貸款人的利益。綜上，答案選C。23、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，這是為了（）。

A.控制信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.提高服務(wù)效率

C.增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)

D.減少貸款環(huán)節(jié)

【答案】：D

【解析】商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，目的在于整合貸款相關(guān)業(yè)務(wù)與流程。通過(guò)這種方式，客戶可以在一個(gè)集中的場(chǎng)所完成貸款申請(qǐng)、咨詢等一系列操作，不必在多個(gè)部門(mén)或環(huán)節(jié)之間來(lái)回奔波，從而減少了貸款環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)控制信貸風(fēng)險(xiǎn)主要涉及對(duì)借款人信用狀況評(píng)估、抵押物審查等風(fēng)險(xiǎn)管控措施，設(shè)立服務(wù)中心或金融超市并非直接針對(duì)控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)提高服務(wù)效率通常包括優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、減少辦理時(shí)間等，但減少貸款環(huán)節(jié)才是設(shè)立此類中心或超市的核心體現(xiàn)，提高服務(wù)效率是減少貸款環(huán)節(jié)帶來(lái)的結(jié)果之一。C選項(xiàng)增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)是設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市可能產(chǎn)生的影響，但不是主要目的。所以答案選D。24、下列關(guān)于押品的說(shuō)法正確的是（）。

A.押品是實(shí)現(xiàn)債務(wù)人權(quán)力的重要保證

B.押品是緩釋銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的重要工具

C.僅當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)償還責(zé)任時(shí)，銀行方可依法對(duì)押品享有優(yōu)先受償權(quán)

D.押品又稱擔(dān)保物、抵質(zhì)押品，是由債務(wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利

【答案】：D

【解析】我們來(lái)逐一分析各個(gè)內(nèi)容：A.押品是實(shí)現(xiàn)債權(quán)人權(quán)利的重要保證，而非債務(wù)人權(quán)力，所以A表述錯(cuò)誤。B.押品是緩釋銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，并非市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，所以B表述錯(cuò)誤。C.當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形時(shí)，銀行就可依法對(duì)押品享有優(yōu)先受償權(quán)，并非僅在債務(wù)人不履行債務(wù)償還責(zé)任時(shí)，所以C表述錯(cuò)誤。D.押品又稱擔(dān)保物、抵質(zhì)押品，是由債務(wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，該表述正確。綜上，正確答案是D。25、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過(guò)（）萬(wàn)元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無(wú)法確定交易對(duì)象的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】：D

【解析】本題考查農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款自主支付的金額規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過(guò)50萬(wàn)元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無(wú)法確定交易對(duì)象的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。所以本題應(yīng)選D。26、對(duì)于信用卡透支利率上限和下限管理，貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限是（）。

A.日利率萬(wàn)分之五

B.月利率千分之一

C.月利率萬(wàn)分之五

D.日利率千分之一

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)信用卡透支利率上限和下限管理中貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限的知識(shí)。下面對(duì)各進(jìn)行分析：A.日利率萬(wàn)分之五是貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限，此表述正確。B.月利率千分之一換算為日利率約為萬(wàn)分之三點(diǎn)三，并非貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支的利率上限，該錯(cuò)誤。C.月利率萬(wàn)分之五換算為日利率約為萬(wàn)分之零點(diǎn)一六，明顯不符合相關(guān)利率上限規(guī)定，該錯(cuò)誤。D.日利率千分之一遠(yuǎn)高于規(guī)定的貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限，該錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。27、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.目前，個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例為30%

B.公積金個(gè)人住房貸款有利率低和期限長(zhǎng)的特點(diǎn)

C.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t

D.公積金個(gè)人住房貸款的實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見(jiàn)的保證方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)公積金個(gè)人住房貸款相關(guān)知識(shí)的理解。A項(xiàng)：目前，個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例并非固定為30%，不同地區(qū)、不同政策下，公積金貸款的最低首付款比例會(huì)有所不同，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B項(xiàng)：公積金個(gè)人住房貸款具有利率低和期限長(zhǎng)的特點(diǎn)，這是公積金貸款相對(duì)于商業(yè)貸款的優(yōu)勢(shì)之一，有助于減輕借款人的還款壓力，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t，即要求借款人先繳存公積金，之后才能申請(qǐng)貸款，貸款時(shí)整筆借出，分期償還，并需提供擔(dān)保，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：在公積金個(gè)人住房貸款的實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見(jiàn)的保證方式，這種擔(dān)保方式能為貸款提供一定的保障，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選A。28、下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款的說(shuō)法，正確的是（）。

A.個(gè)人在任何商戶購(gòu)買(mǎi)耐用品時(shí)都可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)貸款

B.個(gè)人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請(qǐng)人本人

D.個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款

【答案】：D

【解析】A選項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人耐用消費(fèi)貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于購(gòu)買(mǎi)大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。通常并非在任何商戶購(gòu)買(mǎi)耐用品時(shí)都能申請(qǐng)?jiān)撡J款，一般會(huì)有合作商戶的限制。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人消費(fèi)額度貸款是銀行對(duì)個(gè)人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時(shí)支用的人民幣貸款。在額度有效期內(nèi)，客戶未使用額度并不屬于違約，無(wú)需支付罰息。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人本人或其家庭成員（包括借款申請(qǐng)人的配偶、子女及其父母）參加銀行認(rèn)可的各類旅行社（公司）組織的國(guó)內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。所以使用者并非僅限于貸款申請(qǐng)人本人。D選項(xiàng)正確，個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款。一般要求個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用該貸款。綜上，正確答案是D。29、辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，下列不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)的是（）。

A.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

B.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限；信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)

C.公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無(wú)任何不良信用記錄

D.注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模

【答案】：C

【解析】題目考查辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)。A選項(xiàng)，具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持，這是擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展正常擔(dān)保業(yè)務(wù)所必需的條件。合理的人員配置可以保障業(yè)務(wù)的高效開(kāi)展，規(guī)范的業(yè)務(wù)流程有助于風(fēng)險(xiǎn)把控，而系統(tǒng)支持則能提升業(yè)務(wù)處理的準(zhǔn)確性和效率，所以它屬于基本準(zhǔn)入資質(zhì)。B選項(xiàng)，原則上從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限且信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)很有必要。從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限意味著該機(jī)構(gòu)有一定的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，能夠更好地應(yīng)對(duì)各種可能出現(xiàn)的情況；信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)則反映了該機(jī)構(gòu)的信用狀況和履約能力，是其信譽(yù)的重要體現(xiàn)，因此屬于基本準(zhǔn)入資質(zhì)。C選項(xiàng)，公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無(wú)任何不良信用記錄的說(shuō)法過(guò)于絕對(duì)。在實(shí)際情況中，可能存在一些非主觀故意的、情節(jié)輕微的不良信用記錄，但并不一定會(huì)嚴(yán)重影響擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力和業(yè)務(wù)開(kāi)展。所以該項(xiàng)不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)。D選項(xiàng)，注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模能夠體現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。足夠的注冊(cè)資金可以在擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為擔(dān)保責(zé)任的履行提供保障，所以屬于基本準(zhǔn)入資質(zhì)。綜上，答案選C。30、在審查個(gè)人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法、合規(guī)時(shí)，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

B.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象

C.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲(chǔ)蓄賬戶

D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款借款人材料審查內(nèi)容。對(duì)個(gè)人住房貸款借款人所提交材料進(jìn)行真實(shí)、合法、合規(guī)審查時(shí)，主要圍繞與貸款相關(guān)的關(guān)鍵信息和材料展開(kāi)。A選項(xiàng)，審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效，這是確認(rèn)相關(guān)人員身份真實(shí)性的重要環(huán)節(jié)，對(duì)于貸款的合法性和風(fēng)險(xiǎn)控制至關(guān)重要，因?yàn)橹挥猩矸菡鎸?shí)有效，后續(xù)的貸款流程和相關(guān)責(zé)任才能夠得到保障。B選項(xiàng)，審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象，這是為了確保抵（質(zhì)）押物的合法性和有效性。如果權(quán)屬證明材料不真實(shí)或存在涂改，可能會(huì)導(dǎo)致抵押、質(zhì)押無(wú)效，從而影響貸款的安全性。C選項(xiàng)，審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲(chǔ)蓄賬戶，這是為了保證貸款資金能夠準(zhǔn)確、安全地發(fā)放和回收。只有使用本人的活期儲(chǔ)蓄賬戶，才能確保資金流轉(zhuǎn)的準(zhǔn)確性和可追溯性。D選項(xiàng)，借款人戶籍所在地與貸款風(fēng)險(xiǎn)并沒(méi)有直接的、必然的聯(lián)系。個(gè)人住房貸款主要關(guān)注的是借款人的還款能力、信用狀況以及抵押物等情況，而不是借款人的戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)。所以該項(xiàng)不屬于審查借款人所提交材料是否真實(shí)、合法、合規(guī)的內(nèi)容。綜上，答案選D。31、根據(jù)邁克爾?波特競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，（）的立足點(diǎn)是挽留老客戶。

A.分層營(yíng)銷策略

B.大眾營(yíng)銷策略

C.交叉營(yíng)銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：C

【解析】本題主要考查邁克爾·波特競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論中不同策略的立足點(diǎn)。A項(xiàng)分層營(yíng)銷是通過(guò)區(qū)分不同的客戶群體，如按收入、年齡、職業(yè)等，實(shí)施不同的營(yíng)銷策略，并非主要立足于挽留老客戶。B項(xiàng)大眾營(yíng)銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾的需求，目標(biāo)市場(chǎng)涵蓋了整個(gè)市場(chǎng)上的所有客戶，主要側(cè)重于廣泛吸引客戶，而非挽留老客戶。C項(xiàng)交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)是把工夫花在挽留老客戶上。交叉營(yíng)銷是基于客戶資產(chǎn)的深度挖掘，通過(guò)發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求，并通過(guò)滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種營(yíng)銷方式，它能提高客戶的忠誠(chéng)度和滿意度，從而有效挽留老客戶，該項(xiàng)正確。D項(xiàng)專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，針對(duì)特定客戶群體提供專業(yè)化的金融服務(wù)，主要著眼于特定市場(chǎng)的開(kāi)拓和服務(wù)，并非以挽留老客戶為主要立足點(diǎn)。綜上，答案選C。32、在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，屬于貸款支付管理環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.貸款額度未控制在抵押物價(jià)值規(guī)定比率內(nèi)

B.未簽訂合同或簽訂無(wú)效合同

C.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證

D.審批人員審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，貸款額度未控制在抵押物價(jià)值規(guī)定比率內(nèi)，這主要涉及的是貸款額度審批與抵押物價(jià)值評(píng)估方面的問(wèn)題，屬于貸款審批環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，并非貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，未簽訂合同或簽訂無(wú)效合同，這是在貸款合同簽訂環(huán)節(jié)存在的問(wèn)題，與貸款支付管理環(huán)節(jié)無(wú)關(guān)，合同簽訂環(huán)節(jié)主要關(guān)注合同的有效性和完整性等，而非支付管理的具體操作。C項(xiàng)，在貸款支付管理環(huán)節(jié)，詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證是非常重要的操作要求。未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，會(huì)使貸款支付的過(guò)程缺乏有效的監(jiān)控和追溯，無(wú)法準(zhǔn)確掌握資金的使用情況，這屬于典型的貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)正確。D項(xiàng)，審批人員審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這明顯是貸款審批環(huán)節(jié)的問(wèn)題。審批環(huán)節(jié)主要是對(duì)借款人的資格、信用等進(jìn)行審查，以確定是否給予貸款，與貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作不相關(guān)。綜上，答案選C。33、采用成本法對(duì)房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)是（）。

A.生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論

B.房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理

C.預(yù)期原理

D.倒算原理

【答案】：A

【解析】本題考查采用成本法對(duì)房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)。A項(xiàng)：生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論認(rèn)為商品的價(jià)格是依據(jù)其生產(chǎn)所必要的費(fèi)用而決定，成本法是把房地產(chǎn)價(jià)格看成是開(kāi)發(fā)建設(shè)房地產(chǎn)所必要的各項(xiàng)費(fèi)用之和，所以采用成本法對(duì)房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)是生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理是市場(chǎng)法的理論依據(jù)，而非成本法的理論依據(jù)，市場(chǎng)法是通過(guò)類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來(lái)求取估價(jià)對(duì)象的價(jià)值，其理論基礎(chǔ)在于同一種商品在同一個(gè)市場(chǎng)上具有相近的價(jià)格，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：預(yù)期原理是收益法的理論依據(jù)，收益法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來(lái)收益，然后將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，是基于預(yù)期原理，即房地產(chǎn)的價(jià)值是由其未來(lái)所能帶來(lái)的收益所決定的，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：倒算原理并不是房地產(chǎn)估價(jià)中成本法的理論依據(jù)，在房地產(chǎn)估價(jià)中沒(méi)有此種說(shuō)法，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選A。34、通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱是（）。

A.市場(chǎng)法

B.比較法

C.收益法

D.成本法

【答案】：C

【解析】該題主要考查不同資產(chǎn)評(píng)估方法概念的區(qū)分。A，市場(chǎng)法是利用市場(chǎng)上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格，通過(guò)直接比較或類比分析以估測(cè)資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估方法，并非通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值，所以A不符合題意。B，比較法是指將估價(jià)對(duì)象與在估價(jià)時(shí)點(diǎn)近期交易的類似房地產(chǎn)進(jìn)行比較，對(duì)這些類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格做適當(dāng)?shù)男拚驼{(diào)整，以此求取估價(jià)對(duì)象的客觀合理價(jià)格或價(jià)值的方法，并非通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值，所以B不符合題意。C，收益法是通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱，與題目表述一致，所以C正確。D，成本法是指首先估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)的重置成本，然后估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶值因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱，并非通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值，所以D不符合題意。綜上，本題答案選C。35、中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】本題主要考查中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)將個(gè)人異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心的工作時(shí)間規(guī)定。按照相關(guān)規(guī)定，中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。所以正確答案選B。A選項(xiàng)1個(gè)工作日不符合規(guī)定；C選項(xiàng)3個(gè)工作日錯(cuò)誤；D選項(xiàng)4個(gè)工作日也不正確。36、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請(qǐng)個(gè)人一手住房貸款，則貸款的最長(zhǎng)年限一般不超過(guò)（）年，符合相關(guān)條件的可放寬到（）年。

A.15，20

B.20，25

C.20，30

D.10，15

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人一手住房貸款年限的相關(guān)知識(shí)。通常情況下，個(gè)人一手住房貸款年限會(huì)受到借款人年齡等因素的限制。一般來(lái)說(shuō)，貸款最長(zhǎng)年限與借款人年齡之和不超過(guò)65歲。對(duì)于該45歲的男性借款人，65-45=20（年），所以貸款的最長(zhǎng)年限一般不超過(guò)20年。而在符合相關(guān)條件時(shí)，貸款年限是可以適當(dāng)放寬的，放寬后通常可到25年。所以貸款的最長(zhǎng)年限一般不超過(guò)20年，符合相關(guān)條件的可放寬到25年，答案選B。37、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平是（）。

A.基準(zhǔn)利率上浮10%

B.基準(zhǔn)利率下浮15%

C.基準(zhǔn)利率下浮30%

D.基準(zhǔn)利率

【答案】：A

【解析】各商業(yè)銀行執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平與政策規(guī)定、市場(chǎng)環(huán)境等因素相關(guān)。在本題所涉及的有關(guān)規(guī)定下，個(gè)人商用房貸款最低利率水平為基準(zhǔn)利率上浮10%。B選項(xiàng)基準(zhǔn)利率下浮15%，不符合當(dāng)前有關(guān)規(guī)定對(duì)于個(gè)人商用房貸款最低利率水平的設(shè)定。C選項(xiàng)基準(zhǔn)利率下浮30%，同樣不滿足相關(guān)規(guī)定的要求。D選項(xiàng)基準(zhǔn)利率也不是當(dāng)前規(guī)定的個(gè)人商用房貸款最低利率水平。所以正確答案是A。38、貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括（）。

A.未按獨(dú)立公正原則審批

B.合同制作不合格

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)“未按獨(dú)立公正原則審批”，這是貸款審批過(guò)程中嚴(yán)重違背審批原則的情況。若審批過(guò)程缺乏獨(dú)立性和公正性，很可能會(huì)使審批結(jié)果受到不當(dāng)因素影響，導(dǎo)致向不符合真正貸款條件的借款人發(fā)放貸款，屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。B選項(xiàng)“合同制作不合格”，合同制作通常是在貸款審批通過(guò)之后的流程，主要涉及合同文本的規(guī)范性、準(zhǔn)確性等方面，并非貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。C選項(xiàng)“不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放”，不按規(guī)定權(quán)限審批貸款，會(huì)破壞貸款審批的層級(jí)和權(quán)限管理體系，使貸款發(fā)放失去應(yīng)有的約束和監(jiān)督，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。D選項(xiàng)“審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款”，審批人員未能嚴(yán)格審查相關(guān)內(nèi)容，會(huì)直接導(dǎo)致不符合貸款條件的借款人獲得貸款，極大地增加了貸款無(wú)法收回的風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。綜上，答案選B。39、采用抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的，貸款期限不得超過(guò)抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的（）。

A.60%

B.50%

C.70%

D.65%

【答案】：C

【解析】在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，當(dāng)采用抵押擔(dān)保方式時(shí)，出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制以及抵押物價(jià)值合理評(píng)估等多方面因素考量，貸款金額通常不會(huì)全額等同于抵押物價(jià)值。一般而言，為了保障金融機(jī)構(gòu)自身利益，防止抵押物貶值等情況帶來(lái)的損失，會(huì)設(shè)定一個(gè)貸款金額上限。在眾多實(shí)際業(yè)務(wù)操作規(guī)定以及相關(guān)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的70%是較為常見(jiàn)的標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置。所以本題正確答案選C。40、數(shù)字化業(yè)務(wù)不具備的特點(diǎn)是（）。

A.運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放

B.電子虛擬服務(wù)方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限

【答案】：C

【解析】本題可通過(guò)分析每個(gè)選項(xiàng)是否為數(shù)字化業(yè)務(wù)具備的特點(diǎn)，進(jìn)而選出不具備的特點(diǎn)。-A選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)依托于開(kāi)放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境運(yùn)行，其運(yùn)行環(huán)境是開(kāi)放的，能打破地域、時(shí)間等限制，使業(yè)務(wù)可以在更廣泛的范圍內(nèi)開(kāi)展，所以運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。-B選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)主要通過(guò)電子設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，以電子虛擬服務(wù)方式為客戶提供服務(wù)，如網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等，客戶無(wú)需到實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)電子設(shè)備就能辦理業(yè)務(wù)，因此電子虛擬服務(wù)方式是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。-C選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)利用信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展業(yè)務(wù)，減少了實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)成本，降低了人工服務(wù)成本等，整體上是降低了銀行成本，而不是提高了銀行成本，所以該表述不是數(shù)字化業(yè)務(wù)具備的特點(diǎn)。-D選項(xiàng)：數(shù)字化業(yè)務(wù)打破了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在時(shí)間和空間上的限制，客戶可以在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)享受服務(wù)，業(yè)務(wù)的時(shí)空界限變得模糊，例如隨時(shí)可以通過(guò)手機(jī)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、查詢等操作，所以模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限是數(shù)字化業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。綜上，答案選C。41、個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來(lái)源時(shí)，銀行通常要求借款人提供收入證明文件，下列不能作為收入證明文件的是（）。

A.近三個(gè)月連續(xù)完整的個(gè)人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件

B.顯示近三個(gè)月連續(xù)完整的工資、獎(jiǎng)金等收入人賬的銀行流水單原件

C.證明租金收人的租賃合同和租金入賬憑證

D.最近六個(gè)月連續(xù)完整的信用卡透支消費(fèi)流水

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)收入證明文件的有效性來(lái)判斷各選項(xiàng)是否能作為個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來(lái)源的收入證明文件。A項(xiàng)，近三個(gè)月連續(xù)完整的個(gè)人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件，能直接反映借款人在一定時(shí)期內(nèi)的實(shí)際收入情況，因?yàn)榧{稅金額與收入是直接相關(guān)的，所以可以作為收入證明文件。B項(xiàng)，顯示近三個(gè)月連續(xù)完整的工資、獎(jiǎng)金等收入入賬的銀行流水單原件，清晰地記錄了借款人工資、獎(jiǎng)金等收入的入賬信息，能直觀體現(xiàn)借款人的收入狀況，能夠作為收入證明文件。C項(xiàng)，證明租金收入的租賃合同和租金入賬憑證，明確展示了借款人的租金收入來(lái)源及實(shí)際入賬情況，屬于借款人的收入組成部分，可作為收入證明文件。D項(xiàng)，信用卡透支消費(fèi)流水反映的是借款人的消費(fèi)支出情況，而不是收入情況，不能體現(xiàn)借款人的收入水平，所以不能作為收入證明文件。綜上，答案選D。42、下列屬于我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是()。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門(mén)、個(gè)人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門(mén)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行、司法部門(mén)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人

【答案】：A

【解析】我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要包括商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門(mén)和個(gè)人。商業(yè)銀行在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)等時(shí)需要查詢個(gè)人征信以評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等；金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，需要獲取相關(guān)征信信息；司法部門(mén)在辦理案件等過(guò)程中，可依法查詢個(gè)人征信；個(gè)人有權(quán)查詢自己的征信情況，以了解自身信用狀況。而擔(dān)保機(jī)構(gòu)并非我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。故本題應(yīng)選A。43、下列關(guān)于保證的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件中，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

B.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

C.連帶保證具有一般保證的屬性

D.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證

【答案】：D

【解析】本題考查保證相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：當(dāng)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件且中止執(zhí)行程序時(shí)，在這種情況下，債權(quán)人難以通過(guò)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行來(lái)實(shí)現(xiàn)債權(quán)，若允許保證人行使先訴抗辯權(quán)，會(huì)使債權(quán)人的利益難以得到保障，所以保證人不得行使先訴抗辯權(quán)，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：連帶保證是保證的一種方式，它與主債務(wù)緊密相連，主債務(wù)是基礎(chǔ)，主債務(wù)若不成立或不存在，連帶保證也就失去了存在的意義，所以連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：連帶保證和一般保證都屬于保證的范疇，都具有保證的基本屬性，連帶保證在一定程度上也包含了一般保證關(guān)于擔(dān)保債務(wù)履行等方面的共性，所以連帶保證具有一般保證的屬性，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證；而連帶保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證方式，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。44、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。

A.個(gè)人身份信息

B.信用明細(xì)信息

C.個(gè)人職業(yè)信息

D.居住信息

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中不同信息內(nèi)容的涵蓋范圍。A選項(xiàng)，個(gè)人身份信息主要是關(guān)于個(gè)人的基本身份標(biāo)識(shí)，如姓名、性別、身份證號(hào)碼等，并不包含信用卡與貸款的明細(xì)情況，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，信用明細(xì)信息主要涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況，包括信用卡的使用記錄、還款情況，貸款的發(fā)放、還款、逾期等詳細(xì)信息，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，個(gè)人職業(yè)信息主要反映個(gè)人的工作職業(yè)相關(guān)內(nèi)容，如工作單位、職業(yè)類型等，與信用卡和貸款明細(xì)無(wú)關(guān)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，居住信息主要是關(guān)于個(gè)人居住地址等方面的內(nèi)容，不涉及信用卡與貸款的明細(xì)，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案是B。45、關(guān)于銀行的營(yíng)銷策略，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)主要在于爭(zhēng)取新客戶

B.大眾營(yíng)銷策略的特點(diǎn)是目標(biāo)大，針對(duì)性不強(qiáng)，效果差

C.產(chǎn)品差異策略主要適用于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)

D.在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格上展開(kāi)的，此時(shí)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別湊效

【答案】：A

【解析】A說(shuō)法錯(cuò)誤。交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)并非主要在于爭(zhēng)取新客戶，而是在于充分利用現(xiàn)有客戶資源，通過(guò)發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求，為其提供多樣化的產(chǎn)品或服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值的最大化以及提高客戶的忠誠(chéng)度和消費(fèi)頻次。B說(shuō)法正確。大眾營(yíng)銷策略是指銀行把整個(gè)市場(chǎng)看作一個(gè)大的目標(biāo)市場(chǎng)，向市場(chǎng)上所有的客戶提供同樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)，具有目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差的特點(diǎn)。C說(shuō)法正確。產(chǎn)品差異策略是指銀行通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)的差異化來(lái)吸引客戶。當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，銀行可以更好地利用自身的差異化優(yōu)勢(shì)，吸引更多客戶。D說(shuō)法正確。在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，客戶往往會(huì)更傾向于選擇價(jià)格較低的產(chǎn)品或服務(wù)，此時(shí)競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格上展開(kāi)的。成本領(lǐng)先戰(zhàn)略可以使銀行通過(guò)降低成本，以更低的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而在價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)，所以特別奏效。綜上，本題答案選A。46、下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.借款人讀書(shū)期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開(kāi)除

B.借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款

C.借款人偽造入學(xué)通知書(shū)，騙取教育貸款

D.借款人畢業(yè)后利用出國(guó)讀書(shū)機(jī)會(huì)，不再與銀行聯(lián)系.拖延還款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的理解。還款意愿風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是借款人主觀上不想還款的情況。A選項(xiàng)，借款人讀書(shū)期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開(kāi)除，這一事件與借款人是否愿意還款并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，更多的是涉及借款人在校的行為規(guī)范問(wèn)題，所以A選項(xiàng)不符合還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的范疇。B選項(xiàng)，借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款，這是由于客觀的經(jīng)濟(jì)狀況導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)還款，并非借款人主觀上不愿意還款，屬于還款能力風(fēng)險(xiǎn)，而非還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，所以B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，借款人偽造入學(xué)通知書(shū)，騙取教育貸款，此行為主要涉及的是貸款欺詐問(wèn)題，重點(diǎn)在于獲取貸款時(shí)的欺詐手段，而不是還款意愿方面的問(wèn)題，所以C選項(xiàng)也不符合題意。D選項(xiàng)，借款人畢業(yè)后利用出國(guó)讀書(shū)機(jī)會(huì)，不再與銀行聯(lián)系，拖延還款，很明顯是借款人主觀上采取了逃避的方式，不想按時(shí)償還貸款，體現(xiàn)了還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。47、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)

D.未按權(quán)限審批貸款

【答案】：B

【解析】本題可通過(guò)分析各選項(xiàng)是否屬于商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)來(lái)確定答案。A選項(xiàng)“業(yè)務(wù)不合規(guī)”，在貸款審查和審批環(huán)節(jié)若業(yè)務(wù)操作不符合相關(guān)規(guī)定和要求，會(huì)帶來(lái)較大風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B選項(xiàng)“合同制作不合格”，合同制作主要是在貸款簽約環(huán)節(jié)，并非審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)“對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)”，貸款審查和審批環(huán)節(jié)需要對(duì)貸款申請(qǐng)等內(nèi)容進(jìn)行嚴(yán)格審查，若審查不嚴(yán)格可能導(dǎo)致不良貸款等風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D選項(xiàng)“未按權(quán)限審批貸款”，貸款審批有嚴(yán)格的權(quán)限規(guī)定，未按權(quán)限審批可能會(huì)使不符合條件的貸款通過(guò)審批，從而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案是B。48、所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.70％

【答案】：B

【解析】對(duì)于所購(gòu)商用房為商住兩用房的貸款額度問(wèn)題，不同類型房產(chǎn)的貸款額度政策有所不同。在相關(guān)規(guī)定中，為控制金融風(fēng)險(xiǎn)等多方面因素考量，對(duì)于商住兩用房的貸款額度有明確限制，其貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55%。A選項(xiàng)50%不符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)；C選項(xiàng)60%以及D選項(xiàng)70%的額度相對(duì)過(guò)高，超出了規(guī)定的范圍。所以正確答案是B。49、關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率

B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比

C.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

D.風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動(dòng)、審批通過(guò)率變動(dòng)、催收成功率變動(dòng)等

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其說(shuō)法是否正確。A項(xiàng)：貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率，該說(shuō)法正確。正常及關(guān)注類貸款遷徙率能夠反映貸款質(zhì)量的變化情況，是資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中的重要指標(biāo)，用于衡量貸款從正?；蜿P(guān)注狀態(tài)向不良狀態(tài)轉(zhuǎn)化的可能性。B項(xiàng)：不良資產(chǎn)率一般是指不良資產(chǎn)（包括次級(jí)類、可疑類和損失類貸款）與信貸資產(chǎn)總額之比，而不是可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，該說(shuō)法正確。它反映了銀行對(duì)可能發(fā)生的不良貸款損失的準(zhǔn)備程度，是衡量銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。D項(xiàng)：風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動(dòng)、審批通過(guò)率變動(dòng)、催收成功率變動(dòng)等，該說(shuō)法正確。這些指標(biāo)能夠反映風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)在業(yè)務(wù)流程中的工作效率和效果，對(duì)于評(píng)估資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的運(yùn)營(yíng)情況有重要意義。綜上，答案選B。50、保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同的當(dāng)事人是（）。

A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

B.債權(quán)人、債務(wù)人

C.保證人、債務(wù)人

D.保證人、債權(quán)人

【答案】：D

【解析】保證關(guān)系體現(xiàn)的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，但在簽訂保證合同的時(shí)候，合同是為保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的協(xié)議。所以簽訂保證合同的主體是保證人和債權(quán)人，因此選擇D。A選項(xiàng)中，債務(wù)人一般不是保證合同簽訂的直接當(dāng)事人；B選項(xiàng)僅包含債權(quán)人與債務(wù)人，缺少保證人，并非保證合同的簽訂主體；C選項(xiàng)同理，缺少債權(quán)人，也不符合保證合同簽訂主體的要求。第二部分多選題(30題)1、根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，以下不能擔(dān)任個(gè)人貸款保證人的有（）。

A.某醫(yī)院

B.某公立幼兒園

C.國(guó)家機(jī)關(guān)

D.某私企

E.某汽輪機(jī)廠

【答案】：ABC

【解析】《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。A選項(xiàng)某醫(yī)院是以公益為目的的事業(yè)單位，不能擔(dān)任個(gè)人貸款保證人；B選項(xiàng)某公立幼兒園是以公益為目的的事業(yè)單位，不能擔(dān)任個(gè)人貸款保證人；C選項(xiàng)國(guó)家機(jī)關(guān)一般情況下不能擔(dān)任個(gè)人貸款保證人。而D選項(xiàng)某私企和E選項(xiàng)某汽輪機(jī)廠屬于企業(yè)法人，通?？梢宰鳛閭€(gè)人貸款的保證人。所以本題不能擔(dān)任個(gè)人貸款保證人的是ABC。2、下列關(guān)于個(gè)人征信安全管理的說(shuō)法，正確的有（）。

A.查詢機(jī)構(gòu)要做好對(duì)檔案存放地的防火、防潮、防蟲(chóng)、防鼠等安全措施

B.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)

C.商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少兩個(gè)月更改一次密碼

D.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個(gè)人的信用報(bào)告

E.對(duì)于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

【答案】：ABC

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人征信安全管理相關(guān)知識(shí)，對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析：-A：查詢機(jī)構(gòu)需妥善保管相關(guān)檔案資料，做好對(duì)檔案存放地的防火、防潮、防蟲(chóng)、防鼠等安全措施，以保障檔案的完整性和安全性，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-B：商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)，這是保障個(gè)人信息安全和隱私的重要規(guī)定，未經(jīng)授權(quán)查詢屬于違規(guī)行為，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C：商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，并且至少兩個(gè)月更改一次密碼，這有助于防止密碼泄露，保障系統(tǒng)和個(gè)人信息安全，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D：商業(yè)銀行查詢個(gè)人的信用報(bào)告需要在符合規(guī)定的條件和程序下進(jìn)行，并非可在任意條件下查詢，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-E：對(duì)于查詢結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，會(huì)有相應(yīng)處罰，但是“將被罰款甚至判刑”表述不準(zhǔn)確，只有情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的才會(huì)依法追究刑事責(zé)任，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，正確的有ABC。3、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書(shū)。李天準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬(wàn)元人民幣。

A.貸款期限一般為1～6年

B.需要提供一定的擔(dān)保措施

C.貸款對(duì)象為留學(xué)人員或其直系親屬

D.貸款到期日時(shí)借款人的實(shí)際年齡不得超過(guò)60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

【答案】：ABC

【解析】本題考查留學(xué)貸款的相關(guān)規(guī)定。逐一分析各內(nèi)容：-A：留學(xué)貸款的貸款期限一般為1～6年，該描述符合留學(xué)貸款的常見(jiàn)規(guī)定，故A正確。-B：辦理留學(xué)貸款通常需要提供一定的擔(dān)保措施，以降低銀行風(fēng)險(xiǎn)，所以需要提供一定的擔(dān)保措施表述正確，B正確。-C：留學(xué)貸款的貸款對(duì)象可以為留學(xué)人員或其直系親屬，李天作為留學(xué)人員小美的直系親屬，能夠向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款，說(shuō)明貸款對(duì)象包含留學(xué)人員或其直系親屬，C正確。-D：題干中并未提及貸款到期日時(shí)借款人的實(shí)際年齡不得超過(guò)60周歲這一要求，無(wú)法從給定信息得出該結(jié)論，D錯(cuò)誤。-E：題干中沒(méi)有關(guān)于貸款償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”原則的相關(guān)表述，不能確定該內(nèi)容，E錯(cuò)誤。綜上，正確答案是ABC。4、銀行與開(kāi)發(fā)商確立合作后，還需要加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商和合作項(xiàng)目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的入住情況及對(duì)住房的使用情況等

B.借款人早期發(fā)生違約行為后，及時(shí)通知開(kāi)發(fā)商履行擔(dān)保責(zé)任

C.及時(shí)了解開(kāi)發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)

E.及時(shí)了解開(kāi)發(fā)商的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證

【答案】：ABCD

【解析】銀行與開(kāi)發(fā)商確立合作后，加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商和合作項(xiàng)目的管理十分必要。A描述了對(duì)借款人入住情況及住房使用情況的關(guān)注，這是對(duì)合作項(xiàng)目實(shí)際使用情況的監(jiān)管，能更好了解項(xiàng)目后續(xù)狀況以及借款人與項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)情況，對(duì)于銀行把控風(fēng)險(xiǎn)有重要作用。B明確當(dāng)借款人早期發(fā)生違約行為時(shí)及時(shí)通知開(kāi)發(fā)商履行擔(dān)保責(zé)任，是保障銀行資金安全的關(guān)鍵舉措，可確保在借款人違約時(shí)能通過(guò)開(kāi)發(fā)商的擔(dān)保來(lái)彌補(bǔ)損失。C強(qiáng)調(diào)及時(shí)了解開(kāi)發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程。工程“爛尾”會(huì)嚴(yán)重影響項(xiàng)目的交付和銀行貸款的收回，所以這是對(duì)合作項(xiàng)目質(zhì)量和進(jìn)度的有效管理。D提出密切注意和掌握房地產(chǎn)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)，因?yàn)榉康禺a(chǎn)市場(chǎng)的變化會(huì)直接影響開(kāi)發(fā)商的經(jīng)營(yíng)狀況以及合作項(xiàng)目的價(jià)值，銀行通過(guò)了解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)能提前做好風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)。而E選項(xiàng)中，了解開(kāi)發(fā)商經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況是否正常以及擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證，這一般是在合作確立之前重點(diǎn)考察的內(nèi)容，并非確立合作后采取的加強(qiáng)管理的措施。所以答案選ABCD。5、已知污泥消化前有機(jī)物含量為60%，消化池有機(jī)物去除率為40%，消化后污泥含水率為97%，若有機(jī)物相對(duì)密度為1，無(wú)機(jī)物相對(duì)密度為2.5，則消化后的濕污泥相對(duì)密度為多少？()

A.1.012

B.1.102

C.1.52

D.1.62

【答案】：A

【解析】本題可先根據(jù)已知條件求出消化后污泥中有機(jī)物和無(wú)機(jī)物的質(zhì)量分?jǐn)?shù)，再根據(jù)濕污泥相對(duì)密度的計(jì)算公式來(lái)求解。###步驟一：計(jì)算消化后污泥中有機(jī)物和無(wú)機(jī)物的質(zhì)量分?jǐn)?shù)設(shè)消化前污泥總質(zhì)量為\(100\)，已知消化前有機(jī)物含量為\(60\%\)，則消化前有機(jī)物質(zhì)量為\(100\times60\%=60\)，無(wú)機(jī)物質(zhì)量為\(100-60=40\)。因?yàn)橄赜袡C(jī)物去除率為\(40\%\)，所以消化后剩余有機(jī)物質(zhì)量為\(60\times(1-40\%)=60\times0.6=36\)，無(wú)機(jī)物質(zhì)量不變?nèi)詾閈(40\)。那么消化后污泥中有機(jī)物和無(wú)機(jī)物的總質(zhì)量為\(36+40=76\)。已知消化后污泥含水率為\(97\%\)，則消化后污泥中有機(jī)物和無(wú)機(jī)物的質(zhì)量分?jǐn)?shù)為\((1-97\%)=3\%\)。由此可算出消化后濕污泥的總質(zhì)量為\(76\div3\%=\frac{7600}{3}\)。###步驟二：計(jì)算消化后濕污泥中水分的質(zhì)量消化后濕污泥總質(zhì)量為\(\frac{7600}{3}\)，有機(jī)物和無(wú)機(jī)物總質(zhì)量為\(76\)，所以水分質(zhì)量為\(\frac{7600}{3}-76=\frac{7600-228}{3}=\frac{7372}{3}\)。###步驟三：計(jì)算消化后的濕污泥相對(duì)密度根據(jù)濕污泥相對(duì)密度計(jì)算公式\(d=\frac{1}{\frac{p_1}{d_1}+\frac{p_2}{d_2}+\frac{p_3}{d_3}}\)（其中\(zhòng)(p_1\)、\(p_2\)、\(p_3\)分別為水、有機(jī)物、無(wú)機(jī)物的質(zhì)量分?jǐn)?shù)，\(d_1\)、\(d_2\)、\(d_3\)分別為水、有機(jī)物、無(wú)機(jī)物的相對(duì)密度）。水的質(zhì)量分?jǐn)?shù)\(p_1=\frac{\frac{7372}{3}}{\frac{7600}{3}}=\frac{7372}{7600}\)，有機(jī)物質(zhì)量分?jǐn)?shù)\(p_2=\frac{36}{\frac{7600}{3}}=\frac{108}{7600}\)，無(wú)機(jī)物質(zhì)量分?jǐn)?shù)\(p_3=\frac{40}{\frac{7600}{3}}=\frac{120}{7600}\)，水的相對(duì)密度\(d_1=1\)，有機(jī)物相對(duì)密度\(d_2=1\)，無(wú)機(jī)物相對(duì)密度\(d_3=2.5\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得：\[\begin{align*}d&=\frac{1}{\frac{7372}{7600}\div1+\frac{108}{7600}\div1+\frac{120}{7600}\div2.5}\\&=\frac{1}{\frac{7372}{7600}+\frac{108}{7600}+\frac{48}{7600}}\\&=\frac{1}{\frac{7372+108+48}{7600}}\\&=\frac{1}{\frac{7528}{7600}}\\&=\frac{7600}{7528}\\&\approx1.012\end{align*}\]綜上，答案是A。6、“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式的特點(diǎn)有（）。

A.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，有效防止“假按揭”

B.提升銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力

C.與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商開(kāi)展“直客式”按揭業(yè)務(wù)，增加房產(chǎn)銷售額

D.快速提升銀行服務(wù)客戶的綜合能力

E.購(gòu)房者自己選擇貸款銀行，減少中間收費(fèi)環(huán)節(jié)，讓客戶買(mǎi)的放心，貸的明白

【答案】：ABD

【解析】A選項(xiàng)，“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式使銀行直接與客戶對(duì)接，有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，能夠有效防止“假按揭”情況的發(fā)生，因此該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，這種營(yíng)銷模式增強(qiáng)了銀行與客戶的直接聯(lián)系，提升了服務(wù)質(zhì)量和效率，有助于提升銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力，所以該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，“直客式”是購(gòu)房者直接找銀行貸款，并非與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商開(kāi)展“直客式”按揭業(yè)務(wù)來(lái)增加房產(chǎn)銷售額，此說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，在與客戶直接接觸過(guò)程中，銀行需要全方位服務(wù)客戶，這能快速提升銀行服務(wù)客戶的綜合能力，該說(shuō)法正確。E選項(xiàng)，其描述的是“直客式”對(duì)購(gòu)房者的好處，而題目問(wèn)的是該營(yíng)銷模式對(duì)銀行的特點(diǎn)，主體不符，所以錯(cuò)誤。綜上，答案選ABD。7、下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。

A.“5C”是指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)

B.對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，環(huán)境往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素

C.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

D.環(huán)境是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素

E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來(lái)源和償債能力會(huì)產(chǎn)生直接或間接影響

【答案】：AD

【解析】首先來(lái)看A?！?C”要素分析法中，“5C”的確是指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition），A表述正確。對(duì)于B，在個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款中，資本往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素，而非環(huán)境，所以B表述錯(cuò)誤。再看C，若發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)，可通過(guò)處置抵押物來(lái)保障自身權(quán)益，C表述錯(cuò)誤。接著是D，環(huán)境會(huì)對(duì)借款人的還款能力和意愿產(chǎn)生影響，是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素，D表述正確。最后看E，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來(lái)源和償債能力會(huì)產(chǎn)生間接影響，但不一定是直接影響，E表述不準(zhǔn)確。綜上，正確的有AD。8、出現(xiàn)（）情形之下的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的

B.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)一百萬(wàn)元人民幣的

D.借款人交易對(duì)象為符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

E.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的

【答案】：AB

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款可采取借款人自主支付方式的情形。《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付，但在一些特定情形下，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A項(xiàng)，借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的情況，由于難以明確交易對(duì)象且金額相對(duì)較小，采用自主支付方式更為合理和便捷，所以該項(xiàng)符合規(guī)定。B項(xiàng)，當(dāng)借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式時(shí)，若強(qiáng)制要求采用受托支付可能會(huì)造成實(shí)際操作困難，因此這種情況下經(jīng)貸款人同意可采取自主支付，該項(xiàng)正確。C項(xiàng)，貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意才可以采取借款人自主支付方式，而不是一百萬(wàn)元人民幣，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)，借款人交易對(duì)象為符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人，這種情況通常不滿足采取自主支付方式的條件，該項(xiàng)錯(cuò)誤。E項(xiàng)，法律法規(guī)規(guī)定的其他情形，一般是指法律明確規(guī)定且符合特定條件的情況，并非泛指，題干中所描述的表述過(guò)于籠統(tǒng)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為AB。9、個(gè)人征信異議的種類包括（）。

A.他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而認(rèn)為根本就沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)

B.個(gè)人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代個(gè)人償還，但單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒(méi)有及時(shí)到銀行還款造成逾期，本人不知而認(rèn)為沒(méi)有逾期

C.異議申請(qǐng)人當(dāng)初在申請(qǐng)資料上填的就是錯(cuò)誤信息，而后來(lái)基本信息發(fā)生了變化卻沒(méi)有及時(shí)到銀行去更新

D.個(gè)人的親戚或朋友以個(gè)人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個(gè)人忘記或根本不知道

E.信用卡是單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒(méi)有送到個(gè)人手上，個(gè)人認(rèn)為從未申請(qǐng)

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查個(gè)人征信異議的種類。A項(xiàng)：他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知且認(rèn)為根本就沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)，這種情況會(huì)導(dǎo)致個(gè)人征信出現(xiàn)非本人意愿的不良記錄，屬于個(gè)人征信異議的一種情況。B項(xiàng)：個(gè)人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代個(gè)人償還，但單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒(méi)有及時(shí)到銀行還款造成逾期，本人卻不知而認(rèn)為沒(méi)有逾期，這會(huì)使個(gè)人征信因他人未履行還款義務(wù)而產(chǎn)生錯(cuò)誤記錄，屬于個(gè)人征信異議。D項(xiàng)：個(gè)人的親戚或朋友以個(gè)人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個(gè)人忘記或根本不知道，可能會(huì)出現(xiàn)因擔(dān)保產(chǎn)生的不良記錄而本人并不知曉的情況，屬于個(gè)人征信異議。C項(xiàng)：異議申請(qǐng)人當(dāng)初在申請(qǐng)資料上填的就是錯(cuò)誤信息，而后來(lái)基本信息發(fā)生了變化卻沒(méi)有及時(shí)到銀行去更新，這是申請(qǐng)人自身信息管理不善導(dǎo)致的，并非征信信息與實(shí)際情況不符的異議情況。E項(xiàng)：信用卡是單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒(méi)有送到個(gè)人手上，個(gè)人認(rèn)為從未申請(qǐng)，這種情況如果銀行嚴(yán)格按照規(guī)定流程操作，不存在個(gè)人信息被錯(cuò)誤記錄在征信中的問(wèn)題，不屬于個(gè)人征信異議。綜上，答案選ABD。10、一般將客戶經(jīng)理分為（）。

A.高級(jí)客戶經(jīng)理

B.一級(jí)客戶經(jīng)理

C.二級(jí)客戶經(jīng)理

D.三