2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款通關(guān)練習(xí)題庫包第一部分單選題(50題)1、國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知的內(nèi)容不包括（）。

A.擔(dān)保方式

B.還款方式

C.違約責(zé)任

D.權(quán)利義務(wù)

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，需履行充分告知義務(wù)。告知內(nèi)容應(yīng)涵蓋還款方式，讓借款人清楚知曉如何償還貸款；需明確違約責(zé)任，使借款人了解違約會帶來的后果；也要說明權(quán)利義務(wù)，保障借款人清楚自身在貸款過程中的各項權(quán)益和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。而擔(dān)保方式并非必須告知的內(nèi)容，所以答案選A。2、電子銀行營銷的途徑不包括（）。

A.利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強銀行競爭優(yōu)勢

B.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用搜索引擎來擴大銀行網(wǎng)站的知名度

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號

【答案】：B

【解析】本題旨在考查電子銀行營銷的途徑，需要判斷各選項是否屬于電子銀行營銷途徑來確定正確答案。A選項，利用信息發(fā)布和信息收集手段能夠幫助銀行更好地了解市場和客戶需求，從而有針對性地開展?fàn)I銷活動，增強銀行競爭優(yōu)勢，這是電子銀行營銷的常見有效途徑。B選項，利用電話推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理，電話推廣主要是通過語音溝通，并非借助電子渠道，不屬于電子銀行營銷的途徑，所以該選項符合題意。C選項，搜索引擎是互聯(lián)網(wǎng)上重要的信息檢索工具，利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度，能夠增加銀行在網(wǎng)絡(luò)上的曝光度，吸引更多潛在客戶，屬于電子銀行營銷途徑。D選項，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號，可以為客戶提供便捷的金融服務(wù)和豐富的金融信息，直接接觸和服務(wù)客戶，是電子銀行營銷的重要方式。綜上，答案選B。3、財政部、稅務(wù)總局出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免收下列哪項稅款？（）

A.增值稅

B.印花稅

C.營業(yè)稅

D.契稅

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對財政部、稅務(wù)總局支持普惠金融發(fā)展稅收優(yōu)惠政策的了解。A選項增值稅，是以商品（含應(yīng)稅勞務(wù)）在流轉(zhuǎn)過程中產(chǎn)生的增值額作為計稅依據(jù)而征收的一種流轉(zhuǎn)稅，題干中針對金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂借款合同的稅收優(yōu)惠政策并非涉及增值稅免收，所以A項錯誤。B選項印花稅，是對經(jīng)濟活動和經(jīng)濟交往中訂立、領(lǐng)受具有法律效力的憑證的行為所征收的一種稅。財政部、稅務(wù)總局出臺的支持普惠金融發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策中，對金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同是免收印花稅的，所以B項正確。C選項營業(yè)稅，是對在中國境內(nèi)提供應(yīng)稅勞務(wù)、轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)或銷售不動產(chǎn)的單位和個人，就其所取得的營業(yè)額征收的一種稅。該業(yè)務(wù)并不涉及營業(yè)稅相關(guān)的免收規(guī)定，且營業(yè)稅已在全面推開營改增試點后退出歷史舞臺，所以C項錯誤。D選項契稅，是指不動產(chǎn)（土地、房屋）產(chǎn)權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移變動時，就當(dāng)事人所訂契約按產(chǎn)價的一定比例向新業(yè)主（產(chǎn)權(quán)承受人）征收的一次性稅收，與金融機構(gòu)和小微企業(yè)的借款合同無關(guān)，所以D項錯誤。綜上，正確答案是B。4、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等比遞增還款法

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同還款方式對李先生這種情況的適用性。破題點在于結(jié)合李先生的資金使用情況和未來可能的不定期資金需求來選擇合適的還款方式。李先生資金使用時間為3-6個月，且以后可能會有不定期資金需求。我們來分析各還款法特點：A.等額本息還款法是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。這種還款方式每月還款額固定，對于資金使用時間不固定且后續(xù)可能有不定期資金需求的李先生來說，意味著在不需要使用資金時仍需按固定金額還款，靈活性較差，不太適合李先生的情況。B.等額本金還款法是將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，還款總額逐月遞減。雖然總體利息相對較少，但每月還款額前期較多，且同樣不適合資金使用時間和金額不穩(wěn)定的情況，李先生若選擇該方式，可能在資金周轉(zhuǎn)時面臨較大還款壓力。C.按月還息、到期一次性還本還款法指借款人在貸款到期日前每月只償還利息，貸款到期時一次性歸還本金。這種方式對于資金使用時間較短且有不定期資金需求的李先生而言，在資金使用期間只需支付利息，還款壓力小，且在資金需求結(jié)束后一次性歸還本金，能很好地適應(yīng)李先生資金使用的特點，所以該方式比較適合李先生。D.等比遞增還款法是指還款金額呈等比遞增的態(tài)勢。這種還款方式通常適用于預(yù)期收入會持續(xù)增加的借款人，李先生并未體現(xiàn)出收入有等比遞增的情況，并且這種還款方式前期還款壓力可能較小，但后期還款金額會逐漸增加，不利于李先生應(yīng)對不定期的資金需求和資金周轉(zhuǎn)，因此不適合。綜上，答案選C。5、個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險點不包括（）。

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配的貸款

D.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：A

【解析】本題可通過分析各選項是否屬于個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險點，來判斷正確答案。A選項“未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度”，貸款面談制度主要是在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)需要落實的工作，目的是直接與借款人交談，了解其貸款需求等真實情況，并非審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險點。B選項“不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放”，在審查和審批環(huán)節(jié)，審批權(quán)限有著嚴(yán)格規(guī)定。若不按權(quán)限審批，導(dǎo)致貸款超授權(quán)發(fā)放，會使貸款審批流程失去應(yīng)有的控制，增加金融風(fēng)險，因此屬于審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險點。C選項“業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配的貸款”，審查和審批環(huán)節(jié)需要對貸款業(yè)務(wù)進行全面評估，包括風(fēng)險與效益的考量。若發(fā)放業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配的貸款，可能會給金融機構(gòu)帶來損失，所以屬于該環(huán)節(jié)的風(fēng)險點。D選項“審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款”，審批人在審查和審批環(huán)節(jié)負(fù)有審查貸款申請內(nèi)容的職責(zé)。若審查不嚴(yán)，向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，會使貸款面臨較高的違約風(fēng)險，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險點。綜上，不屬于個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)風(fēng)險點的是A。6、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”、“實時審批”、“自助簽約”、“隨債隨還”以及“額度高”、“期限長”等特點

B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個體網(wǎng)絡(luò)借款是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析：-A：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請實時審批自助簽約隨借隨還”等特點，但通常這類貸款額度相對較低、期限較短，并非“額度高期限長”。所以該項說法錯誤。-B：在互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個環(huán)節(jié)，這是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的常見模式，該項說法正確。-C：個體網(wǎng)絡(luò)借款也就是個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸，這是個體網(wǎng)絡(luò)借款的定義，該項說法正確。-D：網(wǎng)絡(luò)小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供小額貸款，該項說法正確。綜上，答案選A。7、對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

A.80%

B.30%

C.45%

D.70%

【答案】：C

【解析】本題主要考查以“商住兩用房”名義申請貸款時的首付款比例規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于45%，且貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。所以C選項正確。A選項80%、B選項30%以及D選項70%均不符合該規(guī)定。8、對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請，征信中心應(yīng)在（）個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)。

A.4

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】本題考查征信中心處理各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請的工作時限。按照相關(guān)規(guī)定，征信中心對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請，應(yīng)在2個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)，所以答案選B。A選項4個工作日不符合規(guī)定；C選項3個工作日也不正確；D選項6個工作日同樣不符合要求。9、銀行市場定位的原則不包括（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標(biāo)

C.可以獲利

D.突出特色

【答案】：C

【解析】銀行市場定位是指銀行對其產(chǎn)品和服務(wù)進行設(shè)計，使其在客戶心目中占有一個獨特的、有價值的位置。其原則主要包括發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標(biāo)和突出特色。A項發(fā)揮優(yōu)勢，銀行需要充分認(rèn)識自身的資源和能力，發(fā)揮自身的優(yōu)勢，才能在市場中立足，這是市場定位的重要原則之一。B項圍繞目標(biāo)，銀行要明確自身的發(fā)展目標(biāo)和市場目標(biāo)，以此為導(dǎo)向進行市場定位，確保各項業(yè)務(wù)活動與目標(biāo)保持一致。D項突出特色，在競爭激烈的市場環(huán)境中，銀行只有突出自身的特色，提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，才能吸引客戶，提升競爭力。而C項可以獲利并非市場定位的原則。市場定位是從戰(zhàn)略層面確定銀行在市場中的位置和方向，獲利是在定位基礎(chǔ)上通過各項業(yè)務(wù)運營來實現(xiàn)的結(jié)果，而不是定位的原則。所以答案選C。10、下列選項中，不屬于公積金個人住房貸款特點的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款是政策性住房公積金發(fā)放的委托貸款，具有以下特點：A選項互助性，住房公積金制度實際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式，它由職工個人及所在單位共同繳納，職工在需要購房等情況下可以使用公積金貸款，體現(xiàn)了職工之間的互助性。B選項普遍性，住房公積金是面向所有符合條件的在職職工，只要職工所在單位建立了住房公積金繳存關(guān)系，其本人在正常繳存住房公積金一定時間后，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，都可以申請公積金個人住房貸款，具有普遍性。C選項利率高說法錯誤，公積金個人住房貸款的利率相對較低，這是其相較于商業(yè)性個人住房貸款的一大優(yōu)勢，能有效減輕職工的購房貸款利息負(fù)擔(dān)。D選項期限長，公積金個人住房貸款的期限一般較長，通常能滿足職工在較長時間內(nèi)還款的需求，最長貸款期限可達30年。綜上所述，不屬于公積金個人住房貸款特點的是利率高，答案選C。11、期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，一般使用的還款方式是（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進還款法

C.等額本息還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】：D

【解析】本題主要考查期限在1年以內(nèi)（含1年）貸款的還款方式。A選項等額本金還款法，是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，同時支付剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，由于每月償還本金固定，而利息隨本金的減少逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減，這種還款方式一般適用于貸款期限較長的情況，故A選項不符合。B選項等比累進還款法，是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定比例，而每個時間段內(nèi)每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式，它通常用于還款能力預(yù)期有較大變化的情況，也不常用于1年以內(nèi)（含1年）的短期貸款，故B選項不符合。C選項等額本息還款法，是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，雖然還款壓力較為均衡，但同樣多見于期限較長的貸款，故C選項不符合。D選項到期一次還本付息法，是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種還款方式操作簡便，適用于貸款期限較短、金額較小的情況，對于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款較為合適，故D選項正確。綜上，答案選D。12、下列有關(guān)個人住房貸款對象的說法中，正確的是（）。

A.個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同

B.個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同

C.個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

D.個人住房組合貸款的對象可以是法人

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款對象的相關(guān)知識。A項，個人一手房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買一手住房的貸款，住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。二者的申請條件等存在差異，貸款對象并不相同，所以A項錯誤。B項，個人二手房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購買二手房的貸款，公積金住房貸款有特定的適用人群和條件限制，個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象并不完全相同，故B項錯誤。C項，個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人，該表述符合相關(guān)規(guī)定，所以C項正確。D項，個人住房組合貸款是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，其對象是自然人，而非法人，因此D項錯誤。綜上，本題正確答案是C。13、貸款發(fā)放前，不屬于貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件的是()。

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于還款

B.對法人作為保證人的應(yīng)，明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款發(fā)放人在貸款發(fā)放前應(yīng)落實的有關(guān)貸款發(fā)放條件。A項：對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于還款，這是貸款發(fā)放前必要的準(zhǔn)備工作，保證后續(xù)還款能夠順利進行，屬于應(yīng)落實的貸款發(fā)放條件。B項：明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序，這是在貸款擔(dān)保環(huán)節(jié)需要關(guān)注的內(nèi)容，并非貸款發(fā)放前貸款發(fā)放人必須落實的直接貸款發(fā)放條件。C項：若需要辦理保險、公證等手續(xù)，在貸款發(fā)放前確保有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢，是保障貸款合法合規(guī)發(fā)放的重要條件。D項：確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位，這是貸款發(fā)放的一個重要前提，否則可能存在風(fēng)險，屬于應(yīng)落實的貸款發(fā)放條件。綜上，不屬于貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件的是B。14、個人留學(xué)貸款額度最低不少于()萬人民幣。

A.1

B.5

C.10

D.20

【答案】：A

【解析】本題考查個人留學(xué)貸款額度的相關(guān)知識。個人留學(xué)貸款額度最低不少于1萬人民幣，所以答案選A。15、商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在（）以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在（）以下。

A.45％（含）；55％（含）

B.50％（含）；60％（含）

C.45％（含）；50％（含）

D.50％（含）；55％（含）

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行對借款人進行考核時，著重考核還款能力是關(guān)鍵。月房產(chǎn)支出與收入比以及月所有債務(wù)支出與收入比是衡量借款人還款能力和還款壓力的重要指標(biāo)。月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例以下，能確保借款人有足夠資金用于房產(chǎn)支出且維持基本生活；月所有債務(wù)支出與收入比控制在合適范圍，則可保證借款人對全部債務(wù)有足夠償還能力，降低銀行信貸風(fēng)險。按照相關(guān)規(guī)定和實際操作標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行需將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％（含）以下，將月所有債務(wù)支出與收入比控制在55％（含）以下，所以答案選D。16、準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例是（）。

A.貸款遷徙率指標(biāo)

B.不良資產(chǎn)率指標(biāo)

C.風(fēng)險運營效率指標(biāo)

D.不良貸款撥備覆蓋率

【答案】：D

【解析】此題考查金融指標(biāo)概念。A選項貸款遷徙率指標(biāo)，它是衡量銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量變化的動態(tài)指標(biāo)，反映的是貸款從一個級別向另一個級別遷徙的情況，并非準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，所以A錯誤。B選項不良資產(chǎn)率指標(biāo)，是指不良資產(chǎn)占全部資產(chǎn)的比重，其關(guān)注點在于全部資產(chǎn)中不良資產(chǎn)的占比情況，和準(zhǔn)備金與不良貸款余額的比例無關(guān)，所以B錯誤。C選項風(fēng)險運營效率指標(biāo)，主要是從運營角度衡量銀行在風(fēng)險控制和業(yè)務(wù)運營方面的效率，和準(zhǔn)備金與不良貸款余額的具體比例沒有直接聯(lián)系，所以C錯誤。D選項不良貸款撥備覆蓋率，其定義就是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，用于衡量銀行對不良貸款的覆蓋程度，反映銀行抵御風(fēng)險的能力，所以準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例對應(yīng)的是不良貸款撥備覆蓋率，D正確。綜上，本題正確答案為D。17、關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式

B.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t

C.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％

D.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點

【答案】：C

【解析】本題考查公積金個人住房貸款的相關(guān)知識。A選項，在公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式，該表述符合實際情況，此說法正確。B選項，公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則，這是公積金個人住房貸款的基本運行原則，說法正確。C選項，目前，部分城市個人住房公積金貸款最低首付款比例為20％，并非30％，所以該說法錯誤。D選項，公積金個人住房貸款確實具有利率低和期限長的特點，這是公積金貸款的優(yōu)勢之一，說法正確。綜上，答案選C。18、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為__________元，對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為__________萬元。()

A.1500；1

B.2000；5

C.1500；2

D.2000；1

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為2000元，對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬元，所以應(yīng)選B。對于此類題目，需準(zhǔn)確記憶知識點內(nèi)容，才能正確作答。在學(xué)習(xí)過程中，要對下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度等相關(guān)重要數(shù)據(jù)進行重點記憶和區(qū)分，避免混淆。19、辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交（）進行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.貸款發(fā)放人員

B.貸款審批人

C.貸款審核人

D.借款申請人

【答案】：C

【解析】辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)存在明確流程，貸前調(diào)查人完成調(diào)查后，需將資料送交下一環(huán)節(jié)的相關(guān)人員。A選項貸款發(fā)放人員主要負(fù)責(zé)將貸款資金發(fā)放給借款人，其工作在貸款審批等環(huán)節(jié)之后，在貸前調(diào)查完成后，資料不會直接送交貸款發(fā)放人員，所以A不符合。B選項貸款審批人主要負(fù)責(zé)對貸款申請整體進行審批決策，但在審批前需要先進行審核等步驟，資料不是直接從貸前調(diào)查人處送交審批人，所以B不正確。C選項貸款審核人處于貸前調(diào)查之后的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交貸款審核人進行進一步審核，為后續(xù)審批等工作做準(zhǔn)備，該選項正確。D選項借款申請人是提交貸款申請的一方，貸前調(diào)查人不會將調(diào)查資料送交給借款申請人進行后續(xù)工作，所以D錯誤。綜上，答案選C。20、合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括()。

A.公司業(yè)務(wù)部門了解合作機構(gòu)在銀行的公司貸款情況

B.合作機構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”

C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)

D.在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門有無不良記錄

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)合作機構(gòu)與銀行歷史合作信用記錄的范疇，逐一分析各選項。-A選項，公司業(yè)務(wù)部門了解合作機構(gòu)在銀行的公司貸款情況，這屬于合作機構(gòu)與銀行在公司貸款業(yè)務(wù)方面的歷史合作情況，能夠反映其在銀行的信用狀況，是合作機構(gòu)與銀行歷史合作信用記錄的一部分。-B選項，合作機構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”，“假個貸”情況直接體現(xiàn)了合作機構(gòu)在與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)時的誠信和合規(guī)程度，這是評估合作機構(gòu)與銀行歷史合作信用記錄的重要內(nèi)容。-C選項，是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)，這涉及到合作機構(gòu)在與銀行的合作過程中是否遵守約定、履行義務(wù)，是衡量其信用記錄的關(guān)鍵指標(biāo)之一。-D選項，在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門有無不良記錄，這些部門的不良記錄主要反映的是合作機構(gòu)在行政管理方面的合規(guī)情況，并非其與銀行歷史合作的信用記錄。綜上，答案選D。21、商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為（）。

A.70%

B.75%

C.85%

D.80%

【答案】：B

【解析】本題考查商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例的相關(guān)知識。商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%，所以正確答案是B。22、每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

【答案】：B

【解析】本題考查不同還款方式的特點。A選項，等額本息是指在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），每月還款額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變，與題干中“每月還款數(shù)越來越少”的描述不符，所以A選項錯誤。B選項，等額本金是指每月償還固定的本金，而利息隨著本金的減少逐月遞減，因此貸款人起初還款壓力較大，隨著時間推移每月還款數(shù)會越來越少，與題干描述一致，所以B選項正確。C選項，等額遞減通常是指還款額逐月遞減，但并非是固定本金且利息隨本金減少而減少的模式，與題干所描述的還款方式特點不相符，所以C選項錯誤。D選項，等比遞增是指還款額按照一定的等比數(shù)列逐月遞增，這與題干中“每月還款數(shù)越來越少”的表述完全相反，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選B。23、個人教育貸款包括（）

A.國家助學(xué)貸款和社會助學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款、個人留學(xué)貸款

C.社會助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

D.社會助學(xué)貸款和家庭助學(xué)貸款

【答案】：B

【解析】個人教育貸款是為滿足個人接受教育需求而發(fā)放的貸款類型。國家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款；商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款；個人留學(xué)貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于到境外接受高等教育所需學(xué)雜費、生活費或留學(xué)保證金的人民幣貸款及外匯貸款。所以個人教育貸款包括國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款和個人留學(xué)貸款。A選項中“社會助學(xué)貸款”并非規(guī)范的個人教育貸款分類；C選項缺少個人留學(xué)貸款且“社會助學(xué)貸款”不屬于規(guī)范分類；D選項“社會助學(xué)貸款”和“家庭助學(xué)貸款”都不是常見規(guī)范分類。因此本題正確答案選B。24、在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定變化，需要對保證人資信進行重新評估，這些情況不包括（）。

A.保證人發(fā)生高層人事變動

B.保證人新增加一條生產(chǎn)線

C.保證人低價或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)

D.保證人有惡意破產(chǎn)傾向

【答案】：B

【解析】本題主要考查在保證期間銀行對保證人資信進行重新評估的情況判斷。在保證期間，銀行需要對保證人的資信狀況密切關(guān)注，當(dāng)出現(xiàn)可能影響保證人償債能力的特定變化時，需要對保證人資信進行重新評估。A項，保證人發(fā)生高層人事變動，高層人事對企業(yè)的決策、運營等方面起著關(guān)鍵作用，高層人事變動可能會影響企業(yè)的經(jīng)營策略、管理水平等，進而對保證人的資信狀況產(chǎn)生影響，所以銀行需要對其資信重新評估。B項，保證人新增加一條生產(chǎn)線，通常情況下這是企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營擴張行為，在合理規(guī)劃和良好運營的前提下，可能會提升企業(yè)的生產(chǎn)能力和經(jīng)濟效益，并不一定會導(dǎo)致保證人資信狀況變差，所以該項不屬于需要對保證人資信進行重新評估的情況。C項，保證人低價或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)，這種行為會導(dǎo)致保證人的資產(chǎn)減少，償債能力可能隨之下降，直接影響到其資信狀況，銀行有必要對其進行重新評估。D項，保證人有惡意破產(chǎn)傾向，這表明保證人的財務(wù)狀況已經(jīng)出現(xiàn)嚴(yán)重問題，并且存在逃避債務(wù)的可能性，其資信狀況顯然已經(jīng)發(fā)生重大變化，銀行必須對其資信進行重新評估。綜上，答案選B。25、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。

A.申請人應(yīng)填寫申請表，以書面形式提出貸款申清，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料

B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作

C.如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請

D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進行貸前調(diào)查

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)助學(xué)貸款受理的相關(guān)知識。A選項，申請人填寫申請表，以書面形式提出貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料，這是商業(yè)助學(xué)貸款受理過程中常規(guī)且合理的操作流程，所以A說法正確。B選項，貸款銀行聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作，有助于銀行更全面準(zhǔn)確地了解借款人的情況，比如借款人的在校表現(xiàn)、學(xué)習(xí)成績等，來評估貸款風(fēng)險等，這種做法是可行的，因此B說法正確。C選項，當(dāng)借款申請人提交材料不完整時，貸款受理人應(yīng)要求申請人補齊材料，而不是直接拒絕申請。直接拒絕申請的做法過于簡單粗暴，不符合合理的業(yè)務(wù)流程，所以C說法錯誤。D選項，經(jīng)初審符合要求后，將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進行貸前調(diào)查，這是商業(yè)助學(xué)貸款審批流程中的合理環(huán)節(jié)，通過進一步的調(diào)查來更深入地評估貸款風(fēng)險等，所以D說法正確。綜上，答案選C。26、在個人商用房貸款信用風(fēng)險管理中，銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時，引起高度重視并采取相應(yīng)應(yīng)對措施

B.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

C.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風(fēng)險較低

D.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人商用房貸款信用風(fēng)險管理中銀行做法的恰當(dāng)性。A選項，保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時，銀行引起高度重視并采取相應(yīng)應(yīng)對措施是合理且必要的。因為保證人隸屬關(guān)系的變更可能會對其信用狀況、償債能力等產(chǎn)生影響，銀行密切關(guān)注并采取措施有助于降低貸款風(fēng)險。B選項，密切關(guān)注保證期間，以及影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在貸款信用風(fēng)險管理中的重要舉措。保證人的保證能力直接關(guān)系到貸款能否按時收回，及時掌握相關(guān)因素的變化，能讓銀行提前做好風(fēng)險防控。C選項，當(dāng)借款人以租金收入作為還款來源時，不能簡單地判斷其風(fēng)險較低。租金收入受到多種因素的影響，如租賃市場的供求關(guān)系、經(jīng)濟形勢、房屋地段和運營情況等，這些因素都可能導(dǎo)致租金收入不穩(wěn)定，進而影響借款人的還款能力，所以銀行不能僅依據(jù)租金收入就判定風(fēng)險較低，該做法不恰當(dāng)。D選項，調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃，對于評估貸款風(fēng)險具有重要意義。地段的發(fā)展規(guī)劃會影響商用房的價值和租金收益等，從而關(guān)系到借款人的還款能力和貸款的安全性。綜上，答案選C。27、（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時間。

A.1998

B.1993

C.1995

D.2001

【答案】：A

【解析】本題考查我國個人住房貸款快速發(fā)展的標(biāo)志性事件時間。1998年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》，這一舉措標(biāo)志著我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展階段。因此正確答案選A。B選項1993年、C選項1995年和D選項2001年均不符合該事件發(fā)生的時間。28、關(guān)于采用第三方保證方式申請個人商用房貸款的，下列說法錯誤的是（）。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同

D.借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時，應(yīng)提前20天通知貸款銀行

【答案】：D

【解析】本題主要考查采用第三方保證方式申請個人商用房貸款的相關(guān)規(guī)定。A選項，第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保，這是為了確保在借款人無法償還貸款時，第三方保證人能夠承擔(dān)起還款責(zé)任，保障貸款銀行的權(quán)益，該表述正確。B選項，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同，通過簽訂合同明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，保障保證行為的合法性和有效性，該表述正確。C選項，當(dāng)保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立時，會對保證的有效性產(chǎn)生影響，此時借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同，以繼續(xù)保障貸款的安全性，該表述正確。D選項，借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時，應(yīng)提前30天通知貸款銀行，而不是20天，所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。29、1996年，（）開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。

A.中國人民銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國交通銀行

D.中國工商銀行

【答案】：B

【解析】本題主要考查國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)嘗試的相關(guān)主體。1996年，中國建設(shè)銀行開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開啟了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。A選項中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，主要職能是制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定等，并非開展個人汽車貸款業(yè)務(wù)試點的主體。C選項中國交通銀行雖然也是重要的商業(yè)銀行，但在1996年并非率先開展一汽大眾轎車汽車貸款業(yè)務(wù)試點的銀行。D選項中國工商銀行同樣未在1996年率先開展該項試點業(yè)務(wù)。綜上，本題正確答案選B。30、在個人商用房貸款業(yè)務(wù)中，貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進行核實

B.合同填寫不規(guī)范

C.合同憑證預(yù)簽無效

D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

【答案】：D

【解析】在個人商用房貸款業(yè)務(wù)的貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)，各選項情況如下：A.未對合同簽署人及簽字進行核實，這可能導(dǎo)致合同簽署主體不合法或簽字存在冒用等問題，從而給貸款業(yè)務(wù)帶來風(fēng)險，屬于該環(huán)節(jié)主要風(fēng)險點。B.合同填寫不規(guī)范可能引發(fā)合同條款理解歧義、法律效力受影響等問題，會對貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生潛在風(fēng)險，屬于主要風(fēng)險點。C.合同憑證預(yù)簽無效意味著后續(xù)合同執(zhí)行可能存在障礙，給貸款業(yè)務(wù)帶來不確定性和風(fēng)險，屬于主要風(fēng)險點。D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，這是符合貸款正常發(fā)放流程的操作，本身并不會構(gòu)成貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。所以本題應(yīng)選D。31、下列關(guān)于商業(yè)性個人住房貸款利率政策的表述，正確的是（）。

A.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間上限、下限均實行管理

B.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限管理，下限放開

C.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限放開，下限管理

D.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開

【答案】：C

【解析】商業(yè)性個人住房貸款利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行。在利率區(qū)間管理方面，實行的是上限放開、下限管理的政策。A中說區(qū)間上限、下限均實行管理不符合實際政策情況；B提到區(qū)間內(nèi)上限管理、下限放開，與實際政策相反；D表明區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開也是錯誤的。所以正確答案是C。32、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標(biāo)價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準(zhǔn)利率上浮20%，貸款申請時，對應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。

A.180000；5855

B.200000；5855

C.180000；6055

D.160000；6055

【答案】：A

【解析】本題可先計算貸款金額，再計算還款2年6個月后每月還款額。###步驟一：計算貸款金額已知汽車標(biāo)價為250000元，砍價后以225000元成交。通常辦理汽車貸款時，貸款金額一般為車價的一定比例，在本題中結(jié)合常見情況，一般貸款額度為車價的80%（實際情況中不同金融機構(gòu)和車型會有差異），那么貸款金額為\(225000\times80\%=180000\)元。由此可排除B、D選項。###步驟二：計算還款2年6個月后每月還款額已知貸款期限為3年，定價為基準(zhǔn)利率上浮20%，貸款申請時對應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%，則實際貸款利率為\(4.75\%×(1+20\%)=4.75\%×1.2=5.7\%\)。還款2年6個月后，剩余還款期限為\(3年-2年6個月=6\)個月。本題可假設(shè)采用等額本息還款法（在實際貸款還款方式中有多種，等額本息是常見方式之一），等額本息還款法公式為\(M=P×[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1]\)，其中\(zhòng)(M\)為每月還款額，\(P\)為貸款本金，\(r\)為月利率，\(n\)為還款總月數(shù)。已求得貸款金額\(P=180000\)元，年利率為\(5.7\%\)，則月利率\(r=5.7\%÷12=0.475\%\)，剩余還款月數(shù)\(n=6\)。將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(M=180000×[0.475\%(1+0.475\%)^6]/[(1+0.475\%)^6-1]\)\(M\approx180000×(0.00475×1.029)/(1.029-1)\)\(M\approx180000×0.004898/0.029\)\(M\approx5855\)（元）所以答案選A。33、（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

A.政策風(fēng)險

B.行業(yè)風(fēng)險

C.技術(shù)風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：D

【解析】本題考查各類風(fēng)險的定義。下面對各選項進行逐一分析：-A項政策風(fēng)險是指因國家宏觀政策（如貨幣政策、財政政策、行業(yè)政策、地區(qū)發(fā)展政策等）發(fā)生變化，導(dǎo)致市場價格波動而產(chǎn)生風(fēng)險，與題干中債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)等描述不符，所以A項錯誤。-B項行業(yè)風(fēng)險是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性，并非是關(guān)于債務(wù)人信用方面對債權(quán)人造成損失的風(fēng)險，因此B項錯誤。-C項技術(shù)風(fēng)險是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而產(chǎn)生的威脅人們生產(chǎn)與生活的風(fēng)險，與題干所描述的金融風(fēng)險場景不相關(guān)，所以C項錯誤。-D項信用風(fēng)險又稱違約風(fēng)險，是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險，符合題干描述，所以D項正確。綜上，答案選D。34、以下哪個不是個人住房貸款的特點（）。

A.貸款金額大，期限長

B.貸款利率高，償還風(fēng)險小

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性的特點

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人住房貸款的特點，通過對各選項的分析來判斷正確答案。A選項“貸款金額大，期限長”，個人住房貸款通常用于購買房產(chǎn)，房產(chǎn)價值較高，所以貸款金額往往較大，同時還款期限也較長，一般為十幾年甚至幾十年，該表述是個人住房貸款的特點。B選項“貸款利率高，償還風(fēng)險小”，實際上個人住房貸款由于有房產(chǎn)作為抵押，其貸款利率相對較為合理，并非貸款利率高，同時雖然有抵押，但也存在諸如借款人還款能力變化、房地產(chǎn)市場波動等風(fēng)險，償還風(fēng)險并非小，所以該表述不是個人住房貸款的特點。C選項“以抵押為前提建立的借貸關(guān)系”，在個人住房貸款中，借款人一般需要將所購房產(chǎn)抵押給銀行，以此作為取得貸款的前提條件，這是個人住房貸款常見的借貸關(guān)系建立方式，該表述是個人住房貸款的特點。D選項“風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性的特點”，個人住房貸款面臨的風(fēng)險因素如宏觀經(jīng)濟形勢、利率變動、房地產(chǎn)市場周期等對眾多借款人產(chǎn)生類似影響，具有系統(tǒng)性特點，該表述是個人住房貸款的特點。綜上，答案選B。35、個人留學(xué)貸款的最短期限是（）。

A.12個月

B.6個月

C.9個月

D.3個月

【答案】：B

【解析】本題考查個人留學(xué)貸款的最短期限。在個人留學(xué)貸款相關(guān)規(guī)定中，其最短期限為6個月，所以正確答案是B。A選項12個月、C選項9個月、D選項3個月均不符合個人留學(xué)貸款最短期限的要求。36、下列不屬于個人住房貸款的是()。

A.公積金個人住房貸款

B.自營個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人商用房貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對個人住房貸款類型的理解。個人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。A選項公積金個人住房貸款，是各地住房公積金管理中心運用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款，屬于個人住房貸款。B選項自營個人住房貸款，是銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款，屬于個人住房貸款。C選項個人住房組合貸款，是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，是兩種貸款的組合，屬于個人住房貸款。D選項個人商用房貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非普通自用住房，不屬于個人住房貸款的范疇。所以答案選D。37、商用房貸款的對象是具有中華人民共和國國籍，年滿（）周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。

A.20

B.18

C.16

D.14

【答案】：B

【解析】本題考查商用房貸款對象的年齡條件。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，商用房貸款的對象需要是具有中華人民共和國國籍，年滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。選項A，20周歲并非商用房貸款對象規(guī)定的起始年齡，所以A錯誤。選項B，年滿18周歲符合商用房貸款對象對年齡的要求，故B正確。選項C，16周歲不符合商用房貸款對年齡需年滿18周歲的規(guī)定，所以C錯誤。選項D，14周歲同樣未達到商用房貸款對象規(guī)定的年齡標(biāo)準(zhǔn)，所以D錯誤。綜上，本題正確答案是B。38、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是（）。

A.農(nóng)戶家庭生活消費

B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營

C.農(nóng)戶購買自用住房

D.農(nóng)戶醫(yī)療

【答案】：C

【解析】本題主要考查農(nóng)戶貸款用途的相關(guān)知識。A選項，農(nóng)戶家庭生活消費是常見的農(nóng)戶貸款用途之一，在日常生活中，農(nóng)戶可能因各類生活消費需求而資金不足，從而申請貸款以滿足家庭生活消費。B選項，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營也屬于農(nóng)戶貸款用途的范疇。農(nóng)戶在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營活動時，例如購買種子、化肥、農(nóng)藥，開展養(yǎng)殖項目，或者從事農(nóng)產(chǎn)品加工等，往往需要資金支持，此時申請貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營是合理且常見的。C選項，農(nóng)戶購買自用住房不屬于農(nóng)戶貸款用途。通常情況下，農(nóng)戶貸款主要圍繞農(nóng)戶的生產(chǎn)生活相關(guān)的常規(guī)消費和生產(chǎn)經(jīng)營等方面，而購買自用住房涉及的資金量較大且性質(zhì)特殊，一般有專門的住房貸款政策和渠道，并非農(nóng)戶貸款所涵蓋的用途，所以該選項正確。D選項，農(nóng)戶醫(yī)療同樣屬于農(nóng)戶貸款用途。當(dāng)農(nóng)戶家庭成員遭遇疾病需要支付醫(yī)療費用時，可能會面臨資金短缺的問題，通過申請貸款可以解決醫(yī)療費用的難題，保障家庭成員的健康。綜上，答案選C。39、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说?)。

A.本人同意

B.書面授權(quán)

C.單位同意

D.口頭授權(quán)

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。在商業(yè)銀行查詢個人信用報告時，為確保查詢行為的合法性和合規(guī)性，保障被查詢?nèi)说暮戏?quán)益，必須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)具有明確性、可追溯性和法律效力，能夠清晰地證明被查詢?nèi)酥獣圆⑼馍虡I(yè)銀行對其信用報告進行查詢。A選項，僅本人同意但未以書面形式呈現(xiàn)，缺乏明確的證據(jù)和法律效力；C選項，單位同意并不能替代被查詢?nèi)吮救说氖跈?quán)，信用報告是關(guān)于個人信用狀況的信息，與單位并無直接關(guān)聯(lián)；D選項，口頭授權(quán)難以留存證據(jù)，在發(fā)生糾紛時無法有效證明授權(quán)行為的存在，不具備足夠的法律效力。因此，本題應(yīng)選B。40、貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)（）和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.借款人的提款申請

B.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

C.定期報告或告知貸款人資金支付情況

D.核查貸款支付是否符合約定用途

【答案】：A

【解析】貸款人受托支付是貸款資金支付的一種重要方式，其核心在于依據(jù)相關(guān)規(guī)定和要求將貸款資金準(zhǔn)確支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A選項正確。借款人的提款申請是整個貸款支付流程的起始環(huán)節(jié)，它明確了借款人有使用貸款資金的需求。同時結(jié)合支付委托，貸款人能夠按照約定將貸款資金支付給借款人的交易對象，這充分體現(xiàn)了貸款人受托支付的操作邏輯。B選項審核借款人相關(guān)交易資料和憑證，這是對貸款用途真實性等方面進行審查的步驟，并非直接引發(fā)貸款資金支付的依據(jù)，它是在支付過程中保障資金合規(guī)使用的一個環(huán)節(jié)，而不是支付的直接觸發(fā)因素。C選項定期報告或告知貸款人資金支付情況，這是在貸款資金支付后進行的后續(xù)監(jiān)管動作，是對支付結(jié)果和資金使用情況的反饋，并非支付行為的前置依據(jù)。D選項核查貸款支付是否符合約定用途，同樣是在資金支付后開展的監(jiān)督活動，目的是確保資金的使用符合合同規(guī)定，而不是促使貸款人進行支付的條件。綜上，答案選A。41、下列關(guān)于個人消費貸款的說法，正確的是（）。

A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費貸款

B.個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

【答案】：D

【解析】A選項錯誤，個人耐用消費貸款是銀行向個人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸款。通常并非在任何商戶購買耐用品時都能申請該貸款，一般會有合作商戶的限制。B選項錯誤，個人消費額度貸款是銀行對個人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時支用的人民幣貸款。在額度有效期內(nèi)，客戶未使用額度并不屬于違約，無需支付罰息。C選項錯誤，個人旅游消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人本人或其家庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認(rèn)可的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。所以使用者并非僅限于貸款申請人本人。D選項正確，個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。一般要求個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用該貸款。綜上，正確答案是D。42、開展押品價值評估，應(yīng)充分考慮各種可能的風(fēng)險因素，保守估計押品價值，確定抵質(zhì)押率。該項原則屬于押品管理的（）。

A.審慎性原則

B.有效性原則

C.差異化原則

D.平衡制約原則

【答案】：A

【解析】開展押品價值評估時，充分考慮各種可能的風(fēng)險因素，保守估計押品價值并確定抵質(zhì)押率，這體現(xiàn)的是審慎性原則。因為審慎性強調(diào)在處理業(yè)務(wù)時要謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，考慮到各種風(fēng)險，通過保守估計押品價值，可有效避免因高估押品價值而帶來的潛在風(fēng)險，確保金融業(yè)務(wù)的安全性。而有效性原則主要側(cè)重于押品的有效性，即押品能真正起到擔(dān)保作用；差異化原則強調(diào)根據(jù)不同情況進行差異化處理；平衡制約原則主要涉及內(nèi)部不同環(huán)節(jié)、崗位之間的相互制約和平衡。所以答案是A。43、關(guān)于檔案的退回的說法，不正確的是（）。

A.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

B.信貸部門和會計部門出具“貸款本息結(jié)清通知書”

C.重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認(rèn)書”

D.重要檔案材料保管部門憑“貸款本息結(jié)清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門

【答案】：C

【解析】這道題考查檔案退回的相關(guān)知識。下面對各點進行分析。A，當(dāng)借款人還清貸款本息后，按照規(guī)定，部分檔案材料確實需退還借款人，此情況合理，所以該說法正確。B，信貸部門和會計部門出具“貸款本息結(jié)清通知書”是檔案退回流程中的正常環(huán)節(jié)，用于確認(rèn)貸款已結(jié)清，該說法正確。C，應(yīng)是信貸部門憑“貸款本息結(jié)清通知書”和重要檔案材料，向重要檔案材料保管部門辦理重要檔案材料清退確認(rèn)手續(xù)，而不是重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認(rèn)書”，該說法錯誤。D，重要檔案材料保管部門依據(jù)“貸款本息結(jié)清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門，這符合檔案退回的操作流程，該說法正確。綜上，答案選C。44、以（）質(zhì)押的貸款在貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。

A.匯票

B.個人憑證式國債

C.國債

D.存款單

【答案】：B

【解析】本題考查以何種質(zhì)押品進行貸款時，在貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整貸款利率不變的知識。A項，以匯票質(zhì)押的貸款，在貸款期限內(nèi)若遇到利率調(diào)整，其貸款利率會根據(jù)相關(guān)規(guī)定和市場情況等發(fā)生變化，并非固定不變，所以A項不符合要求。B項，個人憑證式國債質(zhì)押貸款在貸款期限內(nèi)，如遇利率調(diào)整，貸款利率是不變的，所以B項符合題意。C項，國債包含多種類型，籠統(tǒng)地說國債質(zhì)押貸款在貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整貸款利率不變不準(zhǔn)確，不同類型的國債在質(zhì)押貸款時對于利率調(diào)整的規(guī)定有所不同，所以C項不符合。D項，以存款單質(zhì)押的貸款，當(dāng)貸款期限內(nèi)利率調(diào)整時，其貸款利率通常也會隨之變動，并非固定不變，所以D項不符合。綜上，本題正確答案選B。45、原則上不接受作為個人經(jīng)營貸款抵押物的是（）。

A.別墅

B.居住房

C.已取得土地使用權(quán)證的劃撥性質(zhì)的土地

D.寫字樓

【答案】：C

【解析】個人經(jīng)營貸款抵押物通常需要具有一定的價值且產(chǎn)權(quán)明晰、易于處置等特點。A選項別墅是具有較高價值、有明確產(chǎn)權(quán)且市場流通性相對較好的不動產(chǎn)，常可作為抵押物；B選項居住房也是常見的可用于抵押的資產(chǎn)，其是人們重要的固定資產(chǎn)，金融機構(gòu)一般接受其作為抵押物；D選項寫字樓作為商業(yè)地產(chǎn)，同樣具備一定的價值和市場流通性，能成為個人經(jīng)營貸款的抵押物。而C選項已取得土地使用權(quán)證的劃撥性質(zhì)的土地，其土地取得方式是無償?shù)?，轉(zhuǎn)讓時存在較多限制條件和額外的手續(xù)，包括需要補繳土地出讓金等，這使得其變現(xiàn)能力和價值穩(wěn)定性相對較差，金融機構(gòu)面臨的風(fēng)險較大，所以原則上金融機構(gòu)不接受其作為個人經(jīng)營貸款抵押物。故本題應(yīng)選C。46、關(guān)于房地產(chǎn)估價的方法，下列說法錯誤的是（）。

A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.假設(shè)開發(fā)法的難點在于如何確定合理的報酬率或資本化率

C.只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價

D.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)估價方法相關(guān)知識。-A：市場法是根據(jù)類似房地產(chǎn)的成交價格來求取估價對象價值的方法，交易活躍的房地產(chǎn)有較多的成交實例可供參考，所以市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，該項說法正確。-B：收益法的難點在于如何確定合理的報酬率或資本化率，而假設(shè)開發(fā)法的難點在于預(yù)測未來開發(fā)完成后的價值和后續(xù)開發(fā)的必要支出及應(yīng)得利潤，該項說法錯誤。-C：成本法是求取估價對象在估價時點的重新購建價格和折舊，然后將重新購建價格減去折舊來求取估價對象價值的方法，對于新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以通過確定其建設(shè)成本等相關(guān)因素來采用成本法估價，該項說法正確。-D：收益法是預(yù)測估價對象的未來收益，然后利用報酬率或資本化率、收益乘數(shù)將未來收益轉(zhuǎn)換為價值來求取估價對象價值的方法，所以適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，該項說法正確。綜上，答案選B。47、在公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是（）。

A.職工貸款賬戶設(shè)立

B.貸款審批

C.貸前調(diào)查

D.貸款發(fā)放

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中承辦銀行的可委托代理職責(zé)相關(guān)知識，對各選項進行逐一分析。A項，職工貸款賬戶設(shè)立是承辦銀行必須承擔(dān)的職責(zé)，而非可委托代理職責(zé)，故A項不符合題意。B項，貸款審批通常是由住房公積金管理中心負(fù)責(zé)，承辦銀行并不具備貸款審批的可委托代理職責(zé)，故B項不符合題意。C項，貸前調(diào)查是承辦銀行可以接受委托代理的職責(zé)，承辦銀行可協(xié)助住房公積金管理中心對借款人的資信狀況等進行調(diào)查，所以C項符合題意。D項，貸款發(fā)放是承辦銀行必須履行的職責(zé)，并非可委托代理職責(zé)，故D項不符合題意。綜上，答案選C。48、按《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項，逾期天數(shù)在121～180天（含）的，應(yīng)當(dāng)歸類為（）。

A.關(guān)注

B.損失

C.正常

D.可疑

【答案】：D

【解析】本題考查對《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》中持卡人逾期情況分類的了解。根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，需對持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項的不同逾期天數(shù)進行分類。選項A，關(guān)注類通常對應(yīng)逾期情況相對較輕的階段，并不對應(yīng)本題中121-180天（含）的逾期天數(shù)，所以A錯誤。選項B，損失類意味著銀行已經(jīng)基本確定無法收回款項，一般是逾期情況非常嚴(yán)重、經(jīng)過長時間仍無法收回欠款的情況，而本題的逾期天數(shù)雖已較長，但還未達到損失類的程度，所以B錯誤。選項C，正常類代表持卡人按時還款，信用狀況良好，顯然與題干中持卡人逾期121-180天（含）的情況不符，所以C錯誤。選項D，當(dāng)持卡人逾期天數(shù)在121-180天（含）時，按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)歸類為可疑，所以本題正確答案為D。49、以下關(guān)于個人貸款利率的說法中，錯誤的是（）。

A.基準(zhǔn)利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心

B.貸款利率是衡量利息高低的指標(biāo)，也被稱為貨幣資本的價格

C.貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格

D.貸款利率是一定時間內(nèi)貸款利息額與貸款本息的比率

【答案】：D

【解析】本題考查對個人貸款利率相關(guān)概念的理解。A項：基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定?；鶞?zhǔn)利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，它在各國利率體系中處于核心地位，該項表述正確。B項：貸款利率反映了借款人使用資金的成本，衡量了利息的高低，從經(jīng)濟意義上講，它也可以看作是貨幣資本的價格，因為借款人需要為獲得貨幣資金的使用付出一定的代價，該項表述正確。C項：貸款利率體現(xiàn)了借款人在使用銀行提供的貨幣資金時，需要向銀行支付一定的費用，即借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，該項表述正確。D項：貸款利率是一定時間內(nèi)貸款利息額與貸款本金的比率，而不是與貸款本息的比率。貸款本息是本金和利息的總和，若用貸款利息額與貸款本息計算得出的并非貸款利率，該項表述錯誤。綜上，本題答案選D。50、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.他人

C.電話詢問

D.單位走訪

【答案】：A

【解析】個人商用房貸款的貸前調(diào)查有多種方式了解借款申請人的各方面情況。面談能夠直接與借款申請人交流溝通，調(diào)查人可以通過面對面的交流，更加直觀地了解借款人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，并且可以在交流過程中觀察借款人的神態(tài)、語言表達等細(xì)節(jié)，盡可能多地獲取會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。而通過他人了解信息可能存在信息不準(zhǔn)確或片面的情況；電話詢問雖然也是一種溝通方式，但缺乏面談的直觀性和深入性；單位走訪主要側(cè)重于了解借款人工作單位的情況等，對于全面了解借款人自身的還款意愿和一些細(xì)致的個人情況不如面談直接有效。所以正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、個人住房貸款業(yè)務(wù)中常見的風(fēng)險有（）。

A.對購房人資格的限制

B.抵押品執(zhí)行的限制

C.訴訟時效風(fēng)險

D.抵押物的合法有效性

E.對境外人士購房的限制

【答案】：ABCD

【解析】本題可對各內(nèi)容進行逐一分析，來判斷其是否屬于個人住房貸款業(yè)務(wù)中常見的風(fēng)險。-A：對購房人資格的限制屬于個人住房貸款業(yè)務(wù)中常見的風(fēng)險。不同地區(qū)、不同政策會對購房人資格有諸多限制條件，若銀行未嚴(yán)格審查購房人資格，可能導(dǎo)致不符合條件的人獲得貸款，增加貸款違約風(fēng)險。-B：抵押品執(zhí)行的限制是常見風(fēng)險之一。在一些情況下，由于法律規(guī)定、抵押物的特殊性質(zhì)等因素，銀行在處置抵押品時可能會遇到限制，比如某些抵押物涉及公共利益或存在其他復(fù)雜的法律關(guān)系，影響銀行順利實現(xiàn)債權(quán)。-C：訴訟時效風(fēng)險也存在于個人住房貸款業(yè)務(wù)中。根據(jù)法律規(guī)定，債權(quán)人需要在一定的訴訟時效期間內(nèi)主張權(quán)利，若銀行未及時行使權(quán)利導(dǎo)致訴訟時效經(jīng)過，可能會喪失勝訴權(quán)，影響貸款的收回。-D：抵押物的合法有效性至關(guān)重要。若抵押物本身存在產(chǎn)權(quán)糾紛、不符合抵押條件或抵押手續(xù)不合法等問題，銀行在需要處置抵押物時可能面臨法律障礙，無法順利獲得抵押物的價值以償還貸款。-E：對境外人士購房的限制主要是從房地產(chǎn)市場調(diào)控和管理角度出發(fā)的政策規(guī)定，它并不直接等同于個人住房貸款業(yè)務(wù)中的風(fēng)險，更多是關(guān)于購房主體的限制政策。綜上，ABCD選項屬于個人住房貸款業(yè)務(wù)中常見的風(fēng)險，答案選ABCD。2、為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有（）。

A.股東分紅決議

B.中獎的獎金

C.驗資報告

D.過去3個月的工資單流水

E.個人所得稅納稅證明

【答案】：ACD

【解析】為證明借款人的償貸能力，銀行通常會要求借款人提供能體現(xiàn)其穩(wěn)定收入或資產(chǎn)狀況的證明文件。下面對各內(nèi)容進行分析。A項，股東分紅決議可以清晰地反映出借款人作為股東從公司獲得的分紅收入，這是借款人收入的一部分，能夠體現(xiàn)其具備一定的經(jīng)濟實力和償貸能力，所以銀行可接受股東分紅決議作為證明。C項，驗資報告是對企業(yè)資本情況的一種證明，它能顯示借款人所擁有的資本數(shù)額，反映其經(jīng)濟實力和資產(chǎn)狀況，銀行可以通過驗資報告評估借款人的償貸能力，故銀行可接受驗資報告作為證明。D項，過去3個月的工資單流水能夠直觀地呈現(xiàn)借款人近期的工資收入情況，工資收入是借款人穩(wěn)定的資金來源，能很好地體現(xiàn)其持續(xù)的償貸能力，銀行一般會接受該流水作為收入證明。B項，中獎的獎金具有偶然性和不確定性，并非穩(wěn)定的收入來源，不能可靠地證明借款人長期的償貸能力，因此銀行通常不會將其作為可接受的證明。E項，個人所得稅納稅證明雖能反映借款人的收入情況，但可能存在部分免稅收入或其他復(fù)雜情況，且它不是直接體現(xiàn)收入或財產(chǎn)的證明文件，相比之下，不如股東分紅決議、驗資報告和工資單流水能直接證明償貸能力，所以銀行一般不將其作為可接受的證明。綜上，答案選ACD。3、貸款行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素有（）。

A.法定利率

B.倫敦同業(yè)拆借利率

C.國內(nèi)同業(yè)拆借利率

D.借款人意見

E.央行制定的浮動幅度

【答案】：AD

【解析】貸款行與借款人確定貸款合同利率時，存在多個必須參考的因素。A選項法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家進行宏觀調(diào)控的重要手段之一，對各類金融活動包括貸款合同利率的確定有著基礎(chǔ)性的指導(dǎo)作用，所以貸款行和借款人在確定貸款合同利率時必然要參考法定利率。D選項借款人意見至關(guān)重要。貸款合同是貸款行與借款人雙方達成的協(xié)議，借款人對于利率的承受能力、對利率的預(yù)期等意見，會直接影響到最終貸款合同利率的確定。貸款行需要充分考慮借款人的意見，以促成貸款業(yè)務(wù)的達成和保障合同的順利履行。B選項倫敦同業(yè)拆借利率（LIBOR），它是倫敦銀行間市場上銀行與銀行之間短期資金借貸的利率，主要適用于國際金融市場特別是倫敦金融市場的資金拆借定價，與國內(nèi)貸款行和借款人確定貸款合同利率并無直接關(guān)聯(lián)。C選項國內(nèi)同業(yè)拆借利率主要反映金融機構(gòu)之間短期資金的供求狀況，其作用更多體現(xiàn)在金融機構(gòu)之間的資金融通定價上，并非貸款行與借款人確定貸款合同利率時的直接參考因素。E選項央行制定的浮動幅度雖然在一定程度上會影響貸款利率，但它并不是確定貸款合同利率時必須參考的關(guān)鍵因素。貸款行和借款人在考慮利率時，更直接關(guān)注法定利率和借款人自身意見等。綜上，正確答案為AD。4、下列屬于個人教育貸款流程中貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險點的有（）。

A.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

B.未深入調(diào)查借款申請人所提交材料的真實性

C.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實

D.未深入調(diào)查借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關(guān)規(guī)定

E.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

【答案】：BD

【解析】本題可根據(jù)個人教育貸款流程中貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的相關(guān)知識，對各內(nèi)容進行逐一分析。在個人教育貸款流程中，貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)主要是對借款申請人的相關(guān)情況和提交材料進行審核調(diào)查，以評估其貸款資格和風(fēng)險。B項，未深入調(diào)查借款申請人所提交材料的真實性，這屬于貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險點。在該環(huán)節(jié)，需要對借款申請人提交的材料進行嚴(yán)格審查，確保其真實有效，如果未深入調(diào)查材料真實性，可能會導(dǎo)致貸款發(fā)放給不符合條件或提供虛假信息的申請人，增加貸款風(fēng)險，所以該項符合要求。D項，未深入調(diào)查借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關(guān)規(guī)定，也是貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險點。借款申請人的主體資格是決定其是否能夠獲得貸款的重要因素，若在受理與調(diào)查環(huán)節(jié)未對其主體資格進行深入調(diào)查，可能會使不符合規(guī)定的申請人獲得貸款，從而給銀行帶來風(fēng)險，因此該項也符合要求。A項，未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途，這是貸款支付環(huán)節(jié)的風(fēng)險點，而非貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險點，所以該項不符合。C項，未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實，該情況屬于貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險點，并非受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險，所以該項不符合。E項，未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放，這是貸款審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險點，不屬于貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，所以該項不符合。綜上，答案選BD。5、下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的說法正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔(dān)保方式

B.在二手房貸款中，一般由中介機構(gòu)或擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負(fù)有保證責(zé)任

D.國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物

E.在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔(dān)保方式

【答案】：ABD

【解析】A選項，貸款銀行在實際操作中，會綜合考量借款人的多方面情況，如信用狀況、還款能力等。為了降低貸款風(fēng)險，可靈活地采用一種貸款擔(dān)保方式，也可同時采用幾種貸款擔(dān)保方式，該表述正確。B選項，在二手房貸款業(yè)務(wù)里，由于交易流程和時間的特殊性，一般會由中介機構(gòu)或擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任，以保障貸款發(fā)放過程中的資金安全和交易順利進行，此項正確。C選項，在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人的階段性保證責(zé)任即告解除，不再負(fù)有保證責(zé)任，所以該項錯誤。D選項，國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券具有信用度高、收益穩(wěn)定等特點，符合質(zhì)押擔(dān)保質(zhì)物的要求，可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物，該說法正確。E選項，貸款擔(dān)保方式的變更涉及到銀行的風(fēng)險評估和管理等多方面因素，即使經(jīng)貸款銀行同意，借款人也不一定能根據(jù)實際情況變更貸款擔(dān)保方式，需要遵循銀行的相關(guān)規(guī)定和流程，所以該項錯誤。綜上，正確答案為ABD。6、下列財產(chǎn)中，不得用于貸款抵押的有（）。

A.耕地

B.自留地

C.非法所得財產(chǎn)

D.宅基地

E.幼兒園辦公樓

【答案】：ABCD

【解析】ABCD項皆不得用于貸款抵押。A項耕地，其所有權(quán)歸集體所有，農(nóng)民僅擁有承包經(jīng)營權(quán)，法律明確規(guī)定耕地等集體所有的土地使用權(quán)不能用于抵押，以保障國家的耕地保護政策和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定。B項自留地同樣屬于集體所有，和耕地性質(zhì)類似，其土地使用權(quán)不能用于貸款抵押，目的也是維護農(nóng)村土地集體所有制以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的有序進行。C項非法所得財產(chǎn)本身就不具有合法性，當(dāng)然不能作為合法的抵押物用于貸款抵押，若允許其抵押會損害金融機構(gòu)和其他合法主體的利益，也違背了法律的公平和正義原則。D項宅基地是農(nóng)村村民用于建造住宅及其附屬設(shè)施的集體建設(shè)用地，其所有權(quán)歸集體，村民僅有使用權(quán)，且宅基地主要是保障農(nóng)民的基本居住需求，所以宅基地不能用于貸款抵押。而幼兒園辦公樓屬于公益設(shè)施，題目中雖未選此項，但按照相關(guān)法律規(guī)定，以公益為目的的非營利法人的教育設(shè)施不得抵押，不過這里不做額外討論。綜上，不得用于貸款抵押的有ABCD。7、面對借款人經(jīng)營貸款抵押物價值下降而帶來的信用風(fēng)險，銀行采取的措施包括（）。

A.重新評估抵押物價值，再擇機及時處置抵押物

B.按合同約定提前收回貸款

C.要求更換為其他足值抵押物

D.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

E.如借款人正常還款，可暫不采取措施

【答案】：ABCD

【解析】當(dāng)借款人經(jīng)營貸款抵押物價值下降帶來信用風(fēng)險時，銀行需要采取有效措施來防范和化解風(fēng)險。A項，重新評估抵押物價值，再擇機及時處置抵押物是合理的。重新評估能準(zhǔn)確掌握抵押物當(dāng)前的實際價值，而及時處置可在抵押物價值尚未進一步貶損時收回部分資金，減少潛在損失。B項，按合同約定提前收回貸款也是可行的措施。當(dāng)?shù)盅何飪r值下降影響到貸款安全時，依據(jù)合同提前收回貸款，能避免風(fēng)險進一步擴大，保障銀行資金安全。C項，要求更換為其他足值抵押物，這能增強貸款的擔(dān)保保障程度。通過更換足值抵押物，使貸款有更可靠的保障，降低信用風(fēng)險。D項，要求借款人恢復(fù)抵押物價值同樣具有必要性?；謴?fù)抵押物價值可維持其對貸款的擔(dān)保能力，確保銀行在貸款到期時有足夠的資產(chǎn)保障債權(quán)實現(xiàn)。E項不可行。借款人正常還款只是當(dāng)前的情況，但抵押物價值下降這一事實會使銀行面臨潛在的信用風(fēng)險，若暫不采取措施，當(dāng)借款人后續(xù)出現(xiàn)還款困難時，銀行可能因抵押物價值不足而遭受損失。所以銀行不能因為借款人當(dāng)前正常還款就暫不采取措施，而應(yīng)積極應(yīng)對抵押物價值下降帶來的風(fēng)險。綜上，答案選ABCD。8、借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括（）。

A.有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D.按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

E.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件

【答案】：ACD

【解析】借款人申請住房公積金貸款須滿足多方面條件。A選項，有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力，這是確保借款人能夠按時履行還款義務(wù)的重要基礎(chǔ)，若借款人收入不穩(wěn)定或信用不佳，可能導(dǎo)致貸款無法按時償還，增加貸款風(fēng)險，所以該項是必要條件。B選項，住房公積金貸款的申請并不一定要求擁有縣城常住戶口或有效居留身份，不同地區(qū)的公積金政策有所不同，很多地方對于非本地戶口但符合一定繳存條件的人員也允許申請公積金貸款，所以該項不是普遍要求的申請條件。C選項，有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，這是為了保證借款人有一定的資金投入到住房相關(guān)項目中，降低貸款機構(gòu)的風(fēng)險，同時也體現(xiàn)了借款人的購房誠意和經(jīng)濟實力，因此是申請條件之一。D選項，按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶，這是申請住房公積金貸款的基本前提，只有正常繳存公積金的人員才具備使用公積金貸款的資格，該賬戶也是貸款資金發(fā)放和管理的重要依據(jù)，所以該項是必備條件。E選項，雖然一般申請公積金貸款確實需要有住房相關(guān)的合同等證明文件，但此處限定為“合法有效的購買、大修住房”，公積金貸款的用途不僅限于購買和大修住房，還可能包括建造等其他住房相關(guān)用途，所以該項表述不全面，不能作為通用的申請條件。綜上，答案選ACD。9、普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款包括:（）等非企業(yè)法人組織發(fā)放的普惠型貸款，普惠型個體工商戶和小微企業(yè)主貸款，普惠型其他個人經(jīng)營性貸款等。

A.普惠型小微企業(yè)法人貸款

B.向事業(yè)單位發(fā)放的貸款

C.向證券公司發(fā)放的貸款

D.向社會團體發(fā)放的貸款

E.向居民委員會發(fā)放的貸款

【答案】：ABD

【解析】普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款的范疇界定是本題的核心考點。A正確，普惠型小微企業(yè)法人貸款屬于普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款的一類，涵蓋在其中。B正確，事業(yè)單位屬于非企業(yè)法人組織，向其發(fā)放的貸款屬于普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款所包含的向非企業(yè)法人組織發(fā)放的普惠型貸款。D正確，社會團體同樣屬于非企業(yè)法人組織，向其發(fā)放的貸款也符合向非企業(yè)法人組織發(fā)放的普惠型貸款這一類別。C錯誤，證券公司屬于金融機構(gòu)，并非非企業(yè)法人組織，向證券公司發(fā)放的貸款不屬于普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款的范疇。E錯誤，居民委員會是基層群眾性自治組織，并非發(fā)放普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款所針對的非企業(yè)法人組織類型。綜上，答案選ABD。10、《民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將