助理理財(cái)師試題及答案

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低？A.股票B.債券C.期貨D.權(quán)證2.現(xiàn)金規(guī)劃中，通常預(yù)留幾個(gè)月生活支出作為應(yīng)急資金？A.1-2個(gè)月B.3-6個(gè)月C.7-9個(gè)月D.10-12個(gè)月3.理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是？A.資產(chǎn)增值B.財(cái)務(wù)安全與自由C.保障資金安全D.提高生活品質(zhì)4.個(gè)人所得稅的起征點(diǎn)是？A.3500元B.5000元C.6000元D.8000元5.以下不屬于保險(xiǎn)功能的是？A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.保值增值C.社會(huì)管理D.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償6.普通年金是指？A.每期期末收付的年金B(yǎng).每期期初收付的年金C.無限期收付的年金D.不規(guī)則收付的年金7.基金按投資對(duì)象分類不包括？A.股票基金B(yǎng).債券基金C.開放式基金D.混合基金8.以下哪種房產(chǎn)適合長(zhǎng)期投資？A.老舊小房子B.核心地段新房C.偏遠(yuǎn)郊區(qū)別墅D.工業(yè)廠房9.下列不屬于理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是？A.消費(fèi)規(guī)劃B.職業(yè)規(guī)劃C.養(yǎng)老規(guī)劃D.教育規(guī)劃10.貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素不包括？A.利率B.時(shí)間C.通貨膨脹率D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：1.B2.B3.B4.B5.B6.A7.C8.B9.B10.D多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容有？A.現(xiàn)金規(guī)劃B.投資規(guī)劃C.保險(xiǎn)規(guī)劃D.稅收規(guī)劃2.影響債券價(jià)格的因素包括？A.市場(chǎng)利率B.債券票面利率C.債券期限D(zhuǎn).債券信用等級(jí)3.以下屬于金融資產(chǎn)的有？A.股票B.基金C.房產(chǎn)D.銀行存款4.教育規(guī)劃的特點(diǎn)有？A.時(shí)間彈性小B.費(fèi)用彈性小C.子女資質(zhì)不確定性D.教育支出持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)5.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)具備的素質(zhì)有？A.專業(yè)知識(shí)B.溝通能力C.職業(yè)道德D.分析能力6.退休養(yǎng)老規(guī)劃的原則包括？A.及早規(guī)劃原則B.彈性化原則C.謹(jǐn)慎性原則D.平衡原則7.個(gè)人稅收規(guī)劃的方法有？A.利用稅收優(yōu)惠B.收入分解轉(zhuǎn)移C.遞延納稅D.避稅8.保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟有？A.確定保險(xiǎn)標(biāo)的B.選定保險(xiǎn)產(chǎn)品C.確定保險(xiǎn)金額D.明確保險(xiǎn)期限9.投資組合的風(fēng)險(xiǎn)分為？A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)10.現(xiàn)金規(guī)劃中可以選擇的現(xiàn)金等價(jià)物有？A.貨幣基金B(yǎng).短期債券C.活期存款D.定期存款答案：1.ABCD2.ABCD3.ABD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABC8.ABCD9.AB10.ABC判斷題（每題2分，共10題）1.理財(cái)規(guī)劃只針對(duì)高收入人群。（）2.股票投資一定能獲得高收益。（）3.保險(xiǎn)金額越高越好。（）4.貨幣基金沒有風(fēng)險(xiǎn)。（）5.養(yǎng)老規(guī)劃可以等臨近退休再做。（）6.稅收規(guī)劃就是偷稅漏稅。（）7.資產(chǎn)負(fù)債率越高，財(cái)務(wù)狀況越好。（）8.教育金越早儲(chǔ)備越好。（）9.投資組合可以完全消除風(fēng)險(xiǎn)。（）10.現(xiàn)金規(guī)劃中，活期存款是最佳選擇。（）答案：1.×2.×3.×4.×5.×6.×7.×8.√9.×10.×簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述理財(cái)規(guī)劃的流程。答案：首先與客戶溝通，了解其財(cái)務(wù)狀況、目標(biāo)等；接著進(jìn)行分析與評(píng)估；然后制定理財(cái)規(guī)劃方案；向客戶說明方案并調(diào)整；方案實(shí)施；最后持續(xù)跟蹤與評(píng)估。2.說明基金定投的優(yōu)點(diǎn)。答案：平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)，無需擇時(shí)；積少成多，適合長(zhǎng)期投資；手續(xù)簡(jiǎn)便，自動(dòng)扣款，省心省力；復(fù)利效果，長(zhǎng)期積累收益可觀。3.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)規(guī)劃的重要性。答案：可實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，降低損失；能保障家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，維持正常生活；還具有一定的儲(chǔ)蓄和投資功能，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。4.如何進(jìn)行合理的消費(fèi)規(guī)劃？答案：先制定預(yù)算，明確各項(xiàng)支出限額；區(qū)分必要與非必要消費(fèi)，控制非必要開支；關(guān)注商品促銷等，理性消費(fèi)；避免盲目攀比，根據(jù)實(shí)際需求和經(jīng)濟(jì)能力消費(fèi)。討論題（每題5分，共4題）1.討論在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，如何為客戶制定穩(wěn)健的投資規(guī)劃？答案：當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)多變，要合理配置資產(chǎn)。增加債券等穩(wěn)健資產(chǎn)比例，保障資金安全；適量配置優(yōu)質(zhì)股票或股票型基金，追求增值；搭配貨幣基金保持流動(dòng)性；定期評(píng)估調(diào)整，適應(yīng)市場(chǎng)變化。2.談?wù)勅绾翁嵘蛻魧?duì)理財(cái)規(guī)劃的認(rèn)知和接受度？答案：通過通俗易懂方式講解理財(cái)知識(shí)，如案例分析；強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃對(duì)實(shí)現(xiàn)客戶目標(biāo)的重要性；展示過往成功案例增加信任；了解客戶顧慮并針對(duì)性解答，提供個(gè)性化方案。3.探討?zhàn)B老規(guī)劃中，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的結(jié)合策略。答案：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供基礎(chǔ)保障，具有強(qiáng)制性和普惠性。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可補(bǔ)充提高養(yǎng)老品質(zhì)。先足額繳納社保，再根據(jù)經(jīng)濟(jì)能力選擇商業(yè)保險(xiǎn)，如年金險(xiǎn)等