中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關模擬卷第一部分單選題(50題)1、小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標（）以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務主辦部門考核的扣分因素。

A.1倍

B.2倍

C.2個百分點

D.5個百分點

【答案】：C

【解析】本題主要考查對小微企業(yè)貸款不良率相關規(guī)定的理解，核心在于明確小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標多少以內(nèi)（含），不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務主辦部門考核的扣分因素。在實際的金融監(jiān)管和業(yè)務考核中，對于不良率的考量有著嚴格的標準和規(guī)定。一般來說，對于小微企業(yè)貸款，為了鼓勵銀行積極開展相關業(yè)務，會有一定的容錯空間。這里規(guī)定以具體的百分點來衡量，而非倍數(shù)。選項A的1倍和選項B的2倍這種倍數(shù)表述不符合該規(guī)定的常規(guī)計量方式。而選項D的5個百分點數(shù)值過高，不符合實際的監(jiān)管要求和考核設定。通常監(jiān)管會設定一個相對合理的數(shù)值，來平衡銀行開展業(yè)務的積極性和風險控制。選項C的2個百分點是符合相關要求和實際情況的合理設定，所以本題正確答案是C。這一規(guī)定有助于銀行在一定風險范圍內(nèi)積極支持小微企業(yè)發(fā)展，同時也能保證金融業(yè)務的穩(wěn)健運行。2、一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進行總量調(diào)控，對整個經(jīng)濟產(chǎn)生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對一般性貨幣政策作用對象的理解。一般性貨幣政策是宏觀經(jīng)濟調(diào)控中至關重要的手段，其核心目標是對經(jīng)濟總量進行有效調(diào)節(jié)。在本題所涉及的選項中，需要分析每個選項與貨幣政策總量調(diào)控的關系。貨幣貯存量側重于貨幣的儲存形態(tài)，它并非貨幣政策直接調(diào)控的關鍵總量指標，而且貨幣貯存量的變化更多地受到經(jīng)濟主體的儲蓄意愿等多種微觀因素影響，與貨幣政策對經(jīng)濟整體的總量調(diào)控關聯(lián)不大。貨幣發(fā)行量主要側重于貨幣從央行投放的初始數(shù)量，但這部分新發(fā)行的貨幣并不一定能完全反映在實際的經(jīng)濟流通和對經(jīng)濟產(chǎn)生全面影響的層面。并且，單純的貨幣發(fā)行量不能準確體現(xiàn)貨幣在經(jīng)濟活動中的實際作用，它只是一個初始投放的概念?，F(xiàn)金發(fā)行量僅僅局限于現(xiàn)金這一貨幣形式，而現(xiàn)代經(jīng)濟中貨幣的形式豐富多樣，現(xiàn)金只是其中一部分。貨幣政策的調(diào)控需要著眼于更廣泛的貨幣范疇，而非僅僅關注現(xiàn)金，所以現(xiàn)金發(fā)行量也不是一般性貨幣政策進行總量調(diào)控的核心對象。貨幣供應量則是指在某一時點上全社會承擔流通手段和支付手段職能的貨幣總額，它涵蓋了各種貨幣形式，包括現(xiàn)金、存款等，能夠全面反映經(jīng)濟中貨幣的總體規(guī)模和流通狀況。一般性貨幣政策通過調(diào)整貨幣供應量或信用總量，影響社會總需求和總供給的平衡，進而對整個經(jīng)濟產(chǎn)生廣泛而深刻的影響。因此，答案選B。3、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。

A.明知所經(jīng)辦業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

B.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬

C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員合法合規(guī)行為的判定。我們需要對每個選項進行細致分析，以確定正確答案。選項A，銀行從業(yè)人員明知所經(jīng)辦業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，還默許或提供協(xié)助，這種行為嚴重違反了合規(guī)經(jīng)營的原則。逃避監(jiān)管規(guī)定會破壞金融市場的正常秩序，損害公共利益，因此該選項不符合合法合規(guī)要求。選項B，在銷售或購買商品和服務時，明示給對方折扣并將折扣如實入賬，這是符合商業(yè)道德和法律法規(guī)的行為。明示折扣并如實記錄，保證了交易的透明度和公正性，避免了不正當競爭和利益輸送，所以該選項屬于合法合規(guī)行為。選項C，出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，這同樣違背了合規(guī)要求。監(jiān)管規(guī)定是為了維護金融市場的穩(wěn)定和安全，為他人提供規(guī)避建議會擾亂正常的監(jiān)管秩序，損害金融體系的健康發(fā)展。選項D，以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議，這也是不合法的。法律和法規(guī)是維護社會秩序和公平正義的重要保障，從業(yè)者有責任遵守并引導客戶遵守法律，而不是暗示客戶規(guī)避法律。綜上，本題的正確答案是B。4、根據(jù)檢查的目的、范圍和重點，現(xiàn)場檢查分為（）。

A.常規(guī)全面檢查和特殊全面檢查

B.常規(guī)全面檢查和專項檢查

C.專項檢查和重點檢查

D.特殊全面檢查和專項檢查

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對現(xiàn)場檢查分類的理解。在實際工作中，依據(jù)檢查的目的、范圍和重點來劃分現(xiàn)場檢查的類型具有重要意義?，F(xiàn)場檢查分為常規(guī)全面檢查和專項檢查兩種類型。常規(guī)全面檢查是基于一般性的工作要求和標準，對特定范圍內(nèi)的各項工作、事項等進行全面、系統(tǒng)的檢查，涵蓋內(nèi)容廣泛，旨在整體把握情況。而專項檢查則是針對某一特定領域、特定問題或特定項目展開的深入檢查，更具針對性和專業(yè)性。選項A中的特殊全面檢查并非通用的現(xiàn)場檢查分類方式；選項C缺少常規(guī)全面檢查這一重要類型；選項D同樣，特殊全面檢查不屬于規(guī)范的分類。所以本題正確答案是B。"5、（）的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。

A.基礎利率

B.基準利率

C.固定利率

D.浮動利率

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同利率概念與國家利率總體變化方向關系的理解。首先分析選項A，基礎利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，但它并非直接引導一個國家利率總體變化方向的關鍵因素?；A利率更多地是為其他利率的確定提供一個基礎參考值，其影響力相對較為局部，不能代表國家利率的整體走勢。選項C，固定利率是在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。它一旦確定，在整個借貸期限內(nèi)都保持不變，不會隨著市場情況或經(jīng)濟形勢的變化而變動。因此，固定利率無法反映國家利率的動態(tài)變化，更不能引導國家利率的總體變化方向。選項D，浮動利率是一種在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率，雖然它會根據(jù)市場情況進行調(diào)整，但它通常是基于某個基準利率來浮動的，本身缺乏對國家利率總體變化的引導性，只是跟隨基準利率等因素而變化。而選項B，基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準利率水平來確定。它是中央銀行實現(xiàn)貨幣政策目標的重要手段之一，中央銀行可以通過調(diào)整基準利率，來影響整個市場的資金供求關系和借貸成本，進而引導一個國家利率的總體變化方向。所以正確答案是B。6、銀行業(yè)是一個高度依賴負債經(jīng)營的行業(yè)，聲譽是銀行的生命線，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本。

A.守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任

C.品行正直

D.勤勉盡職

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本相關知識點。在銀行業(yè)這個高度依賴負債經(jīng)營且聲譽至關重要的行業(yè)，從業(yè)人員的素質(zhì)和品質(zhì)有著嚴格要求。選項A，守法合規(guī)強調(diào)的是員工要遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)定，這固然是從業(yè)的基本要求，但并非立身之本。它更多的是一種外在的約束和規(guī)范，側重于行為的合法性，而不能完全體現(xiàn)個人內(nèi)在的核心特質(zhì)。選項B，專業(yè)勝任指具備相應的專業(yè)知識和技能以完成工作任務。專業(yè)能力是做好工作的重要因素，但僅有專業(yè)技能而缺乏良好的品行，難以贏得他人的信任和尊重，也無法在行業(yè)中長久立足，所以不是立身之本。選項C，品行正直是做人的基本準則，在銀行業(yè)中尤為關鍵。正直的品行能讓從業(yè)人員在面對各種利益誘惑時堅守道德底線，維護銀行的聲譽和形象，贏得客戶和同事的信任，是銀行業(yè)從業(yè)人員在行業(yè)中安身立命的根本所在，故該選項正確。選項D，勤勉盡職側重于員工對待工作的態(tài)度和敬業(yè)精神，雖能體現(xiàn)對工作的負責，但相比品行正直，它不能從最本質(zhì)層面體現(xiàn)從業(yè)人員的核心價值和長久立足的基礎。因此，本題正確答案是C。7、從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為是()。

A.職業(yè)規(guī)范?

B.職業(yè)職責?

C.職業(yè)行為?

D.職業(yè)操守

【答案】：C

【解析】該題主要考查對職業(yè)相關概念的理解和區(qū)分。對于本題各選項，需要明確其各自的內(nèi)涵，從而判斷哪個選項符合題干描述。職業(yè)規(guī)范通常是指在職業(yè)活動中應遵循的行為準則和標準，它是對整個職業(yè)群體行為的一種規(guī)范和約束，并非針對具體崗位的特定崗位職責行為，所以A選項不符合。職業(yè)職責側重于強調(diào)職業(yè)崗位所賦予的責任和義務，重點在于責任方面，而不是具體的行為表現(xiàn)，故B選項不正確。職業(yè)操守主要涉及職業(yè)活動中的道德和行為準則，著重于道德層面的約束和規(guī)范，并非具體工作崗位上的特定行為，因此D選項也不合適。而職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上，為履行特定崗位職責而開展的實際行動，這與題干中“從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為”表述完全相符。所以，本題正確答案是C。8、中資商業(yè)銀行設立境內(nèi)分支機構須經(jīng)開業(yè)和（）兩個階段。

A.籌建

B.實施

C.重組

D.開張

【答案】：A

【解析】這道題主要考查中資商業(yè)銀行設立境內(nèi)分支機構所經(jīng)歷的階段。在金融機構的設立過程中，遵循著嚴格的程序。中資商業(yè)銀行設立境內(nèi)分支機構，需要經(jīng)歷籌備和正式開業(yè)兩個關鍵階段。選項A“籌建”是設立分支機構的前期準備階段。在這個階段，銀行需要進行一系列的工作，如確定分支機構的選址、制定經(jīng)營計劃、配備人員、籌集資金等。只有在完成了充分的籌建工作，滿足了相關監(jiān)管要求后，才能夠進入開業(yè)階段，確保分支機構能夠順利運營并為客戶提供服務。選項B“實施”表述過于寬泛，沒有明確指出是設立分支機構過程中的具體階段，不能準確描述設立的關鍵環(huán)節(jié)。選項C“重組”通常是指對企業(yè)或金融機構的組織架構、資產(chǎn)等進行重新組合和調(diào)整，與商業(yè)銀行設立境內(nèi)分支機構的正常流程不相關。選項D“開張”一般是較為通俗的說法，在規(guī)范的銀行業(yè)務設立流程中，不是一個正式的階段表述。綜上所述，中資商業(yè)銀行設立境內(nèi)分支機構須經(jīng)開業(yè)和籌建兩個階段，所以答案選A。9、上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報價行的報價為基礎，提出一定比例的最高價和最低價后得到的()。

A.幾何平均值

B.算術平均值

C.中位值

D.標準差

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對上海銀行間同業(yè)拆放利率計算方式的理解。上海銀行間同業(yè)拆放利率是重要的金融指標，其計算方法具有特定性。本題給出了16家報價行報價，在剔除一定比例的最高價和最低價后，需要確定其采用的計算結果的方式。選項A幾何平均值，它常用于計算平均比率等情況，在計算上海銀行間同業(yè)拆放利率時并不適用。選項C中位值是將數(shù)據(jù)按大小順序排列后位于中間位置的數(shù)值，也并非該利率的計算方式。選項D標準差主要是衡量數(shù)據(jù)離散程度的統(tǒng)計量，與該利率的計算毫無關聯(lián)。而選項B算術平均值，是將所有數(shù)據(jù)相加后除以數(shù)據(jù)個數(shù)。上海銀行間同業(yè)拆放利率正是以16家報價行的報價為基礎，剔除一定比例的最高價和最低價后，通過計算算術平均值得到的。所以本題正確答案是B。10、信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.操作風險

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險各自特點的理解。在金融領域的各類風險中，不同類型的風險具有不同的形成原因和涉及范圍。信用風險主要是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經(jīng)濟損失的風險，其形成原因主要圍繞交易對手的信用狀況，涉及范圍通常局限于特定的交易關系。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，主要受市場因素的影響，其影響范圍主要在金融市場的相關業(yè)務。操作風險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導致的直接或間接損失的風險，主要與內(nèi)部管理和操作流程相關。而流動性風險形成原因更加復雜，它不僅受到市場供求關系、金融機構自身資產(chǎn)負債結構等內(nèi)部因素的影響，還會受到宏觀經(jīng)濟環(huán)境、政策變化等外部因素的沖擊。其涉及范圍也更加廣泛，涵蓋了金融機構的資金籌集與運用、資產(chǎn)變現(xiàn)能力等多個方面，甚至會對整個金融市場的穩(wěn)定產(chǎn)生影響。所以本題答案選C。11、通過提供票據(jù)發(fā)行便利來分散投資者風險的業(yè)務創(chuàng)新，屬于（）的金融工具創(chuàng)新。

A.流動性增強型

B.信用創(chuàng)造型

C.風險轉移型

D.股權創(chuàng)造型

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同類型金融工具創(chuàng)新的理解和區(qū)分。首先來看題目所描述的業(yè)務創(chuàng)新，是通過提供票據(jù)發(fā)行便利來分散投資者風險。選項A，流動性增強型金融工具創(chuàng)新主要側重于提高資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，使資產(chǎn)能夠更便捷地在市場上交易，而題干強調(diào)的是分散風險，并非流動性方面，所以A選項不符合。選項B，信用創(chuàng)造型金融工具創(chuàng)新是指通過新的金融工具來創(chuàng)造信用，提供票據(jù)發(fā)行便利在一定程度上就是創(chuàng)造了新的融資渠道和信用形式，同時分散投資者風險也是其附帶效應，與題干描述相符，所以B選項正確。選項C，風險轉移型金融工具創(chuàng)新重點在于將風險從一方轉移到另一方，題干并沒有明確體現(xiàn)這種風險的轉移過程，更強調(diào)的是通過特定業(yè)務創(chuàng)新來分散風險，所以C選項不準確。選項D，股權創(chuàng)造型金融工具創(chuàng)新主要涉及股權相關的新工具和新業(yè)務，與題干中通過票據(jù)發(fā)行便利分散風險的業(yè)務創(chuàng)新內(nèi)容不相關，所以D選項也不正確。綜上所述，正確答案是B。12、普通股股東的權利不包括（）。

A.收益權

B.公司所有權

C.投票權

D.優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)權

【答案】：D

【解析】本題主要考查普通股股東權利的相關知識，需要我們對每個選項所涉及的權利是否屬于普通股股東權利進行分析。首先來看選項A，收益權是普通股股東的重要權利之一。普通股股東有權憑借其所持有的股份從公司獲得股息和紅利等收益，這是其投資于公司的重要回報方式，所以收益權是普通股股東的權利。選項B，普通股股東擁有公司所有權。他們通過持有公司的普通股股份，成為公司的所有者之一，在一定程度上對公司的經(jīng)營管理和決策等方面具有相應的影響力，因此公司所有權屬于普通股股東權利范疇。選項C，投票權也是普通股股東的典型權利。普通股股東可以通過投票的方式，參與公司的重大決策，如選舉董事會成員等，以此來表達自己對公司發(fā)展方向等方面的意見和訴求。而選項D，優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)權并不屬于普通股股東的權利。在公司清算時，享有優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)權的是優(yōu)先股股東，他們在普通股股東之前獲得公司剩余財產(chǎn)的分配。所以普通股股東不具有優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)權，本題答案選D。13、銀行監(jiān)管的最高層次是（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

【答案】：B"

【解析】該題主要考查銀行監(jiān)管層次相關知識。銀行監(jiān)管體系包含銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束這幾個層次。銀行自我監(jiān)管是銀行自身進行的內(nèi)部控制等舉措，但其存在一定局限性，易受內(nèi)部利益等因素影響。行業(yè)自律是銀行業(yè)協(xié)會等組織的自我規(guī)范，但缺乏強制力。市場約束依靠市場力量影響銀行行為，作用相對間接。而外部監(jiān)管是由政府監(jiān)管部門等實施的，具有權威性、強制性和全面性，能從宏觀層面保障銀行體系安全穩(wěn)定運行，所以是銀行監(jiān)管的最高層次，答案選B。"14、國內(nèi)生產(chǎn)總值是（）。

A.在一國的領土范圍內(nèi)，本國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的，以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值

B.反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平的靜態(tài)指標

C.一個國家或地區(qū)所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果

D.一國或地區(qū)經(jīng)濟產(chǎn)出和居民支出的增長值

【答案】：C

【解析】本題旨在考查對國內(nèi)生產(chǎn)總值概念的理解。下面對本題各選項進行詳細分析：選項A表述不準確。國內(nèi)生產(chǎn)總值強調(diào)的是在一國領土范圍內(nèi)，所有常住單位（而非僅僅本國居民）在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，這里“本國居民”的表述錯誤，所以A項不正確。選項B說法錯誤。國內(nèi)生產(chǎn)總值是一個流量概念，它反映的是一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的成果，并非靜態(tài)指標，而是動態(tài)地體現(xiàn)經(jīng)濟在一段時間內(nèi)的發(fā)展情況，因此B項不符合要求。選項C準確地闡述了國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義，即一個國家或地區(qū)所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，所以C項正確。選項D錯誤。國內(nèi)生產(chǎn)總值是一個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，并非是經(jīng)濟產(chǎn)出和居民支出的增長值，其衡量的是生產(chǎn)的總量而非增長值，故D項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。15、商業(yè)銀行組織構架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A.風險狀況

B.外部經(jīng)濟政治環(huán)境

C.公司治理

D.內(nèi)部控制

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行組織構架選擇需考慮的因素。商業(yè)銀行組織構架的選擇是一個綜合性的決策過程，需要全面考量內(nèi)外部多重因素。選項A，風險狀況確實是商業(yè)銀行運營中需要關注的重要方面，但它更多地是在組織構架確定后，通過具體的風險管理策略和流程來應對，并非組織構架選擇時直接參考的核心因素。選項B，外部經(jīng)濟政治環(huán)境對商業(yè)銀行的影響至關重要。經(jīng)濟的繁榮或衰退、政治局勢的穩(wěn)定與否，都會直接影響商業(yè)銀行的業(yè)務開展、市場競爭格局以及監(jiān)管要求。在不同的外部經(jīng)濟政治環(huán)境下，商業(yè)銀行需要有與之相適應的組織構架來保障其戰(zhàn)略實施和穩(wěn)健運營，所以該選項正確。選項C，公司治理是商業(yè)銀行組織構架運行的一種機制和規(guī)范，它是在確定組織構架之后的保障體系，而不是組織構架選擇時需要考慮的基礎因素。選項D，內(nèi)部控制是商業(yè)銀行內(nèi)部管理的重要手段，主要用于防范風險、保證業(yè)務合規(guī)等。它是在既定的組織構架下建立和完善的，并非組織構架選擇時的關鍵考量因素。綜上，答案選B。16、銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C

【解析】這道題主要考察銀行或金融機構工作人員與詐騙貸款犯罪分子串通提供幫助時，構成不同犯罪共犯的關鍵區(qū)別。選項A，無論構成貸款詐騙罪共犯，還是職務侵占罪或貪污罪共犯，主觀方面必然都是故意的，所以主觀方面是否故意并非區(qū)別這幾種犯罪共犯的關鍵，該項不符合題意。選項B，采用虛構事實、隱瞞真相的方法是貸款詐騙等犯罪常見的手段，但職務侵占罪或貪污罪也可能存在此類行為，不能以此作為區(qū)分是否構成不同犯罪共犯的關鍵，故該項不正確。選項C，銀行是否被騙是區(qū)分構成貸款詐騙罪共犯，還是職務侵占罪或貪污罪共犯的關鍵。若銀行被騙，工作人員與犯罪分子構成貸款詐騙罪共犯；若銀行未被騙，而是工作人員利用職務便利與犯罪分子勾結，則可能構成職務侵占罪或貪污罪共犯，該項正確。選項D，貸款詐騙罪和職務侵占罪、貪污罪所侵犯的客體并不單純是貸款，且不能通過所侵犯客體是否為貸款來判斷構成何種犯罪共犯，該項錯誤。綜上，本題正確答案是C。17、以下不是儲蓄存款業(yè)務的業(yè)務類型的是()。

A.教育儲蓄存款業(yè)務

B.整存零取業(yè)務

C.單位協(xié)定存款業(yè)務

D.個人通知存款業(yè)務

【答案】：C

【解析】本題主要考查對儲蓄存款業(yè)務類型的了解。儲蓄存款是指個人或單位將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構的業(yè)務。選項A，教育儲蓄存款業(yè)務是一種特殊的零存整取定期儲蓄存款，專為學生支付非義務教育所需教育金而開辦，屬于儲蓄存款業(yè)務。選項B，整存零取業(yè)務是指開戶時約定存期，一次性存入本金，然后按約定的期次分次支取本金的一種定期儲蓄，也在儲蓄存款業(yè)務范疇內(nèi)。選項C，單位協(xié)定存款業(yè)務是指單位與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，在基本存款賬戶或一般存款賬戶基礎上開立協(xié)定存款賬戶，約定基本存款額度，由銀行將協(xié)定存款賬戶中超過該額度的部分按協(xié)定存款利率單獨計息的一種存款方式，它并不是傳統(tǒng)意義上針對個人或常規(guī)儲蓄性質(zhì)的儲蓄存款業(yè)務。選項D，個人通知存款業(yè)務是指客戶不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款，屬于儲蓄存款業(yè)務。綜上所述，答案選C。18、下列關于金融市場功能的說法，錯誤的是()。

A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風險

C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局

D.金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融市場功能相關知識的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。金融市場通過各種金融工具，將資金從盈余方轉移到短缺方，實現(xiàn)資金的合理配置，該項說法正確。選項B，金融市場參與者通過組合投資只能分散非系統(tǒng)性風險，而不能分散系統(tǒng)性風險。系統(tǒng)性風險是由整體政治、經(jīng)濟、社會等環(huán)境因素對證券價格所造成的影響，這種風險是不可分散的，所以該項說法錯誤。選項C，金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局。資金會流向效益好、發(fā)展前景廣闊的行業(yè)和地區(qū)，從而引導資源的合理配置，促進經(jīng)濟結構的優(yōu)化和布局的調(diào)整，該項說法正確。選項D，金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能。市場供求關系、宏觀經(jīng)濟政策等因素會在金融市場上綜合反映，進而決定這些重要的價格信號，該項說法正確。綜上，答案選B。19、關于銀行業(yè)金融機構依法宣告破產(chǎn)，下列表述正確的是()。

A.銀行業(yè)金融機構不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請，依法宣告破產(chǎn)

B.銀行業(yè)金融機構不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，由國務院金融監(jiān)督管理機構對該金融機構進行破產(chǎn)清算

C.銀行業(yè)金融機構不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務院金融監(jiān)督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行破產(chǎn)清算的申請后，由人民法院依法宣告破產(chǎn)

D.銀行業(yè)金融機構不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務院金融監(jiān)督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行重整后，由人民法院依法宣告凍結其資產(chǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)金融機構依法宣告破產(chǎn)的相關規(guī)定。對于選項A，銀行業(yè)金融機構不能清償?shù)狡趥鶆眨屹Y產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力時，不能直接向人民法院提出破產(chǎn)清算申請，所以該選項錯誤。選項B，國務院金融監(jiān)督管理機構并沒有直接對金融機構進行破產(chǎn)清算的權力，此選項不符合法律規(guī)定，予以排除。選項C，當銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的情況時，需經(jīng)國務院金融監(jiān)督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行破產(chǎn)清算的申請，之后由人民法院依法宣告破產(chǎn)，這是符合《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》等相關法律規(guī)定的。選項D，國務院金融監(jiān)督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行重整，并不意味著人民法院會依法宣告凍結其資產(chǎn)，該選項說法錯誤。綜上，正確答案是C選項。20、某商業(yè)銀行接受客戶以某企業(yè)的股權為其借款做擔保，下列說法正確的是（）。

A.該擔保方式屬于保證

B.該貸款屬于信用貸款

C.該擔保方式屬于抵押

D.該擔保方式屬于質(zhì)押

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對不同貸款擔保方式的理解和區(qū)分。我們首先來分析每個選項。選項A，保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或承擔責任的行為，而題干中是以股權做擔保，并非是保證人的保證，所以A選項錯誤。選項B，信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，不需要提供擔保，本題中有企業(yè)股權做擔保，不屬于信用貸款，B選項錯誤。選項C，抵押是指債務人或者第三人不轉移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保，而股權的擔保通常不是以這種不轉移占有的抵押形式，C選項錯誤。選項D，質(zhì)押是指債務人或者第三人將其動產(chǎn)或權利移交債權人占有，將該動產(chǎn)或權利作為債權的擔保，以企業(yè)股權做擔保符合質(zhì)押的定義，所以該擔保方式屬于質(zhì)押，D選項正確。綜上，答案選D。"21、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。

A.資產(chǎn)管理和負債管理

B.風險定價和績效考核

C.資本金管理和負債管理

D.流動性管理和績效考核

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用體現(xiàn)方面。首先明確，商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置是銀行風險管理的重要內(nèi)容，其作用對銀行的運營和發(fā)展至關重要。選項A，資產(chǎn)管理和負債管理主要側重于銀行資產(chǎn)和負債的規(guī)模、結構等方面的管理，并非經(jīng)濟資本配置的主要體現(xiàn)作用之處。選項B，經(jīng)濟資本配置在風險定價方面，能夠通過衡量不同業(yè)務的風險程度，為風險合理定價提供依據(jù)，使得價格能夠反映風險成本；在績效考核方面，可以將經(jīng)濟資本納入考核指標，促使業(yè)務部門在追求收益的同時考慮風險，所以風險定價和績效考核是經(jīng)濟資本配置作用的主要體現(xiàn)，該選項正確。選項C，資本金管理雖然與經(jīng)濟資本有一定關聯(lián)，但負債管理并非經(jīng)濟資本配置的突出作用體現(xiàn)。選項D，流動性管理主要關注銀行資金的流動性狀況，與經(jīng)濟資本配置的核心作用關聯(lián)不大。綜上，本題正確答案為B。22、銀行風險中的國家風險不包括(?)。

A.經(jīng)濟風險?

B.市場風險?

C.社會風險?

D.政治風險

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行風險中國家風險的范疇。國家風險是指在國際經(jīng)濟活動中，由于國家的主權行為所引起的造成損失的可能性。國家風險通常包括經(jīng)濟風險、社會風險和政治風險。經(jīng)濟風險是指因一國經(jīng)濟狀況和經(jīng)濟政策等因素變化，使該國債務人不能按期償還債務的可能性，例如經(jīng)濟衰退、通貨膨脹等可能影響國家的償債能力。社會風險則涉及社會不穩(wěn)定因素，如罷工、騷亂等，這些會對國家的經(jīng)濟和金融秩序造成沖擊。政治風險指由于政治方面的原因而可能導致經(jīng)濟主體遭受損失的風險，像政權更迭、戰(zhàn)爭等。而市場風險主要是由市場因素如利率、匯率、股價等變動所帶來的風險，并不屬于國家風險的范疇。所以本題答案選B，它明確了市場風險與國家風險概念的區(qū)別，其他選項中的經(jīng)濟風險、社會風險和政治風險均是國家風險包含的內(nèi)容。23、影響匯率變動最重要的因素是（）。

A.利率水平

B.國際收支

C.政府干預

D.通貨膨脹

【答案】：B

【解析】該題正確答案為國際收支，即選項B。在影響匯率變動的諸多因素中，國際收支起著關鍵且核心的作用。國際收支反映一國在一定時期內(nèi)對外經(jīng)濟往來的綜合情況，當一國國際收支出現(xiàn)順差時，意味著外匯收入大于外匯支出，外匯市場上該國貨幣的需求增加，會推動該國貨幣升值；反之，若國際收支逆差，外匯需求大于供給，該國貨幣往往會貶值。相比之下，利率水平雖能通過影響資本流動對匯率產(chǎn)生作用，但它往往需要借助國際收支等環(huán)節(jié)間接發(fā)揮影響；政府干預一般是短期和局部性的，難以從根本上改變由國際收支等基本面因素決定的匯率長期走勢；通貨膨脹主要是通過影響一國商品和勞務在國際市場上的競爭力等方面影響匯率，其作用也是間接且相對緩慢的。所以，國際收支是影響匯率變動最重要的因素。24、（）不是商業(yè)銀行內(nèi)部審計的目標。

A.督促相關審計對象有效履職，共同實現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標

B.推動國家有關經(jīng)濟金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實

C.促進商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風險管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構

D.控制成本和增加盈利水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部審計目標的相關知識。商業(yè)銀行內(nèi)部審計對于保障銀行穩(wěn)健運營、合規(guī)發(fā)展具有重要意義。選項A，督促相關審計對象有效履職，是內(nèi)部審計的重要職能之一。通過審計監(jiān)督，促使銀行各部門及人員切實履行職責，進而共同實現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標，這是內(nèi)部審計目標的合理體現(xiàn)。選項B，推動國家有關經(jīng)濟金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實，對于商業(yè)銀行合法合規(guī)經(jīng)營至關重要。內(nèi)部審計通過檢查和監(jiān)督，能夠確保銀行的各項業(yè)務活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，維護金融秩序穩(wěn)定。選項C，促進商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風險管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構，是內(nèi)部審計的核心目標之一。良好的風險管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構可以有效防范金融風險，保障銀行的穩(wěn)健運行。而選項D，控制成本和增加盈利水平雖然是商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的重要目標，但并非內(nèi)部審計的直接目標。內(nèi)部審計主要側重于對銀行內(nèi)部運營的合規(guī)性、有效性進行監(jiān)督和評價，而非直接干預銀行的成本控制和盈利目標。綜上，本題正確答案是D。25、下列不屬于債券回購業(yè)務特點的是（）。

A.高效性

B.安全性

C.便捷性

D.波動性

【答案】：A

【解析】本題主要考查對債券回購業(yè)務特點的理解。債券回購業(yè)務是一種重要的金融交易方式，其特點對于金融市場的穩(wěn)定和發(fā)展有著重要意義。首先來看選項B，安全性是債券回購業(yè)務的一個顯著特點。在債券回購交易中，有債券作為質(zhì)押品，這在很大程度上降低了交易風險，保障了資金的安全。例如，正回購方將債券質(zhì)押給逆回購方，逆回購方在到期時能較為可靠地收回本金和利息，使得交易參與者的資金安全有一定保障。選項C，便捷性也是債券回購業(yè)務的特點之一。債券回購交易的流程相對簡單，市場參與者可以在證券交易所等市場上較為便捷地進行操作。同時，它的交易時間和交易規(guī)則也較為明確和規(guī)范，便于投資者根據(jù)自身需求快速參與交易。選項D，波動性同樣是債券回購業(yè)務的一個特點。債券回購利率會受到市場資金供求關系、宏觀經(jīng)濟政策等多種因素的影響而發(fā)生波動。當市場資金緊張時，回購利率往往會上升；反之，資金充裕時，回購利率則可能下降。而選項A高效性并非債券回購業(yè)務的特點。雖然債券回購在某些方面可能具有一定的效率，但相比其他一些金融業(yè)務，它在交易流程、結算等環(huán)節(jié)可能存在一定的時間和手續(xù)要求，不能簡單地將其歸結為具有高效性的業(yè)務。所以本題答案選A。26、中央銀行票據(jù)的期限一般在（）以內(nèi)。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年

【答案】：B

【解析】本題考查中央銀行票據(jù)的期限相關知識。中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務憑證，其實質(zhì)是中央銀行債券。中央銀行票據(jù)主要用于調(diào)節(jié)市場貨幣供應量、進行公開市場操作等，其期限設置通常較短，以更好地適應貨幣政策的靈活調(diào)整需求。在常見的金融實踐中，中央銀行票據(jù)的期限一般在三年以內(nèi)，這一期限范圍能夠較為有效地實現(xiàn)貨幣政策目標，保持貨幣市場的穩(wěn)定。在本題所給的選項中，A選項一年，時間相對過短，不能涵蓋央行票據(jù)常見的期限范圍；C選項五年和D選項十年，期限過長，不符合央行票據(jù)短期調(diào)節(jié)市場的特點。所以，本題正確答案是B。27、（）原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.交易自愿

B.公平競爭

C.自覺守法

D.誠實信用

【答案】：D

【解析】本題主要考查民法中的重要原則。在民法體系中，各原則都有著其獨特的地位和作用。選項A，交易自愿原則強調(diào)民事主體按照自己的意愿參與民事活動，自主決定民事法律關系的設立、變更和終止等，但它并非民法中的“帝王原則”。交易自愿更多側重于保障當事人的自主選擇權，在具體交易行為中發(fā)揮重要作用。選項B，公平競爭原則主要適用于市場競爭領域，確保市場主體在公平的環(huán)境下進行經(jīng)濟活動，其核心是維護市場的公平秩序，并非貫穿整個民法體系并起到根本性指導作用的“帝王原則”。選項C，自覺守法原則要求民事主體在進行民事活動時遵守法律法規(guī)，但它更側重于從外部規(guī)范和約束角度，強調(diào)遵守既定的法律規(guī)則，而不是從民法的內(nèi)在精神層面成為最具統(tǒng)領性的原則。而選項D，誠實信用原則要求民事主體在民事活動中應秉持誠實、恪守承諾，善意地行使權利、履行義務。它貫穿于民事立法、司法以及民事主體的各種民事活動全過程，是整個民法體系的基石和靈魂，對于平衡當事人之間的利益關系、維護社會經(jīng)濟秩序具有至關重要的作用，因此被視為民法中的“帝王原則”。所以本題答案是D。28、在商業(yè)銀行流動性風險管理中，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與（）之比。

A.貸款余額

B.負債總額

C.流動性負債余額

D.風險資產(chǎn)總額

【答案】：C

【解析】該題主要考查商業(yè)銀行流動性風險管理中流動性比例的計算知識。流動性比例這一指標在衡量商業(yè)銀行流動性方面有著重要意義，它反映了銀行資產(chǎn)的流動性程度以及應對短期流動性需求的能力。在本題中，流動性比例是流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比。這是因為流動性負債是銀行在短期內(nèi)需要償還的債務，將流動性資產(chǎn)與之對比，能清晰地看出銀行以其現(xiàn)有的流動性資產(chǎn)是否足以覆蓋短期負債。選項A，貸款余額指的是銀行發(fā)放出去還未收回的貸款數(shù)額，它與衡量銀行短期流動性的流動性比例并無直接關聯(lián)。選項B，負債總額包含了短期和長期等各類負債，不能精準體現(xiàn)銀行面對短期流動性壓力的狀況。選項D，風險資產(chǎn)總額是衡量銀行資產(chǎn)風險程度的指標，和流動性比例的計算沒有直接邏輯關系。所以，正確答案是C。29、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構變更、終止申請作出書面決定的時間規(guī)定。依據(jù)相關金融監(jiān)管規(guī)則，銀監(jiān)會履行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責，對于銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請這類重要事項，需在規(guī)定時間內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。在銀行業(yè)監(jiān)管的實際操作中，給予3個月時間是較為合理的安排。這既保證了監(jiān)管部門有足夠時間對申請材料進行全面細致的審核，包括對金融機構經(jīng)營狀況、合規(guī)情況等多方面的評估，又能避免因?qū)徟鷷r間過長影響金融機構的正常運營。若時間過短，可能無法深入審核；若時間過長，則不利于金融市場的穩(wěn)定和金融機構的發(fā)展。因此，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定，答案選C。30、直接融資工具不包括了（）。

A.股票

B.可轉讓大額存單

C.政府債券

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對直接融資工具的理解與識別。直接融資是指沒有金融中介機構介入的資金融通方式，其工具是企業(yè)或政府直接向投資者發(fā)行的金融工具。選項A，股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，是典型的直接融資工具，企業(yè)通過發(fā)行股票直接從投資者處獲取資金。選項C，政府債券是政府為籌集資金而向出資者出具并承諾在一定時期支付利息和償還本金的債務憑證，投資者直接購買政府債券，資金直接從投資者流向政府，屬于直接融資。選項D，商業(yè)票據(jù)是指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開出的無擔保短期票據(jù)，企業(yè)通過發(fā)行商業(yè)票據(jù)直接獲得資金，也是直接融資工具。而選項B，可轉讓大額存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種金融產(chǎn)品，是存款人在銀行的存款憑證，本質(zhì)上屬于間接融資工具，因為它是通過銀行這個金融中介來實現(xiàn)資金的融通。所以本題答案選B。31、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

【答案】：A

【解析】本題主要考查《票據(jù)法》中關于匯票各相關主體規(guī)定的知識點。解題關鍵在于理解各選項主體在匯票流轉過程中的職能和與付款人的關系。首先分析選項A，出票人是簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為人。在匯票業(yè)務中，出票人作為票據(jù)的簽發(fā)者，必須與付款人具有真實的委托付款關系，同時要有支付匯票金額的可靠資金來源，以確保匯票能夠得到有效兌付，所以選項A正確。選項B，背書人是指在轉讓票據(jù)時，在票據(jù)背面或粘單上簽字或蓋章，并將該票據(jù)交付給受讓人的票據(jù)收款人或持有人。背書人的主要職責是通過背書行為轉讓票據(jù)權利，并非與付款人建立委托付款關系以及承擔支付匯票余額的資金來源責任，所以選項B錯誤。選項C，保證人是指為票據(jù)債務提供擔保的人。其作用是在被保證人不能履行票據(jù)債務時承擔保證責任，與付款人不存在委托付款關系和支付匯票余額的資金來源相關問題，所以選項C錯誤。選項D，承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人。承兌人主要是對匯票進行承兌，確定付款責任，并非與付款人建立委托付款關系的主體，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。32、行政強制設施的設定分為（）和（）。

A.行政強制措施的設定，行政強制執(zhí)行的設定

B.行政強制監(jiān)管的設定，行政強制處罰的設定

C.行政強制措施的設定，行政強制監(jiān)管的設定

D.行政強制執(zhí)行的設定，行政強制監(jiān)管的設定

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政強制設施設定的分類。行政強制包括行政強制措施和行政強制執(zhí)行，這是行政強制領域的兩個關鍵組成部分。行政強制措施是行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。行政強制執(zhí)行則是行政機關或者行政機關申請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強制履行義務的行為。所以行政強制設施的設定就分為行政強制措施的設定和行政強制執(zhí)行的設定，選項A正確。而選項B中的行政強制監(jiān)管并非行政強制設施設定的分類內(nèi)容，行政強制處罰也與本題所問的行政強制設施設定分類不相關；選項C中的行政強制監(jiān)管同樣不屬于該分類；選項D同理，行政強制監(jiān)管不符合要求。因此，本題答案選A。33、與企業(yè)債券相比，金融債券的特點不包括（）。

A.風險性較高

B.安全性較高

C.資信度較高

D.流動性較高

【答案】：A

【解析】本題考查金融債券與企業(yè)債券特點的對比。解題關鍵在于準確掌握金融債券和企業(yè)債券各自的特性，然后對每個選項進行分析判斷。分析選項A一般來說，金融債券由銀行和非銀行金融機構發(fā)行，這些機構信用狀況較好，運營相對穩(wěn)定。而企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券。企業(yè)的經(jīng)營狀況受市場環(huán)境、自身管理等多種因素影響，不確定性較大，所以企業(yè)債券的風險性通常高于金融債券。選項A是企業(yè)債券的特點，并非金融債券的特點，所以該選項符合題意。分析選項B金融機構通常具有較為完善的風險管理體系和雄厚的資金實力，其發(fā)行的金融債券違約的可能性相對較小，因此安全性較高。這是金融債券區(qū)別于企業(yè)債券的一個重要特點，所以選項B不符合題意。分析選項C金融機構在經(jīng)濟體系中具有重要地位，受到嚴格的監(jiān)管，其信用評級普遍較高，所以金融債券的資信度也較高。相比之下，企業(yè)的信用狀況參差不齊，企業(yè)債券的資信度整體上不如金融債券，所以選項C不符合題意。分析選項D金融債券的發(fā)行主體往往規(guī)模較大、信譽良好，且在金融市場上具有較高的認可度，使得金融債券在市場上的交易更為活躍，投資者更容易買賣，因此流動性較高。而企業(yè)債券由于市場認知度和交易活躍度相對較低，流動性通常不如金融債券，所以選項D不符合題意。綜上，答案選A。34、對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（）日內(nèi)做出批準或者不批準的書面決定。

A.20

B.30

C.45

D.60

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員任職資格申請的審批時限。依據(jù)相關規(guī)定，在面對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請時，銀監(jiān)會需在特定時間內(nèi)給出明確的書面決定。在本題中，具體的時間選項有20日、30日、45日、60日。20日的時間相對較短，對于審查董事和高級管理人員任職資格這樣較為復雜、需要綜合考量多方面因素的工作而言，難以全面細致地完成審查流程。45日和60日時間又相對偏長，會影響審批效率，不利于銀行業(yè)金融機構及時開展相關人事安排工作。而30日的時間安排較為合理，既能夠保證銀監(jiān)會有足夠的時間對申請材料進行審慎審查評估，又能保證一定的審批效率，所以銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起30日內(nèi)做出批準或者不批準的書面決定，答案選B。35、在商品條件下，利息歸根結底是勞動者在社會再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。

A.剩余價值

B.資本

C.使用價值

D.商品

【答案】：A

【解析】這道題考查的是利息在商品條件下與社會再生產(chǎn)創(chuàng)造價值之間的關系。解題關鍵在于理解各選項概念與利息的內(nèi)在聯(lián)系。首先分析選項A，在商品經(jīng)濟中，勞動者在社會再生產(chǎn)過程中會創(chuàng)造出超過自身勞動力價值的那部分價值，即剩余價值。利息是資本所有者通過借貸資本而獲得的收益，它本質(zhì)上來源于勞動者創(chuàng)造的剩余價值。借貸資本家將貨幣資本貸給職能資本家使用，職能資本家利用這筆資本進行生產(chǎn)經(jīng)營活動，獲取剩余價值后，會將其中一部分以利息的形式支付給借貸資本家，所以利息是剩余價值的一部分，A選項正確。接著看選項B，資本是用于生產(chǎn)、擴大生產(chǎn)能力或增加財富的各種資產(chǎn)，利息是資本使用后產(chǎn)生的收益分配，并非資本本身的一部分，B選項錯誤。再看選項C，使用價值是商品能夠滿足人們某種需要的屬性，是商品的自然屬性。而利息和使用價值沒有直接的來源關系，C選項錯誤。最后看選項D，商品是用于交換的勞動產(chǎn)品，利息和商品屬于不同的經(jīng)濟范疇，利息并非是商品的一部分，D選項錯誤。綜上所述，答案選A。36、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資范圍不包括（）。

A.本行信貸資產(chǎn)

B.中央銀行票據(jù)

C.大額存單

D.國債

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資范圍相關知識。商業(yè)銀行在進行理財產(chǎn)品投資時，需要遵循一定的規(guī)則和風險控制原則。選項B，中央銀行票據(jù)是中央銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務憑證，具有風險低、流動性強的特點，是商業(yè)銀行理財產(chǎn)品常見的投資對象之一。商業(yè)銀行投資央行票據(jù)可以獲得較為穩(wěn)定的收益，同時也能合理配置資產(chǎn)。選項C，大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。其安全性高、收益相對穩(wěn)定，適合作為理財產(chǎn)品的投資標的。選項D，國債是以國家信用為基礎，按照債的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權債務關系。國債具有極高的安全性和良好的流動性，是商業(yè)銀行理財產(chǎn)品重要的投資方向，能為理財產(chǎn)品提供穩(wěn)定的收益保障。而選項A，本行信貸資產(chǎn)不能作為商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資范圍。這是因為如果商業(yè)銀行用理財產(chǎn)品資金投資本行信貸資產(chǎn)，會使信貸資產(chǎn)風險在銀行內(nèi)部積聚，無法有效分散風險，還可能引發(fā)道德風險等一系列問題，不利于銀行的穩(wěn)健運營和金融市場的穩(wěn)定。所以本題正確答案是A。37、下列屬于融資類保函的有()。

A.投標保函

B.經(jīng)營租賃保函

C.預付保函

D.延期付款保函

【答案】：D

【解析】融資類保函是指為融資行為提供擔保的保函。本題主要考查對不同類型保函是否屬于融資類保函的判斷。選項A，投標保函是在招投標活動中，保證人向招標人作出保證，在投標人報價的有效期內(nèi)，投標人將遵守其諾言，不撤標、不改標，中標后將按照招標文件的規(guī)定，在一定時間內(nèi)與招標人簽訂合同并提交履約保函，它主要是為了保證投標活動的正常進行，并非融資類保函。選項B，經(jīng)營租賃保函是在經(jīng)營租賃業(yè)務中，出租人向保證人提出要求，由保證人對承租人按期支付租金及其他相關費用作出保證，其目的是保障租賃業(yè)務的順利開展，不屬于融資類保函。選項C，預付保函是指擔保人（銀行）根據(jù)申請人（合同中的預收款人）的要求向受益人（合同中的預付款人）開立的，保證一旦申請人未能履約，或者未能全部履約，將在收到受益人提出的索賠后向其返還該預付款的書面保證承諾，主要是保障預付款的安全，并非用于融資。選項D，延期付款保函是指在大型機械設備或成套設備貿(mào)易中，出口商為了擴大業(yè)務而同意進口商以延期付款的方式支付貨款時，由銀行開立的保證進口商按期支付貨款的書面文件，它實質(zhì)上是銀行為進口商的延期付款行為提供融資擔保，屬于融資類保函。所以本題正確答案是D。38、下列行為不構成偽造金融票罪證的是()。

A.偽造、變造匯票、本票、支票

B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表

【答案】：D

【解析】該題主要考查對偽造金融票證罪構成行為的理解。偽造金融票證罪是一項重要的金融犯罪罪名，其涵蓋的行為有特定的范圍界定。選項A中，偽造、變造匯票、本票、支票，這些都是常見且重要的金融票據(jù)，嚴重破壞了金融票據(jù)的管理秩序，屬于偽造金融票證罪的典型行為。選項B，偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證，會干擾銀行結算業(yè)務的正常進行，損害金融機構和相關當事人的利益，也構成該罪。選項C，偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件，這會對國際貿(mào)易和金融信用體系造成極大沖擊，屬于該罪的范疇。而選項D，偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表，雖然這也是一種欺騙行為，但并不直接屬于偽造金融票證的范疇，它主要涉及在貸款申請環(huán)節(jié)的虛假陳述，通常以騙取貸款等其他罪名來認定，而非偽造金融票證罪。所以該題答案選D。39、從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行重新修訂，增加了（）。

A.資本充足性

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.市場風險敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】本題主要考查美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系重新修訂所增加的內(nèi)容。駱駝評級體系原包括資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動性五個方面。在1991年，美國相關部門重新修訂該體系時增加了市場風險敏感度這一指標。市場風險敏感度衡量的是銀行對利率、匯率、商品價格和股票價格等市場價格波動的敏感程度，反映銀行對市場風險的管理能力。資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利水平在原體系中已有涉及，并非此次修訂新增內(nèi)容。所以正確答案為C選項。40、某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病．

A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

【答案】：B

【解析】在銀行工作中，業(yè)務印章及重要憑證的保管有著嚴格的規(guī)定和流程。本題中，銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼。當甲員工請假看病時，不同的做法會帶來不同的風險。選項A，甲估計外出時間不長，未做移交就外出看病。這種做法嚴重違反了銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，一旦在甲外出期間需要使用業(yè)務印章和相關憑證，會導致工作無法正常開展，同時也存在重要物品保管失控的風險，可能引發(fā)安全問題和違規(guī)操作。選項C，甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管。雖然表面上看有了鑰匙的交接，但第三名員工可能并不熟悉相關的保管規(guī)定和操作流程，也未經(jīng)過正式的移交程序，同樣會使業(yè)務印章及重要憑證的保管出現(xiàn)管理漏洞，無法保障其安全性和合規(guī)性。選項D，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管。這打破了原本兩人分別保管鑰匙和密碼的制衡機制，相當于將業(yè)務印章及重要憑證的保管權完全集中在一人手中，大大增加了物品被盜用、濫用的風險，不符合安全管理的要求。而選項B，甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病。這種做法嚴格遵循了銀行的規(guī)章制度，通過正式的移交手續(xù)，確保了業(yè)務印章及重要憑證在甲請假期間依然處于規(guī)范的管理之下，既保證了工作的正常運轉，又保障了重要物品的安全性和合規(guī)性。所以，正確答案為B。41、涵蓋被檢查機構的各項主要業(yè)務及風險，以及管理內(nèi)控的各個領域，要對金融機構的總體經(jīng)營和風險狀況作出判斷是（）。

A.各項現(xiàn)場檢查

B.專項檢查

C.重點檢查

D.全面現(xiàn)場檢查

【答案】：D

【解析】這道題考查對不同金融機構檢查類型的理解。全面現(xiàn)場檢查的特點在于它涵蓋了被檢查機構各項主要業(yè)務、風險以及管理內(nèi)控的各個領域，其目的就是要對金融機構的總體經(jīng)營和風險狀況作出判斷。各項現(xiàn)場檢查表述寬泛，未明確突出全面性這一關鍵特性。專項檢查通常是針對特定業(yè)務或問題展開，重點檢查一般聚焦于特定方面或重點領域，二者均不能全面涵蓋機構的所有主要業(yè)務及管理內(nèi)控各個領域，也就難以對總體經(jīng)營和風險狀況進行全面判斷。所以本題正確答案是全面現(xiàn)場檢查，即選項D。42、（）的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。

A.公定利率

B.基準利率

C.固定利率

D.浮動利率

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同利率概念及其對國家利率總體變化方向影響的理解。首先分析選項A，公定利率是由非政府部門的金融民間組織，如銀行公會等所確定的利率，它主要是在行業(yè)內(nèi)起到協(xié)調(diào)和規(guī)范作用，并不具有引導國家利率總體變化方向的作用。選項C，固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率，它在整個借貸期限內(nèi)保持固定不變，無法及時反映市場資金供求和經(jīng)濟形勢的變化，也就不能引導國家利率的總體變化方向。選項D，浮動利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價或其他因素變化相應調(diào)整的利率，它是根據(jù)市場情況進行調(diào)整，但并不是引導國家利率總體變化方向的關鍵因素。而選項B，基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準利率水平來確定。它是央行進行宏觀調(diào)控的重要工具，能夠反映整個社會的資金供求狀況和經(jīng)濟運行情況，其變化趨勢會引導一個國家利率的總體變化方向。所以本題正確答案為B。43、下列符合金融創(chuàng)新原則的是（）。

A.銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權的部分進行充分披露

B.銀行在創(chuàng)新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息

C.銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭

D.銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融創(chuàng)新原則的理解。金融創(chuàng)新需要遵循一系列原則，以保障金融市場的健康、有序發(fā)展。選項A正確。銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權的部分進行充分披露，這有助于增強市場的透明度，讓客戶更好地了解創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，促進公平競爭，維護金融消費者的知情權，符合金融創(chuàng)新應遵循的規(guī)范和原則。選項B錯誤。堅持信息保密原則固然重要，但并非不披露任何信息。在金融創(chuàng)新中，需要在保護商業(yè)秘密和必要信息披露之間找到平衡，完全不披露信息會使市場缺乏透明度，不利于金融市場的有效運行和消費者的利益保護。選項C錯誤。銀行在開展金融創(chuàng)新過程中進行低價傾銷、惡性競爭，這種行為會破壞金融市場的正常競爭秩序，損害其他金融機構和消費者的利益，不符合金融創(chuàng)新應遵循的公平、有序競爭的原則。選項D錯誤。銀行在創(chuàng)新過程中如果僅以自身利益為中心，而忽視了客戶需求、市場規(guī)律和社會責任，可能會導致創(chuàng)新產(chǎn)品和服務無法滿足市場實際需求，甚至帶來潛在的金融風險，不利于金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。綜上，本題正確答案是A。44、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。那么實際利率為（）。

A.5％

B.12％

C.2％

D.-2％

【答案】：D

【解析】本題主要考查對實際利率計算公式的運用。在經(jīng)濟學中，實際利率、名義利率和通貨膨脹率之間存在著特定的關系。實際利率是指剔除通貨膨脹率后儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。其計算公式為：實際利率=名義利率-通貨膨脹率。題中已明確給出名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。將這兩個數(shù)據(jù)代入公式，即實際利率=5％-7％=-2％。接下來分析各個選項。A選項5％是題目中給出的名義利率，并非實際利率；B選項12％是名義利率與通貨膨脹率相加的結果，不符合實際利率的計算邏輯；C選項2％是名義利率與通貨膨脹率做差時錯誤計算為7％-5％得出的結果；而D選項-2％是按照正確公式計算得出的實際利率，所以本題正確答案是D。45、行政許可，是指行政機關根據(jù)（）的申請，經(jīng)依法審查，準予其從事特定活動的行為。

A.公民、法人

B.法人、其他組織

C.公民、法人、其他組織

D.公民、法人、社會團體

【答案】：C

【解析】這道題主要考查行政許可概念中關于申請主體的知識點。行政許可是行政機關經(jīng)依法審查，準予特定對象從事特定活動的行為。其申請主體范圍廣泛，包括公民、法人和其他組織。公民作為個體，在符合相關條件時，可向行政機關提出從事特定活動的申請，以保障自身權益并開展相應活動。法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織，為了自身業(yè)務發(fā)展等需求，也會申請行政許可。而其他組織指合法成立、有一定的組織機構和財產(chǎn)，但又不具備法人資格的組織，同樣存在進行特定活動并需獲得許可的情況。社會團體只是其他組織中的一部分，并不能涵蓋全部申請主體，因此選項D表述不準確。選項A只包含公民和法人，選項B只包含法人和其他組織，都不完整。所以，綜合考慮行政許可申請主體的全面性，正確答案是C。46、國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

【答案】：D"

【解析】國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。要明確彼此互稱為聯(lián)行的主體，需對各選項進行分析。選項A，不同國別的兩家銀行間，由于所屬國家不同，其金融體系和清算機制差異較大，并非國內(nèi)聯(lián)行概念，所以不是聯(lián)行關系。選項B，兩家不同的國內(nèi)銀行間，它們是相互獨立的金融機構，屬于跨系統(tǒng)往來，并非聯(lián)行。選項C，同一家銀行的不同部門間是內(nèi)部組織關系，不存在聯(lián)行清算的概念。而選項D，同一家銀行的總、分、支行間，它們屬于同一銀行體系，在資金清算和業(yè)務往來中彼此互稱為聯(lián)行，符合國內(nèi)聯(lián)行清算中對于聯(lián)行的定義。所以本題正確答案是D。"47、下列關于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

【答案】：A

【解析】本題考查對商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款相關知識的理解。破題點在于準確掌握固定資產(chǎn)貸款的定義、期限特點以及資金來源等內(nèi)容，然后據(jù)此對各選項進行分析判斷。選項A，固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款，這類投資項目通常具有建設周期長、資金回收慢的特點，所以固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，而非短期貸款，該選項說法錯誤。選項B，同業(yè)拆借資金主要是用于解決商業(yè)銀行短期資金周轉問題，具有期限短、流動性強等特點。而固定資產(chǎn)貸款資金占用時間長，使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款會導致資金期限錯配，增加金融風險，所以商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，此選項說法正確。選項C，基本建設貸款是為新建、擴建等基本建設項目提供的貸款，技術改造貸款則是用于支持企業(yè)技術改造和設備更新等項目，二者都屬于為固定資產(chǎn)投資提供的貸款，所以都屬于固定資產(chǎn)貸款范疇，該選項說法正確。選項D，這是固定資產(chǎn)貸款的明確界定，固定資產(chǎn)貸款就是用于借款人在固定資產(chǎn)投資項目方面的新建、擴建、改造、購置等活動，該選項說法正確。綜上，答案選A。48、關于商業(yè)銀行資本的描述，其中正確的是()。

A.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

B.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本

D.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資本的相關知識。逐一分析各選項：A選項，監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求，該選項正確。B選項，經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量，它并非完全取決于銀行盈利大小，而是與銀行面臨的風險狀況緊密相關，所以該選項錯誤。C選項，會計資本是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權益；經(jīng)濟資本是基于風險的資本計量。二者概念不同，通常會計資本與經(jīng)濟資本不相等，該選項錯誤。D選項，會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本是從不同角度對銀行資本的衡量，它們之間并非簡單的相加關系，該選項錯誤。綜上，正確答案是A。49、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關于匯票背書的說法，不正確的是()。

A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為

B.以背書轉讓的匯票，背書應當連續(xù)

C.背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任

D.以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《票據(jù)法》中匯票背書相關規(guī)定的理解。下面對各選項逐一分析：A選項，背書的定義就是在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為，該選項表述符合《票據(jù)法》規(guī)定，所以是正確的。B選項，以背書轉讓的匯票，背書應當連續(xù)，這是為了保證匯票流通的規(guī)范性和安全性，確保匯票權利的順利轉移，該選項表述無誤。C選項，當背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣時，如果其后手再背書轉讓，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任，這是為了保護記載“不得轉讓”字樣的背書人的權益，此選項也是正確的。D選項，以背書轉讓的匯票，后手僅需對其直接前手背書的真實性負責，而非對所有前手背書的真實性負責。所以該選項說法不正確。綜上，本題應選D選項。50、GDP是指在一國的領土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務總值。

A.公允價格

B.市場價格

C.成本價格

D.世界價格

【答案】：B

【解析】GDP即國內(nèi)生產(chǎn)總值，是一個重要的宏觀經(jīng)濟指標。它衡量的是在一國領土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務總值。在衡量這一總值時，正確的表示方式是以市場價格。市場價格是商品和服務在市場上實際交易的價格，它綜合反映了供求關系、生產(chǎn)成本、消費者偏好等多方面因素，能夠較為準確地體現(xiàn)產(chǎn)品和勞務在市場中的經(jīng)濟價值。公允價格強調(diào)的是公平合理的價格，但這種價格往往較難精確界定且缺乏普遍的市場交易基礎。成本價格僅考慮了生產(chǎn)過程中的成本投入，沒有反映出市場對產(chǎn)品和勞務的認可程度以及其實際的經(jīng)濟價值。世界價格是涉及國際市場的價格概念，并不適用于衡量一國國內(nèi)的生產(chǎn)總值。所以，本題應選市場價格，答案是B。第二部分多選題(30題)1、下列關于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股（不含留存收益）應在一級資本中占主導地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標值都不得低于100%

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標準

【答案】：ABD

【解析】這道題主要考查對第三版巴塞爾資本協(xié)議相關內(nèi)容的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，第三版巴塞爾資本協(xié)議明確界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能，這有助于更清晰地了解不同層次資本的作用，該選項正確。選項B，協(xié)議著重提升資本工具損失吸收能力，以增強銀行在面對風險時的緩沖能力，這是協(xié)議的重要改進之一，該選項正確。選項C，規(guī)定普通股（含留存收益）應在一級資本中占主導地位，而不是不含留存收益，所以該選項錯誤。選項D，提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標值都不得低于100%，以此加強對銀行流動性的監(jiān)管，該選項正確。選項E，第三版巴塞爾資本協(xié)議強化了資本充足率的監(jiān)管標準，而非弱化，所以該選項錯誤。綜上，正確答案為ABD。2、與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的顯著特點。

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風險暴露較小

D.單筆風險暴露較大

E.風險分散

【答案】：BC

【解析】該題主要考查零售風險暴露相較于非零售風險暴露的顯著特點。首先來看選項A，零售業(yè)務面向眾多分散的客戶，交易筆數(shù)往往非常大，而非筆數(shù)小，所以A選項錯誤。選項B，零售業(yè)務涉及眾多個人或小型企業(yè)客戶，業(yè)務交易頻繁，筆數(shù)大是其典型特征，該選項正確。對于選項C，由于零售業(yè)務單筆涉及的金額通常較小，所以單筆風險暴露也較小，該選項符合實際情況。而選項D，與零售業(yè)務特點相悖，零售業(yè)務單筆金額小，單筆風險暴露并非較大，所以D選項錯誤。選項E，雖然零售業(yè)務客戶眾多，但題干強調(diào)的是與非零售風險暴露相比的特點，風險分散并非是與非零售風險暴露對比凸顯的顯著特征。綜上，正確答案選BC。3、下列關于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。

A.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告

B.實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設備

D.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明

E.批準金融機構法人或分支機構的設立和變更

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會監(jiān)管措施相關知識。下面對各選項進行逐一分析：-A選項：要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告，這是銀監(jiān)會強化信息披露監(jiān)管的重要舉措。通過信息公開，能夠增強銀行業(yè)金融機構的透明度，便于社會公眾監(jiān)督，維護金融市場的公平、公正、公開，所以該選項正確。-B選項：實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料，是銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重要方式。現(xiàn)場檢查可以深入、直接地了解銀行業(yè)金融機構的業(yè)務經(jīng)營和風險管理狀況，及時發(fā)現(xiàn)潛在問題，確保金融機構合規(guī)穩(wěn)健運營，此選項正確。-C選項：已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設備屬于銀監(jiān)會監(jiān)管范疇內(nèi)銀行業(yè)金融機構的資產(chǎn)相關內(nèi)容，與銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構全面監(jiān)管的職責相契合，能反映金融機構的資產(chǎn)配置和運營計劃等情況，因此該選項也是正確的。-D選項：與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明，這是銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管的重要手段之一。通過這種溝通交流，能及時掌握金融機構的戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務動態(tài)和風險狀況，有效防范金融風險，所以該選項無誤。-E選項：批準金融機構法人或分支機構的設立和變更是中國人民銀行和相關金融監(jiān)管機構在市場準入管理方面的職責，并非銀監(jiān)會的監(jiān)管措施范疇，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案為ABCD。4、我國刑法規(guī)定的基本原則包括（）。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.以事實為根據(jù).以法律為準繩原則

D.罪責刑相適應原則

E.強制原則

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查我國刑法規(guī)定的基本原則。下面對各選項進行逐一分析：-A選項：罪刑法定原則：這是刑法的重要基本原則之一。其基本含義是“法無明文規(guī)定不為罪”和“法無明文規(guī)定不處罰”，即犯罪行為的界定、種類、構成條件和刑罰處罰的種類、幅度，均事先由法律加以規(guī)定，對于刑法分則沒有明文規(guī)定為犯罪的行為，不得定罪處罰。此原則對于保障人權、維護法治秩序具有關鍵意義。-B選項：刑法面前人人平等原則：該原則強調(diào)任何人犯罪，不分其民族、種族、性別、職業(yè)、家庭出身、宗教信仰、教育程度、財產(chǎn)狀況等，在適用法律上一律平等。不允許任何人有超越法律的特權，體現(xiàn)了法律的公平性和公正性，確保刑法的正確實施。-C選項：以事實為根據(jù)，以法律為準繩原則：這是司法活動的基本原則，并非刑法所特有的基本原則。它貫穿于整個司法過程，要求司法機關在處理案件時，必須以客觀事實為依據(jù)，準確適用法律。-D選項：罪責刑相適應原則：此原則要求刑罰的輕重應當與犯罪分子所犯罪行和承擔的刑事責任相適應。即重罪重罰，輕罪輕罰，罪責均衡，罰當其罪。它是實現(xiàn)刑罰目的的重要保證，有助于發(fā)揮刑罰的功能，維護社會的公平正義。-E選項：強制原則：并非我國刑法規(guī)定的基本原則，在刑法領域沒有這樣的表述。綜上，我國刑法規(guī)定的基本原則包括罪刑法定原則、刑法面前人人平等原則和罪責刑相適應原則，所以本題正確答案為ABD。5、債權人會議行使的職權包括（）。

A.通過債權人財產(chǎn)管理方案

B.決定繼續(xù)或停止債務人的營業(yè)

C.通過和解協(xié)議

D.通過破產(chǎn)財產(chǎn)的變價方案

E.監(jiān)督管理人

【答案】：BCD

【解析】本題考查債權人會議的職權相關知識。債權人會議是由所有依法申報債權的債權人組成，以保障債權人共同利益為目的，為實現(xiàn)債權人的破產(chǎn)程序參與權，討論決定有關破產(chǎn)事宜，表達債權人意志，協(xié)調(diào)債權人行為的破產(chǎn)議事機構。選項B，決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)是債權人會議的重要職權之一。在破產(chǎn)程序中，債務人的營業(yè)狀態(tài)對債權人的利益有著直接影響，債權人會議有權根據(jù)實際情況決定是否讓債務人繼續(xù)經(jīng)營，以實現(xiàn)債權人利益最大化。選項C，和解協(xié)議是債務人與債權人會議就債務清償?shù)葐栴}達成的協(xié)議，直接關系到債權人的受償情況和債務人的后續(xù)經(jīng)營安排。債權人會議需要對和解協(xié)議進行討論和表決，通過后方可生效，所以通過和解協(xié)議屬于債權人會議的職權。選項D，破產(chǎn)財產(chǎn)的變價方案涉及將破產(chǎn)財產(chǎn)轉化為貨幣資金，用于清償債務，其合理性和可行性直接影響到債權人的受償比例。債權人會議有權對該方案進行審議和通過，以確保破產(chǎn)財產(chǎn)能夠合理變現(xiàn)，保障自身利益。而選項A，通過債權人財產(chǎn)管理方案表述錯誤，應為通過債務人財產(chǎn)管理方案，故A選項不符合題意。選項E，監(jiān)督管理人是債權人委員會的職權，并非債權人會議的職權。所以本題正確答案為BCD。6、當經(jīng)濟處于復蘇階段，下面說法正確的是()。

A.商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴重下降，信用投放能力銳減

B.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模明顯擴大

C.企業(yè)資金周轉困難

D.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴大

E.企業(yè)對借貸資金的需求減