中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款復習試題第一部分單選題(50題)1、在個人住房貸款業(yè)務中，報批的材料不包括（）。

A.個人住房貸款調查審批表

B.個人信貸業(yè)務報批材料清單

C.個人信貸業(yè)務申報審批表

D.個人住房貸款借款申請書

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務中報批材料的相關知識。在個人住房貸款業(yè)務里，通常會涉及一系列的報批材料，用于申請和審批貸款。A選項“個人住房貸款調查審批表”，這是對個人住房貸款進行調查后所形成的審批相關表格，屬于報批材料的一部分，它記錄了對借款人各方面情況的調查和審批意見，能幫助銀行等貸款機構了解貸款的風險和可行性，所以包含在報批材料中。B選項“個人信貸業(yè)務報批材料清單”，這份清單詳細列舉了辦理個人信貸業(yè)務所需的各項材料，它是整個報批流程中不可或缺的一部分，能夠確保所有需要的材料齊全，方便審批機構進行審核，因此也屬于報批材料。C選項“個人信貸業(yè)務申報審批表”，它主要是針對一般性的個人信貸業(yè)務申報和審批所用的表格，并不專門針對個人住房貸款業(yè)務。個人住房貸款業(yè)務有其特定的申報和審批流程及材料，“個人信貸業(yè)務申報審批表”并非個人住房貸款業(yè)務報批時必須的材料，所以該選項符合題意。D選項“個人住房貸款借款申請書”，是借款人向貸款機構提出借款申請時必須填寫的重要材料，它明確了借款人的借款意愿、借款金額、借款期限等關鍵信息，是貸款審批的重要依據(jù)，所以包含在報批材料中。綜上，答案選C。2、下列屬于個人教育貸款借款人還款意愿風險的是()。

A.借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學校開除

B.借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款

C.借款人偽造入學通知書，騙取教育貸款

D.借款人畢業(yè)后利用出國讀書機會，不再與銀行聯(lián)系.拖延還款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對個人教育貸款借款人還款意愿風險的理解。還款意愿風險強調的是借款人主觀上不想還款的情況。A選項，借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學校開除，這一事件與借款人是否愿意還款并無直接關聯(lián)，更多的是涉及借款人在校的行為規(guī)范問題，所以A選項不符合還款意愿風險的范疇。B選項，借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款，這是由于客觀的經濟狀況導致無法按時還款，并非借款人主觀上不愿意還款，屬于還款能力風險，而非還款意愿風險，所以B選項不正確。C選項，借款人偽造入學通知書，騙取教育貸款，此行為主要涉及的是貸款欺詐問題，重點在于獲取貸款時的欺詐手段，而不是還款意愿方面的問題，所以C選項也不符合題意。D選項，借款人畢業(yè)后利用出國讀書機會，不再與銀行聯(lián)系，拖延還款，很明顯是借款人主觀上采取了逃避的方式，不想按時償還貸款，體現(xiàn)了還款意愿風險，所以D選項正確。綜上，本題答案選D。3、信用卡的免息還款期最長為（）天。

A.30

B.45

C.60

D.90

【答案】：C

【解析】本題考查信用卡免息還款期的相關知識。信用卡免息還款期是指從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期。一般來說，信用卡免息還款期的長短會因銀行和具體信用卡產品而有所不同，但最長通常可達60天。A選項30天，相較于常見的最長免息還款期來說較短，一般不是最長的免息還款時長，所以A錯誤。B選項45天，同樣不是多數(shù)信用卡可達到的最長免息還款期限，故B錯誤。C選項60天，這是常見的信用卡免息還款期的最長天數(shù)，所以C正確。D選項90天，超出了一般信用卡免息還款期的范圍，在實際情況中很少有信用卡能達到這么長的免息還款期，所以D錯誤。綜上所述，答案選C。4、對客戶進行行為評分時，所依據(jù)的關鍵信息不包括()。

A.額度信息

B.賬戶使用記錄

C.還款與拖欠行為

D.客戶關系信息

【答案】：D

【解析】在對客戶進行行為評分時，額度信息能夠反映客戶的信用規(guī)模和潛在風險，是重要的參考依據(jù)，A可作為評分依據(jù)；賬戶使用記錄體現(xiàn)了客戶使用賬戶的頻率、方式等情況，從側面反映了客戶的消費習慣和財務狀況，與客戶的信用行為密切相關，B也可作為評分依據(jù)；還款與拖欠行為直接體現(xiàn)了客戶的信用履約能力和信用意識，是信用評估的核心內容之一，C同樣可作為評分依據(jù)。而客戶關系信息主要側重于描述客戶與企業(yè)或機構之間的關聯(lián)狀態(tài)等非直接的信用行為信息，通常不屬于對客戶行為評分的關鍵信息，應選D。5、（）的誕生，是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件，是推動我國銀行卡產業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。

A.牡丹卡

B.金卡工程

C.中銀卡

D.中國銀聯(lián)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查我國銀行卡發(fā)展史上具有里程碑意義的事件相關知識。A選項牡丹卡是中國工商銀行于1989年10月發(fā)行的信用卡，它是工商銀行推出的金融產品，雖然在我國銀行卡發(fā)展歷程中有一定地位，但并非推動我國銀行卡產業(yè)快速發(fā)展的標志性、里程碑式重大舉措。B選項金卡工程是國家為實現(xiàn)金融電子化而實施的一系列工程，旨在推動電子貨幣的應用和發(fā)展，它雖然對銀行卡產業(yè)發(fā)展有推動作用，但并非直接誕生的標志性主體事件，與題干中“誕生”這一表述的指向性不太直接契合。C選項中銀卡是中國銀行發(fā)行的各類銀行卡統(tǒng)稱，它屬于銀行推出的具體業(yè)務產品，并非推動我國銀行卡產業(yè)快速發(fā)展的關鍵、標志性事件。D選項中國銀聯(lián)是經國務院同意，中國人民銀行批準設立的中國銀行卡聯(lián)合組織，其誕生整合了分散的銀行卡資源，實現(xiàn)了銀行卡的聯(lián)網通用，大大推動了我國銀行卡產業(yè)的快速發(fā)展，是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件和推動產業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。所以本題正確答案是D。6、自2008年10月27日始，中國人民銀行調整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。

A.相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍

B.相應期限檔次貸款基準利率

C.相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍

D.相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍

【答案】：A

【解析】自2008年10月27日起，中國人民銀行對個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平進行了調整。A選項相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍是此次調整后的新下限利率水平。B選項相應期限檔次貸款基準利率并非此次調整后的下限利率規(guī)定。C選項相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍不符合此次調整的內容。D選項相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍也不是此次調整所確定的下限利率。所以本題正確答案為A。7、個人留學貸款額度最低不少于（）元人民幣。

A.5000

B.1萬

C.2萬

D.5萬

【答案】：B

【解析】本題考查個人留學貸款額度的最低標準。個人留學貸款額度最低不少于1萬元人民幣，所以答案選B。A選項5000元不符合個人留學貸款額度的最低要求；C選項2萬元并非最低額度；D選項5萬元也不是最低標準。8、個人汽車貸款發(fā)放前，應落實的條件不包括（）。

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

B.需辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經辦理完畢

C.經銷商已開出汽車銷售發(fā)票

D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續(xù)

【答案】：C

【解析】個人汽車貸款發(fā)放前，需要落實一系列條件以確保貸款流程的順利進行和資金安全。A項，對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款，這是保障后續(xù)還款順利進行的必要操作，若沒有落實此條件，銀行將無法按時扣劃款項，貸款回收存在風險，所以該項是貸款發(fā)放前應落實的條件。B項，需辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經辦理完畢，這些手續(xù)能在一定程度上降低貸款風險，保障銀行和借款人的權益，如保險可在車輛發(fā)生意外等情況時減少損失，公證可確保相關協(xié)議的合法性和有效性，因此是貸款發(fā)放前的必要條件。C項，經銷商開出汽車銷售發(fā)票并非貸款發(fā)放前必須落實的條件。貸款發(fā)放主要關注的是與貸款擔保、還款保障等直接相關的因素，汽車銷售發(fā)票只是購車交易的一個憑證，即使經銷商未開出該發(fā)票，也不影響貸款流程中對借款人還款能力、擔保情況等關鍵因素的審核和落實，所以它不屬于貸款發(fā)放前應落實的條件。D項，對采取抵（質）押的貸款，落實貸款抵（質）押手續(xù)是非常重要的。抵押物或質押物是銀行在貸款出現(xiàn)風險時的重要保障，只有完成抵（質）押手續(xù)，銀行才能在法律層面擁有對抵（質）押物的相關權利，確保債權的實現(xiàn)，所以該項是貸款發(fā)放前的必要條件。綜上，答案選C。9、個人質押貸款風險控制的重點是關注質物的真實性、合法性和（）。

A.價值穩(wěn)定性

B.收益可預期性

C.權利排他性

D.可變現(xiàn)性

【答案】：D

【解析】個人質押貸款中，質物需在借款人無法償還貸款時能夠順利變現(xiàn)，以保障銀行等貸款機構的資金安全。因此風險控制重點在于關注質物的真實性、合法性以及可變現(xiàn)性。A選項，價值穩(wěn)定性并非個人質押貸款風險控制關注的核心要點，即使質物價值不穩(wěn)定，但只要能夠順利變現(xiàn)，仍可保障貸款安全。B選項，收益可預期性對于質押貸款來說并非關鍵因素，質押貸款主要依靠質物變現(xiàn)來償還，而非質物的收益。C選項，權利排他性雖然重要，但不是個人質押貸款風險控制的重點，重點在于質物能否及時變現(xiàn)。所以本題應選D。10、在個人汽車貸款中，()擔保方式存在的主要風險在于保證人往往缺乏足夠的風險承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔保，一旦借款人違約，擔保公司往往難以承擔保證責任，造成風險隱患。

A.質押擔保

B.權利擔保

C.第三方保證

D.保險公司履約保證保險

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人汽車貸款不同擔保方式的風險特點。A選項，質押擔保是指借款人或第三人將其動產或權利憑證移交貸款人占有，以該動產或權利作為債權的擔保。其風險主要集中在質物的合法性、價值穩(wěn)定性以及保管等方面，并非題干中描述的保證人缺乏風險承擔能力的問題，所以A選項不符合題意。B選項，權利擔保是指以法律規(guī)定的各種財產權利作為擔保標的的擔保方式，如匯票、本票、支票等。它同樣不存在題干中所提及的保證人相關風險情況，所以B選項不正確。C選項，第三方保證是指由借款人和貸款人以外的第三人作為保證人，為借款人的債務提供擔保。在該擔保方式下，保證人需要具備足夠的風險承擔能力。然而實際情況中，保證人往往可能缺乏足夠的風險承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下就提供巨額貸款擔保。一旦借款人違約，擔保公司便難以承擔保證責任，從而造成風險隱患，這與題干描述相符，所以C選項正確。D選項，保險公司履約保證保險是指保險公司向貸款人承諾，當借款人不履行還款義務時，由保險公司按照約定承擔賠償責任。其風險主要在于保險公司的經營狀況、保險條款的具體約定以及保險欺詐等方面，并非題干所強調的保證人問題，所以D選項不符合。綜上，答案選C。11、下列選項中，不是個人質押貸款要素的是（）o

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款額度

D.貸款文件

【答案】：D

【解析】個人質押貸款要素是構成個人質押貸款的必要因素，涵蓋了貸款業(yè)務各個關鍵方面。A選項貸款對象明確了可以申請該貸款的人群范圍，是貸款要素之一；B選項貸款利率規(guī)定了借款人在使用貸款資金時需要支付的利息比率，這直接關系到貸款的成本，屬于重要的貸款要素；C選項貸款額度確定了借款人能夠獲得的貸款金額上限，對貸款業(yè)務至關重要，也是貸款要素之一；而D選項貸款文件是辦理貸款業(yè)務過程中所使用的各類書面材料，它是實現(xiàn)貸款的一種手段和載體，并非個人質押貸款本身的要素。所以答案選D。12、率先在國內開辦個人住房貸款業(yè)務的是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設銀行

D.中國農業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】率先在國內開辦個人住房貸款業(yè)務的是中國建設銀行。中國建設銀行在住房金融領域有著先行先試的探索實踐，憑借其在基礎設施建設等方面積累的經驗和資源優(yōu)勢，較早地開展了個人住房貸款業(yè)務，為推動我國個人住房金融市場的發(fā)展起到了重要作用。A選項中國銀行在國際業(yè)務等方面有突出優(yōu)勢；B選項中國工商銀行在綜合金融服務等領域表現(xiàn)出色；D選項中國農業(yè)銀行在服務“三農”等方面貢獻顯著，但在率先開辦個人住房貸款業(yè)務上并非是它們。所以本題正確答案選C。13、銀行業(yè)務部門應根據(jù)貸款審批人的審批意見，對未獲批準的借款申請，及時告知（），將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。

A.調查人

B.貸款人

C.審查人

D.借款人

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行業(yè)務中對于未獲批準借款申請的告知對象。在銀行業(yè)務流程里，借款申請是借款人向銀行提出的，當貸款審批人作出未批準的決定后，銀行業(yè)務部門需要把這一結果及時告知提出申請的主體，也就是借款人。A選項調查人主要負責對借款申請相關情況進行調查，并非借款申請的主體，未獲批準的結果無需告知調查人。B選項貸款人是指提供貸款的一方，通常是銀行，而不是需要被告知借款申請未獲批準的對象。C選項審查人是對借款申請進行審查的工作人員，不是借款行為中的申請主體，不需要告知其申請未獲批準的消息。D選項借款人是提出借款申請的人，銀行業(yè)務部門有義務將未獲批準的消息及時告知借款人，同時退還有關材料并做好解釋工作，還要做好信貸拒批記錄存檔。所以本題正確答案為D。14、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風險

B.借款人欺詐風險

C.借款人還款意愿風險

D.借款人還款能力風險

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人教育貸款中不同風險類型的判斷。A項：借款人行為風險通常指借款人在貸款使用過程中，由于自身行為不當而導致的風險，比如未按規(guī)定用途使用貸款等，題干中未體現(xiàn)此類行為，所以該項不符合題意。B項：借款人欺詐風險是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等欺詐手段獲取貸款，而本題中借款人是因實際的經濟困難無法還款，并非欺詐行為，所以該項不符合題意。C項：借款人還款意愿風險強調的是借款人主觀上不愿意還款，而本題是由于家庭經濟條件惡化這一客觀原因導致無法按計劃償還貸款，并非主觀意愿問題，所以該項不符合題意。D項：借款人還款能力風險指借款人因各種原因導致其還款能力下降，無法按時足額償還貸款。題干中受教育人畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，從而無法按計劃償還貸款，這明顯體現(xiàn)了借款人還款能力出現(xiàn)問題，屬于借款人還款能力風險，所以該項符合題意。綜上，答案選D。15、關于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批

D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險

【答案】：D

【解析】逐一分析各點。A選項，公積金個人住房貸款是政策性貸款，其利率確實比自營性個人住房貸款利率低，這是為了支持居民住房消費，減輕購房負擔，所以A表述正確；B選項，公積金個人住房貸款的資金來源就是公積金管理部門歸集的住房公積金，這是專款專用，用于滿足職工住房需求，B表述正確；C選項，各地方公積金管理中心負責本地區(qū)公積金個人住房貸款的申請審批工作，以確保貸款的發(fā)放符合公積金使用規(guī)定和相關政策，C表述正確；D選項，公積金個人住房貸款由政府設立的住房置業(yè)擔保機構提供擔保，商業(yè)銀行不承擔貸款風險，而不是承擔一定信用風險，所以該表述錯誤。本題應選擇說法錯誤的，答案是D。16、電子銀行營銷的途徑不包括（）。

A.利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強銀行競爭優(yōu)勢

B.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關系管理

C.利用搜索引擎來擴大銀行網站的知名度

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網站、APP及公眾號

【答案】：B

【解析】本題旨在考查電子銀行營銷的途徑，需要判斷各選項是否屬于電子銀行營銷途徑來確定正確答案。A選項，利用信息發(fā)布和信息收集手段能夠幫助銀行更好地了解市場和客戶需求，從而有針對性地開展營銷活動，增強銀行競爭優(yōu)勢，這是電子銀行營銷的常見有效途徑。B選項，利用電話推廣實施主動營銷和客戶關系管理，電話推廣主要是通過語音溝通，并非借助電子渠道，不屬于電子銀行營銷的途徑，所以該選項符合題意。C選項，搜索引擎是互聯(lián)網上重要的信息檢索工具，利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度，能夠增加銀行在網絡上的曝光度，吸引更多潛在客戶，屬于電子銀行營銷途徑。D選項，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網站、APP及公眾號，可以為客戶提供便捷的金融服務和豐富的金融信息，直接接觸和服務客戶，是電子銀行營銷的重要方式。綜上，答案選B。17、關于公積金個人住房貸款利率的表述，正確的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

B.公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當?shù)貙嶋H情況自行確定

C.公積金個人住房貸款的利率按中國銀行保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

D.公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%

【答案】：A

【解析】A選項正確，按照規(guī)定，公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行。B錯誤，公積金個人住房貸款利率并非由各地公積金中心根據(jù)當?shù)貙嶋H情況自行確定，而是按照中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行。C錯誤，公積金個人住房貸款利率是由中國人民銀行規(guī)定，并非中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。D錯誤，公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率，但并不固定是低10%，具體低的比例會隨市場等情況有所不同。綜上，本題正確答案選A。18、借款人申請無擔保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人

B.具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個人信用為借款人單位所評定認可

【答案】：D

【解析】本題主要考查借款人申請無擔保流動資金貸款須具備的條件。A項：具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人，這是常見的貸款申請基本要求，只有具備完全民事行為能力的自然人才能獨立承擔相應的法律責任，18-60周歲的年齡范圍也是綜合考慮到借款人的經濟活動能力和還款周期等因素，該項表述正確。B項：具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，這有助于金融機構對借款人進行有效的管理和風險評估，確保在出現(xiàn)問題時能夠及時聯(lián)系到借款人，該項表述正確。C項：具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力，這是金融機構發(fā)放貸款時的關鍵考量因素。穩(wěn)定的收入來源是借款人能夠按時、足額償還貸款的基礎，只有這樣才能降低貸款違約的風險，該項表述正確。D項：個人信用應該由專門的征信機構進行評定，而不是由借款人單位評定認可，金融機構在審批貸款時主要依據(jù)的是權威征信機構提供的信用報告來評估借款人的信用狀況，該項表述錯誤。綜上，答案選D。19、關于個人汽車貸款中保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。

A.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等

B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風險

C.保險公司可能利用免責條款不承擔保險責任

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款中保險公司履約保證保險的特點來分析各選項。A項，保證保險的責任范圍通常并不包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等，其責任范圍是有嚴格界定的，一般不會如此寬泛，所以該項表述錯誤。B項，履約保證保險并不能覆蓋全部貸款風險。在實際業(yè)務中，存在多種因素可能導致貸款風險，如借款人的信用風險、市場風險等，保險公司的履約保證保險只是分擔了一部分風險，而不是全部，所以該項表述錯誤。C項，在保險合同中，保險公司可能會利用免責條款不承擔保險責任。例如，當出現(xiàn)某些特定情況，如借款人故意欺詐等，保險公司可以依據(jù)免責條款拒絕賠償，該項表述正確。D項，雖然履約保證保險在一定程度上能降低貸款銀行的風險，但它不可能解除貸款銀行的一切后顧之憂。貸款業(yè)務本身存在多種不確定性和風險，保證保險無法完全消除，所以該項表述錯誤。綜上，正確答案是C。20、原則上不接受作為個人經營貸款抵押物的是（）。

A.別墅

B.居住房

C.已取得土地使用權證的劃撥性質的土地

D.寫字樓

【答案】：C

【解析】個人經營貸款抵押物通常需要具有一定的價值且產權明晰、易于處置等特點。A選項別墅是具有較高價值、有明確產權且市場流通性相對較好的不動產，?？勺鳛榈盅何?；B選項居住房也是常見的可用于抵押的資產，其是人們重要的固定資產，金融機構一般接受其作為抵押物；D選項寫字樓作為商業(yè)地產，同樣具備一定的價值和市場流通性，能成為個人經營貸款的抵押物。而C選項已取得土地使用權證的劃撥性質的土地，其土地取得方式是無償?shù)?，轉讓時存在較多限制條件和額外的手續(xù)，包括需要補繳土地出讓金等，這使得其變現(xiàn)能力和價值穩(wěn)定性相對較差，金融機構面臨的風險較大，所以原則上金融機構不接受其作為個人經營貸款抵押物。故本題應選C。21、（），中國人民銀行又頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內住房貸款業(yè)務的正式全面啟動。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1997年

【答案】：D

【解析】本題主要考查國內住房貸款業(yè)務正式全面啟動的時間。1997年，中國人民銀行頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，這一舉措標志著國內住房貸款業(yè)務的正式全面啟動。所以答案選D。而1993年、1994年和1995年均未發(fā)生該標志性事件，故A、B、C選項錯誤。22、下列不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是()。

A.詳細調查客戶的還款能力

B.嚴格審查客戶信息資料的真實性

C.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

D.科學合理地確定客戶還款方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人汽車貸款信用風險防控措施的相關知識。A項，詳細調查客戶的還款能力是信用風險防控的重要措施。通過對客戶收入、資產、負債等方面的詳細了解，可以評估其是否有足夠的能力按時償還貸款，從而降低信用風險。B項，嚴格審查客戶信息資料的真實性也是關鍵環(huán)節(jié)。確?？蛻籼峁┑纳矸菪畔?、收入證明等資料真實可靠，能避免因虛假信息而導致的信用風險，有助于銀行準確評估客戶的信用狀況。C項，熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度，主要是為了確保業(yè)務操作的合規(guī)性，它側重于業(yè)務流程和操作規(guī)范方面，而不是直接針對信用風險進行防控。這一要求更多地是保障業(yè)務按照規(guī)定流程進行，并非針對客戶信用狀況的評估和控制。D項，科學合理地確定客戶還款方式能夠根據(jù)客戶的實際情況和還款能力，制定出合適的還款計劃，提高客戶按時還款的可能性，進而防控信用風險。綜上所述，不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是C。23、個人住房貸款業(yè)務中，貸款審批的風險點不包括（）。

A.審批人員對應審查的內容審查不嚴

B.發(fā)放未經審批的貸款

C.不按權限審批貸款，使貸款超授權發(fā)放

D.未按獨立公正原則審批

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務中貸款審批的風險點。A項，審批人員對應審查的內容審查不嚴，這會導致一些不符合貸款條件或存在潛在風險的貸款申請可能通過審批，從而給貸款業(yè)務帶來風險，屬于貸款審批風險點。B項，發(fā)放未經審批的貸款，此行為是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的問題，而不是貸款審批環(huán)節(jié)的風險點，所以該項符合題意。C項，不按權限審批貸款，使貸款超授權發(fā)放，這種違規(guī)操作可能會使貸款的風險超出可控范圍，屬于貸款審批的風險點。D項，未按獨立公正原則審批，可能會受到各種非客觀因素的影響，導致審批結果不能真實反映貸款申請人的實際情況，增加貸款風險，屬于貸款審批的風險點。綜上，答案選B。24、為了防范合作機構風險，銀行應對房屋進行估價，首要步驟是（）。

A.通過網絡進行詢價

B.建立自己的房地產交易信息庫

C.與專業(yè)的房地產估價公司合作進行聯(lián)合估價

D.參考貸款申請人提供的交易價格

【答案】：A

【解析】銀行在防范合作機構風險對房屋進行估價時，首要步驟是通過網絡進行詢價。這是因為網絡詢價具有便捷、高效、信息豐富的特點，能夠快速獲取房屋大致的市場價格范圍，為后續(xù)估價工作奠定基礎。建立自己的房地產交易信息庫需要長期的數(shù)據(jù)積累和維護，并非估價的首要步驟。與專業(yè)的房地產估價公司合作進行聯(lián)合估價，雖然能獲得專業(yè)且準確的估價結果，但涉及與外部機構的溝通協(xié)調等流程，通常不會作為首要步驟。參考貸款申請人提供的交易價格，該價格可能存在不客觀、不準確的情況，不能作為估價的首要依據(jù)。所以答案選A。25、信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異不包括（）。

A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務以本幣為主，限于境內使用

B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個人貸款無免息還款期

C.個人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產經營，但不可用于投資領域

D.信用卡一般為一次審批，可在期限內長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務則為一事三批

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異。A項：信用卡作為主要支付工具之一，具有本外幣一體的特點，能夠跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務通常以本幣為主，且使用范圍限于境內，該項準確描述了兩者在支付范圍及幣種等方面的差異，表述正確。B項：信用卡一般設置有免息還款期，在規(guī)定的一定期限內可以免息使用；而一般個人貸款沒有免息還款期，這是兩者在還款付息規(guī)則上的重要區(qū)別，該項表述正確。C項：個人貸款資金的使用有明確規(guī)定，可以用于購房和生產經營等合理用途，但禁止用于投資領域，這體現(xiàn)了對個人貸款資金流向的規(guī)范管理，該項表述正確。D項：信用卡一般為一次審批，可在期限內長期循環(huán)使用，而一般個人貸款業(yè)務通常是“一事一批”，并非“一事三批”，該項表述錯誤。綜上，答案選D。26、自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔保貸款經辦金融機構對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎上上?。ǎ﹤€百分點。

A.1

B.3

C.4

D.2

【答案】：B

【解析】根據(jù)相關規(guī)定，自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔保貸款經辦金融機構對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎上上浮3個百分點，所以正確答案是B。27、下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。

A.國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學校經濟確實困難的本?？茖W生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的貸款

B.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的貸款

C.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學及在校期間正常學習、生活所需資金的貸款

D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對個人消費類貸款相關概念的理解。A項錯誤，國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、銀行提供、高校配合，面向家庭經濟困難的全日制普通本?？粕êA科生）、第二學士學位學生和研究生發(fā)放的，幫助其支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款，并非僅面向公辦高等學校。B項正確，個人耐用消費品貸款指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的貸款。C項正確，個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學及在校期間正常學習、生活所需資金的貸款。D項正確，個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。綜上，答案選A。28、申請評分模塊是整個個貸審批流程中的一個環(huán)節(jié)，以下關于評分環(huán)節(jié)的說法正確的是（）。

A.評分環(huán)節(jié)是在貸款調查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前

B.評分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調查之后，審核和貸款發(fā)放之前

C.評分環(huán)節(jié)是在貸款調查和審核之后，自動審批和貸款發(fā)放之前

D.評分環(huán)節(jié)是在自動審批和貸款調查之后，審核和貸款發(fā)放之前

【答案】：A

【解析】在整個個貸審批流程中，正常順序是先進行貸款調查，獲取借款人的相關信息和資料，之后對這些調查內容進行審核。在貸款調查和審核完成后，進入評分環(huán)節(jié)，通過一定的評分體系對借款人的信用、還款能力等進行綜合評估。評分結果出來之后，再進行人工審批，經過人工進一步的判斷和決策，最終才進行貸款發(fā)放。C選項提到的自動審批并不符合常規(guī)個貸審批流程中評分環(huán)節(jié)所處的位置邏輯，通常是先有評分輔助人工審批，而不是評分在自動審批之后。B和D選項中各環(huán)節(jié)的先后順序也不符合正常的個貸審批流程邏輯。所以正確答案是A。29、下列關于農戶貸款后管理應當著重排查的內容是（）

A.私自改變貸款用途

B.借款人還款能力下降

C.假名貸款、冒名貸款、借名貸款

D.借款人信用狀況下降

【答案】：C

【解析】這道題主要考查農戶貸款后管理著重排查內容的相關知識。A項，私自改變貸款用途是貸款管理中需要關注的一個方面，但并非后管理著重排查的核心內容。在貸款發(fā)放后，雖然私自改變用途可能影響貸款的安全性和預期效益，但相對來說這種風險的隱蔽性和危害程度不及特定的虛假貸款情況。B項，借款人還款能力下降確實是貸款風險的一個重要表現(xiàn)，然而還款能力下降是一個較為寬泛的概念，它可能受到多種因素影響，在農戶貸款后管理中，這是持續(xù)監(jiān)測的內容，但不是著重排查的首要重點。C項，假名貸款、冒名貸款、借名貸款屬于性質惡劣的欺詐行為，會嚴重危害金融機構的資產安全和信貸秩序。這些虛假貸款往往從根源上就存在問題，會導致金融機構面臨無法收回貸款的巨大風險，所以在農戶貸款后管理中應當著重進行排查，該項正確。D項，借款人信用狀況下降也是貸款管理需要留意的情況，但信用狀況下降是一個漸進的過程，并且可以通過多種方式進行評估和監(jiān)測，相比之下，虛假貸款問題更為關鍵和緊迫。綜上，答案選C。30、關于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是（）。

A.在個人貸款與其他業(yè)務組合銷售的情況下，銀行應提高個人貸款價格

B.應使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險

C.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率

D.當宏觀經濟趨熱時，銀行應提高個人貸款價格

【答案】：A

【解析】A表述錯誤。在個人貸款與其他業(yè)務組合銷售的情況下，銀行通常會根據(jù)組合銷售策略制定綜合性的價格方案，不一定提高個人貸款價格，有時為了吸引客戶、增加業(yè)務量，可能會給予一定優(yōu)惠，以促進多種業(yè)務共同開展。B表述正確。個人貸款業(yè)務必然伴隨著信貸風險，為了確保銀行自身利益，貸款價格需要充分反映和彌補這些風險。只有這樣，銀行才能在承擔風險的同時，獲得與之相匹配的收益，維持業(yè)務的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。C表述正確。個人貸款的資金來源主要是中長期存款，存款是銀行資金的重要組成部分，需要支付一定的利息成本。所以貸款利率在相當程度上取決于存款利率，銀行需要通過合理設定貸款利率來覆蓋資金成本并獲取利潤。D表述正確。當宏觀經濟趨熱時，經濟活動活躍，市場需求旺盛，往往伴隨著通貨膨脹壓力上升。銀行提高個人貸款價格，一方面可以抑制過度的貸款需求，避免信貸過度擴張帶來的風險；另一方面也是為了應對資金成本上升和通貨膨脹等因素，保障自身的收益水平。綜上，答案選A。31、關于房地產估價的方法，下列說法錯誤的是（）。

A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產

B.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產

C.假設開發(fā)法的難點在于如何確定合理的報酬率或資本化率

D.只要是新近開發(fā)建設、可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房地產，都可以采用成本法估價

【答案】：C

【解析】本題主要考查對房地產估價方法相關知識點的掌握。A項，市場法是通過類似房地產的成交價格來求取估價對象價值的方法，交易活躍的房地產有較多的成交案例可供參考，所以市場法適用的對象是交易活躍的房地產，該項說法正確。B項，收益法是預測估價對象的未來收益，然后利用報酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉換為價值來求取估價對象價值的方法，因此適用于有收益或有潛在收益的房地產，該項說法正確。C項，假設開發(fā)法是預測估價對象開發(fā)完成后的價值和后續(xù)開發(fā)建設的必要支出及應得利潤，然后將開發(fā)完成后的價值減去后續(xù)開發(fā)建設的必要支出及應得利潤來求取估價對象價值的方法，其難點在于預測開發(fā)完成后的價值、后續(xù)開發(fā)建設的必要支出及應得利潤等，而確定合理的報酬率或資本化率是收益法的難點，該項說法錯誤。D項，成本法是求取估價對象在估價時點的重新購建價格和折舊，然后將重新購建價格減去折舊來求取估價對象價值的方法，只要是新近開發(fā)建設、可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房地產，都可以采用成本法估價，該項說法正確。綜上，答案選C。32、對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多于（）起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。

A.當日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款期限在1年以上的個人住房貸款，在合同期內遇法定利率調整時，銀行執(zhí)行新貸款利率的時間。A選項，當日一般不會立即按照新的貸款利率執(zhí)行。因為法定利率調整是一個宏觀政策變動，銀行需要一定時間來進行系統(tǒng)調整、通知客戶等工作，不可能在當日就實施新利率，所以A項錯誤。B選項，下一工作日同樣不適合作為執(zhí)行新貸款利率的時間點。銀行對于這種利率調整的操作通常需要更系統(tǒng)的安排，而不是在下一工作日就匆忙執(zhí)行，所以B項錯誤。C選項，次月1日也不是常用的執(zhí)行時間。銀行對于長期貸款合同利率調整往往會選擇一個更具規(guī)律性和普遍性的時間，以方便統(tǒng)一管理和操作，次月1日不符合這一特點，所以C項錯誤。D選項，對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多于次年1月1日起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。這是因為次年1月1日是一個新的年度開始，銀行可以在年初對利率進行統(tǒng)一調整和核算，便于管理和操作，所以D項正確。綜上，本題答案選D。33、對于信用卡透支利率上限和下限管理，貸記卡和準貸記卡透支利率上限是（）。

A.日利率萬分之五

B.月利率千分之一

C.月利率萬分之五

D.日利率千分之一

【答案】：A

【解析】該題主要考查對信用卡透支利率上限和下限管理中貸記卡和準貸記卡透支利率上限的知識。下面對各進行分析：A.日利率萬分之五是貸記卡和準貸記卡透支利率上限，此表述正確。B.月利率千分之一換算為日利率約為萬分之三點三，并非貸記卡和準貸記卡透支的利率上限，該錯誤。C.月利率萬分之五換算為日利率約為萬分之零點一六，明顯不符合相關利率上限規(guī)定，該錯誤。D.日利率千分之一遠高于規(guī)定的貸記卡和準貸記卡透支利率上限，該錯誤。綜上，正確答案是A。34、中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的______個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。征信服務中心應當在接到異議申請的______個工作日內進行內部核查。征信服務中心內部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，書面通知提供相關信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應當在接到核查通知的______個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。（）

A.2；2；10

B.3；3；3

C.2；2；5

D.3；5；10

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人異議申請?zhí)幚磉^程中各部門的時間規(guī)定。中國人民銀行征信管理部門收到個人異議申請后，需在2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心；征信服務中心接到異議申請后，應在2個工作日內進行內部核查；當征信服務中心內部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題，書面通知提供相關信息的商業(yè)銀行進行核查時，商業(yè)銀行應當在接到核查通知的10個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。因此正確答案是A。35、以下關于貸款調查的方式和要求的說法錯誤的是（）

A.貸款調查應以直接調查為主、實地調查為輔

B.采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法

C.貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度

D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款調查的相關知識，對各選項進行逐一分析。-A：貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，而不是直接調查為主、實地調查為輔。所以該項說法錯誤。-B：貸款調查可采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法來獲取相關信息，該項說法正確。-C：貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度，以確保貸款業(yè)務的真實性和準確性，有效防范風險，該項說法正確。-D：通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份，保障貸款業(yè)務的合規(guī)性和安全性，該項說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，因此答案是A。36、關于個人經營貸款貸后管理，下列表述錯誤的是（）。

A.在政策、市場、經營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應不定期地就相關問題走訪企業(yè)，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況

B.對固定資產貸款應檢查項目投資和建設進度、項目施工設計方案及項目投資預算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設與生產條件是否變化等

C.銀行一般由個貸客戶部門負責貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經辦行貸后管理工作的組織和督導

D.通過測算與比較資產負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務比率的變化、動態(tài)的評價企業(yè)的經濟實力、資產負債結構、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力

【答案】：C

【解析】這道題主要考查個人經營貸款貸后管理的相關知識。A選項，在政策、市場、經營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常時，不定期走訪企業(yè)并及時檢查借款資金及使用情況，這是合理且必要的貸后管理措施，能夠及時發(fā)現(xiàn)潛在風險，確保貸款資金的安全和合理使用，該表述正確。B選項，對固定資產貸款檢查項目投資和建設進度、項目施工設計方案及投資預算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設與生產條件是否變化等，這些都是固定資產貸款貸后管理中需要重點關注的方面，有助于監(jiān)控項目的順利進行和貸款的回收，該表述正確。C選項，銀行一般是由信貸管理部門而不是個貸客戶部門負責貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經辦行貸后管理工作的組織和督導。個貸客戶部門主要側重于貸款的前期營銷和客戶關系維護等工作，而信貸管理部門在貸后管理方面更具專業(yè)性和權威性，負責全面的貸后風險監(jiān)控和管理等工作，所以該選項表述錯誤。D選項，通過測算與比較資產負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務比率的變化，動態(tài)評價企業(yè)的經濟實力、資產負債結構、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，能夠綜合判斷企業(yè)的財務狀況和經營能力，進而確定企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力，這是貸后管理中評估借款人還款能力的重要手段，該表述正確。綜上所述，答案選C。37、公路收費權、學校收費權等屬于銀行存量押品種類的()。

A.金融質押品

B.商用房地產和居住用房地產

C.其他押品

D.應收賬款

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行存量押品種類的相關知識。首先分析各個選項：-A選項金融質押品，通常是指以匯票、本票、支票、債券、存款單等金融工具作為質押的物品，公路收費權、學校收費權并不屬于典型的金融質押品范疇。-B選項商用房地產和居住用房地產，明顯是指商業(yè)用途的房產和居住用途的房產，與公路收費權、學校收費權沒有直接關聯(lián)。-C選項其他押品，一般是指除了常見的、特定分類之外的押品，但公路收費權、學校收費權有其特定的歸類。-D選項應收賬款，公路收費權和學校收費權本質上是一種未來預期能夠產生現(xiàn)金流的權利，可看作是一種應收賬款。公路收費權意味著未來可以從過往車輛收取費用，學校收費權意味著未來可以從學生處收取相關費用，所以公路收費權、學校收費權等屬于應收賬款這一銀行存量押品種類。綜上，答案選D。38、個人經營貸款期限最長一般不超過___________年，采用保證擔保方式的一般不得超過___________年。()

A.3；1

B.4；2

C.4；3

D.5；1

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人經營貸款期限的相關規(guī)定。對于個人經營貸款，其期限最長一般不超過5年，而當采用保證擔保方式時，由于保證擔保存在一定風險且期限不宜過長，所以一般不得超過1年。A選項中期限最長不超過3年以及保證擔保不超過1年不符合規(guī)定；B選項期限最長不超過4年、保證擔保不超過2年錯誤；C選項期限最長不超過4年、保證擔保不超過3年也不符合實際規(guī)定。所以本題正確答案是D。39、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.單一營銷策略

B.低成本策略

C.差異化策略

D.分層營銷策略

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行營銷策略的理解。A項，單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，有條件地滿足單個客戶的需求，并非依據(jù)客戶需求的差異性和類似性劃分市場，所以A項不符合。B項，低成本策略是指企業(yè)通過降低成本，以低于競爭對手的價格提供產品或服務，從而獲得競爭優(yōu)勢，與題干中依據(jù)客戶需求劃分市場的描述不相關，所以B項不正確。C項，差異化策略是指企業(yè)力求在顧客廣泛重視的一些方面，在該行業(yè)內獨樹一幟，它強調的是企業(yè)產品或服務與競爭對手的差異，而不是對市場進行劃分，所以C項不符合題意。D項，分層營銷策略是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場，符合題干描述，所以D項正確。綜上，答案選D。40、關于以房地產做抵押申請個人汽車消費貸款，以下說法錯誤的是（）。

A.抵押權設定后，所有能夠證明抵押權屬的文件原件以及抵押物保險單原件，均由貸款銀行保管

B.不接受尚未還清貸款銀行以外的其他金融機構的個人住房貸款.商業(yè)住房貸款的房地產做抵押

C.以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評估價值的抵押比率不得超過50％

D.抵押房地產的，貸款銀行可以自行決定是否辦理抵押登記手續(xù)

【答案】：C

【解析】本題考查以房地產做抵押申請個人汽車消費貸款的相關規(guī)定。A項：抵押權設定后，為保障貸款銀行的權益，所有能夠證明抵押權屬的文件原件以及抵押物保險單原件，通常由貸款銀行保管，該項說法正確。B項：對于尚未還清貸款銀行以外的其他金融機構的個人住房貸款、商業(yè)住房貸款的房地產，其存在其他債務關系，存在一定風險，所以一般不接受此類房地產做抵押，該項說法正確。C項：以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評估價值的抵押比率不得超過70％，而不是50％，該項說法錯誤。D項：貸款銀行有權根據(jù)自身情況和相關規(guī)定，自行決定是否辦理抵押登記手續(xù)，該項說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案選C。41、個人經營貸款審批人應審查的內容不包括()。

A.押品是否及時進行重估

B.貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析及貸款建議是否準確、合理

C.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性

D.貸款用途是否真實合規(guī)

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人經營貸款審批人應審查的內容。A選項，押品是否及時進行重估通常是貸后管理階段需要關注的內容，并非審批階段審批人應審查的內容。B選項，貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析及貸款建議準確合理與否，關乎貸款審批的科學決策，是審批人審查的重要方面。審批人需要通過對這些內容的審核，判斷調查工作的質量以及對借款人風險評估的準確性，從而為貸款審批提供依據(jù)。C選項，借款人提供材料的完整性、有效性和合法性是確保貸款申請真實合規(guī)的基礎。審批人只有對這些材料進行嚴格審查，才能準確了解借款人的真實情況，防范貸款風險。D選項，貸款用途是否真實合規(guī)直接關系到貸款資金的流向和使用效益，也是貸款審批的核心要點之一。審批人需要確保貸款資金用于規(guī)定的、合理的、合法的用途，避免貸款被挪用，保障貸款資金的安全。綜上，答案是A。42、2013年1月1日生效實施的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權重法下計量信用風險加權資產時，對個人住房抵押貸款風險設定權重為（）。

A.50%

B.80%

C.60%

D.75%

【答案】：A

【解析】本題主要考查《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關于權重法下計量信用風險加權資產時個人住房抵押貸款風險設定權重的知識點?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》自2013年1月1日生效實施，該辦法規(guī)定，在權重法下計量信用風險加權資產時，對個人住房抵押貸款風險設定權重為50%。所以本題應選A。43、關于信用卡個人貸款業(yè)務的用途，下列說法錯誤的是（）。

A.可用于投資

B.可用于支付非現(xiàn)金結算類符合規(guī)定的任何消費

C.可用于信用卡分期付款

D.可用于生產經營服務“三農”

【答案】：A

【解析】本題主要考查信用卡個人貸款業(yè)務用途的相關知識。下面對各選項進行逐一分析：-A：信用卡個人貸款業(yè)務資金不能用于投資。因為投資具有不確定性和風險性，若將信用卡資金用于投資，一旦投資失敗，可能導致借款人無法按時償還信用卡欠款，進而給銀行帶來風險，同時也不利于金融市場的穩(wěn)定。所以該項說法錯誤。-B：信用卡個人貸款業(yè)務可用于支付非現(xiàn)金結算類符合規(guī)定的任何消費。信用卡本身就是一種消費信貸工具，在符合規(guī)定的前提下，能夠滿足持卡人在各類消費場景下的非現(xiàn)金結算需求，如購物、餐飲、旅游等。所以該項說法正確。-C：信用卡分期付款是信用卡個人貸款業(yè)務的常見應用方式之一。持卡人在進行大額消費時，可以選擇將消費金額分期償還，緩解一次性還款的壓力。所以該項說法正確。-D：信用卡個人貸款業(yè)務可用于生產經營服務“三農”。金融機構為了支持農業(yè)生產和農村經濟發(fā)展，會提供相應的信貸產品和服務，信用卡個人貸款可以作為一種資金來源，滿足農村居民和涉農企業(yè)在生產經營過程中的資金需求。所以該項說法正確。綜上，答案選A。44、（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時間。

A.1998

B.1993

C.1995

D.2001

【答案】：A

【解析】本題考查我國個人住房貸款快速發(fā)展的標志性事件時間。1998年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》，這一舉措標志著我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展階段。因此正確答案選A。B選項1993年、C選項1995年和D選項2001年均不符合該事件發(fā)生的時間。45、“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.還款期限

D.借款地點

【答案】：D

【解析】“5W”因素分析法主要包括借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔保物（What）以及如何還款（How）。A選項借款人是“5W”因素分析法的內容；B選項借款用途也是該分析法涵蓋的內容；C選項還款期限同樣屬于“5W”分析法要素；而借款地點并不在“5W”因素分析法包含范圍內，所以答案選D。46、下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式

C.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

D.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

【答案】：D

【解析】本題主要考查公積金個人住房貸款業(yè)務的操作模式。A項“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式，這是較為常見的一種操作模式，公積金管理中心負責對貸款申請的受理、審核及審批等關鍵環(huán)節(jié)，銀行根據(jù)公積金管理中心的審批結果進行后續(xù)具體的操作，如發(fā)放貸款等，該模式合理且存在。B項“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式，銀行在前端負責受理客戶的貸款申請，收集相關資料，然后將資料提交給公積金管理中心進行審核和審批，審批通過后銀行再進行貸款發(fā)放等操作，這種模式也符合公積金個人住房貸款業(yè)務的實際流程。C項“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式，二者相互協(xié)作、緊密配合，共同完成公積金個人住房貸款業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，這種模式能夠充分發(fā)揮雙方的優(yōu)勢，提高業(yè)務辦理效率，在實際業(yè)務中也是存在的。D項“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式不符合公積金個人住房貸款業(yè)務的常規(guī)操作。公積金個人住房貸款業(yè)務中，公積金管理中心承擔著對貸款申請進行審核和審批的重要職責，因為公積金是由其進行管理和統(tǒng)籌安排的，銀行主要負責一些具體的業(yè)務操作和輔助工作，而不是由銀行進行審核審批，公積金管理中心進行操作。所以該項不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式。綜上，答案選D。47、一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是()。

A.借款人直接提取現(xiàn)金

B.資金以轉賬方式劃入售房人賬戶

C.資金以轉賬方式劃入借款人賬戶

D.售房人直接提取現(xiàn)金

【答案】：B

【解析】公積金個人住房貸款是為支持職工購買住房而發(fā)放的專項貸款，其發(fā)放需保障資金流向符合住房交易目的。A項，公積金個人住房貸款不會讓借款人直接提取現(xiàn)金，因為這樣無法確保資金用于住房購買，存在資金被挪用的風險，所以A項錯誤。B項，資金以轉賬方式劃入售房人賬戶，能保證貸款資金直接用于支付購房款項，符合公積金個人住房貸款?？顚Ｓ玫脑瓌t，是公積金個人住房貸款常見的發(fā)放方式，所以B項正確。C項，將資金以轉賬方式劃入借款人賬戶，借款人可能將資金用于其他用途，不能保障貸款資金用于住房交易，不符合公積金貸款的管理要求，所以C項錯誤。D項，售房人直接提取現(xiàn)金不符合公積金貸款規(guī)范的資金流轉方式，不利于資金監(jiān)管和保障住房交易的順利進行，所以D項錯誤。綜上，本題正確答案是B。48、下列關于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（）。

A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

B.個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在抵(質)押登記變更等有關手續(xù)辦妥后，經辦人填寫個人借款合同要素變更申請表，連同一份借款合同交會計部門辦理有關借款主體變更事宜

D.當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其表述是否正確。-A選項：在合同履行期間，若須變更借款合同主體，借款人或財產繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請，這種操作符合個人借款合同變更的正常流程，該表述正確。-B選項：個人借款合同主體變更通常僅指借款人的變更，并不包括貸款銀行的變更。貸款銀行作為金融機構，其主體變更涉及較為復雜的程序和監(jiān)管要求，并且一般不會在個人借款合同層面進行隨意變更，所以該項表述錯誤。-C選項：在抵（質）押登記變更等有關手續(xù)辦妥后，經辦人填寫個人借款合同要素變更申請表，連同一份借款合同交會計部門辦理有關借款主體變更事宜，這是辦理借款主體變更時的合理操作步驟，該表述正確。-D選項：當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時，保證人的擔保能力發(fā)生變化，可能影響貸款銀行的權益。此時借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保，以保障貸款安全，該表述正確。綜上，答案選B。49、以下不屬于個人質押貸款的特點的是（）。

A.貸款風險較高

B.周轉快

C.操作流程短

D.質物范圍廣泛

【答案】：A

【解析】本題考查個人質押貸款的特點。個人質押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質物出質，向銀行申請取得的一定金額的貸款。B選項“周轉快”，個人質押貸款操作相對簡便，審批流程較快，能夠使資金快速到賬并投入使用，因此具有周轉快的特點。C選項“操作流程短”，由于有質物作為擔保，銀行的風險相對可控，所以在貸款申請、審批等環(huán)節(jié)的流程會相對較短。D選項“質物范圍廣泛”，個人質押貸款的質物包括匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；可以轉讓的基金份額、股權；可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；應收賬款等，質物范圍較為廣泛。A選項“貸款風險較高”說法錯誤，個人質押貸款有質物作為擔保，當借款人不能按時償還貸款時，銀行可以處置質物來收回貸款本息，所以貸款風險相對較低，而不是較高。綜上，答案是A。50、關于貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。

A.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除

B.合同文本無需使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關條款要與貸款最終審批意見一致

【答案】：B

【解析】A項說法正確，在貸款合同填寫時，對于空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定內容后，對未選內容加橫線表示刪除，這是合同填寫規(guī)范要求，能避免出現(xiàn)歧義或被篡改的風險，保證合同內容的準確性和嚴謹性。B項說法錯誤，為了保證貸款合同的規(guī)范性、一致性和合法性，合同文本必須使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關合同文本。統(tǒng)一格式有助于明確各方權利義務，便于金融機構進行管理和操作，也有利于保障借貸雙方的合法權益。C項說法正確，合同填寫做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改，這是確保合同有效性和可執(zhí)行性的基本要求。清晰準確的合同內容能使雙方清楚知曉各自的權利和義務，減少糾紛的發(fā)生。D項說法正確，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關條款與貸款最終審批意見一致，確保合同內容與審批結果相符，保證貸款流程的合規(guī)性和準確性，避免出現(xiàn)因合同條款與審批意見不一致而導致的風險和問題。綜上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、質押擔保的法律風險主要包括（）。

A.非為被監(jiān)護人利益以其所有權利進行質押

B.質押物價值不足值或質押率偏高

C.對于無處分權的權利進行質押

D.質押物不合法

E.以非法所得、不當?shù)美玫臋嗬M行質押

【答案】：ACD

【解析】質押擔保的法律風險涵蓋多個方面。A選項，非為被監(jiān)護人利益以其所有權利進行質押，這違反了法律對于保護被監(jiān)護人權益的規(guī)定，在法律上是不被允許的，屬于質押擔保的法律風險之一。C選項，對于無處分權的權利進行質押，質押人對該權利沒有合法的處分權限，那么此質押行為可能會因無權處分而被認定無效，從而引發(fā)法律風險。D選項，質押物不合法，這直接違反了法律規(guī)定。合法的質押物是質押擔保合法有效的基礎，不合法的質押物會導致質押擔保的效力存在問題，所以也屬于質押擔保的法律風險。B選項質押物價值不足值或質押率偏高，主要涉及到經濟層面的風險評估，并非直接的法律風險。E選項以非法所得、不當?shù)美玫臋嗬M行質押，雖然從根源上看這些權利來源不合法，但題干強調的是權利本身進行質押時的法律風險，而不是權利獲取方式的問題，所以該選項不屬于質押擔保的法律風險。綜上，答案選ACD。2、定向營銷又可以分為（）等營銷方式。

A.電話

B.短信

C.直郵

D.網銀

E.自助銀行

【答案】：ABCD

【解析】定向營銷是針對特定目標客戶群體開展的營銷活動，不同營銷方式有著各自特點。A，電話營銷通過直接與客戶進行語音溝通，營銷人員能夠及時解答客戶疑問，了解客戶需求和反饋，具有較強的互動性，是定向營銷中常見且有效的方式之一。B，短信營銷可以快速、廣泛地向目標客戶發(fā)送營銷信息，成本相對較低，能夠在短時間內將產品或服務信息傳遞給大量客戶，所以也是定向營銷常用方式。C，直郵營銷是將宣傳資料、產品目錄等直接郵寄給目標客戶，這種方式能夠提供詳細的產品信息，具有一定的針對性和專業(yè)性，也是定向營銷的重要手段。D，網銀營銷依托網上銀行平臺，針對網銀用戶進行產品和服務推廣，隨著互聯(lián)網金融的發(fā)展，越來越多的金融產品和服務通過網銀渠道進行定向營銷。而自助銀行主要是為客戶提供自助辦理業(yè)務的設備和渠道，它側重于為客戶提供便捷的業(yè)務辦理方式，通常并不直接作為一種定向營銷方式用于針對客戶群體開展主動的營銷活動。因此，定向營銷可以分為電話、短信、直郵、網銀等營銷方式，答案選ABCD。3、互聯(lián)網金融健康發(fā)展需要遵循（）的總體要求。

A.健康發(fā)展

B.趨利避害

C.規(guī)范秩序

D.防范風險

E.鼓勵創(chuàng)新

【答案】：ABD

【解析】互聯(lián)網金融健康發(fā)展需遵循多方面總體要求。鼓勵創(chuàng)新是推動互聯(lián)網金融不斷發(fā)展、提升競爭力的關鍵動力，只有不斷創(chuàng)新才能適應市場變化和滿足多樣化的金融需求，因此“鼓勵創(chuàng)新”是重要的總體要求之一。防范風險對于互聯(lián)網金融至關重要，互聯(lián)網金融具有虛擬性、跨時空等特點，風險傳播速度快、影響范圍廣，只有有效防范風險，才能保障金融體系的穩(wěn)定和安全，所以“防范風險”是必要的總體要求。趨利避害強調在發(fā)展互聯(lián)網金融過程中，充分發(fā)揮其優(yōu)勢，規(guī)避其可能帶來的負面影響，促進互聯(lián)網金融健康、有序發(fā)展，“趨利避害”也是總體要求之一。而“健康發(fā)展”是目標并非遵循的總體要求；“規(guī)范秩序”是保障互聯(lián)網金融健康發(fā)展的手段，并非總體要求。所以本題應選ABD。4、個人汽車貸款貸后與檔案管理的內容有（）。

A.貸款的回收

B.合同變更

C.貸后檢查

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

【答案】：ABCD

【解析】個人汽車貸款貸后與檔案管理包含多個方面的內容。選項A，貸款的回收是貸后管理的重要環(huán)節(jié)，它關系到銀行貸款資金的回籠和風險控制。若貸款不能按時回收，銀行可能面臨資金周轉困難以及產生不良資產等問題。選項B，合同變更在實際業(yè)務中也是常見的情況，比如借款人可能因個人情況變化需要變更還款方式、還款期限等，合同變更的妥善處理有助于維護借貸雙方的合法權益。選項C，貸后檢查是及時發(fā)現(xiàn)貸款風險的關鍵措施，通過對借款人的還款能力、信用狀況等方面進行檢查，可以提前發(fā)現(xiàn)潛在風險并采取相應措施。選項D，不良貸款管理是貸后管理的重點之一，當出現(xiàn)不良貸款時，需要采取有效的措施進行清收和處置，以減少銀行的損失。而選項E貸后檔案管理，它與貸后與檔案管理并列表述更加合適，它是對貸款相關檔案資料的整理、保管等工作，不屬于貸后與檔案管理內容所包含的核心業(yè)務范疇。所以本題答案選ABCD。5、申請評分卡決策所依據(jù)的關鍵信息包括（）。

A.客戶家庭信息

B.客戶基本信息

C.客戶關系信息

D.銀行綜合類信息

E.個人征信信息

【答案】：BC

【解析】申請評分卡決策所依據(jù)的關鍵信息中，客戶基本信息對了解客戶的基本情況、信用基礎有重要作用，能夠反映客戶的身份特征、收入情況等與信用相關的基礎要素；客戶關系信息有助于銀行判斷客戶與銀行及其他方面的關系緊密程度、互動情況等，對評估信用風險有重要意義。而客戶家庭信息并非申請評分卡決策的關鍵依據(jù)，家庭信息相對較為間接，不能直接反映客戶自身的信用狀況和還款能力；銀行綜合類信息表述過于寬泛且不明確指向評分卡決策所需的關鍵信息；個人征信信息雖然在信用評估中很重要，但本題答案為BC，意味著不選此項，可能是該評分卡決策更多聚焦于客戶基本情況和客戶關系情況，而非個人征信這一特定維度。所以答案選BC。6、我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象包括（）。

A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民

B.符合國家有關規(guī)定的境外自然人

C.境內股份有限責任公司

D.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

E.社團組織

【答案】：BD

【解析】我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象須具備一定條件。個人貸款針對的是自然人，而不是法人組織，境內股份有限責任公司和社團組織屬于法人組織，所以C選項境內股份有限責任公司和E選項社團組織不符合個人貸款借款對象要求。同時，具有限制民事行為能力的人，其民事行為能力受限，不能獨立承擔民事責任，不適合作為個人貸款的借款對象，A選項具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民不符合要求。符合國家有關規(guī)定的境外自然人，在滿足相關規(guī)定的情況下可以作為我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象；具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民能夠獨立進行民事活動，承擔民事責任，也可以作為商業(yè)銀行個人貸款的借款對象。所以B符合國家有關規(guī)定的境外自然人和D具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民是正確的。綜上，答案選BD。7、在對內部資源進行分析時，主要涉及的內容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領導人的能力

D.市場營銷部門的能力

E.銀行的財務實力

【答案】：ABD

【解析】在對內部資源進行分析時，需要全面考量組織所擁有的各類資源。A選項人力資源是組織內部最關鍵的資源之一，員工的能力、技能和經驗等對組織的運營和發(fā)展起著決定性作用，所以人力資源屬于內部資源分析的重要內容。B選項資訊資源同樣重要，資訊能夠為組織的決策、運營等提供有價值的信息支持，是組織內部資源的一部分，應納入分析范疇。C選項銀行領導人的能力雖對銀行發(fā)展有重要影響，但領導人只是組織中的個別關鍵人物，其能力并非普遍意義上內部資源分析所主要涉及的內容，內部資源分析更側重于整體層面的資源。D選項市場營銷部門的能力反映了組織在市場推廣和業(yè)務拓展方面的實力，是組織內部資源的一部分，在內部資源分析時需要考慮。E選項銀行的財務實力是銀行整體狀況的一個體現(xiàn)，但本題主要強調的是內部資源，財務實力是綜合結果，并非具體的內部資源類別。綜上所述，本題應選ABD。8、個人貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整時，執(zhí)行利率可以（）。

A.按半年調整

B.固定利率

C.按月調整

D.按季調整

E.按年調整

【答案】：BCD

【解析】個人貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整時，執(zhí)行利率調整方式多樣。B選項固定利率，即無論法定利率如何調整，貸款執(zhí)行利率都保持不變，這為借款人在利率波動環(huán)境中提供了穩(wěn)定的還款成本預期，避免了因利率上升導致還款壓力增大的風險。C選項按月調整，意味著貸款執(zhí)行利率會根據(jù)法定利率每月進行更新，能及時反映市場利率的最新變化，使貸款利率更緊密地跟隨市場動態(tài)。D選項按季調整，每季度根據(jù)法定利率對執(zhí)行利率做出調整，相較于按月調整頻率稍低，既能在一定程度上跟隨市場利率變動，又不會過于頻繁地調整還款金額，給借款人和貸款機構一定的緩沖時間。而A選項按半年調整，相對時間間隔較長，不能及時反映法定利率的變化；E選項按年調整也是如此，調整周期過長，無法滿足借款人在利率頻繁變動環(huán)境下對利率調整及時性的需求。所以本題應選BCD。9、個人教育貸款信用風險的防控措施包括()。

A.加強對借款人的貸前審查

B.建立有效的信息披露機制

C.建立和完善防范信用風險的預警機制

D.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

E.加強學生的誠信教育

【答案】：ABCD

【解析】個人教育貸款信用風險防控需多方面著手。加強對借款人的貸前審查，能夠在貸款發(fā)放前充分了解借款人的信用狀況、還款能力等情況，從源頭上減少信用風險發(fā)生的可能性，故A正確。建立有效的信息披露機制，可使各相關方及時、準確地獲取借款人相關信息，增加貸款業(yè)務透明度，利于防范信用風險，所以B正確。建立和完善防范信用風險的預警機制，能提前察覺潛在信用風險，便于銀行及時采取措施進行應對和處理，降低損失，因此C正確。完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)，可在借款人出現(xiàn)逾期等情況時，更高效、有序地進行催收工作，提高貸款回收效率，減少不良貸款的產生，所以D正確。而加強學生的誠信教育，雖然對整體社會信用環(huán)境和學生個人素質提升有積極作用，但并不直接屬于銀行防控個人教育貸款信用風險的具體措施。綜上，本題應選ABCD。10、下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風險的有（）。

A.借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)

C.借款人因違規(guī)、違法行為被學校開除

D.借款人與銀行內部人員相互勾結騙取銀行貸款

E.借款人因學習成績不好，未能拿到畢業(yè)證書

【答案】：ABC

【解析】還款能力風險是指借款人因各種原因導致無法按時、足額償還貸款的風險。下面對各情況進行分析：A選項中借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經濟條件惡化，這直接影響了其償還貸款的資金來源，使借款人喪失或降低還款能力，屬于還款能力風險。B選項借款人為受教育人父母，最近失業(yè)意味著收入中斷，經濟狀況發(fā)生不利變化，進而影響到其為受教育人償還貸款的能力，屬于還款能力風險。C選項借款人因違規(guī)、違法行為被學校開除，可能導致學業(yè)中斷，影響未來就業(yè)和收入，從而影響還款能力，屬于還款能力風險。D選項借款人與銀行內部人員相互勾結騙取銀行貸款，這屬于欺詐風險，并非還款能力風險。E選項借款人因學習成績不好未能拿到畢業(yè)證書，本身并不直接導致還款能力出現(xiàn)問題，不屬于還款能力風險。綜上，屬于個人教育貸款借款人還款能力風險的有ABC。11、《民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質為標準，將法人分為（）。

A.事業(yè)單位法人

B.機關法人

C.社會團體法人

D.企業(yè)法人

E.自然人法人

【答案】：ABCD

【解析】《民法通則》已失效，其以法人活動的性質為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。企業(yè)法人是以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人；機關法人是指依法享有國家賦予的權力，以國家預算作為獨立的活動經