中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力練習題(一)第一部分單選題(50題)1、銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C

【解析】這道題主要考察銀行或金融機構(gòu)工作人員與詐騙貸款犯罪分子串通提供幫助時，構(gòu)成不同犯罪共犯的關(guān)鍵區(qū)別。選項A，無論構(gòu)成貸款詐騙罪共犯，還是職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯，主觀方面必然都是故意的，所以主觀方面是否故意并非區(qū)別這幾種犯罪共犯的關(guān)鍵，該項不符合題意。選項B，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法是貸款詐騙等犯罪常見的手段，但職務(wù)侵占罪或貪污罪也可能存在此類行為，不能以此作為區(qū)分是否構(gòu)成不同犯罪共犯的關(guān)鍵，故該項不正確。選項C，銀行是否被騙是區(qū)分構(gòu)成貸款詐騙罪共犯，還是職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯的關(guān)鍵。若銀行被騙，工作人員與犯罪分子構(gòu)成貸款詐騙罪共犯；若銀行未被騙，而是工作人員利用職務(wù)便利與犯罪分子勾結(jié)，則可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯，該項正確。選項D，貸款詐騙罪和職務(wù)侵占罪、貪污罪所侵犯的客體并不單純是貸款，且不能通過所侵犯客體是否為貸款來判斷構(gòu)成何種犯罪共犯，該項錯誤。綜上，本題正確答案是C。2、十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于（）實施。

A.2007年3月16日

B.2007年1o月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查《中華人民共和國物權(quán)法》的實施時間這一重要知識點。十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，了解該法的具體實施時間對于掌握我國民事法律體系的發(fā)展具有關(guān)鍵意義。選項A的2007年3月16日是會議通過該法的時間，并非實施時間，不能混淆。選項C的2007年11月1日和選項D的2008年1月1日都不是正確的實施時間。而《中華人民共和國物權(quán)法》是自2007年10月1日起正式實施的，所以正確答案是B。在公務(wù)員考試中，此類關(guān)于法律法規(guī)的通過時間和實施時間的知識點常作為考點出現(xiàn)，考生需要準確記憶，避免因混淆而答錯題目。這不僅體現(xiàn)了考生對于法律基礎(chǔ)知識的掌握程度，也反映了其嚴謹?shù)姆梢庾R和對國家法律體系的尊重。"3、關(guān)于保險合同的主體，下列敘述不正確的是（）。

A.保險人.又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司

B.投保人.又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務(wù)的人

C.被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。投保人不可以為被保險人

D.受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。投保人.被保險人可以為受益人

【答案】：C

【解析】本題主要考查保險合同主體相關(guān)知識。逐一分析各選項：選項A對保險人的定義準確，保險人就是與投保人訂立保險合同，并按約定承擔賠償或給付保險金責任的保險公司；選項B對投保人的描述也無誤，投保人是與保險人訂立合同且負有支付保險費義務(wù)的人。選項C存在錯誤，被保險人是其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障、享有保險金請求權(quán)的人，而在實際情況中，投保人是可以為被保險人的，所以該項敘述不正確。選項D對受益人的定義正確，在人身保險合同中，受益人是由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，同時投保人、被保險人也可以為受益人。綜上，答案選C。4、下列措施中，不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的是()。

A.經(jīng)濟處罰

B.取消董事、高級管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.剝奪政治權(quán)利

【答案】：D

【解析】本題考查銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。銀監(jiān)會在履行銀行業(yè)監(jiān)督管理職責過程中，對于違反相關(guān)規(guī)定的行為會采取一系列處罰措施以維護銀行業(yè)的正常秩序和穩(wěn)健發(fā)展。選項A，經(jīng)濟處罰是常見的監(jiān)管手段之一，通過對違規(guī)機構(gòu)或個人處以一定數(shù)額的罰款等經(jīng)濟手段，使其為違規(guī)行為付出經(jīng)濟代價，起到懲戒和警示作用。選項B，取消董事、高級管理人員任職資格，能夠防止不具備相應(yīng)能力或有違規(guī)行為的人員繼續(xù)在銀行業(yè)重要管理崗位任職，保障銀行業(yè)金融機構(gòu)的管理質(zhì)量和合規(guī)運營。選項C，禁止從事銀行業(yè)工作，是對違規(guī)情節(jié)較為嚴重的個人采取的一種較為嚴厲的處罰，以減少其違規(guī)行為對銀行業(yè)造成的潛在危害。而選項D，剝奪政治權(quán)利是我國刑法規(guī)定的一種附加刑，是針對犯罪行為的刑事處罰，并非銀監(jiān)會在銀行業(yè)監(jiān)督管理中所采取的處罰措施，其適用主體是司法機關(guān)在刑事審判中，與銀監(jiān)會的監(jiān)管職能和處罰權(quán)限無關(guān)。所以本題正確答案為D。5、（）的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風險暴露。

A.合格的抵質(zhì)押品

B.凈額結(jié)算

C.保證

D.信用衍生工具

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同方式在緩釋作用方面的體現(xiàn)，即降低違約風險暴露的相關(guān)知識。凈額結(jié)算指交易雙方對所承擔的風險進行互相沖抵，它能有效降低實際的違約風險暴露。凈額結(jié)算可以根據(jù)合約的盈虧情況，將多筆交易的金額進行軋差計算，使得最終的風險暴露規(guī)模大幅降低。合格的抵質(zhì)押品是通過提供資產(chǎn)作為擔保來緩釋風險，在違約發(fā)生時，債權(quán)人可以通過處置抵質(zhì)押品來彌補損失，但它并非主要體現(xiàn)為降低違約風險暴露。保證是由第三方為債務(wù)人的債務(wù)提供擔保，當債務(wù)人違約時，由保證人承擔責任，重點在于增強信用保障而非直接降低違約風險暴露。信用衍生工具是用來轉(zhuǎn)移、對沖信用風險的金融工具，其核心功能是分散和轉(zhuǎn)移信用風險，并非直接降低違約風險暴露。綜上所述，能夠?qū)⒕忈屪饔弥饕w現(xiàn)為降低違約風險暴露的是凈額結(jié)算，所以本題答案選B。6、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.背書

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)匯票不同票據(jù)行為概念的理解。我們需要逐一分析每個選項與題干描述的匹配程度。首先看選項A，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在資金臨時不足時，將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù)，交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機構(gòu)給予貼現(xiàn)，以取得資金融通，并非持票人直接將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，所以A選項不符合題意。接著看選項B，再貼現(xiàn)是指中央銀行通過買進商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為，主體是中央銀行，并非題干中的商業(yè)銀行，因此B選項也不正確。再看選項C，貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為，這與題干中的描述完全相符，所以C選項正確。最后看選項D，背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為，它主要是票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓的一種方式，并非以取得資金為目的將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的行為，故D選項不正確。綜上，正確答案是C選項。7、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應(yīng)為()。

A.3％

B.3.2％

C.3.5％

D.3.8％

【答案】：B

【解析】本題主要考查失業(yè)率的計算方法。失業(yè)率是指失業(yè)人口占勞動力人口的比率。在本題中，勞動力人口是從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)之和。已知該市從業(yè)人數(shù)為\(450\)萬，登記失業(yè)人數(shù)為\(15\)萬，那么勞動力人口數(shù)為從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)相加，即\(450+15=465\)萬。而失業(yè)率的計算公式為登記失業(yè)人數(shù)除以勞動力人口數(shù)再乘以\(100\%\)，將本題中的數(shù)據(jù)代入公式，可得到失業(yè)率為\(15\div465\times100\%\approx3.2\%\)。對比各個選項，\(A\)選項\(3\%\)不符合計算結(jié)果；\(C\)選項\(3.5\%\)也不正確；\(D\)選項\(3.8\%\)同樣與計算結(jié)果不匹配；只有\(zhòng)(B\)選項\(3.2\%\)是正確答案。8、某客戶在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金．如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為O．72％，該客戶能取回的全部金額是（）元。

A.1000.48

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.45

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)積數(shù)計息法算出利息，再將利息與本金相加，從而得出客戶能取回的全部金額。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。首先明確本題本金為\(1000\)元，年利率為\(0.72\%\)，該客戶于2013年2月1日存入，3月1日取出，2013年2月有\(zhòng)(28\)天，即存款天數(shù)為\(28\)天。根據(jù)日利率計算公式：日利率\(=\)年利率\(\div360\)，可算出日利率為\(0.72\%\div360=0.002\%\)。再依據(jù)利息計算公式：利息\(=\)累計計息積數(shù)\(\times\)日利率，本題中累計計息積數(shù)為\(1000\times28=28000\)，則利息為\(28000\times0.002\%=0.56\)元。最后，客戶能取回的全部金額即本金與利息之和，為\(1000+0.56=1000.56\)元。所以本題正確答案是C選項。9、債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負有債務(wù)的，可以向管理人主張（）

A.解除

B.抵消

C.撤銷

D.賠付

【答案】：B

【解析】本題考查債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負有債務(wù)時的權(quán)利主張相關(guān)法律知識。依據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，當債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負有債務(wù)的，其享有向管理人主張抵消債務(wù)的權(quán)利。選項A“解除”通常用于解除合同等法律關(guān)系，并不適用于此處債務(wù)處理情形；選項C“撤銷”一般涉及可撤銷的法律行為或合同等，與本題債務(wù)主張情況不符；選項D“賠付”主要是指對損失等進行賠償支付，并非本題這種債務(wù)關(guān)系處理的方式。所以本題正確答案為B。這一規(guī)定旨在合理平衡債權(quán)人與債務(wù)人之間的利益關(guān)系，在破產(chǎn)程序中保障各方的合法權(quán)益，避免不合理的債務(wù)負擔和利益失衡，維護市場經(jīng)濟的正常秩序和交易安全。10、下列選項中不能體現(xiàn)經(jīng)濟增長的是（）。

A.進出口規(guī)模的增長

B.投資規(guī)模的增長

C.貨幣發(fā)行的增長

D.消費規(guī)模的增長

【答案】：C

【解析】本題主要考查對經(jīng)濟增長體現(xiàn)形式的理解。經(jīng)濟增長通常是指在一個較長的時間跨度上，一個國家人均產(chǎn)出（或人均收入）水平的持續(xù)增加，其可以通過多種經(jīng)濟指標的增長來體現(xiàn)。選項A，進出口規(guī)模的增長意味著一個國家在國際市場上的貿(mào)易活動更加活躍，出口的增加能帶來外匯收入，進口的合理增長也有助于引進先進技術(shù)、資源等，促進國內(nèi)產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟發(fā)展，所以進出口規(guī)模的增長是經(jīng)濟增長的體現(xiàn)。選項B，投資規(guī)模的增長表示企業(yè)和政府等主體對生產(chǎn)、建設(shè)等領(lǐng)域投入更多的資金，這會帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，創(chuàng)造更多的就業(yè)機會和生產(chǎn)能力，從而推動經(jīng)濟增長。選項C，貨幣發(fā)行的增長并不直接等同于經(jīng)濟增長。如果貨幣發(fā)行過多而沒有相應(yīng)的實體經(jīng)濟增長支撐，可能會引發(fā)通貨膨脹，導致物價上漲，貨幣貶值，反而不利于經(jīng)濟的穩(wěn)定和健康發(fā)展，所以貨幣發(fā)行的增長不能直接體現(xiàn)經(jīng)濟增長。選項D，消費規(guī)模的增長反映了居民和企業(yè)等主體的消費能力和意愿的增強。消費是拉動經(jīng)濟增長的“三駕馬車”之一，消費規(guī)模的擴大能夠刺激生產(chǎn)，促進企業(yè)的發(fā)展，進而推動整個經(jīng)濟的增長。綜上，本題的正確答案是C。11、（2022年7月真題）下列關(guān)于貸款利率的表述，正確的是（）

A.商業(yè)銀行只能上浮貸款利率10%

B.商業(yè)銀行貸款利率上限已經(jīng)放開

C.商業(yè)銀行不得下浮貸款利率

D.商業(yè)銀行貸款利率只能與人民銀行的貸款基礎(chǔ)利率相同

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行貸款利率相關(guān)規(guī)定的了解。我們來逐一分析各個選項。A選項，商業(yè)銀行并非只能上浮貸款利率10%。在實際市場環(huán)境中，貸款利率的上浮幅度由商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營策略、市場競爭狀況以及貸款對象的信用情況等多種因素綜合確定，并非固定只能上浮10%，所以該選項錯誤。B選項，隨著利率市場化改革的推進，商業(yè)銀行貸款利率上限已經(jīng)放開。這使得商業(yè)銀行能夠根據(jù)市場供求關(guān)系、資金成本、風險溢價等因素更加靈活地自主定價，以適應(yīng)不同客戶和市場的需求，該選項正確。C選項，商業(yè)銀行是可以下浮貸款利率的。為了吸引優(yōu)質(zhì)客戶、拓展業(yè)務(wù)等，商業(yè)銀行會根據(jù)具體情況對貸款利率進行下浮調(diào)整，所以該選項錯誤。D選項，商業(yè)銀行貸款利率并非只能與人民銀行的貸款基礎(chǔ)利率相同。貸款基礎(chǔ)利率只是一個參考基準，商業(yè)銀行會在此基礎(chǔ)上，結(jié)合自身成本、風險等因素進行加點或減點，形成最終的貸款利率，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是B。12、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當在自收到申請文件之日起（）內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.6個月

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)針對銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立申請作出書面決定時間規(guī)定的了解。在金融監(jiān)管工作中，對于銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，有著嚴格的審批流程和時間要求。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)自收到申請文件之日起需要在一定時間內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。選項A的1個月和選項B的2個月時間過短，對于全面審查銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立申請所需的各項材料、評估各項風險等工作而言，難以完成如此復雜的審批流程。選項C的3個月也相對不足，因為銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立涉及眾多方面，包括資本實力、經(jīng)營策略、風險管理等，需要進行細致的審核與評估。而選項D的6個月，給予了監(jiān)管機構(gòu)較為充裕的時間來全面審查申請內(nèi)容，確保新設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)符合相關(guān)法規(guī)和監(jiān)管要求，能夠穩(wěn)健運營，有效防范金融風險。所以正確答案是D。13、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。那么實際利率為（）。

A.5％

B.12％

C.2％

D.-2％

【答案】：D

【解析】本題主要考查對實際利率計算公式的運用。在經(jīng)濟學中，實際利率、名義利率和通貨膨脹率之間存在著特定的關(guān)系。實際利率是指剔除通貨膨脹率后儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。其計算公式為：實際利率=名義利率-通貨膨脹率。題中已明確給出名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。將這兩個數(shù)據(jù)代入公式，即實際利率=5％-7％=-2％。接下來分析各個選項。A選項5％是題目中給出的名義利率，并非實際利率；B選項12％是名義利率與通貨膨脹率相加的結(jié)果，不符合實際利率的計算邏輯；C選項2％是名義利率與通貨膨脹率做差時錯誤計算為7％-5％得出的結(jié)果；而D選項-2％是按照正確公式計算得出的實際利率，所以本題正確答案是D。14、以機構(gòu)投資者為市場參與者，屬于大宗交易市場，且實行雙邊談判成交的債券市場是（）。

A.交易所市場

B.商業(yè)銀行柜臺市場

C.銀行間市場

D.債券零售市場

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同債券市場的特點。對于此類題目，關(guān)鍵在于準確把握各個債券市場的參與主體、交易方式等特征，從而判斷符合題干條件的市場類型。首先看交易所市場，它是一個集中撮合交易的市場，交易機制并非雙邊談判成交，參與主體除了機構(gòu)投資者還有個人投資者等，不符合題干中雙邊談判成交以及大宗交易市場的特點，所以A選項不正確。商業(yè)銀行柜臺市場主要是面向個人投資者和中小機構(gòu)投資者進行債券零售業(yè)務(wù)的市場，交易規(guī)模相對較小，并非大宗交易市場，交易方式也不主要是雙邊談判成交，故B選項錯誤。債券零售市場側(cè)重于面向廣大中小投資者銷售債券，并非以機構(gòu)投資者作為主要市場參與者進行大宗交易的市場，D選項也不符合題意。而銀行間市場以機構(gòu)投資者為主要市場參與者，是典型的大宗交易市場。在這個市場中，交易雙方通過雙邊談判的方式來確定交易價格和數(shù)量等成交條件，完全符合題干所描述的特點，所以本題答案選C。15、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484.50;10581.40

B.10510.35;10612.00

C.10484.50;10612.00

D.10510.35;10581.40

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計算公式分別計算出兩筆存款到期后能取回的金額。步驟一：計算1年期整存整取定期存款到期后本利和對于第一筆1年期整存整取定期存款，已知本金\(P=10000\)元，年利率\(r_1=2.52\%\)，存期\(n_1=1\)年。根據(jù)利息計算公式\(I=Prn\)（其中\(zhòng)(I\)為利息，\(P\)為本金，\(r\)為年利率，\(n\)為存款年限），可得第一年的利息為：\(I_1=10000\times2.52\%\times1=252\)（元）第一年到期后的本利和為：\(A_1=P+I_1=10000+252=10252\)（元）將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款，此時本金變?yōu)閈(10252\)元，年利率仍為\(2.52\%\)，存期\(n_2=1\)年，則第二年的利息為：\(I_2=10252\times2.52\%\times1\approx258.35\)（元）所以，2年后這筆存款能取回的金額為：\(A=A_1+I_2=10252+258.35=10510.35\)（元）步驟二：計算2年期整存整取定期存款到期后本利和對于第二筆2年期整存整取定期存款，本金\(P=10000\)元，年利率\(r_2=3.06\%\)，存期\(n=2\)年。根據(jù)利息計算公式可得利息為：\(I=10000\times3.06\%\times2=612\)（元）2年后這筆存款能取回的金額為：\(A'=P+I=10000+612=10612\)（元）綜上，兩筆存款分別能取回\(10510.35\)元、\(10612.00\)元，答案選B。16、下列不屬于債券回購業(yè)務(wù)特點的是（）。

A.高效性

B.安全性

C.便捷性

D.波動性

【答案】：A

【解析】本題主要考查對債券回購業(yè)務(wù)特點的理解。債券回購業(yè)務(wù)是一種重要的金融交易方式，其特點對于金融市場的穩(wěn)定和發(fā)展有著重要意義。首先來看選項B，安全性是債券回購業(yè)務(wù)的一個顯著特點。在債券回購交易中，有債券作為質(zhì)押品，這在很大程度上降低了交易風險，保障了資金的安全。例如，正回購方將債券質(zhì)押給逆回購方，逆回購方在到期時能較為可靠地收回本金和利息，使得交易參與者的資金安全有一定保障。選項C，便捷性也是債券回購業(yè)務(wù)的特點之一。債券回購交易的流程相對簡單，市場參與者可以在證券交易所等市場上較為便捷地進行操作。同時，它的交易時間和交易規(guī)則也較為明確和規(guī)范，便于投資者根據(jù)自身需求快速參與交易。選項D，波動性同樣是債券回購業(yè)務(wù)的一個特點。債券回購利率會受到市場資金供求關(guān)系、宏觀經(jīng)濟政策等多種因素的影響而發(fā)生波動。當市場資金緊張時，回購利率往往會上升；反之，資金充裕時，回購利率則可能下降。而選項A高效性并非債券回購業(yè)務(wù)的特點。雖然債券回購在某些方面可能具有一定的效率，但相比其他一些金融業(yè)務(wù)，它在交易流程、結(jié)算等環(huán)節(jié)可能存在一定的時間和手續(xù)要求，不能簡單地將其歸結(jié)為具有高效性的業(yè)務(wù)。所以本題答案選A。17、在《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，“守法合規(guī)”是指()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度

【答案】：D"

【解析】該題主要考查對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“守法合規(guī)”定義的理解。選項A“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事”，強調(diào)的是道德層面高標準行事，并非“守法合規(guī)”的核心要義。選項B“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力”，側(cè)重于從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)方面，與“守法合規(guī)”的概念不相關(guān)。選項C“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私”，描述的是保密相關(guān)要求，并非“守法合規(guī)”的準確內(nèi)涵。而選項D“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度”，精準地闡述了“守法合規(guī)”的定義，既涵蓋了外部法律法規(guī)，又包含行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度，所以正確答案是D。"18、貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)（）目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。

A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定

B.宏觀經(jīng)濟

C.特定經(jīng)濟

D.經(jīng)濟發(fā)展

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對貨幣政策概念的理解。貨幣政策是中央銀行重要的政策手段，用于調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟。其核心在于圍繞特定目標來開展控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等一系列操作。選項A，貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定只是貨幣政策實施過程中可能會涉及的一個方面，但并非其最終要實現(xiàn)的目標，貨幣政策所要達成的目標更為廣泛和綜合，所以A選項錯誤。選項B，宏觀經(jīng)濟是一個寬泛的概念，說貨幣政策為實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟目標，表述不夠精準，它是為了調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟，但具體是為了實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標，故B選項不準確。選項C，貨幣政策的確是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的一系列方針和措施，這個特定經(jīng)濟目標可以是促進經(jīng)濟增長、穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、平衡國際收支等多個方面中的某一個或某幾個，該選項準確地表達了貨幣政策的目標指向，所以C選項正確。選項D，經(jīng)濟發(fā)展同樣是一個較為寬泛的概念，沒有具體指出貨幣政策所針對的特定目標，不能精準體現(xiàn)貨幣政策的目標內(nèi)涵，因此D選項不合適。綜上，本題的正確答案是C。19、以下行為中，不屬于公平競爭行為的是()。

A.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負責人可以給予一定比例的提成

B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

【答案】：A

【解析】本題主要考查對公平競爭行為的判斷。公平競爭是指經(jīng)營者在市場競爭中，以合法的手段和方式，遵循公平、公正、公開的原則進行競爭。選項A中，銀行客戶經(jīng)理為獲得貸款業(yè)務(wù)答應(yīng)給予企業(yè)財務(wù)部負責人一定比例的提成，這屬于商業(yè)賄賂行為。商業(yè)賄賂破壞了市場的公平競爭秩序，使得資源不能按照市場機制進行合理分配，違背了公平競爭的原則，所以該行為不屬于公平競爭行為。選項B，銀行雖定價不是最低，但為客戶提供增值服務(wù)，是通過提升服務(wù)水平來吸引客戶，這是在遵循市場規(guī)則的前提下進行的合理競爭，屬于公平競爭行為。選項C，銀行在推銷信用卡業(yè)務(wù)時明確告知客戶消費達到一定金額可獲得獎品，這是一種正常的營銷手段，消費者可以根據(jù)自身需求來選擇是否辦理信用卡，符合公平競爭的要求。選項D，銀行通過定期對從業(yè)人員進行培訓，提高服務(wù)質(zhì)量和效率來吸引更多客戶，是通過提升自身的競爭力來爭取市場份額，屬于公平競爭行為。綜上，答案選A。20、下列農(nóng)村金融機構(gòu)中，最晚設(shè)立的是()。

A.農(nóng)村合作銀行

B.農(nóng)村信用社

C.農(nóng)村資金互助社

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同農(nóng)村金融機構(gòu)的設(shè)立時間。解題關(guān)鍵在于對各選項所涉及農(nóng)村金融機構(gòu)設(shè)立情況有清晰了解。農(nóng)村信用社是最早設(shè)立的農(nóng)村金融機構(gòu)之一，長期以來在農(nóng)村金融領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用，為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供了基礎(chǔ)的金融服務(wù)。農(nóng)村合作銀行是在深化農(nóng)村信用社改革過程中產(chǎn)生的，它在農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上進行了一定的體制和機制創(chuàng)新。農(nóng)村商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用社股份制改革的基礎(chǔ)上組建而成，對農(nóng)村金融服務(wù)的質(zhì)量和效率有了進一步提升。而農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構(gòu)。它作為新型農(nóng)村金融機構(gòu)，相對晚于農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立。所以最晚設(shè)立的農(nóng)村金融機構(gòu)是農(nóng)村資金互助社，答案選C。21、以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行經(jīng)營原則的理解。商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，需遵循一定的原則以保障自身穩(wěn)定運營和良好發(fā)展。其經(jīng)營原則主要包括安全性、流動性和效益性。安全性是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，銀行要確保資金的安全，降低風險，避免出現(xiàn)重大損失，保障存款人和其他債權(quán)人的利益。流動性方面，銀行需要保證資產(chǎn)能夠隨時變現(xiàn)，以滿足客戶的提現(xiàn)需求和合理的貸款需求，維持正常的業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)。效益性則是銀行經(jīng)營的最終目標，通過合理配置資源，提高運營效率，實現(xiàn)盈利最大化。而收益性是一個較為寬泛的概念，并非商業(yè)銀行明確的經(jīng)營原則。收益是經(jīng)營結(jié)果的體現(xiàn)，銀行在追求收益時要綜合考慮安全性和流動性。所以本題正確答案為C。22、某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1月5日賣出該國債，價格是110元，期間未分配利息。則持有期收益率為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計算公式來求解。持有期收益率計算公式持有期收益率是指投資者持有投資對象期間所獲得的收益率，對于債券投資而言，在期間未分配利息的情況下，其計算公式為：持有期收益率\(=\)（賣出價格-買入價格）\(\div\)買入價格\(\times100\%\)代入數(shù)據(jù)計算已知該商業(yè)銀行于2006年1月5日買入國債價格為100元，即買入價格是100元；于2007年1月5日賣出該國債價格為110元，即賣出價格是110元，且期間未分配利息。將買入價格和賣出價格代入上述公式可得：\((110-100)\div100\times100\%\)\(=10\div100\times100\%\)\(=0.1\times100\%\)\(=10\%\)所以該國債的持有期收益率為10%，答案選A。23、金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。

A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小?

B.金融公司不提供存款業(yè)務(wù)

C.金融公司不提供商業(yè)貸款?

D.金融公司的經(jīng)營目標不是利潤最大化

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別。首先分析選項A，金融公司和商業(yè)銀行的規(guī)模大小并非兩者的本質(zhì)區(qū)別，不同的金融公司和商業(yè)銀行規(guī)模各有不同，有規(guī)模大的金融公司，也有規(guī)模小的商業(yè)銀行，所以規(guī)模大小不能作為主要區(qū)分點，該選項錯誤。接著看選項B，商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款等，而金融公司通常不提供存款業(yè)務(wù)，這是金融公司與商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)上的一個關(guān)鍵不同點，這一差異導致它們的資金來源和運作模式有很大區(qū)別，該選項正確。再看選項C，金融公司是提供商業(yè)貸款的，其業(yè)務(wù)范圍中就包括向企業(yè)或個人提供各種貸款，所以該選項不符合實際情況，是錯誤的。最后看選項D，金融公司和商業(yè)銀行都是以盈利為目的的金融機構(gòu)，它們的經(jīng)營目標都是追求利潤最大化，否則難以在市場中生存和發(fā)展，所以該選項也是錯誤的。綜上，正確答案選B。24、李先生想要辦理住房貸款，目前可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)（）

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型銀行的業(yè)務(wù)范圍。解題關(guān)鍵在于明確各選項中銀行的性質(zhì)與主要業(yè)務(wù)，從而判斷哪家銀行可辦理住房貸款業(yè)務(wù)。選項A，中國銀行屬于商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)廣泛，涵蓋個人金融業(yè)務(wù)，住房貸款是常見的個人金融業(yè)務(wù)之一，所以李先生可以到中國銀行辦理住房貸款。選項B，中國進出口銀行是政策性銀行，主要為成套設(shè)備、技術(shù)服務(wù)、船舶、單機、工程承包、其他機電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口等提供政策性金融支持，并不辦理住房貸款這類面向個人的商業(yè)貸款業(yè)務(wù)。選項C，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行也是政策性銀行，主要承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展為主要目標，不涉及住房貸款業(yè)務(wù)。選項D，中國國際信托投資公司，主要從事信托投資等金融業(yè)務(wù)，并非傳統(tǒng)意義上辦理住房貸款的主體，住房貸款通常不是其核心業(yè)務(wù)。綜上所述，正確答案是A，即李先生想要辦理住房貸款，目前可以到中國銀行辦理該業(yè)務(wù)。25、人們購買黃金是為了保值增值，并把它作為財富貯藏起來，作為貯藏手段的貨幣，必須是（）

A.實實在在和足值得

B.實實在在的和不足值得

C.觀念的和足值的

D.鑄幣形式的和不足值的

【答案】：A

【解析】這道題主要考查的是作為貯藏手段的貨幣應(yīng)具備的特征。當人們將黃金作為貯藏手段來貯藏財富時，其發(fā)揮的是貨幣貯藏手段這一職能。貨幣要能切實履行貯藏手段職能，就必須是實實在在存在的，只有實實在在的貨幣才能真正代表和保存價值，觀念上的貨幣顯然無法實現(xiàn)財富貯藏的目的，所以C選項中觀念的表述錯誤，可排除。同時，作為貯藏手段的貨幣還需要是足值的。足值貨幣意味著貨幣本身所包含的價值與其所代表的價值是一致的。如果貨幣不足值，那么在貯藏過程中其代表的價值可能會因為自身價值不足而出現(xiàn)波動，無法穩(wěn)定地實現(xiàn)保值增值和財富貯藏的功能，所以B選項中不足值不符合要求，應(yīng)排除。而鑄幣形式并非是作為貯藏手段的貨幣的必要條件，并且不足值的鑄幣也不適合作為貯藏手段，D選項表述錯誤。因此，作為貯藏手段的貨幣必須是實實在在和足值的，正確答案是A選項。26、國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

【答案】：D"

【解析】國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。要明確彼此互稱為聯(lián)行的主體，需對各選項進行分析。選項A，不同國別的兩家銀行間，由于所屬國家不同，其金融體系和清算機制差異較大，并非國內(nèi)聯(lián)行概念，所以不是聯(lián)行關(guān)系。選項B，兩家不同的國內(nèi)銀行間，它們是相互獨立的金融機構(gòu)，屬于跨系統(tǒng)往來，并非聯(lián)行。選項C，同一家銀行的不同部門間是內(nèi)部組織關(guān)系，不存在聯(lián)行清算的概念。而選項D，同一家銀行的總、分、支行間，它們屬于同一銀行體系，在資金清算和業(yè)務(wù)往來中彼此互稱為聯(lián)行，符合國內(nèi)聯(lián)行清算中對于聯(lián)行的定義。所以本題正確答案是D。"27、迄今為止金融服務(wù)局（FSA）使用的唯一的風險評估體系是（）。

A.駱駝評級體系

B.ARROW評級體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標體系

D.資源評級體系

【答案】：B

【解析】該題主要考查對金融服務(wù)局（FSA）所用風險評估體系的了解。首先來看選項A，駱駝評級體系是美國金融管理當局對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進行的一整套規(guī)范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度，并非金融服務(wù)局使用的唯一風險評估體系。選項C，“腕骨”監(jiān)管指標體系是針對我國銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管指標體系，與金融服務(wù)局無關(guān)。選項D，題干中未提及資源評級體系，且它并非金融服務(wù)局使用的相關(guān)風險評估體系。而選項B的ARROW評級體系是金融服務(wù)局（FSA）一直使用的唯一的風險評估體系，所以本題正確答案是B。通過對各選項的分析，可以明確只有ARROW評級體系符合題干所指情況，從而做出正確選擇。28、以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人是()。

A.企業(yè)法人

B.機關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會團體法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型法人的定義和特征。企業(yè)法人是指以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。企業(yè)法人通過開展生產(chǎn)經(jīng)營活動，追求經(jīng)濟效益和利潤最大化，其經(jīng)營活動具有商業(yè)性質(zhì)和營利目的，符合題干中“以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動”的描述。機關(guān)法人是指依法享有國家賦予的權(quán)力，以國家預算作為獨立的活動經(jīng)費，具有法人地位的中央和地方各級國家機關(guān)，其主要職能是行使國家權(quán)力、管理國家事務(wù)，并非以營利為目的進行商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動。事業(yè)單位法人是指從事非營利性的各項社會公益事業(yè)的各類法人，如從事文化、教育、衛(wèi)生、體育、新聞出版等公益事業(yè)的單位，不以營利為主要目的。社會團體法人是由公民或法人自愿組成，從事社會公益、文學藝術(shù)、學術(shù)研究、宗教等活動的各類法人，同樣不以營利為商品生產(chǎn)和經(jīng)營為活動內(nèi)容。綜上，答案選A。29、最后貸款人的援助對象是（）。

A.流動性充足的金融機構(gòu)

B.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)

C.已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行

D.出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查最后貸款人的援助對象相關(guān)知識。最后貸款人制度是在金融機構(gòu)面臨困境時維護金融穩(wěn)定的重要機制，其援助對象有著明確界定。選項A中，流動性充足的金融機構(gòu)并不存在資金流動性方面的困難，無需最后貸款人的援助，所以A選項錯誤。選項C里，已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行，往往清償力嚴重不足且可能存在諸多復雜的問題，最后貸款人一般不會對這類機構(gòu)進行援助，因為這可能無法有效解決問題且會帶來較大風險，故C選項錯誤。選項D中，出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)，通常意味著其財務(wù)狀況已經(jīng)惡化到難以挽回的地步，不符合最后貸款人援助的條件，因此D選項錯誤。而選項B，暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)，只是在短期資金周轉(zhuǎn)上存在困難，通過最后貸款人的援助可以幫助其渡過難關(guān)，恢復正常的經(jīng)營和資金流動性，從而維護金融體系的穩(wěn)定，所以B選項正確。30、按《反洗錢法》管理的相關(guān)規(guī)定，下列交易中，屬于大額交易的是（）。

A.單筆人民幣9000元的現(xiàn)金匯款

B.單筆人民幣40萬元個人賬戶與單位賬戶之間的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬

C.當日累計人民幣300萬元單位銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬

D.當日累計人民幣4000元的現(xiàn)金支取

【答案】：C

【解析】該題主要考查對《反洗錢法》中大額交易規(guī)定的理解與運用。依據(jù)相關(guān)法規(guī)，金融機構(gòu)應(yīng)報告的大額交易標準包含多種情形，其中單位銀行賬戶之間當日累計人民幣200萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。選項A，單筆人民幣9000元的現(xiàn)金匯款，金額未達到大額交易的標準，所以不屬于大額交易。選項B，單筆人民幣40萬元個人賬戶與單位賬戶之間的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬，此金額也未達到規(guī)定的大額交易標準，不屬于大額交易。選項D，當日累計人民幣4000元的現(xiàn)金支取，金額同樣未達到相關(guān)標準，不屬于大額交易。而選項C，當日累計人民幣300萬元單位銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬，已遠超200萬元的標準，符合大額交易的定義，因此答案選C。31、公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣（）。

A.1000萬元

B.3000萬元

C.5000萬元

D.1億元

【答案】：C

【解析】本題主要考查公司申請債券上市時公司債券實際發(fā)行額的相關(guān)規(guī)定。在證券市場的管理規(guī)定中，為了確保公司債券上市交易能夠具備一定的規(guī)模和穩(wěn)定性，保障市場的有序運行以及投資者的合法權(quán)益，設(shè)定了公司申請債券上市時公司債券實際發(fā)行額的標準。選項A的1000萬元額度相對較低，難以形成有效的市場交易規(guī)模，也不利于債券市場的穩(wěn)定發(fā)展，無法為投資者提供足夠的投資選擇和流動性，所以A選項不符合要求。選項B的3000萬元同樣在規(guī)模上不足以支撐債券上市后的有效交易和市場運作，不能滿足市場的基本需求，故B選項也不正確。選項D的1億元標準過高，會將很多有一定實力但達不到此規(guī)模的公司排除在外，不利于市場的多元化發(fā)展和資源的有效配置。而選項C的5000萬元，是一個經(jīng)過綜合考量確定的合理標準，既能夠保證債券上市后有足夠的規(guī)模進行交易，維護市場的流動性和穩(wěn)定性，又不會設(shè)置過高門檻阻礙部分優(yōu)質(zhì)公司進入債券市場，因此公司申請債券上市時，公司債券實際發(fā)行額應(yīng)不少于人民幣5000萬元，本題正確答案是C。32、違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構(gòu)組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴重的行為構(gòu)成()。

A.破壞金融管理秩序罪

B.危害貨幣管理罪

C.破壞銀行管理罪

D.破壞金融市場秩序罪

【答案】：A

【解析】該題主要考查對金融領(lǐng)域犯罪罪名概念的理解與區(qū)分。破壞金融管理秩序罪是指違反國家對金融市場的監(jiān)督、管理法律法規(guī)，實施危害國家對貨幣管理、金融機構(gòu)組織管理以及銀行管理等活動，且達到金額較大或情節(jié)嚴重程度的行為。題目描述與該罪的構(gòu)成要件高度契合。危害貨幣管理罪主要側(cè)重于對貨幣的制造、流通等方面的違法犯罪，范圍相對較窄，不能完全涵蓋題目中所描述的整體行為。破壞銀行管理罪則更聚焦于對銀行相關(guān)管理秩序的破壞，同樣無法全面對應(yīng)給定內(nèi)容。而破壞金融市場秩序罪并不是一個規(guī)范、準確的罪名表述。所以綜合判斷，正確答案選A。33、()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準。

A.《反洗錢法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

【答案】：D

【解析】本題主要考查對規(guī)定商業(yè)銀行可疑交易標準相關(guān)法律法規(guī)的了解?！斗聪村X法》是為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪而制定的綜合性法律，其重點在于構(gòu)建反洗錢的基本制度和框架，并非具體列舉商業(yè)銀行可疑交易標準?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》主要是為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風險，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，并未涉及可疑交易標準的具體列舉?！督鹑跈C構(gòu)反洗錢規(guī)定》主要是對金融機構(gòu)反洗錢工作的一般性規(guī)定，側(cè)重于確立反洗錢的基本要求和原則，也未詳細列舉可疑交易標準。而《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的重要作用之一就是具體明確了商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的可疑交易標準，通過詳細的規(guī)定，為金融機構(gòu)在識別和報告可疑交易提供了具體的操作指南，以更好地防范洗錢等違法犯罪活動。所以本題正確答案為D。34、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時人賬

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行操作風險的理解與判斷。操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。選項A中，銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸，這是員工與外部勾結(jié)，屬于內(nèi)部人員操作不當導致的風險，屬于操作風險。選項B里，商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易，是員工在操作過程中違反規(guī)定，屬于操作風險的范疇。選項D，由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬，這是內(nèi)部程序執(zhí)行過程中因人員過失產(chǎn)生的問題，同樣屬于操作風險。而選項C，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響，這主要是由市場波動、投資策略等因素導致的市場風險和聲譽風險，并非由內(nèi)部程序、人員等操作方面的問題造成，所以不屬于操作風險。綜上，答案選C。35、下列關(guān)于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。

A.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例

B.債務(wù)人完成一項金融工具規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費用）所需要的最長剩余時間

C.債務(wù)人發(fā)生違約時預期表內(nèi)和表外項目風險暴露總額

D.債務(wù)人在未來一段時間內(nèi)債務(wù)人發(fā)生違約的可能性

【答案】：D

【解析】本題主要考查對違約概率（PD）概念的理解。下面對每個選項進行詳細分析。選項A描述的是違約損失率（LGD）的概念，指的是某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例，并非違約概率，所以選項A錯誤。選項B涉及的是債務(wù)期限的概念，它指的是債務(wù)人完成一項金融工具規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費用）所需要的最長剩余時間，和違約概率的定義無關(guān)，因此選項B錯誤。選項C提及的是違約風險暴露（EAD）的概念，即債務(wù)人發(fā)生違約時預期表內(nèi)和表外項目風險暴露總額，這與違約概率也不相關(guān)，所以選項C錯誤。選項D準確闡述了違約概率（PD）的定義，即債務(wù)人在未來一段時間內(nèi)發(fā)生違約的可能性，該選項正確。綜上，本題正確答案為D。36、根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導因素是（）。

A.國際收支

B.相對利率

C.相對通貨膨脹率

D.心理預期

【答案】：C

【解析】本題主要考查購買力平價理論中決定匯率長期趨勢的主導因素。購買力平價理論是一種研究和比較各國不同貨幣之間購買力關(guān)系的理論。首先分析選項A，國際收支是指一個國家在一定時期內(nèi)由對外經(jīng)濟往來、對外債權(quán)債務(wù)清算而引起的所有貨幣收支。雖然國際收支狀況會對匯率產(chǎn)生影響，但它并非是決定匯率長期趨勢的主導因素。在短期中，國際收支的變動可能會引起匯率波動，但從長期來看，其對匯率的影響會受到其他多種因素的制約和調(diào)節(jié)。接著看選項B，相對利率是指不同國家之間利率的差異。利率的變化會影響資金的流動，進而對匯率產(chǎn)生作用。當一國利率相對較高時，會吸引外國資金流入，增加對該國貨幣的需求，促使該國貨幣升值。然而，利率的波動往往是基于貨幣政策的調(diào)整以及宏觀經(jīng)濟形勢的變化，這種影響多體現(xiàn)在短期匯率波動上，并非決定匯率長期趨勢的核心因素。再看選項C，相對通貨膨脹率是購買力平價理論中決定匯率長期趨勢的主導因素。購買力平價的基本思想是，貨幣的價值在于其購買力，不同國家貨幣之間的匯率應(yīng)該反映它們之間的購買力之比。當一國的通貨膨脹率相對較高時，該國貨幣的購買力就會下降，按照購買力平價理論，該國貨幣在長期中就會趨于貶值；反之，當一國的通貨膨脹率相對較低時，其貨幣的購買力相對較強，貨幣在長期中會趨于升值。所以相對通貨膨脹率是從貨幣的內(nèi)在價值角度出發(fā)，對匯率的長期走勢起著根本性的決定作用。最后看選項D，心理預期會影響投資者的行為和資金的流向，從而對匯率產(chǎn)生影響。投資者對經(jīng)濟形勢、政策走向等方面的預期會導致他們調(diào)整資產(chǎn)配置，進而引起匯率波動。但心理預期具有不確定性和易變性，它更多地是在短期內(nèi)引發(fā)匯率的變動，難以成為決定匯率長期趨勢的主導因素。綜上所述，根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導因素是相對通貨膨脹率，本題應(yīng)選C。37、下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細解釋的知識?()

A.產(chǎn)品的特點

B.產(chǎn)品的風險

C.產(chǎn)品的有效期

D.產(chǎn)品的設(shè)計過程

【答案】：D

【解析】本題考查銀行客戶經(jīng)理在向客戶推薦產(chǎn)品時的知識講解范圍。在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行客戶經(jīng)理有責任讓客戶充分了解產(chǎn)品的相關(guān)信息，以便客戶做出合適的決策。選項A，產(chǎn)品的特點是客戶了解產(chǎn)品的重要方面。產(chǎn)品特點能讓客戶明確該產(chǎn)品與其他同類產(chǎn)品相比的優(yōu)勢和獨特之處，從而判斷產(chǎn)品是否符合自身需求，所以客戶經(jīng)理需要熟知并詳細解釋。選項B，產(chǎn)品的風險是客戶決策時極為關(guān)注的因素。不同產(chǎn)品具有不同程度的風險，客戶需要了解可能面臨的損失情況，客戶經(jīng)理必須向客戶清晰說明產(chǎn)品的風險，幫助客戶評估風險承受能力。選項C，產(chǎn)品的有效期關(guān)系到產(chǎn)品的使用期限和價值?？蛻粜枰涝谑裁磿r間段內(nèi)可以正常使用該產(chǎn)品，以及有效期對產(chǎn)品收益或功能的影響，因此這也是需要客戶經(jīng)理詳細解釋的內(nèi)容。選項D，產(chǎn)品的設(shè)計過程主要涉及銀行內(nèi)部的研發(fā)環(huán)節(jié)，這一過程通常較為復雜且專業(yè)性強，與客戶的實際需求和決策關(guān)聯(lián)性不大。對于客戶來說，他們更關(guān)心產(chǎn)品的實際特點、風險和有效期等信息，所以產(chǎn)品的設(shè)計過程并非銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時必須熟知及詳細解釋的知識。綜上，答案選D。38、商店里的貨品有標價，如一支筆標價為7元，在這里，貨幣執(zhí)行的職能是（）

A.價值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

【答案】：A

【解析】本題主要考查貨幣職能的相關(guān)知識。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。下面對各選項進行詳細分析。價值尺度是指貨幣作為表現(xiàn)和衡量其他一切商品價值大小的職能。貨幣執(zhí)行價值尺度職能時，只需要觀念上的貨幣，并不需要現(xiàn)實的貨幣。在本題中，商店里一支筆標價為7元，這7元只是用來衡量這支筆的價值大小，不需要實際拿出7元貨幣，所以此時貨幣執(zhí)行的是價值尺度職能。流通手段是指貨幣充當商品交換媒介的職能，執(zhí)行流通手段職能時必須是現(xiàn)實的貨幣。而本題只是給出了筆的標價，并沒有涉及商品交換的實際過程，所以B選項不符合題意。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域，當作獨立的價值形式和社會財富的一般代表而保存起來。本題未體現(xiàn)貨幣的貯藏情況，C選項不正確。支付手段是指貨幣在賒購賒銷過程中的延期支付，以及用于清償債務(wù)或支付賦稅、租金、工資等職能。題干中沒有相關(guān)支付情況的體現(xiàn)，D選項也不符合。綜上，本題答案選A。39、B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。

A.個人外匯賬戶

B.單位資本項目外匯賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.單位經(jīng)常項目外匯賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同外匯賬戶類型的理解與區(qū)分。首先來分析各選項。個人外匯賬戶是針對個人設(shè)立的，用于個人的外匯收支等活動，而題目中所涉及的B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶明顯不是以個人為主體，所以A選項不符合。外匯儲蓄賬戶主要是用于居民個人儲蓄外匯資金，強調(diào)儲蓄功能，與題目中這些賬戶的性質(zhì)不同，C選項可以排除。單位經(jīng)常項目外匯賬戶主要用于單位經(jīng)常性的貿(mào)易、服務(wù)等日常經(jīng)營活動中的外匯收支，而B股交易、還貸以及發(fā)行外幣股票等活動屬于資本項目范疇，并非經(jīng)常項目，D選項也不正確。單位資本項目外匯賬戶是用于單位資本項目下的外匯收支，B股交易、償還貸款以及發(fā)行外幣股票都屬于資本的流動和運作，符合單位資本項目外匯賬戶的特點。所以答案選B。40、國內(nèi)生產(chǎn)總值是（）。

A.在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的，以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

B.反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平的靜態(tài)指標

C.一個國家或地區(qū)所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果

D.一國或地區(qū)經(jīng)濟產(chǎn)出和居民支出的增長值

【答案】：C

【解析】本題旨在考查對國內(nèi)生產(chǎn)總值概念的理解。下面對本題各選項進行詳細分析：選項A表述不準確。國內(nèi)生產(chǎn)總值強調(diào)的是在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，所有常住單位（而非僅僅本國居民）在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，這里“本國居民”的表述錯誤，所以A項不正確。選項B說法錯誤。國內(nèi)生產(chǎn)總值是一個流量概念，它反映的是一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的成果，并非靜態(tài)指標，而是動態(tài)地體現(xiàn)經(jīng)濟在一段時間內(nèi)的發(fā)展情況，因此B項不符合要求。選項C準確地闡述了國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義，即一個國家或地區(qū)所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，所以C項正確。選項D錯誤。國內(nèi)生產(chǎn)總值是一個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，并非是經(jīng)濟產(chǎn)出和居民支出的增長值，其衡量的是生產(chǎn)的總量而非增長值，故D項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。41、（）是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

A.風險偏好

B.風險戰(zhàn)略

C.風險管理

D.風險計量

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行風險管理中重要概念的理解。本題的正確答案是A選項風險偏好。風險偏好指的是商業(yè)銀行在追求戰(zhàn)略目標過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，也是風險管理的基本前提。B選項風險戰(zhàn)略是關(guān)于風險的整體規(guī)劃和策略，并非是對愿意承擔風險類型和總量的表述。C選項風險管理是一個廣泛的概念，是對風險進行識別、評估和應(yīng)對等一系列活動，不符合題干所描述的定義。D選項風險計量是對風險的具體量化工作，與題干描述的核心含義不一致。所以綜合來看，本題應(yīng)選A選項風險偏好。"42、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

【答案】：D

【解析】該題主要考查對限制人身自由相關(guān)規(guī)定制定主體的了解。在我國的法律體系中，不同的法律法規(guī)有著不同的權(quán)限和適用范圍。對于限制人身自由這一涉及公民基本權(quán)利的重大事項，其規(guī)定主體有著嚴格的法律界定。選項A，行政法規(guī)是國務(wù)院為領(lǐng)導和管理國家各項行政工作，根據(jù)憲法和法律，并且按照《行政法規(guī)制定程序條例》的規(guī)定而制定的政治、經(jīng)濟、教育、科技、文化、外事等各類法規(guī)的總稱，但它不能規(guī)定限制人身自由的內(nèi)容。選項B，地方性法規(guī)是省、自治區(qū)、直轄市以及設(shè)區(qū)的市、自治州的人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)本行政區(qū)域的具體情況和實際需要，在不同憲法、法律、行政法規(guī)相抵觸的前提下制定的規(guī)范性文件，同樣沒有權(quán)力規(guī)定限制人身自由的行政法規(guī)。選項C，刑法是規(guī)定犯罪和刑罰的法律，雖然會涉及到限制人身自由的刑罰措施，但它并非是關(guān)于限制人身自由的行政法規(guī)的制定依據(jù)。而選項D，法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定和修改的，在我國法律體系中具有最高的權(quán)威性和效力。依據(jù)《中華人民共和國立法法》規(guī)定，限制人身自由的強制措施和處罰只能由法律設(shè)定。所以限制人身自由的行政法規(guī)只能由法律規(guī)定，本題正確答案是D。43、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則的是（）

A.誠實信用、守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任、勤勉盡職

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

D.監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務(wù)

【答案】：D"

【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則相關(guān)知識。銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則是規(guī)范其職業(yè)行為的重要準則。選項A中，誠實信用是任何行業(yè)從業(yè)者都應(yīng)遵循的基本道德規(guī)范，銀行業(yè)也不例外，守法合規(guī)更是確保銀行業(yè)務(wù)合法有序開展的關(guān)鍵。選項B里，專業(yè)勝任要求銀行業(yè)從業(yè)人員具備相應(yīng)的專業(yè)知識和技能，以提供高質(zhì)量的金融服務(wù)，勤勉盡職則強調(diào)在工作中認真負責、積極履行職責。選項C中，保護商業(yè)秘密與客戶隱私是維護客戶信任和市場秩序的必要舉措，公平競爭有助于營造健康的金融市場環(huán)境。而選項D中的監(jiān)管規(guī)避明顯違背了守法合規(guī)的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管，而不是試圖規(guī)避監(jiān)管；禮貌服務(wù)雖然也是良好職業(yè)素養(yǎng)的體現(xiàn)，但并非六條從業(yè)基本準則之一，所以本題選D。"44、中國反洗錢監(jiān)測分析中心由()設(shè)立。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.財政部

C.中國人民銀行

D.國家外匯管理局

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對中國反洗錢監(jiān)測分析中心設(shè)立主體的了解。中國反洗錢監(jiān)測分析中心是在我國反洗錢體系中承擔重要職責的機構(gòu)。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國家金融體系里起著核心調(diào)控和監(jiān)督管理的作用。反洗錢工作是金融監(jiān)管的重要組成部分，中國人民銀行負責統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作。設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，可有效收集、分析和監(jiān)測金融交易中的可疑資金流動，打擊洗錢等違法犯罪活動，維護金融市場秩序和國家經(jīng)濟安全。選項A，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要側(cè)重于對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，并非反洗錢監(jiān)測分析中心的設(shè)立主體；選項B，財政部主要負責國家財政收支、財政政策等方面的管理，與反洗錢監(jiān)測分析中心的設(shè)立沒有直接關(guān)系；選項D，國家外匯管理局主要負責外匯收支、外匯市場等方面的管理，也不是該中心的設(shè)立主體。所以本題正確答案為中國人民銀行，即選項C。45、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。

A.全體員工

B.高層領(lǐng)導

C.基層員工

D.中層干部

【答案】：B

【解析】合規(guī)對于商業(yè)銀行的穩(wěn)健運營起著至關(guān)重要的作用，并且是全體員工需共同承擔的責任。在這個過程中，從商業(yè)銀行高層領(lǐng)導做起具有關(guān)鍵意義。高層領(lǐng)導處于銀行決策和管理的核心位置，他們的行為和決策對整個銀行的文化、戰(zhàn)略和運營有著深遠影響。若高層領(lǐng)導能夠以身作則，嚴格遵守各項合規(guī)要求，將會在銀行內(nèi)部樹立良好的榜樣，營造出合規(guī)經(jīng)營的良好氛圍。相反，如果高層領(lǐng)導不重視合規(guī)，下面的員工就容易產(chǎn)生僥幸心理，導致合規(guī)問題頻發(fā)。而基層員工、中層干部雖在日常業(yè)務(wù)中執(zhí)行合規(guī)要求，但缺乏高層的引領(lǐng)和支持，合規(guī)工作難以全面有效推行。全體員工是合規(guī)責任的承擔者，但強調(diào)從高層領(lǐng)導做起，更能抓住關(guān)鍵，帶動全員合規(guī)。所以本題答案選B。46、（2022年7月真題）下列關(guān)于風險偏好的說法，正確的是（）

A.風險限額的設(shè)定可不考慮風險偏好

B.風險偏好應(yīng)說明愿意承擔的各類風險的最大水平

C.風險偏好每年制定一次，年內(nèi)無需調(diào)整

D.風險偏好只能用定量指標進行描述

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對風險偏好相關(guān)知識的理解。破題點在于對每個選項涉及的風險偏好特點進行準確分析。對于選項A，風險限額的設(shè)定是與風險偏好緊密相關(guān)的。風險偏好反映了主體愿意承擔的風險程度，風險限額需要依據(jù)風險偏好來合理確定，所以選項A錯誤。選項B正確。風險偏好就是要明確主體愿意承擔的各類風險的最大水平，這為后續(xù)風險管理活動提供了清晰的界限和指引。選項C，風險偏好并非每年制定一次且年內(nèi)無需調(diào)整。在實際情況中，外部環(huán)境不斷變化，經(jīng)濟形勢、市場狀況等都可能有較大變動，所以需要根據(jù)實際情況適時調(diào)整風險偏好，該選項錯誤。選項D，風險偏好既可以用定量指標如具體的數(shù)值范圍來描述，也可以用定性指標如對不同風險類型的態(tài)度等進行描述，并非只能用定量指標，此選項錯誤。綜上，正確答案是B。47、目前數(shù)字人民幣在我國主要定位于（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】：A

【解析】本題主要考查數(shù)字人民幣在我國的定位相關(guān)知識。貨幣供應(yīng)量劃分為不同層次，M0、M1、M2、M3有著不同的內(nèi)涵。M0是指流通中的現(xiàn)金，即銀行體系以外各個單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和。數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，它與紙鈔和硬幣等價，主要定位于流通中現(xiàn)金（即M0）。M1是狹義貨幣供應(yīng)量，是M0加上企業(yè)、機關(guān)、團體、部隊、學校等單位在銀行的活期存款。M2是廣義貨幣供應(yīng)量，是M1加上城鄉(xiāng)居民儲蓄存款、企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款、信托類存款和其他存款。M3則是更廣義的貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計指標，包含M2以及金融債券、商業(yè)票據(jù)等。數(shù)字人民幣主要用于滿足公眾對數(shù)字形態(tài)現(xiàn)金的需求，其定位與M0最為契合，因此答案選A。48、（）是汽車金融公司監(jiān)管機構(gòu)。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行

D.中國證監(jiān)會

【答案】：A

【解析】本題主要考查汽車金融公司監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)知識。接下來對各選項進行逐一分析。A選項，中國銀監(jiān)會（現(xiàn)為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）是汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)。它承擔著對銀行業(yè)金融機構(gòu)包括汽車金融公司的監(jiān)督管理職責，以維護金融市場穩(wěn)定、保護金融消費者合法權(quán)益，規(guī)范汽車金融公司的經(jīng)營行為，所以A選項正確。B選項，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)的職能，并不具備監(jiān)管職能，故B選項錯誤。C選項，中國人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的工作，并非汽車金融公司的直接監(jiān)管機構(gòu)，所以C選項錯誤。D選項，中國證監(jiān)會主要監(jiān)管證券期貨市場，其職責范圍與汽車金融公司的監(jiān)管并無直接關(guān)聯(lián)，因此D選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。49、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。

A.保證收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同類型商業(yè)銀行理財計劃特點的理解與區(qū)分。首先分析選項A，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險的理財計劃，并非僅保證本金支付，所以A選項不符合題意。接著看選項B，固定收益理財計劃并非規(guī)范的理財計劃分類表述，且其強調(diào)收益固定，與題目中依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益不符，所以B選項錯誤。再看選項C，保本浮動收益理財計劃的特點是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，同時依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益，這與題目描述完全一致，故C選項正確。最后看選項D，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃，不滿足保證本金支付這一條件，所以D選項不正確。綜上，答案選C。50、（）是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補充的計劃。

A.資產(chǎn)規(guī)劃

B.資本規(guī)劃

C.戰(zhàn)略規(guī)劃

D.發(fā)展規(guī)劃

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同規(guī)劃概念的理解，解題關(guān)鍵在于準確把握每個選項規(guī)劃的定義，并與題干描述進行匹配。首先看選項A，資產(chǎn)規(guī)劃主要側(cè)重于對銀行資產(chǎn)的配置、管理和優(yōu)化等方面，重點關(guān)注資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)、規(guī)模等內(nèi)容，并非是關(guān)于整體資本需求和補充的計劃，所以A選項不符合題意。選項C，戰(zhàn)略規(guī)劃通常是銀行從宏觀層面制定的具有長遠性、全局性的發(fā)展方向和目標等內(nèi)容，它更側(cè)重于銀行的業(yè)務(wù)布局、市場定位等戰(zhàn)略層面，而不是針對資本需求和補充的具體計劃，因此C選項也不正確。選項D，發(fā)展規(guī)劃一般是涵蓋銀行各個方面發(fā)展的綜合性規(guī)劃，范圍較為寬泛，沒有特別聚焦于資本的需求和補充，所以D選項也不合適。而選項B，資本規(guī)劃是銀行依據(jù)各項內(nèi)部和外部的約束條件，綜合考量當前以及未來資本充足率的要求、發(fā)展目標和管理需要等多方面因素，專門量身定制的一套關(guān)于整體資本需求和補充的計劃，這與題干表述完全相符。綜上，正確答案是B。第二部分多選題(30題)1、我國行政處罰決定程序有（）。

A.簡易程序

B.一般程序

C.復雜程序

D.聽證程序

E.復審程序

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查我國行政處罰決定程序的相關(guān)知識。行政處罰決定程序是行政機關(guān)作出行政處罰決定所必須遵循的步驟、方式等。在我國，行政處罰決定程序包括簡易程序、一般程序和聽證程序。簡易程序適用于違法事實確鑿并有法定依據(jù)，對公民處以二百元以下、對法人或者其他組織處以三千元以下罰款或者警告的行政處罰的案件，能提高行政效率、及時處理輕微違法案件。一般程序是行政處罰的基本程序，適用于除適用簡易程序以外的其他行政處罰案件，它有立案、調(diào)查取證、審查決定等一系列嚴格步驟，保障了行政處罰的合法性和公正性。聽證程序是在作出責令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證或者執(zhí)照、較大數(shù)額罰款等行政處罰決定之前，應(yīng)當事人要求舉行聽證的程序，給予當事人陳述、申辯和質(zhì)證的機會，充分保障當事人合法權(quán)益。而選項C中的復雜程序并非我國行政處罰決定程序的法定類型；選項E中的復審程序也不屬于行政處罰決定程序范疇。所以本題正確答案選ABD。2、當出現(xiàn)（）情形時，信托無效。

A.信托財產(chǎn)不能確定

B.受益人或者受益人范圍不能確定

C.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托

D.信托目的損害社會公共利益

E.委托人以非法財產(chǎn)設(shè)立信托

【答案】：ABCD

【解析】本題考查信托無效的情形。信托作為一種重要的財產(chǎn)管理制度，其設(shè)立需滿足一定的法律條件，若違反相關(guān)規(guī)定則會導致信托無效。選項A，信托財產(chǎn)不能確定時，信托無法明確具體的管理和運作對象，信托關(guān)系難以成立，所以該信托無效。選項B，受益人或者受益人范圍不能確定，意味著信托的利益分配對象不清晰，無法實現(xiàn)信托的基本功能，信托自然無效。選項C，專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托，違背了信托制度的初衷，不符合信托的合法目的要求，因此該信托不具有法律效力。選項D，信托目的損害社會公共利益，這與法律維護社會公共秩序和公共利益的宗旨相沖突，此類信托必然無效。而選項E未包含在答案中，是因為以非法財產(chǎn)設(shè)立信托并不必然導致信托本身無效，可能存在其他法律后果和處理方式。綜上，本題答案選ABCD。3、在最高額抵押中，抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由包括（）。

A.約定的債權(quán)確定期間屆滿

B.新的債權(quán)不可能發(fā)生

C.抵押財產(chǎn)被查封、扣押

D.債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷

E.沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請求確定債權(quán)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查最高額抵押中抵押權(quán)人債權(quán)確定的事由。在最高額抵押的法律關(guān)系中，明確債權(quán)確定的具體情形至關(guān)重要。選項A，當約定的債權(quán)確定期間屆滿時，意味著最高額抵押所設(shè)定的期限已到，此時債權(quán)數(shù)額隨之確定，所以該項是債權(quán)確定事由之一。選項B，若新的債權(quán)不可能發(fā)生，那么債權(quán)的范圍就固定下來，不會再有新的變動，這顯然會導致債權(quán)得以確定。選項C，抵押財產(chǎn)被查封、扣押時，為保障各方權(quán)益，此時需要確定抵押權(quán)人的債權(quán)，以妥善處理相關(guān)事宜，所以這也是債權(quán)確定的事由。選項D，債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷，會使得整個債權(quán)債務(wù)關(guān)系面臨重大變化，必須確定債權(quán)數(shù)額以進行后續(xù)的清算等程序，因此該項也屬于債權(quán)確定事由。而選項E，沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確時，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請求確定債權(quán)，這只是賦予了相關(guān)主體請求確定債權(quán)的權(quán)利，但并非必然導致債權(quán)確定的法定事由。綜上，正確答案是ABCD。4、銀行的流動性問題更加突出的原因有()。

A.流動性需求的頻繁性

B.流動加快

C.流動放緩

D.流動性需求的剛性

E.流動性需求的不確定性

【答案】：AD

【解析】銀行的流動性問題更加突出是由多種因素導致的。選項A，流動性需求的頻繁性是重要原因之一。頻繁的流動性需求使得銀行需不斷應(yīng)對資金的進出，加大了資金調(diào)配的難度。若無法及時滿足頻繁的需求，就易引發(fā)流動性問題。選項D，流動性需求的剛性也不容忽視。剛性需求意味著無論銀行自身狀況如何，都必須滿足，這給銀行資金安排帶來巨大壓力。若資金儲備不足或資金回籠不及時，銀行會陷入流動性困境。選項B，流動加快本身不一定會使流動性問題突出，若管理得當，快速流動還能提高資金使用效率。選項C，流動放緩不一定直接導致流動性問題更加突出，這取決于銀行的資金儲備和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等。選項E，流動性需求的不確定性雖然有影響，但題干問的是更突出原因，相對而言，頻繁性和剛性影響更為關(guān)鍵。所以本題正確答案是AD。5、下列關(guān)于“買者自負”原則的說法，正確的有(?)。

A.該原則屬于“妥善處理利益沖突”方面

B.金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責

C.“買者自負”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險

D.要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風險進行適當?shù)呐?，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解

E.投資者在購買新的金融產(chǎn)品時，不能只關(guān)注預期的高收益，還要了解和認識其中的巨大風險

【答案】：BCD

【解析】本題是一道關(guān)于“買者自負”原則相關(guān)說法判斷的選擇題。下面對各選項進行詳細分析：-選項A：“買者自負”原則主要強調(diào)投資者對自身投資決策負責以及產(chǎn)品提供方的適當披露義務(wù)等，并不屬于“妥善處理利益沖突”方面的內(nèi)容，所以選項A錯誤。-選項B：金融市場復雜多變，存在各種風險。金融投資者確實需要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風險，為自己的投資決策負責。因為只有自身具備足夠的風險意識和知識儲備，才能做出合理的投資選擇，該選項正確。-選項C：“買者自負”的核心含義就是產(chǎn)品購買者在享受購買行為可能帶來利益的同時，必須自己承擔決策風險。在金融交易中，不存在只獲取利益而不承擔風險的情況，所以選項C正確。-選項D：為了避免客戶因信息不對稱而對所購買的產(chǎn)品產(chǎn)生很大誤解，產(chǎn)品提供方有責任對產(chǎn)品的已知缺陷和風險進行適當披露。這有助于客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上做出理性的投資決策，該選項正確。-選項E：雖然題干中提到投資者應(yīng)關(guān)注金融產(chǎn)品風險，但選項E中只是說明了投資者要關(guān)注新金融產(chǎn)品收益與風險這一普遍要求，沒有具體圍繞“買者自負”原則展開，所以選項E不符合要求。綜上，正確答案是BCD。6、我國的政策性銀行包括（）。

A.交通銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國進出口銀行

D.中國發(fā)展銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

【答案】：BC

【解析】這道題主要考查對我國政策性銀行的了解。政策性銀行是由政府創(chuàng)立，以貫徹政府的經(jīng)濟政策為目標，在特定領(lǐng)域開展金融業(yè)務(wù)的不以盈利為目的的專業(yè)性金融機構(gòu)。選項A，交通銀行屬于大型國有商業(yè)銀行，它是以營利為目的，全面經(jīng)營各類金融業(yè)務(wù)的綜合性金融企業(yè)，并非政策性銀行，所以A選項錯誤。選項B，國家開發(fā)銀行主要是為國家的中長期發(fā)展戰(zhàn)略提供投融資服務(wù)，在基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域發(fā)揮重要作用，是我國政策性銀行之一，B選項正確。選項C，中國進出口銀行主要職責是為擴大我國機電產(chǎn)品、成套設(shè)備