中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)試卷第一部分單選題(50題)1、國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象不包括（）。

A.香港理工大學(xué)中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生

B.上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制研究生

C.天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制高職生

D.深圳市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

【答案】：A

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本專科生（含高職生）、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生。B選項(xiàng)中的上海市、C選項(xiàng)中的天津市、D選項(xiàng)中的深圳市都在境內(nèi)，這些地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制研究生、全日制高職生、全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生均屬于國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象。而A選項(xiàng)中的香港理工大學(xué)位于香港特別行政區(qū)，該校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生不屬于國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象，所以本題答案選A。2、王先生已申請(qǐng)并獲得2年期個(gè)人信用貸款，因近期資金緊張、還款壓力過大，擬向銀行申請(qǐng)展期，按規(guī)定展期期限最長(zhǎng)可達(dá)（）。

A.6個(gè)月

B.不可展期

C.2年

D.1年

【答案】：D

【解析】個(gè)人信用貸款是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。一般來說，短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年。本題中王先生申請(qǐng)的是2年期個(gè)人信用貸款，屬于中期貸款。2年的一半是1年，所以按規(guī)定其展期期限最長(zhǎng)可達(dá)1年，故正確答案是D。3、個(gè)人住房貸款中，對(duì)貸款的審查不包括（）。

A.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

B.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

C.審查貸款調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》和面談?dòng)涗?/p>

D.審查貸款申請(qǐng)人提交材料的合規(guī)性

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款審查的內(nèi)容。A項(xiàng)，審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性是貸款審查中的重要環(huán)節(jié)。貸前調(diào)查涵蓋了多個(gè)方面的信息，其內(nèi)容的完整性對(duì)于準(zhǔn)確評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)、做出合理的貸款決策至關(guān)重要，所以該項(xiàng)屬于貸款審查的內(nèi)容。B項(xiàng)，開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況，主要是在開發(fā)商相關(guān)業(yè)務(wù)審查或合作評(píng)估等情況中重點(diǎn)關(guān)注的方面，并非個(gè)人住房貸款審查的范疇。個(gè)人住房貸款審查主要圍繞貸款申請(qǐng)人和貸款相關(guān)的具體情況，而不是開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和對(duì)外擔(dān)保情況，故該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，審查貸款調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》和面談?dòng)涗?，能夠進(jìn)一步核實(shí)貸款申請(qǐng)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性以及申請(qǐng)人的實(shí)際情況等，是貸款審查流程的必要環(huán)節(jié)，因此該項(xiàng)屬于貸款審查內(nèi)容。D項(xiàng)，審查貸款申請(qǐng)人提交材料的合規(guī)性，是確保貸款申請(qǐng)合法、合規(guī)以及風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)。材料的合規(guī)性直接關(guān)系到貸款的審批結(jié)果和后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)管控，所以該項(xiàng)也是貸款審查的重要內(nèi)容。綜上，答案選B。4、獲得授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)開辦相關(guān)信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提前（）個(gè)工作日持中國(guó)銀（保）監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)文件、總行授權(quán)文件及其他相關(guān)材料向注冊(cè)地中國(guó)銀（保）監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A.10

B.20

C.30

D.60

【答案】：C

【解析】獲得授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)開辦相關(guān)信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，需依據(jù)規(guī)定提前一定時(shí)間向注冊(cè)地中國(guó)銀（保）監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。按照相關(guān)規(guī)定，此時(shí)間要求為30個(gè)工作日，需要持中國(guó)銀（保）監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)文件、總行授權(quán)文件及其他相關(guān)材料進(jìn)行報(bào)告。所以應(yīng)選C。5、下列各項(xiàng)中。不應(yīng)計(jì)入不良貸款的是()。

A.張某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.余某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，無力償還房貸

D.曲某已無力歸還貸款.銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)不良貸款定義的理解和應(yīng)用。不良貸款是指出現(xiàn)違約的貸款，借款人若因某種原因無法按原定合同按時(shí)償還貸款本息，其貸款就可能被歸為不良貸款。A選項(xiàng)，張某因出差在外未及時(shí)歸還貸款本息，這并非是其本身還款能力出現(xiàn)問題，只是由于客觀的出差情況導(dǎo)致還款時(shí)間的延遲，在他正常歸還款項(xiàng)后，這筆貸款并不會(huì)被認(rèn)定為不良貸款。B選項(xiàng)，張某宣告死亡，即便以其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清償，仍未能還清生前的貸款，這表明該筆貸款存在無法全額收回的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)計(jì)入不良貸款。C選項(xiàng)，余某因金融危機(jī)失去工作，當(dāng)前無正常收入，無力償還房貸，這體現(xiàn)出余某還款能力出現(xiàn)問題，該筆貸款存在違約風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)計(jì)入不良貸款。D選項(xiàng)，曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定，說明貸款回收存在損失的可能性，該筆貸款也應(yīng)計(jì)入不良貸款。綜上，不應(yīng)計(jì)入不良貸款的是A。6、某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8％

B.4.2％

C.3.2％

D.3.8％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型來計(jì)算該客戶的貸款利率?；鶞?zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型的公式為：貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險(xiǎn)貼水+期限風(fēng)險(xiǎn)貼水。已知優(yōu)惠利率為\(4\%\)，違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(50\)基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(30\)基點(diǎn)。因?yàn)閈(1\)基點(diǎn)等于\(0.01\%\)，所以\(50\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(50\times0.01\%=0.5\%\)，\(30\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(30\times0.01\%=0.3\%\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得：貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。因此，答案選A。7、下列關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法，不正確的是()。

A.在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任

B.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對(duì)未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)《民法典》中關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，除非另有約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。該項(xiàng)說法符合法律規(guī)定，是正確的。B項(xiàng)：債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。所以該項(xiàng)中“若未另行約定，無須取得保證人書面同意”的說法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意。這是為了保障保證人的合法權(quán)益，因?yàn)閭鶆?wù)人的變更可能會(huì)影響保證人承擔(dān)保證責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：保證期間，對(duì)于未經(jīng)保證人同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。這是合理的，因?yàn)楸ＷC人是基于特定的債務(wù)人提供保證，債務(wù)人的變更可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的變化，未經(jīng)其同意要求其繼續(xù)承擔(dān)責(zé)任對(duì)保證人不公平。該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法不正確的，答案是B。8、個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.貸款額度小

B.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人信用貸款特點(diǎn)相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：A：個(gè)人信用貸款主要針對(duì)個(gè)人，通常貸款額度相對(duì)較小，該特點(diǎn)符合實(shí)際情況。B：由于沒有抵押物等擔(dān)保，為控制風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人信用貸款準(zhǔn)入條件一般較為嚴(yán)格，此說法正確。C：個(gè)人信用貸款僅憑個(gè)人信用發(fā)放，沒有抵押物等保障，一旦借款人出現(xiàn)信用問題，貸款收回難度較大，貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，而不是較低，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D：個(gè)人信用貸款為短期資金融通業(yè)務(wù)，貸款期限較短，此特點(diǎn)合理。綜上，答案選C。9、下列各項(xiàng)中，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是（）。

A.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況讓明（或未婚聲明）

B.在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶

C.具有所購(gòu)商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議

D.已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值30%的首付款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款借款條件的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）是貸款機(jī)構(gòu)確認(rèn)借款人身份、穩(wěn)定性和信用基礎(chǔ)的重要依據(jù)，是符合個(gè)人商用房貸款借款條件的基本要求。B項(xiàng)，在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶方便貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金的發(fā)放、回收以及與借款人之間的資金往來結(jié)算，是必要的條件之一。C項(xiàng)，具有所購(gòu)商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議可以證明借款人有明確的購(gòu)房意向和交易行為，貸款機(jī)構(gòu)需要以此來確定貸款的用途和相關(guān)權(quán)益，也是符合借款條件的。D項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款，通常要求借款人已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值50%及以上的首付款，而不是30%。所以該項(xiàng)不符合個(gè)人商用房貸款借款條件。綜上，答案選D。10、下列關(guān)于保證的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證

B.連帶保證具有一般保證的屬性

C.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

D.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查保證相關(guān)的法律知識(shí)。A：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證，而非連帶保證。連帶保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。所以A表述錯(cuò)誤。B：連帶保證具有一般保證的屬性，因?yàn)闊o論是一般保證還是連帶保證，都以主債務(wù)的存在為前提，都有保證的基本特征等，所以連帶保證具有一般保證的部分屬性，B表述正確。C：連帶保證作為一種從屬性的擔(dān)保方式，其存在的目的是為了保障主債務(wù)的履行，所以它以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，C表述正確。D：先訴抗辯權(quán)是指一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序時(shí)，保證人無法再等待對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行這一條件實(shí)現(xiàn)，此時(shí)保證人不得行使先訴抗辯權(quán)，D表述正確。綜上，本題答案選A。11、下列屬于個(gè)人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.對(duì)境外人士購(gòu)房的限制

B.對(duì)樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制

C.對(duì)抵押品執(zhí)行的政策性限制

D.對(duì)售房人資格的政策性限制

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人住房貸款政策性風(fēng)險(xiǎn)是指由政府政策調(diào)整、制度變革等引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)：對(duì)境外人士購(gòu)房的限制是國(guó)家從房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控、國(guó)家安全等多方面考慮而制定的政策。這種政策會(huì)直接影響到個(gè)人住房貸款的發(fā)放對(duì)象范圍。例如，對(duì)境外人士購(gòu)房加以限制后，銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，就需要嚴(yán)格審核借款人是否符合該政策要求，否則可能面臨違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，所以這屬于個(gè)人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)：對(duì)樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制主要是針對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目在規(guī)劃設(shè)計(jì)、建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)等方面的規(guī)定，其影響主要集中在房地產(chǎn)開發(fā)環(huán)節(jié)，與個(gè)人申請(qǐng)住房貸款這一行為本身并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于個(gè)人住房貸款中的政策性風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)：對(duì)抵押品執(zhí)行的政策性限制主要涉及到當(dāng)借款人出現(xiàn)違約情況后，銀行在處置抵押品時(shí)所面臨的政策約束。它更多地是與貸款違約后的處置流程相關(guān)，并非在個(gè)人申請(qǐng)住房貸款時(shí)直接面臨的政策性風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)：對(duì)售房人資格的政策性限制主要是規(guī)范房地產(chǎn)交易中賣方的主體資格，目的是保障交易的合法性和安全性，主要影響的是房地產(chǎn)交易的合法性，與個(gè)人住房貸款的政策性風(fēng)險(xiǎn)沒有直接聯(lián)系。綜上，答案選A。12、下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的，用于購(gòu)買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款

B.個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款

C.國(guó)家助學(xué)貸款是由國(guó)家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？茖W(xué)生(全日制學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

D.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人消費(fèi)類貸款相關(guān)概念的理解，需要對(duì)各選項(xiàng)所涉及的貸款類型進(jìn)行準(zhǔn)確分析。A選項(xiàng)，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是銀行向自然人發(fā)放的、用于購(gòu)買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款，該表述符合個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的定義，是正確的。B選項(xiàng)，個(gè)人教育貸款的確是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放，用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，此描述準(zhǔn)確，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，向全日制普通本?？粕ê诙W(xué)士學(xué)位、高職學(xué)生）、研究生及預(yù)科生發(fā)放的、幫助其支付在校期間的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款，其發(fā)放對(duì)象并不局限于公辦高等學(xué)校的學(xué)生，民辦高校符合條件的學(xué)生同樣可以申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，因此該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途劃分為自用車和商用車，這是個(gè)人汽車貸款中關(guān)于車輛用途的常見分類方式，該選項(xiàng)正確。綜上，答案選C。13、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.申請(qǐng)人應(yīng)填寫申請(qǐng)表，以書面形式提出貸款申清，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料

B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作

C.如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請(qǐng)

D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)助學(xué)貸款受理的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，申請(qǐng)人填寫申請(qǐng)表，以書面形式提出貸款申請(qǐng)，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料，這是商業(yè)助學(xué)貸款受理過程中常規(guī)且合理的操作流程，所以A說法正確。B選項(xiàng)，貸款銀行聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作，有助于銀行更全面準(zhǔn)確地了解借款人的情況，比如借款人的在校表現(xiàn)、學(xué)習(xí)成績(jī)等，來評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)等，這種做法是可行的，因此B說法正確。C選項(xiàng)，當(dāng)借款申請(qǐng)人提交材料不完整時(shí)，貸款受理人應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料，而不是直接拒絕申請(qǐng)。直接拒絕申請(qǐng)的做法過于簡(jiǎn)單粗暴，不符合合理的業(yè)務(wù)流程，所以C說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，經(jīng)初審符合要求后，將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查，這是商業(yè)助學(xué)貸款審批流程中的合理環(huán)節(jié)，通過進(jìn)一步的調(diào)查來更深入地評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)等，所以D說法正確。綜上，答案選C。14、對(duì)于個(gè)人征信的安全管理，人民銀行要求商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少（）更改一次密碼。

A.兩個(gè)月

B.一個(gè)月

C.半年

D.三個(gè)月

【答案】：A

【解析】這道題考查的是人民銀行對(duì)于商業(yè)銀行各級(jí)用戶在個(gè)人征信安全管理方面更改用戶密碼的時(shí)間要求。在個(gè)人征信安全管理工作中，為保障信息安全，人民銀行要求商業(yè)銀行各級(jí)用戶妥善保管自己的用戶密碼，并定期進(jìn)行更改。更改密碼的時(shí)間間隔設(shè)置，既需要考慮到信息安全的維護(hù)，又要兼顧實(shí)際操作的便利性。頻繁更改密碼雖然可以提高安全性，但會(huì)增加用戶的操作成本和記憶負(fù)擔(dān)；而過長(zhǎng)時(shí)間不更改密碼則會(huì)使密碼面臨更大的被盜用風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過綜合考量，人民銀行規(guī)定商業(yè)銀行各級(jí)用戶至少兩個(gè)月更改一次密碼。所以本題正確答案是A。15、下列關(guān)于個(gè)人貸款合同的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

C.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本

D.對(duì)不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷對(duì)錯(cuò)。-A選項(xiàng)：在采取抵押擔(dān)保方式時(shí)，抵押物可能存在共有人的情況。為了保障抵押擔(dān)保的有效性和合法性，要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字，表明其知曉并同意抵押行為，能有效避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛，該說法正確。-B選項(xiàng)：同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人，這是為了確保合同填寫的準(zhǔn)確性和合規(guī)性。通過不同人員的操作和復(fù)核，可以形成有效的監(jiān)督和制約機(jī)制，減少因個(gè)人疏忽或故意違規(guī)而導(dǎo)致的錯(cuò)誤或風(fēng)險(xiǎn)，該說法正確。-C選項(xiàng)：使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款有關(guān)合同文本，有助于規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作流程，保證合同內(nèi)容的完整性和一致性，便于進(jìn)行管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，同時(shí)也能保障借貸雙方的合法權(quán)益，該說法正確。-D選項(xiàng)：對(duì)不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄，需要做相應(yīng)處理，比如劃斜線、注明“無”等，以防止合同被惡意篡改，保障合同的安全性和嚴(yán)肅性。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。16、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款最高額度的表述，正確的是()。

A.公積金個(gè)人住房貸款的最高額度按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

B.公積金個(gè)人住房貸款用于購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用房的額度最高不超過所購(gòu)買住房總價(jià)款的80％

C.公積金個(gè)人住房貸款單筆貸款額度不能超過當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門規(guī)定的最高貸款額度

D.公積金個(gè)人住房貸款用于購(gòu)買普通商品住房的額度最高不超過所購(gòu)買住房總價(jià)款的70％

【答案】：B

【解析】A選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款最高額度按當(dāng)?shù)毓e金管理中心的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，而非當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款用于購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用房的額度最高不超過所購(gòu)買住房總價(jià)款的80％，該表述正確。C選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款單筆貸款額度應(yīng)按照當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定的最高貸款額度執(zhí)行，并非當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款用于購(gòu)買普通商品住房的額度最高不超過所購(gòu)買住房總價(jià)款的90％，而非70％，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。17、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，多考慮發(fā)放場(chǎng)景化個(gè)人貸款

B.非場(chǎng)景化個(gè)人貸款的發(fā)放不要求特定的消費(fèi)場(chǎng)景，放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人

C.按照貸款使用是否具有特定場(chǎng)景，可分為場(chǎng)景化個(gè)人貸款與非場(chǎng)景化個(gè)人貸款

D.按照貸款資金來源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款與非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)，對(duì)于強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，由于其信用狀況較好，通常多考慮發(fā)放非場(chǎng)景化個(gè)人貸款，而非場(chǎng)景化個(gè)人貸款是指放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，不要求特定的消費(fèi)場(chǎng)景；而場(chǎng)景化個(gè)人貸款是基于特定的消費(fèi)場(chǎng)景發(fā)放的貸款。所以A表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，非場(chǎng)景化個(gè)人貸款的特點(diǎn)就是發(fā)放不要求特定的消費(fèi)場(chǎng)景，放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，該表述正確。C選項(xiàng)，按照貸款使用是否具有特定場(chǎng)景，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款確實(shí)可分為場(chǎng)景化個(gè)人貸款與非場(chǎng)景化個(gè)人貸款，此分類方法正確。D選項(xiàng)，根據(jù)貸款資金來源不同，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款與非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款，這種分類合理。綜上，答案選A。18、對(duì)畢業(yè)后自愿到國(guó)家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達(dá)到一定年限的借款學(xué)生，經(jīng)批準(zhǔn)可以（）方式代償其貸款本息。

A.獎(jiǎng)學(xué)金

B.減免

C.工資

D.國(guó)家補(bǔ)助

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)畢業(yè)后到艱苦地區(qū)和行業(yè)工作的借款學(xué)生貸款本息代償方式的了解。A選項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金是給予優(yōu)秀學(xué)生的一種獎(jiǎng)勵(lì)資金，通常與學(xué)生的學(xué)業(yè)成績(jī)、綜合素質(zhì)等方面相關(guān)，并不適用于代償貸款本息。B選項(xiàng)減免一般是針對(duì)某些費(fèi)用直接減少或免除，而題干說的是代償，減免不符合此處的概念。C選項(xiàng)工資是勞動(dòng)者通過勞動(dòng)獲得的報(bào)酬，并非專門用于代償貸款本息的方式。D選項(xiàng)國(guó)家補(bǔ)助是指國(guó)家為了鼓勵(lì)和支持特定群體或事項(xiàng)，給予的資金支持，對(duì)于畢業(yè)后自愿到國(guó)家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作且服務(wù)期達(dá)到一定年限的借款學(xué)生，國(guó)家補(bǔ)助是合理的代償貸款本息的方式，本題應(yīng)選D，原答案A有誤。19、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，應(yīng)納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控手段，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控相關(guān)知識(shí)的理解。A：對(duì)于授信余額超過一定限額的借款人，其信用風(fēng)險(xiǎn)通常相對(duì)較高，為了及時(shí)發(fā)現(xiàn)和控制風(fēng)險(xiǎn)，貸后檢查次數(shù)應(yīng)適當(dāng)增加，而不是降低。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B：客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，這有助于根據(jù)客戶的實(shí)際情況采取合適的管理手段，有效防控風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。C：將風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理，能夠集中資源對(duì)這些高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行更嚴(yán)格的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。D：信用風(fēng)險(xiǎn)具有動(dòng)態(tài)性和不確定性，信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控手段，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)，以便及時(shí)采取措施應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。20、二手房交易中，個(gè)人所得稅一般按個(gè)人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關(guān)合理費(fèi)用后差額的（）計(jì)征。

A.20％

B.10％

C.2％

D.1％

【答案】：A

【解析】本題考查二手房交易中個(gè)人所得稅的計(jì)征比例。在二手房交易里，個(gè)人所得稅通常按照個(gè)人轉(zhuǎn)讓住房收入減去房屋原值和轉(zhuǎn)讓住房過程中繳納的稅金及有關(guān)合理費(fèi)用后差額的一定比例計(jì)征。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，這一比例為20％，所以正確答案是A。B選項(xiàng)10％、C選項(xiàng)2％、D選項(xiàng)1％均不符合二手房交易中個(gè)人所得稅按差額計(jì)征的比例要求。21、銀行根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)是（）。

A.現(xiàn)金分期

B.消費(fèi)轉(zhuǎn)分期

C.專項(xiàng)分期

D.商戶直接分期

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同信用卡分期業(yè)務(wù)概念的理解。A項(xiàng)，現(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)，與題干描述相符。B項(xiàng)，消費(fèi)轉(zhuǎn)分期是指持卡人在消費(fèi)后，將消費(fèi)金額申請(qǐng)分期還款的業(yè)務(wù)，并非將信用卡額度資金轉(zhuǎn)入借記卡，不符合題干描述。C項(xiàng)，專項(xiàng)分期一般是針對(duì)特定的消費(fèi)場(chǎng)景或項(xiàng)目提供的分期業(yè)務(wù)，通常有專門的用途和申請(qǐng)條件，與題干中資金轉(zhuǎn)入借記卡用于指定消費(fèi)用途并分期償還的表述不一致。D項(xiàng)，商戶直接分期是指持卡人在與銀行合作的商戶處消費(fèi)時(shí)，直接辦理分期還款的業(yè)務(wù)，也不是將信用卡資金轉(zhuǎn)入借記卡再用于消費(fèi)，不符合題意。綜上，答案選A。22、貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，不包括（）。

A.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

B.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

C.對(duì)采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

D.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)了解保證人的家庭成員

【答案】：D

【解析】貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人落實(shí)貸款發(fā)放條件是確保貸款順利發(fā)放和風(fēng)險(xiǎn)可控的重要環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)，辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)可保障貸款在特定情況下的權(quán)益，有關(guān)手續(xù)辦理完畢是常見且必要的貸款發(fā)放條件；B選項(xiàng)，確認(rèn)采取委托扣劃還款方式的借款人已在銀行開立還本付息賬戶，能保證貸款本息的正常歸還，是貸款發(fā)放前需落實(shí)的基本條件之一；C選項(xiàng)，對(duì)于采取抵（質(zhì)）押的貸款，落實(shí)抵（質(zhì)）押手續(xù)可降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，是貸款發(fā)放的關(guān)鍵條件。而D選項(xiàng)，對(duì)自然人作為保證人，主要關(guān)注的是保證人的擔(dān)保能力、信用狀況等與擔(dān)保相關(guān)的因素，了解保證人家庭成員并非貸款發(fā)放前必須落實(shí)的發(fā)放條件。所以答案是D。23、關(guān)于借款合同的填寫和審核，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改

B.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核

C.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)借款合同填寫和審核相關(guān)知識(shí)的掌握。A選項(xiàng)，合同填寫做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改，這是保證合同有效性和準(zhǔn)確性的基本要求，該表述正確。B選項(xiàng)，合同填寫完畢后，應(yīng)由復(fù)核人員進(jìn)行獨(dú)立復(fù)核，而不是填寫人員及時(shí)復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核，填寫人員與復(fù)核人員應(yīng)相互獨(dú)立，以確保復(fù)核的客觀性和準(zhǔn)確性，所以此說法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，對(duì)于需要填寫空白欄且有備選項(xiàng)的情況，填好選定內(nèi)容后對(duì)未選內(nèi)容加橫線刪除，以及合同條款空白欄不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容時(shí)加蓋“此欄空白”字樣印章，這些做法可以避免合同產(chǎn)生歧義，保證合同的嚴(yán)謹(jǐn)性，表述正確。D選項(xiàng)，使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款有關(guān)合同文本，同時(shí)對(duì)單筆貸款有特殊要求的在合同其他約定事項(xiàng)中約定，既能保證合同的規(guī)范性，又能滿足特殊業(yè)務(wù)需求，表述合理。綜上，答案選B。24、貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級(jí)不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

A.還款人

B.借款人

C.資金使用人

D.貸款人

【答案】：B

【解析】該題主要考查貸款銀行對(duì)保證人信用等級(jí)的規(guī)定。貸款銀行在選擇保證人時(shí)，為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障資金的安全回收，會(huì)考慮保證人的信用等級(jí)和還款能力等因素。銀行要求保證人信用等級(jí)不能低于借款人，這是因?yàn)橹挥斜ＷC人的信用等級(jí)不低于借款人，才能在借款人無法按時(shí)還款時(shí)，更有能力履行保證責(zé)任，替借款人償還貸款。而還款人可能與借款人概念不同，資金使用人不一定是實(shí)際的還款責(zé)任主體，貸款人通常是指提供貸款的銀行等金融機(jī)構(gòu)，均不符合該規(guī)定的要求。所以答案選B。25、按照中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，（）三類貸款稱為不良貸款。

A.次級(jí)類、關(guān)注類和損失類

B.關(guān)注類、可疑類和損失類

C.次級(jí)類、可疑類和損失類

D.關(guān)注類、可疑類和次級(jí)類

【答案】：C

【解析】本題考查不良貸款的分類。按照中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，貸款可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，其中次級(jí)類、可疑類和損失類這三類貸款被稱為不良貸款。A選項(xiàng)中關(guān)注類貸款不屬于不良貸款范疇，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)中關(guān)注類貸款同樣不屬于不良貸款，所以B錯(cuò)誤。D選項(xiàng)關(guān)注類貸款不屬于不良貸款，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。26、以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，通常貸款額度會(huì)依據(jù)質(zhì)押權(quán)利憑證的價(jià)值來確定。在相關(guān)規(guī)定和實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，貸款額度最高可達(dá)質(zhì)押權(quán)利憑證的90％。所以本題應(yīng)選D。27、關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為(員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié))等情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義、表現(xiàn)形式以及防控措施等相關(guān)知識(shí)，對(duì)各進(jìn)行逐一分析。-**A**：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，它并非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素對(duì)金融價(jià)格所造成的影響，而操作風(fēng)險(xiǎn)更多是局部的、非系統(tǒng)性的，是在具體業(yè)務(wù)操作過程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-**B**：人員因素是引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的重要原因之一，其中包括操作失誤，即員工因疏忽、技能不足等原因?qū)е虏僮麇e(cuò)誤；也包括違法行為，如員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)等情況，這些行為都會(huì)給銀行帶來操作風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)說法正確。-**C**：商業(yè)銀行開展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，面臨著各種操作風(fēng)險(xiǎn)，如持卡人信息泄露、違規(guī)授信等。建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，能夠規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，及時(shí)應(yīng)對(duì)和處理可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件，從而有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)說法正確。-**D**：在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，借款人惡意欺詐、騙貸以及貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債等現(xiàn)象，會(huì)導(dǎo)致銀行無法按時(shí)收回貸款本息，這是個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式之一。所以該項(xiàng)說法正確。綜上，答案是A。28、對(duì)客戶進(jìn)行行為評(píng)分時(shí)，所依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括()。

A.額度信息

B.賬戶使用記錄

C.還款與拖欠行為

D.客戶關(guān)系信息

【答案】：D

【解析】在對(duì)客戶進(jìn)行行為評(píng)分時(shí)，額度信息能夠反映客戶的信用規(guī)模和潛在風(fēng)險(xiǎn)，是重要的參考依據(jù)，A可作為評(píng)分依據(jù)；賬戶使用記錄體現(xiàn)了客戶使用賬戶的頻率、方式等情況，從側(cè)面反映了客戶的消費(fèi)習(xí)慣和財(cái)務(wù)狀況，與客戶的信用行為密切相關(guān)，B也可作為評(píng)分依據(jù)；還款與拖欠行為直接體現(xiàn)了客戶的信用履約能力和信用意識(shí)，是信用評(píng)估的核心內(nèi)容之一，C同樣可作為評(píng)分依據(jù)。而客戶關(guān)系信息主要側(cè)重于描述客戶與企業(yè)或機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)狀態(tài)等非直接的信用行為信息，通常不屬于對(duì)客戶行為評(píng)分的關(guān)鍵信息，應(yīng)選D。29、個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)不包含下列中的（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.擔(dān)保公司擔(dān)保余額控制不當(dāng)

D.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)主要集中在借款人自身相關(guān)方面。A項(xiàng)借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)，即借款人可能因收入不穩(wěn)定、失業(yè)等因素導(dǎo)致無法按時(shí)足額償還貸款，這是個(gè)人教育貸款常見的信用風(fēng)險(xiǎn)之一。B項(xiàng)借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，若借款人主觀上不愿意還款，即便有還款能力也可能拖欠貸款，這同樣是信用風(fēng)險(xiǎn)的重要體現(xiàn)。D項(xiàng)借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，比如借款人提供虛假資料獲取貸款等行為，會(huì)給貸款機(jī)構(gòu)帶來損失，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)范疇。而C項(xiàng)擔(dān)保公司擔(dān)保余額控制不當(dāng)，這更多地是與擔(dān)保公司的管理和運(yùn)營(yíng)相關(guān)，并非直接針對(duì)借款人個(gè)人信用方面的風(fēng)險(xiǎn)，它不屬于個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選C。30、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，報(bào)批的材料不包括（）。

A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表

D.個(gè)人住房貸款借款申請(qǐng)書

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中報(bào)批材料的相關(guān)知識(shí)。在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，通常會(huì)涉及一系列的報(bào)批材料，用于申請(qǐng)和審批貸款。A選項(xiàng)“個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表”，這是對(duì)個(gè)人住房貸款進(jìn)行調(diào)查后所形成的審批相關(guān)表格，屬于報(bào)批材料的一部分，它記錄了對(duì)借款人各方面情況的調(diào)查和審批意見，能幫助銀行等貸款機(jī)構(gòu)了解貸款的風(fēng)險(xiǎn)和可行性，所以包含在報(bào)批材料中。B選項(xiàng)“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單”，這份清單詳細(xì)列舉了辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)所需的各項(xiàng)材料，它是整個(gè)報(bào)批流程中不可或缺的一部分，能夠確保所有需要的材料齊全，方便審批機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核，因此也屬于報(bào)批材料。C選項(xiàng)“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表”，它主要是針對(duì)一般性的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)和審批所用的表格，并不專門針對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)有其特定的申報(bào)和審批流程及材料，“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表”并非個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)報(bào)批時(shí)必須的材料，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)“個(gè)人住房貸款借款申請(qǐng)書”，是借款人向貸款機(jī)構(gòu)提出借款申請(qǐng)時(shí)必須填寫的重要材料，它明確了借款人的借款意愿、借款金額、借款期限等關(guān)鍵信息，是貸款審批的重要依據(jù)，所以包含在報(bào)批材料中。綜上，答案選C。31、個(gè)人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件中不包括（）。

A.貸款未到期

B.銀行計(jì)收違約金

C.本期本金已償還

D.無拖欠利息、本金

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車貸款借款人申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A選項(xiàng)：貸款未到期是借款人申請(qǐng)借款期限調(diào)整的必要前提。若貸款已經(jīng)到期，就不存在調(diào)整借款期限的問題了，所以該項(xiàng)屬于申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件。-B選項(xiàng)：銀行計(jì)收違約金并不是借款人向貸款銀行申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件。銀行計(jì)收違約金通常是在借款人出現(xiàn)違約行為時(shí)采取的措施，與申請(qǐng)借款期限調(diào)整并無直接關(guān)聯(lián)，所以該項(xiàng)不屬于申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件。-C選項(xiàng)：本期本金已償還表明借款人在當(dāng)前還款周期內(nèi)履行了相應(yīng)的還款義務(wù)，具備申請(qǐng)借款期限調(diào)整的基本條件之一，所以該項(xiàng)屬于申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件。-D選項(xiàng)：無拖欠利息、本金說明借款人信用狀況良好，按時(shí)履行了還款責(zé)任，這也是銀行考慮為其調(diào)整借款期限的重要因素，所以該項(xiàng)屬于申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件。綜上，答案選B。32、下列可以作為貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明的是（）。

A.在銀行近3個(gè)月內(nèi)的存款

B.在銀行近1年內(nèi)的存款

C.在銀行近6個(gè)月內(nèi)的存款

D.在銀行近8個(gè)月內(nèi)的存款

【答案】：C

【解析】本題考查貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明的相關(guān)內(nèi)容。在貸款受理調(diào)查時(shí)，銀行通常會(huì)關(guān)注申請(qǐng)人在一定時(shí)期內(nèi)的資金流動(dòng)情況，以此來評(píng)估其收入的穩(wěn)定性和還款能力。一般而言，選取近6個(gè)月內(nèi)的銀行存款情況作為個(gè)人收入證明是比較合適的。A選項(xiàng)近3個(gè)月內(nèi)的存款時(shí)間過短，可能無法全面反映申請(qǐng)人的收入情況，因?yàn)槟承┡R時(shí)性的資金進(jìn)出可能會(huì)導(dǎo)致數(shù)據(jù)的片面性，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)其長(zhǎng)期穩(wěn)定的收入水平。B選項(xiàng)近1年內(nèi)的存款時(shí)間跨度又相對(duì)較長(zhǎng)，期間可能會(huì)有一些特殊情況導(dǎo)致存款金額波動(dòng)較大，而且距離當(dāng)前時(shí)間較遠(yuǎn)的數(shù)據(jù)可能不能很好地反映申請(qǐng)人當(dāng)前的實(shí)際收入狀況。D選項(xiàng)近8個(gè)月內(nèi)的存款，時(shí)間跨度同樣不太符合一般的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，既不如6個(gè)月那么精準(zhǔn)地反映近期收入水平，也沒有1年那樣具有一定的長(zhǎng)期參考價(jià)值。而C選項(xiàng)近6個(gè)月內(nèi)的存款，既能夠涵蓋一定的時(shí)間段，反映申請(qǐng)人較為穩(wěn)定的收入情況，又相對(duì)接近當(dāng)前時(shí)間，能及時(shí)體現(xiàn)其近期的資金狀況，所以可以作為貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明，因此本題正確答案是C。33、在個(gè)人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式不包括（）。

A.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

B.評(píng)估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值失實(shí)

C.開發(fā)商的“假個(gè)貸”

D.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款中合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。A選項(xiàng)，住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整是住房公積金管理中心根據(jù)相關(guān)政策和規(guī)定進(jìn)行的正常業(yè)務(wù)調(diào)整，并非合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。B選項(xiàng)，評(píng)估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值失實(shí)，會(huì)影響銀行對(duì)抵押物價(jià)值的判斷，進(jìn)而影響貸款額度和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，是合作機(jī)構(gòu)（評(píng)估機(jī)構(gòu)）可能出現(xiàn)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。C選項(xiàng)，開發(fā)商的“假個(gè)貸”會(huì)導(dǎo)致銀行面臨巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)，造成銀行資金損失，這是合作機(jī)構(gòu)（開發(fā)商）常見的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)之一。D選項(xiàng)，擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大，意味著擔(dān)保公司承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任超出了其實(shí)際承受能力，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件，可能無法履行擔(dān)保義務(wù)，給銀行帶來損失，屬于合作機(jī)構(gòu)（擔(dān)保公司）的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。因此，答案選A。34、商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為（）。

A.70%

B.75%

C.85%

D.80%

【答案】：B

【解析】本題考查商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例的相關(guān)知識(shí)。商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%，所以正確答案是B。35、（）到期足額收回是貸后管理的最終目的。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金

D.貸款本金

【答案】：A

【解析】貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理。其最終目的是確保貸款人到期能夠足額收回貸款所產(chǎn)生的全部資金回報(bào)，貸款本息涵蓋了貸款本金和利息，是銀行發(fā)放貸款所期望獲得的完整收益。A選項(xiàng)貸款本息符合貸后管理的最終目標(biāo)，因?yàn)橹挥惺栈乇窘鸷拖鄳?yīng)利息，才能真正實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的資金回籠和盈利目標(biāo)。B選項(xiàng)貸款利息只是貸款收益的一部分，僅收回利息沒有收回本金，不能實(shí)現(xiàn)貸后管理的最終目的。C選項(xiàng)貸款違約金是在借款人違約時(shí)收取的額外費(fèi)用，并非貸后管理要收回的主要目標(biāo)，它只是對(duì)違約行為的一種經(jīng)濟(jì)約束手段。D選項(xiàng)貸款本金只是貸款的原始金額，沒有包含利息收益，收回本金但未收回利息不能算完整達(dá)成貸后管理目的。所以本題正確答案是A。36、個(gè)人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。

A.信用擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款的擔(dān)保方式。個(gè)人貸款常見的擔(dān)保方式有保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保。B選項(xiàng)保證擔(dān)保是指保證人和貸款人約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行還款責(zé)任的一種擔(dān)保方式。C選項(xiàng)抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。D選項(xiàng)質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交貸款人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為貸款的擔(dān)保。借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款人有權(quán)依法以該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利的價(jià)款優(yōu)先受償。而信用擔(dān)保通常強(qiáng)調(diào)以信用評(píng)級(jí)等方式為基礎(chǔ)給予的擔(dān)保，并非個(gè)人貸款常見的法定擔(dān)保方式。所以本題答案選A。37、以下不屬于按照慣例環(huán)節(jié)分類的押品評(píng)估情形的是（）

A.初次評(píng)估

B.外部評(píng)估

C.不良貸款項(xiàng)下押品評(píng)估

D.重新評(píng)估

【答案】：B

【解析】押品評(píng)估情形按照慣例環(huán)節(jié)可分為初次評(píng)估、不良貸款項(xiàng)下押品評(píng)估、重新評(píng)估等。初次評(píng)估是對(duì)押品進(jìn)行的首次評(píng)估；不良貸款項(xiàng)下押品評(píng)估是在貸款出現(xiàn)不良狀況時(shí)對(duì)押品的評(píng)估；重新評(píng)估是在特定情形下對(duì)已評(píng)估押品再次進(jìn)行評(píng)估。而外部評(píng)估是從評(píng)估主體角度劃分，并非按照慣例環(huán)節(jié)分類。所以答案選B。38、個(gè)人留學(xué)貸款的最短期限是（）。

A.12個(gè)月

B.6個(gè)月

C.9個(gè)月

D.3個(gè)月

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人留學(xué)貸款的最短期限。在個(gè)人留學(xué)貸款相關(guān)規(guī)定中，其最短期限為6個(gè)月，所以正確答案是B。A選項(xiàng)12個(gè)月、C選項(xiàng)9個(gè)月、D選項(xiàng)3個(gè)月均不符合個(gè)人留學(xué)貸款最短期限的要求。39、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.6個(gè)月

B.2年

C.1年

D.4年

【答案】：A

【解析】本題考查一般保證未約定保證期間時(shí)的保證期間時(shí)長(zhǎng)。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。故答案選A。40、普惠金融不是政府扶貧，而是要遵循（）的原則，不斷地提高金融服務(wù)的覆蓋面和深度，目的是讓每一位社會(huì)成員能夠獲得及時(shí)、便捷、高質(zhì)量的金融服務(wù)。

A.互惠互利

B.商業(yè)可持續(xù)

C.利益共享

D.利益最大化

【答案】：B

【解析】普惠金融是為了讓每一位社會(huì)成員能夠獲得及時(shí)、便捷、高質(zhì)量的金融服務(wù)，提升金融服務(wù)的覆蓋面和深度。它并非政府扶貧，這意味著其運(yùn)作不能依賴政府單方面的扶持，而是需要自身具備可持續(xù)發(fā)展的能力。A選項(xiàng)“互惠互利”強(qiáng)調(diào)雙方在合作中相互受益，但未突出金融服務(wù)本身持續(xù)存在和發(fā)展的特性，不能作為普惠金融遵循的核心原則，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“商業(yè)可持續(xù)”，符合普惠金融的本質(zhì)要求。只有遵循商業(yè)可持續(xù)原則，金融機(jī)構(gòu)才能在為社會(huì)各成員提供金融服務(wù)的過程中，保證自身的長(zhǎng)期運(yùn)營(yíng)和發(fā)展，進(jìn)而持續(xù)不斷地?cái)U(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋范圍和加深服務(wù)深度，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)“利益共享”側(cè)重于利益的分配方式，而沒有體現(xiàn)出金融服務(wù)持續(xù)開展的關(guān)鍵，不是普惠金融最核心的遵循原則，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)“利益最大化”往往可能會(huì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)過度追求利潤(rùn)，從而忽視一些弱勢(shì)群體或經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融服務(wù)需求，與普惠金融讓全體社會(huì)成員都能獲得金融服務(wù)的目標(biāo)相悖，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。41、自2008年10月27日始，中國(guó)人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）。

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率

C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍

D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍

【答案】：C

【解析】該題主要考查2008年10月27日起中國(guó)人民銀行規(guī)定的二套房貸款下限利率水平相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍通常不是二套房貸款下限利率水平，一般是特定優(yōu)惠政策下首套房的利率下限情況，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率并非二套房貸款下限利率水平，二套房利率通常會(huì)在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，自2008年10月27日始，中國(guó)人民銀行規(guī)定二套房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍也不是二套房貸款下限利率標(biāo)準(zhǔn)，該比例一般在其他住房貸款政策情形中出現(xiàn)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。42、根據(jù)現(xiàn)行政策，消費(fèi)類個(gè)人貸款利率()。

A.下限放開

B.下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍

C.下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

D.下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍

【答案】：A

【解析】在現(xiàn)行政策下，消費(fèi)類個(gè)人貸款利率管理呈現(xiàn)下限放開的態(tài)勢(shì)。隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)在消費(fèi)類個(gè)人貸款利率定價(jià)上擁有了更大的自主權(quán)，不再設(shè)置統(tǒng)一的下限標(biāo)準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)策略、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況以及借款人的信用狀況等因素，自主確定消費(fèi)類個(gè)人貸款利率水平。因此本題應(yīng)選A。43、下列關(guān)于銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的說法中錯(cuò)誤的是（）

A.不得向合作機(jī)格自與及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸

B.除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收,止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行

C.書面合作協(xié)議可以允許非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)

D.銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶群、授信額度和貸款定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，銀行不得向合作機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸，這是為了防止合作機(jī)構(gòu)通過不正當(dāng)?shù)娜谫Y途徑獲取資金用于放貸，從而增加金融風(fēng)險(xiǎn)，該表述正確。B選項(xiàng)，除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收、止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行。這是為了確保銀行對(duì)貸款業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的把控，保障資金安全和業(yè)務(wù)的合規(guī)性，該表述正確。C選項(xiàng)，書面合作協(xié)議不可以允許非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)。非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)可能會(huì)引發(fā)亂收費(fèi)等一系列問題，損害借款人利益，破壞金融市場(chǎng)秩序，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶群、授信額度和貸款定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。這是銀行自主經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)把控的重要體現(xiàn)，銀行需要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好、市場(chǎng)情況等因素來確定這些關(guān)鍵指標(biāo)，以實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，該表述正確。綜上，答案選C。44、貸款流程中的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

B.貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人主體資格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款流程中的風(fēng)險(xiǎn)類別。貸款流程通常包含多個(gè)環(huán)節(jié)，不同環(huán)節(jié)存在不同類型的風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)，貸款受理和調(diào)查是貸款流程的起始階段，在此階段可能會(huì)面臨諸如對(duì)借款人資料審查不嚴(yán)格、調(diào)查信息不準(zhǔn)確等風(fēng)險(xiǎn)，所以該階段存在風(fēng)險(xiǎn)，A不符合題意。B選項(xiàng)，貸款審查和審批環(huán)節(jié)是對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行深入評(píng)估和決策的重要步驟，可能會(huì)出現(xiàn)審查標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、審批流程不規(guī)范等風(fēng)險(xiǎn)，因此該環(huán)節(jié)也存在風(fēng)險(xiǎn)，B不符合題意。C選項(xiàng)，貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)涉及合同簽訂、資金發(fā)放等具體操作，可能會(huì)有合同條款不嚴(yán)謹(jǐn)、資金發(fā)放錯(cuò)誤等風(fēng)險(xiǎn)，該環(huán)節(jié)同樣存在風(fēng)險(xiǎn)，C不符合題意。D選項(xiàng)，借款人主體資格風(fēng)險(xiǎn)并不屬于貸款流程中的風(fēng)險(xiǎn)，而是在對(duì)借款人進(jìn)行初步篩選和評(píng)估時(shí)需要考慮的因素，它是在貸款流程開始前就應(yīng)該關(guān)注的，并非貸款流程本身所包含的風(fēng)險(xiǎn)，所以D選項(xiàng)符合題意。綜上，本題正確答案是D。45、商業(yè)銀行不能查看個(gè)人的信用報(bào)告的情況是（）。

A.貸款

B.信用卡

C.擔(dān)保

D.轉(zhuǎn)賬

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行查看個(gè)人信用報(bào)告的相關(guān)情形。在金融業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通常會(huì)在涉及信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等重要業(yè)務(wù)場(chǎng)景時(shí)查看個(gè)人信用報(bào)告。-A選項(xiàng)貸款：當(dāng)個(gè)人向商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行需要評(píng)估其還款能力和信用狀況，而個(gè)人信用報(bào)告是重要的評(píng)估依據(jù)，所以銀行會(huì)查看個(gè)人信用報(bào)告。-B選項(xiàng)信用卡：申請(qǐng)信用卡時(shí)，銀行要判斷申請(qǐng)人是否具備良好的信用記錄和還款能力，以此來決定是否發(fā)卡以及給予多少信用額度，因此會(huì)查看個(gè)人信用報(bào)告。-C選項(xiàng)擔(dān)保：當(dāng)個(gè)人為他人提供擔(dān)保時(shí)，銀行會(huì)評(píng)估擔(dān)保人的信用狀況，因?yàn)閾?dān)保人在被擔(dān)保人無法履行義務(wù)時(shí)可能需要承擔(dān)還款責(zé)任，所以銀行會(huì)查看擔(dān)保人的信用報(bào)告。-D選項(xiàng)轉(zhuǎn)賬：轉(zhuǎn)賬主要是資金的轉(zhuǎn)移操作，一般不涉及對(duì)個(gè)人信用狀況的評(píng)估，所以商業(yè)銀行不需要查看個(gè)人信用報(bào)告。綜上，答案選D。46、商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A.?？顚Ｓ?/p>

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.部分自籌

D.有效擔(dān)保

【答案】：B

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。A選項(xiàng)?？顚Ｓ檬巧虡I(yè)助學(xué)貸款實(shí)行原則之一；C選項(xiàng)部分自籌也包含在其原則內(nèi)；D選項(xiàng)有效擔(dān)保同樣是該原則內(nèi)容。而B選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償并非商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則。所以答案選B。47、下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(gòu)(建造、大修)住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款（）的首期付款后的數(shù)量來確定。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

【答案】：B

【解析】本題考查貸款發(fā)放額度的確定規(guī)則。在住房貸款中，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(gòu)（建造、大修）住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款一定比例的首期付款后的數(shù)量來確定。按照相關(guān)規(guī)定，這個(gè)比例通常為20％，故答案選B。48、核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料時(shí)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等

C.提供個(gè)人工資性收入證明的，需提供申請(qǐng)人所在單位加蓋公章的收入證明及營(yíng)業(yè)執(zhí)照等

D.提供經(jīng)營(yíng)性收入證明的，需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表及納稅證明等

【答案】：C

【解析】本題主要考查核實(shí)借款人提供個(gè)人資信及收入狀況材料的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：當(dāng)借款人提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明時(shí)，提供相關(guān)權(quán)利憑證是合理且必要的，這能夠有效證明資產(chǎn)的真實(shí)性和合法性，因此該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：對(duì)于提供租賃收入證明的情況，租賃合同可以明確租賃關(guān)系和租賃條款，租賃物所有權(quán)證明文件能證明租賃物的歸屬，租金入賬證明則可證實(shí)實(shí)際收到的租金，三者共同構(gòu)成完整的租賃收入證明鏈，所以該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：提供個(gè)人工資性收入證明時(shí)，通常只需提供申請(qǐng)人所在單位加蓋公章的收入證明即可，營(yíng)業(yè)執(zhí)照并非必須材料，因?yàn)闋I(yíng)業(yè)執(zhí)照主要反映的是單位的經(jīng)營(yíng)資格和基本信息，與個(gè)人工資收入的直接關(guān)聯(lián)性不大，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D項(xiàng)：提供經(jīng)營(yíng)性收入證明時(shí)，營(yíng)業(yè)執(zhí)照用于證明經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合法性，財(cái)務(wù)報(bào)表能夠反映經(jīng)營(yíng)的財(cái)務(wù)狀況和收支情況，納稅證明則可以驗(yàn)證經(jīng)營(yíng)收入的真實(shí)性和納稅情況，這一系列材料可以較全面地證明經(jīng)營(yíng)性收入，因此該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選C。49、下列關(guān)于常見押品優(yōu)先選擇的估值方法正確的是（）。

A.票據(jù)-市場(chǎng)價(jià)格

B.公路收費(fèi)權(quán)-現(xiàn)金價(jià)值

C.債券-收益現(xiàn)值

D.出口退稅賬戶-賬面價(jià)值

【答案】：D

【解析】逐一分析各選項(xiàng)：A.票據(jù)一般優(yōu)先選擇按票據(jù)的面值來估值，而非市場(chǎng)價(jià)格，所以A錯(cuò)誤。B.公路收費(fèi)權(quán)通常采用收益現(xiàn)值法進(jìn)行估值，現(xiàn)金價(jià)值一般適用于保險(xiǎn)等相關(guān)領(lǐng)域，并非公路收費(fèi)權(quán)優(yōu)先的估值方法，所以B錯(cuò)誤。C.債券優(yōu)先選擇市場(chǎng)價(jià)格估值，收益現(xiàn)值法一般用于對(duì)具有長(zhǎng)期收益特征的資產(chǎn)進(jìn)行估值，并非債券優(yōu)先的估值法，所以C錯(cuò)誤。D.出口退稅賬戶一般優(yōu)先選擇賬面價(jià)值進(jìn)行估值，該項(xiàng)表述正確。綜上，正確答案是D。50、個(gè)人商用房貸款的還款來源主要是（）。

A.借款人的經(jīng)營(yíng)收入以及租金收入

B.借款人的投資收益

C.個(gè)人商用房的資產(chǎn)增值

D.借款人的工資薪金收入

【答案】：A

【解析】個(gè)人商用房貸款通常是用于購(gòu)買商業(yè)用房以開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或出租等。A選項(xiàng)中借款人的經(jīng)營(yíng)收入以及租金收入，是使用商用房進(jìn)行經(jīng)營(yíng)或出租所產(chǎn)生的資金流入，是個(gè)人商用房貸款常見且可靠的還款來源。B選項(xiàng)，投資收益具有不確定性，其波動(dòng)較大且不穩(wěn)定，不能作為個(gè)人商用房貸款穩(wěn)定的還款來源。C選項(xiàng)，個(gè)人商用房的資產(chǎn)增值只是房產(chǎn)價(jià)值上的增加，它沒有直接產(chǎn)生現(xiàn)金流，不能直接用于償還貸款。D選項(xiàng)，借款人的工資薪金收入一般與商用房的經(jīng)營(yíng)和使用并無直接關(guān)聯(lián)，通常不是個(gè)人商用房貸款的主要還款來源。所以答案選A。第二部分多選題(30題)1、個(gè)人貸款的貸后管理中，對(duì)抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。

A.借款人的貸款抵押物是否完好

B.抵押物是否重復(fù)抵押

C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款是否用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶

E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，抵押人是否在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向銀行提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保

【答案】：ABCD

【解析】ABCD選項(xiàng)均為個(gè)人貸款貸后管理中對(duì)抵押物的檢查內(nèi)容。A中檢查借款人的貸款抵押物是否完好，能直接了解抵押物的實(shí)際狀況，確保抵押物的完整性和安全性，這是保障貸款安全的基礎(chǔ)；B檢查抵押物是否重復(fù)抵押，可防止抵押人通過重復(fù)抵押獲取超額貸款，降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)；C抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物后，要求轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，能夠保證銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，維護(hù)銀行的合法權(quán)益；D當(dāng)因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少時(shí)，要求抵押人將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶，可彌補(bǔ)抵押物價(jià)值的損失，保障銀行債權(quán)的足額受償；而E選項(xiàng)雖也是抵押物價(jià)值變動(dòng)時(shí)的處理情況，但答案中未包含此項(xiàng)。所以本題答案選ABCD。2、下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)

C.借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除

D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款

E.借款人因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未能拿到畢業(yè)證書

【答案】：ABC

【解析】還款能力風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因?qū)е聼o法按時(shí)、足額償還貸款的風(fēng)險(xiǎn)。下面對(duì)各情況進(jìn)行分析：A選項(xiàng)中借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，這直接影響了其償還貸款的資金來源，使借款人喪失或降低還款能力，屬于還款能力風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)借款人為受教育人父母，最近失業(yè)意味著收入中斷，經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生不利變化，進(jìn)而影響到其為受教育人償還貸款的能力，屬于還款能力風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除，可能導(dǎo)致學(xué)業(yè)中斷，影響未來就業(yè)和收入，從而影響還款能力，屬于還款能力風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款，這屬于欺詐風(fēng)險(xiǎn)，并非還款能力風(fēng)險(xiǎn)。E選項(xiàng)借款人因?qū)W習(xí)成績(jī)不好未能拿到畢業(yè)證書，本身并不直接導(dǎo)致還款能力出現(xiàn)問題，不屬于還款能力風(fēng)險(xiǎn)。綜上，屬于個(gè)人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的有ABC。3、信用卡的費(fèi)用信息包括（）。

A.主要收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)水平

B.收費(fèi)信息查詢渠道

C.持卡人有效身份證件名稱

D.收費(fèi)信息變更的通知方式

E.授信額度

【答案】：ABD

【解析】信用卡費(fèi)用信息涵蓋多個(gè)方面。A，主要收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)水平是信用卡費(fèi)用信息的核心內(nèi)容，它明確了持卡人在使用信用卡過程中可能產(chǎn)生的各類費(fèi)用以及具體的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，讓持卡人清楚知曉使用成本。B，收費(fèi)信息查詢渠道同樣重要，它為持卡人提供了獲取費(fèi)用詳細(xì)信息的途徑，方便持卡人隨時(shí)了解信用卡收費(fèi)情況。D，收費(fèi)信息變更的通知方式也屬于費(fèi)用信息范疇，當(dāng)銀行對(duì)收費(fèi)信息進(jìn)行變更時(shí)，通過特定的通知方式告知持卡人，能保障持卡人的知情權(quán)。而C，持卡人有效身份證件名稱主要用于身份識(shí)別，并非費(fèi)用信息相關(guān)內(nèi)容。E，授信額度是銀行給予持卡人的信用額度，用于消費(fèi)和透支，與費(fèi)用信息并無直接關(guān)聯(lián)。所以答案選ABD。4、銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的分類主要包括（）。

A.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

B.網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

D.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

E.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

【答案】：ACD

【解析】銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道分類中，全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道能為客戶提供多種金融服務(wù)，滿足不同層次的需求，涵蓋面廣泛，是常見的一種渠道類型；專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道專注于某一特定領(lǐng)域的金融服務(wù)，憑借專業(yè)優(yōu)勢(shì)吸引特定客戶群體；高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道則主要針對(duì)高凈值客戶，提供個(gè)性化、高質(zhì)量的金融服務(wù)。而網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道并非傳統(tǒng)意義上基于物理網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷渠道分類；零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道表述不夠準(zhǔn)確和具有代表性，不屬于銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的主要分類。所以銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的分類主要包括全方位、專業(yè)性、高端化，答案選ACD。5、下列有關(guān)消費(fèi)貸和現(xiàn)金貸的說法，正確的是（）。

A.消費(fèi)貸風(fēng)險(xiǎn)和利率都低于現(xiàn)金貸

B.消費(fèi)貸有特定消費(fèi)場(chǎng)景，現(xiàn)金貸不要求消費(fèi)場(chǎng)景

C.二者資金流不同，現(xiàn)金貸將現(xiàn)金直接支付給借款人，消費(fèi)貸資金基本上支付給店鋪或其他消費(fèi)場(chǎng)所，直接用于支付消費(fèi)者在消費(fèi)商品或服務(wù)過程中所需費(fèi)用

D.消費(fèi)貸可以用于購(gòu)房，現(xiàn)金貸不能用于購(gòu)房

E.消費(fèi)貸可以用于消費(fèi)，現(xiàn)金貸不能用于消費(fèi)

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對(duì)消費(fèi)貸和現(xiàn)金貸相關(guān)說法的判斷。A選項(xiàng)，通常情況下，消費(fèi)貸有特定消費(fèi)場(chǎng)景，金融機(jī)構(gòu)能更好地把控資金流向和用途，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，而現(xiàn)金貸一般無特定消費(fèi)場(chǎng)景，借款人可自由支配資金，資金用途難以監(jiān)控，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。同時(shí)，由于現(xiàn)金貸風(fēng)險(xiǎn)高，為覆蓋風(fēng)險(xiǎn)成本，其利率往往也高于消費(fèi)貸，所以消費(fèi)貸風(fēng)險(xiǎn)和利率都低于現(xiàn)金貸，該說法正確。B選項(xiàng)，消費(fèi)貸是為了滿足消費(fèi)者在特定消費(fèi)場(chǎng)景下的資金需求，比如購(gòu)買家電、裝修房屋等，有著明確的消費(fèi)用途；而現(xiàn)金貸主要是向借款人提供現(xiàn)金，不要求必須有特定的消費(fèi)場(chǎng)景，借款人可自由支配資金，該說法正確。C選項(xiàng)，現(xiàn)金貸是直接將現(xiàn)金支付給借款人，借款人拿到資金后可自行支配；消費(fèi)貸資金基本上是支付給店鋪或其他消費(fèi)場(chǎng)所，目的是直接用于支付消費(fèi)者在消費(fèi)商品或服務(wù)過程中所需費(fèi)用，二者資金流不同，該說法正確。D選項(xiàng)，消費(fèi)貸和現(xiàn)金貸都不能用于購(gòu)房。按照相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)禁個(gè)人綜合消費(fèi)貸款等資金挪用于購(gòu)房，該說法錯(cuò)誤。E選項(xiàng)，現(xiàn)金貸和消費(fèi)貸都可用于消費(fèi)。消費(fèi)貸本身就是為消費(fèi)服務(wù)的，現(xiàn)金貸借款人獲得資金后也可將其用于消費(fèi)，該說法錯(cuò)誤。綜上，正確答案是ABC。6、關(guān)于個(gè)人汽車貸款，下列說法正確的有（）。

A.個(gè)人汽車貸款是指貸款人向個(gè)人借款人發(fā)放的用于購(gòu)買汽車的貸款

B.實(shí)行”設(shè)定擔(dān)保，集中管理，特定用途”的原則

C.貸款期限不得超過5年

D.所購(gòu)車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過80％

E.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較小

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人汽車貸款相關(guān)知識(shí)的掌握。A項(xiàng)：個(gè)人汽車貸款的定義就是貸款人向個(gè)人借款人發(fā)放的用于購(gòu)買汽車的貸款，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：按照相關(guān)規(guī)定，個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，所以該項(xiàng)說法無誤。D項(xiàng)：當(dāng)所購(gòu)車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車時(shí)，貸款額度不得超過80％，此項(xiàng)符合規(guī)定。B項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則，而非“集中管理”。E項(xiàng)錯(cuò)誤，由于汽車貶值快、還款期限相對(duì)較短等因素，個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大，而不是較小。綜上，正確答案選ACD。7、下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。

A.環(huán)境是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素

B.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

C.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來源和償債能力會(huì)產(chǎn)生直接或間接影響

D.“5C”指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition）

E.對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，能力往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素

【答案】：ACD

【解析】A選項(xiàng)正確。環(huán)境因素是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等環(huán)境因素會(huì)對(duì)借款人的償債能力等產(chǎn)生重要影響。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。如果發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)，可通過處置抵押物來彌補(bǔ)損失。C選項(xiàng)正確。宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來源和償債能力會(huì)產(chǎn)生直接或間接影響，例如經(jīng)濟(jì)下行期個(gè)人收入可能減少，償債能力下降。D選項(xiàng)正確?！?C”要素分析法中“5C”指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition）。E選項(xiàng)錯(cuò)誤。對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，資本往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素，而非能力。綜上，正確的有ACD。8、室內(nèi)消火栓的布置，哪種情況可采用1支消火栓的1股充實(shí)水柱到達(dá)同層室內(nèi)任何部位？()

A.建筑高度≤24m的倉(cāng)庫(kù)

B.建筑高度≤24m，且建筑體積≤5000㎡的廠房

C.建筑高度≤54m的住宅

D.建筑高度≤54m，且每單元設(shè)置一部疏散樓梯的住宅

【答案】：D

【解析】本題主要考查室內(nèi)消火栓布置中可采用1支消火栓的1股充實(shí)水柱到達(dá)同層室內(nèi)任何部位的情況。A選項(xiàng)，建筑高度≤24m的倉(cāng)庫(kù)，一般情況下倉(cāng)庫(kù)火災(zāi)荷載較大，僅采用1支消火栓的1股充實(shí)水柱難以保證同層室內(nèi)任何部位都能被有效覆蓋滅火，所以該選項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)，建筑高度≤24m且建筑體積≤5000m3（此處題目單位有誤，應(yīng)為m3）的廠房，廠房有其特定的功能和火災(zāi)危險(xiǎn)性，5000m3并非是決定可以采用1支消火栓的1股充實(shí)水柱到達(dá)同層室內(nèi)任何部位的關(guān)鍵條件，通常也需要更可靠的消防覆蓋措施，所以該選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，建筑高度≤54m的住宅，這類住宅規(guī)模相對(duì)較大，居住人口較多，為確保消防安全，一般不滿足僅用1支消火栓的1股充實(shí)水柱到達(dá)同層室內(nèi)任何部位的條件，所以該選項(xiàng)不合適。D選項(xiàng)，建筑高度≤54m且每單元設(shè)置一部疏散樓梯的住宅，這種住宅在規(guī)模和疏散條件等方面具有一定特點(diǎn)，根據(jù)相關(guān)消防規(guī)范，是可以采用1支消火栓的1股充實(shí)水柱到達(dá)同層室內(nèi)任何部位的，所以該選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。9、個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查中的項(xiàng)目審查具體包括()。

A.項(xiàng)目資料的完整性

B.項(xiàng)目工程進(jìn)度

C.項(xiàng)目資料的真實(shí)性和有效性

D.項(xiàng)目資金到位情況

E.項(xiàng)目的合法性

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查中的項(xiàng)目審查包含多方面內(nèi)容。A選項(xiàng)項(xiàng)目資料的完整性是重要審查點(diǎn)之一，完整的項(xiàng)目資料有助于全面了解項(xiàng)目情況，若資料缺失可能導(dǎo)致對(duì)項(xiàng)目評(píng)估不準(zhǔn)確，影響貸款決策。B選項(xiàng)項(xiàng)目工程進(jìn)度也需審查，工程進(jìn)度反映項(xiàng)目建設(shè)的實(shí)際推進(jìn)情況，如果工程進(jìn)度過慢或與計(jì)劃嚴(yán)重不符，可能存在項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而影響貸款的安全性。C選項(xiàng)項(xiàng)目資料的真實(shí)性和有效性同樣關(guān)鍵，虛假或無效的資料會(huì)使銀行對(duì)項(xiàng)目的判斷出現(xiàn)偏差，可能導(dǎo)致錯(cuò)誤的貸款發(fā)放。D選項(xiàng)項(xiàng)目資金到位情況是審查的核心要點(diǎn)之一，資金到位情況關(guān)系到項(xiàng)目能否順利進(jìn)行，如果資金不能按計(jì)劃到位，項(xiàng)目可能會(huì)面臨停工等風(fēng)險(xiǎn)，從而影響還款能力。而項(xiàng)目的合法性通常屬于合規(guī)性審查的范疇，并非項(xiàng)目審查的具體內(nèi)容。所以本題答案選ABCD。10、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的描述錯(cuò)誤的有（）。

A.抵押物的價(jià)值按照抵押物的市場(chǎng)成交價(jià)格或評(píng)估價(jià)格確定

B.借款人與保證人之間可以互相提供保證

C.在貸款期問，變更抵押物的，只需重新進(jìn)行抵押登記，無需與貸款銀行重新簽訂擔(dān)保合同

D.采用保證擔(dān)保方式的，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額一半責(zé)任保證

E.若用不同期限的多張憑證式國(guó)債做質(zhì)押，以距離到期日最遠(yuǎn)者確定貸款期限

【答案】：BCD

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析。A項(xiàng)：抵押物的價(jià)值按照抵押物的市場(chǎng)成交價(jià)格或評(píng)估價(jià)格確定，這是符合個(gè)人住房貸款擔(dān)保中關(guān)于抵押物價(jià)值認(rèn)定的常見做法，該描述正確。B項(xiàng)：在個(gè)人住房貸款擔(dān)保中，借款人與保證人之間不可以互相提供保證。因?yàn)榛ハ啾ＷC無法有效降低銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)，起不到擔(dān)保應(yīng)有的作用，所以該項(xiàng)描述錯(cuò)誤。C項(xiàng)：在貸款期間，變更抵押物的，不僅需要重新進(jìn)行抵押登記，還必須與貸款銀行重新簽訂擔(dān)保合同。因?yàn)榈盅何锏淖兏鼤?huì)影響銀行的擔(dān)保權(quán)益，需要重新明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，所以該項(xiàng)描述錯(cuò)誤。D項(xiàng)：采用保證擔(dān)保方式的，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保應(yīng)為全額連帶責(zé)任保證，而非全額一半責(zé)任保證。全額連帶責(zé)任保證意味著當(dāng)借款人不能履行債務(wù)時(shí)，保證人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，所以該項(xiàng)描述錯(cuò)誤。E項(xiàng)：若用不同期限的多張憑證式國(guó)債做質(zhì)押，以距離到期日最遠(yuǎn)者確定貸款期限，這是合理的規(guī)定，能夠保證銀行在貸款期限內(nèi)有足夠的質(zhì)押物保障，該描述正確。綜上，答案選BCD。11、以下屬于耐用消費(fèi)品的是（）。

A.電腦

B.家用電器

C.樂器

D.汽車

E.房屋

【答案】：ABC

【解析】耐用消費(fèi)品是指那些使用壽命較長(zhǎng)，一般可多次使用的消費(fèi)品。A選項(xiàng)電腦屬于耐用消費(fèi)品，電腦通常具有一定的使用年限，不會(huì)在短期內(nèi)就被消耗掉，能夠在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)為用戶提供服務(wù)和功能。B選項(xiàng)家用電器同樣屬于耐用消費(fèi)品，如冰箱、電視、洗衣機(jī)等，它們的使用壽命通常較長(zhǎng)，可以在多年內(nèi)正常使用。C選項(xiàng)樂器也屬于耐用消費(fèi)品，樂器一般質(zhì)量較為可靠，能夠使用較長(zhǎng)時(shí)間，并且可以反復(fù)使用以進(jìn)行演奏等活動(dòng)。D選項(xiàng)汽車雖然也是使用壽命較長(zhǎng)的物品，但在經(jīng)濟(jì)學(xué)概念中，汽車通常被單獨(dú)歸類為交通工具，而非耐用消費(fèi)品。E選項(xiàng)房屋屬于不動(dòng)產(chǎn)，它與耐用消費(fèi)品的概念有所不同，不動(dòng)產(chǎn)主要強(qiáng)調(diào)其不可移動(dòng)性以及在土地等資源方面的屬性，不屬于耐用消費(fèi)品范疇。綜上，正確答案選ABC。12、根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)

B.公立學(xué)校

C.公立醫(yī)院

D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)

E.企業(yè)法人的職能部門

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查《擔(dān)保法》中不能作為保證人的主體。我國(guó)《擔(dān)保法》明確規(guī)定了一些主體不能作為保證人。國(guó)家機(jī)關(guān)主要從事國(guó)家管理活動(dòng)，其財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)主要來源于財(cái)政撥款，若作為保證人承擔(dān)保證責(zé)任，會(huì)影響其正常履行職能，且可能導(dǎo)致財(cái)政資金的不當(dāng)使用，所以國(guó)家機(jī)關(guān)不能作為保證人，A符合題意。公立學(xué)校和公立醫(yī)院是以公益為目的的事業(yè)單位，其設(shè)立宗旨是為社會(huì)提供教育、醫(yī)療等公益服務(wù)。若允許它們作為保證人，一旦承擔(dān)保證責(zé)任，可能會(huì)影響公益事業(yè)的正常開展，損害社會(huì)公共利益，因此公立學(xué)校和公立醫(yī)院不能作為保證人，B、C符合題意。有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)，在法人授權(quán)的范圍內(nèi)可以從事一定的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和對(duì)外提供擔(dān)保等行為，具有一定的保證能力，能夠作為保證人。企業(yè)法人的職能部門是企業(yè)法人內(nèi)部的管理機(jī)構(gòu)，不具有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)和民事行為能力，不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，所以不能作為保證人，但本題答案未選E。綜上，答案選ABC。13、針對(duì)個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。

A.在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式

B.以所購(gòu)住房作抵押的，銀行通常要求將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押

C.個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押.質(zhì)押.保證三種擔(dān)保方式

D.貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式

E.采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同

【答案】：BCD

【解析】本題可對(duì)每個(gè)內(nèi)容進(jìn)行分析來判斷其正確性。B項(xiàng)：以所購(gòu)住房作抵押的，銀行通常要求將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押，這樣能最大程度保障銀行在貸款中的權(quán)益，該說法正確。C項(xiàng)：個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式。抵押是指借款人以自己或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物；質(zhì)押是指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有；保證是指由第三人作為保證人，為借款人提供擔(dān)保。所以該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式，例如既讓借款人提供抵押物，又要求有保證人提供保證等，以更好地降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。A項(xiàng)：在貸款期間，借款人如果滿足一定條件，是可以變更擔(dān)保方式的。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。E項(xiàng)：采取保證方式時(shí)，分為一般保證和連帶責(zé)任保證，在一般保證中，只要保證人與債權(quán)人以書面形式訂立保證合同即可，并不一定是與貸款銀行簽訂保證合同；而在連帶責(zé)任保證中，情況更為復(fù)雜，并非簡(jiǎn)單表述的保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，正確的是BCD。14、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購(gòu)買時(shí)的價(jià)格為12000元/平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元/平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。

A.小張朋友小王擔(dān)任校長(zhǎng)的某學(xué)校名下