金融必考知識點總結(jié)大全

以下是金融領(lǐng)域一些必考的知識點總結(jié)：一、金融市場1.概念與分類-金融市場是資金融通的場所。按照交易工具的期限可分為貨幣市場和資本市場。-貨幣市場：交易期限在一年及一年以下的金融市場。包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、回購市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。-資本市場：交易期限在一年以上的長期資金融通市場，如股票市場和債券市場。2.金融市場的功能-資金融通功能：將資金供給者和需求者聯(lián)系起來，實現(xiàn)資金的有效配置。-價格發(fā)現(xiàn)功能：通過市場交易形成合理的金融資產(chǎn)價格，如股票價格反映了公司的價值和市場預(yù)期。-風(fēng)險管理功能：例如期貨、期權(quán)等衍生工具可用于套期保值，降低風(fēng)險。-資源配置功能：引導(dǎo)資金流向效益好的部門和企業(yè)。二、貨幣與貨幣制度1.貨幣的職能-價值尺度：衡量商品價值的大小，如商品標價。-流通手段：充當(dāng)商品交換的媒介，實現(xiàn)商品的流通。-貯藏手段：貨幣退出流通領(lǐng)域，被人們當(dāng)作社會財富的一般代表保存起來。-支付手段：用于清償債務(wù)、支付賦稅、租金、工資等。-世界貨幣：在世界市場上充當(dāng)一般等價物，如美元在國際支付和儲備中的作用。2.貨幣制度-金屬貨幣制度：包括銀本位制、金銀復(fù)本位制（平行本位制、雙本位制、跛行本位制）、金本位制（金幣本位制、金塊本位制、金匯兌本位制）。-信用貨幣制度：以不兌現(xiàn)的紙幣為本位幣，由中央銀行發(fā)行，通過信用程序投入流通領(lǐng)域。三、利率1.利率的種類-按照決定方式可分為市場利率和官定利率。市場利率由市場供求關(guān)系決定，官定利率由政府或中央銀行確定。-按照是否考慮通貨膨脹因素分為名義利率和實際利率。實際利率=名義利率-通貨膨脹率。-按照在借貸期內(nèi)是否調(diào)整分為固定利率和浮動利率。2.利率的決定理論-古典利率理論：認為利率由儲蓄和投資決定，儲蓄是利率的增函數(shù)，投資是利率的減函數(shù)。-凱恩斯流動性偏好理論：利率由貨幣的供求關(guān)系決定。貨幣需求取決于人們的流動性偏好，貨幣供給由中央銀行控制。-可貸資金理論：利率由可貸資金的供給（儲蓄和貨幣供給的增加量）和可貸資金的需求（投資和貨幣窖藏的增加量）共同決定。四、金融機構(gòu)1.商業(yè)銀行-商業(yè)銀行的職能：信用中介（將社會閑置資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資金）、支付中介（辦理貨幣收付、結(jié)算等業(yè)務(wù)）、信用創(chuàng)造（通過吸收存款發(fā)放貸款創(chuàng)造派生存款）、金融服務(wù)（提供各種金融咨詢、代理等服務(wù)）。-商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)：-負債業(yè)務(wù)：包括存款業(yè)務(wù)（活期存款、定期存款、儲蓄存款等）和非存款業(yè)務(wù)（借款業(yè)務(wù)，如向中央銀行借款、同業(yè)拆借等）。-資產(chǎn)業(yè)務(wù)：貸款業(yè)務(wù)（信用貸款、擔(dān)保貸款等）、證券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)。-中間業(yè)務(wù)：不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如支付結(jié)算、代收代付、銀行卡業(yè)務(wù)、代理銷售、資金托管、擔(dān)保承諾、金融衍生業(yè)務(wù)等。2.中央銀行-中央銀行的職能：發(fā)行的銀行（發(fā)行貨幣）、銀行的銀行（集中保管商業(yè)銀行的存款準備金、充當(dāng)商業(yè)銀行的最后貸款人、組織全國的清算）、國家的銀行（代理國庫、代理發(fā)行政府債券、為政府提供信用、管理外匯和黃金儲備等）。-中央銀行的貨幣政策工具：-一般性貨幣政策工具：法定存款準備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務(wù)。-選擇性貨幣政策工具：消費者信用控制、證券市場信用控制、不動產(chǎn)信用控制等。五、金融監(jiān)管1.金融監(jiān)管的目標-維護金融體系的安全與穩(wěn)定，防止金融機構(gòu)的倒閉和金融危機的發(fā)生。-保護存款人和投資者的利益，確保他們的資金安全。-促進金融機構(gòu)的公平競爭，提高金融體系的效率。2.金融監(jiān)管的內(nèi)容-市場準入監(jiān)管：對金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等進行審核和批準。-業(yè)務(wù)運營監(jiān)管：監(jiān)督金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營是否合規(guī)，包括資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性等方面的監(jiān)管。-市場退出監(jiān)管：對出現(xiàn)問題的金融機構(gòu)進行處理，如接管、重組、清算等。六、貨幣供求1.貨幣需求理論-傳統(tǒng)的貨幣數(shù)量論：-現(xiàn)金交易說（費雪方程式：MV=PT，M為貨幣數(shù)量，V為貨幣流通速度，P為物價水平，T為商品和勞務(wù)的交易量）。-現(xiàn)金余額說（劍橋方程式：M=kPY，k為人們愿意以貨幣形式持有的財富占總財富的比例，Y為總收入）。-凱恩斯的貨幣需求理論：認為人們持有貨幣出于三種動機，即交易動機、預(yù)防動機和投機動機。貨幣需求函數(shù)為\(L=L_1(Y)+L_2(r)\)，\(L_1\)為交易性和預(yù)防性貨幣需求，與收入Y正相關(guān)；\(L_2\)為投機性貨幣需求，與利率r負相關(guān)。-弗里德曼的貨幣需求理論：貨幣需求主要取決于總財富、財富構(gòu)成以及持有貨幣的機會成本等因素，貨幣需求函數(shù)相對穩(wěn)定。2.貨幣供給-貨幣層次的劃分：一般按照貨幣的流動性進行劃分。例如，\(M0=\)流通中的現(xiàn)金；\(M1=M0+\)活期存款；\(M2=M1+\)定期存款+儲蓄存款+其他存款等。-貨幣供給的內(nèi)生性與外生性：外生性理論認為貨幣供給量由中央銀行完全控制，內(nèi)生性理論則認為貨幣供給量受經(jīng)濟體系內(nèi)部多種因素的影響，不完全由中央銀行控制。七、通貨膨脹與通貨緊縮1.通貨膨脹-通貨膨脹的定義：在紙幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，也即現(xiàn)實購買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時間內(nèi)物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。-通貨膨脹的成因：需求拉上型（總需求超過總供給引起物價上升）、成本推動型（工資推動、利潤推動等導(dǎo)致成本上升進而物價上漲）、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹（經(jīng)濟結(jié)構(gòu)因素變動引起物價上漲）。-通貨膨脹的治理：緊縮的貨幣政策（提高法定存款準備金率、提高再貼現(xiàn)率、在公開市場上賣出債券等）、緊縮的財政政策（削減政府支出、增加稅收等）。2.通貨緊縮-通貨緊縮的定義：物價水平持續(xù)下降、貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降并伴隨經(jīng)濟衰退的現(xiàn)象。-通貨緊縮的成因：有效需求不足、供給過剩、貨幣政策和財政政策的緊縮等。-通貨緊縮的治理：擴張性的貨幣政策、擴張性的財政政策、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等。八、國際金融1.外匯與匯率-外匯的定義：以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付手段。-匯率的標價方法：直接標價法（以一定單位的外國貨幣為標準來計算折合多少本國貨幣，如1美元=6.5元人民幣）和間接標價法（以一定單位的本國貨幣為標準來計算折合多少外國貨幣）。-匯率的決定理論：購買力平價理論（認為兩國貨幣的匯率取決于兩國貨幣的購買力之比）、利率平價理論（闡述了遠期匯率、即期匯率和利率之間的關(guān)系）等。2.國際收支-國際收支平衡表的構(gòu)成：包括經(jīng)常項目（貨物、服務(wù)、收益、經(jīng)常轉(zhuǎn)移）、資本和金融項目（資本項目、金融項目）和錯誤與遺漏項目。-國際收支失衡的調(diào)節(jié)：自動調(diào)節(jié)機制（如物價-現(xiàn)金流動機制）和政策調(diào)節(jié)（支出增減型政策如財政政策和貨幣政策，支出轉(zhuǎn)換型政策如匯率政策等）。3.國際儲備-國際儲