2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款模擬考試試卷第一部分單選題(50題)1、（）是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

A.誠(chéng)實(shí)信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

【答案】：A

【解析】本題考查民事活動(dòng)中的基本原則。A項(xiàng)：誠(chéng)實(shí)信用原則是指民事主體在從事民事活動(dòng)時(shí)，應(yīng)講誠(chéng)實(shí)、守信用，以善意的方式行使權(quán)利、履行義務(wù)，在不損害他人利益和社會(huì)公共利益的前提下追求自身利益。該原則被稱為民法中的“帝王條款”，是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則，它貫穿于整個(gè)民事活動(dòng)的始終，保障了民事交易的安全和穩(wěn)定，維護(hù)了市場(chǎng)秩序。B項(xiàng)：平等原則是指民事主體在民事活動(dòng)中的法律地位一律平等，強(qiáng)調(diào)的是主體之間地位的平等，是民事活動(dòng)的重要基礎(chǔ)，但并非最核心、最基本的原則。C項(xiàng)：自愿原則是指民事主體按照自己的意思設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系，即當(dāng)事人意思自治。它賦予了民事主體充分的自由意志，但也需要在法律和道德的框架內(nèi)行使，不是最核心、最基本的原則。D項(xiàng)：公平原則是指民事主體合理地確定各方的權(quán)利和義務(wù)，在民事活動(dòng)中以利益均衡作為價(jià)值判斷標(biāo)準(zhǔn)。它保障了當(dāng)事人之間的利益平衡，但不是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。綜上，本題正確答案是A。2、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在______，月所有債務(wù)支出與收入比控制在______。（）

A.55%以下（含55%）；55%以下（含55%）

B.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）

C.60%以下（含60%）；65%以下（含65%）

D.45%以下（含45%）；50%以下（含50%）

【答案】：B

【解析】本題考查《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中對(duì)借款人住房貸款相關(guān)支出與收入比的規(guī)定?！渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》明確規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。A選項(xiàng)中兩項(xiàng)均為55%以下（含55%），與規(guī)定不符；C選項(xiàng)60%以下（含60%）和65%以下（含65%）錯(cuò)誤；D選項(xiàng)45%以下（含45%）和50%以下（含50%）也不符合規(guī)定。而B選項(xiàng)“50%以下（含50%）；55%以下（含55%）”準(zhǔn)確符合規(guī)定內(nèi)容。綜上，答案是B。3、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)

B.發(fā)放未經(jīng)審批的貸款

C.不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放

D.未按獨(dú)立公正原則審批

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A項(xiàng)，審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，這會(huì)導(dǎo)致一些不符合貸款條件或存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的貸款申請(qǐng)可能通過審批，從而給貸款業(yè)務(wù)帶來風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審批風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B項(xiàng)，發(fā)放未經(jīng)審批的貸款，此行為是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的問題，而不是貸款審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，所以該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放，這種違規(guī)操作可能會(huì)使貸款的風(fēng)險(xiǎn)超出可控范圍，屬于貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D項(xiàng)，未按獨(dú)立公正原則審批，可能會(huì)受到各種非客觀因素的影響，導(dǎo)致審批結(jié)果不能真實(shí)反映貸款申請(qǐng)人的實(shí)際情況，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選B。4、下列關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專家判斷法，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來越多

B.專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法

C.專家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定

D.運(yùn)用專家判斷法，容易造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷其關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專家判斷法的說法是否正確。-A選項(xiàng)：隨著業(yè)務(wù)量的增加和業(yè)務(wù)復(fù)雜度的提升，要維持專家制度，就需要更多具備專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的分析人員來進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等工作，所以需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來越多，該說法正確。-B選項(xiàng)：專家判斷法是憑借專家的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和判斷能力來評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，是一種歷史悠久的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法，是信用分析領(lǐng)域最古老的方法之一，該說法正確。-C選項(xiàng)：專家判斷法主要依賴專家的主觀意見和經(jīng)驗(yàn)，不同專家的判斷標(biāo)準(zhǔn)和觀點(diǎn)可能存在差異，而且會(huì)受到專家個(gè)人情緒、偏見等因素的影響，因此其實(shí)施效果并不穩(wěn)定，該說法錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：由于專家判斷法依靠專家個(gè)人的主觀判斷，不同專家可能對(duì)同一筆信貸業(yè)務(wù)給出不同的評(píng)估結(jié)果，容易造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性，該說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，答案是C。5、銀行在強(qiáng)化存款和中間業(yè)務(wù)收入考核的情況下，銀行客戶經(jīng)理往往要求借款申請(qǐng)人將購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，銀行客戶經(jīng)理的這種銷售行為是()。

A.正常的金融服務(wù)

B.滿足客戶金融需求

C.捆綁銷售

D.交叉銷售

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)銀行客戶經(jīng)理銷售行為的理解與判斷。A選項(xiàng)，正常的金融服務(wù)是指銀行按照合法、合規(guī)、合理的原則，為客戶提供符合其需求且遵循市場(chǎng)規(guī)則的服務(wù)。而題干中銀行客戶經(jīng)理要求借款申請(qǐng)人將購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這種行為并非是基于正常的服務(wù)流程，而是通過不合理的關(guān)聯(lián)條件來達(dá)成業(yè)務(wù)，不屬于正常的金融服務(wù)，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，滿足客戶金融需求應(yīng)該是站在客戶的角度，根據(jù)客戶的實(shí)際情況和真實(shí)需求，為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)。但在本題中，客戶經(jīng)理是將購(gòu)買保險(xiǎn)或存款與貸款掛鉤，并非是從滿足客戶金融需求出發(fā)，而是為了完成考核任務(wù)，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，捆綁銷售是指經(jīng)營(yíng)者在銷售商品或提供服務(wù)時(shí)，違背購(gòu)買者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的交易條件。銀行客戶經(jīng)理要求借款申請(qǐng)人將購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這明顯是將保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款與貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行捆綁，違背了借款申請(qǐng)人的意愿，屬于捆綁銷售行為，所以C項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，交叉銷售是指借助客戶關(guān)系管理，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有客戶的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)的服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營(yíng)銷方式。交叉銷售強(qiáng)調(diào)的是基于客戶的潛在需求，通過合理的推薦來實(shí)現(xiàn)多種業(yè)務(wù)的銷售。而本題中是通過強(qiáng)制的方式讓客戶購(gòu)買其他產(chǎn)品，并非基于客戶潛在需求的合理推薦，不屬于交叉銷售，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。6、下列情形中，銀行仍可繼續(xù)與相應(yīng)個(gè)人住房貸款擔(dān)保合作機(jī)構(gòu)開展合作的是（）

A.合作機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問題

B.前期與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)少量不良貸款

C.合作機(jī)構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為

D.所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展沒有促進(jìn)作用

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行與個(gè)人住房貸款擔(dān)保合作機(jī)構(gòu)合作的相關(guān)情形判斷。A項(xiàng)，合作機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問題，這會(huì)使合作風(fēng)險(xiǎn)顯著增加，銀行繼續(xù)與之合作可能面臨較大損失，不利于業(yè)務(wù)的穩(wěn)定開展，所以銀行通常不會(huì)繼續(xù)與其合作。B項(xiàng)，前期與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)少量不良貸款，少量不良貸款并不意味著合作機(jī)構(gòu)整體存在嚴(yán)重問題，在合理的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，銀行仍可繼續(xù)與該合作機(jī)構(gòu)開展合作。故該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，合作機(jī)構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，這嚴(yán)重違反了相關(guān)規(guī)定和市場(chǎng)秩序，會(huì)給銀行帶來極大的法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，銀行不會(huì)繼續(xù)與之合作。D項(xiàng)，所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展沒有促進(jìn)作用，從銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展角度來看，缺乏業(yè)務(wù)促進(jìn)作用的合作是沒有價(jià)值的，銀行一般不會(huì)繼續(xù)維持這種合作關(guān)系。綜上，答案選B。7、個(gè)人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以（）為主。

A.委托調(diào)查

B.間接調(diào)查

C.實(shí)地調(diào)查

D.網(wǎng)上調(diào)查

【答案】：C

【解析】個(gè)人貸款貸前調(diào)查方式多樣，包括委托調(diào)查、間接調(diào)查、實(shí)地調(diào)查和網(wǎng)上調(diào)查等。委托調(diào)查是委托第三方機(jī)構(gòu)開展調(diào)查工作，可能存在信息傳遞誤差等問題，且第三方對(duì)調(diào)查對(duì)象情況了解深度和準(zhǔn)確性可能有限，難以全面掌握貸款申請(qǐng)人實(shí)際狀況。間接調(diào)查主要通過查詢相關(guān)資料、與第三方溝通等間接途徑獲取信息，信息真實(shí)性和全面性受資料來源和第三方反饋影響，缺乏對(duì)調(diào)查對(duì)象直觀、深入了解。網(wǎng)上調(diào)查依賴網(wǎng)絡(luò)信息，可能存在虛假或過時(shí)內(nèi)容，對(duì)于貸款申請(qǐng)人一些關(guān)鍵信息難以核實(shí)，不能作為主要調(diào)查方式。實(shí)地調(diào)查是調(diào)查人員直接到貸款申請(qǐng)人工作場(chǎng)所、居住地址等實(shí)地進(jìn)行考察，與本人及相關(guān)人員面對(duì)面交流，能直觀了解其工作、生活、經(jīng)營(yíng)等實(shí)際情況，獲取一手資料，保證調(diào)查信息真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，在個(gè)人貸款貸前調(diào)查中可靠性和有效性最高，應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主。所以答案選C。8、個(gè)人汽車貸款的貸款回收原則是（）。

A.先收本、后收息，全部到期、利隨本清

B.先收息、后收本，全部到期、利隨本清

C.財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€

D.部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€

【答案】：B

【解析】個(gè)人汽車貸款的貸款回收原則為“先收息、后收本，全部到期、利隨本清”。A選項(xiàng)“先收本、后收息，全部到期、利隨本清”不符合個(gè)人汽車貸款貸款回收的實(shí)際原則；C選項(xiàng)“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”一般是國(guó)家助學(xué)貸款的管理原則；D選項(xiàng)“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”是商業(yè)助學(xué)貸款的原則。所以本題應(yīng)選B。9、從事下列行業(yè)的借款人，符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的是（）。

A.在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主

B.在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主

C.在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主

D.在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主

【答案】：C

【解析】本題旨在考查對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的理解。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款通常傾向于支持具有穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)模式、市場(chǎng)前景較好且符合相關(guān)政策導(dǎo)向的行業(yè)。A選項(xiàng)中，在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主，由于低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)往往存在環(huán)境污染、資源浪費(fèi)等問題，不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展方向，面臨較大的產(chǎn)業(yè)升級(jí)和淘汰壓力，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高，一般不符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的行業(yè)準(zhǔn)入要求。B選項(xiàng)，在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主，房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)資金需求大、開發(fā)周期長(zhǎng)，且受到國(guó)家宏觀調(diào)控政策的嚴(yán)格影響，政策風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)都相對(duì)較高，其準(zhǔn)入條件較為嚴(yán)格，通常不符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的行業(yè)準(zhǔn)入要求。C選項(xiàng)，在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主，小商品批發(fā)行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式相對(duì)穩(wěn)定，市場(chǎng)需求廣泛，具有較好的市場(chǎng)前景和現(xiàn)金流，符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款支持的行業(yè)范疇，是符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的。D選項(xiàng)，在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主，小貸公司業(yè)務(wù)面臨著金融監(jiān)管政策變化、信用風(fēng)險(xiǎn)等諸多不確定性，其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高，不符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的行業(yè)準(zhǔn)入要求。綜上，正確答案是C。10、下列關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)主要方法的表述正確的是（）。

A.在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期，采用市場(chǎng)法容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)

B.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，采用收益法有可能高估房?jī)r(jià)

C.成本法在形式上是評(píng)估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的假設(shè)開發(fā)法的倒算法

D.成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易，以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)房地產(chǎn)估價(jià)主要方法的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A：市場(chǎng)法是通過類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期，市場(chǎng)比較活躍，類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格能在一定程度上反映市場(chǎng)的真實(shí)情況，采用市場(chǎng)法通常能較為合理地反映房?jī)r(jià)，而不是容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-B：收益法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，房?jī)r(jià)虛高，未來收益的預(yù)期可能并不真實(shí)可靠，此時(shí)采用收益法可能會(huì)低估房?jī)r(jià)，而非高估，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-C：成本法是求取估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購(gòu)建價(jià)格和折舊，然后將重新購(gòu)建價(jià)格減去折舊來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。而假設(shè)開發(fā)法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象開發(fā)完成后的價(jià)值和后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)，然后將開發(fā)完成后的價(jià)值減去后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。成本法與假設(shè)開發(fā)法是不同的估價(jià)方法，成本法并非是評(píng)估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的假設(shè)開發(fā)法的倒算法，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-D：成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如學(xué)校、醫(yī)院、圖書館等公用、公益房地產(chǎn)，以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)，如紀(jì)念性建筑等。因?yàn)檫@類房地產(chǎn)難以采用市場(chǎng)法和收益法進(jìn)行估價(jià)，而成本法可以通過計(jì)算其重新購(gòu)建價(jià)格和折舊來確定其價(jià)值，該項(xiàng)正確。綜上，答案選D。11、一手房個(gè)人購(gòu)房貸款中，較為普遍的貸款營(yíng)銷方式是銀行與（）合作。

A.房地產(chǎn)開發(fā)公司

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.公積金中心

D.住房置業(yè)擔(dān)保公司

【答案】：A

【解析】在一手房個(gè)人購(gòu)房貸款業(yè)務(wù)里，不同主體與銀行的合作情況各有不同。A選項(xiàng)房地產(chǎn)開發(fā)公司，在一手房市場(chǎng)中，房地產(chǎn)開發(fā)公司進(jìn)行樓盤建設(shè)與銷售。銀行與房地產(chǎn)開發(fā)公司合作是較為普遍的貸款營(yíng)銷方式。銀行借助開發(fā)公司的平臺(tái)，為購(gòu)買其一手房的購(gòu)房者提供貸款服務(wù)，這樣既滿足了購(gòu)房者的購(gòu)房資金需求，又能擴(kuò)大銀行的貸款業(yè)務(wù)規(guī)模，同時(shí)開發(fā)公司也能促進(jìn)房產(chǎn)銷售，實(shí)現(xiàn)三方共贏。B選項(xiàng)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司主要側(cè)重于二手房交易的中介服務(wù)，雖然也可能涉及到部分貸款業(yè)務(wù)，但在一手房個(gè)人購(gòu)房貸款方面，并非是銀行普遍合作進(jìn)行貸款營(yíng)銷的主體。C選項(xiàng)公積金中心主要負(fù)責(zé)住房公積金的管理和使用，為符合條件的職工提供公積金貸款相關(guān)服務(wù)，它不是銀行在一手房個(gè)人購(gòu)房貸款營(yíng)銷中普遍合作的對(duì)象。D選項(xiàng)住房置業(yè)擔(dān)保公司主要是為借款人提供貸款擔(dān)保服務(wù)，保障貸款資金的安全等，并不是銀行在一手房貸款營(yíng)銷時(shí)通常合作的第一選擇對(duì)象。綜上，正確答案是A。12、關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)高，風(fēng)控的重點(diǎn)是保證質(zhì)物的真實(shí)價(jià)值充足、變現(xiàn)性強(qiáng)

B.可在柜臺(tái)辦理，操作流程短

C.質(zhì)物范圍廣泛

D.辦理時(shí)間短，手續(xù)簡(jiǎn)便

【答案】：A

【解析】該題正確答案為A。個(gè)人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。A錯(cuò)誤，個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，因?yàn)橛匈|(zhì)物作為擔(dān)保，銀行主要關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、價(jià)值充足性和變現(xiàn)性等。風(fēng)控重點(diǎn)在于確保質(zhì)物真實(shí)、足值且易于變現(xiàn)，而不是貸款風(fēng)險(xiǎn)高。B正確，個(gè)人質(zhì)押貸款可在銀行柜臺(tái)辦理，相較于其他一些貸款業(yè)務(wù)，其操作流程相對(duì)較短。銀行在審核質(zhì)物等相關(guān)資料后，能較快完成貸款審批和發(fā)放流程。C正確，個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物范圍較為廣泛，包括但不限于銀行存款單、債券、人壽保險(xiǎn)單、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品等。D正確，由于有質(zhì)物作為擔(dān)保，銀行的審核壓力相對(duì)較小，因此辦理時(shí)間短，手續(xù)簡(jiǎn)便。借款人只需提供合格的質(zhì)物以及相關(guān)的證明文件等，經(jīng)銀行審核無誤后，即可較快獲得貸款。13、下列不屬于銀行在完成“購(gòu)買行為、市場(chǎng)細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場(chǎng)定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”的是（）。

A.虛擬化

B.經(jīng)?；?/p>

C.系統(tǒng)化

D.科學(xué)化

【答案】：A

【解析】銀行在完成“購(gòu)買行為、市場(chǎng)細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場(chǎng)定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，即經(jīng)常化、系統(tǒng)化、科學(xué)化、制度化。A選項(xiàng)虛擬化不屬于應(yīng)做到的“四化”內(nèi)容，B選項(xiàng)經(jīng)常化是“四化”之一，C選項(xiàng)系統(tǒng)化是“四化”之一，D選項(xiàng)科學(xué)化是“四化”之一。所以本題答案選A。14、關(guān)于個(gè)人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人借款合同中格式條款與非格式條款的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)：根據(jù)法律規(guī)定，對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。這是為了保護(hù)接受格式條款一方的合法權(quán)益，防止提供方利用格式條款的模糊性損害對(duì)方利益，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款。這是因?yàn)楦袷綏l款通常是由一方預(yù)先擬定，對(duì)方可能沒有充分的時(shí)間和機(jī)會(huì)對(duì)條款進(jìn)行仔細(xì)斟酌，提供方有義務(wù)提醒對(duì)方注意這些重要條款，保障對(duì)方的知情權(quán)，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，它體現(xiàn)了合同雙方當(dāng)事人的特別約定，是雙方在平等協(xié)商的基礎(chǔ)上達(dá)成的個(gè)性化條款，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：當(dāng)格式條款與非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。因?yàn)榉歉袷綏l款是雙方當(dāng)事人協(xié)商一致的結(jié)果，更能體現(xiàn)雙方的真實(shí)意思表示，而格式條款是一方預(yù)先擬定的，采用非格式條款更符合公平原則，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，表述錯(cuò)誤的是D。15、關(guān)于押品的選擇次序，以下說法中不正確的是（）。

A.優(yōu)先選擇緩釋能力強(qiáng)、押品價(jià)值穩(wěn)定、不易變現(xiàn)的押品

B.對(duì)一年期以上應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)等不易評(píng)估、不易監(jiān)測(cè)、價(jià)值波動(dòng)較大的質(zhì)物應(yīng)謹(jǐn)慎接受

C.質(zhì)押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)金、存單、憑證式國(guó)債、銀行承兌匯票等價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的金融質(zhì)押品

D.抵押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)及其他價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)、可設(shè)定第一順位的押品

【答案】：A

【解析】該題主要考查押品選擇次序相關(guān)知識(shí)。A說法不正確，在選擇押品時(shí)，應(yīng)優(yōu)先選擇緩釋能力強(qiáng)、押品價(jià)值穩(wěn)定且容易變現(xiàn)的押品，因?yàn)槿菀鬃儸F(xiàn)的押品在需要處置時(shí)能夠更高效地實(shí)現(xiàn)其價(jià)值，降低風(fēng)險(xiǎn)，而不易變現(xiàn)的押品不符合這一原則。B說法正確，一年期以上應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)等質(zhì)物存在不易評(píng)估、不易監(jiān)測(cè)、價(jià)值波動(dòng)較大的特點(diǎn)，面臨的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)較高，所以應(yīng)謹(jǐn)慎接受。C說法正確，現(xiàn)金、存單、憑證式國(guó)債、銀行承兌匯票等金融質(zhì)押品價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定，且變現(xiàn)能力較強(qiáng)，作為質(zhì)押物能夠在一定程度上保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，所以應(yīng)優(yōu)先選擇。D說法正確，現(xiàn)房、以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)及其他價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)、可設(shè)定第一順位的押品，能夠?yàn)閭鶛?quán)提供較為可靠的保障，符合抵押物選擇優(yōu)先的原則。綜上，答案是A。16、下列各項(xiàng)中，影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素不包括（）。

A.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

B.客戶的信貸動(dòng)機(jī)

C.信貸資金的供求

D.匯率的變動(dòng)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的影響因素，逐一分析各選項(xiàng)。銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境是指與銀行具體業(yè)務(wù)密切相關(guān)的各種因素，包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略等。A選項(xiàng)，銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略會(huì)直接影響銀行在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)地位和業(yè)務(wù)拓展，是影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的重要因素。競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力強(qiáng)弱、采用的競(jìng)爭(zhēng)策略（如價(jià)格策略、服務(wù)策略等）都會(huì)促使銀行調(diào)整自身的業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)方式，以在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有利位置。B選項(xiàng)，客戶的信貸動(dòng)機(jī)反映了客戶對(duì)信貸產(chǎn)品的需求和偏好。不同的信貸動(dòng)機(jī)（如購(gòu)房、購(gòu)車、經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)等）會(huì)導(dǎo)致客戶對(duì)信貸產(chǎn)品的種類、期限、額度等有不同的要求，銀行需要根據(jù)客戶的信貸動(dòng)機(jī)來設(shè)計(jì)和推廣適合的信貸產(chǎn)品，因此客戶的信貸動(dòng)機(jī)是影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素之一。C選項(xiàng)，信貸資金的供求關(guān)系直接影響銀行的信貸業(yè)務(wù)。當(dāng)信貸資金供大于求時(shí)，銀行面臨較大的競(jìng)爭(zhēng)壓力，可能會(huì)降低貸款利率、放寬貸款條件以吸引客戶；當(dāng)信貸資金供不應(yīng)求時(shí)，銀行則可以提高貸款利率、收緊貸款條件。所以信貸資金的供求情況是銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的重要影響因素。D選項(xiàng)，匯率的變動(dòng)屬于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素，它對(duì)整個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)產(chǎn)生廣泛的影響，而不是直接針對(duì)銀行的特定業(yè)務(wù)和微觀市場(chǎng)環(huán)境。匯率變動(dòng)主要影響國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際資本流動(dòng)等宏觀層面的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，與銀行市場(chǎng)的微觀環(huán)境中具體的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)、客戶需求等因素沒有直接的關(guān)聯(lián)。綜上，影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素不包括匯率的變動(dòng)，答案選D。17、以下關(guān)于個(gè)人保證貸款的說法中。錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款

B.以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人

C.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任

D.按照《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人保證貸款相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，個(gè)人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款，該說法正確。B選項(xiàng)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人，此說法正確。C選項(xiàng)，在個(gè)人保證貸款中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任，這是保證貸款的基本特征，該表述正確。D選項(xiàng)，按照《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，機(jī)關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。所以“所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人”的說法過于絕對(duì)，此說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。18、個(gè)人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。

A.信用擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款的擔(dān)保方式。個(gè)人貸款常見的擔(dān)保方式有保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保。B選項(xiàng)保證擔(dān)保是指保證人和貸款人約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行還款責(zé)任的一種擔(dān)保方式。C選項(xiàng)抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。D選項(xiàng)質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交貸款人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為貸款的擔(dān)保。借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款人有權(quán)依法以該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利的價(jià)款優(yōu)先受償。而信用擔(dān)保通常強(qiáng)調(diào)以信用評(píng)級(jí)等方式為基礎(chǔ)給予的擔(dān)保，并非個(gè)人貸款常見的法定擔(dān)保方式。所以本題答案選A。19、公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類的（）。

A.其他押品

B.應(yīng)收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于應(yīng)收賬款。應(yīng)收賬款是指企業(yè)在正常的經(jīng)營(yíng)過程中因銷售商品、產(chǎn)品、提供勞務(wù)等業(yè)務(wù)，應(yīng)向購(gòu)買單位收取的款項(xiàng)。公路收費(fèi)權(quán)和學(xué)校收費(fèi)權(quán)本質(zhì)上是基于特定業(yè)務(wù)產(chǎn)生的未來收取款項(xiàng)的權(quán)利，符合應(yīng)收賬款的定義。而其他押品是指除金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)之外的押品；金融質(zhì)押品通常是指?jìng)?、存單、股票等金融資產(chǎn)；商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)則是指商業(yè)用途和居住用途的房產(chǎn)。因此本題應(yīng)選B。20、下列關(guān)于填寫和審核借款合同時(shí)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他事項(xiàng)中約定

B.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核

D.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過2處涂改

【答案】：D

【解析】這道題主要考查填寫和審核借款合同時(shí)的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)，合同文本使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求時(shí)在合同其他事項(xiàng)中約定，這是符合實(shí)際操作規(guī)范的，能夠保證合同的規(guī)范性和靈活性，所以該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，對(duì)于空白欄的處理，若有備選項(xiàng)，填好選定內(nèi)容后對(duì)未選內(nèi)容加橫線刪除；不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄加蓋“此欄空白”字樣印章，這種做法能明確合同內(nèi)容，避免歧義，表述無誤。C項(xiàng)，合同填寫完畢后及時(shí)交復(fù)核人員復(fù)核，是保證合同準(zhǔn)確性和合規(guī)性的重要環(huán)節(jié)，可有效避免因填寫失誤帶來的風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，合同填寫應(yīng)做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草，并且不能有涂改，而不是不超過2處涂改，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。21、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之H起（）個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】該題考查商業(yè)銀行對(duì)征信服務(wù)中心復(fù)核通知的答復(fù)時(shí)間規(guī)定。按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)，所以正確答案是A。22、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，應(yīng)納人重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控手段，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控相關(guān)說法的正誤判斷。首先來看A，對(duì)于授信余額超過一定限額的借款人，其信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，為了更有效地監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，貸后檢查次數(shù)應(yīng)適當(dāng)增加而非降低，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。再看B，客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況是動(dòng)態(tài)變化的，當(dāng)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，這樣才能及時(shí)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)變化，有效管理風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。接著看C，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，將其納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理，便于集中資源對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行更密切的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。最后看D，信用風(fēng)險(xiǎn)本身具有動(dòng)態(tài)性和不確定性，信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)需要是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過程，通過各種監(jiān)控手段，風(fēng)險(xiǎn)管理者能夠動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)，從而及時(shí)采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案是A。23、辦理個(gè)人商用房貸款時(shí)，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.未按規(guī)定保管借款合同

D.合同填寫不規(guī)范

【答案】：C

【解析】此題考查辦理個(gè)人商用房貸款簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。逐一分析各選項(xiàng)：A，未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)，這會(huì)使合同的真實(shí)性和有效性無法保障，可能導(dǎo)致貸款業(yè)務(wù)存在法律風(fēng)險(xiǎn)，屬于簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。B，合同憑證預(yù)簽無效，意味著合同在簽約階段就出現(xiàn)效力問題，會(huì)對(duì)貸款業(yè)務(wù)的合法性和后續(xù)執(zhí)行產(chǎn)生嚴(yán)重影響，屬于簽約環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。C，未按規(guī)定保管借款合同是保管環(huán)節(jié)的問題，并非簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。D，合同填寫不規(guī)范可能會(huì)造成合同條款不明確、權(quán)利義務(wù)界定不清等問題，影響合同的正常履行，屬于簽約環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選C。24、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過（）萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無法確定交易對(duì)象的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】：D

【解析】本題考查農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款自主支付的金額規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無法確定交易對(duì)象的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。所以本題應(yīng)選D。25、個(gè)人汽車貸款“問客式”模式的貸款流程為選車—()—客戶提車。

A.簽訂購(gòu)買合同—準(zhǔn)備所需資料—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款

B.填寫借款申請(qǐng)書—銀行做資信調(diào)查—銀行審批貸款—繳納首付

C.準(zhǔn)備所需資料—簽訂購(gòu)買合同—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款

D.銀行做資信調(diào)查—簽訂借款合同—銀行審批貸款—繳納首付—銀行放款

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款“問客式”模式的貸款流程。個(gè)人汽車貸款“問客式”模式下，首先客戶需要選車，選好車后要準(zhǔn)備辦理貸款所需的資料，資料準(zhǔn)備齊全后與經(jīng)銷商簽訂購(gòu)買合同，接著銀行會(huì)對(duì)客戶做資信調(diào)查，以評(píng)估客戶的信用狀況和還款能力，資信調(diào)查通過后銀行進(jìn)行審批，審批通過就會(huì)放款，最后客戶提車。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A項(xiàng)：在簽訂購(gòu)買合同之前應(yīng)先準(zhǔn)備所需資料，所以該項(xiàng)流程順序錯(cuò)誤。-B項(xiàng)：繳納首付應(yīng)在銀行審批貸款之后，且正常流程是先準(zhǔn)備資料、簽訂購(gòu)買合同等，該項(xiàng)順序不符合實(shí)際貸款流程。-C項(xiàng)：準(zhǔn)備所需資料—簽訂購(gòu)買合同—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款，該流程符合個(gè)人汽車貸款“問客式”模式的正常順序，故該項(xiàng)正確。-D項(xiàng)：在銀行做資信調(diào)查之前，需要先準(zhǔn)備資料、簽訂購(gòu)買合同等，且繳納首付應(yīng)在銀行審批貸款之后，該項(xiàng)順序混亂。綜上，答案選C。26、以下不屬于個(gè)人住房貸款特征的是（）。

A.貸款資金主要用于新建住房的裝修

B.貸款期限長(zhǎng)

C.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

D.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款特征的相關(guān)知識(shí)。首先分析選項(xiàng)B，個(gè)人住房貸款通常貸款期限長(zhǎng)，這是其顯著特征之一，因?yàn)橘?gòu)房者往往需要較長(zhǎng)時(shí)間來償還購(gòu)房貸款，所以該選項(xiàng)不符合題意。接著看選項(xiàng)C，個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)，它與宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等因素密切相關(guān)，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化或房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)，會(huì)對(duì)整個(gè)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生系統(tǒng)性的影響，因此該選項(xiàng)也不符合題意。再看選項(xiàng)D，個(gè)人住房貸款大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系，購(gòu)房者通常會(huì)將所購(gòu)住房作為抵押物抵押給銀行，以獲得貸款，這是保障銀行債權(quán)的一種常見方式，所以該選項(xiàng)同樣不符合題意。最后看選項(xiàng)A，個(gè)人住房貸款資金主要是用于購(gòu)買住房，而非新建住房的裝修，所以選項(xiàng)A不屬于個(gè)人住房貸款的特征，符合題意。綜上，答案選A。27、以下關(guān)于銀行分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)應(yīng)注意的“四化”的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)常化就是要把銀行的市場(chǎng)環(huán)境分析作為一項(xiàng)經(jīng)常性的工作來對(duì)待，而不是等到銀行陷入困境或需要作出某項(xiàng)決策時(shí)再進(jìn)行臨時(shí)突擊性的調(diào)查分析

B.系統(tǒng)化就是要把市場(chǎng)環(huán)境研究工作作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，而不是零星的.無序的隨意研究

C.科學(xué)化就是要用科學(xué)方法來收集資料.篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響

D.流程化就是要從資料的收集.整理加工.流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)所涉及的銀行分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)“四化”的定義逐一分析，判斷其正確性。A.經(jīng)?；瘡?qiáng)調(diào)將銀行的市場(chǎng)環(huán)境分析作為一項(xiàng)經(jīng)常性工作，避免在銀行陷入困境或做決策時(shí)才進(jìn)行臨時(shí)突擊性調(diào)查分析。這一做法有助于銀行持續(xù)了解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)做出反應(yīng)，該說法是正確的。B.系統(tǒng)化要求把市場(chǎng)環(huán)境研究工作視為系統(tǒng)工程，而非零星、無序的隨意研究。系統(tǒng)地開展市場(chǎng)環(huán)境研究能夠全面、深入地把握市場(chǎng)情況，提高研究的有效性，該說法是正確的。C.科學(xué)化是運(yùn)用科學(xué)方法收集、篩選和研究資料，盡可能減少主觀因素和因循守舊因素的影響，這樣能保證研究結(jié)果的客觀性和可靠性，該說法是正確的。D.銀行分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)應(yīng)注意的“四化”中并沒有“流程化”，正確的是制度化，即要從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。28、公積金個(gè)人住房貸款原則不包括()。

A.先貸后存

B.存貸結(jié)合

C.貸款擔(dān)保

D.整借零還

【答案】：A

【解析】公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。B選項(xiàng)存貸結(jié)合是公積金個(gè)人住房貸款的原則之一，它強(qiáng)調(diào)了存款和貸款的結(jié)合關(guān)系；C選項(xiàng)貸款擔(dān)保也是公積金個(gè)人住房貸款原則包含的內(nèi)容，能保障貸款的安全性；D選項(xiàng)整借零還是指公積金個(gè)人住房貸款的還款方式是整體借款后分期償還，也是其原則之一。而A選項(xiàng)先貸后存不符合公積金個(gè)人住房貸款先存后貸的原則，所以答案選A。29、個(gè)人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.不按權(quán)限審批貸款

B.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

D.貸款超授權(quán)發(fā)放

【答案】：C

【解析】本題可通過分析各選項(xiàng)是否為個(gè)人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)來進(jìn)行解答。A項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，意味著在審批過程中沒有遵循規(guī)定的權(quán)限范圍進(jìn)行操作，這會(huì)破壞審批流程的規(guī)范性和嚴(yán)謹(jǐn)性，容易導(dǎo)致貸款審批出現(xiàn)不合理情況，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B項(xiàng)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配，在審查和審批貸款時(shí)，需要綜合考慮貸款業(yè)務(wù)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)和效益，如果二者不匹配，可能會(huì)使銀行面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)卻無法獲得相應(yīng)的收益，影響銀行的經(jīng)營(yíng)狀況，是審查和審批環(huán)節(jié)需要關(guān)注的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C項(xiàng)，在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，這屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，而不是審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。審查和審批環(huán)節(jié)主要是對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審核和決策，確定是否批準(zhǔn)貸款；而貸款發(fā)放環(huán)節(jié)則是在審批通過后，按照規(guī)定的條件向借款人發(fā)放貸款。所以該項(xiàng)不屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D項(xiàng)，貸款超授權(quán)發(fā)放，與不按權(quán)限審批貸款類似，超授權(quán)發(fā)放貸款違反了貸款審批的授權(quán)規(guī)定，會(huì)使貸款審批失去有效的控制和監(jiān)督，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選C。30、()是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額。

A.貸款本息

B.貸款余額

C.貸款額度

D.貸款價(jià)格

【答案】：C

【解析】這道題考查對(duì)不同貸款相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)“貸款本息”，它指的是貸款的本金和利息之和，強(qiáng)調(diào)的是借款者在還款時(shí)需要償還的本金與利息的總計(jì)金額，并非是銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“貸款余額”，是指至某一節(jié)點(diǎn)日期為止，借款人尚未歸還放款人的貸款總額，它反映的是未償還的貸款部分，而不是銀行最初提供的貸款數(shù)額，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“貸款額度”，其定義就是銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額，符合題干描述，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)“貸款價(jià)格”，貸款價(jià)格通常包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價(jià)格等，它體現(xiàn)的是借款人為使用資金而支付的代價(jià)，并非貸款產(chǎn)品的數(shù)額，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。31、銀行進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的過程是（）。

A.設(shè)計(jì)產(chǎn)品→將銀行產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置→依據(jù)產(chǎn)品將市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域、群體

B.把市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域和群體→對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置

C.一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置→把市場(chǎng)和客戶分成若干群體

D.設(shè)計(jì)產(chǎn)品→將產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置

【答案】：B

【解析】銀行市場(chǎng)細(xì)分是銀行根據(jù)客戶需求的差異性和類似性，將整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群的過程。其正確過程應(yīng)該是先依據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)把市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域和群體，這是市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)步驟，通過對(duì)不同區(qū)域和群體客戶特點(diǎn)、需求、消費(fèi)行為等方面的分析，為后續(xù)工作提供依據(jù)；然后再將銀行的產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合的位置，即針對(duì)不同的細(xì)分市場(chǎng)提供與之相匹配的產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足不同客戶群體的需求。A選項(xiàng)先設(shè)計(jì)產(chǎn)品再進(jìn)行市場(chǎng)和客戶的劃分，不符合市場(chǎng)細(xì)分先進(jìn)行市場(chǎng)分析再針對(duì)性提供產(chǎn)品和服務(wù)的邏輯，通常是先了解市場(chǎng)需求和客戶群體特征，再設(shè)計(jì)產(chǎn)品。C選項(xiàng)先一對(duì)一地投放產(chǎn)品和服務(wù)，這與市場(chǎng)細(xì)分先劃分群體再針對(duì)性服務(wù)的順序相悖，而且一對(duì)一投放也不符合市場(chǎng)細(xì)分是針對(duì)群體進(jìn)行的特點(diǎn)。D選項(xiàng)只提及設(shè)計(jì)產(chǎn)品和投放產(chǎn)品和服務(wù)，缺少了關(guān)鍵的將市場(chǎng)和客戶進(jìn)行劃分這個(gè)步驟，不能完整體現(xiàn)市場(chǎng)細(xì)分的過程。綜上，正確答案是B。32、個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在()周歲之間。

A.18(含)～65(含)

B.18(不含)～65(不含)

C.18(不含)～65(含)

D.18(含)～65(不含)

【答案】：D

【解析】個(gè)人商用房貸款對(duì)借款人有明確要求，必須是具有完全民事行為能力的自然人。在年齡方面，為保障借款人有足夠的經(jīng)濟(jì)能力承擔(dān)貸款責(zé)任同時(shí)又符合一定的風(fēng)險(xiǎn)控制要求，規(guī)定年齡需在18（含）～65（不含）周歲之間。A項(xiàng)“18（含）～65（含）”，65周歲及以上人群可能在還款能力和穩(wěn)定性上存在一定風(fēng)險(xiǎn)，不符合貸款的通常要求；B項(xiàng)“18（不含）～65（不含）”，排除了剛滿18周歲這一具有完全民事行為能力的人群，范圍不準(zhǔn)確；C項(xiàng)“18（不含）～65（含）”，既排除了18周歲人群，又包含了可能還款能力不足的65周歲人群，也不符合規(guī)定。所以正確答案是D。33、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。

A.個(gè)人身份信息

B.信用明細(xì)信息

C.個(gè)人職業(yè)信息

D.居住信息

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中不同信息內(nèi)容的涵蓋范圍。A選項(xiàng)，個(gè)人身份信息主要是關(guān)于個(gè)人的基本身份標(biāo)識(shí)，如姓名、性別、身份證號(hào)碼等，并不包含信用卡與貸款的明細(xì)情況，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，信用明細(xì)信息主要涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況，包括信用卡的使用記錄、還款情況，貸款的發(fā)放、還款、逾期等詳細(xì)信息，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，個(gè)人職業(yè)信息主要反映個(gè)人的工作職業(yè)相關(guān)內(nèi)容，如工作單位、職業(yè)類型等，與信用卡和貸款明細(xì)無關(guān)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，居住信息主要是關(guān)于個(gè)人居住地址等方面的內(nèi)容，不涉及信用卡與貸款的明細(xì)，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案是B。34、在國(guó)家助學(xué)貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)（）的比例、每人每年（）元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定。

A.20％；5000

B.30％；5000

C.20％；6000

D.30％；6000

【答案】：C

【解析】在國(guó)家助學(xué)貸款政策方面，普通高校每年借款總額的計(jì)算有明確規(guī)定，是按全日制普通本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)一定比例，結(jié)合每人每年固定額度來確定。按照規(guī)定，該比例是20％，每人每年標(biāo)準(zhǔn)為6000元，所以正確答案是C。35、房地產(chǎn)具有不可移動(dòng)、用途多樣、壽命長(zhǎng)久等諸多特性，根據(jù)我國(guó)政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限，以下選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（）。

A.教育、科技用地50年

B.工業(yè)用地50年

C.旅游、娛樂用地50年

D.居住用地70年

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國(guó)政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，教育、科技用地屬于公益事業(yè)用地類型，在我國(guó)規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限為50年，該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，工業(yè)用地是用于工業(yè)生產(chǎn)等用途的土地，其土地使用權(quán)出讓年限同樣規(guī)定為50年，該選項(xiàng)說法正確。C選項(xiàng)，旅游、娛樂用地屬于商業(yè)性質(zhì)用地，根據(jù)規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限應(yīng)為40年，而非50年，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，居住用地關(guān)系到居民的居住需求和生活保障，規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限為70年，該選項(xiàng)說法正確。綜上，答案選C。36、居住用房地產(chǎn)作為押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.現(xiàn)金價(jià)值法

B.市場(chǎng)比較法和收益法孰低原則

C.市場(chǎng)比較法

D.收益現(xiàn)值法

【答案】：C

【解析】這道題主要考查居住用房地產(chǎn)作為押品時(shí)價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法。A選項(xiàng)現(xiàn)金價(jià)值法，通常用于保險(xiǎn)等領(lǐng)域?qū)Ρ蝺r(jià)值的評(píng)估，并非居住用房地產(chǎn)價(jià)值評(píng)估的常用優(yōu)先方法，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)市場(chǎng)比較法和收益法孰低原則一般不是優(yōu)先采用的單一估值方法，它更多地是在綜合考量等情況下的一種決策思路，并非首要選擇，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)市場(chǎng)比較法是指通過比較被評(píng)估房地產(chǎn)與近期類似房地產(chǎn)的交易價(jià)格，對(duì)這些類似房地產(chǎn)的已知價(jià)格進(jìn)行適當(dāng)修正，以此估算被評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)值的方法。居住用房地產(chǎn)市場(chǎng)交易較為活躍，有大量的可比實(shí)例，采用市場(chǎng)比較法能較為直觀、準(zhǔn)確地反映其市場(chǎng)價(jià)值，所以在居住用房地產(chǎn)作為押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇市場(chǎng)比較法，C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)收益現(xiàn)值法是通過估算被評(píng)估資產(chǎn)未來預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值來確定被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值，它更適用于有穩(wěn)定收益的經(jīng)營(yíng)性房地產(chǎn)等，對(duì)于居住用房地產(chǎn)并非優(yōu)先選擇的估值方法，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。37、辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交（）進(jìn)行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.借款申請(qǐng)人

B.貸款審查人員

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人員

【答案】：B

【解析】辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)存在明確的流程順序。貸前調(diào)查人完成調(diào)查后，其核心目的是將收集和整理好的資料傳遞給合適的人員，以推動(dòng)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)入后續(xù)審查環(huán)節(jié)。A項(xiàng)，借款申請(qǐng)人是提供資料的一方，而非接收資料進(jìn)行后續(xù)工作的主體，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，貸款審查人員的工作正是基于貸前調(diào)查人所提供的資料，對(duì)借款申請(qǐng)人的資格、還款能力、貸款用途等方面進(jìn)行深入、細(xì)致的審查，以確定貸款申請(qǐng)是否符合相關(guān)規(guī)定和要求。因此，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交貸款審查人員進(jìn)行下一環(huán)節(jié)的工作，B項(xiàng)正確。C項(xiàng)，貸款審批人主要是在貸款審查之后，依據(jù)審查人員的意見及相關(guān)政策規(guī)定，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行最終的審批決策，并非接收貸前調(diào)查資料的第一環(huán)節(jié)人員，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)，貸款發(fā)放人員是在貸款審批通過之后，負(fù)責(zé)辦理貸款發(fā)放相關(guān)手續(xù)的人員，在流程上處于較后的階段，不會(huì)在貸前調(diào)查完成后就接收資料，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題應(yīng)選B。38、個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）。

A.借款人惡意逃債

B.個(gè)人征信系統(tǒng)不完善

C.借款人信用欺詐

D.借款人還款能力降低和還款意愿變化

【答案】：D

【解析】個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人在住房貸款還款過程中出現(xiàn)違約等情況，給貸款機(jī)構(gòu)帶來損失的可能性。A選項(xiàng)“借款人惡意逃債”，這是借款人還款意愿出現(xiàn)嚴(yán)重問題的一種極端表現(xiàn)，但它只是還款意愿變化中的一種特殊情況，不能全面涵蓋個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)。B選項(xiàng)“個(gè)人征信系統(tǒng)不完善”，這是外部的一種環(huán)境因素，并非個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的直接表現(xiàn)形式。不完善的征信系統(tǒng)可能會(huì)影響對(duì)借款人信用狀況的評(píng)估，但它不是信用風(fēng)險(xiǎn)本身的表現(xiàn)。C選項(xiàng)“借款人信用欺詐”，同樣也是借款人在信用方面存在的不良行為，這是還款意愿存在問題的一種情況，但也不能代表信用風(fēng)險(xiǎn)的主要方面。D選項(xiàng)“借款人還款能力降低和還款意愿變化”全面地概括了個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)。還款能力降低可能是由于借款人自身經(jīng)濟(jì)狀況惡化，如失業(yè)、收入減少等原因?qū)е聼o法按時(shí)足額還款；還款意愿變化則可能是借款人主觀上不想還款，像惡意逃債、信用欺詐等都屬于還款意愿變化的范疇。所以綜合來看，個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力降低和還款意愿變化，答案選D。39、自2008年10月27日始，中國(guó)人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率

C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍

D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍

【答案】：A

【解析】自2008年10月27日起，中國(guó)人民銀行對(duì)個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平進(jìn)行了調(diào)整。A選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍是此次調(diào)整后的新下限利率水平。B選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率并非此次調(diào)整后的下限利率規(guī)定。C選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍不符合此次調(diào)整的內(nèi)容。D選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍也不是此次調(diào)整所確定的下限利率。所以本題正確答案為A。40、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款是為促進(jìn)下崗失業(yè)人員再就業(yè)而設(shè)立的一項(xiàng)金融支持政策。該政策規(guī)定貸款期限最長(zhǎng)不超過2年，所以正確答案是B。A選項(xiàng)1年不符合政策規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限；C選項(xiàng)3年和D選項(xiàng)5年超出了政策規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限，因此A、C、D都不正確。41、向個(gè)人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過（）年

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】：A

【解析】本題考查創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限的相關(guān)知識(shí)。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是針對(duì)個(gè)人創(chuàng)業(yè)推出的一種貸款政策，其期限規(guī)定是重要的知識(shí)點(diǎn)。向個(gè)人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過3年，因此正確答案是A。42、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.個(gè)人信用貸款

B.個(gè)人單筆貸款

C.個(gè)人可循環(huán)授信額度

D.個(gè)人不可循環(huán)授信額度

【答案】：C

【解析】個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng)，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。本題答案選C。43、下列屬于個(gè)人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.對(duì)境外人士購(gòu)房的限制

B.對(duì)樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制

C.對(duì)抵押品執(zhí)行的政策性限制

D.對(duì)售房人資格的政策性限制

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人住房貸款政策性風(fēng)險(xiǎn)是指由政府政策調(diào)整、制度變革等引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)：對(duì)境外人士購(gòu)房的限制是國(guó)家從房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控、國(guó)家安全等多方面考慮而制定的政策。這種政策會(huì)直接影響到個(gè)人住房貸款的發(fā)放對(duì)象范圍。例如，對(duì)境外人士購(gòu)房加以限制后，銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，就需要嚴(yán)格審核借款人是否符合該政策要求，否則可能面臨違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，所以這屬于個(gè)人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)：對(duì)樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制主要是針對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目在規(guī)劃設(shè)計(jì)、建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)等方面的規(guī)定，其影響主要集中在房地產(chǎn)開發(fā)環(huán)節(jié)，與個(gè)人申請(qǐng)住房貸款這一行為本身并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于個(gè)人住房貸款中的政策性風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)：對(duì)抵押品執(zhí)行的政策性限制主要涉及到當(dāng)借款人出現(xiàn)違約情況后，銀行在處置抵押品時(shí)所面臨的政策約束。它更多地是與貸款違約后的處置流程相關(guān)，并非在個(gè)人申請(qǐng)住房貸款時(shí)直接面臨的政策性風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)：對(duì)售房人資格的政策性限制主要是規(guī)范房地產(chǎn)交易中賣方的主體資格，目的是保障交易的合法性和安全性，主要影響的是房地產(chǎn)交易的合法性，與個(gè)人住房貸款的政策性風(fēng)險(xiǎn)沒有直接聯(lián)系。綜上，答案選A。44、個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.借款人家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況

D.審批的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng)，借款人家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款，這屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，是借款人自身信用狀況和還款能力出現(xiàn)問題導(dǎo)致的，并非審查和審批過程中的操作風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，這是審批流程中違反規(guī)定操作的表現(xiàn)，屬于審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況，反映了審查環(huán)節(jié)存在漏洞和操作失誤，屬于審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，審批的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配，說明在審批過程中沒有正確評(píng)估業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和效益，屬于審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選A。45、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容不包括()。

A.押品是否及時(shí)進(jìn)行重估

B.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析及貸款建議是否準(zhǔn)確、合理

C.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性

D.貸款用途是否真實(shí)合規(guī)

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容。A選項(xiàng)，押品是否及時(shí)進(jìn)行重估通常是貸后管理階段需要關(guān)注的內(nèi)容，并非審批階段審批人應(yīng)審查的內(nèi)容。B選項(xiàng)，貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析及貸款建議準(zhǔn)確合理與否，關(guān)乎貸款審批的科學(xué)決策，是審批人審查的重要方面。審批人需要通過對(duì)這些內(nèi)容的審核，判斷調(diào)查工作的質(zhì)量以及對(duì)借款人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性，從而為貸款審批提供依據(jù)。C選項(xiàng)，借款人提供材料的完整性、有效性和合法性是確保貸款申請(qǐng)真實(shí)合規(guī)的基礎(chǔ)。審批人只有對(duì)這些材料進(jìn)行嚴(yán)格審查，才能準(zhǔn)確了解借款人的真實(shí)情況，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，貸款用途是否真實(shí)合規(guī)直接關(guān)系到貸款資金的流向和使用效益，也是貸款審批的核心要點(diǎn)之一。審批人需要確保貸款資金用于規(guī)定的、合理的、合法的用途，避免貸款被挪用，保障貸款資金的安全。綜上，答案是A。46、商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放流程中，關(guān)于借款合同的填寫，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.貸款發(fā)放人應(yīng)告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等

B.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人口頭或書面授權(quán)借款人簽署抵押合同

C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷其說法的正確性。-A：貸款發(fā)放人向借款人、保證人等合同簽約方告知合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等，這是貸款發(fā)放流程中保障各方知情權(quán)、確保合同順利履行的必要環(huán)節(jié)，該表述正確。-B：對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人出具書面授權(quán)文件，而不能僅口頭授權(quán)。因?yàn)闀媸跈?quán)具有更強(qiáng)的法律效力和證明力，能夠更好地保障各方的權(quán)益，避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C：合同填寫做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，禁止涂改，這是保證合同有效性和準(zhǔn)確性的基本要求，該表述正確。-D：貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款與最終審批意見一致，能夠確保貸款業(yè)務(wù)按照審批要求準(zhǔn)確執(zhí)行，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和準(zhǔn)確性，該表述正確。綜上，答案選B。47、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購(gòu)買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標(biāo)價(jià)為250000元的SUV，與4S店砍價(jià)后，以225000元價(jià)格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人汽車貸款，期限3年，定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20%，貸款申請(qǐng)時(shí)，對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%，在還款2年6個(gè)月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時(shí)性下降，銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。

A.180000；5855

B.200000；5855

C.180000；6055

D.160000；6055

【答案】：A

【解析】本題可先計(jì)算貸款金額，再計(jì)算還款2年6個(gè)月后每月還款額。###步驟一：計(jì)算貸款金額已知汽車標(biāo)價(jià)為250000元，砍價(jià)后以225000元成交。通常辦理汽車貸款時(shí)，貸款金額一般為車價(jià)的一定比例，在本題中結(jié)合常見情況，一般貸款額度為車價(jià)的80%（實(shí)際情況中不同金融機(jī)構(gòu)和車型會(huì)有差異），那么貸款金額為\(225000\times80\%=180000\)元。由此可排除B、D選項(xiàng)。###步驟二：計(jì)算還款2年6個(gè)月后每月還款額已知貸款期限為3年，定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20%，貸款申請(qǐng)時(shí)對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%，則實(shí)際貸款利率為\(4.75\%×(1+20\%)=4.75\%×1.2=5.7\%\)。還款2年6個(gè)月后，剩余還款期限為\(3年-2年6個(gè)月=6\)個(gè)月。本題可假設(shè)采用等額本息還款法（在實(shí)際貸款還款方式中有多種，等額本息是常見方式之一），等額本息還款法公式為\(M=P×[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1]\)，其中\(zhòng)(M\)為每月還款額，\(P\)為貸款本金，\(r\)為月利率，\(n\)為還款總月數(shù)。已求得貸款金額\(P=180000\)元，年利率為\(5.7\%\)，則月利率\(r=5.7\%÷12=0.475\%\)，剩余還款月數(shù)\(n=6\)。將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(M=180000×[0.475\%(1+0.475\%)^6]/[(1+0.475\%)^6-1]\)\(M\approx180000×(0.00475×1.029)/(1.029-1)\)\(M\approx180000×0.004898/0.029\)\(M\approx5855\)（元）所以答案選A。48、下列不屬于SWOT分析方法內(nèi)容的是()。

A.客戶

B.機(jī)遇

C.劣勢(shì)

D.優(yōu)勢(shì)

【答案】：A

【解析】SWOT分析方法是一種用于評(píng)估企業(yè)或項(xiàng)目?jī)?nèi)外部環(huán)境的工具，S代表優(yōu)勢(shì)（Strengths），W代表劣勢(shì)（Weaknesses），O代表機(jī)遇（Opportunities），T代表威脅（Threats）。選項(xiàng)B機(jī)遇對(duì)應(yīng)O，選項(xiàng)C劣勢(shì)對(duì)應(yīng)W，選項(xiàng)D優(yōu)勢(shì)對(duì)應(yīng)S，均屬于SWOT分析方法的內(nèi)容。而選項(xiàng)A客戶并不屬于SWOT分析方法所涵蓋的內(nèi)容。所以本題正確答案選A。49、自2008年10月27日始，中國(guó)人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）。

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率

C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍

D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍

【答案】：C

【解析】該題主要考查2008年10月27日起中國(guó)人民銀行規(guī)定的二套房貸款下限利率水平相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍通常不是二套房貸款下限利率水平，一般是特定優(yōu)惠政策下首套房的利率下限情況，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率并非二套房貸款下限利率水平，二套房利率通常會(huì)在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，自2008年10月27日始，中國(guó)人民銀行規(guī)定二套房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍也不是二套房貸款下限利率標(biāo)準(zhǔn)，該比例一般在其他住房貸款政策情形中出現(xiàn)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。50、（）是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法，介于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之間。

A.專業(yè)化營(yíng)銷策略

B.差異化營(yíng)銷策略

C.分層營(yíng)銷策略

D.交叉營(yíng)銷策略

【答案】：C

【解析】分層營(yíng)銷是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法，它介于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之間。大眾營(yíng)銷是對(duì)所有客戶提供統(tǒng)一的營(yíng)銷服務(wù)；一對(duì)一營(yíng)銷則是針對(duì)單個(gè)客戶量身定制營(yíng)銷方案。而分層營(yíng)銷是將客戶按照一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分層，然后針對(duì)不同層次的客戶群體采取不同的營(yíng)銷策略，既避免了大眾營(yíng)銷過于籠統(tǒng)缺乏針對(duì)性的問題，又不像一對(duì)一營(yíng)銷那樣成本高、耗費(fèi)精力大，所以在現(xiàn)代營(yíng)銷中是一種常用且基本的方法。因此本題選C。A項(xiàng)專業(yè)化營(yíng)銷強(qiáng)調(diào)的是在特定領(lǐng)域、特定專業(yè)方向上進(jìn)行營(yíng)銷，并非介于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之間的基本營(yíng)銷方法。B項(xiàng)差異化營(yíng)銷主要側(cè)重于通過提供與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不同的產(chǎn)品或服務(wù)特點(diǎn)來吸引客戶，重點(diǎn)在于突出差異，和題目所描述的介于兩種營(yíng)銷模式之間的特征不相符。D項(xiàng)交叉營(yíng)銷是基于客戶已有的消費(fèi)行為和偏好，向其推薦相關(guān)的其他產(chǎn)品或服務(wù)，與題目所描述的營(yíng)銷方法定位不一致。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款發(fā)展歷程的說法，正確的有（）。

A.個(gè)人住房貸款在我國(guó)是最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品

B.中國(guó)人民銀行于1997年頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》

C.1987年，作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市，煙臺(tái)、蚌埠兩市分別成立了住房?jī)?chǔ)蓄銀行

D.個(gè)人住房貸款在世界各國(guó)的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的貸款產(chǎn)品

E.個(gè)人住房貸款真正實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展以1998年的住房制度改革以及中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志

【答案】：ACD

【解析】A選項(xiàng)正確，個(gè)人住房貸款在我國(guó)是最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品，其發(fā)展歷史悠久且在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中占據(jù)重要地位。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，中國(guó)人民銀行于1998年頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》，而不是1997年。C選項(xiàng)正確，1987年，煙臺(tái)、蚌埠兩市作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市，分別成立了住房?jī)?chǔ)蓄銀行，這為住房金融業(yè)務(wù)的開展奠定了一定基礎(chǔ)。D選項(xiàng)正確，在世界各國(guó)，個(gè)人住房貸款由于其涉及金額較大、貸款期限較長(zhǎng)等特點(diǎn)，通常是個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中最主要的貸款產(chǎn)品。E選項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人住房貸款真正實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展是以1998年的住房制度改革為標(biāo)志，但《個(gè)人住房貸款管理辦法》是1998年頒布，并非是該辦法頒布才標(biāo)志其快速發(fā)展。綜上，正確答案為ACD。2、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，正確的有（）。

A.鼓勵(lì)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象進(jìn)行支付

B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制

C.農(nóng)戶貸款還款方式不可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

E.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

【答案】：AB

【解析】A選項(xiàng)正確。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。鼓勵(lì)采用這種方式向借款人交易對(duì)象進(jìn)行支付，能有效監(jiān)控貸款資金的使用，確保貸款資金按規(guī)定用途使用，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以A表述正確。B選項(xiàng)正確。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制，可評(píng)估借款人的還款能力，避免借款人因過度負(fù)債而無法按時(shí)償還貸款，保障金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)的安全，所以B表述合理。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等多種方式。不同的還款方式能滿足農(nóng)戶多樣化的資金流動(dòng)和還款能力需求，所以該表述不正確。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。一年期以上貸款通常不采用到期利隨本清方式，因?yàn)檫@種方式對(duì)于期限較長(zhǎng)的貸款，會(huì)使借款人到期還款壓力過大，且金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)集中。一般會(huì)采用分期還款等更合理的還款方式，所以該表述有誤。E選項(xiàng)錯(cuò)誤。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和借款人綜合還款能力等因素合理確定貸款期限，但題干未明確強(qiáng)調(diào)是根據(jù)借款人的情況，表述不夠準(zhǔn)確，所以不正確。綜上，正確答案選AB。3、信用卡申請(qǐng)表的內(nèi)容包括（）。

A.申領(lǐng)人的名稱

B.申領(lǐng)人的基本情況

C.申領(lǐng)人的經(jīng)濟(jì)狀況或收入來源

D.承兌人及其基本情況

E.擔(dān)保人及其基本情況

【答案】：ABC

【解析】信用卡申請(qǐng)表中需要包含能夠準(zhǔn)確識(shí)別申領(lǐng)人以及評(píng)估其申領(lǐng)資格和信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)信息。A選項(xiàng)申領(lǐng)人的名稱是識(shí)別申領(lǐng)人的基本要素，對(duì)于明確信用卡申領(lǐng)主體至關(guān)重要，所以應(yīng)包含在申請(qǐng)表中。B選項(xiàng)申領(lǐng)人的基本情況，如年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等，有助于銀行了解申領(lǐng)人的基本背景，評(píng)估其信用狀況和償債能力，因此也是申請(qǐng)表的必要內(nèi)容。C選項(xiàng)申領(lǐng)人的經(jīng)濟(jì)狀況或收入來源，這是銀行判斷申領(lǐng)人是否具備還款能力的關(guān)鍵信息，銀行需要據(jù)此評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)并確定信用卡的額度等，所以也應(yīng)包含在申請(qǐng)表內(nèi)。D選項(xiàng)承兌人通常是在票據(jù)業(yè)務(wù)中涉及的概念，與信用卡申請(qǐng)并無直接關(guān)聯(lián)，所以不需要包含在信用卡申請(qǐng)表中。E選項(xiàng)雖然有些信用卡申請(qǐng)可能需要擔(dān)保人，但并非所有信用卡申請(qǐng)都必須有擔(dān)保人，不是信用卡申請(qǐng)表的必備內(nèi)容。綜上，信用卡申請(qǐng)表的內(nèi)容包括申領(lǐng)人的名稱、基本情況和經(jīng)濟(jì)狀況或收入來源，答案選ABC。4、對(duì)于個(gè)人貸款分類，下列說法正確的有（）。

A.個(gè)人單筆貸款主要指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等）下的個(gè)人貸款

B.個(gè)人可循環(huán)授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%

C.個(gè)人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D.在銀行實(shí)際操作中，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度

E.個(gè)人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復(fù)借貸

【答案】：ABD

【解析】A正確，個(gè)人單筆貸款是用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等）下的個(gè)人貸款。B正確，個(gè)人可循環(huán)授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%。C錯(cuò)誤，個(gè)人可循環(huán)授信額度是余額控制，而不是個(gè)人不可循環(huán)授信額度。D正確，在銀行實(shí)際操作中，個(gè)人貸款產(chǎn)品可分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度。E錯(cuò)誤，個(gè)人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸，而個(gè)人可循環(huán)授信額度下的貸款在額度和期限內(nèi)可循環(huán)使用。綜上所述，正確答案為ABD。5、下列關(guān)于個(gè)人貸款特征的說法，正確的有（）。

A.貸款品種多.但有特定的用途，故用途不是很廣

B.為了使個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理便利，其個(gè)人信用審查逐漸放松

C.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D.各商業(yè)銀行可以通過增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn).改進(jìn)服務(wù)手段以及提高服務(wù)質(zhì)量等使得個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

E.各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個(gè)人貸款業(yè)務(wù)新品種

【答案】：CD

【解析】逐一分析各內(nèi)容：-A：個(gè)人貸款品種多，用途廣泛，并非用途不廣，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，個(gè)人信用審查是風(fēng)險(xiǎn)控制的重要環(huán)節(jié)，不會(huì)逐漸放松，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-C：各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，如等額本息、等額本金、按周還本付息等，以滿足不同客戶的需求，該項(xiàng)說法正確。-D：各商業(yè)銀行通過增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、改進(jìn)服務(wù)手段以及提高服務(wù)質(zhì)量等方式，能夠讓個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的辦理更加便利，提高客戶的辦理效率和體驗(yàn)，該項(xiàng)說法正確。-E：題干中僅提及有多種貸款品種，但未強(qiáng)調(diào)是不斷推出新品種來滿足多元化需求，該項(xiàng)說法不準(zhǔn)確。綜上，正確的是C和D。6、對(duì)于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中的流動(dòng)資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

【答案】：ABC

【解析】A正確，到期一次還本付息法又稱期末清償法，這是該還款方式的別稱。B正確，到期一次還本付息法要求借款人在貸款到期日還清貸款的本金和利息。C正確，利隨本清是到期一次還本付息法的特點(diǎn)，即利息隨著本金的償還而結(jié)清。D錯(cuò)誤，到期一次還本付息法一般適用于期限較短的貸款，并非各種期限的固定利率貸款。E錯(cuò)誤，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中的流動(dòng)資金貸款多采用按月付息、到期還本的方式，而非常常采用到期一次性還本付息法。綜上，答案選ABC。7、根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定，以商住兩用房名義申請(qǐng)貸款的，以下關(guān)于其適用貸款利率的政策表述正確的有（）。

A.不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍

B.按照住房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

C.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定

D.按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

E.不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

【答案】：CD

【解析】本題考查以商住兩用房名義申請(qǐng)貸款適用貸款利率的政策。A項(xiàng)：“不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍”，該表述不符合以商住兩用房名義申請(qǐng)貸款的利率政策規(guī)定，住房貸款有利率下限為同期同檔次利率的0.7倍的規(guī)定，但商住兩用房并非如此，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)：商住兩用房不能按照住房貸款管理規(guī)定執(zhí)行，它有其自身的貸款政策要求，與住房貸款政策不同，因此B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。在實(shí)際操作中，商業(yè)銀行會(huì)綜合考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，對(duì)以商住兩用房名義申請(qǐng)貸款的利率進(jìn)行自主確定，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。商住兩用房本質(zhì)上具有商業(yè)和居住兩種屬性，在貸款管理方面通常按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定來執(zhí)行，所以該項(xiàng)正確。E項(xiàng)：“不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍”一般不是針對(duì)商住兩用房貸款利率的規(guī)定，所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選CD。8、在用專家判斷法對(duì)個(gè)人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。

A.管理-Control

B.能力-Capacity

C.道德品質(zhì)-Character

D.資本-Capital

E.擔(dān)保-Collateral

【答案】：BCD

【解析】在用專家判斷法對(duì)個(gè)人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，“5C”要素分析法中的“5C”具體內(nèi)容如下：B選項(xiàng)能力-Capacity，即借款人的還款能力，是評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)非常重要的因素。如果借款人有穩(wěn)定的收入來源和足夠的現(xiàn)金流，那么其按時(shí)償還債務(wù)的可能性就較大，信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。C選項(xiàng)道德品質(zhì)-Character，主要考察借款人的信譽(yù)和誠(chéng)實(shí)度等。一個(gè)具有良好道德品質(zhì)的借款人通常更愿意履行還款義務(wù)，會(huì)盡力避免違約行為，所以道德品質(zhì)也是衡量信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素之一。D選項(xiàng)資本-Capital，指借款人擁有的資產(chǎn)和凈資產(chǎn)等。資本越雄厚，意味著借款人在面臨經(jīng)濟(jì)困難或意外情況時(shí)，有更強(qiáng)的抵御能力來保證債務(wù)的償還，從而降低信用風(fēng)險(xiǎn)。而A選項(xiàng)管理-Control，并非“5C”要素分析法中的內(nèi)容。E選項(xiàng)擔(dān)保-Collateral通常是信用評(píng)估中的一個(gè)參考方面，但不屬于“5C”要素的范疇。因此，本題正確答案是BCD。9、業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分方式主要包括（）。

A.催收評(píng)分卡

B.行為評(píng)分卡

C.期限評(píng)分卡

D.申請(qǐng)?jiān)u分卡

E.績(jī)效評(píng)分卡

【答案】：ABD

【解析】業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分方式主要有催收評(píng)分卡、行為評(píng)分卡和申請(qǐng)?jiān)u分卡。催收評(píng)分卡用于評(píng)估催收階段的風(fēng)險(xiǎn)情況，幫助金融機(jī)構(gòu)確定催收策略和資源分配；行為評(píng)分卡是依據(jù)客戶在與金融機(jī)構(gòu)交互過程中的行為數(shù)據(jù)進(jìn)行評(píng)分，反映客戶的還款意愿和能力變化等情況；申請(qǐng)?jiān)u分卡則是在客戶申請(qǐng)業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)其信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，以決定是否給予業(yè)務(wù)以及業(yè)務(wù)的額度、利率等條件。而期限評(píng)分卡和績(jī)效評(píng)分卡并非業(yè)內(nèi)廣泛應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分方式。因此答案選ABD。10、在個(gè)人征信異議處理工作中可能會(huì)遇到的申請(qǐng)類型有（）。

A.個(gè)人認(rèn)為在金融機(jī)構(gòu)的貸款余額與實(shí)際不符

B.個(gè)人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過

C.個(gè)人對(duì)擔(dān)保信息有異議

D.個(gè)人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實(shí)際情況不符

E.個(gè)人認(rèn)為信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符

【答案】：BCD

【解析】在個(gè)人征信異議處理工作中，以下情況屬于常見的申請(qǐng)類型。B選項(xiàng)，若個(gè)人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過，這可能是由于信息被盜用等原因?qū)е洛e(cuò)誤記錄出現(xiàn)在個(gè)人征信中，此類情況可提出異議處理申請(qǐng)。C選項(xiàng)，當(dāng)個(gè)人對(duì)擔(dān)保信息有