銀行從業(yè)證試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列不屬于商業(yè)銀行核心資本的是（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.次級(jí)債務(wù)D.盈余公積2.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。A.存款B.資產(chǎn)和預(yù)期收益C.聲譽(yù)D.自有資本金3.下列屬于間接融資工具的是（）A.國(guó)債B.企業(yè)債券C.公司股票D.銀行貸款4.目前我國(guó)銀行貸款利率（）A.下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理B.上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理C.可以結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)自行制定D.上限下限均放開(kāi)5.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）A.存款B.貸款C.債券投資D.手續(xù)費(fèi)收入6.以下不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）A.政策性銀行B.農(nóng)村信用合作社C.證券交易所D.城市商業(yè)銀行7.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）A.優(yōu)化資源配置功能B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.定價(jià)功能8.衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括（）A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D.國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)9.下列關(guān)于信用卡的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.具有消費(fèi)信貸功能B.可在信用額度內(nèi)先使用后還款C.不能預(yù)借現(xiàn)金D.有循環(huán)信用額度10.中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣(mài)出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是（）A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）A.代收業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)2.我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說(shuō)的M1不包括（）A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金B(yǎng).企業(yè)單位活期存款C.農(nóng)村存款D.證券公司保證金存款3.下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是（）A.隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，會(huì)減少銀行的資金來(lái)源B.大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)會(huì)選擇在資本市場(chǎng)上直接融資，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的流失C.會(huì)提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平D.會(huì)加大銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力4.銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施保護(hù)性措施或前瞻性防范措施，以（）A.化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B.規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)C.化解和規(guī)避負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)D.最大限度地減少損失5.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)基本職責(zé)的是（）A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)6.下列關(guān)于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的有（）A.政策性銀行是由政府發(fā)起、出資成立的B.農(nóng)村信用合作社是集體所有制性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)C.中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行D.證券公司是金融機(jī)構(gòu)的一種7.金融犯罪的構(gòu)成要件包括（）A.犯罪主體B.犯罪主觀方面C.犯罪客體D.犯罪客觀方面8.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）A.吸收存款B.同業(yè)拆借C.發(fā)行金融債券D.貸款承諾9.下列關(guān)于利率的說(shuō)法，正確的有（）A.利率是衡量資金增值程度的基本單位B.名義利率是指剔除通貨膨脹因素的利率C.實(shí)際利率是指物價(jià)不變，從而貨幣購(gòu)買(mǎi)力不變條件下的利率D.市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的利率10.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）A.不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C.當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行三、判斷題（每題2分，共10題）1.我國(guó)第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行是招商銀行。（）2.商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金不屬于存款準(zhǔn)備金范疇。（）3.金融機(jī)構(gòu)不需要向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告外幣大額交易。（）4.貸款詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。（）5.銀行可以根據(jù)有關(guān)反洗錢(qián)的規(guī)定讓客戶(hù)提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門(mén)。（）6.經(jīng)濟(jì)資本就是會(huì)計(jì)資本，是銀行需要保有的最低資本量。（）7.同一存款客戶(hù)只能在一家銀行，開(kāi)立一個(gè)一般存款賬戶(hù)。（）8.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě)。（）9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷(xiāo)呆賬。（）10.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（）四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的“三性”原則及其相互關(guān)系。答：“三性”原則是安全性、流動(dòng)性、效益性。安全性是前提，流動(dòng)性是條件，效益性是目標(biāo)。三者既相互矛盾又相互統(tǒng)一，銀行要在保證安全性和流動(dòng)性的前提下，追求最大效益。2.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的功能。答：金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、定價(jià)、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行等功能，能促進(jìn)資金流動(dòng)，合理分配資源，助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。答：主要策略有風(fēng)險(xiǎn)分散，通過(guò)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，利用金融工具對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，借助擔(dān)保、保險(xiǎn)等轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，拒絕高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，對(duì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)給予補(bǔ)償。4.簡(jiǎn)述銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的職業(yè)操守。答：應(yīng)遵守誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)等職業(yè)操守，維護(hù)銀行業(yè)良好形象與聲譽(yù)。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論金融科技對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響及銀行應(yīng)如何應(yīng)對(duì)。答：金融科技帶來(lái)便捷服務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式等積極影響，也沖擊傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、帶來(lái)技術(shù)與競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)。銀行應(yīng)加大科技投入，培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)人才，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，加強(qiáng)合作，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。2.探討如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制。答：完善內(nèi)部控制制度，明確職責(zé)權(quán)限；加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督，建立有效監(jiān)督體系；強(qiáng)化信息溝通與交流；提升員工內(nèi)控意識(shí)，加強(qiáng)培訓(xùn)教育，營(yíng)造良好內(nèi)控文化。3.分析當(dāng)前銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及防范措施。答：面臨信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。防范措施包括完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)信用評(píng)估，合理配置資產(chǎn)，強(qiáng)化內(nèi)部管理與流程規(guī)范，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與應(yīng)對(duì)能力。4.論述銀行業(yè)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用及面臨的挑戰(zhàn)。答：作用是提供資金支持，促進(jìn)資源配置，助力企業(yè)發(fā)展。挑戰(zhàn)有經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)影響信貸質(zhì)量，金融脫媒使資金分流，金融科技帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)，利率市場(chǎng)化壓縮利潤(rùn)空間。答案一、單項(xiàng)選擇題1.C2.B3.D4.B5.A6.C7.C8.D9.C10