商業(yè)銀行考試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)答案：A2.以下哪種存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)（）。A.貸款B.儲(chǔ)蓄存款C.證券投資D.同業(yè)拆借答案：B3.商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式是（）。A.資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B.（核心資本+附屬資本）/總資產(chǎn)C.資本/總資產(chǎn)D.（核心資本-附屬資本）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)答案：A4.商業(yè)銀行向中央銀行借款的形式不包括（）。A.再貸款B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.再貼現(xiàn)D.抵押借款答案：B5.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)（）。A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.匯兌業(yè)務(wù)C.貸款承諾D.儲(chǔ)蓄存款答案：D6.衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的指標(biāo)不包括（）。A.流動(dòng)性比例B.核心負(fù)債比例C.不良貸款率D.流動(dòng)性覆蓋率答案：C7.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)衡量C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移答案：A8.對(duì)于商業(yè)銀行而言，下列哪項(xiàng)資產(chǎn)的流動(dòng)性最強(qiáng)（）。A.庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).貸款C.短期債券D.長(zhǎng)期債券答案：A9.商業(yè)銀行同業(yè)拆借的期限最長(zhǎng)不得超過（）。A.1個(gè)月B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.1年答案：C10.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.擴(kuò)張性答案：D二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的主要資金來源包括（）。A.存款B.借款C.自有資本D.發(fā)行債券答案：ABCD2.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款C.證券投資D.固定資產(chǎn)答案：ABC3.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避答案：ABCD4.影響商業(yè)銀行存款的因素有（）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況B.銀行服務(wù)質(zhì)量C.存款利率D.金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度答案：ABCD5.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（）。A.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債B.形成銀行非利息收入C.接受客戶委托D.風(fēng)險(xiǎn)較低答案：ABCD6.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)主要來自（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.債券投資C.表外業(yè)務(wù)中的信用擔(dān)保D.同業(yè)拆借答案：ABC7.商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的目的包括（）。A.獲取收益B.分散風(fēng)險(xiǎn)C.增強(qiáng)流動(dòng)性D.合理避稅答案：ABCD8.衡量商業(yè)銀行盈利能力的指標(biāo)有（）。A.資產(chǎn)收益率B.資本收益率C.凈息差D.非利息收入占比答案：ABCD9.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素包括（）。A.控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通答案：ABCD10.商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的自有資本在其資金來源中占比最大。（）答案：錯(cuò)誤2.商業(yè)銀行可以通過吸收存款創(chuàng)造無限的信用。（）答案：錯(cuò)誤3.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）答案：正確4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不需要?jiǎng)佑米陨碣Y金。（）答案：正確5.資本充足率越高的商業(yè)銀行，風(fēng)險(xiǎn)越小。（）答案：正確6.商業(yè)銀行的同業(yè)拆借只能是短期資金融通。（）答案：正確7.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最后一步。（）答案：錯(cuò)誤8.儲(chǔ)蓄存款是商業(yè)銀行最穩(wěn)定的資金來源。（）答案：錯(cuò)誤9.商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資主要是為了投機(jī)獲利。（）答案：錯(cuò)誤10.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的職能。答案：商業(yè)銀行的職能包括信用中介，即把社會(huì)閑置資金集中起來再投向需要資金的部門；支付中介，為客戶辦理與貨幣收付有關(guān)的業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造，在信用中介和支付中介職能基礎(chǔ)上創(chuàng)造信用流通工具和派生存款；金融服務(wù)，提供多種金融服務(wù)。2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資本的構(gòu)成。答案：商業(yè)銀行資本由核心資本和附屬資本構(gòu)成。核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)。附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。答案：風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，即找出風(fēng)險(xiǎn)因素；風(fēng)險(xiǎn)衡量，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和損失程度量化；風(fēng)險(xiǎn)控制，采取措施減少風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，持續(xù)觀察風(fēng)險(xiǎn)狀況；風(fēng)險(xiǎn)處置，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行處理如風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、補(bǔ)償?shù)取?.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行存款創(chuàng)新的原則。答案：一是效益性原則，創(chuàng)新要能增加銀行收益；二是安全性原則，不能增加過大風(fēng)險(xiǎn)；三是規(guī)范性原則，要符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求；四是社會(huì)性原則，要滿足社會(huì)公眾需求。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論如何提高商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理。答案：提高流動(dòng)性管理可從多方面著手。優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，合理配置現(xiàn)金、短期債券等流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)。加強(qiáng)負(fù)債管理，拓展穩(wěn)定的資金來源。建立有效的流動(dòng)性預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。提高資金使用效率，減少資金閑置。2.討論商業(yè)銀行如何在盈利性和安全性之間平衡。答案：商業(yè)銀行要平衡盈利性和安全性。在資產(chǎn)方面，合理分配貸款、證券投資比例，高收益項(xiàng)目要充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。在負(fù)債方面，穩(wěn)定資金來源同時(shí)控制成本。建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好制定業(yè)務(wù)策略。3.討論互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響。答案：互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行有沖擊也有機(jī)遇。沖擊在于搶奪客戶資源、支付市場(chǎng)份額等。機(jī)遇在于可借鑒技術(shù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，如開展線上服務(wù)。商業(yè)銀行