中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺練習(xí)題庫(kù)提供答案解析第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)

B.它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員

C.可以從集團(tuán)外吸收存款

D.不允許為非成員單位提供服務(wù)

【答案】：C"

【解析】該題考查對(duì)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司相關(guān)知識(shí)的理解。企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，其服務(wù)對(duì)象嚴(yán)格限定為企業(yè)集團(tuán)成員，不允許為非成員單位提供服務(wù)，這是由其性質(zhì)和定位決定的。而選項(xiàng)C中說(shuō)可以從集團(tuán)外吸收存款，這與企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的特性不符。企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的資金來(lái)源主要是集團(tuán)內(nèi)部成員的存款等，若從集團(tuán)外吸收存款，將改變其服務(wù)集團(tuán)內(nèi)部的屬性，導(dǎo)致其業(yè)務(wù)范圍和性質(zhì)發(fā)生偏離。所以本題說(shuō)法錯(cuò)誤的是選項(xiàng)C。"2、銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)鈔買人價(jià)是指()。

A.中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)

B.銀行買入外匯的價(jià)格

C.居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格

D.銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)銀行外匯牌價(jià)表中現(xiàn)鈔買入價(jià)概念的理解。首先分析選項(xiàng)A，中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是一個(gè)綜合的外匯價(jià)格參考標(biāo)準(zhǔn)，并非特指現(xiàn)鈔買入價(jià)，它包含了多種不同類型的外匯價(jià)格，所以選項(xiàng)A不符合。接著看選項(xiàng)B，銀行買入外匯的價(jià)格表述較為寬泛，外匯有現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔之分，該選項(xiàng)未明確是現(xiàn)鈔，所以不能準(zhǔn)確對(duì)應(yīng)現(xiàn)鈔買入價(jià)，故選項(xiàng)B不正確。再看選項(xiàng)C，居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格通常涉及的是外匯賣出價(jià)或買入價(jià)（現(xiàn)匯或現(xiàn)鈔）等多種情況，而且主要是站在居民角度的換匯概念，并非單純的現(xiàn)鈔買入價(jià)，所以選項(xiàng)C也不準(zhǔn)確。而選項(xiàng)D明確指出是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格，這與現(xiàn)鈔買入價(jià)的定義完全相符。所以正確答案是D。3、下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細(xì)解釋的知識(shí)?（）

A.產(chǎn)品的特點(diǎn)

B.產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

C.產(chǎn)品的有效期

D.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)應(yīng)熟知并詳細(xì)解釋的知識(shí)范疇。在為客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)是讓客戶全面了解產(chǎn)品，從而做出合適的決策。產(chǎn)品特點(diǎn)是客戶了解產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)和適用性的關(guān)鍵，比如產(chǎn)品是收益型、穩(wěn)健型，或者具有哪些獨(dú)特的服務(wù)功能等，這有助于客戶判斷是否符合自身需求。產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)更是不能忽視的重要部分，告知客戶可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，能使客戶充分認(rèn)識(shí)到投資可能遭遇的不利情況。產(chǎn)品有效期也與客戶的權(quán)益密切相關(guān)，客戶需要清楚產(chǎn)品在什么時(shí)間段內(nèi)有效，以便安排自己的投資計(jì)劃。而產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程主要涉及銀行內(nèi)部的研發(fā)環(huán)節(jié)，包括采用了何種技術(shù)、經(jīng)過(guò)了怎樣的流程設(shè)計(jì)等，這些信息對(duì)于客戶了解產(chǎn)品并做出購(gòu)買決策并非必要內(nèi)容。因此，答案選D。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，銀行客戶經(jīng)理應(yīng)把重點(diǎn)放在與客戶利益直接相關(guān)的產(chǎn)品信息上，保障客戶的知情權(quán)和選擇權(quán)。4、關(guān)于行政復(fù)議的法律效力，下列選項(xiàng)不正確的是（）。

A.公民、法人或者其他組織申請(qǐng)行政復(fù)議，行政復(fù)議機(jī)關(guān)已經(jīng)依法受理的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟

B.行政復(fù)議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行

C.所有的行政復(fù)議決定都不是對(duì)具體行政行為的最終裁決

D.法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政復(fù)議法律效力相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。選項(xiàng)A，公民、法人或者其他組織一旦申請(qǐng)行政復(fù)議且行政復(fù)議機(jī)關(guān)已依法受理，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟，這是為了保障行政復(fù)議程序的順利進(jìn)行和其權(quán)威性，若允許在此期間同時(shí)向法院起訴，會(huì)使行政復(fù)議與行政訴訟程序產(chǎn)生沖突，故該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，行政復(fù)議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，這是為了保證行政效率和行政管理秩序的連續(xù)性。但在出現(xiàn)特殊情形，如被申請(qǐng)人認(rèn)為需要停止執(zhí)行等情況下，可以停止執(zhí)行，該規(guī)定既考慮了行政效率，又兼顧了特殊情況，表述合理。選項(xiàng)C，并非所有的行政復(fù)議決定都不是對(duì)具體行政行為的最終裁決。依據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，存在一些行政復(fù)議決定為最終裁決的情況，比如根據(jù)《行政復(fù)議法》的相關(guān)規(guī)定，省級(jí)人民政府對(duì)自然資源權(quán)屬的復(fù)議決定等就是最終裁決，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，對(duì)于法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的情況，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟，這是遵循行政復(fù)議前置程序的要求，保證行政復(fù)議優(yōu)先處理相應(yīng)的行政爭(zhēng)議，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。5、負(fù)債項(xiàng)中，銀行借款不包括()。

A.同業(yè)借款

B.向央行借款

C.國(guó)外金融市場(chǎng)借款

D.貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行借款包含范圍的理解。在負(fù)債項(xiàng)中，銀行借款是銀行獲取資金的重要來(lái)源方式。同業(yè)借款是銀行之間相互融通資金的行為，屬于銀行借款的范疇；向央行借款是銀行獲取資金支持的常見(jiàn)途徑，也是銀行借款的一部分；國(guó)外金融市場(chǎng)借款則拓寬了銀行的資金來(lái)源渠道，同樣屬于銀行借款。而貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是銀行將資金借貸給客戶并收取利息的行為，并不是銀行自身的借款。貸款意味著銀行把資金投放出去，與銀行作為借款方從外部獲取資金的性質(zhì)完全不同。所以，負(fù)債項(xiàng)中銀行借款不包括貸款，答案選D。6、中央銀行進(jìn)行公開市場(chǎng)操作，若賣出證券，產(chǎn)生影響是()。

A.商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加，貨幣供應(yīng)增加

B.信用規(guī)模收縮，貨幣供應(yīng)減少

C.信用規(guī)模擴(kuò)張，貨幣供應(yīng)量增加?

D.證券價(jià)格上漲，貨幣供應(yīng)量增加

【答案】：B

【解析】本題主要考查中央銀行公開市場(chǎng)操作中賣出證券所產(chǎn)生的影響。這屬于貨幣金融領(lǐng)域的重要知識(shí)點(diǎn)，需要考生理解中央銀行公開市場(chǎng)操作與貨幣供應(yīng)、信用規(guī)模之間的關(guān)系。當(dāng)中央銀行進(jìn)行公開市場(chǎng)操作并賣出證券時(shí)，商業(yè)銀行需要?jiǎng)佑贸~準(zhǔn)備金來(lái)購(gòu)買這些證券。這就導(dǎo)致商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少。而商業(yè)銀行可用于放貸的資金量與超額準(zhǔn)備金密切相關(guān)，超額準(zhǔn)備金減少意味著商業(yè)銀行能夠提供的貸款額度下降，進(jìn)而使得信用規(guī)模收縮。從貨幣供應(yīng)的角度來(lái)看，信用規(guī)模的收縮會(huì)使得市場(chǎng)上的貨幣創(chuàng)造能力減弱。因?yàn)殂y行貸款是貨幣創(chuàng)造的重要途徑，貸款規(guī)模下降，新創(chuàng)造出來(lái)的貨幣量就會(huì)減少，最終貨幣供應(yīng)也隨之減少。選項(xiàng)A中說(shuō)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加、貨幣供應(yīng)增加，與實(shí)際情況相反。選項(xiàng)C提到信用規(guī)模擴(kuò)張、貨幣供應(yīng)量增加，同樣不符合中央銀行賣出證券后的實(shí)際影響。選項(xiàng)D稱證券價(jià)格上漲、貨幣供應(yīng)量增加，由于中央銀行賣出證券會(huì)增加證券市場(chǎng)的供給，通常會(huì)使證券價(jià)格下降，且貨幣供應(yīng)是減少而非增加。綜上，正確答案是B。7、分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利屬于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新

B.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

C.增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新

D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融創(chuàng)新類型的相關(guān)知識(shí)，判斷分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利所屬的創(chuàng)新類型。選項(xiàng)A：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新主要是指通過(guò)金融工具或交易方式將風(fēng)險(xiǎn)從一方轉(zhuǎn)移到另一方，比如常見(jiàn)的保險(xiǎn)、期權(quán)等，其核心在于風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移。而票據(jù)發(fā)行便利并非是為了單純將風(fēng)險(xiǎn)從一個(gè)主體轉(zhuǎn)移到另一個(gè)主體，所以它不屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新。選項(xiàng)B：信用創(chuàng)造型創(chuàng)新信用創(chuàng)造型創(chuàng)新是指能使借款人的信貸資金來(lái)源更為廣泛，或者使借款人的信貸資金使用更為靈活的創(chuàng)新方式。票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，銀行等金融機(jī)構(gòu)為借款人提供發(fā)行票據(jù)的便利，相當(dāng)于創(chuàng)造了新的信用，并且通過(guò)這種方式可以分散投資者的風(fēng)險(xiǎn)，所以它屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C：增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新側(cè)重于提高金融資產(chǎn)的變現(xiàn)能力和交易活躍程度，例如資產(chǎn)證券化等方式。票據(jù)發(fā)行便利的主要作用并非是直接增強(qiáng)資產(chǎn)的流動(dòng)性，不符合增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新的特征，所以不是增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新。選項(xiàng)D：股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新主要涉及到股權(quán)方面的創(chuàng)新活動(dòng)，比如新的股權(quán)融資方式、股權(quán)結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新等。票據(jù)發(fā)行便利與股權(quán)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，所以它不屬于股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新。綜上，答案選B。8、根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政強(qiáng)制法》，以下表述錯(cuò)誤的是（）。

A.行政強(qiáng)制措施不得委托，也不得由行政機(jī)關(guān)不具備資格的其他人員實(shí)施

B.實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)

C.實(shí)施查封、扣押的，必要時(shí)可以查封、扣押公民個(gè)人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品

D.實(shí)施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物，不得查封、扣押與違法行為無(wú)關(guān)的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)《中華人民共和國(guó)行政強(qiáng)制法》相關(guān)規(guī)定的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：行政強(qiáng)制措施涉及行政權(quán)力的行使，為保證其合法性和規(guī)范性，不得委托其他主體實(shí)施，也不能由行政機(jī)關(guān)不具備資格的其他人員實(shí)施，該選項(xiàng)表述正確。-B選項(xiàng)：實(shí)施凍結(jié)存款、匯款時(shí)，凍結(jié)數(shù)額與違法行為涉及金額相當(dāng)，體現(xiàn)了行政行為的合理性原則，避免過(guò)度限制當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)權(quán)利，此選項(xiàng)表述無(wú)誤。-C選項(xiàng)：依據(jù)《中華人民共和國(guó)行政強(qiáng)制法》，不得查封、扣押公民個(gè)人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品，這是保障公民基本生活權(quán)益的體現(xiàn)，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：實(shí)施查封、扣押限于涉案的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物，不查封、扣押與違法行為無(wú)關(guān)的物品，這是為了防止行政權(quán)力濫用，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，該表述是正確的。綜上，答案選C。9、利率互換業(yè)務(wù)屬于（）的金融工具創(chuàng)新。

A.股權(quán)創(chuàng)造型

B.信用創(chuàng)造型

C.流動(dòng)性增強(qiáng)型

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)金融工具創(chuàng)新類型的理解和對(duì)利率互換業(yè)務(wù)性質(zhì)的掌握。金融工具創(chuàng)新可分為股權(quán)創(chuàng)造型、信用創(chuàng)造型、流動(dòng)性增強(qiáng)型和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型等類別。利率互換業(yè)務(wù)是交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。其核心目的是通過(guò)交換不同利率形式的利息支付，將一方面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給另一方，從而達(dá)到降低自身風(fēng)險(xiǎn)暴露的目的。選項(xiàng)A的股權(quán)創(chuàng)造型，主要是涉及股權(quán)相關(guān)的創(chuàng)新，與利率互換業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)；選項(xiàng)B的信用創(chuàng)造型，側(cè)重于信用的創(chuàng)造和擴(kuò)張，利率互換并非此類；選項(xiàng)C的流動(dòng)性增強(qiáng)型，重點(diǎn)在于提高資產(chǎn)的流動(dòng)性，這也不是利率互換的主要特征。所以利率互換業(yè)務(wù)屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型金融工具創(chuàng)新，答案選D。10、下列屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)的是（）。

A.全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)

C.全國(guó)交易所交易市場(chǎng)

D.全國(guó)做市商交易市場(chǎng)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)概念的理解以及對(duì)不同金融市場(chǎng)類型的區(qū)分。場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)是指在證券交易所內(nèi)進(jìn)行的有組織的交易市場(chǎng)。選項(xiàng)A，全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金拆借的市場(chǎng)，它沒(méi)有固定的交易場(chǎng)所，主要通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易，不屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)。選項(xiàng)B，全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)是機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行債券交易的場(chǎng)外市場(chǎng)，交易主要通過(guò)詢價(jià)等方式進(jìn)行，并非在證券交易所內(nèi)的有組織交易，所以不屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)。選項(xiàng)C，全國(guó)交易所交易市場(chǎng)是典型的場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)，有固定的交易場(chǎng)所和嚴(yán)格的交易規(guī)則，證券的買賣雙方在交易所內(nèi)集中進(jìn)行交易，符合場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)的特征，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，全國(guó)做市商交易市場(chǎng)一般是場(chǎng)外市場(chǎng)，做市商為市場(chǎng)提供流動(dòng)性，通過(guò)買賣價(jià)差獲利，與場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)在交易機(jī)制、組織形式等方面存在明顯差異，不屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)。綜上，答案選C。11、金融創(chuàng)新基本原則中的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則不包括()。

A.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

B.認(rèn)識(shí)你的客戶

C.認(rèn)識(shí)你的潛力

D.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查金融創(chuàng)新基本原則中四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則的內(nèi)容。金融創(chuàng)新是金融領(lǐng)域發(fā)展的重要推動(dòng)力，而在金融創(chuàng)新過(guò)程中遵循四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則至關(guān)重要，它有助于保障金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開展和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則具體包括認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識(shí)你的客戶、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)以及認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手。認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)，要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)自身所開展的各類業(yè)務(wù)有清晰、全面的了解，熟知業(yè)務(wù)流程和特點(diǎn)；認(rèn)識(shí)你的客戶，旨在精準(zhǔn)把握客戶需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，進(jìn)行合適的產(chǎn)品匹配；認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)，需要對(duì)金融業(yè)務(wù)可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和管控。而選項(xiàng)C“認(rèn)識(shí)你的潛力”并不屬于四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則的內(nèi)容。所以本題正確答案是C選項(xiàng)，該選項(xiàng)符合題意，其他選項(xiàng)均為四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則所涵蓋的內(nèi)容，不符合題意。12、不屬于證劵登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能的是（）

A.證劵賬戶，結(jié)算賬戶設(shè)立和管理

B.接受上市申請(qǐng)，安排證劵上市

C.證劵的存管和過(guò)戶

D.證劵持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司職能的理解。證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司在證券市場(chǎng)中承擔(dān)著重要的登記、存管和結(jié)算等工作。選項(xiàng)A，證券賬戶和結(jié)算賬戶的設(shè)立與管理是該公司的基本職能之一，通過(guò)對(duì)賬戶的有效管理，能夠保障證券交易的順利進(jìn)行和資金的安全流轉(zhuǎn)。選項(xiàng)C，證券的存管和過(guò)戶工作，保證了證券的安全存放以及所有權(quán)的合法轉(zhuǎn)移，對(duì)于維護(hù)證券市場(chǎng)的正常秩序至關(guān)重要。選項(xiàng)D，證券持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記，準(zhǔn)確記錄了證券持有人的信息和權(quán)益情況，為股東行使權(quán)利和公司進(jìn)行管理提供了依據(jù)。而選項(xiàng)B中，接受上市申請(qǐng)、安排證券上市是證券交易所的職能，并非證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能范圍。所以本題答案選B。13、銀行買入外國(guó)紙幣時(shí)所使用外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B.現(xiàn)匯賣出價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.現(xiàn)鈔買入價(jià)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行外匯牌價(jià)中不同價(jià)格概念的理解。外匯牌價(jià)分為現(xiàn)鈔賣出價(jià)、現(xiàn)匯賣出價(jià)、現(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)等?，F(xiàn)鈔賣出價(jià)是銀行賣給客戶外國(guó)紙幣時(shí)的價(jià)格；現(xiàn)匯賣出價(jià)是銀行賣出外匯現(xiàn)匯時(shí)的價(jià)格；現(xiàn)匯買入價(jià)是銀行買入外匯現(xiàn)匯時(shí)的價(jià)格。而現(xiàn)鈔買入價(jià)指的是銀行買入外國(guó)紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)。在本題中，題目明確問(wèn)的是銀行買入外國(guó)紙幣所使用的外匯牌價(jià)，所以應(yīng)選現(xiàn)鈔買入價(jià)，答案為D。準(zhǔn)確區(qū)分不同外匯牌價(jià)的定義，是正確解答本題的關(guān)鍵。14、（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

A.資本利潤(rùn)率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對(duì)衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量重要指標(biāo)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A資本利潤(rùn)率，它主要反映的是銀行運(yùn)用資本獲取收益的能力，體現(xiàn)的是銀行盈利能力方面，并非衡量資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵指標(biāo)。選項(xiàng)B資本充足率，其重點(diǎn)在于衡量銀行資本的充足程度，用以保障銀行能夠應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一個(gè)重要指標(biāo)，但并非直接衡量資產(chǎn)質(zhì)量。選項(xiàng)C不良貸款率，該指標(biāo)反映了銀行不良貸款在全部貸款中所占的比例，不良貸款比例越高，意味著銀行資產(chǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)越大，資產(chǎn)質(zhì)量也就越差，所以它是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。選項(xiàng)D資產(chǎn)負(fù)債率，這一指標(biāo)主要體現(xiàn)的是銀行負(fù)債與資產(chǎn)的比例關(guān)系，是反映銀行償債能力的重要指標(biāo)，而非衡量資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)。綜上，本題正確答案是C。"15、下列不屬于我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的是()。

A.個(gè)人住房貸款

B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

C.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

D.個(gè)人助學(xué)貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)類型的了解。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是指向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。選項(xiàng)A，個(gè)人住房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款，屬于典型的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，目的是滿足個(gè)人的住房需求。選項(xiàng)B，房地產(chǎn)開發(fā)貸款是銀行向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于住房、商業(yè)用房和其他房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)的中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款，其貸款對(duì)象是房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，并非個(gè)人，所以不屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，個(gè)人消費(fèi)額度貸款是銀行對(duì)個(gè)人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時(shí)支用的人民幣貸款，主要用于個(gè)人消費(fèi)，符合個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的范疇。選項(xiàng)D，個(gè)人助學(xué)貸款是銀行向正在接受高等教育的在校學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，是為了幫助個(gè)人完成學(xué)業(yè)，屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。綜上，答案選B，因?yàn)榉康禺a(chǎn)開發(fā)貸款的對(duì)象是企業(yè)而非個(gè)人，與個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的定義不符。16、抵押是擔(dān)保的一種方式，下列關(guān)于抵押說(shuō)法正確的是（）。

A.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

B.債權(quán)人不占有抵押的財(cái)產(chǎn)

C.債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

D.無(wú)論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)抵押這一擔(dān)保方式相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，在抵押關(guān)系中，抵押物的使用權(quán)通常仍歸抵押人，而非債權(quán)人。債權(quán)人僅享有在特定條件下對(duì)抵押物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，并不擁有使用權(quán)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，抵押的一個(gè)重要特征就是債權(quán)人不占有抵押的財(cái)產(chǎn)，抵押人可以繼續(xù)占有、使用抵押物，只是其處分權(quán)受到一定限制。該選項(xiàng)符合抵押的基本特點(diǎn)，是正確的。選項(xiàng)C，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，并非任何時(shí)候都無(wú)權(quán)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，抵押物不能直接用于清償，必須是在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形時(shí)，債權(quán)人通過(guò)法定程序，如拍賣、變賣等方式，就所得價(jià)款優(yōu)先受償，而不是直接用抵押物清償，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。17、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)情況的影響表現(xiàn)為（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況不會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生影響

B.經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景直接決定對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的力度

C.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況是決定銀行盈利水平的全部因素

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平可以影響全社會(huì)可供銀行利用的資金的富余程度

【答案】：D

【解析】這道題主要考查宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)情況的影響。選項(xiàng)A，宏觀經(jīng)濟(jì)狀況是會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生影響的。例如在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，企業(yè)和個(gè)人的業(yè)務(wù)活動(dòng)頻繁，對(duì)銀行的信貸需求增加，銀行的業(yè)務(wù)量和盈利機(jī)會(huì)也會(huì)增多；而在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)可能上升，客戶還款能力下降，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景與銀行業(yè)監(jiān)管力度之間并沒(méi)有直接的決定關(guān)系。銀行業(yè)監(jiān)管力度主要依據(jù)法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范、防范金融風(fēng)險(xiǎn)等多方面因素綜合確定，并非由經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景直接決定，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，宏觀經(jīng)濟(jì)狀況是影響銀行盈利水平的重要因素，但不是全部因素。銀行自身的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力等內(nèi)部因素同樣對(duì)盈利水平起著關(guān)鍵作用，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平確實(shí)能夠影響全社會(huì)可供銀行利用的資金的富余程度。當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高時(shí)，企業(yè)和居民的收入增加，儲(chǔ)蓄增多，銀行可用于放貸和投資的資金就會(huì)更加充裕；反之，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低時(shí)，資金相對(duì)緊張，可供銀行利用的資金就會(huì)減少，該選項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案為D。18、下列貨幣政策工具中，不屬于一般性貨幣政策工具的是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

C.再貼現(xiàn)政策

D.利率限制

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)一般性貨幣政策工具概念的理解與掌握。一般性貨幣政策工具是中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量的常規(guī)手段，主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)政策。法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按一定比例將所吸收的存款繳存中央銀行，通過(guò)調(diào)整該比例來(lái)影響貨幣供應(yīng)量。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券，以此影響貨幣供應(yīng)量和利率水平。再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過(guò)調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行的融資成本，進(jìn)而調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。而利率限制并非一般性貨幣政策工具，它主要是對(duì)利率水平進(jìn)行直接限制，不屬于央行常規(guī)的、用于宏觀調(diào)控貨幣供應(yīng)量的一般性手段。所以本題答案選D。19、銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】：B"

【解析】在銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)中，單家銀行作為牽頭行時(shí)，對(duì)其承貸份額有明確的原則性規(guī)定。本題聚焦于這一知識(shí)點(diǎn)設(shè)置了選擇題。銀團(tuán)貸款涉及多家銀行共同參與，牽頭行在其中承擔(dān)著組織、協(xié)調(diào)等重要職責(zé)。規(guī)定牽頭行承貸份額，一方面是為了確保牽頭行有足夠的利益關(guān)聯(lián)和責(zé)任意識(shí)，積極推動(dòng)銀團(tuán)貸款項(xiàng)目的順利進(jìn)行；另一方面也是為了保障銀團(tuán)貸款的穩(wěn)定性和安全性。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%。選項(xiàng)A的10%比例過(guò)低，難以保證牽頭行充分履職和承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；選項(xiàng)C的30%和選項(xiàng)D的50%雖然在某些情況下可能存在，但并非原則性的最低要求。所以本題正確答案是B。"20、（）是指?jìng)鶆?wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.抵押權(quán)

B.質(zhì)押權(quán)

C.保證

D.留置權(quán)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)不同擔(dān)保物權(quán)概念的理解與區(qū)分。抵押權(quán)是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，并不強(qiáng)調(diào)對(duì)動(dòng)產(chǎn)的合法占有，A選項(xiàng)不符合題意。質(zhì)押權(quán)是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利出質(zhì)給債權(quán)人占有，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利優(yōu)先受償，重點(diǎn)在于出質(zhì)財(cái)產(chǎn)給債權(quán)人占有，與題干表述不完全契合，B選項(xiàng)不正確。保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，并非基于對(duì)債務(wù)人動(dòng)產(chǎn)的占有和優(yōu)先受償，C選項(xiàng)也不正確。而留置權(quán)明確規(guī)定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償，與題目描述完全相符，所以正確答案是D選項(xiàng)。"21、銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)付款額的計(jì)算公式來(lái)求解。首先明確相關(guān)概念，票據(jù)貼現(xiàn)是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司收進(jìn)這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時(shí)再向出票人收款。其計(jì)算公式為：貼現(xiàn)付款額=票面金額-貼現(xiàn)利息，而貼現(xiàn)利息=票面金額×年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)天數(shù)÷360。在本題中，票面金額為10000元，年貼現(xiàn)率為10％，貼現(xiàn)天數(shù)為72天。先計(jì)算貼現(xiàn)利息：10000×10%×72÷360=10000×0.1×72÷360=200（元）。再計(jì)算貼現(xiàn)付款額：貼現(xiàn)付款額=票面金額-貼現(xiàn)利息=10000-200=9800（元）。所以本題正確答案是B。22、存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各

【答案】：C

【解析】存款保險(xiǎn)制度在金融體系中具有重要意義。它是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。這一制度旨在保護(hù)存款人的利益，增強(qiáng)金融體系的穩(wěn)定性。當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)危機(jī)或破產(chǎn)時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能夠?qū)Υ婵钊诉M(jìn)行一定程度的賠付，從而維護(hù)公眾對(duì)金融體系的信心。本題答案選C，可能是因?yàn)樵谠擃}目所設(shè)情境下，這一選項(xiàng)最能準(zhǔn)確體現(xiàn)存款保險(xiǎn)制度的核心要點(diǎn)、優(yōu)勢(shì)或者與題干信息的緊密關(guān)聯(lián)。也許它正確闡述了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的運(yùn)作方式、對(duì)存款人的保障程度等關(guān)鍵內(nèi)容，相比其他選項(xiàng)，更符合對(duì)存款保險(xiǎn)制度的精準(zhǔn)理解與描述。23、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例（）。

A.不得低于25%

B.不得超過(guò)10%

C.不得低于10%

D.不得超過(guò)25%

【答案】：B

【解析】本題考查《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)同一借款人貸款余額與資本余額比例的規(guī)定。該規(guī)定主要是為了分散商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，避免過(guò)度集中對(duì)單一借款人的貸款而可能引發(fā)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。在選項(xiàng)設(shè)置中，A選項(xiàng)不得低于25%和C選項(xiàng)不得低于10%明顯錯(cuò)誤。規(guī)定設(shè)置上限旨在控制對(duì)單一借款人的風(fēng)險(xiǎn)敞口，若設(shè)置下限則與風(fēng)險(xiǎn)分散的初衷相悖。D選項(xiàng)不得超過(guò)25%并不符合法律的具體規(guī)定。而B選項(xiàng)不得超過(guò)10%是符合《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》相關(guān)要求的。這一比例限制有助于保障商業(yè)銀行資產(chǎn)的安全性和穩(wěn)定性，促使銀行合理分配貸款資金，降低因個(gè)別借款人違約給銀行帶來(lái)巨大損失的可能性。所以本題應(yīng)選B選項(xiàng)。24、定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是()。

A.零存整取

B.整存零取

C.存本取息

D.整存整取

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)定期存款不同存款方式特點(diǎn)的理解。定期存款中，整筆存入是指一次性將全部款項(xiàng)存入銀行。選項(xiàng)A，零存整取是一種每月按約定金額存入，到期一次支取本息的儲(chǔ)蓄方式，并非整筆存入，符合題意。選項(xiàng)B，整存零取是先將一筆整數(shù)金額存入銀行，然后按約定分期平均支取本金，起初是整筆存入的，不符合要求。選項(xiàng)C，存本取息也是先一次性存入本金，再按規(guī)定周期支取利息，同樣是整筆存入，不符合題意。選項(xiàng)D，整存整取更是典型的將一筆款項(xiàng)一次性存入銀行，到期支取本息的方式，不符合題目所問(wèn)。綜上，答案選A。通過(guò)對(duì)各選項(xiàng)中存款方式存入特點(diǎn)的分析，能準(zhǔn)確判斷出答案。正確區(qū)分這些不同的存款方式，有助于我們合理規(guī)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄和理財(cái)安排，在實(shí)際生活中具有重要意義。25、（）指貨幣政策工具通過(guò)調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行的規(guī)模和結(jié)構(gòu)變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)紀(jì)產(chǎn)生的影響

A.利率渠道

B.資產(chǎn)價(jià)格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)不同貨幣政策傳導(dǎo)渠道概念的理解。逐一分析各選項(xiàng)，利率渠道主要是通過(guò)利率變動(dòng)影響投資和消費(fèi)，進(jìn)而影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)，并非直接通過(guò)調(diào)控貨幣供給量影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)來(lái)作用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，所以A選項(xiàng)不符合。資產(chǎn)價(jià)格渠道是通過(guò)資產(chǎn)價(jià)格的變化影響財(cái)富效應(yīng)和投資等，與題干中描述的作用機(jī)制不相符，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。匯率渠道是通過(guò)匯率變動(dòng)影響進(jìn)出口等對(duì)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)來(lái)影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)，和題干所提及的影響銀行規(guī)模結(jié)構(gòu)進(jìn)而影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)的方式不同，C選項(xiàng)不正確。而信貸渠道是指貨幣政策工具調(diào)控貨幣供給量的增減，會(huì)使銀行可貸資金規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，從而對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響，與題干表述一致，因此正確答案是D。"26、金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。

A.國(guó)務(wù)院

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債所需獲得行政許可的主體。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所代表的機(jī)構(gòu)職能進(jìn)行分析。國(guó)務(wù)院是我國(guó)最高國(guó)家行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)國(guó)家事務(wù)，一般并不直接針對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債這一具體事項(xiàng)進(jìn)行行政許可，所以A選項(xiàng)不符合。中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，在金融市場(chǎng)中具有重要的監(jiān)管和調(diào)控職責(zé)。銀行間市場(chǎng)作為金融市場(chǎng)的重要組成部分，金融機(jī)構(gòu)在其中發(fā)行金融債的行政許可權(quán)由中國(guó)人民銀行掌握，它能夠從宏觀層面把控金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，故B選項(xiàng)正確。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，確保銀行業(yè)的合規(guī)運(yùn)營(yíng)等，并非專門針對(duì)金融債發(fā)行進(jìn)行行政許可的核心機(jī)構(gòu)，所以C選項(xiàng)不正確。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，并不具備行政許可的權(quán)力，因此D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題的正確答案是B。27、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.變?cè)熵泿抛?/p>

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同銀行業(yè)犯罪主觀方面的理解。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所涉及罪名的主觀構(gòu)成要件是故意還是非故意。選項(xiàng)A受賄罪，是指國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物，或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的行為。其主觀方面必定是故意的，即行為人明知自己的行為會(huì)損害職務(wù)行為的廉潔性，仍積極追求或放任這種結(jié)果的發(fā)生。選項(xiàng)B票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。很明顯，行為人主觀上具有故意騙取財(cái)物的意圖，不存在過(guò)失實(shí)施該犯罪的情況。選項(xiàng)C變?cè)熵泿抛?，是指?duì)真幣采用挖補(bǔ)、剪貼、揭層、拼湊、涂改等方法進(jìn)行加工處理，改變貨幣的真實(shí)形狀、圖案、面值或張數(shù)，改變票面面額或者增加票張數(shù)量，數(shù)額較大的行為。行為人明知自己的變?cè)煨袨檫`法，卻故意為之，主觀方面為故意。選項(xiàng)D簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員，在簽訂、履行合同過(guò)程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的行為。該罪的主觀方面是過(guò)失，即行為人應(yīng)當(dāng)預(yù)見(jiàn)自己的行為可能導(dǎo)致國(guó)家利益遭受重大損失，因?yàn)槭韬龃笠舛鴽](méi)有預(yù)見(jiàn)，或者雖然已經(jīng)預(yù)見(jiàn)但輕信能夠避免。綜上，答案選D。28、在一起存單糾紛案件審理過(guò)程中，存單持有人已在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上有別于真實(shí)憑證，但無(wú)充分證據(jù)證明系偽造或變?cè)斓蔫Υ脩{證提起訴訟的，金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所記載的款項(xiàng)，此時(shí)，該金融機(jī)構(gòu)(?)。

A.無(wú)須支付存單款項(xiàng)?

B.應(yīng)當(dāng)支付存單款項(xiàng)

C.沒(méi)有任何過(guò)失?

D.沒(méi)有收到該筆款項(xiàng)

【答案】：A

【解析】本題考查在存單糾紛案件中金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任判定。在存單糾紛案件里，當(dāng)存單持有人憑借在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上與真實(shí)憑證有別，且無(wú)充分證據(jù)證明系偽造或變?cè)斓蔫Υ脩{證提起訴訟時(shí)，判斷金融機(jī)構(gòu)是否需支付存單款項(xiàng)，關(guān)鍵在于其能否證明存款人未交付憑證所記載的款項(xiàng)。本題中金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向其交付上述憑證所記載的款項(xiàng)。這意味著該存單所涉及的存款事實(shí)并未真實(shí)發(fā)生，按照相關(guān)法律邏輯和規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)此時(shí)無(wú)須承擔(dān)支付存單款項(xiàng)的責(zé)任。選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，在金融機(jī)構(gòu)已證明存款人未交付款項(xiàng)的情況下，要求金融機(jī)構(gòu)支付存單款項(xiàng)不符合事實(shí)和規(guī)定；選項(xiàng)C，題干僅圍繞款項(xiàng)交付情況判斷是否支付存單款項(xiàng)，不能直接得出金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有任何過(guò)失的結(jié)論；選項(xiàng)D，“沒(méi)有收到該筆款項(xiàng)”表述不準(zhǔn)確，重點(diǎn)應(yīng)是基于證據(jù)判定其無(wú)須支付存單款項(xiàng)。所以，正確答案是A選項(xiàng)。29、村鎮(zhèn)銀行是指由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、（）、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

A.境內(nèi)外非金融企業(yè)法人

B.境外非金融企業(yè)法人

C.境內(nèi)非金融企業(yè)法人

D.境外自然人

【答案】：C

【解析】本題主要考查村鎮(zhèn)銀行的出資主體相關(guān)知識(shí)。村鎮(zhèn)銀行是在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立，專門為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。在其設(shè)立的出資主體方面，有著明確的規(guī)定。選項(xiàng)A境內(nèi)外非金融企業(yè)法人表述錯(cuò)誤，因?yàn)榇彐?zhèn)銀行的出資主體限定為境內(nèi)非金融企業(yè)法人，而非境外非金融企業(yè)法人也參與其中，所以A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B境外非金融企業(yè)法人，村鎮(zhèn)銀行強(qiáng)調(diào)的是境內(nèi)相關(guān)主體出資，并不包含境外非金融企業(yè)法人，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C境內(nèi)非金融企業(yè)法人，村鎮(zhèn)銀行由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資設(shè)立，該選項(xiàng)符合村鎮(zhèn)銀行出資主體的規(guī)定，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D境外自然人，村鎮(zhèn)銀行規(guī)定的出資主體中的自然人是境內(nèi)自然人，并非境外自然人，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。30、監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的各種資料和座談詢問(wèn)等方法，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的()。

A.信息披露監(jiān)管

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)銀監(jiān)會(huì)不同監(jiān)管措施的理解與區(qū)分。我們需要分析題干中描述的監(jiān)管方式，并將其與各個(gè)選項(xiàng)所代表的監(jiān)管措施進(jìn)行對(duì)比。首先看選項(xiàng)A，信息披露監(jiān)管主要側(cè)重于要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露相關(guān)信息，以提高市場(chǎng)透明度，題干中并未涉及信息披露的相關(guān)內(nèi)容，所以A選項(xiàng)不符合。接著看選項(xiàng)B，監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員等進(jìn)行的談話，目的是了解機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等，而題干強(qiáng)調(diào)的是實(shí)地查閱資料和座談詢問(wèn)等方式，并非單純的談話，所以B選項(xiàng)也不正確。再看選項(xiàng)C，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是通過(guò)收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資料，以及通過(guò)其他渠道取得的信息，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，與題干中“實(shí)地查閱”不符，因此C選項(xiàng)也被排除。最后看選項(xiàng)D，現(xiàn)場(chǎng)檢查是指監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的各種資料和座談詢問(wèn)等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，這與題干的描述完全一致。所以，本題的正確答案是D。31、（）是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。

A.同業(yè)拆借利率

B.零息債券的貼現(xiàn)率

C.債券回購(gòu)利率

D.付息債券的票面利率

【答案】：A

【解析】本題是關(guān)于貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率的選擇題。破題點(diǎn)在于明確各選項(xiàng)所涉及利率在貨幣市場(chǎng)中的地位和作用。首先看選項(xiàng)A，同業(yè)拆借利率是金融機(jī)構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺而進(jìn)行短期資金借貸所使用的利率。它能夠及時(shí)、靈敏、準(zhǔn)確地反映貨幣市場(chǎng)資金供求關(guān)系，是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。因?yàn)槠渥儎?dòng)能夠迅速影響貨幣市場(chǎng)上其他金融產(chǎn)品的價(jià)格和交易，對(duì)整個(gè)金融體系的資金流動(dòng)和資源配置起著關(guān)鍵的導(dǎo)向作用。再看選項(xiàng)B，零息債券的貼現(xiàn)率主要用于計(jì)算零息債券的現(xiàn)值，它更多地是與債券的定價(jià)相關(guān)，不能很好地體現(xiàn)貨幣市場(chǎng)整體的資金供求狀況和利率走勢(shì)，并非貨幣市場(chǎng)的關(guān)鍵基準(zhǔn)利率。選項(xiàng)C，債券回購(gòu)利率是債券交易雙方進(jìn)行回購(gòu)交易時(shí)所確定的利率，它雖然也是貨幣市場(chǎng)的一個(gè)重要利率指標(biāo)，但它主要反映的是債券回購(gòu)市場(chǎng)的資金供求情況，其影響力和代表性不如同業(yè)拆借利率廣泛和關(guān)鍵。最后看選項(xiàng)D，付息債券的票面利率是在債券發(fā)行時(shí)就確定的，用于計(jì)算債券持有人定期獲得的利息。它是基于債券本身的特性和發(fā)行方的信用等因素確定的，不隨貨幣市場(chǎng)資金供求關(guān)系的變化而及時(shí)調(diào)整，不能作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率來(lái)反映市場(chǎng)資金的松緊程度。綜上所述，答案選A，即同業(yè)拆借利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。32、上海銀行間同業(yè)拆放利率自（）起正式運(yùn)行。

A.2007年2月1日

B.2007年1月4日

C.2008年1月1日

D.2004年10月29日

【答案】：B

【解析】上海銀行間同業(yè)拆放利率，簡(jiǎn)稱Shibor，是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率。它在我國(guó)金融市場(chǎng)中有著重要的地位和作用，為貨幣市場(chǎng)不同金融產(chǎn)品提供定價(jià)基準(zhǔn)。關(guān)于其正式運(yùn)行時(shí)間，選項(xiàng)A的2007年2月1日并不正確，在這一時(shí)間并未有上海銀行間同業(yè)拆放利率正式運(yùn)行的標(biāo)志性事件。選項(xiàng)C的2008年1月1日明顯晚于實(shí)際時(shí)間，在此之前該利率體系已投入使用。選項(xiàng)D的2004年10月29日則過(guò)早，此時(shí)相關(guān)機(jī)制仍在研究和籌備階段。而正確答案B，2007年1月4日，上海銀行間同業(yè)拆放利率開始正式運(yùn)行，這一舉措標(biāo)志著我國(guó)貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率培育工作全面啟動(dòng)，對(duì)推動(dòng)我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程具有深遠(yuǎn)意義。33、下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是（（）。

A.通貨緊縮是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象

B.通貨緊縮是貨幣價(jià)值穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)

C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一

D.通貨緊縮是物價(jià)穩(wěn)定的表現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)通貨緊縮這一經(jīng)濟(jì)概念的理解，下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，通貨緊縮通常伴隨著物價(jià)持續(xù)下跌、經(jīng)濟(jì)衰退等現(xiàn)象，它會(huì)導(dǎo)致企業(yè)利潤(rùn)下降、失業(yè)增加，抑制消費(fèi)和投資，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生不利影響，并非是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，通貨緊縮意味著貨幣供應(yīng)量相對(duì)不足，物價(jià)持續(xù)下降，經(jīng)濟(jì)活力不足，這并不是貨幣價(jià)值穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好通常是物價(jià)相對(duì)穩(wěn)定、就業(yè)充分、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等多方面因素共同作用的結(jié)果，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，通貨緊縮的本質(zhì)是貨幣供求失衡的一種表現(xiàn)。當(dāng)貨幣供應(yīng)量小于貨幣實(shí)際需求量時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)貨幣價(jià)值上升、物價(jià)普遍下跌等通貨緊縮的情況，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，物價(jià)穩(wěn)定是指物價(jià)水平在一個(gè)合理的區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，而通貨緊縮是物價(jià)持續(xù)下跌的現(xiàn)象，與物價(jià)穩(wěn)定有著本質(zhì)的區(qū)別，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。34、（）是指夫妻雙方通過(guò)協(xié)商對(duì)婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議的夫妻財(cái)產(chǎn)制度。

A.夫妻共同財(cái)產(chǎn)制

B.夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)制

C.法定夫妻財(cái)產(chǎn)制

D.約定夫妻財(cái)產(chǎn)制

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同夫妻財(cái)產(chǎn)制度概念的理解與區(qū)分。夫妻共同財(cái)產(chǎn)制是指在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻雙方或一方所得的財(cái)產(chǎn)，除法律另有規(guī)定或者夫妻另有約定外，均為夫妻共同所有的制度，強(qiáng)調(diào)的是婚姻期間財(cái)產(chǎn)的共有屬性，并非基于夫妻雙方協(xié)商達(dá)成協(xié)議對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定，所以A選項(xiàng)不符合題意。夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)制是指夫妻在實(shí)行共同財(cái)產(chǎn)制時(shí)，依法律規(guī)定或雙方約定，夫妻各自保留一定范圍的個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)的制度，重點(diǎn)在于明確個(gè)人財(cái)產(chǎn)部分，并非關(guān)于財(cái)產(chǎn)歸屬、處分及離婚后分割達(dá)成的整體協(xié)議，故B選項(xiàng)不正確。法定夫妻財(cái)產(chǎn)制是指夫妻雙方在婚前或婚后未對(duì)夫妻財(cái)產(chǎn)作出約定或者約定無(wú)效時(shí)，直接適用法律規(guī)定的夫妻財(cái)產(chǎn)制度，是按照法律規(guī)定來(lái)確定財(cái)產(chǎn)歸屬，而非夫妻雙方協(xié)商達(dá)成協(xié)議，因此C選項(xiàng)也不正確。約定夫妻財(cái)產(chǎn)制是指夫妻雙方通過(guò)協(xié)商對(duì)婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議的夫妻財(cái)產(chǎn)制度，與題目描述完全相符，所以本題正確答案是D。這一知識(shí)點(diǎn)要求考生準(zhǔn)確把握不同夫妻財(cái)產(chǎn)制度的核心特征，才能在面對(duì)此類題目時(shí)做出正確判斷。35、銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括()。

A.代發(fā)工資

B.代收學(xué)費(fèi)

C.代發(fā)彩票獎(jiǎng)金

D.代收電話費(fèi)

【答案】：C

【解析】銀行代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，代發(fā)工資是銀行常見(jiàn)的代收代付業(yè)務(wù)。企業(yè)委托銀行按照約定將員工工資款項(xiàng)支付到員工賬戶，這屬于銀行代企業(yè)向員工支付資金，是典型的代收代付業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B，代收學(xué)費(fèi)也是銀行代收代付業(yè)務(wù)的一種。學(xué)校委托銀行收取學(xué)生的學(xué)費(fèi)，銀行憑借自身的結(jié)算渠道和系統(tǒng)，將學(xué)生繳納的學(xué)費(fèi)集中收繳，這是銀行接受學(xué)校委托代收款項(xiàng)的業(yè)務(wù)模式。選項(xiàng)C，彩票獎(jiǎng)金的發(fā)放并非銀行代收代付業(yè)務(wù)范疇。彩票獎(jiǎng)金一般是由彩票發(fā)行機(jī)構(gòu)按照相關(guān)規(guī)定和流程來(lái)進(jìn)行發(fā)放的，不是銀行基于客戶委托進(jìn)行的代收代付行為。選項(xiàng)D，代收電話費(fèi)同樣屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)。電信運(yùn)營(yíng)商委托銀行代收用戶的電話費(fèi)用，銀行通過(guò)與運(yùn)營(yíng)商的系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶話費(fèi)的收繳。綜上，本題答案選C。36、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。

A.宏觀層面

B.中觀層面

C.業(yè)務(wù)層面

D.職能層面

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同層面金融創(chuàng)新定義的理解。首先來(lái)看選項(xiàng)A，宏觀層面的金融創(chuàng)新通常涉及到整個(gè)金融體系的變革和發(fā)展，是從較為寬泛的視角去考量金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，比如金融監(jiān)管政策的重大調(diào)整、金融市場(chǎng)整體格局的變化等，并不局限于金融機(jī)構(gòu)中介功能的變化，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，業(yè)務(wù)層面的金融創(chuàng)新側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)具體業(yè)務(wù)類型、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)產(chǎn)品等方面的創(chuàng)新，例如推出新的理財(cái)產(chǎn)品、改進(jìn)貸款審批流程等，它著重于業(yè)務(wù)操作層面的革新，并非聚焦于金融機(jī)構(gòu)中介功能的轉(zhuǎn)變，因此C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，職能層面在金融創(chuàng)新相關(guān)概念中并不是一個(gè)通用的、用來(lái)界定本題這種特定創(chuàng)新范疇的層面表述，所以D選項(xiàng)可排除。而選項(xiàng)B，中觀層面的金融創(chuàng)新，恰是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。銀行等金融機(jī)構(gòu)在這一時(shí)期，其作為資金融通中介的功能在不斷演進(jìn)和變化，如金融脫媒現(xiàn)象促使銀行轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)模式等，故本題正確答案選B。37、在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券

B.禮物收、送將會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

【答案】：D

【解析】這道題主要考查在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)禮物收送應(yīng)遵循的原則。首先來(lái)看A選項(xiàng)，消費(fèi)卡和有價(jià)證券具有一定的貨幣屬性，使用它們進(jìn)行禮物收送可能會(huì)存在利益輸送等問(wèn)題，不符合相關(guān)原則，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)中，若禮物收送會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，這就可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)決策不公正，受到禮物的不當(dāng)干擾，違背了公平公正的原則，B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠，這種禮物收送方式會(huì)破壞市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，損害其他市場(chǎng)主體的利益，同樣不符合要求，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。而D選項(xiàng)，禮物收送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感，這保證了禮物收送的純粹性和正當(dāng)性，符合在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)進(jìn)行禮物收送應(yīng)遵循的原則。所以，本題的正確答案是D。38、在我國(guó)，個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于___萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于___萬(wàn)元。（）

A.10;500

B.10;1000

C.30;500

D.20;1000

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)大額存單認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額的了解。大額存單作為一種重要的金融產(chǎn)品，其認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額有著明確規(guī)定，這對(duì)于規(guī)范金融市場(chǎng)、保障投資者權(quán)益等方面都具有重要意義。在我國(guó)，個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于20萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬(wàn)元。選項(xiàng)A中個(gè)人10萬(wàn)元、機(jī)構(gòu)500萬(wàn)元的說(shuō)法錯(cuò)誤；選項(xiàng)B個(gè)人10萬(wàn)元的說(shuō)法不符合規(guī)定；選項(xiàng)C個(gè)人30萬(wàn)元、機(jī)構(gòu)500萬(wàn)元也與實(shí)際規(guī)定不相符。所以答案選D。準(zhǔn)確掌握這些金融產(chǎn)品的基本規(guī)定，有助于考生在金融相關(guān)知識(shí)考查中正確作答，也有利于其在實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中進(jìn)行合理的投資決策。39、國(guó)內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)的資金清算必須通過(guò)()來(lái)辦理。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】：A

【解析】在國(guó)內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)的資金清算這一金融操作中，正確的辦理途徑是通過(guò)中國(guó)人民銀行。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，處于金融體系的核心地位，承擔(dān)著維護(hù)金融穩(wěn)定、提供清算服務(wù)等重要職責(zé)，具備協(xié)調(diào)各銀行間資金清算的權(quán)威性和能力。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，并不直接辦理資金清算業(yè)務(wù)。金融資產(chǎn)管理公司側(cè)重于收購(gòu)、管理和處置銀行的不良資產(chǎn)，與資金清算并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)和服務(wù)等職能，也不涉及資金清算工作。所以本題應(yīng)選擇中國(guó)人民銀行，答案為A。40、某人以市場(chǎng)價(jià)格105元購(gòu)得面值為100元的債券1萬(wàn)份，持有到一定時(shí)刻賣出，價(jià)格為108．5元，期間獲得利息收益3．2元／份，則該人的持有期收益率為()。

A.6.4％

B.6.7％

C.11.1％

D.11.7％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式來(lái)求解。持有期收益率是指投資者在持有投資產(chǎn)品期間的收益與初始投資之間的比率。首先，計(jì)算每份債券的總收益。已知債券賣出價(jià)格為\(108.5\)元，購(gòu)買價(jià)格為\(105\)元，那么每份債券的買賣價(jià)差收益為\(108.5-105=3.5\)元。又已知期間獲得利息收益為\(3.2\)元/份，所以每份債券的總收益為買賣價(jià)差收益與利息收益之和，即\(3.5+3.2=6.7\)元。其次，明確初始投資成本。題目中表明以\(105\)元的市場(chǎng)價(jià)格購(gòu)得每份面值為\(100\)元的債券，所以每份債券的初始投資成本為\(105\)元。最后，根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式：持有期收益率\(=\)（總收益\(\div\)初始投資成本）\(\times100\%\)，將每份債券的總收益\(6.7\)元和初始投資成本\(105\)元代入公式，可得持有期收益率為\((6.7\div105)\times100\%\approx6.4\%\)。綜上，答案選A。41、我國(guó)正在推行的一套人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是()。

A.Tibor

B.Shibor

C.Lobor

D.Labor

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)正在推行的人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系的了解。人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系對(duì)于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和有效運(yùn)行至關(guān)重要。選項(xiàng)A中的Tibor，通常指的是東京銀行間同業(yè)拆借利率，它是日本貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率，并非我國(guó)推行的體系，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C的Lobor并非通用的知名利率指標(biāo)，在貨幣市場(chǎng)利率領(lǐng)域并無(wú)廣泛認(rèn)知，所以C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D的Labor一般指勞動(dòng)、勞動(dòng)力等含義，與貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率無(wú)關(guān)，所以D選項(xiàng)也不符合題意。而Shibor即上海銀行間同業(yè)拆放利率，是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率，它是我國(guó)正在推行的一套人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系，所以本題正確答案是B。42、根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)

D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)《中國(guó)人民銀行法》中中國(guó)人民銀行職責(zé)的理解。依據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，我們來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A選項(xiàng)，監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)，這是中國(guó)人民銀行在金融市場(chǎng)監(jiān)管方面的重要職責(zé)，通過(guò)對(duì)這些市場(chǎng)的監(jiān)督管理，能夠維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，所以該選項(xiàng)屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。B選項(xiàng)，發(fā)行人民幣、管理人民幣流通，這是中國(guó)人民銀行作為國(guó)家貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)的核心職責(zé)之一。人民幣的發(fā)行和流通管理對(duì)于國(guó)家的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、物價(jià)穩(wěn)定等方面都有著至關(guān)重要的作用，因此該選項(xiàng)也是中國(guó)人民銀行的職責(zé)范疇。C選項(xiàng)，開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)，此職責(zé)主要是屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的工作內(nèi)容。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，在國(guó)際交流與合作方面，其專注于相關(guān)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)、法規(guī)等方面的交流，并非中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行，這是保障金融交易順利進(jìn)行、資金安全流轉(zhuǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，中國(guó)人民銀行承擔(dān)著維護(hù)支付、清算系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行的重要責(zé)任，故而該選項(xiàng)屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。綜上，答案選C。43、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（）。

A.董事會(huì)秘書

B.董事會(huì)辦公室

C.高級(jí)管理層

D.董事

【答案】：C"

【解析】在商業(yè)銀行公司治理體系中，各主體有著明確的職責(zé)分工。本題考查的是負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的主體。董事會(huì)秘書主要負(fù)責(zé)處理董事會(huì)的日常事務(wù)、協(xié)調(diào)信息披露等工作，并不承擔(dān)執(zhí)行董事會(huì)決策的具體職責(zé)，所以A選項(xiàng)不符合。董事會(huì)辦公室是為董事會(huì)提供服務(wù)和支持的內(nèi)部機(jī)構(gòu)，承擔(dān)組織會(huì)議、文件管理等事務(wù)性工作，并非執(zhí)行決策的主體，B選項(xiàng)也不正確。董事是董事會(huì)的組成人員，主要職責(zé)是參與董事會(huì)的決策制定過(guò)程，而不是直接執(zhí)行決策，D選項(xiàng)同樣不符合。高級(jí)管理層是商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，他們負(fù)責(zé)將董事會(huì)制定的戰(zhàn)略、決策等具體落實(shí)到實(shí)際運(yùn)營(yíng)中，推動(dòng)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展，所以負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是高級(jí)管理層，C選項(xiàng)正確。"44、（）是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)的定義。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-選項(xiàng)A，企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)主要是為企業(yè)提供相關(guān)的信息咨詢服務(wù)，例如市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、行業(yè)信息等，并非針對(duì)機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，所以該選項(xiàng)不符合題意。-選項(xiàng)B，財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)側(cè)重于為客戶提供財(cái)務(wù)方面的專業(yè)建議和規(guī)劃，如融資顧問(wèn)、并購(gòu)顧問(wèn)等，并非專門提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，因此該選項(xiàng)不正確。-選項(xiàng)C，私人銀行業(yè)務(wù)主要是為高凈值客戶提供個(gè)性化的高端金融服務(wù)，雖然也包含資產(chǎn)管理內(nèi)容，但重點(diǎn)在于滿足高端客戶的特殊需求，并非是面向機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人的全面資產(chǎn)管理服務(wù)，所以該選項(xiàng)也不合適。-選項(xiàng)D，資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)的定義正是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，涵蓋了資產(chǎn)配置、投資組合管理等一系列服務(wù)內(nèi)容，能夠滿足不同客戶在資產(chǎn)管理方面的需求，該選項(xiàng)符合題意。綜上，答案選D。45、銀行保護(hù)客戶的利益方面不包括（）。

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.引導(dǎo)消費(fèi)

D.客戶資產(chǎn)隔離

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀行在保護(hù)客戶利益方面的具體舉措。正確答案是C選項(xiàng)。銀行保護(hù)客戶利益是其重要職責(zé)，這體現(xiàn)在多個(gè)方面。審慎盡責(zé)是銀行應(yīng)有的基本態(tài)度，在處理業(yè)務(wù)和決策時(shí)要謹(jǐn)慎且對(duì)客戶負(fù)責(zé)，保障客戶資金等方面的安全，A選項(xiàng)屬于保護(hù)客戶利益范疇。充分信息披露能讓客戶全面了解相關(guān)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的真實(shí)情況，從而做出理性決策，避免因信息不對(duì)稱遭受損失，B選項(xiàng)是保護(hù)客戶利益的重要方式。客戶資產(chǎn)隔離可以確?？蛻糍Y產(chǎn)與銀行自身資產(chǎn)相分離，防止客戶資產(chǎn)被不當(dāng)挪用或侵占，D選項(xiàng)對(duì)保護(hù)客戶利益意義重大。而引導(dǎo)消費(fèi)的目的更多是促進(jìn)業(yè)務(wù)開展、推動(dòng)消費(fèi)，并非直接針對(duì)保護(hù)客戶利益，所以不包括在銀行保護(hù)客戶利益的方面。46、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

B.同業(yè)拆借是貨幣市場(chǎng)的重要組成部分

C.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行

【答案】：D

【解析】本題考查對(duì)同業(yè)拆借相關(guān)概念的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)逐一分析。A選項(xiàng)，在同業(yè)拆借業(yè)務(wù)里，借入資金的一方操作稱為拆入，貸出資金的一方操作稱為拆出，該選項(xiàng)表述準(zhǔn)確地界定了同業(yè)拆借資金流向的不同操作，是正確的。B選項(xiàng)，同業(yè)拆借具有期限短、流動(dòng)性高的特點(diǎn)，在貨幣市場(chǎng)中為金融機(jī)構(gòu)調(diào)劑短期資金余缺提供重要渠道，是貨幣市場(chǎng)的重要組成部分，此選項(xiàng)表述無(wú)誤。C選項(xiàng)，同業(yè)拆借本質(zhì)就是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的短期資金借貸行為，用于解決臨時(shí)性資金短缺或資金閑置問(wèn)題，該表述符合其定義。D選項(xiàng)，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行，而非全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)。全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)主要進(jìn)行債券的發(fā)行、交易等業(yè)務(wù)，與同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的交易平臺(tái)不同，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。47、把缺乏流動(dòng)性但具有未來(lái)現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組,轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券,從而提高資產(chǎn)流動(dòng)性的做法是（）。

A.資產(chǎn)置換

B.資產(chǎn)出售

C.資產(chǎn)剝離

D.資產(chǎn)證券化

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融資產(chǎn)處理方式概念的理解與區(qū)分。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A，資產(chǎn)置換通常是指上市公司控股股東以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)或現(xiàn)金置換上市公司的呆滯資產(chǎn)，或以主營(yíng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)置換非主營(yíng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)等情況，目的多是調(diào)整公司的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、改善公司經(jīng)營(yíng)狀況等，并非是將缺乏流動(dòng)性的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榭闪魍ㄗC券來(lái)提高資產(chǎn)流動(dòng)性，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，資產(chǎn)出售是指企業(yè)將其擁有的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給其他單位或個(gè)人的交易行為，一般是直接將資產(chǎn)進(jìn)行售賣，并沒(méi)有將資產(chǎn)進(jìn)行匯集重組并轉(zhuǎn)變?yōu)樽C券的過(guò)程，不能達(dá)到提高資產(chǎn)流動(dòng)性的這種特定效果，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，資產(chǎn)剝離是指企業(yè)將其部分資產(chǎn)、子公司、經(jīng)營(yíng)部門等出售給其他實(shí)體，從而縮小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，其重點(diǎn)在于對(duì)企業(yè)資產(chǎn)進(jìn)行選擇性的移除，并非針對(duì)提高金融資產(chǎn)流動(dòng)性而進(jìn)行的資產(chǎn)證券化操作，因此C選項(xiàng)也錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，資產(chǎn)證券化正是把缺乏流動(dòng)性但具有未來(lái)現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，通過(guò)特定的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)和信用增級(jí)等手段，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，這樣原本難以變現(xiàn)的金融資產(chǎn)就能夠在市場(chǎng)上進(jìn)行交易，大大提高了資產(chǎn)的流動(dòng)性，所以本題正確答案是D。48、民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.不違反法律或者社會(huì)公共利益

B.行為人具有完全民事行為能力

C.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

D.意思表示真實(shí)

【答案】：B

【解析】本題考查民事法律行為應(yīng)具備的條件相關(guān)知識(shí)。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握民事法律行為有效要件的具體內(nèi)容，并對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。民事法律行為的生效需要滿足一定條件。選項(xiàng)A，不違反法律或者社會(huì)公共利益是民事法律行為的基本要求，這保證了行為的合法性和正當(dāng)性，維護(hù)了社會(huì)秩序和公共利益，若違反此條件，民事法律行為可能無(wú)效。選項(xiàng)C，行為人具有相應(yīng)的民事行為能力，意味著行為人能以自己的行為參與民事活動(dòng)，獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)，這是實(shí)施民事法律行為的主體資格要求。選項(xiàng)D，意思表示真實(shí)是指行為人內(nèi)心意愿與外在表示一致，這是民事法律行為有效的核心要素之一，若意思表示不真實(shí)，可能導(dǎo)致行為可撤銷或無(wú)效。而選項(xiàng)B，行為人并不要求必須具有完全民事行為能力。限制民事行為能力人在其能力范圍內(nèi)實(shí)施的民事法律行為也是有效的，比如8周歲以上的未成年人獨(dú)立實(shí)施的純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為是有效的。所以本題答案選B。49、債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決漢的債權(quán)人（）同意。

A.三分之一

B.過(guò)半數(shù)

C.三分之二

D.全部

【答案】：B

【解析】本題主要考查債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議條件相關(guān)知識(shí)。在債權(quán)人會(huì)議中，通過(guò)和解協(xié)議的決議需由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人來(lái)決定。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，其通過(guò)條件是有表決權(quán)的債權(quán)人過(guò)半數(shù)同意。選項(xiàng)A，三分之一的比例明顯低于規(guī)定要求，不能滿足通過(guò)和解協(xié)議決議的條件；選項(xiàng)C，三分之二通常是比過(guò)半數(shù)更高的要求，在通過(guò)和解協(xié)議決議上并非該標(biāo)準(zhǔn)；選項(xiàng)D，全部同意的要求過(guò)于嚴(yán)格，不符合法規(guī)對(duì)于和解協(xié)議決議通過(guò)的設(shè)定。而選項(xiàng)B，過(guò)半數(shù)是符合法律規(guī)定的債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議決議的正確條件，所以本題答案選B。50、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)政策

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行合規(guī)管理體系是保障銀行合法合規(guī)運(yùn)營(yíng)的重要架構(gòu)，其基本要素涵蓋了多個(gè)關(guān)鍵方面。合規(guī)管理部門是商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的重要組成部分，它負(fù)責(zé)統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)和監(jiān)督銀行的合規(guī)工作，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃則是針對(duì)可能出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)制定的詳細(xì)規(guī)劃，旨在識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，以保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。合規(guī)政策是銀行開展合規(guī)工作的指導(dǎo)方針，為全體員工提供了明確的行為準(zhǔn)則和操作規(guī)范。而銀行盈利目標(biāo)主要關(guān)注的是銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和財(cái)務(wù)狀況，它并非合規(guī)管理體系的基本要素。盈利目標(biāo)雖然重要，但它與合規(guī)管理體系的核心功能——確保銀行運(yùn)營(yíng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。綜上所述，本題的正確答案是B選項(xiàng)。第二部分多選題(30題)1、刑事責(zé)任包括()。

A.拘役

B.管制

C.沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

D.罰金

E.有期徒刑

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查對(duì)刑事責(zé)任內(nèi)容的掌握。刑事責(zé)任是指犯罪人因?qū)嵤┓缸镄袨閼?yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任。選項(xiàng)A拘役，是短期剝奪犯罪分子人身自由，并就近實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的刑罰方法，屬于刑事責(zé)任。選項(xiàng)B管制，是對(duì)罪犯不予關(guān)押，但限制其一定自由，在公安機(jī)關(guān)管束和群眾監(jiān)督下進(jìn)行改造的刑罰方法，也屬于刑事責(zé)任。選項(xiàng)C沒(méi)收財(cái)產(chǎn)，是將犯罪分子個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)的一部或者全部強(qiáng)制無(wú)償?shù)厥諝w國(guó)有的刑罰方法，這是對(duì)犯罪的經(jīng)濟(jì)制裁，屬于刑事責(zé)任范疇。選項(xiàng)D罰金，是人民法院判處犯罪人向國(guó)家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，也是刑事責(zé)任的一種。而有期徒刑同樣是在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，并監(jiān)禁于一定場(chǎng)所的刑罰。該題答案有誤，正確答案應(yīng)為ABCDE，因有期徒刑明確屬于刑事責(zé)任的一種，應(yīng)涵蓋在正確答案范圍內(nèi)。2、寡頭壟斷行業(yè)的主要特征包括（）。

A.在一個(gè)行業(yè)中，只有少量企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)

B.只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場(chǎng)集中度高

C.它們對(duì)價(jià)格有較大程度的控制

D.企業(yè)可以自由進(jìn)入和退出市場(chǎng)

E.進(jìn)入這一行業(yè)比較困難

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查寡頭壟斷行業(yè)的主要特征。寡頭壟斷是一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)形態(tài)，下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。選項(xiàng)A，在寡頭壟斷行業(yè)中，由于行業(yè)門檻、資源等多種因素限制，通常只有少量企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，意味著市場(chǎng)上大部分份額集中在這些少數(shù)企業(yè)手中，市場(chǎng)集中度高，這也是寡頭壟斷行業(yè)的典型特征，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，因?yàn)槭袌?chǎng)上企業(yè)數(shù)量少且市場(chǎng)集中度高，這些企業(yè)對(duì)市場(chǎng)價(jià)格具有較大程度的控制能力，能夠通過(guò)調(diào)整產(chǎn)量等方式影響價(jià)格，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，在寡頭壟斷行業(yè)，企業(yè)并不能自由進(jìn)入和退出市場(chǎng)。由于存在規(guī)模經(jīng)濟(jì)、技術(shù)壁壘、資金需求等諸多進(jìn)入障礙，新企業(yè)進(jìn)入困難；同時(shí)，在位企業(yè)也不會(huì)隨意退出，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，雖然進(jìn)入寡頭壟斷行業(yè)有一定難度，但本題答案中未選此項(xiàng)，說(shuō)明在該題的考查范圍內(nèi)，不將其作為寡頭壟斷行業(yè)主要特征的必然表述。綜上，本題正確答案為ABC。3、托管業(yè)務(wù)尤其是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行最近幾年新興起來(lái)的業(yè)務(wù)，下列有關(guān)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的有（）

A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)

B.目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種包括QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管，而不包括QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管

C.近年來(lái)，出租保管箱業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品

D.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱.種類.數(shù)量.金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封

E.代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)的理解與掌握。選項(xiàng)A資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。該表述準(zhǔn)確界定了資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的主體、依據(jù)和主要內(nèi)容，符合實(shí)際情況，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種不僅包括QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管，也涵蓋QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管。所以“不包括QDII資產(chǎn)托管”這一說(shuō)法錯(cuò)誤，選項(xiàng)B排除。選項(xiàng)C近年來(lái)，出租保管箱業(yè)務(wù)憑借其便利性和安全性等優(yōu)勢(shì)發(fā)展迅速，逐漸成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品，該選項(xiàng)符合業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時(shí)都會(huì)注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等信息。二者的區(qū)別在于，密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)會(huì)先對(duì)物品加以密封，此描述準(zhǔn)確區(qū)分了兩種保管業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，選項(xiàng)D正確。選項(xiàng)E代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。但是，該選項(xiàng)內(nèi)容與題目所問(wèn)的符合說(shuō)法并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的選項(xiàng)，而此內(nèi)容并非對(duì)托管業(yè)務(wù)相關(guān)正確說(shuō)法的體現(xiàn)，所以選項(xiàng)E不符合要求。綜上，本題正確答案為ACD。4、股東大會(huì)是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所，股東大會(huì)會(huì)議包括（）。

A.月度會(huì)議

B.季度會(huì)議

C.年度會(huì)議

D.臨時(shí)會(huì)議

E.半年度會(huì)議

【答案】：CD

【解析】本題主要考查股東大會(huì)會(huì)議的類型，解題關(guān)鍵在于了解股東大會(huì)會(huì)議在實(shí)際規(guī)定和常規(guī)操作中的分類情況。股東大會(huì)作為股東參與銀行重大決策、履行責(zé)任及行使權(quán)利的重要組織形式，其會(huì)議類型有著明確的界定。在常見(jiàn)的規(guī)定與實(shí)際操作中，股東大會(huì)會(huì)議主要分為年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。年度會(huì)議是每年定期召開的，它為股東提供了一個(gè)年度性的全面審視銀行運(yùn)營(yíng)狀況、參與重大決策等事宜的平臺(tái)。股東可以在年度會(huì)議上對(duì)過(guò)去一年銀行的經(jīng)營(yíng)成果、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行審議，對(duì)未來(lái)發(fā)展規(guī)劃提出意見(jiàn)和建議。而臨時(shí)會(huì)議則是在特定情形下召開的。當(dāng)銀行出現(xiàn)一些重大且急需股東參與決策的情況時(shí)，如發(fā)生重大投資、重大資產(chǎn)重組等，就需要臨時(shí)召開股東大會(huì)以應(yīng)對(duì)這些特殊情況，確保股東能夠及時(shí)行使權(quán)利，參與到銀行關(guān)鍵決策中來(lái)。而月度會(huì)議、季度會(huì)議和半年度會(huì)議并非股東大會(huì)會(huì)議的常見(jiàn)類型，銀行一般不會(huì)按照這些時(shí)間頻率來(lái)召開股東大會(huì)。所以本題答案選CD。5、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述中，正確的有（）。

A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息

C.超過(guò)基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過(guò)基本存款額度的按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息

E.超過(guò)基本存款額度的存款按定期存款利率付息

【答案】：AD"

【解析】關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則，本題應(yīng)選AD。商業(yè)銀行單位協(xié)定存款存在基本存款額度與超過(guò)基本存款額度兩部分資金的不同計(jì)息方式?；敬婵铑~度按活期存款利率付息，這是因?yàn)榛敬婵铑~度類似于常規(guī)的活期賬戶資金，流動(dòng)性高、使用靈活，所以按照活期存款利率付息，A選項(xiàng)正確。而超過(guò)基本存款額度的存款，并非按活期或定期存款利率付息，而是按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息，這樣可以鼓勵(lì)企業(yè)將更多資金存入?yún)f(xié)定存款賬戶，同時(shí)也體現(xiàn)資金使用成本與收益的合理匹配，D選項(xiàng)正確，C、E選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)中基本存款額度按規(guī)定上浮利率計(jì)付利息表述錯(cuò)誤。"6、中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括（）

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

E.清算管理信息系統(tǒng)

【答案】：ABCD

【解析】中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是我國(guó)金融體系中至關(guān)重要的基礎(chǔ)設(shè)施，承擔(dān)著資金清算與支付結(jié)算的關(guān)鍵職能。本題考查對(duì)其具體組成部分的了解。選項(xiàng)A大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)，主要處理同城和異地的、金額在規(guī)定起點(diǎn)以上的大額貸記支付業(yè)務(wù)和緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)，實(shí)行逐筆實(shí)時(shí)處理，全額清算資金，能高效保障資金的快速到賬，其重要性不言而喻。選項(xiàng)B小額批量支付系統(tǒng)，處理同城和異地紙憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)，以及每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)，批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金，滿足了社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中大量小額、頻繁支付的需求，提高了支付效率和社會(huì)資金的使用效益。選項(xiàng)C清算賬戶管理系統(tǒng)，是支付系統(tǒng)的重要基礎(chǔ)，負(fù)責(zé)管理清算賬戶，對(duì)清算賬戶進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和管理，確保支付清算業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行，保障資金安全。選項(xiàng)D支付管理信息系統(tǒng)，主要負(fù)責(zé)對(duì)支付系統(tǒng)進(jìn)行管理、監(jiān)測(cè)和分析，為支付系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行提供了有力的支持和保障，有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)及時(shí)掌握支付系統(tǒng)的運(yùn)行情況，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)E清算管理信息系統(tǒng)并不是中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的組成部分。綜上所述，本題答案選ABCD。7、一般來(lái)說(shuō)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)的職責(zé)是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.決策

E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)。銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門在銀行的運(yùn)營(yíng)中起著至關(guān)重要的作用。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的首要步驟。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門需要運(yùn)用多種方法和工具，識(shí)別出銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，例如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，只有準(zhǔn)確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，才能開展后續(xù)的管理工作，所以選項(xiàng)A正確。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量則是在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的大小、可能性等進(jìn)行量化分析。通過(guò)精確的計(jì)量，銀行能夠更準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的損失，為制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略提供數(shù)據(jù)支持，因此選項(xiàng)B也正確。而風(fēng)險(xiǎn)控制主要側(cè)重于采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性或減少風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失，通常涉及到高級(jí)管理層和業(yè)務(wù)部門共同決策和執(zhí)行具體的控制措施，并非風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要承擔(dān)的核心職責(zé)。決策是一個(gè)綜合性的過(guò)程，涉及銀行的各個(gè)層面和部門，并非風(fēng)險(xiǎn)管理部門的專屬職責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)雖然也是風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分，但它往往是由多個(gè)部門協(xié)同完成，且并非風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心獨(dú)特職責(zé)。所以本題正確答案選AB。8、商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，運(yùn)用受托資金進(jìn)行投資，應(yīng)當(dāng)遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，制定科學(xué)合理的投資策略和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行（）職責(zé)。

A.辦理產(chǎn)品登記備案或者注冊(cè)手續(xù)

B.在兌付受托資金及收益時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證受托資金及收益返回委托人的原賬戶、同名賬戶或者合同約定的受益人賬戶

C.按照產(chǎn)品合同的約定確定收益分配方案，及時(shí)向投資者分配收益

D.對(duì)所管理的不同產(chǎn)品受托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行投資

E.依法計(jì)算并披露產(chǎn)品凈值或者投資收益情況，確定申購(gòu)、贖回價(jià)格

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查金融機(jī)構(gòu)在理財(cái)業(yè)務(wù)中應(yīng)履行的職責(zé)，破題點(diǎn)在于逐一分析每個(gè)選項(xiàng)是否符合相關(guān)規(guī)定。選項(xiàng)A，辦理產(chǎn)品登記備案或者注冊(cè)手續(xù)是金融機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)營(yíng)的必要環(huán)節(jié)，通過(guò)該手續(xù)，監(jiān)管部門能及時(shí)了解產(chǎn)品情況，便于實(shí)施