《防范和處置非法集資條例》專項測附答案一、單項選擇題（共15題，每題2分，共30分）1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》），非法集資的核心特征是（）。A.承諾保本付息B.未經(jīng)依法許可或違反金融管理規(guī)定C.向社會公開宣傳D.面向不特定對象吸收資金2.處置非法集資工作的第一責任主體是（）。A.國務院金融管理部門B.縣級以上地方人民政府C.市場監(jiān)督管理部門D.公安機關3.對涉嫌非法集資行為，任何單位和個人（）向處置非法集資牽頭部門或者其他有關部門舉報。A.可以B.應當C.禁止D.視情況4.金融機構、非銀行支付機構未履行非法集資監(jiān)測義務，導致資金轉(zhuǎn)移的，由（）責令整改并處罰款。A.國務院金融管理部門或其派出機構B.地方人民政府C.公安機關D.市場監(jiān)督管理部門5.非法集資人、非法集資協(xié)助人應當向集資參與人清退資金，清退過程由（）監(jiān)督。A.人民法院B.處置非法集資牽頭部門C.金融機構D.行業(yè)協(xié)會6.對非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得（）的罰款。A.1倍以上3倍以下B.1倍以上5倍以下C.2倍以上5倍以下D.3倍以上5倍以下7.廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者未履行查驗義務，為非法集資提供廣告宣傳的，由市場監(jiān)督管理部門處廣告費用（）的罰款。A.1倍以上3倍以下B.2倍以上5倍以下C.3倍以上5倍以下D.5倍以上10倍以下8.地方各級人民政府應當建立非法集資（）機制，納入社會治安綜合治理體系。A.聯(lián)合執(zhí)法B.風險排查C.監(jiān)測預警D.責任追究9.因參與非法集資受到的損失，由（）自行承擔。A.非法集資人B.非法集資協(xié)助人C.集資參與人D.地方人民政府10.對跨行政區(qū)域的非法集資案件，由（）確定牽頭處置的地方人民政府。A.共同的上一級地方人民政府B.國務院金融管理部門C.最先發(fā)現(xiàn)的地方人民政府D.涉案金額最大的地方人民政府11.處置非法集資過程中，需對相關資產(chǎn)進行查封、扣押、凍結的，應當由（）依法采取強制措施。A.人民法院B.公安機關C.處置非法集資牽頭部門D.金融管理部門12.非法集資資金清退時，優(yōu)先于其他債權清償?shù)氖牵ǎ?。A.國家稅收B.集資參與人的本金C.銀行貸款D.員工工資13.對未取得金融業(yè)務許可而發(fā)行理財產(chǎn)品吸收資金的行為，應認定為（）。A.合法融資B.非法集資C.民間借貸D.金融創(chuàng)新14.地方人民政府應當定期對（）開展防范非法集資宣傳教育。A.金融機構從業(yè)人員B.老年人、青少年等重點群體C.企業(yè)法定代表人D.國家機關工作人員15.對非法集資案件中的單位，最高可處（）的罰款。A.50萬元B.100萬元C.500萬元D.1000萬元二、多項選擇題（共10題，每題3分，共30分）1.根據(jù)《條例》，非法集資的“三要件”包括（）。A.非法性：未經(jīng)依法許可或違反金融管理規(guī)定B.利誘性：承諾還本付息或給付回報C.社會性：向不特定對象吸收資金D.公開性：通過媒體、推介會等途徑公開宣傳2.地方人民政府處置非法集資的職責包括（）。A.建立健全工作機制B.組織協(xié)調(diào)風險處置C.開展宣傳教育D.對金融機構進行日常監(jiān)管3.下列屬于非法集資常見手段的有（）。A.以“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”為名發(fā)行代幣融資B.以“養(yǎng)老項目”為名承諾高額養(yǎng)老回報C.以“股權投資”為名向社會公眾募集資金D.以“消費返利”為名要求會員充值后返現(xiàn)4.金融機構、非銀行支付機構應當履行的義務包括（）。A.建立健全內(nèi)部管理制度B.監(jiān)測客戶異常資金流動C.及時向牽頭部門報告可疑線索D.配合調(diào)查取證5.非法集資資金清退的來源包括（）。A.非法集資資金余額B.非法集資資金的收益或轉(zhuǎn)換的其他資產(chǎn)C.非法集資人及協(xié)助人的違法所得D.其他應當清退的資金6.下列行為中，可能構成非法集資協(xié)助的有（）。A.為非法集資提供賬戶轉(zhuǎn)賬服務B.為非法集資制作宣傳海報C.為非法集資提供場所租賃D.為非法集資提供虛假審計報告7.對非法集資人可采取的處罰措施包括（）。A.警告B.罰款（個人最高500萬元，單位最高1000萬元）C.責令停產(chǎn)停業(yè)D.移送司法機關追究刑事責任8.地方人民政府應當建立的非法集資防范機制包括（）。A.監(jiān)測預警機制B.風險排查機制C.舉報獎勵機制D.信息共享機制9.廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者在承接金融類廣告時，應當查驗（）。A.廣告主的金融業(yè)務許可文件B.廣告內(nèi)容的真實性證明C.廣告主的營業(yè)執(zhí)照D.廣告代言人的資質(zhì)10.下列關于非法集資案件處置程序的說法，正確的有（）。A.牽頭部門應組織調(diào)查認定B.經(jīng)調(diào)查認定屬于非法集資的，應責令清退資金C.清退完成后終止處置程序D.拒絕清退的，可依法申請人民法院強制執(zhí)行三、判斷題（共10題，每題1分，共10分）1.非法集資的認定需以司法機關刑事立案為前提。（）2.個人因參與非法集資受到的損失，可要求地方人民政府賠償。（）3.互聯(lián)網(wǎng)信息服務提供者發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的信息，應當立即刪除并向牽頭部門報告。（）4.非法集資協(xié)助人若能及時停止協(xié)助并配合調(diào)查，可減輕或免除處罰。（）5.對跨區(qū)域非法集資案件，由各涉案地人民政府分別處置。（）6.金融機構未履行監(jiān)測義務導致資金轉(zhuǎn)移的，對直接責任人員可處5萬元以上50萬元以下罰款。（）7.以“私募基金”為名向不特定對象募集資金，屬于非法集資。（）8.清退資金時，集資參與人的本金和利息應全額返還。（）9.地方人民政府應當將防范非法集資納入基層網(wǎng)格化管理。（）10.廣告中僅宣傳“高收益”但未明確承諾保本的，不構成非法集資宣傳。（）四、簡答題（共3題，每題8分，共24分）1.簡述《條例》中“防范”非法集資的主要措施。2.非法集資資金清退的原則和順序是什么？3.對比《條例》與原《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》，說明《條例》的主要創(chuàng)新點。五、案例分析題（共1題，6分）2023年5月，A公司通過線上平臺宣傳“新能源充電樁投資項目”，承諾投資者每年可獲得15%的固定收益，投資門檻1萬元，不限人數(shù)。平臺通過微信公眾號、短視頻平臺廣泛推廣，吸引5000名投資者，募集資金2億元。經(jīng)調(diào)查，A公司未取得任何金融業(yè)務許可，所募資金實際用于支付前期投資者利息及股東個人消費。問題：（1）A公司的行為是否構成非法集資？請結合《條例》說明理由。（2）處置非法集資牽頭部門應采取哪些措施？---答案及解析一、單項選擇題1.B解析：《條例》第二條明確，非法集資的核心是“未經(jīng)依法許可或者違反金融管理規(guī)定”，即非法性是前提要件。2.B解析：《條例》第五條規(guī)定，縣級以上地方人民政府對本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負總責。3.A解析：《條例》第九條規(guī)定，任何單位和個人有權向牽頭部門舉報，“可以”而非“應當”。4.A解析：《條例》第二十五條規(guī)定，金融機構未履行監(jiān)測義務的，由國務院金融管理部門或其派出機構處罰。5.B解析：《條例》第二十三條規(guī)定，清退過程由處置非法集資牽頭部門監(jiān)督。6.B解析：《條例》第三十條規(guī)定，對協(xié)助人處違法所得1倍以上5倍以下罰款。7.B解析：《條例》第二十八條規(guī)定，廣告經(jīng)營者未履行查驗義務的，處廣告費用2倍以上5倍以下罰款。8.C解析：《條例》第八條規(guī)定，地方政府應建立非法集資監(jiān)測預警機制，納入綜治體系。9.C解析：《條例》第二十五條明確，參與非法集資受到的損失由集資參與人自行承擔。10.A解析：《條例》第十一條規(guī)定，跨區(qū)域案件由共同的上一級地方政府確定牽頭處置地。11.B解析：《條例》第十七條規(guī)定，需采取強制措施的，由公安機關依法執(zhí)行。12.B解析：《條例》第二十三條規(guī)定，清退資金優(yōu)先于其他債權清償集資參與人的本金。13.B解析：《條例》第二條規(guī)定，未取得金融許可吸收資金屬于非法集資。14.B解析：《條例》第十條規(guī)定，地方政府應重點加強對老年人、青少年等群體的宣傳。15.D解析：《條例》第三十條規(guī)定，對非法集資單位最高可處1000萬元罰款。二、多項選擇題1.ABCD解析：《條例》第二條及相關釋義明確，非法集資需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性“四性”特征（部分教材稱“三要件”包含公開性）。2.ABC解析：《條例》第五條、第八條規(guī)定，地方政府職責包括機制建設、風險處置、宣傳教育；金融機構日常監(jiān)管由金融管理部門負責。3.ABCD解析：均為《條例》及實踐中常見的非法集資手段，核心是未經(jīng)許可、公開宣傳、承諾回報。4.ABCD解析：《條例》第二十四條規(guī)定，金融機構需建立制度、監(jiān)測資金、報告線索、配合調(diào)查。5.ABCD解析：《條例》第二十三條明確，清退資金來源包括余額、收益、違法所得及其他應清退資金。6.ABCD解析：《條例》第三十條規(guī)定，協(xié)助行為包括提供資金賬戶、宣傳、場所、證明文件等。7.BD解析：《條例》第三十條規(guī)定，對非法集資人可處警告、罰款（個人最高500萬，單位最高1000萬），構成犯罪的移送司法；責令停產(chǎn)停業(yè)非《條例》規(guī)定的處罰措施。8.ABCD解析：《條例》第八條、第九條規(guī)定，地方政府需建立監(jiān)測預警、風險排查、舉報獎勵、信息共享等機制。9.AB解析：《條例》第二十八條規(guī)定，廣告經(jīng)營者需查驗廣告主的金融業(yè)務許可及內(nèi)容真實性證明。10.ABD解析：《條例》第十七條至第二十三條規(guī)定，處置程序包括調(diào)查認定、責令清退、強制執(zhí)行；清退完成后需終結處置，而非“終止”。三、判斷題1.×解析：《條例》第十九條規(guī)定，牽頭部門可獨立調(diào)查認定非法集資，無需以刑事立案為前提。2.×解析：《條例》第二十五條明確，參與非法集資的損失由集資參與人自行承擔，政府不賠償。3.√解析：《條例》第二十六條規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)信息服務提供者發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資信息，應刪除并報告。4.√解析：《條例》第三十條規(guī)定，協(xié)助人主動停止、配合調(diào)查的，可從輕或減輕處罰；情節(jié)輕微的可免除。5.×解析：《條例》第十一條規(guī)定，跨區(qū)域案件由共同上一級政府確定牽頭處置地，統(tǒng)一協(xié)調(diào)處置。6.√解析：《條例》第二十五條規(guī)定，對金融機構直接責任人員可處5萬-50萬元罰款。7.√解析：私募基金需向合格投資者募集，向不特定對象募集違反《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》，構成非法集資。8.×解析：《條例》第二十三條規(guī)定，清退以集資參與人的本金為限，利息需扣除已獲回報；無法全額清退的按比例返還。9.√解析：《條例》第十條規(guī)定，地方政府應將防范工作納入基層網(wǎng)格化管理，提升預警能力。10.×解析：《條例》第二十八條規(guī)定，廣告中隱含“高收益”暗示保本的，仍可能被認定為非法集資宣傳。四、簡答題1.答：《條例》中“防范”非法集資的主要措施包括：（1）監(jiān)測預警機制：地方政府建立非法集資監(jiān)測預警平臺，運用大數(shù)據(jù)等技術分析風險（第八條）；（2）行業(yè)監(jiān)管：金融管理部門、行業(yè)主管部門加強對本行業(yè)、領域的日常監(jiān)管，防范風險（第六條）；（3）宣傳教育：地方政府、金融機構、媒體等針對老年人、青少年等重點群體開展常態(tài)化宣傳（第十條）；（4）信息共享：相關部門建立信息共享機制，及時通報風險線索（第八條）；（5）舉報獎勵：鼓勵單位和個人舉報，對查證屬實的給予獎勵（第九條）；（6）廣告管理：明確廣告經(jīng)營者需查驗金融業(yè)務許可，禁止虛假宣傳（第二十八條）。2.答：清退原則：（1）全額清退優(yōu)先：非法集資人、協(xié)助人應及時、足額清退資金，清退過程接受牽頭部門監(jiān)督（第二十三條）；（2）損失自擔：集資參與人因參與非法集資受到的損失，由其自行承擔（第二十五條）；（3）比例返還：資金不足以清退的，按集資參與人出資比例返還（第二十三條）。清退順序：（1）優(yōu)先清退集資參與人的本金；（2）剩余資金按比例清退未獲清償?shù)谋窘?；?）國家稅收、銀行貸款等其他債權在集資參與人本金之后清償（第二十三條）。3.答：《條例》相比原《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》的創(chuàng)新點：（1）理念升級：從“事后處置”轉(zhuǎn)向“防范+處置”并重，增設“防范”專章，強化監(jiān)測預警、宣傳教育等前端措施（第八條至第十條）；（2）責任明確：明確地方政府為第一責任主體，建立“中央統(tǒng)籌、省負總責、市縣落實”的工作機制（第五條）；（3）處置程序細化：規(guī)定調(diào)查認定、資金清退、強制措施等具體流程，明確牽頭部門可依法申請法院強制執(zhí)行（第十七條至第二十三條）；（4）主體全覆蓋：將互聯(lián)網(wǎng)信息服務提供者、廣告經(jīng)營者等納入監(jiān)管，規(guī)范其義務（第二十六條、第二十八條）；（5）法律責任強化：提高罰款額度（個人最高500萬，單位最高1000萬），明確協(xié)助人責任（第三十條）；（6