銀行貸款操作規(guī)程經(jīng)營效益，促進(jìn)信貸工作的規(guī)范化、制度化和科學(xué)化，根據(jù)《中華人離，對信貸資金運行實行風(fēng)險度量、體制制約、權(quán)限管理的信貸運行機關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶或具范要求，產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有場所、有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用；二、應(yīng)具有合法的身份，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和良好的信用記錄，可的還款計劃；關(guān)頒布的營業(yè)許可證；擔(dān)保的，非自然人須持貸款卡；第七條借款人下列情況之一的，不得接受其申請：德的產(chǎn)品或項目的；三、騙取、套取貸款，用借貸等行為牟取非法收入的；四、借款用于企業(yè)注冊資金，股本或?qū)嵤召Y本不到位的；五、違反國家規(guī)定將貸款用于從事股本收益性投資的；六、被列入金融黑名單的；第八條不得發(fā)放跨地區(qū)貸款，確需發(fā)放登記咨詢系統(tǒng)對借款人基本情況及資信記錄等情況作初步查詢并填的企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)等的情況。查詢出的內(nèi)容必須完存歸檔；）；書中要詳實填寫借款金額、借款用途、借款期限、還款來源、還款方式及借款人有效身份證件、居住地址等主要內(nèi)容并提供以下資料；（二）農(nóng)戶小額信用貸款須持有《農(nóng)戶貸款證》；權(quán)委托書；登記證、公司章程（自然人除外）及公司注冊登記（或變更登記）的相關(guān)文件；（五）財政部門或會計（審計）事務(wù)所核準(zhǔn)的上年度財務(wù)報表，）；（六）按人民銀行規(guī)定需辦理貸款卡的應(yīng)提供有效貸款卡；（七）企業(yè)董事會（股東會）成員和主要負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等；（八）企業(yè)申請項目貸款還必須提供以下資料：立項批文及《項目初步設(shè)計》批復(fù)文件；2、項目可行性報告；3、項目前期籌備和工程準(zhǔn)備工作完成情況報告；4、自有資金的證明資料；5、經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)下達(dá)的項目投資計劃或開工證明文件；料；（九）房地產(chǎn)貸款必須提供以下資料：2、住房建設(shè)開發(fā)計劃及立項文件；（十）貸款人認(rèn)為需要提供的其他有關(guān)資料。否通過年檢；的是否辦理，已辦理貸款（證）卡的是否有效；5、審查借款人是否有不良貸款記錄；保人核對一致；物情況進(jìn)行調(diào)查、評價，以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔，并將調(diào)查調(diào)查分析可以從以下方面進(jìn)行：戶主姓名、家庭組成、經(jīng)濟(jì)狀況、通訊號碼及主要生產(chǎn)經(jīng)營項目，借公司章程、公司股東組成情況、經(jīng)營范圍、聯(lián)系方式、企事業(yè)單位的理能力等情況；存量貸款的方式及擔(dān)保情況；貸款自有資金不得少于規(guī)定比例；圍和方式等是否合法、合規(guī)，是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策；5、借款用途分析：借款用途是否符合《貸款通則》有關(guān)規(guī)定；6、還款來源分析：包括第一還款來源、第二還款來源；所有者權(quán)益及對外擔(dān)保情況；供應(yīng)，設(shè)備先進(jìn)性、穩(wěn)定性等狀況；和流動資金周轉(zhuǎn)情況，現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)往來是否正常等；（二）擔(dān)保情況調(diào)查以下情況作調(diào)查、分析：清償能力；東會、董事會的決議和書面同意證明，有上級主管部門的，應(yīng)取得主管部門同意擔(dān)保的證明；3、調(diào)查抵（質(zhì)）押物是否符合《擔(dān)保法》規(guī)定，如：抵（質(zhì)）產(chǎn)評估資格機構(gòu)作出的市場允許評估價值或抵（質(zhì)）押人與抵（質(zhì)）押權(quán)人雙方確認(rèn)的價值為準(zhǔn)，在抵（質(zhì)）押物清單上真實填寫，并合理掌握抵（質(zhì)）押率：鄉(xiāng)鎮(zhèn)所在地的房地產(chǎn)作抵押，抵押率一般不超能力分別確定抵（質(zhì)）押率，最高抵（質(zhì)）押率不得超過評估價值的（三）調(diào)查注意事項押物是否被依法查封、凍結(jié)、保全等，并取得抵（質(zhì)）押登記部門確（四）調(diào)查結(jié)果（三）購置設(shè)備、技術(shù)改造、新產(chǎn)品開發(fā)、固定資產(chǎn)購建等中長并在借款合同中載明；（二）貸款逾期執(zhí)行加罰息規(guī)定，凡到期未歸還的貸款，從到期（三）擠占挪用貸款按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)計收；展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收；（五）中長期貸款的利率，根據(jù)人民銀行利率管理辦法規(guī)定，實近期生產(chǎn)經(jīng)營活動情況無重大變化及擔(dān)保手續(xù)不變的可用上述審批貸款調(diào)查報告需詳細(xì)記載以下內(nèi)容：2、資產(chǎn)負(fù)債情況；3、自有資金情況；4、借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況；5、借款用途分析；6、還款來源分析；8、產(chǎn)品市場情況分析；9、資金結(jié)算往來情況；（二）擔(dān)保情況具體內(nèi)容根據(jù)擔(dān)保情況調(diào)查結(jié)果進(jìn)行闡述；還款方式及還款來源情況；（四）其他有必要說明的情況；（五）調(diào)查結(jié)論。調(diào)查人在對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行調(diào)查分析后，（二）要求電腦打印或用藍(lán)、黑墨水鋼筆書寫，字跡須端正、清楚；（三）調(diào)查結(jié)論中同意或不同意貸款，調(diào)查人應(yīng)有明確的表述；（四）調(diào)查人員姓名、日期簽署完整。進(jìn)行核實、分析、評定和審查，作出審查意見并簽署姓名。經(jīng)審查不2、貸款調(diào)查審批表；3、貸款調(diào)查報告、上年度財務(wù)報表和借款申請前一期的財務(wù)報管作貸前調(diào)查的貸款，可實行交叉審查的辦法。報總經(jīng)理、董事長審期限、還款方式和各方的權(quán)利、義務(wù)、違約責(zé)任等要素填寫清楚、齊合同其他約定事項可參照以下內(nèi)容填寫：）＊＊時，抵押人自愿放棄保留居住權(quán)；4、其他認(rèn)為需要約定的事項；借款人（抵、質(zhì)押人）到有權(quán)部門辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，收取權(quán)利證明。以存款單、其他有價證劵和權(quán)利作質(zhì)押的，質(zhì)押物核押過程任公司、股份有限公司擔(dān)保貸款須填寫董事會同意抵（質(zhì)）押或同意限公司按全體董事人數(shù)過半數(shù)簽字，合伙企業(yè)需全體合伙人員簽名；住權(quán)，并另行提供明確的居住地，如需居住他人住宅的，留住人應(yīng)書（三）有限責(zé)任公司、股份有限公司借款或提供擔(dān)保，應(yīng)追加借一、經(jīng)辦信貸員在審查貸款資料并確保無誤后，填寫借款借據(jù)，借款內(nèi)容須與借款合同保持一致；料審查無誤后加蓋合同章。經(jīng)蓋章后的借款申請書、借款合同、借款發(fā)放手續(xù)，其他資料由信貸會計留存歸檔；進(jìn)行登記；押的，盡量采用聯(lián)戶擔(dān)保方式辦理，并在聯(lián)戶擔(dān)保貸款科目中反映；款發(fā)放手續(xù)。若貸款手續(xù)不齊全，會計人員有權(quán)拒絕辦理貸款；算賬戶上依約使用；轉(zhuǎn)入他人（非借款人）賬戶，嚴(yán)禁信貸資金轉(zhuǎn)入股票期貨市場、保險在20萬元以下的每筆貸款都必須由責(zé)任信貸員在會計人員配合下，對客戶進(jìn)行賬戶監(jiān)督使用管理，具體操作如下：）；貸款資金用完為止，發(fā)現(xiàn)問題，及時處理；挪作他用時，要暫停其用款，并限期糾正，性質(zhì)嚴(yán)重的，要采取信貸第二十四條對借款人執(zhí)行合同情況及借款人的生產(chǎn)經(jīng)按約定用途使用貸款；特別是產(chǎn)品的市場銷售情況，如銷售收入、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貸周轉(zhuǎn)率等；（二）非財務(wù)因素分析。分析借款人行業(yè)風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險，成員個人是否有重大變化，關(guān)注客戶夫妻關(guān)系及家庭關(guān)系情況；2、客戶對國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整的敏感反映情況；3、客戶對外重大投資情況；4、客戶涉及法律訴訟情況；（三）擔(dān)保分析。分析擔(dān)保人基本情況，代償能力，保證意愿，（四）項目貸款還應(yīng)增加以下檢查內(nèi)容：項目建設(shè)工程是否突破，突破原因及金額；開支是否符合規(guī)定；4、項目購置設(shè)備、技術(shù)工藝等是否出現(xiàn)較大變化；5、項目投產(chǎn)或項目建成后的效益情況和產(chǎn)品市場供求；效益，造成其現(xiàn)金流量明顯減少，還款能力下降，不能按期歸還；二、因不可抗力的災(zāi)害事項或意外事故無法按期償還貸款的；金額、原貸款日期、到期日期及申請展期還款日期、展期金額等內(nèi)容