銀行公司票據(jù)業(yè)務(wù)管理辦法

一、總則1.目的為加強(qiáng)本行公司票據(jù)業(yè)務(wù)管理，規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程，有效防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保障本行資金安全，提高服務(wù)質(zhì)量和經(jīng)營效益，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，結(jié)合本行實(shí)際情況，特制定本辦法。2.指導(dǎo)思想秉持本行“以客戶為中心，以創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，穩(wěn)健經(jīng)營，追求卓越”的經(jīng)營理念，踐行“誠信、專業(yè)、高效、共贏”的企業(yè)文化，在保障社會(huì)效益的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益的最大化。通過優(yōu)化票據(jù)業(yè)務(wù)管理，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、便捷的金融服務(wù)，促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)健康、有序發(fā)展。3.原則票據(jù)業(yè)務(wù)管理遵循依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、審慎經(jīng)營、優(yōu)質(zhì)服務(wù)的原則。確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，有效識別、評估和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，在穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)上，不斷提升服務(wù)水平，滿足客戶需求。二、適用范圍本辦法適用于本行公司全體涉及票據(jù)業(yè)務(wù)的員工以及在本行辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的客戶。三、組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.總行層面-風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)：負(fù)責(zé)審議全行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略、制度和重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，對票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行總體把控和決策。-業(yè)務(wù)管理部門：制定和完善票據(jù)業(yè)務(wù)管理制度、操作流程和業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)；對全行票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃、指導(dǎo)和監(jiān)督；負(fù)責(zé)與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通協(xié)調(diào)票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)事宜。-風(fēng)險(xiǎn)管理部門：對票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別、評估和監(jiān)測；制定風(fēng)險(xiǎn)限額和風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)；審核票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)合同、協(xié)議等法律文件，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。-財(cái)務(wù)管理部門：負(fù)責(zé)票據(jù)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)核算和資金管理；制定票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)財(cái)務(wù)政策和費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)；對票據(jù)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益進(jìn)行分析和評估。2.分行層面-分行行長室：負(fù)責(zé)分行票據(jù)業(yè)務(wù)的整體管理和決策，確保票據(jù)業(yè)務(wù)符合總行戰(zhàn)略規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理要求。-分行票據(jù)業(yè)務(wù)部門：具體負(fù)責(zé)分行票據(jù)業(yè)務(wù)的營銷、受理、審核、辦理等工作；執(zhí)行總行制定的票據(jù)業(yè)務(wù)管理制度和操作流程；定期向總行匯報(bào)分行票據(jù)業(yè)務(wù)開展情況。-分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門：對分行票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警；協(xié)助總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門開展風(fēng)險(xiǎn)評估和檢查工作。-分行財(cái)務(wù)管理部門：負(fù)責(zé)分行票據(jù)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)核算和資金清算；執(zhí)行總行制定的財(cái)務(wù)政策和費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。3.支行層面-支行行長：負(fù)責(zé)支行票據(jù)業(yè)務(wù)的組織和管理，推動(dòng)票據(jù)業(yè)務(wù)在支行的開展。-支行客戶經(jīng)理：負(fù)責(zé)票據(jù)業(yè)務(wù)的客戶營銷和業(yè)務(wù)受理，收集客戶資料，對客戶進(jìn)行初步風(fēng)險(xiǎn)評估。-支行運(yùn)營人員：負(fù)責(zé)票據(jù)業(yè)務(wù)的合規(guī)審核和賬務(wù)處理，確保業(yè)務(wù)操作符合規(guī)定流程。四、管理內(nèi)容與流程1.票據(jù)種類與定義本辦法所指票據(jù)包括銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票等。明確各類票據(jù)的定義、出票人、承兌人、付款人等相關(guān)主體的責(zé)任和義務(wù)。2.客戶準(zhǔn)入-基本條件：客戶應(yīng)具備合法有效的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等相關(guān)證照；具有良好的信譽(yù)和經(jīng)營狀況；在本行開立結(jié)算賬戶等。-信用評估：通過本行內(nèi)部信用評級系統(tǒng)對客戶進(jìn)行信用評估，根據(jù)評估結(jié)果確定客戶的信用等級和授信額度。-客戶申請：客戶向本行提出票據(jù)業(yè)務(wù)申請，應(yīng)提交書面申請報(bào)告、相關(guān)證明文件等資料。3.業(yè)務(wù)受理-資料審核：客戶經(jīng)理收到客戶申請后，對客戶提交的資料進(jìn)行完整性、真實(shí)性和合規(guī)性審核。審核內(nèi)容包括客戶身份信息、票據(jù)相關(guān)資料、貿(mào)易背景資料等。-實(shí)地調(diào)查：對于大額或風(fēng)險(xiǎn)較高的票據(jù)業(yè)務(wù)申請，客戶經(jīng)理應(yīng)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，核實(shí)客戶經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況等情況。-業(yè)務(wù)錄入：審核通過后，客戶經(jīng)理將客戶信息和業(yè)務(wù)申請錄入本行票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。4.審批流程-初審：分行票據(jù)業(yè)務(wù)部門對客戶經(jīng)理提交的業(yè)務(wù)申請進(jìn)行初審，重點(diǎn)審查業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)可控性等方面。-復(fù)審：分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門對初審?fù)ㄟ^的業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)審，對風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行再次評估和審核。-審批：根據(jù)業(yè)務(wù)金額和風(fēng)險(xiǎn)程度，按照本行授權(quán)管理規(guī)定，分別由分行行長室、總行相關(guān)部門或總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)進(jìn)行審批。5.票據(jù)承兌-合同簽訂：審批通過后，本行與客戶簽訂票據(jù)承兌協(xié)議，明確雙方權(quán)利和義務(wù)。-保證金管理：根據(jù)客戶信用狀況和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，確定客戶應(yīng)繳納的保證金比例，并將保證金存入專戶管理。-票據(jù)簽發(fā)：本行按照協(xié)議約定為客戶簽發(fā)銀行承兌匯票或?qū)ι虡I(yè)承兌匯票進(jìn)行承兌。6.票據(jù)貼現(xiàn)-貼現(xiàn)申請：持票人向本行提出票據(jù)貼現(xiàn)申請，應(yīng)提交貼現(xiàn)申請書、票據(jù)原件、貿(mào)易合同、發(fā)票等資料。-貼現(xiàn)審核：本行對貼現(xiàn)申請人資格、票據(jù)真實(shí)性、貿(mào)易背景真實(shí)性等進(jìn)行審核。-貼現(xiàn)審批：按照規(guī)定流程進(jìn)行貼現(xiàn)審批，確定貼現(xiàn)利率和貼現(xiàn)金額。-資金劃付：審批通過后，本行將貼現(xiàn)資金劃付至貼現(xiàn)申請人賬戶。7.票據(jù)保管與托收-票據(jù)保管：本行對已承兌或貼現(xiàn)的票據(jù)進(jìn)行妥善保管，建立票據(jù)保管臺賬，記錄票據(jù)信息和保管情況。-票據(jù)托收：在票據(jù)到期前，本行按照規(guī)定辦理票據(jù)托收手續(xù)，向付款人收取票款。五、權(quán)利與義務(wù)1.客戶權(quán)利-有權(quán)了解本行票據(jù)業(yè)務(wù)的相關(guān)政策、流程和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。-有權(quán)要求本行對其提供的資料進(jìn)行保密。-在符合規(guī)定條件下，有權(quán)獲得本行的票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)。2.客戶義務(wù)-如實(shí)提供與票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)的資料和信息。-按照協(xié)議約定履行義務(wù)，按時(shí)支付票款、利息等費(fèi)用。-配合本行對票據(jù)業(yè)務(wù)的調(diào)查、檢查和管理工作。3.員工權(quán)利-有權(quán)獲得與票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)的培訓(xùn)和指導(dǎo)。-有權(quán)對本行票據(jù)業(yè)務(wù)管理制度和流程提出意見和建議。-按照規(guī)定獲得相應(yīng)的績效獎(jiǎng)勵(lì)。4.員工義務(wù)-嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求和本行票據(jù)業(yè)務(wù)管理制度。-認(rèn)真履行崗位職責(zé)，確保票據(jù)業(yè)務(wù)操作規(guī)范、準(zhǔn)確、高效。-保守客戶信息和本行商業(yè)秘密。六、監(jiān)督與考核機(jī)制1.內(nèi)部監(jiān)督-建立健全票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，通過定期檢查、不定期抽查等方式，對票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等進(jìn)行監(jiān)督檢查。-審計(jì)部門定期對票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)，對發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。2.外部監(jiān)督-積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，按照要求提供相關(guān)資料和信息。-建立客戶投訴處理機(jī)制，及時(shí)處理客戶對票據(jù)業(yè)務(wù)的投訴和建議，不斷提升服務(wù)質(zhì)量。3.績效考核-建立科學(xué)合理的票據(jù)業(yè)務(wù)績效考核體系，將票據(jù)業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況、風(fēng)險(xiǎn)控制情況、服務(wù)質(zhì)量等納入績效考核范圍。-根據(jù)績效考核結(jié)果，對表現(xiàn)優(yōu)秀的員工