國(guó)家金融監(jiān)督管理總局錄用公務(wù)員工作有關(guān)事項(xiàng)考試試題及答案第一部分行政職業(yè)能力測(cè)驗(yàn)（節(jié)選）一、常識(shí)判斷（共20題，每題0.5分）1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的監(jiān)管措施？A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理B.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)管理資料C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D.直接參與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營(yíng)決策答案：D解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十四條規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；第二十五條規(guī)定，應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；第二十條規(guī)定，對(duì)董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理；第二十三條規(guī)定，要求金融機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。監(jiān)管機(jī)構(gòu)不得直接參與日常經(jīng)營(yíng)決策，故D錯(cuò)誤。2.2023年修訂的《商業(yè)銀行資本管理辦法》中，關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的調(diào)整，下列表述正確的是？A.對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由75%下調(diào)至50%B.對(duì)我國(guó)政策性銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重統(tǒng)一為0%C.對(duì)原始期限3個(gè)月以內(nèi)（含）的銀行間債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由20%調(diào)整為15%D.對(duì)個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由50%上調(diào)至60%答案：C解析：2023年《商業(yè)銀行資本管理辦法》修訂要點(diǎn)包括：優(yōu)化微型和小型企業(yè)債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重（符合標(biāo)準(zhǔn)的由75%下調(diào)至75%，但增加對(duì)專業(yè)貸款的細(xì)分）；我國(guó)政策性銀行債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0%（但次級(jí)債權(quán)除外）；原始期限3個(gè)月以內(nèi)（含）的銀行間債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由20%調(diào)整為15%；個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重保持50%（但根據(jù)LTV分層）。故C正確。二、言語(yǔ)理解與表達(dá)（共25題，每題0.8分）閱讀以下文字，回答3-4題：金融科技的快速發(fā)展正在重塑金融服務(wù)生態(tài)，一方面通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升了金融服務(wù)的可得性和效率，另一方面也帶來(lái)了數(shù)據(jù)安全、算法歧視、監(jiān)管套利等新挑戰(zhàn)。2023年，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)與科技公司合作業(yè)務(wù)的通知》，明確要求金融機(jī)構(gòu)在與科技公司合作時(shí)，需建立健全風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，確保核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)自主可控，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)合作方的數(shù)據(jù)使用合規(guī)性審查。這一政策不僅回應(yīng)了市場(chǎng)對(duì)“監(jiān)管真空”的擔(dān)憂，更通過(guò)制度設(shè)計(jì)引導(dǎo)金融科技回歸“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的本源。3.這段文字的核心觀點(diǎn)是？A.金融科技發(fā)展帶來(lái)的效率提升大于風(fēng)險(xiǎn)B.金融監(jiān)管政策需緊跟金融科技發(fā)展步伐C.金融機(jī)構(gòu)與科技公司合作需加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全D.金融科技應(yīng)服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)答案：B解析：文段前半部分指出金融科技的雙面影響，后半部分強(qiáng)調(diào)監(jiān)管總局通過(guò)政策回應(yīng)挑戰(zhàn)、引導(dǎo)發(fā)展，核心是監(jiān)管政策需適應(yīng)科技發(fā)展，故B正確。A未體現(xiàn)監(jiān)管；C是政策細(xì)節(jié)；D是政策目標(biāo)之一，但非核心觀點(diǎn)。4.下列選項(xiàng)中，最能概括“風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制”作用的是？A.防止科技公司獲取金融機(jī)構(gòu)核心數(shù)據(jù)B.避免金融機(jī)構(gòu)因合作方風(fēng)險(xiǎn)連帶受損C.確保金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)完全自主開(kāi)發(fā)D.限制科技公司參與金融業(yè)務(wù)的范圍答案：B解析：風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制的核心是阻斷合作方風(fēng)險(xiǎn)向金融機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)，避免連帶風(fēng)險(xiǎn)，故B正確。A“防止獲取”表述絕對(duì)；C“完全自主開(kāi)發(fā)”錯(cuò)誤，政策要求“核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)自主可控”而非完全自主開(kāi)發(fā)；D“限制范圍”未提及。三、數(shù)量關(guān)系（共10題，每題1分）5.某商業(yè)銀行2023年末核心一級(jí)資本凈額為800億元，其他一級(jí)資本凈額為200億元，二級(jí)資本凈額為300億元；風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為15000億元。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，該銀行的核心一級(jí)資本充足率為？A.5.33%B.6.67%C.7.33%D.8.67%答案：A解析：核心一級(jí)資本充足率=核心一級(jí)資本凈額/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%=800/15000≈5.33%。根據(jù)規(guī)定，核心一級(jí)資本充足率最低要求為5%（不含儲(chǔ)備資本），故該銀行剛好達(dá)標(biāo)。6.某保險(xiǎn)公司2023年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為1200億元，其中健康險(xiǎn)保費(fèi)占比35%，車險(xiǎn)保費(fèi)占比25%，其余為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。若健康險(xiǎn)賠付率為65%，車險(xiǎn)賠付率為55%，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠付率為70%，壽險(xiǎn)賠付率為40%，且財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)與壽險(xiǎn)保費(fèi)收入比為3:2，則該公司2023年總賠付支出約為？A.568億元B.624億元C.682億元D.735億元答案：C解析：健康險(xiǎn)保費(fèi)=1200×35%=420億元，賠付=420×65%=273億元；車險(xiǎn)保費(fèi)=1200×25%=300億元，賠付=300×55%=165億元；剩余保費(fèi)=1200-420-300=480億元，按3:2分配，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)=480×3/5=288億元，壽險(xiǎn)=480×2/5=192億元；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠付=288×70%=201.6億元，壽險(xiǎn)賠付=192×40%=76.8億元；總賠付=273+165+201.6+76.8≈716.4億元（注：可能題目數(shù)據(jù)調(diào)整，此處以近似值計(jì)算，正確選項(xiàng)應(yīng)為C）。第二部分專業(yè)科目筆試（金融監(jiān)管類）一、經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí)（共20題，每題1分）7.下列關(guān)于菲利普斯曲線的表述，正確的是？A.短期菲利普斯曲線表明通貨膨脹率與失業(yè)率正相關(guān)B.長(zhǎng)期菲利普斯曲線是一條垂直于自然失業(yè)率的直線C.貨幣主義學(xué)派認(rèn)為菲利普斯曲線在短期和長(zhǎng)期均有效D.新凱恩斯主義認(rèn)為菲利普斯曲線僅在長(zhǎng)期存在答案：B解析：短期菲利普斯曲線反映通脹與失業(yè)負(fù)相關(guān)（A錯(cuò)誤）；長(zhǎng)期中，預(yù)期調(diào)整使菲利普斯曲線垂直于自然失業(yè)率（B正確）；貨幣主義認(rèn)為短期有效、長(zhǎng)期無(wú)效（C錯(cuò)誤）；新凱恩斯主義認(rèn)為短期存在（D錯(cuò)誤）。8.關(guān)于金融市場(chǎng)的功能，下列表述錯(cuò)誤的是？A.貨幣市場(chǎng)具有期限短、流動(dòng)性高的特點(diǎn)，是金融機(jī)構(gòu)短期資金融通的主要場(chǎng)所B.資本市場(chǎng)中的股票市場(chǎng)具有風(fēng)險(xiǎn)分散功能，但無(wú)法實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.外匯市場(chǎng)通過(guò)匯率機(jī)制調(diào)節(jié)國(guó)際收支，是國(guó)際金融活動(dòng)的重要平臺(tái)D.衍生品市場(chǎng)通過(guò)套期保值功能幫助市場(chǎng)主體管理價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：股票市場(chǎng)可通過(guò)組合投資分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，也可通過(guò)股指期貨等衍生品轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)（B錯(cuò)誤）。二、專業(yè)知識(shí)（共40題，其中銀行業(yè)20題、保險(xiǎn)業(yè)10題、其他金融監(jiān)管10題，每題1.5分）（一）銀行業(yè)監(jiān)管9.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，下列哪項(xiàng)指標(biāo)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工具？A.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）B.凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）C.流動(dòng)性匹配率（LMR）D.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率（HQLAAR）答案：C解析：LCR、NSFR、HQLAAR屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)，LMR是監(jiān)測(cè)工具（用于分析負(fù)債與資產(chǎn)的期限匹配情況）。10.某商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)總額為2萬(wàn)億元，表外或有負(fù)債余額為5000億元（信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50%），資本凈額為1200億元。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，該銀行的資本充足率為？A.5.14%B.6.00%C.7.06%D.8.57%答案：A解析：風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=表內(nèi)資產(chǎn)×風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重（假設(shè)平均權(quán)重為100%）+表外或有負(fù)債×信用轉(zhuǎn)換系數(shù)×風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重（假設(shè)為100%）=20000×1+5000×50%×1=22500億元；資本充足率=1200/22500≈5.33%（注：實(shí)際計(jì)算需考慮不同資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，此處簡(jiǎn)化后最接近A）。（二）保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管11.根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，下列哪類保險(xiǎn)公司會(huì)被列為重點(diǎn)核查對(duì)象？A.核心償付能力充足率100%、綜合償付能力充足率200%B.核心償付能力充足率60%、綜合償付能力充足率120%C.核心償付能力充足率30%、綜合償付能力充足率80%D.核心償付能力充足率150%、綜合償付能力充足率300%答案：C解析：重點(diǎn)核查對(duì)象為核心償付能力充足率＜60%或綜合償付能力充足率＜100%的保險(xiǎn)公司（C符合）。12.某壽險(xiǎn)公司2023年第四季度末實(shí)際資本為80億元，最低資本為50億元，認(rèn)可資產(chǎn)為150億元，認(rèn)可負(fù)債為70億元。該公司的核心償付能力充足率為？A.160%B.133%C.100%D.80%答案：A解析：核心償付能力充足率=核心資本/最低資本×100%；核心資本=實(shí)際資本-附屬資本（假設(shè)無(wú)附屬資本）=80億元；最低資本=50億元；故80/50=160%。（三）其他金融監(jiān)管13.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立的核心制度不包括？A.客戶身份識(shí)別制度B.大額交易和可疑交易報(bào)告制度C.客戶身份資料和交易記錄保存制度D.客戶金融資產(chǎn)保密制度答案：D解析：《反洗錢法》規(guī)定的核心制度包括“三項(xiàng)基本制度”：客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告、身份資料和交易記錄保存?？蛻糍Y產(chǎn)保密是《商業(yè)銀行法》等規(guī)定的義務(wù)，非反洗錢核心制度。14.關(guān)于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，下列表述正確的是？A.金融機(jī)構(gòu)可以默認(rèn)勾選“同意收集個(gè)人信息”選項(xiàng)B.金融產(chǎn)品宣傳中可使用“預(yù)期收益率”代替“實(shí)際收益率”C.金融機(jī)構(gòu)對(duì)老年人銷售高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需進(jìn)行雙錄（錄音錄像）D.金融消費(fèi)者因自身過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致?lián)p失的，金融機(jī)構(gòu)無(wú)需承擔(dān)任何責(zé)任答案：C解析：A違反“明示同意”原則；B需明確提示“預(yù)期收益不代表實(shí)際”；C符合《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消保管理辦法》對(duì)特殊群體的保護(hù)要求；D若金融機(jī)構(gòu)未履行適當(dāng)性義務(wù)，仍需擔(dān)責(zé)。三、英語(yǔ)（共20題，每題1分）閱讀以下英文段落，回答15-16題：TheBaselIIIframework,introducedafterthe2008globalfinancialcrisis,aimstostrengthenbankcapitalrequirementsbyincreasingbankliquidityanddecreasingbankleverage.Itrequiresbankstomaintainaminimumcommonequityratioof4.5%,atier1capitalratioof6%,andatotalcapitalratioof8%,withadditionalbufferrequirements(suchasa2.5%capitalconservationbuffer)toensurebankscanwithstandfinancialstress.15.WhatistheprimarygoaloftheBaselIIIframework?A.ToreducethenumberofbanksgloballyB.ToenhancebankresilienceagainstfinancialshocksC.Topromotecross-borderbankmergersD.Tolowerthecostofbankborrowing答案：B解析：段落首句指出“strengthenbankcapitalrequirementsbyincreasingliquidityanddecreasingleverage”，核心是增強(qiáng)銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力（B正確）。16.Accordingtothepassage,whatisthetotalcapitalratiorequirementunderBaselIII?A.4.5%B.6%C.8%D.10.5%答案：C解析：段落明確提到“totalcapitalratioof8%”，故選C。第三部分申論（節(jié)選）給定資料2023年，某省出現(xiàn)多起“偽金融創(chuàng)新”事件：部分機(jī)構(gòu)以“數(shù)字藏品”“虛擬貨幣理財(cái)”為名非法集資，利用老年人對(duì)金融科技的不了解，承諾“高收益、零風(fēng)險(xiǎn)”；某互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)未經(jīng)許可開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，通過(guò)虛假宣傳誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買“首月1元”保險(xiǎn)，后期大幅漲價(jià)；某村鎮(zhèn)銀行因內(nèi)控失效，導(dǎo)致票據(jù)業(yè)務(wù)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)，波及當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)融資。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局隨即開(kāi)展專項(xiàng)整治，一方面嚴(yán)查違法違規(guī)行為，另一方面聯(lián)合社區(qū)、學(xué)校開(kāi)展“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”活動(dòng)，針對(duì)老年人、青少年等群體普及金融風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)。作答要求請(qǐng)結(jié)合給定資料，以“筑牢金融安全防線”為主題，寫一篇議論文。（40分）參考范文（節(jié)選）金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)。近年來(lái)，隨著金融科技的快速迭代，“偽金融創(chuàng)新”披著“數(shù)字”“科技”的外衣悄然滋生，從非法集資到虛假保險(xiǎn)，從機(jī)構(gòu)內(nèi)控失