防范和處置非法集資條例考核試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20題，合計(jì)40分）1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資的“社會(huì)性”特征是指（）。A.面向不特定對象吸收資金B(yǎng).面向親友或單位內(nèi)部人員吸收資金C.僅通過線下渠道吸收資金D.吸收資金用于合法生產(chǎn)經(jīng)營答案：A解析：條例第二條明確，非法集資需同時(shí)具備非法性、利誘性、社會(huì)性，其中社會(huì)性指“未經(jīng)依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，向不特定對象吸收資金”。2.處置非法集資的第一責(zé)任主體是（）。A.國務(wù)院金融管理部門B.縣級(jí)以上地方人民政府C.市場監(jiān)督管理部門D.公安機(jī)關(guān)答案：B解析：條例第五條規(guī)定，“縣級(jí)以上地方人民政府對本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)”。3.對涉嫌非法集資行為，任何單位和個(gè)人有權(quán)向（）舉報(bào)。A.當(dāng)?shù)厝嗣裾蚪鹑诠芾聿块TB.行業(yè)協(xié)會(huì)C.新聞媒體D.人民法院答案：A解析：條例第九條規(guī)定，“對涉嫌非法集資行為，任何單位和個(gè)人有權(quán)向處置非法集資牽頭部門或者其他有關(guān)部門舉報(bào)”。4.互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者未履行非法集資信息監(jiān)測義務(wù)，導(dǎo)致違法信息傳播的，由（）責(zé)令改正。A.處置非法集資牽頭部門B.電信主管部門C.市場監(jiān)督管理部門D.公安機(jī)關(guān)答案：B解析：條例第二十五條規(guī)定，“互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者未履行對涉嫌非法集資信息的監(jiān)測、處置義務(wù)的，由有關(guān)主管部門責(zé)令改正”，其中“有關(guān)主管部門”主要指電信主管部門。5.非法集資資金清退過程中，優(yōu)先于其他清退順序的是（）。A.集資參與人本金損失B.為非法集資協(xié)助轉(zhuǎn)移資金的違法所得C.處置非法集資工作所需費(fèi)用D.已支付的廣告費(fèi)、代言費(fèi)答案：A解析：條例第二十三條規(guī)定，“清退資金來源包括：（一）非法集資資金余額；（二）非法集資資金的收益或者轉(zhuǎn)換的其他資產(chǎn)及其收益；（三）非法集資人及其股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益；（四）非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)；（五）在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益；（六）可以作為清退資金的其他資產(chǎn)。清退順序按照集資參與人本金優(yōu)先的原則執(zhí)行”。6.未經(jīng)依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以發(fā)行股權(quán)、債權(quán)、彩票、投資基金份額等方式向（）吸收資金的行為，屬于非法集資。A.特定對象B.不特定對象C.金融機(jī)構(gòu)D.國有企業(yè)答案：B解析：條例第二條明確，非法集資的社會(huì)性特征為“向不特定對象吸收資金”。7.對跨行政區(qū)域的非法集資案件，由（）確定牽頭處置的地方人民政府。A.共同的上一級(jí)人民政府B.國務(wù)院金融管理部門C.最先發(fā)現(xiàn)的地方人民政府D.涉案金額最大的地方人民政府答案：A解析：條例第七條規(guī)定，“跨行政區(qū)域的非法集資案件，由非法集資行為發(fā)生地、集資資產(chǎn)所在地和集資參與人所在地的人民政府協(xié)商確定牽頭處置部門；協(xié)商不成的，由共同的上一級(jí)人民政府確定牽頭處置部門”。8.金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)未履行非法集資監(jiān)測義務(wù)，導(dǎo)致資金轉(zhuǎn)移的，可對其處（）罰款。A.10萬元以上50萬元以下B.50萬元以上500萬元以下C.1萬元以上10萬元以下D.5萬元以上50萬元以下答案：B解析：條例第二十七條規(guī)定，“金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)未履行防范非法集資義務(wù)的，由國務(wù)院金融管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)按照職責(zé)分工責(zé)令改正，給予警告，沒收違法所得；造成嚴(yán)重后果的，處50萬元以上500萬元以下的罰款”。9.非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的，處置非法集資牽頭部門可以依法申請（）采取保全措施。A.人民法院B.人民檢察院C.公安機(jī)關(guān)D.稅務(wù)機(jī)關(guān)答案：A解析：條例第十八條規(guī)定，“處置非法集資牽頭部門可以依法申請人民法院凍結(jié)、查封涉案資產(chǎn)”。10.對非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得（）的罰款。A.1倍以上3倍以下B.1倍以上5倍以下C.2倍以上5倍以下D.3倍以上5倍以下答案：B解析：條例第三十一條規(guī)定，“非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任”。11.地方各級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)建立非法集資（）機(jī)制，納入社會(huì)治安綜合治理體系。A.聯(lián)合執(zhí)法B.風(fēng)險(xiǎn)排查C.舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)D.監(jiān)測預(yù)警答案：D解析：條例第十二條規(guī)定，“地方各級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)建立非法集資監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，納入社會(huì)治安綜合治理體系”。12.廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者未查驗(yàn)相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證件，為非法集資提供廣告宣傳的，由（）處罰。A.市場監(jiān)督管理部門B.處置非法集資牽頭部門C.金融管理部門D.公安機(jī)關(guān)答案：A解析：條例第二十四條規(guī)定，“廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者未依法查驗(yàn)相關(guān)證明文件、核對廣告內(nèi)容的，由市場監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，并依照《中華人民共和國廣告法》的規(guī)定予以處罰”。13.非法集資資金清退過程中，集資參與人因參與非法集資獲得的利息、分紅等（）。A.無需返還B.應(yīng)折抵本金C.全部沒收D.由政府統(tǒng)一分配答案：B解析：條例第二十三條規(guī)定，“集資參與人本金尚未歸還的，所支付的回報(bào)可予折抵本金”。14.對非法集資行為的行政調(diào)查期限一般不超過（），情況復(fù)雜的可延長（）。A.30日；30日B.60日；60日C.90日；90日D.120日；120日答案：C解析：條例第十六條規(guī)定，“處置非法集資牽頭部門對涉嫌非法集資行為組織調(diào)查，調(diào)查期限不得超過90日；案情復(fù)雜的，經(jīng)處置非法集資牽頭部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以延長調(diào)查期限，延長的期限不得超過90日”。15.國家禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅(jiān)持（）的原則。A.打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置B.事后追責(zé)、重點(diǎn)打擊、快速清退C.行業(yè)自律、企業(yè)自查、政府監(jiān)督D.誰審批、誰負(fù)責(zé)、誰監(jiān)管答案：A解析：條例第三條規(guī)定，“國家禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅(jiān)持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則”。16.下列不屬于非法集資“利誘性”特征的是（）。A.承諾保本付息B.承諾給付分紅C.承諾實(shí)物回報(bào)D.承諾投資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)答案：D解析：利誘性指“承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)”，D項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”不符合。17.處置非法集資牽頭部門組織調(diào)查時(shí)，調(diào)查人員不得少于（）人，并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證件。A.1B.2C.3D.4答案：B解析：條例第十五條規(guī)定，“調(diào)查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證件”。18.對涉嫌非法集資的單位和個(gè)人，處置非法集資牽頭部門可以要求其（），并說明有關(guān)情況。A.暫停業(yè)務(wù)活動(dòng)B.立即終止業(yè)務(wù)C.繼續(xù)正常經(jīng)營D.提交年度財(cái)務(wù)報(bào)告答案：A解析：條例第十五條規(guī)定，“處置非法集資牽頭部門可以要求暫停業(yè)務(wù)活動(dòng)，期限不超過6個(gè)月”。19.非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行民事責(zé)任和繳納罰款、罰金時(shí)，優(yōu)先（）。A.繳納罰款B.繳納罰金C.承擔(dān)民事責(zé)任D.由政府指定順序答案：C解析：條例第三十二條規(guī)定，“非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí)，先清退集資資金；不能同時(shí)承擔(dān)民事賠償責(zé)任和繳納罰款、罰金義務(wù)時(shí)，先承擔(dān)民事賠償責(zé)任”。20.下列屬于非法集資“非法性”特征的是（）。A.未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可B.經(jīng)地方金融監(jiān)管部門備案C.獲得行業(yè)協(xié)會(huì)批準(zhǔn)D.通過合法企業(yè)名義開展答案：A解析：非法性指“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”。二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共10題，合計(jì)30分。每題至少有2個(gè)正確選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）1.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資的“三要件”包括（）。A.非法性B.利誘性C.社會(huì)性D.隱蔽性答案：ABC解析：條例第二條明確非法集資需同時(shí)具備非法性、利誘性、社會(huì)性。2.地方人民政府防范非法集資的職責(zé)包括（）。A.建立健全工作機(jī)制B.開展宣傳教育C.監(jiān)測預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)D.查處金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為答案：ABC解析：條例第四條、第十二條、第十三條規(guī)定，地方政府需建立機(jī)制、宣傳教育、監(jiān)測預(yù)警；查處金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為由金融管理部門負(fù)責(zé)。3.下列行為中，可能構(gòu)成非法集資的有（）。A.某公司以“養(yǎng)老項(xiàng)目”為名，向社區(qū)老人承諾年化15%收益B.某P2P平臺(tái)未經(jīng)備案，向社會(huì)公眾吸收資金C.某合作社僅向內(nèi)部成員吸收資金用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)D.某企業(yè)通過虛假項(xiàng)目宣傳，向不特定對象發(fā)行虛擬貨幣融資答案：ABD解析：C項(xiàng)“僅向內(nèi)部成員”不滿足“社會(huì)性”，不屬于非法集資；ABD均符合非法性、利誘性、社會(huì)性。4.非法集資資金清退的來源包括（）。A.非法集資資金余額B.非法集資人獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)C.非法集資人轉(zhuǎn)移的資產(chǎn)D.處置工作產(chǎn)生的費(fèi)用答案：ABC解析：條例第二十三條明確清退來源包括資金余額、收益、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、廣告費(fèi)等；處置費(fèi)用不屬于清退資金來源。5.金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)防范非法集資的義務(wù)包括（）。A.建立健全內(nèi)部管理制度B.監(jiān)測客戶異常資金流動(dòng)C.及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告可疑線索D.為客戶保密所有資金信息答案：ABC解析：條例第二十七條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)需建立制度、監(jiān)測資金、報(bào)告線索；D項(xiàng)“保密所有信息”不符合“報(bào)告可疑線索”的要求。6.對非法集資的行政處置措施包括（）。A.責(zé)令停止集資行為B.查封、凍結(jié)涉案資產(chǎn)C.限制非法集資人出境D.吊銷營業(yè)執(zhí)照答案：ABCD解析：條例第十八條、第十九條規(guī)定，處置措施包括責(zé)令停止、查封凍結(jié)資產(chǎn)、限制出境；第二十八條規(guī)定，市場監(jiān)督管理部門可吊銷營業(yè)執(zhí)照。7.下列關(guān)于非法集資宣傳教育的說法正確的有（）。A.地方人民政府應(yīng)組織開展常態(tài)化宣傳B.行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)加強(qiáng)本行業(yè)從業(yè)人員教育C.新聞媒體應(yīng)開展公益宣傳D.學(xué)校應(yīng)向?qū)W生普及相關(guān)知識(shí)答案：ABCD解析：條例第十三條規(guī)定，地方政府、行業(yè)協(xié)會(huì)、新聞媒體、學(xué)校均需履行宣傳教育義務(wù)。8.非法集資協(xié)助人包括（）。A.為非法集資提供廣告推廣的公司B.為非法集資提供資金賬戶的個(gè)人C.為非法集資提供技術(shù)支持的平臺(tái)D.非法集資企業(yè)的普通員工（未參與決策）答案：ABC解析：條例第三十一條規(guī)定，協(xié)助人指“為非法集資提供幫助并獲取經(jīng)濟(jì)利益的單位和個(gè)人”，普通員工未參與且未獲利的不屬于協(xié)助人。9.處置非法集資牽頭部門在調(diào)查過程中可行使的職權(quán)包括（）。A.進(jìn)入涉嫌非法集資的場所調(diào)查取證B.查閱、復(fù)制與案件有關(guān)的合同、賬簿C.詢問與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人D.凍結(jié)涉案人員的所有銀行賬戶答案：ABC解析：條例第十五條規(guī)定，調(diào)查職權(quán)包括進(jìn)入場所、查閱資料、詢問相關(guān)人員；凍結(jié)賬戶需依法申請法院（條例第十八條），而非直接行使。10.下列關(guān)于非法集資案件刑事追責(zé)的說法正確的有（）。A.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任B.單位犯罪的，對單位判處罰金，對直接責(zé)任人員追責(zé)C.非法集資協(xié)助人可能構(gòu)成共同犯罪D.僅追究非法集資人的責(zé)任，協(xié)助人不追責(zé)答案：ABC解析：條例第三十一條規(guī)定，協(xié)助人構(gòu)成犯罪的依法追責(zé)；D項(xiàng)錯(cuò)誤。三、判斷題（每題1分，共10題，合計(jì)10分。正確填“√”，錯(cuò)誤填“×”）1.非法集資的“社會(huì)性”可以通過親友或單位內(nèi)部人員吸收資金，但需確保不擴(kuò)散至外部人員。（）答案：×解析：條例第二條明確，社會(huì)性指“向不特定對象吸收資金”，即使通過親友或內(nèi)部人員，若放任擴(kuò)散至外部，仍屬于非法集資。2.互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資信息后，應(yīng)立即刪除并保存有關(guān)記錄，無需向有關(guān)部門報(bào)告。（）答案：×解析：條例第二十五條規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資信息，應(yīng)“立即停止傳輸，采取消除等處置措施，保存有關(guān)記錄，并向處置非法集資牽頭部門報(bào)告”。3.非法集資資金清退時(shí)，集資參與人需自行承擔(dān)損失，政府不承擔(dān)清退責(zé)任。（）答案：√解析：條例第二十三條規(guī)定，“清退資金來源為非法集資資金余額及相關(guān)收益，政府不承擔(dān)清退資金的墊付責(zé)任”。4.金融機(jī)構(gòu)未履行防范義務(wù)導(dǎo)致非法集資資金轉(zhuǎn)移的，僅對機(jī)構(gòu)處罰，不對個(gè)人追責(zé)。（）答案：×解析：條例第二十七條規(guī)定，“對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下的罰款”。5.廣告經(jīng)營者為非法集資提供宣傳，若能證明已盡到合理審查義務(wù)，則不承擔(dān)責(zé)任。（）答案：√解析：條例第二十四條規(guī)定，“廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者能夠證明已盡到合理審查義務(wù)的，不承擔(dān)責(zé)任”。6.跨區(qū)域非法集資案件中，各相關(guān)地方人民政府應(yīng)聯(lián)合處置，無需上級(jí)協(xié)調(diào)。（）答案：×解析：條例第七條規(guī)定，跨區(qū)域案件協(xié)商不成的，由共同的上一級(jí)人民政府確定牽頭處置部門。7.非法集資人在調(diào)查期間主動(dòng)清退集資資金的，可以從輕或減輕處罰。（）答案：√解析：條例第三十條規(guī)定，“非法集資人、非法集資協(xié)助人主動(dòng)退繳違法所得的，可以從輕或者減輕處罰；其中，情節(jié)輕微的，可以免除處罰；情節(jié)顯著輕微、危害不大的，不作為犯罪處理”。8.非法集資參與人因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。（）答案：√解析：條例第二十五條規(guī)定，“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)”。9.處置非法集資牽頭部門可以對非法集資人采取限制出境措施，無需司法機(jī)關(guān)批準(zhǔn)。（）答案：×解析：條例第十八條規(guī)定，“處置非法集資牽頭部門可以依法申請人民法院凍結(jié)、查封涉案資產(chǎn)；對涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)可以依法采取強(qiáng)制措施”，限制出境需由公安機(jī)關(guān)或法院依法決定。10.地方人民政府應(yīng)將防范和處置非法集資工作納入領(lǐng)導(dǎo)干部考核體系。（）答案：√解析：條例第四條規(guī)定，“地方各級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)建立健全政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、部門各負(fù)其責(zé)、單位協(xié)同配合、各方廣泛參與的工作機(jī)制，明確職責(zé)分工，防范和處置非法集資工作納入領(lǐng)導(dǎo)干部考核體系”。四、簡答題（每題5分，共4題，合計(jì)20分）1.簡述非法集資的“三要件”及其具體內(nèi)容。答案：非法集資需同時(shí)具備以下三個(gè)要件：（1）非法性：未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定；（2）利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；（3）社會(huì)性：向不特定對象吸收資金（包括在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金，但明知親友或者單位內(nèi)部人員向不特定對象吸收資金而予以放任的情形）。2.地方人民政府在防范非法集資中的主要職責(zé)有哪些？答案：地方人民政府的主要職責(zé)包括：（1）對本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)；（2）建立健全政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)的工作機(jī)制，明確牽頭部門和相關(guān)部門職責(zé)；（3）建立非法集資監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，納入社會(huì)治安綜合治理體系；（4）組織開展防范非法集資宣傳教育工作；（5）組織、協(xié)調(diào)、督促相關(guān)部門做好非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查和處置工作；（6）對跨行政區(qū)域非法集資案件，與相關(guān)地方人民政府協(xié)商或由共同上一級(jí)人民政府確定牽頭處置部門。3.非法集資資金清退的順序和資金來源分別是什么？答案：（1）清退順序：按照集資參與人本金優(yōu)先的原則執(zhí)行；本金尚未歸還的，所支付的回報(bào)可予折抵本金；本金已經(jīng)歸還的，所支付的回報(bào)不予清退。（2）資金來源：包括非法集資資金余額；非法集資資金的收益或者轉(zhuǎn)換的其他資產(chǎn)及其收益；非法集資人及其相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益；非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的資金或資產(chǎn)；在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)等經(jīng)濟(jì)利益；其他可作為清退資金的資產(chǎn)。4.金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)在防范非法集資中的義務(wù)有哪些？答案：金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)的義務(wù)包括：（1）建立健全內(nèi)部管理制度，加強(qiáng)對資金異常流動(dòng)情況的監(jiān)測；（2）發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的資金流動(dòng)，及時(shí)向處置非法集資牽頭部門報(bào)告并提供相關(guān)證據(jù)材料；（3）配合處置非法集資牽頭部門、公安機(jī)關(guān)等部門對涉嫌非法集資資金的查詢、凍結(jié)；（4）不得為非法集資提供賬戶開立、資金劃轉(zhuǎn)等金融服務(wù)；（5）對自身員工開展防范非法集資教育，避免參與或協(xié)助非法集資。五、案例分析題（共20分）2023年5月，A市某科技公司以“新能源汽車充電樁投資項(xiàng)目”為名，通過線上平臺(tái)和線下推介會(huì)向社會(huì)公眾宣傳，承諾“投資10萬元，年化收益18%，期限1年，到期還本付息”。該公司未取得任何金融業(yè)務(wù)許可，累計(jì)吸收資金1.2億元，涉及500余名投資者。經(jīng)調(diào)查，公司實(shí)際將80%資金用于支付前期投資者利息和員工提成，剩余20%用于虛假項(xiàng)目建設(shè)。2024年3月，因資金鏈斷裂，公司無法兌付本息，投資者集體報(bào)案。問題：1.該公司的行為是否構(gòu)成非法集資？請結(jié)合《防范和處置非法集資條例》說明理由。（5分）2.處置非法集資牽頭部門應(yīng)采取哪些行政處置措施？（7分）3.若該公司構(gòu)成犯罪，相關(guān)責(zé)任主體可能承