2025年全國反洗錢知識競賽試題庫及答案一、單項選擇題1.現(xiàn)代意義上的洗錢的歷史可以追溯到20世紀（）。A.20年代B.40年代C.60年代D.80年代答案：A2.我國最早將洗錢納入刑事犯罪的法律是（）。A.1979年《刑法》B.1997年修訂《刑法》C.2001年《刑法修正案（三）》D.2006年《刑法修正案（六）》答案：B3.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級主管部門是（）。A.中國人民銀行B.公安部C.銀保監(jiān)會D.證監(jiān)會答案：A4.根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B5.金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當（）。A.終止業(yè)務B.及時更新客戶身份資料C.可暫時不更新，等資料到期時再更新D.與客戶協(xié)商是否更新答案：B6.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于（）。A.金融市場管理B.反洗錢行政調查C.征信管理D.公眾查詢答案：B7.按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，以下哪種情形不屬于大額交易（）。A.當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據解付及其他形式的現(xiàn)金收支B.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉C.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉答案：D8.金融機構應當設立（）負責反洗錢工作。A.專門機構B.反洗錢領導小組C.專門機構或者指定內設機構D.風險管理部門答案：C9.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向（）舉報。A.中國人民銀行及公安機關B.銀保監(jiān)會C.證監(jiān)會D.行業(yè)自律組織答案：A10.金融機構在履行客戶身份識別義務時，發(fā)現(xiàn)客戶利用虛假證件辦理業(yè)務的，應當（）。A.為客戶修改證件信息B.繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務C.拒絕為客戶辦理業(yè)務并向相關部門報告D.與客戶協(xié)商解決答案：C11.《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務主體中的金融機構不包括（）。A.從事金融業(yè)務的商業(yè)銀行B.從事金融業(yè)務的信用合作社C.從事金融業(yè)務的郵政儲匯機構D.從事保險業(yè)務的證券公司答案：D12.客戶身份識別又稱（）。A.客戶識別B.客戶身份盡職調查C.客戶風險評估D.客戶背景調查答案：B13.金融機構為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機構警告，可以處（）罰款。A.1000元以上5000元以下B.5000元以上1萬元以下C.1萬元以上5萬元以下D.5萬元以上20萬元以下答案：A14.以下哪種行為可能被認定為洗錢（）。A.小明將自己合法的工資收入存入銀行B.某企業(yè)將正常的銷售收入存入公司賬戶C.張三通過地下錢莊將貪污所得轉移到境外D.李四將繼承的遺產存入自己的賬戶答案：C15.金融機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構保存的客戶基本信息，對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（）進行一次審核。A.季度B.半年C.一年D.兩年答案：B二、多項選擇題1.洗錢的主要方式包括（）。A.利用金融機構B.投資辦產業(yè)C.利用一些國家和地區(qū)對銀行或個人資產保密的限制D.通過市場的商品交易活動答案：ABCD2.反洗錢工作的意義包括（）。A.有利于維護金融體系的穩(wěn)健運行B.有利于打擊腐敗等犯罪活動C.有利于維護社會穩(wěn)定D.有利于國家的經濟安全答案：ABCD3.金融機構在履行反洗錢義務過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向（）報告。A.中國人民銀行當?shù)胤种C構B.公安機關C.銀保監(jiān)會當?shù)嘏沙鰴C構D.證監(jiān)會當?shù)嘏沙鰴C構答案：AB4.客戶身份識別的基本原則包括（）。A.真實性B.有效性C.完整性D.持續(xù)性答案：ABCD5.金融機構對以下哪些情況需要進行客戶身份重新識別（）。A.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的B.客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的C.客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協(xié)查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的D.客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的答案：ABCD6.以下屬于金融機構反洗錢內部控制制度的有（）。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易和可疑交易報告制度D.反洗錢培訓制度答案：ABCD7.反洗錢調查的措施包括（）。A.詢問B.查閱、復制C.封存D.臨時凍結答案：ABCD8.金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款（）。A.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的C.未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的D.與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的答案：ABCD9.洗錢的危害包括（）。A.助長走私、毒品、黑社會等嚴重犯罪B.擾亂正常的市場經濟秩序C.損害金融機構的聲譽和信譽D.影響國家的政治穩(wěn)定和社會安定答案：ABCD10.金融機構在客戶身份識別過程中，應當勤勉盡責，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解（）。A.實際控制客戶的自然人B.實際受益人C.交易的實際背景D.交易的實際資金來源答案：ABCD11.以下屬于可疑交易特征的有（）。A.短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業(yè)務明顯不符B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現(xiàn)大量資金收付C.與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付D.客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務，而其資金的來源和用途可疑答案：ABCD12.反洗錢國際組織包括（）。A.金融行動特別工作組（FATF）B.埃格蒙特集團（EgmontGroup）C.亞太反洗錢組織（APG）D.歐亞反洗錢與反恐融資小組（EAG）答案：ABCD13.金融機構客戶身份資料和交易記錄保存的目的包括（）。A.有助于金融機構履行客戶身份識別和交易報告義務B.為金融機構應對客戶身份識別和交易監(jiān)測中的可疑情況提供依據C.為司法機關和行政執(zhí)法機關開展洗錢、恐怖融資及其他犯罪調查提供證據D.為金融監(jiān)管機構的監(jiān)督檢查提供資料答案：ABCD14.金融機構在進行客戶身份識別時，可以通過以下哪些途徑核實客戶身份信息（）。A.向公安、工商行政管理等部門核實B.聯(lián)網核查公民身份信息系統(tǒng)C.信息咨詢公司D.實地查訪答案：ABCD15.以下關于反洗錢保密制度的說法正確的有（）。A.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密B.非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供C.司法機關依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟D.金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密答案：ABCD三、判斷題1.洗錢活動只與有組織犯罪和毒品犯罪有關。（）答案：錯誤2.金融機構應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。（）答案：正確3.客戶身份識別是反洗錢的核心義務之一。（）答案：正確4.金融機構對高風險客戶的審查期限應比對低風險客戶的審查期限更長。（）答案：正確5.任何單位和個人在與金融機構建立業(yè)務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。（）答案：正確6.金融機構應當設立專門的反洗錢部門負責反洗錢工作，不能指定內設機構負責。（）答案：錯誤7.反洗錢調查人員少于二人或者未出示合法證件和調查通知書的，金融機構有權拒絕調查。（）答案：正確8.金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門制定。（）答案：正確9.客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存10年。（）答案：錯誤10.金融機構為客戶提供一次性金融服務時，不需要進行客戶身份識別。（）答案：錯誤11.反洗錢工作只是金融機構的義務，與普通公民無關。（）答案：錯誤12.金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。（）答案：正確13.洗錢行為首先是一種違法行為，洗錢行為的金額是決定其社會危害性大小的唯一因素。（）答案：錯誤14.金融機構應當對恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產與名單相關的，應當立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告，并依法向相關部門報告。（）答案：正確15.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向檢察機關報告。（）答案：錯誤四、簡答題1.簡述洗錢的基本過程。洗錢的基本過程通常包括三個階段：（1）處置階段：將犯罪所得投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被發(fā)現(xiàn)的階段。例如，把非法現(xiàn)金存入銀行或進行其他形式的金融交易。（2）離析階段：通過復雜的金融交易，將犯罪所得與其來源分離，分散其非法所得，模糊資金的來源、去向、性質和所有權關系。常見的手段包括利用銀行賬戶之間的多次轉賬、買賣金融產品等。（3）融合階段：又稱歸并階段，是將清洗后的資金重新融入合法的經濟體系，使其看起來像是合法的資金。比如，用清洗后的資金購買房產、投資企業(yè)等，使非法資金合法化。2.金融機構反洗錢內部控制制度建設的基本要求有哪些？（1）全面性：反洗錢內部控制制度應當覆蓋金融機構的各個業(yè)務部門和各個業(yè)務環(huán)節(jié)，涵蓋所有可能涉及洗錢風險的業(yè)務和活動。（2）有效性：制度要能夠有效識別、評估和控制洗錢風險，確保金融機構的反洗錢工作能夠達到預期的效果。（3）獨立性：反洗錢內部控制應當具有相對獨立性，有獨立的部門或人員負責實施和監(jiān)督，不受其他部門或業(yè)務的干擾。（4）審慎性：金融機構應基于審慎原則，充分考慮洗錢風險的多樣性和復雜性，制定相應的控制措施。（5）動態(tài)性：反洗錢內部控制制度應根據法律法規(guī)的變化、監(jiān)管要求的調整以及洗錢風險狀況的變化及時進行修訂和完善。（6）可操作性：制度應當具體、明確，具有可操作性，便于金融機構員工理解和執(zhí)行。3.簡述金融機構客戶身份識別的主要內容。（1）了解客戶身份：金融機構要通過多種方式收集客戶的基本信息，包括姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限等。對于單位客戶，還需要了解其經營范圍、股東信息、法定代表人或負責人等情況。（2）了解客戶交易目的和性質：金融機構應當了解客戶進行交易的真實目的和性質，判斷交易是否符合客戶的身份、財務狀況和經營業(yè)務。例如，對于企業(yè)客戶，要了解其交易是否與其生產經營活動相關。（3）了解實際控制客戶的自然人和實際受益人：對于一些復雜的客戶關系，金融機構需要識別出實際控制客戶的自然人和最終的受益人，以防止通過復雜的股權結構或代理關系進行洗錢活動。（4）重新識別客戶身份：在業(yè)務關系存續(xù)期間，如果出現(xiàn)客戶要求變更重要信息、客戶行為或交易情況異常等情形，金融機構應當重新識別客戶身份，以確保對客戶身份的持續(xù)了解。4.金融機構應如何履行大額交易和可疑交易報告義務？（1）制定報告制度：金融機構應當根據相關法律法規(guī)和監(jiān)管要求，制定本機構的大額交易和可疑交易報告制度，明確報告的標準、流程和責任。（2）建立監(jiān)測系統(tǒng)：利用信息技術手段建立大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，對客戶的交易進行實時監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)符合報告標準的交易。（3）準確識別和判斷：金融機構的工作人員要具備識別大額交易和可疑交易的能力，按照規(guī)定的標準和方法對交易進行判斷。對于可疑交易，要結合客戶身份、交易背景等因素進行綜合分析。（4）及時對于符合大額交易和可疑交易報告標準的交易，金融機構應當在規(guī)定的時間內以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交報告。同時，要按照要求保存相關的交易記錄和報告文件。（5）后續(xù)跟蹤和反饋：金融機構要對報告的交易進行后續(xù)跟蹤，配合反洗錢行政主管部門和司法機關的調查工作，并及時反饋相關信息。5.反洗錢工作對維護金融體系穩(wěn)定有何重要作用？（1）保護金融機構信譽：洗錢活動可能會使金融機構成為犯罪分子的工具，一旦被發(fā)現(xiàn)涉及洗錢，金融機構的信譽將受到嚴重損害，導致客戶流失、資金撤離等問題。反洗錢工作可以有效防范金融機構被洗錢分子利用，維護金融機構的良好信譽。（2）防范金融風險：洗錢活動往往伴隨著其他違法犯罪行為，如販毒、走私、恐怖融資等。這些違法犯罪活動會對金融體系造成沖擊，引發(fā)金融風險。通過反洗錢工作，可以及時發(fā)現(xiàn)和阻止這些違法資金進入金融體系，降低金融風險。（3）維護金融市場秩序：洗錢活動會干擾金融市場的正常運行，影響資金的合理配置。反洗錢工作可以規(guī)范金融交易行為，保證金融市場的公平、公正和透明，維護金融市場的正常秩序。（4）增強金融體系的透明度：反洗錢要求金融機構對客戶身份進行識別和核實，對交易進行監(jiān)測和報告，這有助于提高金融體系的透明度，使監(jiān)管部門能夠更好地了解金融市場的運行情況，及時發(fā)現(xiàn)和處理潛在的問題。（5）促進國際金融合作：洗錢是一種跨國犯罪活動，需要國際間的合作來共同打擊。反洗錢工作的開展可以促進各國金融機構之間的信息交流和合作，加強國際金融監(jiān)管的協(xié)調，共同維護全球金融體系的穩(wěn)定。五、案例分析題案例：某銀行在對客戶交易進行監(jiān)測時，發(fā)現(xiàn)客戶張某的賬戶存在異常交易情況。該賬戶在短期內頻繁發(fā)生資金收付，且資金來源和去向較為分散。張某為個體工商戶，