2024年度銀行從業(yè)資格考試題附答案一、單選題1.下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：C。解析：市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。違約風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。2.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A.實(shí)收資本B.資本公積C.一般準(zhǔn)備D.未分配利潤答案：C。解析：核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。一般準(zhǔn)備屬于附屬資本。3.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測—風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測—風(fēng)險(xiǎn)控制答案：C。解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。4.下列關(guān)于金融市場分類錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動(dòng)是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：D。解析：按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場；按照交割時(shí)間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。5.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是（）。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)B.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)D.國民生產(chǎn)總值答案：D。解析：衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。國民生產(chǎn)總值是一個(gè)國家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時(shí)期（通常為一年）內(nèi)收入初次分配的最終結(jié)果，不是衡量通貨膨脹的指標(biāo)。6.（）是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級(jí)類貸款D.可疑類貸款答案：C。解析：次級(jí)類貸款的定義就是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。7.下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新基本原則的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.合法合規(guī)原則是指金融創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定B.公平競爭原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)公平競爭，不得以排擠競爭對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭C.成本可算原則是指銀行在開展金融創(chuàng)新時(shí)，要充分考慮客戶的承受能力，不能盲目追求創(chuàng)新而忽視成本D.四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則是指認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)、認(rèn)識(shí)你的客戶、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手答案：C。解析：成本可算原則是指銀行在開展金融創(chuàng)新時(shí)，要進(jìn)行成本－收益分析，要在實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新目標(biāo)的前提下，盡可能降低成本，提高創(chuàng)新效益。而不是考慮客戶承受能力。8.商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括（）。A.公益性目標(biāo)B.安全性目標(biāo)C.流動(dòng)性目標(biāo)D.效益性目標(biāo)答案：A。解析：商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)是安全性、流動(dòng)性和效益性，不包括公益性目標(biāo)。9.下列關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證B.定期存款的期限越長，利率越低C.零存整取是指每月固定金額，到期一次支取本息的定期存款D.教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款，免征利息稅答案：A。解析：一般來說，定期存款期限越長，利率越高，B錯(cuò)誤；零存整取是每月固定金額，積零成整，到期一次支取本息的定期儲(chǔ)蓄，C表述不完整；教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款，存期內(nèi)遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息，免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，但并不是所有情況都絕對(duì)免征利息稅（比如提前支取不符合規(guī)定等情況），D不準(zhǔn)確。10.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.信用卡業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案：D。解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。存款業(yè)務(wù)是負(fù)債業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，信用卡業(yè)務(wù)兼具資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，但主要不屬于典型的中間業(yè)務(wù)表述范疇。11.巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率最低為（）。A.4%B.4.5%C.6%D.8%答案：B。解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率最低為4.5%。12.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括（）。A.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)C.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性D.確保商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高答案：D。解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括：確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。并不包括確保商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高。13.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯(cuò)誤的是（）。A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對(duì)執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求B.貨幣需求發(fā)端于商品交換C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工也會(huì)影響貨幣需求答案：A。解析：貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對(duì)執(zhí)行流通手段、支付手段和價(jià)值貯藏手段的貨幣的需求，A表述不完整。14.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢。A.表內(nèi)、本幣、單一業(yè)務(wù)B.表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化C.表外、外幣、單一業(yè)務(wù)D.表內(nèi)外、本幣、集團(tuán)化答案：B。解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。15.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放同業(yè)款項(xiàng)C.托收中的款項(xiàng)D.固定資產(chǎn)答案：D。解析：商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)、托收中的款項(xiàng)等。固定資產(chǎn)不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C。解析：商業(yè)銀行貸款可以采用信用貸款、擔(dān)保貸款等多種方式，A錯(cuò)誤；商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，B錯(cuò)誤；商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，D錯(cuò)誤。我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)答案：D。解析：理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要由客戶承擔(dān)，而不是銀行承擔(dān)，D錯(cuò)誤。理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是自營業(yè)務(wù)。18.（）是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.留存利潤D.次級(jí)債券答案：C。解析：留存利潤是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，因?yàn)樗恍枰蚴袌龌I集資金，避免了發(fā)行成本和市場波動(dòng)的影響。19.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)B.對(duì)商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源C.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)D.交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)答案：C。解析：信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)，也存在于表外業(yè)務(wù)，A錯(cuò)誤；貸款不是商業(yè)銀行唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源，其他如債券投資等也會(huì)面臨信用風(fēng)險(xiǎn)，B錯(cuò)誤；交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，D錯(cuò)誤。信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被視為商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平不會(huì)影響商業(yè)銀行的盈利能力答案：D。解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平會(huì)影響商業(yè)銀行的盈利能力。如果流動(dòng)性管理不善，可能導(dǎo)致銀行在需要資金時(shí)無法及時(shí)獲得，從而錯(cuò)過盈利機(jī)會(huì)，或者為了獲取資金而付出過高的成本，影響盈利能力，D錯(cuò)誤。21.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款者，應(yīng)是多方面開展，這里基于（）的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案：B。解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款者，多方面開展業(yè)務(wù)就是基于風(fēng)險(xiǎn)分散的策略。22.下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）。A.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)D.我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”答案：D。解析：貨幣政策不是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段，還有財(cái)政政策等，A錯(cuò)誤；公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，B錯(cuò)誤；貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)，C錯(cuò)誤。我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向B.金融創(chuàng)新能夠有效提升銀行的核心競爭力C.金融創(chuàng)新只是為了增加銀行盈利D.金融創(chuàng)新包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新和金融服務(wù)創(chuàng)新答案：C。解析：金融創(chuàng)新不僅僅是為了增加銀行盈利，還包括滿足客戶多樣化需求、提升銀行服務(wù)質(zhì)量和效率、增強(qiáng)銀行核心競爭力等多方面的目的，C錯(cuò)誤。金融創(chuàng)新是以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新和金融服務(wù)創(chuàng)新，能有效提升銀行核心競爭力。24.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本B.核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等C.附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長期次級(jí)債務(wù)等D.以上說法都正確答案：D。解析：商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本。核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等；附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長期次級(jí)債務(wù)等。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.正常類貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還B.關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素C.次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失D.可疑類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分答案：D。解析：可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失；損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分，D錯(cuò)誤。二、多選題1.商業(yè)銀行的職能有（）。A.信用中介職能B.支付中介職能C.信用創(chuàng)造職能D.金融服務(wù)職能E.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能答案：ABCD。解析：商業(yè)銀行具有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)四大職能。經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能一般是中央銀行等宏觀經(jīng)濟(jì)管理部門的職能，并非商業(yè)銀行職能。2.商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD。解析：市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)是不同類型的風(fēng)險(xiǎn)。3.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容的有（）。A.資本管理B.資產(chǎn)負(fù)債組合管理C.定價(jià)管理D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理E.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括資本管理、資產(chǎn)負(fù)債組合管理、定價(jià)管理、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、投融資業(yè)務(wù)管理、匯率風(fēng)險(xiǎn)管理等。4.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)E.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)答案：AB。解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)和債券投資業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)也是資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分。5.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素包括（）。A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋E.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。6.下列關(guān)于金融市場的說法，正確的有（）。A.金融市場是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的場所B.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C.金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是價(jià)格機(jī)制D.金融市場可以是有形市場，也可以是無形市場E.金融市場按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場答案：ABCDE。解析：以上關(guān)于金融市場的說法都是正確的。金融市場是金融資產(chǎn)交易的場所，有有形和無形之分，反映供求關(guān)系，包含交易機(jī)制（主要是價(jià)格機(jī)制），按交易階段可分為發(fā)行市場和流通市場。7.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.貸款信用風(fēng)險(xiǎn)B.債券投資信用風(fēng)險(xiǎn)C.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)D.承兌信用風(fēng)險(xiǎn)E.擔(dān)保信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于貸款、債券投資、結(jié)算、承兌、擔(dān)保等業(yè)務(wù)中，以上選項(xiàng)都屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的范疇。8.下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的有（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要由客戶承擔(dān)D.理財(cái)業(yè)務(wù)是一種金融服務(wù)E.理財(cái)業(yè)務(wù)是一種自營業(yè)務(wù)答案：ABCD。解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，風(fēng)險(xiǎn)主要由客戶承擔(dān)，是一種金融服務(wù)，而不是自營業(yè)務(wù)，E錯(cuò)誤。9.巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要內(nèi)容有（）。A.提高資本充足率要求B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.確定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施過渡期E.加強(qiáng)市場約束答案：ABCD。解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要內(nèi)容包括提高資本充足率要求、引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、確定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施過渡期等。加強(qiáng)市場約束是巴塞爾協(xié)議Ⅱ的內(nèi)容。10.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放中央銀行款項(xiàng)C.存放同業(yè)款項(xiàng)D.托收中的款項(xiàng)E.貸款答案：ABCD。解析：商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)、托收中的款項(xiàng)等。貸款屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，但不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇答案：ABCDE。解析：以上關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法都是正確的。12.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長D.國際收支平衡E.金融穩(wěn)定答案：ABCD。解析：貨幣政策的最終目標(biāo)一般有四個(gè)，即穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡。金融穩(wěn)定一般是宏觀審慎管理等方面關(guān)注的內(nèi)容，并非傳統(tǒng)貨幣政策的最終目標(biāo)。13.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)按照貸款期限可分為（）。A.短期貸款B.中期貸款C.長期貸款D.活期貸款E.定期貸款答案：ABC。解析：商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)按照貸款期限可分為短期貸款（1年以內(nèi)，含1年）、中期貸款（1年以上5年以下，含5年）和長期貸款（5年以上）。活期貸款和定期貸款是按照貸款是否有固定期限來劃分的。14.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.擔(dān)保業(yè)務(wù)E.承諾業(yè)務(wù)答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、資金交易業(yè)務(wù)、衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)等。15.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（）。A.全面性原則B.重要性原則C.制衡性原則D.適應(yīng)性原則E.成本效益原則答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則和成本效益原則。三、判斷題1.商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于4%。（）答案：錯(cuò)誤。解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率最低為4.5%。2.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：正確。解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是可以通過多樣化投資進(jìn)行分散的，金融市場參與者利用組合投資能有效降低單一金融資產(chǎn)面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。3.商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。（）答案：正確。解析：這是商業(yè)銀行流動(dòng)性的正確定義。4.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)中，不存在于理財(cái)業(yè)務(wù)中。（）答案：錯(cuò)誤。解析：信用風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，在理財(cái)業(yè)務(wù)中也可能存在，比如理財(cái)資金投資的債券等資產(chǎn)可能面臨發(fā)行方的信用風(fēng)險(xiǎn)。5.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入。（）答案：正確。解析：這是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。6.貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量。（）答案：正確。解析：貨幣政策操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量，如基礎(chǔ)貨幣等。7.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是其最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也是其最主要的資金運(yùn)用。（）答案：正確。解析：貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也是資金運(yùn)用的主要方式。8.商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。（）答案：正確。解析：這是商業(yè)銀行資本充足率的定義。9.金融創(chuàng)新會(huì)降低金融市場的效率。（）答案：錯(cuò)誤。解析：金融創(chuàng)新通常會(huì)提高金融市場的效率，例如提供更多的金融產(chǎn)品和服務(wù)、提高交易的便利性等。10.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。（）答案：正確。解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要就是這四個(gè)步驟。11.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)，也是其最主要的資金來源。（）答案：正確。解析：存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)和資金來源。12.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。（）答案：正確。解析：這是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的正確定義。13.市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：正確。解析：這是市場風(fēng)險(xiǎn)的定義。14.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營業(yè)務(wù)。（）答案：正確。解析：理財(cái)業(yè)務(wù)主要是商業(yè)銀行接受客戶委托，按照約定為客戶進(jìn)行資產(chǎn)管理等服務(wù)，本質(zhì)是代理業(yè)務(wù)。15.巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行的一級(jí)資本充足率最低為6%。（）答案：正確。解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行的一級(jí)資本充足率最低為6%。四、簡答題1.簡述商業(yè)銀行的職能。答：商業(yè)銀行具有以下職能：（1）信用中介職能：商業(yè)銀行通過吸收存款等方式將社會(huì)閑置資金集中起來，再以貸款等形式將資金提供給資金需求者，實(shí)現(xiàn)資金的融通，充當(dāng)了資金供求雙方的中介。（2）支付中介職能：商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和轉(zhuǎn)移存款等業(yè)務(wù)活動(dòng)，成為工商企業(yè)、團(tuán)體和個(gè)人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。（3）信用創(chuàng)造職能：商業(yè)銀行在信用中介和支付中介職能的基礎(chǔ)上，通過發(fā)放貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)，能夠創(chuàng)造出數(shù)倍于原始存款的派生存款，從而擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量。（4）金融服務(wù)職能：商業(yè)銀行利用自身在資金、技術(shù)、信息、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)等方面的優(yōu)勢，為客戶提供多種金融服務(wù)，如代發(fā)工資、代收水電費(fèi)、提供咨詢服務(wù)等。2.簡述商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的種類。答：商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下幾種：（1）利率風(fēng)險(xiǎn)：指市場利率變動(dòng)的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性。利率的波動(dòng)會(huì)影響商業(yè)銀行的利息收入和利息支出，進(jìn)而影響其盈利能力和資產(chǎn)價(jià)值。（2）匯率風(fēng)險(xiǎn)：由于匯率的變動(dòng)而使商業(yè)銀行的資產(chǎn)或負(fù)債的價(jià)值發(fā)生變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行在國際業(yè)務(wù)中會(huì)涉及到不同貨幣的兌換和交易，匯率的波動(dòng)會(huì)對(duì)其外匯資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值產(chǎn)生影響。（3）股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)：指由于股票價(jià)格的波動(dòng)而使商業(yè)銀行持有的股票資產(chǎn)價(jià)值發(fā)生變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可能會(huì)持有一定數(shù)量的股票作為投資，股票價(jià)格的下跌會(huì)導(dǎo)致其資產(chǎn)價(jià)值縮水。（4）商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)：指由于商品價(jià)格的變動(dòng)而使商業(yè)銀行持有的與商品相關(guān)的資產(chǎn)或負(fù)債的價(jià)值發(fā)生變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。例如